Vous disposez d’une somme de 30 000 ou 50 000 € et vous hésitez sur la meilleure stratégie d’investissement ? Pourtant, avec la bonne approche, vous pourrez vous constituer une épargne performante sans prendre des risques démesurés ! Mais quels sont les placements à privilégier ? Voici 5 conseils pour investir 30 000 à 50 000 € !

Conseil n°1 : organisez votre épargne

Avant d’entamer toute stratégie d’investissement, nous vous conseillons de sécuriser une partie de votre patrimoine. Cette fraction de votre épargne, souple et garantie, sera répartie entre deux placements distincts : 

  • d’une part votre épargne de disponibilité ;
  • et d’autre part votre épargne de précaution

Voici comment organiser votre épargne garantie :

Épargne de disponibilité Épargne de précaution

Pourquoi ?
Dépenses courantes
Vacances
Achat plaisir 
Problème de santé
Travaux
Perte d’emploi
Combien ? ~ 2 000 € 5 000 à 10 000 €
Où ? Livret A ou livret boosté Fond euros d’une assurance-vie
Rentabilité ◾◾◽◽◽
(2 à 3 %)
◾◽◽◽◽
(1 à 2 %)
Épargne de sécurité et de épargne de précaution pour un patrimoine financier de 30000 € à 50000 €.

Globalement, la performance n’est pas l’objectif premier de cette partie de votre épargne. L’objectif principal doit être d’une part, la disponibilité et d’autre part, la sécurité.

Pour atteindre ces objectifs, l’association entre un livret A ou un livret boosté (les meilleurs ici) et le fonds euros de l’assurance-vie est la meilleure combinaison. Mais attention à ne pas abuser de vos livrets, qui sont très peu rentables !

Attention également à bien choisir votre assurance-vie (comparatif ici).

Marc
Les conseils de Marc

Une fois votre épargne de disponibilité et votre épargne de précaution constituées, vous pourrez investir sereinement dans des placements non garantis, mais plus rentables sur le long terme. Ainsi, en cas de besoin de liquidité, vous ne serez pas contraint d’interrompre un investissement prématurément.

Conseil n°2 : investissez en bourse dès 30 000 €

Investir en bourse dès 30000 euros.

Une fois que vous disposez d’un matelas de sécurité, vous pouvez viser des placements beaucoup plus performants. Et pour cela, investir en bourse est la meilleure  solution :

  • votre argent reste disponible à tout moment ;
  • inutile d’être un expert, vous pouvez aussi mettre en place une gestion passive qui ne prendra que très peu de temps à mettre en place ;
  • cela vous permettra de viser une performance annuelle de l’ordre de  8%, en moyenne

On vous en dit plus tout de suite.

Comment investir en bourse avec 30 000 € ou 50 000 € ?

Il existe 4 comptes qui vous permettront d’investir en bourse :

Avec un budget de 30 000 à 50 000 €, un contrat d’assurance vie sera suffisant pour un portefeuille d’investissement bien diversifié. En plus de ça, vous en aurez déjà ouvert un pour votre épargne de précaution.

Vous pouvez aussi ouvrir un PEA en complément d’une assurance-vie. La fiscalité du PEA, en effet, un peu plus avantageuse, mais celui-ci a un univers d’investissement plus restreint.

Investir en bourse c’est simple et ce n’est pas si risqué…

La bourse est parfois présentée comme une discipline compliquée et réservée à une poignée de traders le nez collé à leurs graphiques. Pourtant il existe une approche simple et efficace de l’investissement boursier qui est accessible à tous. En voici les grandes lignes :

  • Sur l’échelle des temps longs, la bourse suit une tendance haussière. C’est le résultat de la croissance économique, de l’inflation, des gains de productivité et de l’innovation.
  • En diversifiant suffisamment son portefeuille boursier on peut facilement capter cette tendance. La diversification est par ailleurs un moyen hyper efficace pour réduire le risque de perte.
  • En tant que particulier, il est vain de chercher à battre les marchés financiers, c’est même souvent contre-productif (cela entraîne plus de frais et plus de risques, avec un résultat incertain).

Voici ce que cela donne ; en un siècle la valeur de la bourse américaine a été multipliée par 100 !

Investir 30000 à 40000 euros : performance de la bourse.
En un siècle, la valeur de la bourse américaine a été multipliée par 100 !
Source : indice S&P 500

Par ailleurs, afin d’obtenir une large diversification sans que vous ayez à choisir vous-même, une à une, les actions de votre portefeuille boursier, vous pouvez utiliser des ETF. C’est justement l’objet de notre prochain conseil.

Pour en savoir plus sur cette approche de l’investissement, on vous recommande grandement notre guide « Comment bien investir en bourse ?« 

Conseil n°3 : diversifiez avec des ETF

Investir 30000 ou 40000 euros avec des ETF

On l’a vu, la règle la plus importante lorsque vous investissez en bourse est de diversifier vos investissements. La diversification, c’est multiplier les investissements, ne pas se limiter aux actions d’un secteur économique ni même d’un seul pays.

L’inverse de la diversification serait d’investir dans quelques actions françaises, Peugeot, Société Générale et Total par exemple. Ici, la défaillance d’une de ces entreprises fait peser un risque trop important sur l’ensemble de votre placement. 

