Degiro est un courtier en bourse qui a de plus en plus la cote auprès des investisseurs français. Ses frais réduits sont souvent mis en avant. Mais est-ce un courtier fiable ? Ses frais sont-ils vraiment les plus faibles du marché ? Quels sont les produits disponibles sur la plateforme ? Cela fait maintenant plus d’un an que je suis client de DEGIRO, alors je vous donne mon avis !

L’essentiel de notre avis sur DEGIRO

Bien comprendre ce qu’est DEGIRO

DEGIRO est un courtier en bourse néerlandais qui s’est lancé en 2008. En 2019, la société fusionne avec le courtier allemand Flatex et devient ainsi l’un des plus importants courtiers européens, avec plus d’un million de clients.

PEA Non Compte titres Oui
PEA PME Non Compte CFD Non
PEA Jeune Non Offres tarifaires Offre unique
Les types de comptes disponibles sur DEGIRO

A la différence de nombreux acteurs français, DEGIRO n’est pas une banque en ligne. La société ne propose donc qu’un compte-titres (et non un PEA) dédié aux investissements français et internationaux.

DEGIRO : avantages et inconvénients

Avantages
  • Univers d’investissement très large
  • Frais extrêmement faibles
  • Bonne ergonomie bien qu’un peu simpliste
Inconvénients
  • Pas de PEA
  • Un service client assez peut réactif

Vous pouvez ouvrir votre compte chez Degiro avec 1 centime, faites-vous votre propre avis !

A qui s’adresse DEGIRO ?

La force de DEGIRO est de donner accès à l’ensemble des bourses internationales avec des tarifs très avantageux. A mon avis, DEGIRO est particulièrement bien adapté pour deux types d’investisseurs :

  • les investisseurs qui souhaitent mettre en place une gestion indicielle à l’aide d’un large choix d’ETF ;
  • les stock pickers, qui veulent construire eux-même un portefeuille d’action très diversifié sur le long terme (actions internationales et small caps).

En revanche DEGIRO ne propose ni CFD (Contract For Difference) ni Forex ; ce n’est donc pas vraiment une plateforme dédiée au trading de court terme (si c’est ce que vous recherchez, consultez plutôt notre comparatif des meilleures plateformes de trading).

En ce moment : 50 € de frais offerts !!

L’univers d’investissement de DEGIRO

Nombre total de titres ~ 20 000 Places boursières 50
Actions (titres vifs) Oui CFD Non
Obligations (titres vifs) Oui Forex Non
Fonds Oui Futures (Contrats à terme) Oui
ETF (trackers) Oui Warrants Oui
ETF sur le pétrole Oui Turbos Oui
ETF sur l’or Oui Options Oui
Règlement Différé (SRD) Oui Cryptomonnaies Non
Vente à Découvert Oui Matières premières Oui(Via turbos et ETF)
Les produits disponibles sur le compte-titres de DEGIRO

Commençons par analyser l’étendue des possibilités offertes par DEGIRO. Comme vous pouvez constater ci-dessus, les produits accessibles sur la plateforme sont nombreux ! En fait, le courtier donne accès à tous les instruments financiers excepté les plus spéculatifs (CFD, forex et cryptomonnaies). Entrons dans le détail.

Les actions et les obligations

Avec une présence dans 30 pays et sur 50 places boursières au global, DEGIRO offre 3 à 4 fois plus de possibilités qu’une banque en ligne comme Boursorama ou BforBank. En l’occurrence, la plupart des courtiers français centrent leurs offres sur Euronext Paris et Amsterdam.

Avec DEGIRO, c’est tout l’inverse, vous pourrez ainsi investir très facilement dans des actions internationales (actions américaines, chinoises, japonaises, etc.). Par ailleurs, contrairement à d’autres courtiers aux tarifs agressifs comme eToro ou XTB, DEGIRO ne se limite pas aux entreprises les plus connues. Vous pourrez donc inclure des small caps dans votre portefeuille, certes plus volatiles, mais plus performantes sur le long terme.

Il est également possible d’acheter des obligations (OAT et obligations d’entreprises) ; c’est suffisamment rare pour être mentionné !

Les ETF et les fonds d’investissement

DEGIRO prend clairement le parti de la gestion indicielle au détriment des fonds d’investissement traditionnels. En effet, même si le courtier vous permet d’acheter des parts de SICAV et autres OPCVM, les frais ne sont pas avantageux. En revanche, vous pouvez acheter des ETF sur un grand nombre de places boursières, dont 200 sans frais de transaction (on en parle plus bas).

