Vous possédez une somme de 10 000 à 20 000 € et vous ne savez pas quel placement faire ? Pourtant, ce budget vous offre accès à une large palette d’investissements performants…

➡️ Comment investir 10 000 à 20 000 € ? Voici plusieurs conseils pour bien organiser votre patrimoine et sélectionner les meilleurs placements !

Comment organiser un patrimoine de 10 000 à 20 000 € ?

Organiser son patrimoine avec 10000 ou 20000 euros à investir.

Constituez-vous une épargne de disponibilité

Malgré une rémunération de 2% par an depuis août 2022, vous n’êtes probablement pas satisfait des performances de votre livret A et de votre LDDS au regard de l’inflation.

Mais attention, ne vous trompez pas sur l’objectif de votre épargne de disponibilité… Vos livrets n’ont pas pour vocation première d’être très rentables, mais avant tout, on attend d’eux qu’ils soient facilement mobilisables en cas de besoin.

Nous vous conseillons donc de verser sur votre livret A ou votre LDDS un montant d’environ 1 000 à 2 000 € selon vos besoins. Cette somme sera affectée à vos dépenses courantes, à un achat plaisir ou partir en vacances.

Sur ce même sujet, retrouvez également notre comparatif des meilleurs livrets.

Le plafond de vos livrets ne doit pas être une ambition !

Si vous avez l’intention de remplir vos livrets jusqu’au plafond, vous faites erreur ! Effectivement, il peut paraître rassurant de disposer d’une telle somme à portée de main mais, compte tenu des performances des livrets, cela serait contre-productif.

Même avec des placements sans risques ou peu risqués, vous pouvez viser des performances supérieures à celles du livret A. C’est particulièrement vrai avec le fonds euros d’un bon contrat d’assurance vie. On détaille cela tout de suite ⤵️

L’épargne de disponibilité

Contentez-vous de garder quelques milliers d’euros sur votre livret A ou votre LDD pour couvrir vos dépenses courantes. Investissez le reste dans des placements plus performants !

L’assurance-vie : le placement le plus souple

Contrairement à ce que son nom pourrait laisser croire, l’assurance vie est bien un placement. C’est même un placement souple et très pratique.

Au sein d’une assurance vie, on distingue généralement deux types de supports :

➡️ L’assurance vie permet ainsi de diversifier votre patrimoine en douceur, avec la possibilité de moduler la prise de risque.

✅ Par ailleurs, l’assurance-vie permet de profiter de nombreux avantages sur le plan fiscal.

Détaillons tout cela.

Le fonds euros pour la sécurité

Le fonds en euros des assurances vie a trois atouts majeurs :

  1. Il est 100 % sécurisé et garanti.
  2. Il est liquide : vous pouvez récupérer les fonds à tout moment.
  3. Avec un rendement pouvant dépasser 2% par an pour les meilleurs d’entre eux, il est plus rentable qu’un livret A et n’est pas plafonné.

En bonus, comme tous les autres supports d’investissement de l’assurance-vie, il bénéficie d’une fiscalité avantageuse 8 ans après l’ouverture de votre contrat. On vous en dit plus sur la fiscalité de l’assurance vie ici.

Les ETF pour la performance

Il est aussi possible d’investir en bourse grâce à l’assurance-vie. Cela permet d’obtenir des performances bien plus intéressantes – de l’ordre de 8% par an. Cela peut se faire grâce aux unités de compte de votre contrat d’assurance vie.

Les unités de compte sont des fonds d’investissement. Autrement dit, il s’agit de paniers d’actions cotées en bourse.

Il existe deux types d’unités de compte permettant d’investir en bourse :

  • les OPCVM, qui sont des paniers d’actions sélectionnées et gérés par des professionnels ;
  • les ETF, appelés aussi trackers, qui sont des fonds répliquant un indice boursier comme le CAC 40. Leur gestion est mécanique et automatique. Ils sont donc beaucoup moins chers à gérer.

À plusieurs reprises, il a été prouvé que les OPCVM n’ont pas réussi à surpasser les performances des indices boursiers.

➡️ Nous vous conseillons donc de diversifier votre contrat d’assurance vie avec vos ETF, plus rentables, et moins onéreux.

⚠️ Attention toutefois, malheureusement tous les contrats d’assurance ne proposent pas d’ETF. Pour trouver la meilleure assurance-vie, consultez notre comparatif !

La Bourse avec l’assurance-vie

Avec 10000 ou 20000 euros à placer, l’assurance-vie est particulièrement bien adaptée. Vous pourrez vous constituer un placement diversifié sans difficulté, en mixant fonds euros pour la sécurité et fonds boursiers pour la performance.

➡️ Trouvez la meilleure assurance-vie dans notre comparatif !

Investir dans l’immobilier avec 10 000 ou 20 000 € ?

Profitez de votre capacité d’emprunt !

Les placements immobiliers sont intéressants à plus d’un titre :

  • historiquement, la pierre est moins volatile que la bourse ;
  • les loyers permettent de toucher des revenus stables et prévisibles.

Néanmoins, avec un budget de 10 000 ou 20 000 €, cela peut être un peu juste pour réaliser un placement locatif en direct. Par ailleurs, cela requiert du temps de l’énergie et un peu d’expérience si vous ne voulez pas vous tromper.

