Degiro et eToro sont deux courtiers en bourse très différents. L’un plus traditionnel, l’autre plus innovant (mais cela ne veut pas dire qu’il soit mieux). En fait, ce qu’il faut retenir, c’est que ces deux courtiers ne s’adressent pas aux mêmes personnes.
➡️ Alors, eToro ou Degiro ? Degiro ou eToro ? Dans cet article nous dressons un comparatif de ces deux plateformes pour vous aider à choisir !
Degiro ou eToro : investissement vs trading ?
| Degiro | eToro | |
|---|---|---|
| PEA | Non | Non |
| PEA PME | Non | Non |
| PEA Jeune | Non | Non |
| Compte titres |  | |
| Compte CFD | Non | |
| Types d’offres | Offre unique | Club eToro (Silver, Gold, Platinium, Platinium +, Diamond) |
| Avis complet | Notre avis sur Degiro | Notre avis sur eToro |
Nous pouvons tirer deux constats de la lecture du tableau précédent :
- Pas de PEA : ni chez eToro ni chez Degiro. Si vous voulez ouvrir un PEA (Plan d’Epargne en Action), il faudra vous rabattre vers un courtier en bourse Français ou une banque en ligne. On vous en dit plus dans notre comparatif des PEA.
- eToro permet d’investir avec des CFD ce qui n’est pas le cas de Degiro.
Arrêtons-nous sur ce second point. Les CFD (Contract For Difference) sont des produits dérivés qui permettent :
- d’investir avec un effet de levier ;
- et de vendre à découvert.
➡️ Les CFD sont donc des produits essentiellement spéculatifs. Et, on voit ici poindre une première différence entre ces deux brokers :
- Degiro s’adressera surtout aux investisseurs de long terme et à ceux qui souhaitent se constituer un portefeuille d’actions diverses et diversifiées (bien que le courtier commercialise aussi d’autres produits dérivés que des CFD) ;
- eToro est davantage une plateforme de trading, dédié aux investisseurs de court terme. Bien que cette plateforme puisse aussi être utilisée pour du long terme.
On peut d’ores et déjà deviner ce qui se révélera être une différence de cible visée par ces deux plateformes.
Etoro vs Degiro : l’univers d’investissement
| Degiro | eToro | |
|---|---|---|
| Nombre total de titres | ~ 20 000 | 4000 + |
| Actions (titres vifs) | | |
| Obligations (titres vifs) | |  |
| Fonds (OPCVM) | | |
| ETF (trackers) | | 249 |
| ETF sur le pétrole | | 1 (USO) |
| ETF sur l’or | | 1 (iShares Gold Trust) |
| Règlement Différé (SRD) | | |
| Vente à Découvert | | Via CFD |
| Places boursières / pays | 30 + | 20 + |
| CFD | | 2 000 + |
| Forex | | 49 |
| Futures (Contrats à terme) | | |
| Warrants | | |
| Turbos | | |
| Options | | |
| Cryptomonnaies | | 16 |
| Matières premières | | 31 (CFD) |
| Offre | Degiro | eToro |
D’une manière générale, Degiro permet d’investir dans beaucoup plus d’actifs que eToro. C’est vrai pour :
- Les actions, qui sont beaucoup plus nombreuses sur Degiro alors que eToro se limite aux plus grosses actions internationales. Oubliez donc eToro si vous souhaitez investir dans des petites ou moyennes entreprises, par exemple. Ou dans des actions étrangères relativement confidentielles.
- Les ETF, avec un choix beaucoup plus vaste chez Degiro que chez eToro.
- Les fonds d’investissement que vous ne trouverez tout simplement pas chez eToro.
- Et de nombreux autres actifs telles que les obligations, les warrants, les futures, et d’autres produits dérivés.
Malgré tout, eToro est aussi présent sur des marchés que Degiro n’adresse pas :
- les cryptomonnaies ;
- et les matières premières.
Ce qui renforce, au passage, le côté spéculatif d’eToro.
Mais, au global, avec plus de 40 000 titres disponibles sur Degiro contre environ 4 000 sur eToro, Degiro marque le premier point.
🍿 Degiro : 1 – eToro : 0
eToro ou Degiro : les frais de courtage
La structure de frais est très différente chez les deux courtiers rivaux, mais tous deux tendent vers une relative « gratuité » des frais.
