Banque la moins chère en 2023 : sélection et comparatif

La banque la moins chère change chaque année. Nous avons donc analysé les meilleures offres des banques en lignes et néobanques en 2023 pour trouver la plus adaptée en fonction de votre situation. Notre méthodologie est simple : définir cinq grands profils auxquels vous identifier et ainsi trouver la plus adaptée à votre situation.

➡️ Alors quelle est la banque la moins chère pour votre profil ? Réponse tout de suite ! 👇

Notre méthodologie pour trouver la banque la moins chère

👉 Afin de pouvoir comparer objectivement les banques, nous avons dû choisir des points de comparaison. Chaque profil a ses propres besoins mais il y a quand même une base commune de services indispensables à prendre en compte dans le calcul du coût total.

✅ On peut notamment y trouver :

• Une carte bancaire internationale (VISA ou Mastercard) : cotisation annuelle
• Frais de tenue de compte : coût annuel
• Gestion du compte par internet : coût éventuel
• Retraits au distributeur d’une autre banque (en euro) : limites et frais
• Paiements et retraits à l’étranger (hors zone euro) : coût et limites éventuelles
• Chéquier : disponibilité
• Autorisation de découvert : prix, disponibilité, est-ce négociable ?
• Découvert non autorisé : coût des agios
• Commissions d’intervention : prix
• Assurance des moyens de paiement : prix si non incluse
• Virements occasionnels : coût et limites
• Virements permanents : coût et limites
• Virements instantanés : disponibilité, coût et limites

➡️ Le prix total de tous ces services sera indiqué pour chaque profil. Et on commence avec les étudiants !

Banque la moins chère pour les étudiants

✅ Voici en bref les principales caractéristiques du profil étudiant :

• Besoin d’un compte basique avec carte de paiement internationale.
• Pas de revenus réguliers et un budget serré.
• Sans découvert autorisé.
• Un possible départ à l’étranger.
• Peut avoir besoin d’un prêt étudiant.

➡️ En prenant en compte ces besoins, les banques les moins chères pour les étudiants sont :

Fortuneo Fosfo : pour les étudiants voyageurs

Fortuneo : la filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa offre un compte et une carte gratuitement, sans conditions de revenu. Sa carte Fosfo est sans frais à l’étranger que ce soit pour les paiements ou les retraits : parfait pour les études à l’étranger. Vous avez également accès à tous les produits d’épargne dont vous avez besoin. Et contrairement à Boursorama, vous avez droit à une carte virtuelle gratuite, toujours pratique pour sécuriser vos achats en ligne.

➡️ Coût estimé : 0€ par an

Boursorama Banque et sa carte Welcome

Boursorama Banque : la banque en ligne aux 4 millions de clients propose la carte Boursorama Welcome qui semble idéale pour les étudiants. En effet, avec une bonne tenue de compte elle est 100% gratuite et l’absence de découvert autorisé empêche tout dépassement de budget. Enfin, Boursorama vous donne accès à tout le confort d’une véritable banque française malgré l’absence du livret Jeune. Seuls les retraits à l’étranger vous sont facturés 1,69% du montant retiré mais les paiements sont sans frais.

➡️ Coût estimé : 0€ par an

Compte Nickel : pour les étudiants sans compte bancaire

Compte Nickel : si vous n’avez pas de compte bancaire, Nickel est la meilleure solution pour vous. En effet, c’est la seule néobanque française qui vous permet d’ouvrir un compte avec une simple pièce d’identité et 20€ en liquide. Il n’y a pas de frais cachés et la carte standard est disponible immédiatement chez un buraliste.

➡️ Coût estimé : 20€ par an (cotisation annuelle)

Banque la moins chère pour les jeunes actifs 

✅ Voici en synthèse les principaux besoins du profil jeune actif :

• Moins de 25 ans ayant besoin d’un compte pour recevoir ses salaires ou aides
• Besoin de régler ses factures : prélèvement, virement permanent ou immédiat
• Un compte pas cher en cas d’incident et un découvert autorisé
• Voyager en zone Euro
• Peut avoir besoin financement pour une voiture, un scooter.

➡️ En prenant en compte ces besoins, les banques les moins chères pour les jeunes actifs sont :

Boursorama : idéale pour financer tous vos projets

Boursorama Banque : la banque la moins chère de France depuis 14 ans semble avoir taillé son offre bancaire pour les jeunes actifs ! Son excellente carte Boursorama Ultim est accessible sans conditions de revenus en débit immédiat. De plus, ses plafonds s’adaptent naturellement à vos revenus et votre épargne, tout comme le découvert autorisé. Enfin, Boursorama propose régulièrement les meilleurs prêts pour financer tous type de projets : immobilier, auto, travaux…

➡️ Coût estimé : 0€ par an (sans incident)

Revolut : une offre gratuite et internationale

Revolut : la néobanque britannique propose une offre gratuite qui peut tout à fait convenir aux jeunes actifs, surtout depuis le RIB français qui permet de recevoir ses salaires sans soucis. Ils profiteront par la même occasion d’une des meilleures applications existante avec des fonctionnalités innovantes et pratiques pour gérer son budget au quotidien. Enfin, l’absence de découvert autorisé évite tout frais d’incident, même en cas de rejet de prélèvement.