Pour rappel, les ETF (ou trackers), sont des fonds d’investissement qui présentent deux avantages :

  • ils sont cotés en bourse qui permettent et donnent donc une liquidité instantanée ;
  • leurs frais de gestion sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds traditionnels.

Autrement dit, le parti pris de DEGIRO pour les ETF est, à mon avis, le bon : nous vous conseillons d’éviter les OPCVM classiques.

Les produits à effet de levier

Si vous souhaitez investir avec un effet de levier ou vendre des titres à découvert c’est également possible sur DEGIRO. Le courtier a développé son propre mécanisme de trading sur marge, plus simple et nettement moins cher que l’habituel SRD (Service de règlement Différé) :

  • vous investissez avec un effet multiplicateur sans limitation de durée ;
  • le coût de financement est indexé sur les taux interbancaires auxquels le courtier ajoute 1,25% /an (e.g. pour les investissements en euros : EONIA + 1,25% et si l’EONIA est négatif alors le taux de 1,25% est retenu) ;
  • la couverture nécessaire dépend des actifs, mais sachez par exemple que pour une action française vous devez avoir 62,5% de marge soit un effet multiplicatif inférieur à 2. Pour les ETF, l’effet de levier peut aller jusqu’à x4.

A mon avis, ce système est intéressant car il est peu coûteux. A titre de comparaison, le coût du SRD est supérieur à 8% par an chez Boursorama. Vous pouvez donc booster votre portefeuille sur le court terme ou le long terme sans vous ruiner. Attention toutefois aux appels de marge !

En parallèle du trading sur marge, DEGIRO permet d’acheter des produits dérivés à effet de levier :

  • des warrants et des turbos ;
  • des options sur les actions et les indices ;
  • des futures (contrats à terme) sur les principaux indices boursiers.

A vous de voir ce qui est le plus adapté à votre stratégie !

Les frais de DEGIRO, les plus faibles du marché ?

Les frais de courtage

DEGIRO Standard de marché Avis
Euronext Paris et Bruxelles
Actions 0,04% 0,20% Très bien
Obligations 2,00€ + 0,05% 0,20% Très bien
ETF 2€ + 0,02% (200 ETF gratuits) 0,20% Très bien
Produits à effet de levier (Turbos et Warrants) 1,00€ + 0,04% 0,20% Très bien
OPCVM 7,50€+0,10% et 0,2%/an de droit de garde Souvent gratuits Mauvais
Actions sur les Principales bourses étrangères
États-Unis (NYSE, Nasdaq, Amex & Arca) 0,50€ + 0,004 USD par action 0,40% Très bien
Royaume-Unis (LSE) 4€ + 0,04%, max 60€ 0,40% Très bien
Allemagne (Xetra) 4€ + 0,04%, max 60€ 0,40% Très bien
Compte-titres DEGIRO : les frais de bourse

Les frais de courtage de DEGIRO sont très clairement moins chers que ceux d’un courtier en ligne français : 5 à 10 fois moins cher que sur le compte-titres de Boursorama et plus de deux fois moins cher que Bourse Direct.

Néanmoins d’autres courtiers internationaux ont récrément débarqué en France avec des offres pour le moins alléchantes : XTB et eToro proposent en effet d’investir sans commissions, rien que ça ! Cependant, à y regarder de plus près l’offre de ces deux courtiers n’est pas vraiment comparable :

  • elle est limitée à 2 000 grosses actions contre plus de 10 000 chez DEGIRO ;
  • les frais annexes, et en particulier les frais de change, y sont plus élevés.

Au final, il n’est donc pas dit que DEGIRO soit moins avantageux, sauf si vous souhaitez passer des ordres très fréquemment.

200 ETF sans frais

Si vous souhaitez mettre en place une gestion passive grâce à un portefeuille d’ETF, sachez que cela peut se faire entièrement gratuitement sur DEGIRO. Le courtier propose en effet 200 ETF sans frais de courtage ! Pour avoir étudié la liste (accessible ici, celle ci peut changer sous condition)., elle est à mon avis suffisante pour concevoir un portefeuille diversifié. Vous avez, par exemple, des ETF monde, des ETF marchés émergents, des ETF obligataires, etc.

Restez néanmoins vigilants sur les frais de gestion des supports gratuits, il peut être plus rentable de payer à l’achat un ETF dont les frais annuels sont moins élevés.

