Degiro et Trade Republic sont deux courtiers en ligne disponibles en France. Même s’ils peuvent sembler similaires à première vue avec leurs interfaces accessibles aux néophytes et leurs frais quasi inexistants, ils s’adressent en fait à deux profils d’investisseurs assez différents.
➡️ Alors, devez-vous choisir plutôt Degiro ou Trade Republic ? Réponse dans notre comparatif !
Degiro et Trade Republic : deux brokers identiques ?
Avant de commencer ce duel au sommet, présentons les deux concurrents du jour :
- Degiro est courtier néerlandais apparu en 2008. Depuis 2019, la société a fusionné avec le broker allemand Flatex et revendique aujourd’hui plus de deux millions de clients. Sa particularité est de vous proposer d’investir sur l’ensemble des bourses internationales avec des tarifs très attractifs. De plus, le courtier en ligne vous donne accès à tous les instruments financiers, exceptés les plus spéculatifs (CFD, FOREX et Crypto).
- Trade Republic est une Fintech allemande bien plus récente car créée en 2015. La plateforme européenne s’est donné pour mission de démocratiser l’investissement en Bourse pour les particuliers. Et pour y arriver, elle propose une tarification simple et une excellente ergonomie pour les débutants. Enfin, elle donne accès à la quasi-totalité des actions cotées (sans frais de change) ainsi qu’un beau catalogue d’ETF.
➡️ Au final, les deux courtiers en ligne semblent à première vue similaires. Mais le diable se cache dans les détails et pour les départager, il va falloir étudier leurs moindres différences.
Degiro vs Trade Republic : les frais
| Degiro | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Passage d’ordre | Entre 0€ et 4,90€ en fonction des produits et places de marché | 1€ l’ordre de bourse 0€ pour les investissements programmés |
| Frais d’ouverture | Aucun | Aucun |
| Frais de garde | Aucun | Aucun |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Aucun |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun |
| Frais de clôture | Aucun | Aucun |
| Frais d’abonnement | Aucun | Aucun |
| Frais de change | 0,25% | Aucun |
| Frais de virement sortant | Aucun | Aucun |
| Virement en euros | Aucun | Aucun |
| Virement en devises | Aucun | Aucun |
| Ajout de titres non-côtés | Contacter DeGiro | Impossible |
| Autres frais | Offre Custody : frais sur les dividendes et coupons | Versement par CB : 0,70% (sauf 1er versement) |
| Offre | Degiro | Trade Republic |
✅ Degiro avait une politique zéro commission (1€ par ordre désormais). Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y avait pas de frais. Des « frais de gestion » fixes étaient prélevés à chaque transaction. Aujourd’hui, vous avez toujours accès à un catalogue de plus de 200 ETF sans frais de courtage et amplement suffisants pour se constituer un portefeuille diversifié. Enfin, les seuls autres frais notables sont les frais de change pour les achats de titres étrangères même s’ils sont les plus faibles du marché. Au final, Degiro est donc moins cher que beaucoup de courtiers.
✅ Du côté de Trade Republic, c’est encore plus simple : des frais fixes de 1 € par ordre. Mais surtout, les plans d’investissement programmés sont gratuits et contrairement à Degiro, il n’y a aucun frais de change car vous payez tout en Euro. Seuls les dépôts par carte bancaire sont facturés mais il suffit d’alimenter son compte par virement pour les éviter. Au final, Trade Republic est donc une très bonne plateforme pour les investisseurs passifs ou si vous passez de gros ordre sur les bourses étrangères.
➡️ En définitive, Trade Republic remporte cette première manche de justesse pour l’absence de frais annexes, en particulier de frais de change et sur les investissements programmés. Néanmoins, cela s’est vraiment joué à peu de choses car les deux plateformes font clairement partie des moins chères disponibles en France.
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Degiro ou Trade Republic : l’univers d’investissement
| Degiro | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Nombre total de titres | ~ 20 000 | ~ 13 000 |
| Actions (titres vifs) |  | |
| Obligations (titres vifs) | |  |
| Fonds | | |
| ETF (trackers) | | |
| ETF sur le pétrole | | |
| ETF sur l’or | | |
| Réglement Différé (SRD) | | |
| Vente à Découvert | | |
| Places boursières / pays | 30 + | 20 + |
| CFD | | |
| Forex | | |
| Futures (Contrats à terme) | | |
| Warrants | | |
| Turbos | | |
| Options | | |
| Cryptomonnaies | | |
| Matières premières | | |
| Offre | Degiro | Trade Republic |
✅ Degiro vous propose quasiment tous les supports disponibles, dont certains assez rare comme les obligations (OAT et d’entreprises). Mais également un très grand nombre d’ETF et d’actions internationales, y compris les small caps et mid caps. De même, les plus audacieux ont à disposition des produits à effets de levier (warrants, options, futures…) et un mécanisme de trading sur marge moins chers que l’habituel SRD (Service de Règlement Différé).
