Darjeeling

Darjeeling, en bref


4.6/5

  • Versement minimal : 1000 €
  • Courtier : Placement-Direct
  • Assureur : swisslife
  • Contrat Multisupport
Frais : 5.0/5
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

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350 € offert (max) !

L’assurance-vie Darjeeling est un contrat Multisupport distribué par Placement-Direct. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Darjeeling

Voici les caractéristiques de Darjeeling que nous avons appréciées :

  • On salue l’absence de frais d’entrée, en cela, Placement-Direct s’aligne sur les courtiers en ligne.
  • Le contrat ne pratique pas de frais d’arbitrage, ce qui ravira les investisseurs souhaitant avoir une gestion active de leur contrat.
  • Les frais de gestion administrative des unités de compte de Darjeeling ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
  • Avec un taux de 1,10% à 2,90% en 2020, le fonds euros de Darjeeling fait mieux que la moyenne.
  • Le versement initial ne doit être que de 1000 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Darjeeling. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
  • Ce contrat permet d’avoir accès à des fonds indiciels cotés, c’est un vrai plus, car ils permettent de réduire les frais de gestion.
  • Vous avez l’option d’investir dans l’immobilier locatif (résidentiel et de bureaux) grâce aux SCPI et OPCI ; avis aux amateurs !
  • Avec sa gestion pilotée, Darjeeling vous permet de déléguer la gestion des supports d’investissement dans le temps.
  • L’expérience utilisateur est agréable sur le site de Placement-Direct et vous pouvez faire l’ensemble de vos opérations directement en ligne.

Les inconvenients du contrat Darjeeling

On a cherché la petite bête mais nous n’avons pas trouvé ; Darjeeling est, de toute évidendce, un très bon contrat d’assurance vie !

Les frais de l’assurance-vie Darjeeling

Sur le contrat Darjeeling, la structure de frais est la suivante :

  • Frais d’entrée : 0%
  • Frais d’arbitrage : 0 €
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.6%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie permet d’accéder à des ETF (ou trackers). Ils ont des frais jusqu’à 10 fois moins élevés que les supports classiques (OPCVM, SICAV). Privilégiez les ETF !

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros swisslife , disponible sur l’assurance-vie Darjeeling.

Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.

Année Rendement
2015 2.40%
2016 2.20%
2017 2.00%
2018 1.70%
2019 1,30% à 3,00%
2020 1,10% à 2,90%
Tableau des performance du fonds euros swisslife de l’assurance-vie Darjeeling

Ne soyez pas surpris de la baisse des taux du fonds swisslife. Elle est généralisée à tous les fonds euros et même à toute l’économie ! Ce sont les conséquences de la politique monétaire laxiste héritée de la crise des subprimes.

Il est donc aussi recommandé d’investir sur des supports boursiers, plus rentables sur le long terme ! Et si vous n’êtes pas à l’aise avec cette idée, on vous conseille notre article pour débuter en bourse.

À propos de Placement-Direct

Filiale de SwissLife, créée en 1999. Ce courtier permet aux épargnants d’accéder à une sélection de contrats d’épargne performants, à tarif préférentiels.

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