Étant utilisateur Lydia depuis ses débuts, j’avais hâte de vous donner mon avis sur cette néobanque innovante et en pleine ascension, devenue la 23ème “licorne” française. 😄
➡️ J’ai testé pour vous toutes les fonctionnalités de Lydia dans le détail et voici mon avis !
Notre Avis en bref sur Lydia en 2023
- Une carte gratuite et un IBAN français en 5 minutes, sans conditions
- Aucuns frais à l’international, même si des limites s’appliquent
- Des fonctionnalités innovantes et simples d’accès
- Une application ergonomique et pratique
- Des réductions pour les 18-25 ans
- Un compte commun super pratique
- Vos comptes courants rémunérés avec la prime Lydia
- Pas de compte dédié aux mineurs
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Comme une banque. En plus simple. Et gratuit.
La promesse de Lydia
Lydia ne se présente pas comme la remplaçante de votre banque principale, mais plutôt comme une extension qui vous offre des services complémentaires et des fonctionnalités innovantes. Néanmoins, la banque mobile souhaite également réinventer le compte courant et a déjà séduit plus de 2 millions de clients, se positionnant comme une concurrente sérieuse à d’autres néobanques déjà bien installées.
Qu’est-ce qui fait le succès de Lydia ? Et surtout, connaissez-vous vraiment toutes ses possibilités et ce qu’elle pourrait vous apporter ? C’est ce que j’ai voulu vous présenter dans cet avis détaillé et objectif ! 👇
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Présentation de Lydia : la banque mobile qui réinvente le compte courant ?
La banque mobile Lydia fut lancée en France en 2013 par Cyril Chiche et Antoine Porte. C’est avant tout une application mobile permettant de s’envoyer de l’argent entre amis simplement, avec un système de cagnotte en ligne qui a connu un énorme succès. N’avez-vous jamais entendu “Je te fais un Lydia ?” de la part de vos collègues ou amis ? 😉
Le nom Lydia vient du royaume de Lydie, un pays de la mer Egée dont le roi aurait inventé la monnaie, en -700 avant notre ère. Et comment s’appelle la rivière qui traversait ce royaume ? Le Pactole 😀
Mais aujourd’hui, Lydia c’est aussi un compte courant, des cartes de paiements, et des fonctionnalités plutôt intéressantes, que nous allons voir ensemble dans cet avis complet !
Notre avis sur le compte courant de Lydia
| Conditions d’ouverture compte courant | Personne physique Majeur Possédant un autre compte ou carte |
| Sans conditions de revenus |  |
| Sans engagement de durée | |
| Compte commun | |
| Compte mineur |  |
| Compte professionnel | |
| Pays du compte bancaire | France |
| Découvert autorisé | |
| Chéquier | |
| Chèque de banque (certifié) | |
| RIB / IBAN | |
| Prix | de 0€ à 9,90€/mois |
| Offre de bienvenue | Lydia : 10€ et 1 mois Lydia+ offerts |
La néobanque française permet à n’importe quelle personne majeure d’ouvrir un compte, sans conditions de revenus, et sans engagement.
Afin de profiter de toutes les fonctionnalités de paiement de Lydia, il vous faudra un autre compte bancaire ou une carte bleue pour pouvoir alimenter votre compte. C’est également le cas pour toutes les autres banques mobile, à l’exception de Nickel.
✅ Pour vous aider à les différencier, j’ai testé les offres de Lydia en 2023 et voilà ce que j’en ai retenu :
Compte gratuit Lydia Standard
Accessible gratuitement et en quelques minutes, le compte Lydia vous permet d’avoir :
- Une carte physique VISA offerte et valable 3 ans.
- Jusqu’à 20 cartes virtuelles gratuites pour sécuriser vos paiements en ligne.
- Des paiements internationaux sans frais : dans la limite de 3000€ par mois.
- Des retraits gratuits jusqu’à 250€ par mois.
- L’accès à toutes les fonctionnalités phares de Lydia : cagnottes, envoi d’argent instantané.