Ainsi, le courtier nous semble très intéressant pour les investisseurs souhaitant mettre en place une gestion indicielle à l’aide d’ETF ou bien les stock pickers voulant construire un portefeuille sur-mesure et très diversifié sur le long terme.
✅ Trade Republic n’est pas en reste en proposant quasiment la totalité des actions cotées (en dehors de quelques small caps). Et avec plus de 1 000 ETFs, vous avez également de quoi vous constituer un portefeuille bien diversifié, à frais réduits. Trade Republic est donc une excellent plateforme pour les investisseurs passifs. Notons qu’elle propose également quelques turbos, warrants et cryptos, même si Trade Republic ne nous semble pas le plus pertinent pour ce type de trading.
➡️ En conclusion, Degiro gagne cette deuxième manche haut la main ! Son univers d’investissement est encore plus large que celui de son concurrent et vous donne accès à des produits souvent introuvables ailleurs. De même, on apprécie les divers produits dérivés à effet de levier, en moyenne 3 à 4 fois moins cher qu’un courtier traditionnel.
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Degiro vs Trade Republic : les fonctionnalités
| Degiro | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Site web | | |
| Ergonomie | Correcte | Bonne |
| Types d’ordres disponibles | Cours limité (ordre limite), Au marché, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit) | Au marché, à cours limité, stop loss |
| Cours en temps réel | sur Euronext sinon sur abonnement | |
| Fractions d’action | | (Plans d’investissement programmés) |
| Protection soldes négatifs | | n/a |
| Recherche interne / sélecteurs | | |
| Alertes paramétrables sur les prix | | |
| Application mobile | | |
| Logiciels de trading compatibles | | |
| Outils d’analyse technique et graphiques | | |
| Auto trading / gestion pilotée | | |
| Social Trading | | |
| Signaux de trading | | |
| Autres fonctionnalités | | Plan d’investissement programmés Solde espèce rémunéré (2% annuel) |
| Double authentification (sécurité) | | |
| Offre | Degiro | Trade Republic |
✅ L’application et le site Degiro se concentrent sur l’essentiel, en étant à la fois simples et fonctionnels. Ainsi, la plateforme peut convenir à la majorité des investisseurs de niveau débutant à intermédiaire. Par contre, les plus férus d’analyse technique n’ont pas beaucoup d’outils à disposition, excepté un module graphique qui représente les principaux indicateurs techniques (cf. notre avis sur Degiro).
✅ Pour Trade Republic, l’ergonomie est vraiment excellente et idéale pour les néophytes. Par contre, le neobroker ne propose aucun outil d’analyse technique, même si ce n’est pas vraiment dérangeant si vous êtes un investisseur passif ou totalement débutant.
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➡️ En définitive, difficile de désigner un gagnant pour cette manche. Tout dépendra de votre niveau de compétence et de vos besoins en matière de trading. Ainsi, on recommande plutôt Trade Republic pour les primo-investisseurs et Degiro si vous avez déjà quelques bases en trading.
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Degiro ou Trade Republic : en pratique
| Degiro | Trade Republic | |
|---|---|---|
| Compte courant obligatoire ? | | |
| Procédure d’ouverture | Inscription en ligne puis virement vers le compte Degiro. | Inscription sur Smartphone avec selfie et pièce d’identité |
| Délai d’ouverture | Quelques jours | Quelques minutes |
| Premier versement min | 0,01€ | 10 € |
| Minimum par ordre | 1 titre | 1 titre sauf plans d’investissement programmés (10€ min.) |
| Transfert entrant compte-titres | Gratuit pour 10 lignes 10€ par ligne ensuite. | |
| Versement par virement | | |
| Versement par carte bancaire | | |
| Autre moyen d’alimentation | | Google Pay, Apple Pay |
| Offre | Degiro | Trade Republic |
➡️ Trade Republic repasse en tête en remportant cette manche, principalement pour l’ouverture du compte bien plus rapide que Degiro et les versements par carte bancaire ou paiement mobile (même s’ils entrainent des frais). Néanmoins, il est à noter que vous pouvez transférer vos compte titre chez Degiro, ce qui est impossible avec Trade Republic.
