Degiro est un courtier en bourse qui a de plus en plus la cote auprès des investisseurs français. Ses frais réduits sont souvent mis en avant. Mais est-ce un courtier fiable ? Ses frais sont-ils vraiment les plus faibles du marché ? Quels sont les produits disponibles sur la plateforme ?
Cela fait maintenant plus trois ans que je suis client de DEGIRO et j’y ai investi près de 10 000 €.
➡️ Dans cet article je vous fais mon retour d’expérience et je vous donne mon avis !
L’essentiel de notre avis sur DEGIRO
Bien comprendre ce qu’est DEGIRO
DEGIRO est un courtier en bourse néerlandais qui s’est lancé en 2008. En 2019, la société fusionne avec le courtier allemand Flatex et devient ainsi l’un des plus importants courtiers européens, avec plus d’un million de clients.
| PEA |  | Compte titres |  |
| PEA PME | | Compte CFD | |
| PEA Jeune | | Offres tarifaires | Offre unique |
À la différence de nombreux acteurs français, DEGIRO n’est pas une banque en ligne. La société ne propose donc qu’un compte-titre (et non un PEA) dédié aux investissements français et internationaux.
DEGIRO : avantages et inconvénients
- Frais très faibles
- Univers d’investissement très large
- Courtier fiable, bon suivi et bonne exécution des ordres
- Ergonomie simple et efficace
- Pas de PEA
- Pas de CFD / Forex
À mon avis, DEGIRO est vraiment l’un des meilleurs courtiers en bourse. Vous pouvez ouvrir votre compte chez Degiro avec 1 centime ! L’inscription est très rapide, cela vous permettra de vous faire votre propre avis.
À qui s’adresse DEGIRO ?
✅ La force de DEGIRO est de donner accès à l’ensemble des bourses internationales avec des tarifs très avantageux. A mon avis, DEGIRO est particulièrement bien adapté pour deux types d’investisseurs :
- les investisseurs qui souhaitent mettre en place une gestion indicielle à l’aide d’un large choix d’ETF ;
- les stock pickers, qui veulent construire eux-même un portefeuille d’action très diversifié sur le long terme (actions internationales et small caps).
En revanche DEGIRO ne propose ni CFD (Contract For Difference) ni Forex ; ce n’est donc pas vraiment une plateforme dédiée au trading de court terme (si c’est ce que vous recherchez, consultez plutôt notre comparatif des meilleures plateformes de trading).
L’univers d’investissement de DEGIRO
| Nombre total de titres | ~ 20 000 | Places boursières | 50 |
| Actions (titres vifs) | | CFD | |
| Obligations (titres vifs) | | Forex | |
| Fonds | | Futures (Contrats à terme) | |
| ETF (trackers) | | Warrants | |
| ETF sur le pétrole | | Turbos | |
| ETF sur l’or | | Options | |
| Règlement Différé (SRD) | | Cryptomonnaies | |
| Vente à Découvert | | Matières premières | (Via turbos et ETF) |
Commençons par analyser l’étendue des possibilités offertes par DEGIRO. Comme vous pouvez constater ci-dessus, les produits accessibles sur la plateforme sont nombreux ! En fait, le courtier donne accès à tous les instruments financiers excepté les plus spéculatifs (CFD, forex et cryptomonnaies). Entrons dans le détail. ⤵️
Les actions et les obligations
✅ Avec une présence dans 30 pays et sur 50 places boursières au global, DEGIRO offre 3 à 4 fois plus de possibilités qu’une banque en ligne comme Boursorama ou BforBank. En l’occurrence, la plupart des courtiers français centrent leurs offres sur Euronext Paris et Amsterdam.
🌍 Avec DEGIRO, c’est tout l’inverse, vous pourrez ainsi investir très facilement dans des actions internationales (actions américaines, chinoises, japonaises, etc.). Par ailleurs, contrairement à d’autres courtiers aux tarifs agressifs comme eToro ou XTB, DEGIRO ne se limite pas aux entreprises les plus connues. Vous pourrez donc inclure des small caps dans votre portefeuille, certes plus volatiles, mais plus performantes sur le long terme.
Il est également possible d’acheter des obligations (OAT et obligations d’entreprises) ; c’est suffisamment rare pour être mentionné !
Les ETF et les fonds d’investissement
DEGIRO prend clairement le parti de la gestion indicielle au détriment des fonds d’investissement traditionnels.
