Darjeeling

Darjeeling, en bref


4.6/5

  • Versement minimal : 100 €
  • Courtier : Placement-direct.fr
  • Assureur : swisslife
  • Contrat Multisupport
Frais : 5.0/5
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

> Voir l’offre !

400 € offerts (max)

L’assurance-vie Darjeeling est un contrat Multisupport distribué par Placement-direct.fr. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Qui est Placement Direct ?

Notre avis sur Darjeeling par Placement Direct

Placement-direct.fr est un courtier en ligne créé en 1999 et spécialisé dans la distribution d’assurances-vie et d’épargne retraite. Filiale du groupe Swisslife depuis 2008, Placement direct commercialise des contrats assurés par d’autres compagnies d’assurance telles que Generali, Aviva ou encore Suravenir.

En 2021, Placement-direct.fr a enregistré une collecte en forte hausse (+70%) et gère désormais plus de 500 millions d’euros d’épargne !

Placement-direct.fr est reconnu pour proposer des assurances-vie plusieurs fois récompensées et – à mon avis – un des meilleurs contrats du marché !

👍 Les avantages de Darjeeling

L’assurance vie Darjeeling rassemble toutes les qualités d’un excellent contrat d’assurance vie :

  • Frais compétitifs : pas de frais d’entrée ni d’arbitrage ainsi que des frais de gestion inférieurs à la moyenne du marché ;
  • Un des meilleurs fonds euros du marché : jusqu’à 2,90 % de performance grâce au bonus de diversification en 2020 ;
  • Ticket d’entrée très accessible : ouverture possible avec un minimum de 100€ ou 50€ si vous mettez en place des versements réguliers programmés. Un atout non négligeable pour tester le produit sans vous engager sur un versement élevé ;
  • Large choix d’unités de compte : vous aurez le choix parmi près de 1000 unités de compte (dont 56 ETF et 13 SCPI) ;
  • Modes de gestion complets : vous pourrez choisir entre une gestion libre, une gestion pilotée avec 8 formules d’investissement mais aussi une gestion mixte (panaché entre allocation libre et déléguée) ;
  • 4 options automatiques de gestion : le contrat vous offre souplesse et liberté grâce à ses options financières d’arbitrage automatique ;
  • Plateforme ergonomique : on apprécie la simplicité de gestion du contrat en ligne.
Jusqu’à 400 € offerts à l’ouverture d’une assurance vie Darjeeling

Tableau comparatif des caractéristiques du contrat

DarjeelingMoyenne
CourtierPlacement-direct.fr
AssureurSwissLife
Versement minimum100 € (ou 50€ si versements réguliers)1000
SUPPORTS
Nombre de supports
Fonds euros1 avec système de bonification1
ETF (trackers)56100
OPCI20
SCPI130
SCI20
SCP10
FRAIS
Frais sur versement02,5%
Frais d’arbitrage00,5%
Frais de gestion fonds euros0,6 %0,75%
Frais de gestion UC0,6 %0,85%
Mode de gestionLibre, pilotée (8 formules) ou mixte
Caractéristiques du contrat d’assurance-vie Darjeeling

Darjeeling figure parmi les assurances vie les moins chères

✅ D’un point de vue tarifaire, Darjeeling ne nous déçoit pas, bien au contraire !

En effet, contrairement à l’assurance vie de votre banque traditionnelle, vous n’aurez à payer :

  • ni droit d’entrée,
  • ni frais de versement,
  • ni frais d’arbitrage.

De plus, les frais de gestion sont bien inférieurs à la moyenne du marché avec 0,6 % pour la partie unités de compte comme pour le fonds euros.

➡️ C’est très difficile de faire mieux.

Notez également que Darjeeling est l’un des rares contrats à ne pas prélever des frais d’arbitrage sur les ETF !

Un des meilleurs fonds euros du marché

Sur Darjeeling, la performance de votre fonds euros variera selon deux critères :

  • l’encours de votre contrat ;
  • la proportion en unités de compte (c’est-à-dire de supports boursiers ou immobiliers).

Le tableau ci-dessous vous donne le détail de la rémunération du fonds euros pour 2020 :

Performance du fonds euros en 2020 en fonction de l’encours et de la part en unités de compte
Performance du fonds euros en 2020 en fonction de l’encours et de la part en unités de compte

En 2020, le fonds euros de l’assurance vie Darjeeling a donc rapporté jusqu’à 2,90% pour les épargnants qui avaient plus de 60% en unités de compte et dont l’encours dépassait 250 000 €. Rappelons, que la même année, le taux moyen des assurances-vie était de 1,3% seulement.

➡️ Darjeeling a donc servi un rendement hors normes en 2020.

Bien que cette performance ne concernait que les clients les plus aisés et les plus « agressifs », remarquez qu’une proportion de 40% en unités de compte suffisait pour obtenir une performance de 2,2% ; ce qui reste excellent pour un fonds euros en cette période de baisse généralisée des taux.

Jusqu’à 400 € offerts à l’ouverture d’une assurance vie Darjeeling

Large choix d’unités de compte et architecture ouverte

Contrairement aux pratiques des banques traditionnelles, Placement-direct.fr suit une logique d’architecture ouverte offrant un accès à tout type de supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie).

