ING est une banque en ligne historique, présente en France depuis les années 200. Avec 1 million de clients en France, c’est l’une des plus importantes avec Boursorama Banque et Fortuneo. Mais que vaut l’offre de bourse d’ING ? La banque est-elle interessante pour un PEA ou un compte-titres ? On vous donne notre avis !

Résumé – notre avis sur l’offre de bourse

Avantages et inconvénients

Avantages
  • Une tarification unique et transparente
  • Pas de frais d’inactivité
Inconvénients
  • Des frais de bourse peu avantageux
  • Une plateforme un peu ancienne
  • Un univers d’investissement assez restreint

Pour ouvrir un PEA ou un compte-titres chez ING, vous devez d’abord être client de la banque.

Quand choisir ING pour investir en bourse ?

L’offre de bourse d’ING est modérément avantageuse. Disons-le comme ça : la banque n’est mauvaise nulle part mais elle est moyenne partout ! Si vous cherchez à investir dans un PEA, vous trouverez moins cher ailleurs. Et c’est encore plus vrai concernant le compte-titres.

Finalement la force d’ING c’est l’infrastructure bancaire qu’il y a autour : compte courant, assurance-vie, prêt immobilier, etc. Autant de service que les plateformes spécialisées en bourse n’offrent pas.

Cependant, si vous souhaitez investir sérieusement, nous vous recommandons les services d’un spécialiste plutôt que d’un généraliste. Pour cela, vous pouvez consulter :

Notre avis sur le PEA d’ING

Contrairement au compte-titres, le PEA permet d’investir en profitant d’un cadre fiscal avantageux. Si vous le conservez 5 ans, les plus-values et les dividendes sont en effet exonérée d’impôts !

En contrepartie, le PEA est surtout dédié aux actions européennes (bien qu’ils soit possible de mieux diversifier votre portefeuille avec des ETF internationaux éligibles au PEA) . Il est par ailleurs limité à 150 000 € et vous ne pouvez en avoir qu’un seul ; alors autant bien le choisir !

Les frais de bourse du PEA

La grille tarifaire d’ING a le mérite d’être relativement simple, dans le sens où il n’y a qu’une tarification unique. En revanche, les frais sont dégressifs selon le montant de l’ordre que vous passez ; ce qui est très classique. Sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, voici ce que cela donne :

  • jusqu’à 500€ : 0,5% de frais
  • entre 500 à 1 000€ : 0,4%
  • entre 1 000 à 3 000€ : 0,35%
  • entre 3 000 à 6 000€ : 0,30%
  • entre 6 000 à 200 000€ : 0,25%
  • au-delà de 200 000€ : 0,10%.

Le comparatif ci-dessous vous permet de visualiser le coût d’un ordre pour différents montants.

Ordre de bourseINGMoyenne des PEA
500 €2,5€2 €
1 000 €4€5 €
2 000 €7€9 €
5 000 €15€15 €
10 000 €25€24 €
100 000 €250€229 €
Frais d’inactivité
PEA ING : les frais de courtage pour différents montant d’ordre de bourse

Au final, ING se situe dans la moyenne des courtiers analysés par l’équipe de Finance Héros. Mais cette moyenne présente de fortes disparités. Le PEA de Bourse Direct est systématiquement deux à trois fois moins cher que celui d’ING (c’est le moins cher du marché). Même parmi les banques en ligne, vous trouverez moins cher avec BforBank, dont les frais sont au moins 50% plus faibles que ceux d’ING.

En fait ING n’est compétitive que pour des ordres de bourse supérieurs à 200 000 €, ce qui – vous en conviendrez – n’est pas très fréquent pour une seule transaction.

On apprécie tout de même l’absence de frais d’inactivité. En cela, la banque se démarque de certaines de ses concurrentes (on pense notamment au PEA de Boursorama).

Des fonds d’investissement sans frais d’entrée

ING vous permet d’investir dans 42 fonds d’investissement gérés par plusieurs sociétés de gestion (DNCA, Sycomore, Financière de l’Echiquier, etc.). La banque met également en avant 3 fonds maison, gérés par sa filiale luxembourgeoise.

La totalité de ces fonds est accessible sans frais d’entrée. On salue le geste, mais notez que toutes les banques en ligne ont une offre similaire. Ce n’est donc pas suffisant pour sortir du lot. En fait, l’offre est assez limité : BforBank, pour ne citer qu’elle, propose une gamme de 2000 fonds !

De plus, nous vous conseillons vivement de privilégier les ETF par rapport aux fonds traditionnels. Les ETF, aussi appelés trackers sont des fonds cotés en bourse qui présentent un gros avantage : leurs frais de gestion sont 5 à 10 fois moins élevés !

Prenons par exemple le fonds Echiquier Value Euro présenté comme un incontournable par ING. Celui-ci a des frais de gestion d 3,11% par an. Son benchamrk est l’indice boursier MSCI EMU (un indice d’actions européennes). Or, ce que nous disent les performances historiques du fonds, c’est que celui-ci a été globalement moins performant son benchmark !