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Presque pas de frais annexes sur DEGIRO

Frais d’ouverture Frais de change 0,1%
Frais de garde Frais de virement sortant
Frais de tenue de compte Virement en euros
Frais d’inactivité Virement en devises
Frais de clôture Ajout de titres non-côtés Non
Frais d’abonnement Autres frais
Les frais annexes sur DEGIRO

Là encore, DEGIRO fait preuve d’une grande simplicité. En plus des frais de courtage, vous ne payerez que des frais de change (pour les achats de titres en devises étrangères). Et les frais de change sont tout simplement les plus faibles du marché !

Autre avantage, si vous faites beaucoup d’achats/ventes dans une devise donnée, vous pouvez ouvrir un sous-compte en devise (USD, GBP, CHF, DKK,SEK, NOK) en faisant une opération de change manuelle sur votre espace client. Cela vous coûtera 10 € + 0,02% ; ça sera donc rentable à partir de 10 000 €.

Notre avis sur le site et les fonctionnalités

Site web Oui Application mobile Oui
Ergonomie Correcte Logiciels de trading compatibles
Types d’ordres disponibles Cours limité, au marché, stop-loss, et stop-limit Outil d’analyse technique et graphiques Oui
Cours en temps réel Auto trading / gestion pilotée Non
Fractions d’action Non Social Trading Non
Protection soldes négatifs Oui Signaux de trading Non
Recherche interne / sélecteurs Oui Autres fonctionnalités Aucune
Alertes paramétrables sur les prix Non Double authentification (sécurité) Oui
Les fonctionnalités de l’espace client de DEGIRO – notre avis

DEGIRO : un site simple mais fonctionnel

La plateforme de trading propriétaire de DEGIRO est simple, voire un peu simpliste. Cependant, elle fonctionne bien et je n’ai jamais rencontré de bug.

Avis sur la plateforme de trading Degiro
Écran d’accueil de l’espace client de DEGIRO. Notre avis : simple mais efficace.

Les fonctionnalités sont parfois un peu « brutes ». On regrette, par exemple, que les sélecteurs ne soient pas plus évolués (vous ne pouvez pas filtrer les actions en fonction de leurs ratios comptables par exemple). On aurait aussi aimé avoir un graphique pour suivre l’évolution de notre portefeuille.

DEGIRO se concentre donc sur l’essentiel, ce qui ne devrait pas poser de problèmes à la plupart des investisseurs. Le moteur de recherche est efficace et l’ensemble de l’expérience est fluide.

Notre avis sur les fiches valeur sur Degiro.
Extrait d’une fiche valeur sur DEGIRO : l’action Tesla

Les données comptables et les actualités rattachées à une action sont par ailleurs exhaustives et bien présentées. Le courtier donne également le consensus et la distribution des points de vue des principaux analystes. Autant d’informations qui pourront plaire aux adeptes du stock picking.

Notre avis sur le passage d’ordre

Fenêtre de passage d’ordre sur DEGIRO.

Le passage d’ordre est, somme toute, assez classique sur DEGIRO. La fenêtre s’ouvre sur la droite, ce qui permet de conserver la fiche de l’action ou de l’instrument financier sous les yeux. Vous pouvez passer un ordre au choix parmi les types suivants :

  • Au marché ;
  • A cours limité ;
  • Stop loss et stop limit.

Coté exécution, il y a deux possibilités. Soit DEGIRO est directement branché à la place boursière, soit elle passe par le desk de trading de Morgan Stanley. A mon avis, c’est gage de qualité.

Graphiques avancés et analyse technique

notre avis sur l'analyse graphique chez Degiro
Exemple de graphique avec indicateurs techniques : indicateur RSI et MACD.

DEGIRO n’est pas une plateforme de trading dédiée à l’analyse technique. Si c’est ce que vous cherchez, vous trouverez votre bonheur ici.

Le courtier propose néanmoins un module graphique qui vous permettra de représenter les principaux indicateurs techniques.

Inscription et gestion au quotidien

Compte courant obligatoire ? Non Transfert de compte-titres vers DEGIRO Gratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite.
Procédure d’ouverture Inscription en ligne puis virement vers le compte DEGIRO Versement par virement Oui
Délai d’ouverture Quelques jours Versement par carte bancaire Non
Premier versement min 0,01€ Autre moyen d’alimentation Non
Minimum par ordre 1 titre
Ouvrir un compte sur DEGIRO

Ouverture de compte

L’ouverture d’un compte chez DEGIRO est entièrement digitalisée. Comme à son habitude, le courtier à mis en place un processus simple et efficace. Les informations et la quantité de pièces justificatives requises ne sont pas abusives.