- chez eToro, vous ne payez pas de frais de courtage si vous investissez sur des actions.
- En revanche, vous payez des frais si vous utilisez des CFD (donc le cas à chaque fois que vous investissez avec un effet de levier ou lorsque vous négociez des cryptomonnaies).
- Comptez alors 0,09% de frais sur les actions (payés sous forme de spreads) et des frais de financement quotidiens de l’ordre de 0,0160% par an.
- chez Degiro, les actions traitées sur Euronext Paris et les actions américaines sont à 1€ de frais de courtage. De même, il y a des frais tiers, appelé « frais de gestion de transaction ». Ce qui revient à 1€ + 1€ donc 2€ l’ordre de bourse. Néanmoins :
- vous avez accès à 200 ETF sans frais de courtage (à 1€ l’ordre, donc) ;
- les frais des actions des bourses étrangères (Allemagne, Espagne, Suisse, Hong Kong, etc.) varient de 4,90 € à 6 euros l’ordre (frais tiers compris).
➡️ Si on s’en tient à l’achat et à la vente d’actions, eToro est donc moins cher (puisqu’ils sont gratuits !). Cela permet au courtier de revenir à égalité dans notre comparatif.
🍿 Degiro 1 – eToro : 1
⚠️ Mais attention aux frais si vous utilisez des CFD ! Par ailleurs, comme nous allons le voit tout de suite, les frais de courtage ne sont pas les seuls dont il faut tenir compte. ⤵️
74% des comptes CFD perdent de l’argtent avec ce fournisseur. Soyez sûr de vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Degiro ou eToro : les frais annexes
| Degiro | eToro | |
|---|---|---|
| Frais d’ouverture | – | – |
| Frais de garde | – | – |
| Frais de tenue de compte | – | – |
| Frais d’inactivité | – | 10 € par mois si pas connecté pendant 12 mois. |
| Frais de clôture | – | – |
| Frais d’abonnement | – | – |
| Frais de change | 0,25% | 0,50% |
| Frais de virement sortant | – | 5€ |
| Virement en euros | – | – |
| Virement en devises | – | Frais de change applicable pour tout virement qui n’est pas en USD |
| Ajout de titres non-côtés | Contacter DEGIRO | Impossible |
| Autres frais | Offre Custody : frais sur les dividendes et coupons | – |
| Offre | Degiro | eToro |
Deux point sont à retenir concernant les frais annexes :
- les frais de change sont deux fois plus élevés chez eToro que chez Degiro. Or, lorsque vous ouvrez un compte chez Degiro, la totalité de votre versement va être transformée en dollars, même si vous souhaitez investir dans des actions européennes ; cela a un coût non négligeable.
- chaque retrait est facturé 5 € sur eToro. Ce n’est pas excessivement problématique, surtout si vous avez une bonne épargne de précaution dans laquelle piocher en cas de besoin, mais il faut tout de même l’avoir en tête.
➡️ On voit ici que si vous souhaitez simplement investir dans des actions ou des ETF sur le long terme, (façon gestion passive), Degiro vous coûtera finalement moins cher. Prenons un exemple pour s’en convaincre. Avec 1000 euros investis sur un ETF :
- Chez Degiro : 1 € l’ordre si celui-ci est coté à la bourse de Paris ;
- Chez eToro : 5 € de frais de conversion euro/dollar, puis l’ordre de bourse est gratuit.
✅ Finalement, le sur-coût de l’une ou de l’autre des deux plateformes dépendra essentiellement de vos stratégies d’investissement.
Degiro reprend donc l’avantage avec des frais annexes plus faibles.
🍿 Degiro : 2 – eToro : 1
Degiro ou eToro : les fonctionnalités
| Degiro | eToro | |
|---|---|---|
| Ergonomie | Bonne | Très simple, plutôt dédiée aux débutants. |
| Types d’ordres disponibles | Cours limité (ordre limite), Au marché, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit) | Marché, Cours limité, stop loss et take profit |
| Cours en temps réel | (sur Euronext, sur abonnement sinon) | |
| Fractions d’action | Non | |
| Protection soldes négatifs | | |
| Recherche interne / sélecteurs | | (mais pas très pratique) |
| Alertes paramétrables sur les prix | | |
| Application mobile | | Andoid ; iOS ; Windows Phone |
| Logiciels de trading compatibles | Aucun | Aucun |
| Outil d’analyse technique et graphiques | | |
| Auto trading / gestion pilotée | | (Copy trading) |
| Social Trading | | |
| Signaux de trading | | |
| Autres fonctionnalités | – | Données fondamentales disponibles sur les titres |
| Double authentification (sécurité) | | |
| Offre | Degiro | eToro |
Degiro a une approche plutôt traditionnelle. Sur leur plateforme, vous trouverez essentiellement :
- des actualités financières ;
- des outils d’analyse technique somme toute assez rudimentaires ;
- et une interface pour passer des ordres de bourse, simples ou complexes.