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Qui a le meilleur service client ?
Le service client de Degiro nous semble victime de son succès : depuis 2020, l’attente et les délais de réponse sont bien plus longs. Néanmoins, les conseillers sont joignables par téléphone de 8h à 17h30 (pour la ligne française) et par e-mail de 8h à 22h.
Du côté de Trade Republic, vous pouvez uniquement communiquer par e-mail. Mais le service client nous semble un peu plus réactif que Degiro.
➡️ En résumé, nous recommandons ces deux plateformes à des personnes plutôt autonomes, même si vous ne devriez pas avoir besoin de contacter le service client vu leurs facilité d’utilisation.
Degiro vs Trade Republic : les garanties
| Nom complet | Degiro BV | Trade Republic |
|---|---|---|
| Société mère | Flatex | Trade Republic |
| Siège social | Pays-Bas | Allemagne |
| Année de création | 2013 pour les particuliers | 2019 |
| Enregistrement ACPR | Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 53154 | Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 84129 |
| Pays d’enregistrement | Pays-Bas | Allemagne (BaFin) |
| Garantie des titres et des fonds | Cash : garantie à hauteur de 100 000 € Garantie des titres par l’EdW : limité à 90% jusqu’à un maximum de 20 000€ »cash conservé chez la banque Flatex couverte par la garantie des dépôts allemande donc à 100 000€ | Cash : garantie à hauteur de 100 000 € Garantie des titres par l’EdW : limité à 90% jusqu’à un maximum de 20 000€ » |
| Offre | Degiro | Trade Republic |
➡️ Encore une égalité ! Les deux courtiers présentent les même niveaux de garantie, équivalents à un compte titre ouvert en France. De plus, même en cas de défaut (peu probable), vos comptes sont ségrégués donc protégés en cas de faillite de votre courtier.
Enfin, si vous avez une important somme à investir, restez prudents et pensez à bien diversifier votre portefeuille comme les plateformes. Pour cela, vous pouvez trouver d’autres courtiers en bourse d’excellente qualité dans notre comparatif.
🥇 Degiro : 1 – Trade Republic : 2
Conclusion : quand choisir Degiro ou Trade Republic ?
🚨 Au final, le duel se termine avec la victoire de Trade Republic sur le score de 1 à 2. Mais le match était particulièrement serré car les deux courtier font clairement partie des meilleurs brokers disponibles en France. Pour choisir le plus adapté, tout dépendra donc de votre niveau de compétence et de votre stratégie.
➡️ Choisissez Degiro si vous vous reconnaissez dans une de ces assertions :
- Vous recherchez les frais de change les plus bas du marché pour investir sur les principales places boursières de la planète.
- Vous voulez investir sur des small caps, des OAT et/ou des obligations d’entreprises.
- Vous cherchez des ETF sans frais de transaction pour mettre en place une stratégie passive.
- Vous préférez les frais fixes plutôt qu’en pourcentage, plus avantageux pour les gros ordres.
➡️ Choisissez Trade Republic si vous êtes plutôt dans l’un de ces cas :
- Votre stratégie repose sur les investissements programmés / une gestion passive.
- Vous êtes débutants et recherchez une interface très simple à prendre en main.
- Vous souhaitez investir dans des actions internationales sans frais de change.
- Vous aimeriez diversifier votre portefeuille avec des cryptomonnaies.
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Questions fréquentes
Oui car contrairement au PEA, vous pouvez avoir autant de comptes titre que vous le souhaitez.
Le meilleur courtier est celui qui convient le mieux à votre stratégie et propose les fonctionnalités dont vous avez besoin. Pour trouver le plus adapté, consulter notre comparatif des meilleurs brokers.
Les deux courtiers garantissent vos dépôts et sont enregistrés auprès de l’ACPR afin de proposer leurs services aux investisseurs français. Ainsi, ils offrent des garanties standard au niveau Européen, en plus de la ségrégation des comptes.
Deux éléments fiscaux sont à connaitre :
1 – Les comptes détenus à l’étranger doivent être déclarés lors de votre déclaration de revenus.
2 – Tous les ans, vous devez aussi déclarer vos plus-values nettes réalisées. On vous en dit plus sur la fiscalité de vos opérations de trading ici.
Réponse dans notre comparatif : Interactive Brokers vs Degiro : lequel est fait pour vous ?
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