➡️ Vous pourrez ainsi investir dans plus de 950 supports, soit l’une des gammes les plus riches du marché de l’assurance vie !

Parmi ces supports d’investissement, vous trouverez :

Rares sont les assurances-vie qui proposent une gamme de placements financiers aussi diversifiée de sorte que Darjeeling peut, à mon avis, convenir à tout type de profils. Donnons deux exemples :

  • Vous êtes à la recherche d’un rendement stable et d’une prise de risque modérée : les SCPI sont à privilégier car elles vous permettent de toucher des loyers sans avoir à gérer vous-même un bien immobilier. De plus, contrairement à un investissement immobilier en direct, vous profiterez de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie !
  • Vous êtes à la recherche d’une performance maximale sur le long terme : les ETF sont alors préconisés. Ces supports d’investissement à frais réduits vous permettront, en effet, d’avoir très facilement un portefeuille d’actions mondialement diversifié.
Jusqu’à 400 € offerts à l’ouverture d’une assurance vie Darjeeling

Choix du mode de gestion : libre, pilotée ou mixte

Sur votre assurance vie Darjeeling, vous pourrez profiter de 3 modes de gestion :

  • La gestion libre, dans laquelle vous choisissez vous-même les supports d’investissement de votre contrat ;
  • La gestion pilotée, avec la possibilité de choisir parmi 8 profils de risque gérés par des sociétés de gestion partenaires ;
  • La gestion mixte, ici, vous définissez une répartition entre une partie que vous gérez librement et une partie pilotée par la société de gestion.

La gestion pilotée aux 8 formules

La gestion pilotée sur Darjeeling désigne une allocation déléguée 100 % en unités de compte. 

Ainsi, vous confiez la gestion de votre contrat à des professionnels selon 8 formules d’investissement :

  • 6 formules profilées à choisir selon votre appétence au risque (“Force 1” étant la moins risquée et “Force 6” la plus exposée au risque).
  • La formule ETF, une gestion indicielle 100% composée d’ETF, qui respecte un profil de risque “équilibré”.
  • La formule « Choix Responsable » qui privilégie des placements écologiques et socialement responsables (ISR). 

La gestion mixte : moitié libre, moitié pilotée

Si entre gestion libre et gestion pilotée votre cœur balance, vous pourrez opter pour l’option intermédiaire : la gestion mixte.

👍 Notez que la gestion mixte est rarement possible ; encore un point de marqué par Darjeeling.

Jusqu’à 400 € offerts à l’ouverture d’une assurance vie Darjeeling

Les options financières du contrat

Darjeeling permet d’activer 4 options qui peuvent être intéressantes selon vos besoins. Les voici :

  • Réallocation automatique : mise en place d’un arbitrage automatique fixé selon une répartition que vous avez choisie ;
  • Investissement progressif : arbitrage progressif du fonds euros vers les unités de comptes définies ;
  • Arbitrage des plus-values : investissement automatique des plus-values vers le support de votre choix ;
  • Arbitrage des moins-values (ou “stop loss”) : permet de fixer un seuil de moins-value au-delà duquel vous souhaitez vendre un fonds.

Rien à signaler – ces options sont assez communément partagées par la plupart des contrats d’assurance-vie.

Darjeeling en pratique

Côté souscription, tout se passe sur le site de Placement Direct via un parcours moderne et à l’aide d’une signature électronique.

Une fois client, vous gérez votre assurance-vie en ligne depuis l’interface MySwissLife.

La souscription : simple et rapide

1er écran de souscription au contrat Darjeeling sur Placement Direct
1er écran de souscription au contrat Darjeeling sur Placement-direct.fr

Pour ouvrir votre assurance vie, tout se passe sur le site de Placement Direct. Vous aurez la possibilité d’être guidé selon votre profil et de télécharger sous format PDF votre contrat et tous les documents réglementaires nécessaires.

Comme pour toute assurance-vie, un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. Vous n’aurez qu’à les télécharger sur la plateforme.

À tout moment de la souscription, et en cas de doute, vous pouvez demander à être rappelé par le service client.

Une interface de gestion complète

Sur l’interface MySwissLife, vous pourrez réaliser en ligne les opérations suivantes 👇 :

  • Consulter la valorisation de votre contrat ;
  • Réaliser un arbitrage ;
  • Faire un nouveau versement
  • Faire une demande de retrait (rachat partiel) ;
  • Contacter le service client de Placement-direct.fr.

✅ Grâce à l’application mobile MySwissLife vous gérez donc votre contrat partout, et à tout moment – adieu la paperasse !

Conclusion : faut-il ouvrir un contrat Darjeeling ?

Vous l’aurez compris, notre avis sur l’assurance-vie Darjeeling est très positif !

Cette assurance-vie commercialisée par Placement Direct est un contrat tout terrain qui conviendra au plus grand nombre. À mon avis c’est l’un des meilleurs contrats du marché (tout particulièrement pour se constituer un portefeuille d’ETF).

Concluons en mentionnant la réactivité de leurs conseillers, joignables tous les jours de la semaine de 9h à 19h. Vous pouvez même fixer un rendez-vous téléphonique en trois clics sur leur site.

En plus, en ce moment, Placement Direct vous offre jusqu’à 400 € à l’ouverture d’une assurance-vie Darjeeling ! Alors profitez-en et revenez nous donner votre avis en commentaires ⤵️