❌ En effet, même si le courtier vous permet d’acheter des parts de SICAV et autres OPCVM, les frais ne sont pas avantageux.
✅ En revanche, vous pouvez acheter des ETF sur un grand nombre de places boursières, dont 200 sans frais de transaction (mais les frais de gestion externe restent néanmoins facturés, on en parle plus bas).
Pour rappel, les ETF (ou trackers), sont des fonds d’investissement qui présentent deux avantages :
- ils sont cotés en Bourse, ce qui permet et donne donc une liquidité instantanée ;
- leurs frais de gestion sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds traditionnels.
Autrement dit, le parti pris de DEGIRO pour les ETF est, à mon avis, le bon : nous vous conseillons d’éviter les OPCVM classiques.
Les produits à effet de levier
Si vous souhaitez investir avec un effet de levier ou vendre des titres à découvert c’est également possible sur DEGIRO. Le courtier a développé son propre mécanisme de trading sur marge, plus simple et nettement moins cher que l’habituel SRD (Service de règlement Différé) :
- vous investissez avec un effet multiplicateur sans limitation de durée ;
- le coût de financement est indexé sur les taux interbancaires auxquels le courtier ajoute 3% /an (e.g. pour les investissements en euros : EONIA + 3% et si l’EONIA est négatif alors le taux de 3% est retenu) ;
- la couverture nécessaire dépend des actifs, mais sachez par exemple que pour une action française vous devez avoir 62,5% de marge soit un effet multiplicatif inférieur à 2. Pour les ETF, l’effet de levier peut aller jusqu’à x4 ;
- vous pouvez également vendre à découvert (avec un taux d’intérêt compris entre 1 et 2% cette fois-ci).
À mon avis, ce système est intéressant car il est peu coûteux. À titre de comparaison, le coût du SRD est supérieur à 8% par an chez Boursorama (sans compter les frais de prorogation). Vous pouvez donc booster votre portefeuille sur le court terme ou le long terme sans vous ruiner.
⚠️ Attention toutefois aux appels de marge !
En parallèle du trading sur marge, DEGIRO permet d’acheter des produits dérivés à effet de levier :
- des warrants et des turbos ;
- des options sur les actions et les indices ;
- des futures (contrats à terme) sur les principaux indices boursiers.
A vous de voir ce qui est le plus adapté à votre stratégie !
Les frais de DEGIRO, les plus faibles du marché ?
Les frais de courtage
🚨 DEGIRO a récemment revu sa grille tarifaire, pas vraiment pour le meilleur, puisque le courtier a introduit des commissions de courtage de 1 euro en plus des frais dits « de gestion ». Un peu dommage, alors que le courtier avait une politique zéro commission sur la plupart des actions et des ETF.
DEGIRO décompose donc les frais en deux : frais de courtage (classique) et frais de gestion. Ces derniers sont des frais « techniques » (frais de compensation, de règlement, de rédaction de l’avis d’opéré…). Ils sont facturés à DEGIRO par les bourses avec lesquelles il opère et le courtier vous les refacture pour un montant forfaitaire de 1€ par transaction (sur les marchés français et américains).
Au final, sur la plupart des bourse, DEGIRO vous coute 2€ par transaction.
➡️ Voici les tarifs en vigueur à compte du 15 mai 2023 :
| DEGIRO | Standard de marché | Avis | |
| Euronext Paris | |||
| Actions | 2€ (1€ + 1€) | 0,20% | Très bien |
| Obligations | 3€ (2€ + 1 €) | 0,20% | Très bien |
| ETF | – 2€ – entièrement gratuits sur une sélection d’environ 200 ETF | 0,20% | Très bien |
| OPCVM | 4,90€ (3,90€ + 1€) par ordre et 0,2%/an de droit de garde | Souvent gratuits | Mauvais |
| Actions sur les Principales bourses étrangères | |||
| États-Unis (NYSE, Nasdaq, Amex & Arca) | 2€ (1€ + 1€) | 0,40% | Très bien |
| Royaume-Unis (LSE) | 4,90€ (3,90€ + 1€) par ordre | 0,40% | Très bien |
| Allemagne (Xetra) | 4,90€ (3,90€ + 1€) par ordre | 0,40% | Très bien |
| Produits dérivés et effet de levier | |||
| Produits à effet de levier (Turbos et Warrants) | de 0,50€ à 2€ par ordre + 1€ | 0,20% | Très bien |
| Futures et contrats à terme | 0,75€ par contrat | 0,20% | Très bien |
| Options | 0,75€ par contrat | 0,20% | Très bien |
DEGIRO se différencie de la plupart des courtiers par une tarification fixe : le prix à payer n’est pas proportionnel au montant de votre ordre.
