Vous souhaitez investir dans l’économie réelle ? Vous aimez avoir un large choix de projets, avec des durées d’investissement et des couples rentabilité/risque variés ? La plateforme Les Entreprêteurs pourrait peut-être bien vous correspondre. Envie d’en avoir le cœur net ? Alors plongez avec moi dans cet avis sur Les Entreprêteurs !

L’essentiel de notre avis sur Les Entreprêteurs

Avantages
  • Des possibilités d’investissement variées (crowdlending, crowdfunding immobilier, Girardin agricole)
  • Investissement à partir de 20€ seulement
  • Une grande expérience avec plusieurs centaines de projets déjà financés
Inconvénients
  • Un site efficace mais qui mériterait un petit rafraîchissement pour une expérience encore meilleure

* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Les Entreprêteurs : un couteau suisse du financement participatif

Page d'accueil de la plateforme Les Entrepreteurs
Page d’accueil de la plateforme Les Entreprêteurs

Qui sont Les Entreprêteurs ?

Date de création Type d’investissements proposés Nombre de membres
2016 – Prêts, obligations simples ou convertibles pour les entreprises ou opérations immobilières
– Actions
– Girardin Agricole (défiscalisation)
15 236 investisseurs à fin 2021

Lancé en 2016, Les Entreprêteurs est un site de financement participatif (crowdfunding) qui vous permettra plusieurs types d’investissement. Du crowdlending, prêt participatif aux entreprises vous est proposé, tout comme des projets de crowdfunding immobilier, et même des investissements en loi Girardin sur des projets agricoles en Guyane.

Les membres de la plateforme peuvent investir à partir de 20€ seulement (même si ça ne sera pas vrai pour tous les investissements, comme le Girardin par exemple où cela commence à 2 000€). Comme quoi, avoir un impact sur l’économie réelle grâce à son épargne ne nécessite pas forcément d’avoir une immense fortune !

🔎 Passons maintenant en revue les différents types d’investissements proposés par ce site. 

Crowdlending : prêter aux entreprises françaises !

PME, restaurants, commerces de quartier, toutes ces entreprises qui font vivre le tissu local français peuvent avoir besoin de se financer. Et pour cela, elles peuvent passer par Les Entreprêteurs ! Sous certaines conditions évidemment 😉.  

Concrètement, comment fonctionne le crowdlending (prêt participatif) ? Vous et d’autres investisseurs de la plateforme participent à une collecte qui permet de prêter de l’argent à l’entreprise. En échange, vous recevez des intérêts, de l’ordre de 6% à 9% bruts par an. Généralement ces prêts s’étalent sur une durée comprise entre 2 et 4 ans. 

Si vous cherchez à financer des entreprises, mais sur du plus court terme, Les Entreprêteurs proposent également des collectes pour du financement de trésorerie (avec des garanties en face). L’horizon de placement est alors plus court, situé entre 3 mois et 1 an. Le niveau de rendement varie assez largement en fonction du risque, entre 5% et 10% annuels.

Crowdfunding immobilier : court terme et rentabilité

En période d’inflation, comme en 2022, trouver des placements de court terme et rentables c’est un peu le Graal (quand il n’y a pas d’inflation c’est bien aussi d’ailleurs 😅). Le crowdfunding immobilier rentre typiquement dans cette catégorie. 

Avec un horizon de temps situé entre 1 an et 1 an et demi, et une rentabilité brute qui oscille entre 8% et 10% annuels, ce placement est très attractif. Evidemment il comporte des risques, mais jusque-là les statistiques du secteur sont plutôt favorables, avec finalement assez peu de défauts.

Hadrien
Les conseils de Hadrien

Pensez à investir sur plusieurs projets afin de diminuer votre risque. Ne mettez pas vos œufs dans le même panier.

Par exemple, investissez 50€ dans 20 projets pour placer 1 000€, plutôt que miser 500€ sur deux projets uniquement.

Investissement en loi Girardin en Guyane

Plus exotique, bien que restant dans la sphère française, la plateforme des Entreprêteurs propose également des projets participant au développement de l’agriculture en Guyane, dans la communauté Hmong. 

Exemple d'un projet en loi Girardin financé sur Les Entreprêteurs
Exemple d’un projet en loi Girardin financé sur Les Entreprêteurs

Là c’est plutôt l’aspect fiscal qui rentre en jeu. Grâce à ce dispositif, vous pouvez viser un gain fiscal conséquent de 25%. En revanche, cet investissement n’intéressera que les foyers fiscaux payant plus de 2 500€ par an. 

Qu’en est-il des frais ?

Les frais sont portés par les entreprises qui lèvent les fonds, et non par les investisseurs. Donc pas de frais de gestion ni de frais d’entrée pour vous sur les rendements affichés plus haut. 