Lydia+ à 4,90€/mois ou 49€/an
Lydia+ permet de lever les limites du compte gratuit, notamment :
- Jusqu’à 3000€ de transactions par mois : paiements carte et virements confondus.
- Des opérations en nombre illimité, sauf les retraits : 3 par mois et 250€.
- Un abonnement à 2€ par mois pour les moins de 25 ans.
- Sans engagement : vous arrêtez facilement l’abonnement quand vous le souhaitez.
- Une participation à la roulette Lydia pour chaque paiement : une chance de vous faire rembourser votre opération.
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Lydia Green+ (indisponible pour le moment)
Le compte Lydia Green+ présente les mêmes avantages que Lydia+ et y ajoute :
- Une carte verte personnalisable pour afficher votre engagement.
- La garantie que l’argent déposé sur votre compte Lydia ne finance pas les énergies fossiles.
- Au contraire, vos fonds financent des projets locaux et écoresponsables, en partenariat avec la NEF.
🚨 Néanmoins, l’offre Green+ est actuellement en pause. Si vous cherchez une banque verte retrouvez notre sélection des meilleures banques vertes, éthiques et écologiques.
Lydia Black+ à 9,90€/mois ou 99€/an
Avec l’offre Premium de Lydia, vous avez droit à :
- Jusqu’à 25 000€ de transactions par mois : paiements et retraits carte confondus.
- 3 retraits par mois (jusqu’à 1000€), sans frais à l’étranger.
- Une carte noire exclusive et personnalisable : avec une phrase.
- Des assurances AXA pour vos voyages : et même les sports d’hiver.
- Un support client par téléphone exclusif : sur rendez-vous.
- Un service de conciergerie proche d’un assistant personnel : joignable tous les jours de 9h00 à 21h00 par SMS, pour vous faciliter la vie au quotidien.
Lydia pour les professionnels
La banque mobile française propose une application d’encaissement dédiée aux professionnels appelée « Lydia Pro », qui ne sera pas traitée dans cet avis.
👉 Si vous recherchez un compte professionnel, vous pouvez consulter notre comparatif des banques professionnelles en ligne.
L’offre bancaire de Lydia est, selon nous, de très bonne facture. À la fois pratique et accessible, son compte gratuit vous donne accès à toutes les fonctionnalités innovantes de la banque mobile, dont les eCartes bleues pour sécuriser vos paiements en ligne. Sur le même sujet, on apprécie particulièrement que les cagnottes restent totalement gratuites, sans commissions prises par Lydia.
Du côté des comptes payants, vous avez le choix. Lydia+ et Black+ permettent de débloquer certaines limites du compte gratuit, notamment sur les plafonds de paiements et de transaction. À mon avis, Lydia+ suffira à la plupart d’entre vous pour profiter de tout ce que la néobanque peut vous offrir.
Et pour les clients les plus exigeants, Lydia Black+ propose des services très haut de gamme (comme la conciergerie) dignes d’une VISA Infinite, pour moins de 100€ par an. Impossible pour les banques traditionnelles de rivaliser !
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Nous allons maintenant étudier en détail la tarification de Lydia. Y’a-t-il des frais cachés ? Est-ce vraiment moins cher qu’une banque traditionnelle ? Je vous dis tout juste après. 👇
Quels sont les frais de Lydia ?