➡️ Mais est-ce plus rentable ? Prenons un exemple : chez Bourse Direct (qui est le courtier français le moins cher), cela vous coutera 0,09% sur Euronext, pour des ordres supérieurs à 4 000 €. Soit 9€ pour une transaction de 10 000 €. Et pour des transactions d’un montant plus faible ? Comme beaucoup de courtiers, Bourse Direct impose un minimum (0,99€ pour un ordre inférieur à 500 €). Donc, sur les gros montants, DEGIRO sera nettement moins cher, mais ce n’est pas forcément vrai pour de petits ordres.
La tarification de DEGIRO se rapproche des offres de certains brokers plus récemment arrivés en France. Je pense notamment à Trade Republic, qui a une tarification à 1€ l’ordre seulement.
On peut aussi mentionner XTB ou eToro, qui proposent d’investir sans commissions. Toutefois, à y regarder de plus près, l’offre d’XTB et eToro n’est pas vraiment comparable :
- elle est limitée à 3 000 grosses actions contre plus de 10 000 chez DEGIRO ;
- les frais annexes, et en particulier les frais de change, y sont plus élevés.
✅ Au final, DEGIRO sera donc plus avantageux que beaucoup de courtiers. Seul Trade Republic arrive a être moins cher pour une offre similaire.
Des ETF (presque) sans frais
Si vous souhaitez mettre en place une gestion passive grâce à un portefeuille d’ETF, sachez que cela peut se faire quasiment gratuitement sur DEGIRO. Le courtier propose en effet 200 ETF sans frais de courtage ! Reste toutefois les fameux 1€ de frais de gestion.
Pour avoir étudié la liste (accessible ici, celle-ci peut changer sous condition), elle est à mon avis suffisante pour concevoir un portefeuille diversifié. Vous avez, par exemple, des ETF monde, des ETF marchés émergents, des ETF obligataires, etc.
Restez néanmoins vigilants sur les frais de gestion des ETF eux-même, il peut être plus rentable de payer à l’achat un ETF dont les frais annuels sont moins élevés.
Presque pas de frais annexes sur DEGIRO
| Frais d’ouverture | – | Frais de change | 0,25% |
| Frais de garde | – | Frais de virement sortant | – |
| Frais de tenue de compte | – | Virement en euros | – |
| Frais d’inactivité | – | Virement en devises | – |
| Frais de clôture | – | Ajout de titres non-côtés | |
| Frais d’abonnement | – | Autres frais | Pour certains dérivés : frais de connexion aux bourses |
✅ Là encore, DEGIRO fait preuve d’une grande simplicité. En plus des frais de courtage, vous ne payerez que des frais de change (pour les achats de titres en devises étrangères). Et les frais de change sont tout simplement les plus faibles du marché !
✅ Autre avantage, si vous faites beaucoup d’achats/ventes dans une devise donnée, vous pouvez ouvrir un sous-compte en devise (USD, GBP, CHF, DKK,SEK, NOK) en faisant une opération de change manuelle sur votre espace client. Cela vous coûtera 10 € + 0,02% ; ça sera donc rentable à partir de 10 000 €.
Notre avis sur le site et les fonctionnalités
| Site web | | Application mobile | |
| Ergonomie | Correcte | Logiciels de trading compatibles | – |
| Types d’ordres disponibles | Cours limité, au marché, stop-loss, et stop-limit | Outil d’analyse technique et graphiques | |
| Cours en temps réel | (Euronext, CHI-X, Francfort, sinon payant) | Auto trading / gestion pilotée | |
| Fractions d’action | | Social Trading | |
| Protection soldes négatifs | | Signaux de trading | |
| Recherche interne / sélecteurs | | Autres fonctionnalités | Aucune |
| Alertes paramétrables sur les prix | | Double authentification (sécurité) | |
DEGIRO : un site simple mais fonctionnel
La plateforme de trading propriétaire de DEGIRO est simple, voire un peu simpliste. Cependant, elle fonctionne bien et je n’ai jamais rencontré de bug.
