Le livret jeune est un produit réglementé réservé aux 12-25 ans. Bien que la plupart des banques le commercialisent, on observe de grandes disparités de rémunération d’un établissement à l’autre.

➡️ Alors qui propose le meilleur livret jeune ? Revenons d’abord sur les conditions requises à l’ouverture, son taux d’intérêt, ainsi que ses alternatives pour optimiser votre première épargne. 👇

Les conditions d’ouverture d’un livret jeune

Qui peut ouvrir un livret jeune ?

✅ Pour ouvrir un livret jeune, vous devez :

  • Etre âgé de 12 à 25 ans (inclus) ;
  • Résider fiscalement en France.

De plus, la détention d’un livret jeune est limitée à un produit par personne (tout établissement bancaire confondu). 

👉 Bien qu’on vous le déconseille (et on vous explique pourquoi un peu plus bas), libre à vous de le cumuler avec un autre livret réglementé tel qu’un livret A, Livret de Développement Durable (LDDs) ou un Livret d’Epargne Populaire (LEP).

Les documents nécessaires à l’ouverture

📌 Pour les majeurs, seuls un justificatif d’identité en cours de validité ainsi qu’un justificatif de domicile vous seront demandés.

➡️ Pour ouvrir un livret jeune à un enfant mineur 👧, les justificatifs suivants sont nécessaires :

  • Justificatifs d’identité des représentants légaux ;
  • Livret de famille ou acte de naissance ;
  • Justificatif de domicile.

Le fonctionnement d’un livret jeune

Minimum requis et plafond

À l’ouverture, vous devez effectuer un premier versement de 10 € minimum. De plus, le plafond du livret jeune est fixé à 1600 €. Ce plafond est le même pour tous les établissements bancaires. 👌

Retraits et versements

✅ Sur votre livret jeune, vous pouvez verser et retirer de l’argent comme bon vous semble, sans dépasser la limite de versement de 1600 €. Notez que les intérêts capitalisés peuvent néanmoins dépasser ce montant.

De plus, certaines banques vous proposent d’adosser une carte de retrait ou de paiement à votre livret jeune. C’est le cas par exemple de la carte de retrait Mozaïc du Crédit Agricole. Il s’agit d’une bonne option pour contrôler les dépenses des enfants à partir de 12 ans grâce à la fixation de limites de retrait. 👍

Un mineur peut-il retirer l’argent de son livret jeune ?

🔴 Avant 16 ans, l’accord d’un représentant légal est requis pour effectuer un retrait.

🟠 Entre 16 et 18 ans, le mineur peut retirer de l’argent seul, sauf si le parent s’y oppose.

🟢 À partir de 18 ans, les retraits sont autorisés sans restriction.

➡️ Si vous recherchez une carte bancaire pour votre enfant mineur, consultez notre comparatif des meilleures cartes pour ados !

Le taux de rémunération du livret jeune

Bien qu’il s’agisse d’un livret réglementé, le taux d’intérêt du livret jeune est fixé librement par chaque banque

📑 Cependant, celui-ci doit obligatoirement être supérieur à celui du livret A.

Enfin, le calcul des intérêts est soumis au principe de rémunération par quinzaine 👇

Du 1er au 15 du mois A partir du 16 du mois
Versement Le 16 du mois en cours Le 1er du mois suivant
Retrait Dernier jour du mois précédent Le 16 du mois en cours
Date de valeur pour le calcul des intérêts sur un livret jeune

📆 La banque vous verse ensuite les intérêts cumulés une fois par an, le 31 décembre.

La fiscalité

✅ Bonne nouvelle : il n’y a pas de fiscalité sur un livret jeune ! Ainsi, les intérêts ne sont soumis ni à l’impôt, ni aux prélèvements sociaux.

Livret jeune : que se passe-t-il après 25 ans ?

Vous pouvez conserver votre livret jeune jusqu’au 31 décembre de l’année de vos 25 ans

💡 Quelques jours avant l’échéance, nous vous recommandons de verser les fonds sur une nouvelle épargne de disponibilité (livret A, LDDs ou LEP). 

Si vous ne le faites pas, votre banque transférera automatiquement le capital vers un compte épargne provisoire moins rémunérateur et fiscalisé.

Quel est le meilleur livret jeune ?

Le classement des meilleurs livrets jeune 2023

Banque Taux d’intérêt en vigueur
Macif 2,5 %
Crédit Mutuel 2,5 %
CIC 2,5 %
Crédit Agricole 2,2 %
HSBC 2 %
Monabanq 2 %
LCL 2 %
Société Générale 2 %
BNP 2 %
Banque Populaire 2 %
Caisse d’Epargne 2 %
Banque Postale 2 %
Hello Bank 2 %
Boursorama 2 %
Taux d’intérêt des livrets jeune par établissement bancaire (novembre 2022)

💥 Le top 3 des meilleurs Livrets Jeune se joue à égalité parfaite entre la Macif, le Crédit Mutuel et sa filiale CIC avec un taux de 2,5 %.

Les autres établissements bancaires se contentent de fixer le taux minimum réglementé, qui ne peut être inférieur au livret A, soit 2 %.

Peut-on ouvrir un livret jeune dans une banque en ligne ?

✅ Certaines banques en ligne telles que Boursorama, Hello Bank ou Monabanq proposent l’ouverture d’un livret jeune.

❌ Mais d’autres ont fait le choix de ne pas se positionner sur ce créneau, notamment Fortuneo, BforBank ou Orange Bank par exemple.