Pour diversifier votre portefeuille à moindres frais, nous vous conseillons d’utiliser des ETF.

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Un ETF est un fonds d’investissement composé de plusieurs actions qui répliquent un indice boursier, comme le CAC 40 ou le DAX. Un ETF est généralement constitué de plusieurs dizaines d’actions, certains peuvent même en avoir plus de 1000 !

De plus un ETF est un fonds coté en bourse, autrement dit, c’est aussi simple d’investir dans un ETF que dans une action. Donc, en trois clics et que vous ayez 30 000 € à investir ou beaucoup, plus vous pouvez avoir un portefeuille d’investissement de plusieurs milliers d’actions : d’Apple et Microsoft à des PME françaises, en passant par les entreprises leaders des pays émergents.

Les ETF sont plus avantageux que les fonds traditionnels

Vous pourriez être tenté d’obtenir des résultats similaires en investissant dans des fonds d’investissement traditionnels (OPCVM, SICAV, etc.). Mais, contrairement à un fonds d’investissement traditionnel, un ETF ne nécessite pas de gestion une grosse équipe de gestion, sa gestion automatique permet de réduire les coûts !

Un fonds action classique vous coûtera 1 à 2% de frais annuel, contre 0,1 à 0,5% pour un ETF : c’est jusqu’à 20 fois moins. Le choix est vite fait.

Conseil n°4 : évitez la fiscalité

Investir 50000 en évitant l'impôt.

Avec 30 000 à 50 000 € à investir, on vous conseille deux enveloppes fiscales entrer en bourse tout en réduisant votre fiscalité :

Le PEA est plus avantageux car l’exonération d’impôt est totale après la cinquième année. Toutefois, vous ne pourrez verser que 150 000 € sur votre PEA et tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du compte.

A contrario, sur l’assurance-vie, l’argent est disponible à tout moment. Par ailleurs, celle-ci permet d’obtenir un cadre fiscal avantageux à la succession.

Pour toutes ces raisons, la combinaison assurance-vie + PEA nous semble la plus pertinente.

Mais attention, tous les PEA et toutes les assurances vie ne se valent pas ! Nous vous aidons dans le paragraphe suivant à choisir les meilleurs contrats du marché.

Marc
Les conseils de Marc

Vous pouvez ouvrir un PEA avec quelques euros, de sorte que, si vous souhaitez investir vos 30000 ou 50000 euros dans une assurance vie, vous aurez déjà un PEA qui se sera rapproché de la date fatidique des 5 ans.

Conseil n°5 : surveillez les frais !

Même avec la meilleure stratégie d’investissement, si tous passe dans les frais, vos placements seront moins rentables. On vous aide à faire les bons choix.

La meilleure assurance vie pour investir 30 000 à 50 000 €

Une bonne assurance vie doit avoir les caractéristiques suivantes :

  • un fonds euros qui se respecte, autrement dit, une performance supérieure à 1% en 2020 ;
  • aucuns frais d’entrée ni aucuns frais d’arbitrage ;
  • une gamme de plusieurs dizaines d’ETF.

Les contrats qui cochent toutes les cases sont rares et, sans surprise, pour éviter une assurance vie avec trop de frais, vous devrez privilégier les courtiers en ligne. 

Vous trouverez notre sélection des meilleures assurances vie dans notre comparatif !

Le meilleur PEA pour investir 30 000 à 50 000 €

Plusieurs niveaux de frais peuvent avoir un impact sur la performance de votre PEA :

  • les frais de courtage ;
  • les frais de tenue de compte (vous pouvez en trouver sans) ;
  • les droits de garde (vous pouvez en trouver sans).

Comme avec les assurances-vie, nous vous conseillons de fuir le PEA de votre banque traditionnelle, qui sera deux à cinq fois plus cher que celui d’une banque en ligne ou un courtier spécialisé.

Nous sommes là pour vous aider, alors on a dégoté les deux meilleurs PEA du marché :


Bourse Direct

Bourse Direct

Le PEA le moins cher du marché !


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Frais : de 0,99€ à 0,09%
  • 0 frais de garde/inactivité
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1000 € offerts (max)


Fortuneo

Fortuneo

Frais raisonnables sur les petits montants et une plateforme confortable


  • Dépôt min : 100 €
  • Frais : de 1,95€ à 0,2%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
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100 euros offerts !


BforBank

BforBank

La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse !


  • Dépôt min : 1000 €
  • Frais : de 2,5€ à 0,13%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
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Frais offerts: 2000€

En résumé : 5 conseils pour investir 30 000 à 50 000 €

Résumons en 5 points nos conseils pour investir 30 à 50 000 euros :

  1. Constituez-vous une épargne de disponibilité avec un livret et une épargne de précaution avec le fonds euros d’une bonne assurance vie ; mais n’en abusez pas. Ce socle vous permettra de dynamiser votre patrimoine sereinement.
  2. Investissez en bourse en ayant conscience que cela est payant sur le long terme. Si vous n’êtes pas à l’aise, retrouver notre guide complet pour bien investir en bourse.
  3. Utilisez des ETF pour obtenir une bonne diversification à frais réduits.
  4. Évitez l’impôt avec un PEA ou une assurance-vie.
  5. Sélectionnez les meilleurs contrats du marché ici (pour la meilleure assurance vie) ou là (pour le meilleur PEA).