Les fonctionnalités sont parfois un peu « brutes ». On regrette, par exemple, que les sélecteurs ne soient pas plus évolués (vous ne pouvez pas filtrer les actions en fonction de leurs ratios comptables par exemple). On aurait aussi aimé avoir un graphique pour suivre l’évolution de notre portefeuille.
➡️ DEGIRO se concentre donc sur l’essentiel, ce qui ne devrait pas poser de problèmes à la plupart des investisseurs. Le moteur de recherche est efficace et l’ensemble de l’expérience est fluide.
Les données comptables et les actualités rattachées à une action sont par ailleurs exhaustives et bien présentées. Le courtier donne également le consensus et la distribution des points de vue des principaux analystes. Autant d’informations qui pourront plaire aux adeptes du stock picking.
Notre avis sur le passage d’ordre
Le passage d’ordre est, somme toute, assez classique sur DEGIRO. La fenêtre s’ouvre sur la droite, ce qui permet de conserver la fiche de l’action ou de l’instrument financier sous les yeux. Vous pouvez passer un ordre de bourse au choix parmi les types suivants :
- Au marché ;
- A cours limité ;
- Stop loss et stop limit.
Coté exécution, il y a deux possibilités. Soit DEGIRO est directement branché à la place boursière, soit elle passe par le desk de trading de Morgan Stanley. À mon avis, c’est gage de qualité.
Graphiques avancés et analyse technique
❌ DEGIRO n’est pas franchement une plateforme de trading dédiée à l’analyse technique. Si c’est ce que vous cherchez, vous trouverez votre bonheur ici.
Le courtier propose néanmoins un module graphique qui vous permettra de représenter les principaux indicateurs techniques.
Inscription et gestion au quotidien
| Compte courant obligatoire ? | | Transfert de compte-titres vers DEGIRO | Gratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite. |
| Procédure d’ouverture | Inscription en ligne puis virement vers le compte DEGIRO | Versement par virement | |
| Délai d’ouverture | Quelques jours | Versement par carte bancaire | |
| Premier versement min | 0,01€ | Autre moyen d’alimentation | |
| Minimum par ordre | 1 titre |
Ouverture de compte
✅ L’ouverture d’un compte chez DEGIRO est entièrement digitalisée. Comme à son habitude, le courtier à mis en place un processus simple et efficace. Les informations et la quantité de pièces justificatives requises ne sont pas abusives.
Le courtier étant victime de son succès, il pourrait être nécessaire de patienter en liste d’attente quelques jours avant de voir votre inscription validée. L’alimentation se fait exclusivement par virement.
✅ Sachez également que vous pouvez transférer un compte-titres existant auprès de DEGIRO. Dans ce cas, le transfert est gratuit pour les 10 premières lignes, chaque ligne supplémentaire vous coûtera 10 €. A priori, ça sera très vite amorti !
Dépôts et retrait
Tous les dépôts et les retraits se font par virement. Cela prend 2 à 3 jours pour être validé ; rien à signaler ce côté.
Notre avis sur le service client de DEGIRO
Le service client de Degiro est disponible par e-mail ou par téléphone, de 8h à 22h (17h30 pour la ligne française). Les conseillers de Degiro sont compétents mais force est de constater qu’ils sont victimes de leur succès.
En effet, depuis le début la fin de l’année 2020, l’attente et les délais de réponse se sont rallongés. En ce sens, DEGIRO sera plutôt adapté aux personnes autonomes.
DEGIRO, un courtier régulé ?
| Nom complet | DEGIRO |
| Société mère | Flatex (Société d’investissement allemande) |
| Siége social | Pays-Bas |
| Année de création | 2008, puis 2013 pour les particuliers |
| Enregistrement ACPR | Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 53154 |
| Pays d’enregistrement | Pays-Bas |
| Garantie des titres et des fonds | Titres : garantie à hauteur de 20 000 € Liquidités : garantie à hauteur de 100 000 € |
DEGIRO est une entreprise basée à Amsterdam, centre historique de la finance européenne, et détenue par une société allemande. Pour information, Flatex, la maison mère, fait partie des 160 plus grosses capitalisations boursières allemandes. Il est donc peu probable que DEGIRO se retrouve dans une situation de défaut de paiement.
Malgré tout, imaginons le pire. Que se passerait-il si DEGIRO faisait faillite ?
