BforBank ou Fortuneo : comparatif 2023

BforBank et Fortuneo font partie des meilleures banques en lignes françaises : très complètes et tout à fait capables de remplacer votre banque traditionnelle.

Dans ce comparatif, nous allons confronter leurs différences, leurs avantages et leurs inconvénients. Ainsi, vous aurez toutes les informations pour savoir laquelle est la meilleure et convient le plus à votre profil.

➡️ Alors, vous êtes plutôt BforBank ou Fortuneo ? Réponse dans notre comparatif !

Deux banques, deux clientèles différentes ? 

✅ Avant de débuter ce duel au sommet, présentons les deux antagonistes :

• BforBank : la banque en ligne met en avant son aspect haut de gamme pour attirer les gros patrimoines qui peuvent gérer leurs finances personnelles en toute autonomie, avec le soutien d’experts et conseillers spécialisés.
• Fortuneo : une banque en ligne généraliste qui se positionne comme une excellente alternative aux banques classiques françaises. Notamment avec ses cartes gratuites sans frais à l’étranger ou encore une plateforme de bourse pratique et des frais de courtages réduits.

➡️ Commençons le combat avec la base : l’offre bancaire des deux banques en lignes. 👇

BforBank et Fortuneo : l’offre bancaire

	BforBank	Fortuneo
Conditions d’ouverture compte courant	Personne physique Majeur capable Fiscalement domicilié en France Avoir un numéro de portable français Détenir un autre compte bancaire	Personne physique Majeur Avoir un numéro de portable français Détenir un autre compte bancaire
Garantie des dépôts	100 000 €	100 000 €
Compte joint
Compte courant mineur		si un parent est client
Compte professionnel
Ouverte aux résident fiscaux étrangers
Documents demandés	1 justificatif d’identité 1 avis d’imposition ou justificatif de revenu 1 justificatif de domicile	1 justificatif d’identité 1 avis d’imposition ou justificatif de revenu
Dépôt à l’ouverture	150 € pour activer la carte	De 0€ à 300€ pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte	10 jours ouvrés au total (2 semaines)	15 jours ouvrés au total (3 semaines) Le dossier d’ouverture est analysé par Fortuneo
Carte bancaire gratuite	sous conditions	sous conditions
Carte virtuelle
Chéquier
Chèque de banque
Remise chèque	par courrier	par courrier
Dépôt espèces
Virement immédiat		gratuit
Offre de bienvenue	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Fortuneo : 80€ max offerts

➡️ En bref, Fortuneo remporte cette première manche de justesse grâce à sa plus grande accessibilité (notamment aux non-résidents fiscaux), la possibilité d’avoir un compte pour son enfant et les virements immédiats gratuits.

🥇 BforBank : 0 – Fortuneo : 1

BforBank ou Fortuneo : les cartes bancaires

➡️ Victoire facile de Fortuneo pour ce deuxième round : les plafonds de paiements sont bien plus confortables et la prestigieuse carte noire World Elite est gratuite (sous conditions de revenus) alors que la VISA Infinite de BforBank coûte 200€ par an.

🥇 BforBank : 0 – Fortuneo : 2

Cartes BforBank vs Fortuneo : les assurances

	BforBank VISA Classic	BforBank VISA Premier	BforBank VISA Infinite	Fortuneo Fosfo	Fortuneo Gold	Fortuneo World Elite
Annulation voyage
Assurance bagages
Accidents voyages
Responsabilité civile à l’étranger
Location de véhicule
Assurance des moyens de paiement
Neige et montagne
Garantie des achats
Offre	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Fortuneo : 80€ max offerts	Fortuneo : 80€ max offerts	Fortuneo : 80€ max offerts

➡️ Égalité parfaite entre les deux compétiteurs : VISA et Mastercard proposent des assurances similaires en lien avec la gamme de la carte : Classique = Standard, Premier = Gold et Infinite = World Elite.

🥇 BforBank : 1 – Fortuneo : 3

BforBank ou Fortuneo : les placements et investissements

	BforBank	Fortuneo
Livret A
LDDS
Livret Jeune
PEL
CEL
Livrets spécifiques
Assurance-vie
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Compte-titres ordinaire (CTO)
PEA
PEA-PME
Cryptomonnaies
Offre de bienvenue	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Fortuneo : 80€ max offerts

➡️ Pour le moment encore une égalité : les deux banques en lignes proposent les mêmes placements et investissements, nous allons devoir rentrer dans le détail pour les départager ! 👇

🥇 BforBank : 2 – Fortuneo : 4

BforBank vs Fortuneo : compte-titre et PEA

	BforBank	Fortuneo
Frais Euronext Paris	– 0,13% à partir de 3000 € – de 2,5€ à 5€ sinon	– 0,20% à partir de 2000€ – de 1,95€ à 3,90€ sinon
Frais bourse internationales	– US, Espagne, Allemagne, Italie suisse : 18€ +0,07% +0,23% sur le montant supérieur à 7700€ – un peu plus cher sinon	30€ + 0,20% (min 20€)
Frais ETF	Idem actions	Idem actions
Frais d’inactivité et droit de garde	0€	0€
Frais de changes	0,35%	0,30%
Autres Frais	100€ de frais de clôture	–
En savoir plus	Avis PEA et compte-titres BforBank	Avis PEA et compte-titres Fortuneo
Profiter de l’offre	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Fortuneo : Jusqu'à 200€ offerts

➡️ Difficile de donner un gagnant pour cette manche : BforBank est plus avantageux pour les ordres à l’étranger tandis que Fortuneo est idéale pour les petits épargnants. Un point partout, balle au centre !