➡️ Coût estimé : 0€ par an

Banque la moins chère pour les salariés

✅ Voici en substance les caractéristiques du profil salarié :

• Revenu mensuel d’environ 1500€ net
• Besoin d’un chéquier et d’un découvert autorisé
• Voyage rarement, que ce soit en zone Euro ou en dehors
• Peut avoir besoin d’un prêt personnel ou immobilier

➡️ En prenant en compte ces besoins, les banques les plus adaptées pour les salariés sont :

Fortuneo Fosfo : sans frais, même à l’étranger

Fortuneo : la carte Fosfo avec son compte bancaire sans frais reste une référence pour les salariés. Si vos revenus mensuels dépassent les 1800€, vous pouvez même bénéficier d’une carte VISA Premier gratuite !

➡️ Coût estimé : 0€ par an.

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Boursorama et sa carte Ultim

Boursorama Banque : avec sa carte Ultim accessible gratuitement et sans conditions de revenus en débit immédiat, difficile de détrôner la banque en ligne française. De plus, ses offres de prêts personnels ou immobiliers sont très compétitives notamment grâce aux fréquentes offres promotionnelles.

➡️ Coût estimé : 0€ par an (sans incident).

Banque la moins chère pour les cadres

✅ Voici selon nous les traits caractéristiques du profil cadre :

• Revenu mensuel net de 2 000€ à 5000 € et plus
• Besoin d’une carte avec des plafonds confortables et d’un découvert autorisé
• Voyage en zone Europe et à l’étranger : nécessite une carte internationale avec des assurances
• Peut avoir besoin de conseil patrimonial pour épargner, investir et/ou réduire ses impôts.

➡️ En prenant en compte ces besoins, les banques les plus intéressantes pour les cadres sont :

Fortuneo : un carte Gold ou noire gratuite (sous conditions)

Fortuneo : la banque en ligne est la seule à proposer une véritable carte noire World Elite gratuitement à partir de 4000€ de revenu mensuel. Cette carte équivalente à une VISA Infinite vous offre paiements et retraits sans frais partout dans le monde, un service de conciergerie 24/7 et l’accès au club VIP Mastercard.

➡️ Coût estimé : 0€ par an (sous conditions de revenus).

BforBank : offre haut de gamme et services de qualité

BforBank : avec son positionnement haut de gamme la banque en ligne du Crédit Agricole peut tout à fait combler les cadres à la recherche d’un service client de qualité et de conseils d’experts. Ainsi, en justifiant d’un revenu mensuel net d’au moins 1600€, vous profiterez d’une carte VISA Premier gratuite. De plus, son offre de Bourse est une des moins chères, en particulier sur le PEA et pour les ordres au-dessus de 500 €.

➡️ Coût estimé : 0€ pour une VISA Premier ou 200€ par an pour la VISA Infinite (hors incident).

Banque la moins chère pour les retraités

✅ Voici en substance les besoin bancaires des retraités :

• Potentiellement un patrimoine financier important donc besoin de conseils
• Aversion naturelle aux banques en lignes et néobanques
• Besoin du confort d’une banque traditionnelle : chéquier, conseiller, épargne réglementée…

➡️ En prenant en compte ces besoins, les banques les plus adaptées pour les retraités sont clairement les banques traditionnelles, idéalement avec un conseiller dédié. Néanmoins, ce ne sera pas la banque la moins chère pour eux. Voici donc deux bonnes alternatives pas chères aux banques classiques :

BforBank : un service client et des experts à disposition

BforBank : avec son service client de qualité et ses conseillers dédiés, la banque en ligne peut tout à fait convenir aux retraités un peu « connectés ». D’autant plus qu’ils peuvent également accéder aux conseils d’experts pour leurs investissements en Bourse.

➡️ Coût estimé : 0€ par an (hors incident)

Fortuneo : pour les retraités voyageurs

Fortuneo : tout comme BforBank, vous avez accès avec Fortuneo à tout un panel de conseillers et d’experts, joignables par téléphone (sur rendez-vous). Ils peuvent vous aider pour toutes vos problématiques patrimoniales : investissements, transmission, ou encore défiscalisation. Avec en prime la possibilité d’avoir une carte gratuite sans frais à l’étranger, voire même une prestigieuse carte noire World Elite.

➡️ Coût estimé : 0€ par an.

Banque la moins chère pour les pros

➡️ Si vous êtes à la recherche d’un compte professionnel pas cher et performant, voici une sélection de comptes professionnels en ligne gratuits, incluant aussi quelques alternatives peu chères (moins de dix euros hors taxes par mois).

Et pour une vision complète, consultez notre comparatif des meilleures banques pro !