| Frais de tenue compte | 0 € | Opposition carte | 0 € |
| Renouvellement CB à l’échéance | Gratuit | Opposition chèque | |
| Renouvellement CB hors échéance | Lydia : 5€ Lydia+ : 5€ sauf vol Lydia Black+ : 9€ sauf vol | Opposition prélèvement | 0 € |
| Virement hors IBAN et en devises | | Opération demandée au service client | |
| Encaissement chèque étranger | | Assurance des moyens de paiement | |
| Intérêts débiteurs (agios) | | Remise de chèque | |
| Commission d’intervention | | Dépôt d’espèces | |
| Carte bancaire | 1ère carte offerte Lydia+ : 5€ par carte supplémentaire Lydia Black+: 9€ par carte supplémentaire | Frais d’inactivité | 30€ si inactif 12 mois consécutifs |
| Rejet de prélèvement (solde insuffisant) | 2/mois gratuits puis 5 €/rejet | Virement instantané | Gratuit |
Dans l’ensemble, utiliser Lydia ne vous coûtera rien. En effet, son compte offre gratuitement les services essentiels, dont un IBAN français et une carte avec des plafonds de paiements confortables. Et si vous avez ponctuellement besoin de plus, les abonnements Lydia+ et Black+ sont sans engagement.
Du côté des frais d’incidents, vous avez une petite marge de manœuvre, avec deux rejets de prélèvements offerts par mois. On regrettera uniquement les frais d’inactivité, même s’il est très facile de les éviter. 😉
✅ Voici l’essentiel à retenir concernant les frais de Lydia :
- Un compte courant gratuit ou clairement moins cher qu’une banque traditionnelle (et certaines banques en ligne).
- Attention aux frais d’inactivité : 30 € pour 12 mois d’inactivité consécutifs.
- Des paiements et cagnottes sans frais entre utilisateurs Lydia.
- Des réductions pour les moins de 25 ans : Lydia+ à 2€/mois et Green+ à 3€/mois.
Au global, la tarification de Lydia est, à notre avis, tout à fait honnête. Vous accédez gratuitement aux meilleures fonctionnalités de la banque mobile. Que ce soit pour envoyer facilement de l’argent à ses proches, ou participer à des cagnottes, Lydia ne prend pas de commissions. De plus, en dehors de rares exceptions, votre compte ne peut être à découvert, ce qui limite les frais d’incident.
À l’usage, l’application est totalement transparente et vous avertit dès que vous dépassez un plafond qui va engendrer des frais. De même, vous recevez une notification pour alimenter votre compte si un prélèvement se présente et que votre solde est insuffisant. En 4 ans d’utilisation, je n’ai jamais eu de mauvaises surprises ! 👍
Nous allons maintenant nous pencher sur les trois types de cartes proposées par Lydia et leurs particularités. 👇
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Cartes Lydia : laquelle choisir ?
| Lydia Standard | Lydia+ | Lydia Green+ | Lydia Black+ | |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  | |
| Tarif | 1ère carte offerte puis 5€ | Carte offerte 4,90€/mois ou 49€/an 2€/mois pour les -25 ans | En pause | 1ère carte offerte puis 9€ 9,90€/mois ou 99€/an |
| Type de CB | VISA Débit immédiat | VISA Débit immédiat | VISA Débit immédiat | VISA Débit immédiat |
| Plafonds | Paiement : 3 000€/mois Retrait : 250 €/mois 1.5% au-delà 3 par mois | Paiement : 3 000€/mois Retrait : 250 €/mois 1.5% au-delà 3 par mois | Paiement : 3 000€/mois Retrait : 250 €/mois 1.5% au-delà 3 par mois | Paiement : 25 000€/mois Retrait : 1000 €/mois 1.5% au-delà 6 par mois |
| Paiement hors UE | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Retrait hors UE | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement mobile | Apple Pay Google Pay Samsung Pay | Apple Pay Google Pay Samsung Pay | Apple Pay Google Pay Samsung Pay | Apple Pay Google Pay Samsung Pay |
| Sans contact | | | | |
| Dépôt d’espèces | | | | |
| Conciergerie | | | | |
| Carte virtuelle | | | | |
| Epargne automatique | | | | |
| Compte de trading | | | | |
| Cashback | | | | |
| Assurances | | | | |
| Offre de bienvenue | Lydia : 10€ et 1 mois Lydia+ offerts | Lydia : 10€ et 1 mois Lydia+ offerts | En pause | Lydia : 10€ et 1 mois Lydia+ offerts |
J’ai assisté à l’apparition de la première carte Lydia Bleu, puis à Lydia Noir désormais appelée Black+, dont j’étais sûrement un des premiers utilisateurs. À l’origine séduit par son design épuré (et un mois d’essai gratuit), j’ai ensuite pu profiter des paiements et retraits gratuits lors de mes voyages à l’étranger. 😎
Si vous voulez mon avis, c’est une extension logique du compte Lydia qui permet, entre autres, d’utiliser très facilement l’argent récolté dans les cagnottes. Aujourd’hui, je l’utilise principalement comme carte secondaire pour voyager, ou pour profiter des cashbacks qui m’intéressent.