🥇 BforBank : 3 – Fortuneo : 5

BforBank vs Fortuneo : l’assurance-vie

	BforBank	Fortuneo
Frais d’entrée	0%	0%
Frais d’arbitrage	0%	0%
Frais de gestion des unités de compte	0,85%	0,60%
Frais de gestion du fonds euro	0,60%	0,75%
Frais de gestion pilotée	+ 0,10%	+ 0,10%
Supports d’investissement	50 supports d’investissement dont 1 fonds euros, 41 OPCVM, 6 SCPI et 2 OPCI.	Plus de 200 supports d’investissement dont 2 fonds euros, Immobilier (SCPI, SCI et OPCI), 11 ETF, 1 certificat Or et + de 50 fonds ESG
Offre de bienvenue	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Fortuneo : 80€ max offerts

➡️ Victoire de Fortuneo pour l’assurance-vie grâce à son nombre de supports quatre fois plus importants et les frais réduits sur les unités de comptes. Elle est également accessible à partir de 100€ en gestion libre contre 1 000€ pour BforBank.

🥇 BforBank : 3 – Fortuneo : 6

BforBank ou Fortuneo : les crédits

Les prêts personnels

	BforBank	Fortuneo
Prêt personnel
Prêt Auto / Moto
Prêt étudiant
Prêt travaux
Offre de bienvenue	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Fortuneo : 80€ max offerts

➡️ BforBank réduit l’avance de son adversaire avec ses prêts personnels : plus de choix et des montants plus importants (75 000€ contre 50 000€ pour Fortuneo).

🥇 BforBank : 4 – Fortuneo : 6

Les prêts immobiliers

	BforBank	Fortuneo
Conditions d’accès	Personne physique Majeur capable Nationalité française Nationalité étrangère Domiciliée fiscalement en France	Salarié ou Profession libérale uniquement
Opérations finançables	Acquisition de bien neuf sans travaux Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux) Rachat de crédit 1 ligne	Acquisition de bien neuf (hors construction) y compris en VEFA (hors défiscalisation) Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux) Rachat de crédit Rachat de soulte (+ éventuels travaux)
Montant du financement	De 80 000 € à 1 600 000 €	De 80 000 € à 2 000 000 €
Durée du financement	De 4 à 25 ans	De 7 à 25 ans pour une résidence principale De 7 à 20 ans pour un investissement locatif
Apport requis	Aucun hors frais de notaire et de garantie	10 % du montant total du projet minimum (hors frais) L’apport doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.) Aucun pour un rachat de crédit ou un investissement locatif
Taux	Taux fixe, révisable ou mixte Exemples de taux fixe (05/2022) : 1,13 % sur 4 ans (minimum) 1,18 % sur 8 à 10 ans 1,34 % sur 15 ans 1,49 % sur 20 ans 1,70 % sur 25 ans (maximum)	Taux fixe uniquement Exemple de taux (05/2022) : 1,21 % sur 7 ans (minimum) 1,44 % sur 10 ans 1,66 % sur 15 ans 1,78 % sur 20 ans 1,86 % sur 25 ans (maximum)
Offre de bienvenue	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Fortuneo : 80€ max offerts

➡️ Le prêt immobilier de BforBank semble plus avantageux sur le papier : meilleurs taux, moins d’apport demandé, plus accessible… Mais malheureusement, BforBank a suspendu la commercialisation de son offre de prêt immobilier pour la « moderniser » et ne l’a toujours pas réactivée. Victoire de Fortuneo par forfait !

