Bourse Direct est un courtier français actif depuis 1996, il s’agit donc d’un des pionniers de la bourse en ligne. A l’époque, le broker s’est lancé avec l’objectif de casser les prix. Depuis, Bourse Direct a gardé son cap, ce qui en fait un des courtiers en bourse les moins chers du marché. Mais est-ce une bonne idée de choisir Bourse Direct pour investir en Bourse ? Pour le PEA comme pour le compte-titres ? J’ai ouvert un compte chez Bourse Direct et j’ai épluché leurs conditions tarifaires, alors je vous donne mon avis !

Résumé – notre avis sur l’offre de bourse

Avantages et inconvénients

Avantages
  • Des tarifs ultra-compétitifs
  • Le PEA le moins cher du marché
  • Une équipe française et un service client compétent
Inconvénients
  • Un design ancien et une ergonomie perfectible
  • Des droits de garde sur les places boursières étrangères

Il n’y a pas de minimum à verser pour ouvrir un compte chez Bourse Direct, alors n’hésitez pas à essayer !

Quand choisir Bourse Direct pour investir en bourse ?

Bourse Direct est un des courtiers les moins chers du marché. Cependant, il faut nuancer ces propos selon le type de compte que vous voulez ouvrir :

  • pour le PEA, c’est un indéniablement le moins cher choix (idem pour le PEA Jeune et le PEA PME);
  • pour ouvrir un compte-titres, mon avis est moins tranché.

En effet sur le compte-titres, la concurrence est plus féroce et certains courtiers étrangers sont encore moins chers que Bourse Direct. Je pense par exemple à Degiro (dont vous trouverez mon avis détaillé ici). Si vous êtes autonome et que vous passez de nombreux ordres, cela peut valoir le coup de regarder notre comparatif des courtiers en bourse.

Mais si vous voulez pouvoir compter sur un service client un peu plus disponible et un courtier régulé en France, choisissez plutôt Bourse Direct.

Entrons désormais dans le détail !

L’offre de Bourse Direct : PEA, compte-titres et plus ?

PEAOuiCompte titresOui
PEA PMEOuiCompte CFDVia TradeBox
PEA JeuneOuiOffres tarifairesOffre unique
Les types de compte disponibles sur Bourse Direct

Rappelons que le PEA et le compte-titres ordinaires sont les deux principales enveloppes fiscales pour investir en bourse. Le PEA est fiscalement plus avantageux, puisque les gains y sont exonérés d’impôts après 5 ans de détention. En revanche, contrairement au compte-titres, le PEA est limité aux actions européennes.

Bourse Direct propose la gamme complète avec le PEA PME et le PEA Jeune. Mais l’offre de Bourse Direct est plus vaste encore puisque le courtier propose également une assurance-vie, un PER (Plan d’Épargne Retraite) ainsi que des solutions de défiscalisation. La bourse reste néanmoins la force de Bourse Direct et mon analyse se concentrera sur le PEA et le compte-titres. Commençons par les types de supports d’investissement disponibles sur Bourse Direct.

Les supports d’investissement sur Bourse Direct

Nombre total de titres10 000 +Places boursières / pays7 +
Actions (titres vifs)OuiCFDAvec l’offre TradeBox
Obligations (titres vifs)Oui (OAT)ForexAvec l’offre TradeBox
FondsOuiFutures (Contrats à terme)Avec l’offre TradeBox
ETF (trackers)OuiWarrantsOui
ETF sur le pétroleOuiTurbosOui
ETF sur l’orOuiOptionsAvec l’offre TradeBox
Règlement Différé (SRD)OuiCryptomonnaiesNon
Vente à DécouvertOuiMatières premièresNon
Les produits disponibles sur le compte-titres de Bourse Direct

Les actions

Comme la plupart des courtiers français, Bourse Direct privilégie l’accès aux places boursières d’Euronext : Paris, Amsterdam et Bruxelles. Les frais y sont d’ailleurs plus faibles. Et si vous souhaitez investir dans des valeurs étrangères c’est également possible avec une connexion aux principales bourses américaines et européennes, soit plusieurs milliers d’actions à portée de clics.

Les OPCVM et les ETF

Bourse Direct donne accès à plus de 6 000 fonds d’investissement dont 500 sans frais d’entrée. C’est assez similaire à ce que les grandes banques en ligne proposent.

En tout état de cause, chez Finance Héros, nous ne sommes pas très adeptes des OPCVM. On préfère les ETF (ou trackers), qui sont des fonds cotés en bourse dont les frais de gestion sont beaucoup plus faibles. Cela tombe bien, car Bourse Direct donne accès à plusieurs milliers d’ETF, dont un peu plus de 500 sont également éligibles aux PEA.