✅ Voici les principales caractéristiques des cartes proposées par Lydia :
- Des cartes VISA à débit immédiat : la 1ère est gratuite et valable 3 ans.
- Paiements et retraits gratuits partout dans le monde, mais attention aux limites.
- Sans contact et paiement mobile : compatible avec Apple, Google et Samsung Pay.
- Jusqu’à 25 000€ de paiement par mois avec Lydia Black+ ! 😮
- Des cartes virtuelles gratuites avec tous les comptes Lydia.
La gamme de cartes proposée par Lydia est très bien pensée, et accessible sans conditions. Les plafonds de paiement mensuels sont assez hauts de base (3 000€), même s’ils sont partagés avec les opérations effectuées sur votre compte Lydia (retrait, envoi d’argent, virements…).
Les retraits, par contre, sont gratuits uniquement sur de petits montants et limités en nombres (3 ou 6 par mois). Dans tous les cas, les paiements internationaux ne vous coûtent rien, ce qui fait de Lydia un excellent compte secondaire pour voyager sans frais à l’étranger.
Voyons maintenant quelles sont les fonctionnalités uniques et innovantes offertes par Lydia ! 👇
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Toutes les fonctionnalités de Lydia passées au crible
| Virement instantané | |
| Compte commun | |
| Cashback | |
| Cagnotte | |
| Virement par SMS | |
| Epargne automatique à l’arrondi supérieur | |
| Carte virtuelle | |
| Recharge du compte par CB | |
| Agrégation de comptes externes | |
| Enveloppes virtuelles | |
Notre avis sur l’application Lydia au global
En plusieurs années d’utilisation, j’ai vu l’application évoluer très régulièrement, avec de fréquentes mises à jour pour ajouter de nouvelles fonctionnalités. Mais là où l’application Lydia se démarque, c’est sur son design et sa prise en main impeccable.
Grâce aux tutoriels qui accompagnent systématiquement les nouvelles possibilités offertes pas Lydia, je n’ai jamais été perdu dans l’application. Et ce, malgré les refontes de son interface. Sans compter que je n’ai pas été victime de bug majeur, qui aurait pu gâcher mon expérience utilisateur. C’est peut-être un détail pour vous, mais pour moi cela veut dire beaucoup ! 😉
L’application Lydia propose une interface ergonomique et épurée, incluant de nombreuses fonctionnalités innovantes comme :
- La gestion complète de vos cartes physiques et virtuelles : pas besoin d’appeler votre banquier de l’autre bout du monde pour débloquer votre carte.
- La création illimitée de sous-comptes, privés ou partagés.
- L’envoi et la réception de paiements facilités, que le destinataire soit client Lydia, ou non.
- Des cagnottes et des comptes communs sans commissions.
- Des cartes bleues virtuelles sécurisées et du paiement mobile, accessibles dès l’ouverture du compte.
- L’envoi d’argent par SMS ou virement immédiat, sans frais supplémentaires.
✅ Les avis sur Lydia dans l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,6 / 5 sur 19 000 avis. La version Google Play n’est pas en reste avec 4,2 / 5 sur plus de 22 000 avis.
➡️ Notre avis sur l’application Lydia rejoint celui des utilisateurs : c’est un modèle d’ergonomie et de simplicité. Les différentes fonctionnalités sont vraiment faciles à utiliser et vous êtes guidés étape par étape, à chaque opération. De plus, des fonctionnalités sont ajoutées régulièrement, comme le compte de trading en partenariat avec Bitpanda, permettant d’échanger des actions, des cryptomonnaies et même des matières premières (or, argent et platine).