Notre avis sur les fonds traditionnels - exemple du fonds echiquier value euro proposé par ING.
Notre avis sur les fonds traditionnels – exemple du fonds Echiquier Value Euro proposé par ING.

Cet exemple montre bien qu’il vaut mieux investir avec un ETF qui va se contenter de répliquer l’indice de référence, avec des frais inférieurs à 0,5% par an. On vous en dit plus sur les ETF ici !

Notre avis sur le compte-titres ING

L’avantage du compte-titres est de permettre d’investir dans n’importe quel titre coté en bourse, partout dans le monde. Le compte-titres permet également d’investir avec un effet de levier. Autrement dit, vous empruntez pour investir davantage que votre mise.

Examinons les possibilités offertes par le compte-titres d’ING.

L’univers d’investissement du compte-titres

Nombre total de titres~ 8 000Places boursières / pays8 (Europe et US)
Actions (titres vifs)OuiCFDNon
Obligations (titres vifs)Oui (OAT)ForexNon
FondsOuiFutures (Contrats à terme)Non
ETF (trackers)OuiWarrantsOui
ETF sur le pétroleNonTurbosOui
ETF sur l’orNonOptionsNon
Réglement Différé (SRD)OuiCryptomonnaiesNon
Vente à DécouvertOuiMatières premièresNon
Les produits d’investissement boursiers disponibles sur le compte-titres de ING

L’univers d’investissement est relativement restreint sur le compte-titres d’ING. La banque est branchée à 8 places boursières seulement, là où un courtier spécialisé comme Degiro (notre avis ici) permet d’avoir accès à plus de 30 bourses internationales !

Côtés produits dérivés, vous aurez tout de même accès à une sélection de turbos et de warrants. En revanche, vous ne pourrez pas acheter de l’or ou investir dans pétrole à l’aide d’ETF.

En bref, si vous souhaitez mettre en place des stratégies de trading active à court/moyen terme et sur toutes sortes d’actifs (y compris les cryptomonnaies), alors nous vous recommandons plutôt notre comparatif des meilleurs plateformes de trading.

Les frais de bourse du compte-titres

INGMoyenne des courtiers
Euronext Paris et Amsterdam
500 €2.5€5 €
1 000 €4€6 €
2 000 €7€7 €
5 000 €15€11 €
10 000 €25€19 €
100 000 €250€182 €
Warrants et TurbosMême tarification
Principales bourses étrangèresAvis
Etats-Unis (NYSE & Nasdaq)De 0 à 3 000€ : 15€, au-delà : 0,50%Moyen
Royaume-Unis (LSE)Non
Allemagne (Xetra)De 0 à 3 000€ : 15€, au-delà : 0,50%Moyen
Frais d’inactivité
Compte-titres ING : les frais de bourse

Les conditions tarifaires du compte-titres d’ING sont identiques à celles du PEA. Notez toutefois que sur le compte-titres, la concurrence est plus rude, avec la présence sur le marché français de courtiers internationaux qui cassent les prix. On a déjà parlé du courtier néerlandais Degiro, mais c’est également vrai pour XTB (notre avis ici) ou eToro (notre avis ici), qui ont carément une offre sans commission sur une sélection d’actions !

ING est, par ailleurs, particulièrement peu avantageuse dès lors que vous passez des ordres sur des bourses étrangères.

PEA et compte-titres : l’interface de ING

Les fonctionnalités d’ING

Site webOuiApplication mobileOui
ErgonomieMoyenneLogiciels de trading compatiblesAucun
Types d’ordres disponiblesCours limité, Au marché, Meilleure limite, Stop-loss et stop-limit Trading at LastOutil d’analyse technique et graphiquesNon
Cours en temps réelAuto trading / gestion pilotéePlus ou moins (Trois fonds patrimoniaux modéré, équilibré, défensifs)
Fractions d’actionNonSocial tradingNon
Protection soldes négatifsOuiSignaux de tradingNon
Recherche interne / sélecteursOuiAutres fonctionnalitésQuickRank de Morningstar
Alertes paramétrables sur les prixNoNonnDouble authentification (sécurité)Oui
Les fonctionnalités de l’espace client de ING pour investir en bourse

L’interface d’ING est un peu old school mais fonctionnelle. A mon avis, on est tout de même loin de plateforme d’investissement les plus modernes. ET dans tous les cas, il faut aimer le orange !

Notre avis sur l'espace de bourse d'ING : peu mieux faire !
Notre avis sur l’espace de bourse d’ING : peu mieux faire !

Sachez également qu’ING a une application mobile dédiée à la bourse, ING Bourse, dont voici une capture d’écran :

Le passage d'ordre sur ING Bourse, l'pplication mobile d'ING.
Le passage d’ordre sur ING Bourse, l’application mobile d’ING.