Tableaux comparatifs des banques les moins chères

Tableau comparatif des frais annuels

	Fortuneo	Boursorama	BforBank	Revolut	Nickel
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	20€/an
Commissions d’intervention	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virements SEPA, en ligne	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virement immédiat	Gratuit	Gratuit		Gratuit	1€
Commande de chéquier	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Chèque de Banque en ligne	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Carte de paiement	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Carte virtuelle	Gratuit			Gratuit
Paiement et retrait CB hors UE	Gratuits, illimités	Paiements : gratuits, illimités Welcom : 1 retrait/mois gratuit sinon 1,69% Ultim : 3 retraits/mois gratuits sinon 1,69% Metal : gratuit, illimité	1.95 % du montant	Gratuit ou selon devises	Retraits Nickel : 2€ My Nickel : 2€ Chrome : 1€ Metal : gratuit
Intérêts débiteurs (Agios)	Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 %	Autorisé : 7 % Non autorisé : 16 %	Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement	20 €	20 €	20 €	Gratuit	1/trimestre gratuit puis 10€/rejet
Virements SEPA hors ligne	5 €	5 €	3 €
Virements émis hors SEPA	Emission : 0,1 % du montant 23 € minimum	20 € Metal : gratuit, illimité	25 €	Vers Revolut : 0€ Sinon : entre 3€ et 5€	Selon devises
Virements reçus hors SEPA	12€	0,1 % du montant minimum 20 €	10 €	Depuis Revolut : 0€ Sinon : entre 3€ et 5€
Renouvellement CB hors échéance	10€	Welcome : 10 € Ultim : 10 € Metal : 50 €	Classic : 10 € Premier : 15 €	6 € + frais de livraison selon offre	Selon carte
Cotisation carte en cas d’inactivité	FOSFO : 3 €/mois GOLD : 9 €/mois WORLD ELITE : 50 €/trimestre	Welcome : 5 €/mois Ultim et Metal : 9 €/mois	Classic : 6 €/trimestre Premier : 9 €/trimestre Infinite : 200 €/an dans tous les cas
Offre de bienvenue	Fortuneo : 80€ offerts	Boursorama Banque : 130€ offerts	BforBank : 80€ offerts	Revolut : 3 mois Premium offerts	Nickel

Tableau comparatif des cartes bancaires

	Fortuneo Fosfo	Boursorama Ultim	BforBank VISA Premier	Revolut Standard	Nickel Standard
Prix	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite
Type de carte	Mastercard Débit immédiat	Visa Premier Débit immédiat ou différé	Visa Premier Débit immédiat ou différé	Mastercard Débit immédiat	Mastercard Débit immédiat
1er dépôt à l’ouverture	0€	300 €	100 €	10 €	20€
Frais de compte	Aucun	Aucun	Aucun	Aucun	20€/an
Conditions de revenus mensuels	Sans conditions	Débit immédiat : sans conditions Débit différé : 1500€ nets	1 200€	Sans conditions	Sans conditions
Conditions de gratuité	1 paiement /mois	1 paiement /mois	3 paiements/trimestre	Aucune	Aucune
Plafonds de paiement	2 000€/semaine	2 500€/mois	1 200€/mois	100 000€/mois	1500€/mois
Paiements et retraits en Europe	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Retraits : 1,50 €
Paiements hors Europe	Gratuits	Gratuits	1,95%	Selon devise	1€/paiement
Retraits hors Europe	Gratuits	3/mois gratuits	1,95%	Selon devise	2€/retrait
Conciergerie
Assurances et assistances	⭐	⭐⭐⭐	⭐⭐⭐	⭐	⭐⭐
Paiement Mobile	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit	Apple Pay Samsung Pay Google Pay Garmin Pay Fitbit Pay	Apple Pay	Apple Pay Google Pay
Cashback
Carte virtuelle
Offre de bienvenue	Fortuneo : 80€ offerts	Boursorama Banque : 130€ offerts	BforBank : 80€ offerts	Revolut : 3 mois Premium offerts	Nickel

Tableau comparatif des placements et investissements

	Fortuneo	Boursorama	BforBank	Revolut	Nickel
Livret A
LDDS
Livret Jeune
PEL
CEL
Livrets spécifiques
Assurance-vie
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Compte-titres ordinaire (CTO)
PEA
PEA-PME
Cryptomonnaies
Offre de bienvenue	Fortuneo : 80€ offerts	Boursorama Banque : 130€ offerts	BforBank : 80€ offerts	Revolut : 3 mois Premium offerts	Nickel

Conclusion : une question de profil

Comme nous l’avons vu, la banque la moins chère dépend de votre profil et peut être amenée à évoluer en fonction de votre âge, vos revenus, votre patrimoine financier…

✅ Rien de vous empêche d’ailleurs d’avoir plusieurs comptes vu qu’ils sont gratuits !

➡️ Pour aller plus loin, retrouver notre sélection des meilleures banques en ligne et néobanques.

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