BforBank et Fortuneo font partie des meilleures banques en lignes françaises : très complètes et tout à fait capables de remplacer votre banque traditionnelle.
Dans ce comparatif, nous allons confronter leurs différences, leurs avantages et leurs inconvénients. Ainsi, vous aurez toutes les informations pour savoir laquelle est la meilleure et convient le plus à votre profil.
➡️ Alors, vous êtes plutôt BforBank ou Fortuneo ? Réponse dans notre comparatif !
Deux banques, deux clientèles différentes ?
✅ Avant de débuter ce duel au sommet, présentons les deux antagonistes :
- BforBank : la banque en ligne met en avant son aspect haut de gamme pour attirer les gros patrimoines qui peuvent gérer leurs finances personnelles en toute autonomie, avec le soutien d’experts et conseillers spécialisés.
- Fortuneo : une banque en ligne généraliste qui se positionne comme une excellente alternative aux banques classiques françaises. Notamment avec ses cartes gratuites sans frais à l’étranger ou encore une plateforme de bourse pratique et des frais de courtages réduits.
➡️ Commençons le combat avec la base : l’offre bancaire des deux banques en lignes. 👇
BforBank et Fortuneo : l’offre bancaire
BforBank | Fortuneo | |
---|---|---|
Conditions d’ouverture compte courant | Personne physique Majeur capable Fiscalement domicilié en France Avoir un numéro de portable français Détenir un autre compte bancaire | Personne physique Majeur Avoir un numéro de portable français Détenir un autre compte bancaire |
Garantie des dépôts | 100 000 € | 100 000 € |
Compte joint | ||
Compte courant mineur | si un parent est client | |
Compte professionnel | ||
Ouverte aux résident fiscaux étrangers | ||
Documents demandés | 1 justificatif d’identité 1 avis d’imposition ou justificatif de revenu 1 justificatif de domicile | 1 justificatif d’identité 1 avis d’imposition ou justificatif de revenu |
Dépôt à l’ouverture | 150 € pour activer la carte | De 0€ à 300€ pour activer la carte |
Délai moyen d’ouverture du compte | 10 jours ouvrés au total (2 semaines) | 15 jours ouvrés au total (3 semaines) Le dossier d’ouverture est analysé par Fortuneo |
Carte bancaire gratuite | sous conditions | sous conditions |
Carte virtuelle | ||
Chéquier | ||
Chèque de banque | ||
Remise chèque | par courrier | par courrier |
Dépôt espèces | ||
Virement immédiat | gratuit | |
Offre de bienvenue | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Fortuneo : 80€ max offerts |
➡️ En bref, Fortuneo remporte cette première manche de justesse grâce à sa plus grande accessibilité (notamment aux non-résidents fiscaux), la possibilité d’avoir un compte pour son enfant et les virements immédiats gratuits.
🥇 BforBank : 0 – Fortuneo : 1
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
BforBank ou Fortuneo : les cartes bancaires
- Prix : Gratuite sous conditions
- Plafond : 1 200€/mois
- VISA Classic
- Débit
- Paiements gratuits en Europe
- Retraits gratuits en Europe
- Assurances (correctes)
6 mois + 80€ offerts
- Prix : Gratuite
- Plafond : 2 000€/semaine
- Mastercard ~ Classic
- Débit
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (correctes)
- Carte virtuelle
Jusqu’à 80€ offerts
- Prix : Gratuite sous conditions
- Plafond : 1 200€/mois
- VISA Premier
- Débit / Débit Différé
- Paiements gratuits en Europe
- Retraits gratuits en Europe
- Assurances (bonnes)
6 mois + 80€ offerts
- Prix : Gratuite sous conditions
- Plafond : 2 000€/semaine
- Mastercard Gold
- Débit / Débit Différé
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Carte virtuelle
Jusqu’à 80€ offerts
- Prix : 200€/an
- Plafond : 3000€/mois
- VISA Infinite
- Débit différé
- Paiements gratuits en Europe
- Retraits gratuits en Europe
- Assurances (très bonnes)
- Conciergerie
6 mois + 80€ offerts
- Prix : Gratuite sous conditions
- Plafond : 3000€/semaine
- Mastercard Infinite
- Débit / Débit Différé
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (très bonnes)
- Carte virtuelle
- Cashback
- Conciergerie
Jusqu’à 80€ offerts
➡️ Victoire facile de Fortuneo pour ce deuxième round : les plafonds de paiements sont bien plus confortables et la prestigieuse carte noire World Elite est gratuite (sous conditions de revenus) alors que la VISA Infinite de BforBank coûte 200€ par an.