A contrario, on peut saluer l’approche innovante de eToro :
- avec une interface simple et ergonomique, plus proche de Netflix que d’un fichier Excel ;
- et surcoût le copy trading, qui permet de suivre et répliquer le portefeuille de traders particuliers ou professionnels.
✅ Si vous êtes un investisseur novice, le copy trading peut être intéressant. En répliquant la stratégie d’un trader qui a fait ses preuves, vous pouvez suivre ses analyses et éviter des erreurs bêtes. Attention toutefois à bien comprendre sa stratégie en amont, ne laissez pas uniquement les performances passées guider votre choix !
➡️ Grâce à cette fonctionnalité, eToro marque un point supplémentaire et revient à égalité.
🍿 Degiro : 2 – eToro : 2
74% des comptes CFD perdent de l’argtent avec ce fournisseur. Soyez sûr de vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
A toute fin utile, rappelons que le copy trading n’est pas un conseil en investissements financiers et que votre investissement peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, avec un risque de perte en capital.
Degiro ou eToro : en pratique
| Degiro | eToro | |
|---|---|---|
| Procédure d’ouverture | Inscription en ligne | Inscription en ligne |
| Délai d’ouverture | Quelques jours | Quelques jours |
| Premier versement min | 0,01€ | 50 € |
| Minimum par ordre | 1 titre | 25 € / 50 € selon les produits |
| Transfert | Gratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite. | |
| Versement par virement | | |
| Actions fractionnées | | |
| Versement par carte bancaire | | Visa, Mastercard, Diners Club, Maestro |
| Autre moyen d’alimentation | | Neteller, PayPal, Skrill, Swift, Visa, Wire Transfer |
| Offre | Degiro | eToro |
Côté pratique, il y a peu de différences. L’inscription et les opérations se font en ligne, très facilement.
- On remarque tout de même que Degiro permet d’ouvrir un compte avec quelques euros contre un minimum requis de 50 € sur eToro ;
- Mais que eToro permet d’acheter des fractions d’actions et d’ETF, ce qui n’est pas le cas de eToro.
Il n’y a donc pas de quoi départager nos deux challengers.
Je vous conseille simplement de valider entièrement votre compte chez eToro à l’inscription (vous pouvez commencer à investir sans transmettre vos justificatifs d’identité, mais cela risque d’entraîner des délais de vérification au moment où vous souhaitez faire vos retraits).
Degiro ou eToro : vos garanties
| Nom complet | Degiro BV | eToro |
| Société mère | Flatex | – |
| Siège social | Pays Bas | Israël |
| Année de création | 2013 pour les particuliers | 2007 |
| Enregistrement ACPR | Entreprise d’investissement enregistrée sour le numéro 53154 | Entreprise d’investissement, enregistrée sous le registre des agents financiers numéro 29552 en 2010. |
| Pays d’enregistrement | Pays Bas | Chypre (CySEC) |
| Garantie des titres et des fonds | Titres : à hauteur de 20 000€ Cash : couverte par la garantie des dépôts allemande donc à 100 000€ | Titres : à hauteur de 20 000 € |
| Autres infos | – | Assurance souscrite auprès de la Llyod’s, qui couvre pour 1 000 000 € par client en cas d’insolvabilité de eToro). |
| Offre | Degiro | eToro |
✅ Afin d’avoir le droit d’exercer en France, eToro et Degiro sont régulés auprès de l’ACPR en tant qu’Entreprise d’Investissement.
Il faut savoir que dès lors qu’une entreprise d’investissement à une licence dans un pays de la zone euro, alors elle peut facilement demander à obtenir un « passeport » dans tous les autres pays de l’UE.
