5 conseils pour investir 30 000 à 50 000 euros

Avec un capital compris entre 30 000 € et 50 000 €, vous pouvez commencer à envisager un certain nombre de placements différents. Mais lequel privilégier ? On va voir que pour obtenir les meilleures performances tout en conservant un niveau de risque adéquat, le mieux est en réalité de combiner plusieurs placements.

➡️ Voici nos 5 conseils pour bien placer 30 000 à 40 000 euros !

Conseil n°1 : organisez votre épargne correctement !

Avant tout, il est important de comprendre que les placements les plus rentables sont aussi les plus risqués. Il est donc nécessaire d’organiser votre épargne avec certains placements qui apporteront de la sécurité et d’autres qui apporteront la performance.

Voici les trois catégories à envisager :

• votre épargne de disponibilité : il s’agit de l’épargne que vous allez dépenser dans l’année.
• votre épargne de précaution : c’est une épargne dont on espère ne jamais avoir besoin et qui est là en cas de coup dur.
• votre épargne de long terme : c’est l’argent que vous allez pouvoir investir avec un maximum de performance.

Le tableau suivant vous donne un exemple des montants à allouer à chaque type de placements, et il vous en dit un peu plus sur la rentabilité que vous pouvez en espérer.

	Épargne de disponibilité	Épargne de précaution	Épargne de long terme
Pourquoi ?	Dépenses courantes Vacances Achat plaisir	Problème de santé Travaux inattendus Perte d’emploi	Retraite Enfants Achat Immo, etc.
Combien ?	5 000 €	15 000 €	30 000 €
Où ?	Livret A ou livret boosté	Fond euros d’une assurance-vie	Bourse et immobilier
Rentabilité	◾◾◽◽◽ 3%	◾◾◾◽◽ > 4%	◾◾◾◾◾ > 7 %

Avec une épargne organisée de cette manière vous combinerez performance et sécurité. Voyons tout de suite quel placement privilégier pour votre épargne de disponibilité. ⤵️

Conseil n°2 : pour le court terme, utilisez vos livrets

Généralement, ce qu’on attend d’un placement de court terme c’est qu’il soit 100% sécurisé et très rapidement disponible pour piocher dedans (d’où le terme d’épargne de disponibilité).

Les livrets bancaires remplissent le mieux ces objectifs. À ce propos, on distingue deux types de livrets :

• Les livrets réglementés : le livret A et le LDDS notamment, qui présentent l’avantage d’être exonérés d’impôts.
• Et les livrets boostés : l’avantage de ces livrets c’est que leurs taux sont librement fixés par les banques et que beaucoup d’entre elles « boostent » les taux pour attirer les épargnants.

Selon les taux en vigueur il sera donc plus interessant d’utiliser votre livret A ou un livret boosté. Vous pouvez consulter les meilleurs taux dans notre comparatif des livrets !

Conseil n°3 : à moyen terme, le fonds euros de l’assurance-vie

Pour une épargne de précaution plus lucrative que sur des livrets, ou pour faire fructifier votre patrimoine à long terme, le fonds euros de l’assurance-vie est une très bonne option.

En effet :

• l’assurance-vie profite d’un avantage fiscal significatif : on vous en dit plus sur l’imposition de l’assurance-vie ici ;
• le fonds euro est le compartiment à capital garantie de l’assurance-vie : il n’y a donc zéro risque ;
• enfin, le taux du fonds euros est supérieur à celui des livrets : vous pouvez espérer un rendement supérieur à 4% avec une bonne assurance-vie.

Bien que l’assurance-vie ne soit pas bloquée, il faut tout de même avoir en tête qu’il vous faudra quelques jours pour retirer les fonds. Par ailleurs, la rémunération du fonds euros ne tombe qu’une fois par an et un retrait total avant la fin de l’année ne vous permet pas de toucher la totalité de la participation aux bénéfices du fonds. C’est pour cette raison qu’un fonds en euros n’est pas franchement adapté au court terme, mais plutôt à un horizon de 2 à 5 ans. C’est aussi un excellent placement pour une épargne en cas de coups durs (et dont on espère ne pas avoir besoin tout de suite).

Avec un capital de 30 000 à 50 000 euros, vous aurez accès à toutes les assurances-vie. Mais attention, toutes ne sont pas performantes ! Voici ma recommandation :

➡️ On vous dit quelle assurance vie choisir dans notre comparatif !

Conseil n°4 : investissez en bourse dès 30 000 €

Une fois que vous disposez d’un matelas de sécurité, vous pouvez viser des placements beaucoup plus performants, à condition d’avoir un horizon de placement de long terme (supérieur à 8 ans).

La bourse est le placement le plus rentable et présente plusieurs avantages inattendus :

• votre argent reste disponible à tout moment ;
• inutile d’être un expert, vous pouvez aussi mettre en place une gestion passive qui ne prendra que très peu de temps à mettre en place ;
• cela vous permettra de viser une performance annuelle de l’ordre de  8,5%, en moyenne. 

On vous en dit plus tout de suite.