🥇 BforBank : 0 – Fortuneo : 2
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
Cartes BforBank vs Fortuneo : les assurances
BforBank VISA Classic | BforBank VISA Premier | BforBank VISA Infinite | Fortuneo Fosfo | Fortuneo Gold | Fortuneo World Elite | |
---|---|---|---|---|---|---|
Annulation voyage | ||||||
Assurance bagages | ||||||
Accidents voyages | ||||||
Responsabilité civile à l’étranger | ||||||
Location de véhicule | ||||||
Assurance des moyens de paiement | ||||||
Neige et montagne | ||||||
Garantie des achats | ||||||
Offre | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Fortuneo : 80€ max offerts | Fortuneo : 80€ max offerts | Fortuneo : 80€ max offerts |
➡️ Égalité parfaite entre les deux compétiteurs : VISA et Mastercard proposent des assurances similaires en lien avec la gamme de la carte : Classique = Standard, Premier = Gold et Infinite = World Elite.
🥇 BforBank : 1 – Fortuneo : 3
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
BforBank ou Fortuneo : les placements et investissements
BforBank | Fortuneo | |
---|---|---|
Livret A | ||
LDDS | ||
Livret Jeune | ||
PEL | ||
CEL | ||
Livrets spécifiques | ||
Assurance-vie | ||
Plan d’Épargne Retraite (PER) | ||
Compte-titres ordinaire (CTO) | ||
PEA | ||
PEA-PME | ||
Cryptomonnaies | ||
Offre de bienvenue | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Fortuneo : 80€ max offerts |
➡️ Pour le moment encore une égalité : les deux banques en lignes proposent les mêmes placements et investissements, nous allons devoir rentrer dans le détail pour les départager ! 👇
🥇 BforBank : 2 – Fortuneo : 4
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
BforBank vs Fortuneo : compte-titre et PEA
BforBank | Fortuneo | |
---|---|---|
Frais Euronext Paris | – 0,13% à partir de 3000 € – de 2,5€ à 5€ sinon | – 0,20% à partir de 2000€ – de 1,95€ à 3,90€ sinon |
Frais bourse internationales | – US, Espagne, Allemagne, Italie suisse : 18€ +0,07% +0,23% sur le montant supérieur à 7700€ – un peu plus cher sinon | 30€ + 0,20% (min 20€) |
Frais ETF | Idem actions | Idem actions |
Frais d’inactivité et droit de garde | 0€ | 0€ |
Frais de changes | 0,35% | 0,30% |
Autres Frais | 100€ de frais de clôture | – |
En savoir plus | Avis PEA et compte-titres BforBank | Avis PEA et compte-titres Fortuneo |
Profiter de l’offre | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Fortuneo : Jusqu'à 200€ offerts |
➡️ Difficile de donner un gagnant pour cette manche : BforBank est plus avantageux pour les ordres à l’étranger tandis que Fortuneo est idéale pour les petits épargnants. Un point partout, balle au centre !
🥇 BforBank : 3 – Fortuneo : 5
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
BforBank vs Fortuneo : l’assurance-vie
BforBank | Fortuneo | |
---|---|---|
Frais d’entrée | 0% | 0% |
Frais d’arbitrage | 0% | 0% |
Frais de gestion des unités de compte | 0,85% | 0,60% |
Frais de gestion du fonds euro | 0,60% | 0,75% |
Frais de gestion pilotée | + 0,10% | + 0,10% |
Supports d’investissement | 50 supports d’investissement dont 1 fonds euros, 41 OPCVM, 6 SCPI et 2 OPCI. | Plus de 200 supports d’investissement dont 2 fonds euros, Immobilier (SCPI, SCI et OPCI), 11 ETF, 1 certificat Or et + de 50 fonds ESG |
Offre de bienvenue | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Fortuneo : 80€ max offerts |
➡️ Victoire de Fortuneo pour l’assurance-vie grâce à son nombre de supports quatre fois plus importants et les frais réduits sur les unités de comptes. Elle est également accessible à partir de 100€ en gestion libre contre 1 000€ pour BforBank.