Extrait des ETF éligibles au PEA et cotés à la bourse de Paris.

Profitons-en pour mentionner un autre avantage des ETF : certains vous permettent d’investir dans des actions internationales au sein de votre PEA. Par exemple, avec un ETF Monde éligible au PEA, vous pouvez très facilement diversifier votre portefeuille boursier, qui sinon serait limité aux actions européennes. A mon avis, la gamme de Bourse Direct est largement suffisante pour y parvenir, avec entre autres : ETF américains, ETF marché émergents, ETF japonais, etc.

Produit dérivé et effet de levier

Bourse Direct n’est pas une plateforme de trading de produits dérivés. Bien que vous puissiez investir avec un effet de levier, les produits dérivés ne sont pas la spécialité de Bourse Direct. D’ailleurs, Bourse Direct vous redirige vers son partenaire TradeBox pour le trading de CFD, qui sont les produits à effet de levier les plus populaires. Du coup, si vous êtes un trader actif et que vous souhaitez investir avec un effet multiplicateur, je vous recommande plutôt notre comparatif des meilleures plateformes de CFD.

Malgré tout, Bourse Direct met à disposition d’autres solutions. Vous pourrez ainsi :

  • obtenir un effet de levier ou vendre à découvert avec le Service de Règlement Différé (SRD) ;
  • acheter des warrants et des turbos, dont le fonctionnement est similaire à celui des options.

NB : si cette partie n’est pas claire pour vous, n’ayez pas d’inquiétude. Ces produits sont dédiés aux investisseurs expérimentés.

Les frais de courtage avec Bourse Direct

Attaquons-nous à ce qui fait la force principale de Bourse Direct : les tarifs. Sur Euronext la grille tarifaire dépend du montant de l’ordre. Pour les « gros » ordres (supérieurs à 4 400 €), les frais sont de 0,09%.

Pour que vous puissiez avoir un ordre de grandeur de ce que vous pouvez économiser avec Bourse Direct, j’ai dressé un comparatif pour différents montants. Ce comparatif ne tient compte que des courtiers et des banques en ligne ; les banques traditionnelles sont bien plus chères et elles prélèvent presque systématiquement des droits de garde.

Bourse DirectMoyenne des courtiers
Euronext Paris et Amsterdam Bruxelles
500 €0,99 €5 €
1 000 €1,90 €6 €
2 000 €2,90 €7 €
5 000 €4.50 €11 €
10 000 €9 €18 €
100 000 €90,00 €177 €
Warrants et TurbosMême tarification
Principales bourses étrangèresAvis
États-Unis (NYSE & Nasdaq)0€ à 10000€ : 8,50 €
> 10000 € : 0,09%
Bien
Royaume-Unis (LSE)0,15% (min 15€)Bien
Allemagne (Xetra)0,15% (min 15€)Bien
Frais d’inactivité
Les frais de courtage sur Bourse Direct

Les frais de Bourse Direct sont donc 5 à 10 fois moins cher que ceux de ses principaux concurrents. Cela n’épargne pas des banques en ligne connues pour être parmi les moins chères. A titre d’exemple, un ordre de 10 000 € chez Boursorama vous coûtera 48€ avec l’offre standard et 22 € avec l’offre « Trader« , soit plus de deux fois plus cher que Bourse Direct.

J’en profite pour mentionner un autre avantage de Bourse Direct : l’absence de frais d’inactivité. Chez Boursorama, l’offre « Trader » nécessite de passer 1 ordre par mois, sinon la banque vous prélève 5,95€, ce qui n’est clairement pas adapté à une gestion passive.

Notez que Bourse Directe est moins compétitive sur les bourses étrangères. Malgré tout, si vous souhaitez investir au sein d’un PEA, ils restent les meilleurs.

Notre avis sur l’interface de Bourse Direct

Chez Bourse Direct, ce sont des pros de l’investissement mais pas des spécialistes du design. C’est en tout cas le ressenti qu’on a lorsqu’on navigue sur leur site et sur leur espace client. L’interface mériterait un coup de neuf. Cela étant dit, je n’ai pas rencontré de bugs. Et même si les écrans sont souvent chargés, mieux vaut trop d’informations que pas assez. Bref, le site n’est pas très joli mais il marche bien !

Fiche d'une valeur (Sanofi) sur bourse Direct
Fiche d’une valeur (Sanofi) sur bourse Direct

Sachez aussi que si vous préférez utiliser une solution tierce, vous pouvez connecter le logiciel de trading ProRealTime (payant) à votre compte Bourse Direct.