Heureusement, il existe plusieurs solutions dites de « pierre papier » qui permettent d’investir dans l’immobilier en quelques clics. ⤵️

Investir dans des SCPI avec 10000 ou 20000 €

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) vous permettent d’investir dans un parc immobilier géré par des professionnels et, en retour, de toucher des loyers correspondant à votre quote-part :

  • Le rendement moyen des SCPI est compris entre 4 et 5% par an, ce qui en fait un placement plutôt attractif.
  • L’opération vous allège des formalités liées à la gestion locative d’un bien immobilier : vous n’avez juste qu’à souscrire à la SCPI de votre choix.
  • Pour la plupart des SCPI, le montant minimal de souscription se situe entre 1000 et 5000 € ; ce qui sera donc tout à fait adapté à un apport de 10000 € ou plus.

Par ailleurs, si vous vous êtes actifs et que vous avez des revenus stables, vous pourriez profiter de votre capacité d’endettement pour investir dans des SCPI à crédit. En effet, tout comme pour l’achat d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire, il est possible d'emprunter auprès de votre banque pour acheter des parts de SCPI, ce qui peut être une bonne option pour vous constituer un capital sur le long terme.

Finalement, le seul inconvénient des SCPI vient des frais d’entrée, qui sont plutôt élevés (de l’ordre de 10%). Il faut donc envisager ce placement sur le long terme.

➡️ Pour trouver les meilleures SCPI, rendez-vous ici !

Souscrire à des SCPI dans votre assurance vie, c’est possible

Au-delà des frais, vous devez aussi avoir en tête que la fiscalité des SCPI n’est pas franchement avantageuse. Les loyers intègrent en effet votre revenu imposable et sont, par conséquent, soumis au barème de l’impôt sur le revenu.

Pour bénéficier d’une fiscalité plus favorable, vous pouvez souscrire des parts de SCPI via une assurance vie.

⚠️ Attention, toutes les assurances-vie n’offrent pas cette possibilité. Le contrat Linxea Spirit 2 est, par exemple, une des assurances-vie à privilégier pour investir dans l’immobilier. Il s’agit d’un des rares contrats à reverser 100 % des loyers avec, qui plus est, une belle gamme de SCPI qui vous permettra de bien diversifier vos investissements et lisser votre prise de risque.

Si vous avez un horizon d’investissement de court/moyen terme (moins de 6 ans), il peut être plus pertinent de vous orienter vers des SCI, lesquelles ont des frais d’entrée plus faibles. On détaille le fonctionnement des SCI en assurance-vie dans cet article.

Investir dans des SCPI depuis l’assurance-vie

Si vous préférez toucher un revenu régulier plutôt que de viser l’accroissement de votre capital avec les ETF, privilégiez les SCPI au sein de votre contrat d’assurance-vie.

➡️ les meilleures assurances-vie pour SCPI !

Le PEA, pour préparer le futur

Avec une épargne comprise entre 10 000 et 20 000 €, je recommande de privilégier l’assurance-vie. On l’a vu, l’assurance-vie permet de diversifier vos placements et d’investir aussi bien dans la bourse que dans l’immobilier.

Néanmoins, en complément, je recommande aussi d’ouvrir un PEA (Plan d’Épargne en Actions).

➡️ Le PEA permet d’investir en bourse… mais il ne permet que cela. Votre prise de risque sera donc supérieure à ce que vous pouvez faire avec une assurance-vie.

Toutefois, le PEA à l’avantage d’être complètement exonéré d’impôt après 5 ans de détention. Plus tôt vous l’ouvrez, et plus tôt vous profitez de l’avantage fiscal ! En outre, une centaine d’euros suffit pour l’ouverture.

La contrepartie du PEA est la suivante : vous êtes contraints d’investir uniquement dans des actions françaises ou européennes. Mais il y a une astuce : certains ETF internationaux sont éligibles aux PEA. Ils vous permettront d’élargir considérablement vos univers d’investissement et ainsi optimiser vos performances. Par exemple, un ETF World permet d’investir instantanément dans plus d’un millier d’entreprises (les plus importantes au monde).

⚠️ Attention, prenez garde aux frais des PEA des banques traditionnelles ! Pour optimiser totalement votre investissement, préférez le PEA des courtiers en bourse spécialisés, qui sont bien moins chers. Nous avons sélectionné pour vous les meilleurs PEA du marché dans notre comparatif.

Le PEA, pour investir en bourse

Ouvrez un PEA dès à présent, même en y versant une somme modeste. Après 5 ans de détention, il sera exonéré d’impôt et il vous permettra d’investir en bourse efficacement !

Conclusion : 4 solutions pour investir 10 000 à 20 000 €

Finalement, si vous avez entre 10000 et 20000 euros à placer, nous vous recommandons :

  1. De conserver quelques milliers d’euros sur votre livret A.
  2. D’ouvrir une assurance-vie avec un portefeuille d’investissement diversifié :
    • le fonds euro pour la sécurité ;
    • les ETF pour la performance de la bourse ;
    • et/ou les SCPI pour un rendement régulier
  3. Investir dans des SCPI à crédit, si vous avez la possibilité d'emprunter.
  4. Prendre date en ouvrant un PEA qui vous permettra, par la suite, d’investir en bourse avec une exonération fiscale.

Le tableau suivant permet de récapituler les différents placements présentés dans l’article :

Placement Objectif Avantages Sélection
Livrets Épargne de disponibilité – Facilement mobilisable
– Absence de risque
Livret A, LDD ou livrets boostés
Assurance-vie Valoriser votre capital à moyen ou long terme – Diversification
– Fonds euro garanti
– Bourse et immobilier
– Fiscalité avantageuse
– disponible
Meilleure assurance vie
SCPI en direct Emprunter pour se constituer un capital Rendements stables et réguliers Meilleure SCPI
PEA
Investir en bourse sur le long terme Performant et exonéré d’impôts après 5 ans Meilleur PEA
4 conseils pour investir 10000 ou 20000 euros