Investir en bourse c’est simple et ce n’est pas si risqué…

La bourse est parfois présentée comme une discipline compliquée et réservée à une poignée de traders le nez collé à leurs graphiques. Pourtant il existe une approche simple et efficace de l’investissement boursier qui est accessible à tous. En voici les grandes lignes :

• Sur l’échelle des temps longs, la bourse suit une tendance haussière. C’est le résultat de la croissance économique, de l’inflation, des gains de productivité et de l’innovation.
• En diversifiant suffisamment son portefeuille boursier on peut facilement capter cette tendance. La diversification est par ailleurs un moyen hyper efficace pour réduire le risque de perte.
• En tant que particulier, il est vain de chercher à battre les marchés financiers, c’est même souvent contre-productif (cela entraîne plus de frais et plus de risques, avec un résultat incertain).

Voici ce que cela donne ; en un siècle la valeur de la bourse américaine a été multipliée par 100 !

Par ailleurs, afin d’obtenir une large diversification sans que vous ayez à choisir vous-même, une à une, les actions de votre portefeuille boursier, vous pouvez utiliser des ETF.

Un ETF est un fonds d’investissement composé de plusieurs actions qui répliquent un indice boursier, comme le CAC 40 ou le DAX allemand. Un ETF est généralement constitué de plusieurs dizaines d’actions, certains peuvent même en avoir plus de 1000 !

Ainsi, avec un ETF, vous pouvez investir d’un seul coup en dans les principales actions du monde. Et que vous ayez 30 000 €, 50 000 € à investir, ou beaucoup plus, vous aurez en portefeuille des actions comme Apple, Microsoft ou encore LVMH.

Il est aussi possible d’utiliser des fonds d’investissement plus traditionnels (qui répondent aux doux noms d’OPCVM, SICAV, FCP, etc.). Mais grâce à sa gestion automatique, un ETF permet de réduire les coûts : comptez entre 0,1% et 0,5% de frais annuels pour un ETF contre 1 à 2% pour un fonds traditionnel !

Comment investir en bourse avec 30 000 € à 50 000 € ?

Plusieurs comptes permettent d’investir en bourse (le compte-titres, le PEA, l’assurance-vie et le PER).

Avec un budget de 30 000 à 50 000 €, le mieux est généralement d’ouvrir un PEA. En effet, le PEA est un placement totalement exonéré d’impôts après la cinquième année. En outre, le plafond du PEA est de 150 000 euros, donc vous n’aurez donc aucun problème à ce niveau-là.

En revanche, faites bien attention aux frais de courtage de votre PEA et pensez, avant tout, à éviter les PEA qui prélèvent des droits de garde, lesquels viendront gréver votre performance boursière.

Voici ma recommandation pour votre PEA :

➡️ Pour savoir quel PEA choisir, vous pouvez utiliser notre comparatif !

Conseil n°5 : diversifiez avec l’immobilier (en toute simplicité)

Vous pouvez très facilement investir dans l’immobilier avec 30 000 à 50 000 euros de capital. En effet, vous n’êtes pas obligé de réaliser par vous-même un investissement locatif. Même si c’est possible avec un apport de ce montant, je vous conseille plutôt d’investir dans des SCPI car ces dernières vous permettront d’avoir un placement mieux diversifié.

Les SCPI sont des fonds d’investissement qui gèrent des dizaines d’immeubles pour les mettre en location ; et cela peut aussi bien être des bureaux, des locaux commerciaux, que des logements résidentiels.

✅ Toutes les taches chronophages sont donc gérées par l’équipe de la SCPI. De votre coté, vous n’avez qu’à souscrire au placement et toucher des loyers au prorata du nombre de parts que vous détenez. Outre la facilité enfantine, cela vous permet de diversifier votre placement dans plusieurs dizaines de biens partout en France (et même en Europe avec les SCPI européennes).

En 2024, les meilleures SCPI ont eu un rendement supérieur à 6%. En voici quelques-unes :

En résumé : 5 conseils pour investir 30 000 à 50 000 €

Résumons en 5 points nos conseils pour investir 30 à 50 000 euros :

1. Organisez votre épargne en fonction de vos horizons de placements.
2. Constituez-vous une épargne de disponibilité avec un livret mais n’en abusez pas car ces placements ne sont pas les plus rentables (cf comparatif des taux des livrets).
3. Constituez-vous également épargne de précaution avec le fonds euro d’une bonne assurance-vie, cela vous permettra d’avoir un meilleur rendement que sur vos livrets.
4. Commencez à investir en bourse en ayant conscience que cela est payant sur le long terme. Si vous n’êtes pas à l’aise, retrouvez notre guide complet pour bien investir en bourse. Pour passer à l’action, ouvrez un PEA et investissez dans un ETF bien diversifié.
5. Sur le long terme, pensez aussi à investir dans l’immobilier, cela vous permettra de diversifier encore davantage votre patrimoine et c’est très facile avec des SCPI (retrouvez notre classement des SCPI ici).

Enfin, si vous souhaitez avoir une recommandation personnalisée, vous pouvez aussi utiliser notre simulateur. On vous y conseille les deux placements les plus adaptés à votre situation financière et à vos besoins : faites une simulation gratuite ici !

Questions fréquentes