Les fonctionnalités

Site webOuiApplication mobileOui
ErgonomieMoyenneLogiciels de trading compatiblesProRealTime, TradeBox
Types d’ordres disponiblesOrdre limite, au marché, Meilleure limite, Seuil de déclenchement Plage de déclenchement Trading At Last Outil d’analyse technique et graphiquesPayants, via Wincharts ou ProrealTime
Cours en temps réelOui (sur euronext)Auto trading / gestion pilotéeNon
Fractions d’actionNonSocial TradingNon
Protection soldes négatifsOuiSignaux de tradingOui
Recherche interne / sélecteursOuiAutres fonctionnalitésActus, conseils et recommandations réservées aux clients
Alertes paramétrables sur les prixOuiDouble authentification (sécurité)Non
Les fonctionnalité du compte-titres et du PEA de bourse

Parmi les fonctionnalités offertes par Bourse Direct, on apprécie :

  • les alertes paramétrables sur les cours de bourse ;
  • la qualité des sélecteurs de titres (actions, d’ETF, fonds, etc) ;
  • les actualités financières (Bourse Direct est aussi un portail de news boursières).

Bourse Direct propose également une application mobile, dans la même veine que leur site internet, ce n’est donc pas la plus ergonomique qui soit, mais c’est largement suffisant pour consulter vos comptes.

Le passage d’ordre sur Bourse Direct

Avis sur le passage d'ordre sur le PEA Bourse Direct : Étape 1 sur un ETF immobilier
Passage d’ordre sur le PEA Bourse Direct : Étape 1 sur un ETF immobilier
Avis sur le passage d'ordre sur le PEA Bourse Direct : Validation
Passage d’ordre sur le PEA Bourse Direct : étape de validation

J’ai trouvé le module de passage d’ordre sur Bourse Direct plutôt bien fait :

  • Primo, celui-ci est très bien intégré dans la fenêtre du titre sur lequel vous prenez une position, cela vous permet donc de conserver la visibilité sur toutes les informations : carnet d’ordre, graphique, etc.
  • Secundo, Bourse Direct a fait un travail remarquable sur la transparence des frais. Non seulement le courtier affiche très clairement le coût de l’ordre mais aussi les frais de gestion (sur les ETF et les OPCVM).

Les outils d’analyse technique

Les amateurs d’analyse technique auront plusieurs outils à leur disposition.

Graphique avancé et analyse technique sur Bourse Direct. Dans cet exemple : MACD et Relative Strength Index.
Graphique et analyse technique sur Bourse Direct (avec Trading View). Dans cet exemple : MACD et Relative Strength Index.

Par défaut le module graphique est fourni par Trading View. C’est donc un module très complet et agréable à utiliser. En revanche il n’est pas vraiment connecté au courtier dans le sens où vous ne pouvez pas passer d’ordre depuis le graphique et ils ne seront pas non plus visibles sur le graphique une fois exécutes.

Pour aller plus loir, Bourse Direct propose des solutions tierces payantes. Vous aurez le choix entre Wincharts et ProRealTime. Mais à mon avis, si vous faites de l’analyse technique, c’est que vous faites du scalping, de l’intraday ou du swing trading. Dans ce cas, vous auriez peut-être intérêt à passer par une plateforme de trading de CFD (comparatif ici).

Logiciels de trading et d'analyse technique avancé compatibles avec Bourse Direct.
Logiciels de trading et d’analyse technique avancé compatibles avec Bourse Direct.

Bourse Direct en pratique

L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA

Compte courant obligatoire ?Non applicableTransfert PEA/compte-titres vers Bourse DirectRemboursement des frais à hauteur de 200 €.
Procédure d’ouvertureFormulaire en ligne, imprimer et signer le dossier, l’envoyer par e-mail avec les pièces justificatives.Versement par virementOui
Délai d’ouverture1 à 2 semaines et plus si pièces manquantesVersement par carte bancaireNon
Premier versement min0 €Autre moyen d’alimentationNon
Minimum par ordre1 titre
Ouverture d’un compte-titre ou d’un PEA chez Bourse Direct

L’ouverture d’un compte chez Bourse Direct n’est pas complètement digitalisée. Après avoir rempli le formulaire en ligne, vous devrez imprimer le dossier, le signer et l’envoyer par courrier ou par email avec les pièces justificatives. Suite à cela, le délai d’ouverture est relativement cours.

Vous pouvez également transférer un PEA existant ou un compte-titres. Dans ce cas, les délais seront plus longs (1 à 3 mois). L’ancienne banque traîne souvent des pieds dans cette situation, Bourse Direct n’est donc pas à blâmer. Pour en avoir fait l’expérience, le courtier fait même des relances régulières auprès de votre banque pour accélérer le rythme.