L’offre de bourse d’ING est centrée sur les fonds d’investissement et cela se ressent aussi dans les fonctionnalités. Que ce soit sur le compte-titres ou sur le PEA, vous n’aurez ni sélecteur d’actions avancé, ni outils d’analyse technique et chartiste. Cela ne vous pausera pas de problème si vous souhaitez mettre en place une gestion passive sur le long terme. Par contre, la sélection de vos ETF ne sera pas très pratique.

Extrait de la sélection de fonds d'ING
Extrait de la sélection de fonds d’ING

ING s’est associé à la société Morningstar pour vous aider à sélectionner les fonds d’investissement les plus adaptés et les plus performants. Cela vaut ce que ça vaut, dans la mesure où les performances passées ne préjugent pas vraiment des performances futures, surtout concernant les gérants de fonds.

Portefeuille fictif sur le PEA d'ING
Portefeuille fictif sur le PEA d’ING

Autre fonctionnalité plus originale, ING permet de simuler vos investissements avec un portefeuille fictif (cf image ci-dessus). Cela peut être pratique si vous débutez en bourse et que vous n’êtes pas sûr de vous. La banque vous donne donc l’opportunité d’une entrée en matière progressive ! Si vous débutez en bourse, nous vous recommandons également la lecture de notre guide « Comment investir en bourse » ?, qui vous donne toutes les clefs d’un investissement réussi, sans y passer des heures !

La bourse avec ING, en pratique ?

Les types de comptes disponibles sur ING

PEAOuiCompte titresOui
PEA PMENonCompte CFDNon
PEA JeuneNonTypes d’offresOffre unique
Les types de compte disponibles pour investir en bourse chez ING

Bien qu’ING soit une banque en ligne universelle, nous avons été surpris de constater que celle-ci ne propose ni PEA PME, ni PEA Jeune. C’est dommage, en particulier pour ceux dont le PEA est arrivé au plafond.

L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA

Compte courant obligatoire ?OuiTransfert PEA/compte-titres vers INGRemboursement des frais jusqu’à 2000 €
Procédure d’ouvertureOuverture d’un compte courant en ligne. Puis ouverture d’un compte-tires ou PEA facile.Versement par virementOui
Délai d’ouvertureEnviron 2-3 semainesVersement par carte bancaireNon
Premier versement min300€ pour l’activation du compteAutre moyen d’alimentationNon
Minimum par ordre1 titre
Ouvrir un PEA ou un compte-titres chez ING

L’offre de bourse d’ING est réservée aux clients de la banque. Autrement dit, l’ouverture d’un PEA ou d’un compte-titres nécessite que vous ayez déjà un compte courant.

Cela étant dit, la procédure d’ouverture de compte est relativement simple. Tout se passe en ligne, sur leur site internet. Une fois votre compte ouvert (comptez tout de même 2 à 3 semaines), vous pourrez ouvrir un PEA ou un compte-titres très facilement depuis votre espace client.

Les frais annexes

Frais d’ouvertureFrais de change0.08%
Frais de gardeFrais de virement sortant
Frais de tenue de compteVirement en euros
Frais d’inactivitéVirement en devises20€
Frais de clôtureAjout de titres non-côtésNon
Frais d’abonnementAutres frais
Détail des frais annexes avec ING

La simplicité des frais est une vraie bonne surprise chez ING. Même si, comme nous l’avons vu, les frais de bourse d’ING ne sont pas les plus compétitifs.

Chez ING, vous n’aurez aucun autre frais à prévoir, si ce n’est les frais de change pour les achats de titres américains. Mais avec 0,08%, ING est pour le coup la banque la moins chère ; well done !

Les informations réglementaires d’ING

Nom completING
Société mèreGroupe ING
Siége socialPays-Bas (Groupe ING)
Année de création2000 en France
Enregistrement ACPREtablissement de crédit enregistré sous le numéro 25486
Pays d’enregistrementAmsterdam
Garantie des titres et des fondsDutch Deposit Guarantee Scheme:
– 100 000 € pour le compte-courant ;
– 20 000 e pour les compte-titres et PEA
Information réglementaire d’ING

Conclusion : ouvrir un PEA ou un compte-titres chez ING ?

Si vous avez lu la totalité de notre article, vous aurez compris que notre avis est mitigé sur l’offre de bourse d’ING. On apprécie tout de même l’absence de frais d’inactivité et de droit de garde ainsi que la lisibilité de l’offre. Maintenant, si vous cherchez ce qui se fait de mieux :

  • pour un compte-titres, je vous conseille Degiro ou XTB (qui est plus orienté trading) ;
  • pour ouvrir un PEA, regardez plutôt du coté de BforBank et Bourse Direct pour les moins chers, ou Fortuneo pour plus de confort.

Et pour plus de détails, vous pouvez aussi retrouver notre comparatif complet des meilleurs PEA et des meilleurs comptes-titres !