Vous vous lancez dans l’entreprenariat ? Ou vous avez envie de moderniser votre compte bancaire professionnel, ou votre logiciel de facturation et comptabilité ? Si vous avez déjà amorcé vos recherches, et que vous hésitez entre Shine et Indy, voici un comparatif détaillé des deux acteurs, qui va vous permettre de trancher, en fonction des critères importants pour vous. C’est parti pour le match : Shine vs Indy !
Shine ou Indy : comparaison de l’offre bancaire
Les services bancaires de base
| Shine | Indy | |
|---|---|---|
| Banque ou établissement de paiement ? | Etablissement de paiement | Etablissement de paiement |
| Pays d’origine | France | France |
| Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ? |  | |
| Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ? | | |
| Compte pro pour associations ? |  | |
| IBAN | Français | Français |
| Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€) | | |
| Multi-utilisateurs | Jusqu’à 15 utilisateurs inclus | Info non disponible |
| Multi-comptes bancaires | | |
| Possibilité d’avoir un compte à découvert ? | | |
Si je commence par la base de la base, à ce niveau-là, pas de grandes différences entre Shine et Indy.
En effet, les deux fintechs, d’origine française (💪), offre des services de compte pro qui se limitent à ceux d’un établissement de paiement. Donc, n’étant pas des établissements de crédit, il n’est pas possible pour elles de vous accorder une autorisation de découvert, des crédits ou des cartes à débit différé.
La petite différence tout de même, c’est que Shine dispose de son propre agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), tandis qu’Indy offre ses services de banque pro en ligne par l’intermédiaire de Swan.
➡️ A ce stade, très léger avantage pour Shine, qui propose ses services en nom propre et donc a plus la main dessus à mon avis.
Les cartes et moyens de paiement
| Shine | Indy | |
|---|---|---|
| Virements et prélèvements SEPA | De 5 à 500 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ / opération au-delà) | Illimités |
| Virements et prélèvements hors zone SEPA | Entre 1 % et 0,45 % de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement (et 5€ HT minimum) | Virements SWIFT entrants uniquement, avec des frais de 5€ + 0,6 % à 5 % de frais de change en fonction de la devise |
| Virement instantané |  | |
| Visa ou Mastercard ? | Mastercard | Mastercard |
| Paiement par carte bancaire en devises étrangères | 2 % à 1 % de frais en fonction de votre abonnement | 2 % |
| Cartes virtuelles | De 0 à illimité (2 € HT / mois / carte suppl.) | 1 gratuite |
| Retraits d’espèces | De 0 à 10 retraits inclus (1 € HT / retrait suppl.) | 2 retraits inclus (1€ HT / retrait suppl.) |
| Dépôt d’espèces | De 4 % à 2,5 % du montant déposé en fonction de votre abonnement | |
| Cashback | | |
| Encaissement de chèques | De 0 à 15 encaissements inclus (2 € HT / encaissement suppl.) | |
| Chéquier | | |
| Terminal de Paiement Electronique (TPE) | Sumup à 24 € au lieu de 34 € | Tap to Pay sur iOS & Android, depuis l’app Indy |
| Frais de TPE | 1,49% | 0,8 % + 0,15 € par transaction |
En fonction de vos besoins, il est possible que Shine soit plus indiqué qu’Indy, et inversement.
Par exemple, si vous êtes un indépendant qui ne voyage pas dans le cadre de ses activités, n’a pas d’activités avec l’international, et n’a pas besoin de moyens d’encaissements variés (ex. chèques, Terminal de Paiement Electronique un peu évolué), alors l’offre bancaire d’Indy pourra largement faire l’affaire, avec ses virements SEPA illimités et sa carte Mastercard gratuite.
En revanche, pour une activité plus conséquente, si vous avez plusieurs collaborateurs, ou que vous avez des besoins spécifiques, comme le dépôt d’espèces, le compte pro Shine sera plus indiqué. En effet, les cartes virtuelles illimitées de Shine à partir de l’abonnement Start seront par exemple parfaites pour faciliter la gestion des dépenses de vos équipes. Et les tarifs avantageux pour les opérations en devises étrangères, dès que vous optez pour un abonnement plus premium, feront de Shine un meilleur allié.
➡️ L’offre bancaire plus étendue de Shine montre bien que c’est le cœur d’activité de ce compte pro en ligne, alors que pour Indy cela n’est qu’un service additionnel à ses outils de facturation et de comptabilité.
Les services bancaires additionnels
| Shine | Indy | |
|---|---|---|
| Application mobile | | |
| Paramétrage des cartes en ligne | | |
| Dépôt de capital en ligne | (69€ HT seul ou gratuit en vous engageant sur 1 an) | |
| Offre partenaire pour financement | Via Defacto, Adie | |
| Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie) | Via Edebex | |
Encore une fois, sur les p’tits trucs en plus, soit Shine et Indy vont tous les deux offrir le service, comme pour le dépôt de capital en ligne, soit Shine sera le seul à le proposer, que ça soit en nom propre ou via un partenariat.
Ainsi, bien que ni Shine ni Indy ne soient des établissements de crédit, le premier a tout de même noué des partenariats qui lui permettent d’offre des solutions de financement à ses clients.
Bilan de cette première partie, assez naturel, dans l’ensemble l’offre bancaire de Shine est plus complète que celle d’Indy, même si celle-ci peut vous convenir si vous avez des besoins assez circonscrits.
🏆 Shine : 1 – Indy : 0
Shine vs Indy : comparaison des services de facturation et comptabilité
Facturation et encaissements
| Shine | Indy | |
|---|---|---|
| Outil de création de devis et factures | | |
| Personnalisation des devis et factures | | |
| Catalogue de vos produits et services | | |
| Relances automatiques des impayés | | (à partir de Plus) |
| Paiement de vos factures par carte | | |
Comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessus, Shine et Indy jouent plus ou moins sur un pied d’égalité au niveau de l’outil de facturation.