Les frais annexes

Frais d’ouvertureFrais de change0,08%
Frais de gardeEuronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) : 0 €
Autres : 0.036% / an
Frais de virement sortantFrance : 6€
Union Européenne : 15€
Hors Union Européenne : 25€
Frais de tenue de compteVirement en euros
Frais d’inactivitéVirement en devisesNon
Frais de clôtureAjout de titres non-côtés300€
Frais d’abonnementAutres frais
Détail des frais annexes avec Bourse Direct

Il y a chez Bourse Direct quelques frais annexes dont vous devez vous méfier. Je pense notamment aux frais de garde pour les titres acquis en dehors d’Euronext. Il faut donc que vous soyez vigilant, en particulier lorsque vous investissez dans des ETF, lesquels peuvent être cotés sur plusieurs bourses.

Autre point de vigilance : les frais de sortie. C’est assez rare pour être mentionné. Ces frais ne sont pas très élevés (6€) et ils ne devraient pas vous poser de problèmes si vous investissez sur le long terme, en revanche ils devraient vous dissuader de faire des va-et-vient trop fréquents.

Les frais de change sont quant à eux plus que corrects – R.A.S.

Le service client de Bourse Direct

Vous pouvez contacter un conseiller Bourse Direct :

  • soir par téléphone de 9h à 20h en semaine et de 11h à 15h le samedi ;
  • soit par message ou chat sur leur site.

Bourse Direct fait par ailleurs preuve d’originalité en ayant 4 agences : à Paris, à Lyon, à Toulouse et à Lille où vous pouvez aller à leur rencontrer.

Les délais de réponse peuvent être assez variable si vous les contactez par voix électronique. Nous vous recommandons donc plutôt le téléphone. Pour ma part, j’ai eu à faire à quelqu’un de polis et d’avisé, qui savait de quoi il parlait ; mon avis est positif.

Bourse Direct, un courtier fiable ?

Nom completBourse Direct
Société mèreViel & Cie
Siège socialFrance
Année de création1996
Enregistrement ACPREntreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 606
Pays d’enregistrementFrance
Garantie des titres et des fondsGarantie des titres (PEA & compte titres) : 70 000 €
Les informations réglementaires de Bourse Direct

Bourse Direct est une société française, filiale de Viel & Cie. C’est une holding qui est également propriétaire de Swiss Life. Bourse Direct c’est plus de 200 000 comptes actifs, 40M€ de chiffre d’affaires, et des bénéfices depuis des années. A priori, c’est donc une boite solide.

Si toutefois on envisage un scenario catastrophe, le français Bourse Direct a un petit avantage sur ses voisins européens. En effet, en cas de manquement d’un courtier français, vos titres sont garantis à hauteur de 70 000 € par le FDGR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). C’est généralement plus que les garanties des autres pays (celle d’un courtier allemand est de 20 000 € par exemple).

Notre avis sur les autoritéss de régulation de Bourse Direct
Autorités de régulation de Bourse Direct

Rappelons tout de même que vos titres ne sont pas la propriété de Bourse Direct (ni d’aucun courtier) et que la réglementation européenne impose que les comptes soient ségrégués. Les comptes de la société et les vôtres sont bien dissociés. A mon avis, vous n’avez donc pas grand-chose à craindre.

La diversification de votre épargne reste malgré tout la solution la plus prudente. Si votre votre patrimoine le justifie, vous pouvez ouvrir un compte auprès de plusieurs brokers (les meilleurs en lien). Cela vous permettra de profiter des avantages comparatifs des uns et de autres, et de vous forger votre propre avis sur leurs services !

L’avis des clients de Bourse Direct

Les clients de Bourse Direct semblent partager un avis similaire au mien. Certains sont un peu plus durs que moi quant à l’ergonomie de la plateforme qui est parfois qualifiée de « désuète » ou qui semble « bloquée dans les années 2 000 ». C’est la contrepartie du low cost.

Conclusion : ouvrir un PEA et un compte-titres chez Bourse Direct ?

Vous l’aurez compris, Bourse Direct est un courtier très peu cher. Néanmoins, certains courtiers étrangers sont plus compétitifs sur le compte-titres. A vous de voir si vous privilégier la french touch !

En revanche, si vous cherchez un PEA à frais réduits, vous n’aurez pas mieux que Bourse Direct. La seule condition : ne pas être trop regardant sur le design et l’expérience utilisateur. Pour investir en bourse, je considère que c’est secondaire… mais ce n’est que mon avis !