- dans un premier temps, sachez que vos comptes sont ségrégués. Autrement dit, la trésorerie de DEGIRO est indépendante de vos titres. En toute logique, ceux-là vous seraient donc restitués ;
- et si DEGIRO venait à manquer à ses obligations réglementaires, le German Investor Compensation Scheme viendrait alors rembourser 90% des fonds perdus, dans la limite de 20 000 €.
➡️ À mon avis, vous n’avez donc pas grand-chose à craindre. Si toutefois vous avez une somme conséquente à investir, la prudence reste de mise et la diversification est la seule solution pour être complètement safe ; pour cela vous pouvez trouver d’autres courtiers en bourse de bonne qualité dans notre comparatif.
L’avis des clients de DEGIRO
✅ DEGIRO jouit d’une bonne réputation. Dans tous les pays où le courtier est présent, il a une note supérieure à 4/5 sur Truspilot… sauf en France où le courtier obtient la note de 3,8/5. Est-ce la preuve que les Français sont toujours mécontents !? Je vous en laisse juge. Surtout, remarquez que cette note est de très loin supérieure à la moyenne du secteur. Pour vous donner quelques exemples, Boursorama et Hello Bank ont une note de 1,5/5.
Par ailleurs, si on analyse les commentaires, on se rend compte que la frustration principale vient du temps de réponse du service client. Ce qui, à mon avis, ne remet pas en cause la qualité de la plateforme ; mais vous êtes prévenu !
Conclusion : faut-il ouvrir un compte chez DEGIRO ?
Vous voulez une réponse simple et tranchée ? Alors, oui, DEGIRO est un excellent choix pour investir en bourse ! Il y a bien sûr l’argument massue des frais, mais personnellement, c’est la grande variété des actifs disponibles qui m’intéresse surtout.
On apprécie aussi la transparence de la plateforme et l’absence de frais annexes qui viennent trop souvent gâcher expérience de ses concurrents.
Que vous soyez un sélectionneur d’actions ou un investisseur passif, mon avis est que vous serez très bien servi chez DEGIRO.
Alors à vous de jouer ! Et vous aussi, donnez-nous votre avis sur DEGIRO dans les commentaires !
Questions fréquentes
Non, pas pour le moment. Si vous souhaitez ouvrir un PEA, nous vous recommandons notre comparatif des PEA !
DEGIRO est un courtier en bourse sur internent : vous ouvrez un compte, faites un premier virement et passez des ordres de bourse pour acheter et vendre des actions et autres titres financiers.
C’est DEGIRO tout attaché, ça sonne un peu espagnol, mais c’est un courtier d’origine néerlandaise qui a désormais fusionné avec un courtier allemand…
Oui, vous pouvez mettre en place des ordres stop loss chez DEGIRO !
Oui, aucun problème sur la fiabilité de DEGIRO. C’est un courtier soumis au droit néerlandais, un des plus exigeants en la matière. Cela le distingue de certains brokers établis à Chypre ou dans les pays de l’Est..
Non, DEGIRO ne propose pas d’acheter des cryptomonnaies ; si cela vous intéresse, nous vous conseillons plutôt notre comparatif des plateformes de cryptomonnaies.
Vous pouvez trouver la liste complète des ETF sans frais sur le site de DEGIRO dans l’onglet « Tarifs > Section Principale d’ETF ». Attention toutefois, les frais de gestion externe restent facturé (1€ par transaction).
DEGIRO ne prélève pas de commissions à proprement parler, mais « des frais de gestion ». Ce sont des frais fixes de 1 €, prélevés à chaque transaction pour payer les frais techniques : frais de compensation, de règlement, de rédaction de l’avis d’opéré. Ils ne tiennent toutefois pas compte des taxes (taxes sur les transactions financières ou stamp duty).
Non, une entreprise ne peut plus ouvrir un compte chez DEGIRO pour placer ses excédents de trésorerie. Il faudra vous tourner vers un autre courtier comme Interactive Brokers par exemple. Pour votre entreprise, vous pouvez également placer dans un compte à terme, dans des SCPI (en particulier dans l’usufruit de SCPI) ou dans des contrats de capitalisation.
eToro est un courtier en bourse assez différent de Degiro : eToro s’adresse essentiellement aux traders débutants qui souhaitent investir à court terme avec un effet de levier. On vous en dit plus dans notre comparatif eToro vs Degiro.
Le courtier français Bourse Direct peut être complémentaire à Degiro, notamment grâce à son excellent PEA. Plus d’information dans le comparatif Bourse Direct ou Degiro.