Les deux fintechs permettent de créer des devis et factures, personnalisés, avec la possibilité d’enregistrer votre catalogue de produits et services, pour vous faciliter la vie au quotidien.
Petit plus côté Shine qui offre une relance automatique des impayés quelle que soit la formule. Mais la formule gratuite de Shine permet de gérer uniquement 5 clients. Il faudra passer à l’abonnement Plus à 11€ HT par mois pour gérer un catalogue illimité de clients (ce que je vous souhaite 😊).
➡️ Donc 2 offres qui se valent, avec un petit atout côté Indy si vous avez plus de 5 clients à gérer.
Gestion du quotidien, pré-comptabilité et déclarations
| Shine | Indy | |
|---|---|---|
| Tableau de suivi de vos finances | (à partir de l’offre Start) | |
| Catégorisation automatique des transactions | | |
| Estimateur de charges sociales | (à partir de l’offre Start) | |
| Accès comptable illimité | (à partir de l’offre Start) | (c’est Indy qui gère la comptabilité) |
| Exports comptables illimités | | (à partir de Plus) |
| Ajout des reçus et détection automatique de TVA | | |
| Intégration aux logiciels comptables | | (c’est Indy qui gère la comptabilité) |
| Réception des factures électroniques | | |
| Gestion des notes de frais | (à partir de l’offre Plus) | |
| Bilan et compte de résultat | | (à partir de l’offre Premium) |
| Liasse fiscale (déclarations 2033 et 2065) | | (à partir de l’offre Premium) |
| Fiche de paie du dirigeant de SAS ou SASU | | (à partir de l’offre Premium) |
| Télétransmission aux impôts | | (à partir de l’offre Premium) |
| Délégation des déclarations à un expert comptable | | (à partir de l’offre Premium) |
Sur cette partie plus « compta », on voit que Shine dispose d’un niveau de jeu clairement élevé pour une société dont l’activité principale initiale est d’être un compte pro en ligne.
En effet, Shine et Indy sont au coude à coude sur la plupart des fonctionnalités.
Là où Indy se démarque, et c’est normal de par son historique, c’est que la startup va plus loin dans les services comptables qui touchent aux déclarations administratives et fiscales. En revanche, ces fonctionnalités sont accessibles à partir de 49€ HT par mois avec la formule Premium.
➡️ Indy dépasse de peu Shine sur la partie facturation et comptabilité, ce qui est logique, dans la mesure où c’est son cœur d’activité.
🏆 Shine : 1 – Indy : 1
Indy ou Shine : les différents abonnements et leurs tarifs
| Shine | Indy |
|---|---|
| Free : 0 € HT / mois | Essentiel : 0 € HT / mois |
| Start : 9 € HT / mois* | Plus : 9 € HT / mois |
| Plus : 20 € HT / mois* | Premium : entre 15 € et 49 € en fonction de votre type de société |
| Business : 60 € HT / mois* |
✅ Au niveau des tarifs, nous sommes sur deux acteurs qui pratiquent des prix très raisonnables.
Dans les deux cas, vous pouvez commencer par leur formule gratuite avant d’aller éventuellement plus loin, même si l’offre gratuite d’Indy comporte un peu moins de limites que celle de Shine.
➡️ A côté des acteurs traditionnels, Shine et Indy ont su apporter un excellent niveau de service, tout en tirant les prix vers le bas, grâce au digital.
🏆 Shine : 2 – Indy : 2
Le 1er mois avec Shine est gratuit pour toutes les offres, profitez-en pour essayer !
Indy vs Shine : équipes support et l’avis des clients
| Shine | Indy | |
|---|---|---|
| Tchat | | |
| Messages | | |
| Téléphone | | |
| Horaires d’ouverture | 7j / 7, réponse sous 24h | 5j / 7 |
| Avis Apple Store | 4,8/5 sur 12 000 avis | 4,9/5 sur 6 800 avis |
| Avis Google Play | 4,6/5 sur 8 300 avis | 4,7/5 sur 3 530 avis |
| Avis Trustpilot | 4,7/5 sur 7 241 avis | 4,8/5 sur 14 319 avis |
⭐ Là encore, nous sommes sur deux acteurs qui font preuve d’un haut niveau.
A partir de l’abonnement Plus, Shine vous permet de bénéficier d’un support client prioritaire, par chat comme par téléphone. Indy applique la même logique, à partir de l’abonnement Plus aussi.
🍒 Cerise sur le gâteau pour Shine, ils ont été élus Service Client de l’Année 3 années consécutives.
🏆 Shine : 3 – Indy : 3
Conclusion : 2 très bonnes fintechs, avec chacune leur spécialité
Comme d’habitude, j’ai essayé d’être le plus factuel possible, en m’appuyant sur des tableaux, des chiffres et des tests concrets. Le fait est que Shine comme Indy proposent tous les deux d’excellents services, et ce sont vraiment vos besoins spécifiques qui vous permettront de faire pencher la balance dans un sens plutôt que dans l’autre.
Si vous recherchez avant tout un compte pro, avec des fonctionnalités comme le dépôt d’espèces ou l’encaissement de chèques, et avec un bon outil de facturation, clairement Shine est fait pour vous.
Le 1er mois avec Shine est gratuit pour toutes les offres, profitez-en pour essayer !
Si vous accordez plus d’importance à la partie compta, ou que vous avez des besoins basiques pour votre banque pro, alors cela sera plus pertinent de pencher vers Indy.