🥇 BforBank : 3 – Fortuneo : 6
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
BforBank ou Fortuneo : les crédits
Les prêts personnels
BforBank | Fortuneo | |
---|---|---|
Prêt personnel | ||
Prêt Auto / Moto | ||
Prêt étudiant | ||
Prêt travaux | ||
Offre de bienvenue | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Fortuneo : 80€ max offerts |
➡️ BforBank réduit l’avance de son adversaire avec ses prêts personnels : plus de choix et des montants plus importants (75 000€ contre 50 000€ pour Fortuneo).
🥇 BforBank : 4 – Fortuneo : 6
6 mois d’abonnement + 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte BforZen
Les prêts immobiliers
BforBank | Fortuneo | |
---|---|---|
Conditions d’accès | Personne physique Majeur capable Nationalité française Nationalité étrangère Domiciliée fiscalement en France | Salarié ou Profession libérale uniquement |
Opérations finançables | Acquisition de bien neuf sans travaux Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux) Rachat de crédit 1 ligne | Acquisition de bien neuf (hors construction) y compris en VEFA (hors défiscalisation) Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux) Rachat de crédit Rachat de soulte (+ éventuels travaux) |
Montant du financement | De 80 000 € à 1 600 000 € | De 80 000 € à 2 000 000 € |
Durée du financement | De 4 à 25 ans | De 7 à 25 ans pour une résidence principale De 7 à 20 ans pour un investissement locatif |
Apport requis | Aucun hors frais de notaire et de garantie | 10 % du montant total du projet minimum (hors frais) L’apport doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.) Aucun pour un rachat de crédit ou un investissement locatif |
Taux | Taux fixe, révisable ou mixte Exemples de taux fixe (05/2022) : 1,13 % sur 4 ans (minimum) 1,18 % sur 8 à 10 ans 1,34 % sur 15 ans 1,49 % sur 20 ans 1,70 % sur 25 ans (maximum) | Taux fixe uniquement Exemple de taux (05/2022) : 1,21 % sur 7 ans (minimum) 1,44 % sur 10 ans 1,66 % sur 15 ans 1,78 % sur 20 ans 1,86 % sur 25 ans (maximum) |
Offre de bienvenue | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Fortuneo : 80€ max offerts |
➡️ Le prêt immobilier de BforBank semble plus avantageux sur le papier : meilleurs taux, moins d’apport demandé, plus accessible… Mais malheureusement, BforBank a suspendu la commercialisation de son offre de prêt immobilier pour la « moderniser » et ne l’a toujours pas réactivée. Victoire de Fortuneo par forfait !
🥇 BforBank : 4 – Fortuneo : 7
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
BforBank ou Fortuneo : les frais
Bforbank | Fortuneo | |
---|---|---|
Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit |
Commissions d’intervention | Gratuit | Gratuit |
Virements SEPA, en ligne | Gratuit | Gratuit |
Virement immédiat | Gratuit | |
Commande de chéquier | Gratuit | Gratuit |
Chèque de Banque en ligne | Gratuit | Gratuit |
Carte de paiement (sous conditions) | Gratuit | Gratuit |
Carte virtuelle | Gratuit | |
Paiement et retrait CB hors UE | 1.95 % du montant | Gratuit |
Intérêts débiteurs (Agios) | Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 % | Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 % |
Rejet de paiement | 20 € | 20 € |
Virements SEPA hors ligne | 3 € | 5 € |
Virements émis hors SEPA | 25 € | Émission : 0,1 % du montant 23 € minimum |
Virements reçus hors SEPA | 10 € | 12 € |
Renouvellement CB hors échéance | Classic : 10 € Premier : 15 € | 10 € |
Cotisation carte en cas d’inactivité | Classic : 6 €/trimestre Premier : 9€/trimestre Infinite : 200 €/an dans tous les cas | FOSFO : 3 €/mois GOLD : 9 €/mois WORLD ELITE : 50 €/trimestre |
Offre de bienvenue | BforBank : 6 mois + 80€ offerts | Fortuneo : 80€ max offerts |
➡️ Encore une victoire de Fortuneo ! On apprécie les virements immédiats gratuits, la carte noire World Elite offerte (sous conditions) et surtout, l’absence de frais à l’étranger.
🥇 BforBank : 4 – Fortuneo : 8
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
BforBank ou Fortuneo : en pratique
Les avis sur l’application
L’application BforBank a reçu de très bonnes notes sur l’AppStore (4,4/5 sur 5 300 avis) ou Google Play (4,4/5 sur 6 000 avis).