Or, le régulateur de tutelle d’eToro est la CySEC, le régulateur chypriote, réputé pour être moins regardant que d’autres. Cela amène certains investisseurs à se montrer prudent vis-à-vis des courtiers régulés à Chypre. Afin de rassurer ses clients eToro a donc mis en place une assurance, contractée auprès de la Llyod’s qui couvre votre compte à hauteur de 1 000 000 € dans le cas où eToro serait en défaut de paiement.
Le schéma de Degiro est plus classique puisqu’ils sont régulés au Pays-Bas et que le compte espèce est ouvert dans les livres de la banque Allemande Fltatex (accessoirement actionnaire de Degiro).
Finalement, malgré les a priori qu’on pouvait avoir concernant eToro, la garantie des dépots et des titres semble satisfaisante dans les deux cas. On n’est toutefois jamais trop prudent et si vous avez des sommes conséquentes à investir, je vous recommande de diversifier vos avoirs auprès de différents courtiers en bourse !
Conclusion : quand choisir eToro ou Degiro ?
🍿 Le score final de notre match s’arrête sur une égalité : 2 – 2. Mais cela ne veut absolument pas dire que les deux courtiers sont identiques. En fait, c’est tout l’inverse. Ces deux plateformes sont intéressantes pour des raisons opposées.
La question qui se pose est donc de savoir si vous correspondez plus à l’une ou à l’autre. Voici mon avis selon votre profil.
➡️ Choisissez Degiro si vous vous reconnaissez dans une de ces assertions :
- vous souhaitez mettre en place une gestion passive ;
- vous souhaitez vous constituer un portefeuille d’actions mondialement diversifiées ;
- vous souhaitez investir dans des small et medium cap (petites capitalisations).
➡️ Choisissez eToro si vous êtes plutôt dans l’un de ces cas :
- vous souhaitez investir dans les cryptomonnaies ou les matières premières ;
- vous souhaitez investir dans les plus grosses entreprises européennes et américaines ;
- vous souhaitez faire du trading de court terme (day trading, swing trading) ;
- vous débutez et souhaitez ouvrir un compte pour « vous amuser ».
74% des comptes CFD perdent de l’argtent avec ce fournisseur. Soyez sûr de vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Questions fréquentes
Oui, vous pouvez avoir un compte chez eToro et un compte chez Degiro, il n’y a aucune restriction sur ce point. D’ailleurs, cela peut vous permettre de profiter des avantages comparatifs des deux plateformes selon vos investissements.
Deux éléments fiscaux sont à avoir en tête, que ce soit avec eToro ou Degrio :
1 – Comme ce sont des comptes détenus à l’étranger, vous devez les déclarer lors de votre déclaration de revenus.
2 – Tous les ans, vous devez aussi déclarer vos plus-values nettes réalisées. On vous en dit plus sur la fiscalité de vos opérations de trading ici.
eToro est un courtier régulé qui a par ailleurs souscrit une assurance en cas de défaillance afin de protéger ses clients à hauteur de 1 000 000 € par compte. On peut donc dire que confier cotre argent à eToro est plutôt fiable. Attention toutefois, cela ne veut pas dire que vos placements sont garantis. Comme tout investissement vous avez un risque de perte en capital, qui est d’autant plus élevé si vous utilisez des CFD.
Le meilleur courtier est avant tout celui qui sera le plus adapté à votre stratégie d’investissement. On vous en dit plus dans notre comparatif des meilleurs brokers.
Réponse dans notre comparatif : Interactive Brokers vs Degiro : lequel est fait pour vous ?
Nous avons comparé les deux brokers dans DEGIRO vs XTB : qui est le meilleur courtier ?
Avertissements
Veuillez noter que les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perte rapide d’argent en raison de l’effet de levier. 74 % des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils négocient des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi dans chaque position.
Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. L’historique des transactions présenté date de moins de 5 années complètes et peut ne pas suffire comme base pour une décision d’investissement.
Le Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque.
L’investissement et la conservation de cryptoactifs sont proposés par eToro (Europe) Ltd en tant que prestataire de services d’actifs numériques, enregistré auprès de l’AMF. L’investissement dans les crypto-actifs est très volatil. Aucune protection des consommateurs. Un impôt sur les bénéfices peut s’appliquer.
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