Performances des Entreprêteurs : une solide expérience

Dette (crowdlending / crowdfunding)

Nombre de projets financés Montants prêtés Taux de rendement interne Durée moyenne Taux de défaut (retards de plus de 60 jours, en volume)
471 52 M€ 7,46%* 27 mois 1,62%*
* Taux de rendement depuis la création, net de risque. Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.

Les équipes des Entreprêteurs ne financent que des entreprises avec un chiffre d’affaires supérieur à 250 000€, un résultat d’exploitation positif et un historique d’au moins 2 ou 3 bilans comptables clôturés, afin d’avoir suffisamment de données à analyser pour juger de la viabilité économique de l’entreprise et de son projet. A cela s’ajoute ensuite l’analyse des équipes de la plateforme, qui décident de lancer une collecte ou non, et si oui, quel est le niveau de rentabilité adapté par rapport aux risques. 

Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, le processus de sélection des Entreprêteurs semble plutôt efficace. Il faut dire qu’ils ont pu se faire la main sur presque 500 projets ! Avec un rendement moyen supérieur à 7% brut et un taux de défaut supérieur à 6 mois qui reste mesuré, l’équation économique reste bonne. A noter qu’à fin 2022, seulement 0,43% des projets en volume ont subi une perte définitive depuis la création de la plateforme. 

Pour rappel, dans le crowdfunding, vous avez aussi votre rôle à jouer pour la performance de votre investissement. Alors analysez les informations mises à disposition, placez de l’argent sur plusieurs projets (pas seulement 2 ou 3 !) et peut être aurez vous une performance même supérieure aux chiffres affichés plus haut !

Girardin Agricole : 69 projets et 0 défaut

Depuis 2018 que Les Entreprêteurs permettent d’investir en Girardin, 69 projets sont passés par la plateforme et aucun n’a fait l’objet de reprise fiscale à ce jour fin 2022. Le taux de rendement net, qui correspond au gain fiscal, oscille entre 22% et 23%. Ce placement peut donc être très intéressant si vous souhaitez réduire votre pression fiscale.

Envie d’en savoir plus sur l’investissement en loi Girardin ?

Comment s’inscrire et investir chez Les Entreprêteurs ?

Evidemment, tout se passe en ligne. Il vous faudra d’abord rentrer des informations de connexion (adresse mail, mot de passe), quelques informations (ex. adresse) et également répondre à diverses questions permettant de définir votre profil investisseur. Cette étape est obligatoire pour répondre aux exigences du régulateur (qui cherche seulement à vous protéger), dans la mesure où Les Entreprêteurs ont le statut de Conseiller en Investissement Participatif (CIP), délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (l’AMF).

Première étape de l'inscription sur le site Les Entreprêteurs : définir vos identifiants de connexion
Première étape de l’inscription sur le site Les Entreprêteurs : définir vos identifiants de connexion

Pour approvisionner votre compte, vous avez 4 possibilités :

  1. Par virement 
  2. Via prélèvement SEPA
  3. Par carte bancaire
  4. Ou… par chèque (mais cela prend entre 5 et 7 jours ouvrés, autant dire que je recommande plutôt les deux moyens de paiement ci-dessus)

✅ Voilà, une fois votre compte validé et approvisionné, vous pourrez réaliser votre premier investissement sur Les Entreprêteurs !

Un service client efficace

Si vous avez besoin de support, un tchat est disponible sur le site (en complément d’une FAQ assez fournie déjà). J’ai testé et les équipes sont assez réactives.

Vous pouvez également joindre les équipes par téléphone au 01 85 09 69 36, du lundi au vendredi, de 9h à 19h. Et sinon par mail à l’adresse suivante : contact@lesentrepreteurs.com

De bons avis des investisseurs sur Les Entreprêteurs

Avec une note moyenne de 4,4/5 sur le site Trustpilot, basée sur 169 avis, le site les Entreprêteurs semble apprécié par la majorité des internautes.

Note moyenne de 4,4/5 pour la plateforme de crowdfunding Les Entreprêteurs sur le site Trustpilot
Note moyenne de 4,4/5 pour la plateforme Les Entreprêteurs sur le site Trustpilot

Des avis sur la plateforme des Entreprêteurs ont également été déposés sur Google, mais ils sont encore trop peu nombreux pour être vraiment pris en compte (une bonne dizaine seulement à fin 2022). 

Conclusion : un acteur solide et diversifié du crowdfunding

Avec plusieurs années d’existence, presque 500 projets financés, et des chiffres plutôt séduisants (rentabilité, défaut, avis), pas de doute, Les Entreprêteurs est un acteur solide du crowdfunding en France. 

La diversité des projets, aussi bien en crowdlending qu’en crowdfunding immobilier, et même avec des financements en loi Girardin, est clairement une autre force du site. 

Alors, allez vous me rejoindre avec les plus de 15 000 autres investisseurs ?