✅ L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :
- La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, activation/désactivation du sans contact ou récupération du code PIN.
- Le suivi des marchés boursier et des analyses des experts BforBank directement depuis votre mobile.
- L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs.
- La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget.
- Un mode sombre reposant pour les yeux et plutôt élégant !
L’application Fortuneo est dans son ensemble ergonomique comme le prouvent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,5/5 sur 40 000 avis) ou Google Play (4,1/5 sur 14 000 avis).
✅ L’application Fortuneo est très agréable à l’usage grâce à :
- La gestion complète de votre carte bancaire.
- La création de cartes virtuelles gratuitement et en illimité.
- La gestion de vos contrats d’assurance-vie directement depuis votre mobile : arbitrages, versements, rachats… Vous n’avez plus besoin de passer par un conseiller pour vos actes de gestion courante !
- L’agrégation de vos comptes courants externes.
- La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
- Une version iPad optimisée pour suivre facilement les valeurs de votre portefeuille ou les indices boursiers qui vous intéressent.
Service client : lequel est le meilleur ?
✅Le service client BforBank est régulièrement salué pour sa qualité. Une équipe de conseillers et d’experts sont à disposition pour vous accompagner sur tous les sujets : banque au quotidien, épargne (bourse et assurance-vie), crédits, ou en cas de problème technique. Situé à Paris, au siège de BforBank, l’équipe du service client (appelé BforYou) est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 18h, du lundi au samedi. Mais également par messagerie instantanée, email ou courrier.
Chez Fortuneo, vous n’avez pas de conseiller dédié mais le service client (en français) est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 20h, du lundi au vendredi. Mais également par chat, email ou courrier.
Comment ouvrir un compte ?
✅ Une seule solution pour ouvrir votre compte BforBank : par le site internet. Voici les documents demandés :
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile.
- Un justificatif de revenus (avis d’imposition).
Le processus d’ouverture du compte est 100% dématérialisé : le délai de validation de votre dossier est de quelques jours ouvrés. Comptez entre 10 et 15 jours ouvrés (2-3 semaines) pour pouvoir profiter de tous les services de votre compte BforBank.
✅ Deux solutions s’offrent à vous pour ouvrir votre compte Fortuneo : par le site ou l’application. Au niveau des documents demandés : une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de revenus (avis d’imposition) suffisent.
L’ouverture du compte est également 100% dématérialisée et votre dossier est aussi vérifié manuellement avant acceptation. Comptez jusqu’à 20 jours ouvrés pour accéder à votre compte courant et recevoir votre carte. Néanmoins, dès acceptation, vous pouvez utiliser la carte virtuelle en illimité et gratuitement.
➡️ En pratique, BforBank l'emporte donc de justesse grâce à son service client de qualité et ses conseillers dédiés.
🥇 BforBank 5 – Fortuneo 8
6 mois d’abonnement + 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte BforZen
Conclusion : BforBank ou Fortuneo ?
🚨 Il est temps de compter les points de ce combat acharné et Fortuneo l'emporte assez largement par un score de 5 à 8 ! Néanmoins, BforBank n’est pas totalement KO et présente aussi ses avantages, selon votre profil.
➡️ Dans quel cas choisir l’un ou l’autre ?
✅ Choisissez BforBank si vous vous reconnaissez dans une de ces propositions :
- Vous avez un patrimoine financier important (compte-titre, PEA) et recherchez un conseil de qualité.
- Vous appréciez d’avoir un conseiller dédié qui suit votre dossier.
- Vous savez qu’un service de qualité à un prix, que vous acceptez de payer.
6 mois d’abonnement + 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte BforZen
✅ Choisissez Fortuneo si vous correspondez plutôt à ces affirmations :
- Vous recherchez à réduire les frais au maximum.
- Vous voyagez régulièrement en dehors de l’Europe.
- Vous appréciez l’autonomie pour la gestion de votre compte et vos investissements.
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
FAQ
BforBank est la banque en ligne du groupe français Crédit Agricole. Vous profitez ainsi de tout le confort d’une banque française ainsi qu’une partenariat avec les caisses régionales du Crédit Agricole pour le crédit immobilier.
Fortuneo est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Cette banque en ligne profite de tout le savoir-faire du groupe dans les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance.
Réponse dans notre article : Fortuneo ou Boursorama ? Notre comparatif 2023.
Tous les détails sont dans notre comparatif : BforBank ou Boursorama ?
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