Les alternatives au livret jeune

Le duel de l’épargne de disponibilité : livret jeune ou livret A ?

L’épargne de disponibilité est une épargne court terme, c’est d’ailleurs la première que vous devez vous constituer. 👍

Et pour bien faire, celle-ci doit être :

  • Disponible ;
  • Non fiscalisée ;
  • Garantie.

En guise de première épargne de disponibilité et avant 25 ans, nous vous recommandons de privilégier le livret jeune au livret A (puisque son taux sera au moins égal ou supérieur).

Mais attention à ne pas faire fausse route : ces deux livrets restent des épargnes consacrées aux dépenses courantes de l’année.

❌ Avant 25 ans, inutile donc de cumuler les livrets ! Ce serait un peu du gâchis…

Pour épargner et faire fructifier un capital supérieur à 1600 €, il existe d’autres solutions. On vous explique cela tout de suite. 👇

Livret jeune : et après ?

Une fois que vous avez constitué votre épargne de disponibilité, il est temps de développer une épargne de précaution.

Cette portion de vos économies vous permettra de subvenir à un évènement imprévu (problème de santé, perte d’emploi, travaux…). 

Dans l’idéal, votre épargne de précaution n’est pas vouée à être dépensée, il est donc préférable qu’elle soit plus rentable que votre livret. 😉

➡️ Après avoir complété votre livret jeune au plafond, nous vous recommandons de poursuivre avec une assurance vie. 

✅ Elle a l’avantage d’être modulable et de s’adapter à votre profil de risque grâce à sa structure :

  • Le fonds euros pour la sécurité et la disponibilité ;
  • Les unités de compte pour la performance.

En prime, les gains générés par votre assurance vie bénéficient d’une fiscalité avantageuse après 8 ans. Alors autant en profiter le plus rapidement possible !

Antoine
Les conseils de Antoine

Vous pouvez aussi ouvrir une assurance vie à un enfant mineur pour profiter d’un horizon de placement long terme. Certains contrats proposent des ETF obligataires, plus adaptés à un profil prudent et moins chers que les fonds classiques. Rendez-vous juste ici pour découvrir les meilleurs contrats d’assurance vie du marché.

Quand dois-je commencer à investir en Bourse ?

Les mineurs et l’investissement en Bourse : ce qu’on ne nous dit pas !

Tout le monde peut investir en Bourse, même votre enfant mineur. 

❌ Notez cependant que vous ne pourrez pas ouvrir un PEA à un mineur.

✅ Préférez une assurance vie avec des unités de compte.

Et même si ce n’est pas instinctif, l’investissement boursier pour un mineur présente plusieurs avantages : 

  • Plus l’horizon de placement est long, moins il y a de risque de perte en capital ;
  • Il existe des allocations adaptées aux profils prudents ;
  • La gestion pilotée permet d’investir en Bourse et d’obtenir un bon rendement sans aucune connaissance des marchés financiers.

Ouvrir un PEA en complément d’un livret jeune

Lorsque votre livret jeune atteint le plafond et que vous détenez une épargne de précaution suffisante, vous pouvez commencer à investir en Bourse. 👍

✅ Pour ce faire, le PEA est l’enveloppe fiscale la plus avantageuse : 

  • Avant 5 ans, les plus-values ne sont pas fiscalisées si elles restent au sein de l’enveloppe ;
  • Après 5 ans, les plus-values sont totalement exonérées d’impôt.

Bien qu’il ne permette d’investir que dans des actions européennes, vous pourrez viser le marché international grâce à certains ETF éligibles au PEA (malin, non ? 😉)

Résumé : ce qu’il faut retenir sur le Livret Jeune

  • Conditions : avoir entre 12 et 25 ans (inclus) et résider fiscalement en France
  • Taux : 2 % minimum
  • Versement minimum : 10 €
  • Plafond : 1600 €
  • Fiscalité : exonération d’impôt et de prélèvement sociaux
  • Alternatives : les livrets pour la disponibilité
  • Épargne complémentaire : le fonds euros pour la précaution et les unités de compte de l’assurance vie ou le PEA pour la performance.
Quelle est la différence entre un livret A et un livret jeune ?

Le livret jeune est réservé aux 12-25 ans alors que le livret A est ouvert à tous. De plus, vous pouvez y verser 1600 € maximum alors que le plafond du livret A s’élève à 22 950 €.

Quel livret rapporte le plus en 2022 ?

En 2022, le LEP est le livret qui offre la rémunération la plus élevée avec un taux de 4,60 %. Cependant, il est plafonné à 7700 € et est accessible sous condition de revenu.

Quel est l’intérêt d’avoir un livret jeune ?

Le livret jeune est une épargne de disponibilité avantageuse pour les épargnants entre 12 et 25 ans. Il permet d’économiser jusqu’à 1600 € à un taux de 2 % minimum sans aucune fiscalité.

Où placer son argent quand tous les livrets sont pleins ?

Il est déconseillé d’épargner sur tous les livrets jusqu’à l’atteinte du plafond. Vous pouvez choisir un livret pour votre épargne de disponibilité, puis ouvrir une assurance vie avec le nécessaire sur le fond euros pour votre épargne de précaution. Vous pourrez ensuite diversifier vos investissements via des unités de compte en assurance vie ou sur un PEA.

Comment trouver une banque pour les jeunes ?

Dans notre article : Les meilleures banques pour les jeunes et étudiants.