🥇 BforBank : 4 – Fortuneo : 7

BforBank ou Fortuneo : les frais

	Bforbank	Fortuneo
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Commissions d’intervention	Gratuit	Gratuit
Virements SEPA, en ligne	Gratuit	Gratuit
Virement immédiat		Gratuit
Commande de chéquier	Gratuit	Gratuit
Chèque de Banque en ligne	Gratuit	Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)	Gratuit	Gratuit
Carte virtuelle		Gratuit
Paiement et retrait CB hors UE	1.95 % du montant	Gratuit
Intérêts débiteurs (Agios)	Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 %	Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement	20 €	20 €
Virements SEPA hors ligne	3 €	5 €
Virements émis hors SEPA	25 €	Émission : 0,1 % du montant 23 € minimum
Virements reçus hors SEPA	10 €	12 €
Renouvellement CB hors échéance	Classic : 10 € Premier : 15 €	10 €
Cotisation carte en cas d’inactivité	Classic : 6 €/trimestre Premier : 9€/trimestre Infinite : 200 €/an dans tous les cas	FOSFO : 3 €/mois GOLD : 9 €/mois WORLD ELITE : 50 €/trimestre
Offre de bienvenue	BforBank : 6 mois + 80€ offerts	Fortuneo : 80€ max offerts

➡️ Encore une victoire de Fortuneo ! On apprécie les virements immédiats gratuits, la carte noire World Elite offerte (sous conditions) et surtout, l’absence de frais à l’étranger.

🥇 BforBank : 4 – Fortuneo : 8

BforBank ou Fortuneo : en pratique

Les avis sur l’application

L’application BforBank a reçu de très bonnes notes sur l’AppStore (4,4/5 sur 5 300 avis) ou Google Play (4,4/5 sur 6 000 avis).

✅ L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, activation/désactivation du sans contact ou récupération du code PIN.
• Le suivi des marchés boursier et des analyses des experts BforBank directement depuis votre mobile.
• L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs.
• La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget.
• Un mode sombre reposant pour les yeux et plutôt élégant !

L’application Fortuneo est dans son ensemble ergonomique comme le prouvent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,5/5 sur 40 000 avis) ou Google Play (4,1/5 sur 14 000 avis).

✅ L’application Fortuneo est très agréable à l’usage grâce à :

• La gestion complète de votre carte bancaire.
• La création de cartes virtuelles gratuitement et en illimité.
• La gestion de vos contrats d’assurance-vie directement depuis votre mobile : arbitrages, versements, rachats… Vous n’avez plus besoin de passer par un conseiller pour vos actes de gestion courante !
• L’agrégation de vos comptes courants externes.
• La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
• Une version iPad optimisée pour suivre facilement les valeurs de votre portefeuille ou les indices boursiers qui vous intéressent.

Service client : lequel est le meilleur ?

✅Le service client BforBank est régulièrement salué pour sa qualité. Une équipe de conseillers et d’experts sont à disposition pour vous accompagner sur tous les sujets : banque au quotidien, épargne (bourse et assurance-vie), crédits, ou en cas de problème technique. Situé à Paris, au siège de BforBank, l’équipe du service client (appelé BforYou) est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 18h, du lundi au samedi. Mais également par messagerie instantanée, email ou courrier.

Chez Fortuneo, vous n’avez pas de conseiller dédié mais le service client (en français) est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 20h, du lundi au vendredi. Mais également par chat, email ou courrier.

Comment ouvrir un compte ?

✅ Une seule solution pour ouvrir votre compte BforBank : par le site internet. Voici les documents demandés :

• Une pièce d’identité en cours de validité.
• Un justificatif de domicile.
• Un justificatif de revenus (avis d’imposition).

Le processus d’ouverture du compte est 100% dématérialisé : le délai de validation de votre dossier est de quelques jours ouvrés. Comptez entre 10 et 15 jours ouvrés (2-3 semaines) pour pouvoir profiter de tous les services de votre compte BforBank.

✅ Deux solutions s’offrent à vous pour ouvrir votre compte Fortuneo : par le site ou l’application. Au niveau des documents demandés : une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de revenus (avis d’imposition) suffisent.

L’ouverture du compte est également 100% dématérialisée et votre dossier est aussi vérifié manuellement avant acceptation. Comptez jusqu’à 20 jours ouvrés pour accéder à votre compte courant et recevoir votre carte. Néanmoins, dès acceptation, vous pouvez utiliser la carte virtuelle en illimité et gratuitement.

➡️ En pratique, BforBank l'emporte donc de justesse grâce à son service client de qualité et ses conseillers dédiés.

🥇 BforBank 5 – Fortuneo 8

Conclusion : BforBank ou Fortuneo ?

🚨 Il est temps de compter les points de ce combat acharné et Fortuneo l'emporte assez largement par un score de 5 à 8 ! Néanmoins, BforBank n’est pas totalement KO et présente aussi ses avantages, selon votre profil.

➡️ Dans quel cas choisir l’un ou l’autre ?

✅ Choisissez BforBank si vous vous reconnaissez dans une de ces propositions :

• Vous avez un patrimoine financier important (compte-titre, PEA) et recherchez un conseil de qualité.
• Vous appréciez d’avoir un conseiller dédié qui suit votre dossier.
• Vous savez qu’un service de qualité à un prix, que vous acceptez de payer.

✅ Choisissez Fortuneo si vous correspondez plutôt à ces affirmations :

• Vous recherchez à réduire les frais au maximum.
• Vous voyagez régulièrement en dehors de l’Europe.
• Vous appréciez l’autonomie pour la gestion de votre compte et vos investissements.

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