Le courtier étant victime de son succès, il pourrait être nécessaire de patienter en liste d’attente quelques jours avant de voir votre inscription validée. L’alimentation se fait exclusivement par virement.

Sachez également que vous pouvez transférer un compte-titres existant auprès de DEGIRO. Dans ce cas, le transfert est gratuit pour les 10 premières lignes, chaque ligne supplémentaire vous coûtera 10 €. A priori, ça sera très vite amorti !

Dépôts et retrait

Tous les dépôts et les retraits se font par virement. Cela prend 2 à 3 jours pour être validé ; rien à signaler ce côté.

Notre avis sur le service client de DEGIRO

Accueil DEGIRO
Acceuil DEGIRO

Le service client de Degiro est disponible par e-mail ou par téléphone, de 8h à 22h (17h30 pour la ligne française). Les conseillers de Degiro sont compétents mais force est de constater qu’ils sont victimes de leur succès.

En effet, depuis le début la fin de l’année 2020, l’attente et les délais de réponse se sont rallongés. En ce sens, DEGIRO sera plutôt adapté aux personnes autonomes.

DEGIRO, un courtier fiable ?

Nom complet DEGIRO
Société mère Flatex (Société d’investissement allemande)
Siége social Pays-Bas
Année de création 2008, puis 2013 pour les particuliers
Enregistrement ACPR Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 53154
Pays d’enregistrement Pays-Bas
Garantie des titres et des fonds Titres : garantie à hauteur de 20 000 €
Liquidité : garantie à hauteur de 100 000 €
Information réglementaires de DEGIRO

DEGIRO est une entreprise basée à Amsterdam, centre historique de la finance européenne, et détenue par une société allemande. Pour information, Flatex, la maison mère, fait partie des 160 plus grosses capitalisations boursières allemandes. Il est donc peu probable que DEGIRO se retrouve dans une situation de défaut de paiement.

Malgré tout, imaginons le pire. Que se passerait-il si DEGIRO faisait faillite ?

  • dans un premier temps, sachez que vos comptes sont ségrégués. Autrement dit, la trésorerie de DEGIRO est indépendante de vos titres. En toute logique, ceux-là vous seraient donc restitués ;
  • et si DEGIRO venait à manquer à ses obligations réglementaires, le German Investor Compensation Scheme viendrait alors rembourser 90% des fonds perdus, dans la limite de 20 000 €.

A mon avis, vous n’avez donc pas grand chose à craindre. Si toutefois vous avez une somme conséquente à investir, la prudence reste de mise et la diversification est la seule solution pour être complètement safe ; pour cela vous pouvez trouver d’autres courtiers en bourse de bonne qualité dans notre comparatif.

L’avis des clients de DEGIRO

L'avis des clients de Degiro
L’avis des clients de DEGIRO

DEGIRO jouit d’une bonne réputation. Dans tous les pays où le courtier est présent, il a une note supérieure à 4/5 sur Truspilot… sauf en France où le courtier obtient la note de 3.8/5. Est-ce la preuve que les Français sont toujours mécontents !? Je vous en laisse juge. Surtout, remarquez que cette note est de très loin supérieure à la moyenne du secteur. Pour vous donner quelques exemples, Boursorama et Hello Bank ont une note de 1,5/5.

Par ailleurs, si on analyse les commentaires, on se rend compte que la frustration principale vient du temps de réponse du servie client. Ce qui, à mon avis, ne remet pas en cause la qualité de la plateforme ; mais vous êtes prévenu !

Conclusion : faut-il ouvrir un compte chez DEGIRO ?

Vous voulez une réponse simple et tranchée ? Alors, oui, DEGIRO est un excellent choix pour investir en bourse ! Les frais sont, bien entendu, l’argument massue, mais c’est aussi le cas de la grande variété des actifs disponibles. On apprécie aussi la transparence de la plateforme et l’absence de frais annexes qui viennent trop souvent gâcher expérience de ses concurrents.

Que vous soyez un sélectionneur d’actions ou un investisseur passif, mon avis est que vous aurez du mal à trouver mieux que chez DEGIRO.

Alors à vous de jouer ! Et vous aussi, donne-nous votre avis sur DEGIRO dans les commentaires !

Offre valable pour tout compte ouvert avant le 1er septembre 2021. Investir comporte des risques de perte en capital.