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Le compte commun gratuit par Lydia
Vous êtes en couple, en colocation ou un groupe d’amis et recherchez un compte gratuit pour simplifier la gestion de vos dépenses du quotidien ? Lydia a une solution pour vous.
Si vous avez déjà essayé d’ouvrir un compte commun dans une banque traditionnelle, vous savez à quel point cela peut être compliqué… Avec Lydia, le compte s’ouvre en 2 minutes, gratuitement et sans engagement.
✅ Le compte commun dispose de son propre IBAN français, tous les paiements sont traçables et l’absence de découvert autorisé évite toute mauvaise surprise. De plus, vous pouvez ajouter ou retirer des participants au compte commun à tout moment et chacun peut avoir sa propre carte de paiement gratuitement.
Et lorsque vous n’en n’avez plus besoin, le compte se ferme aussi vite qu’il a été créé. 👍
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Les enveloppes virtuelles pour maîtriser son budget
Les enveloppes Lydia sont des comptes secondaires qui vous permettent de répartir votre argent plus sieurs budget bien définis : courses, shopping, loisirs, factures…
✅ Ainsi, vous pouvez utiliser la méthode des enveloppes en papier pour maitriser votre budget directement dans l’application Lydia !
De même, vous pouvez automatiser la répartition de votre argent entre vos différentes enveloppes et connecter votre carte de paiement Lydia à celle de votre choix. D’ailleurs, cette fonctionnalité est accessible à tous les utilisateurs de Lydia, qu’ils soient payants ou non.
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Le cashback de Lydia : vraiment avantageux ?
Lydia offre plusieurs systèmes de cashback pour ses clients payants :
- Les utilisateurs Lydia payants profitent de cashback jusqu’à 30% chez les commerçants partenaires pour tout paiement réalisé avec l’application ou une carte Lydia. On peut citer de grandes enseignes comme Franprix, Burger King ou Castorama, mais la liste évolue tous les mois.
- Les clients Lydia Black+ ont profité d’un cashback de 1% sur leurs investissements en cryptomonnaies : on regrette que cette promotion ne soit pas permanente, surtout lorsque l’on compare les cashback des offres premium concurrentes, Revolut et Vivid en tête…
➡️ En bref, ce système de cashback est évidemment bienvenu : il offre des réductions intéressantes auprès d’enseignes partenaires populaires, à tous ses utilisateurs payant. De quoi rapidement rentabiliser son abonnement. Par contre, dommage qu’il ne s’applique pas automatiquement à chaque paiement, quel que soit le magasin, comme chez Revolut par exemple.
Le cashback de Lydia Black+sur les cryptomonnaies était un petit bonus appréciable pour vous inciter à vous lancer avec leur compte de trading. D’ailleurs, si le sujet vous intéresse, je vous invite à consulter notre guide pour bien commencer à investir en cryptomonnaie ! 😉
La prime Lydia
✅ Depuis peu, Lydia rémunère votre utilisation de son compte et de sa carte.
En effet, une prime est calculée et versée automatiquement mensuellement avec un taux de 2% d’intérêts bruts.
Ce taux annuel est appliqué sur le montant qui était présent sur vos comptes Lydia (cagnottes comprises, et pour un montant maximal de 100 000 € au total), pour chaque jour du mois précédent où vous avez utilisé votre carte Lydia.
➡️ Voici un tableau pour vous aider à voir concrètement les effets de la prime :
| 💰 Argent sur Lydia* | 💳 10j | 💳 20j | 💳 30j |
| 500 € | 0,27 € | 0,55 € | 0,82 € |
| 1 000 € | 0,55 € | 1,10 € | 1,64 € |
| 2 500 € | 1,37 € | 2,74 € | 4,11 € |
| 5 000 € | 2,74 € | 5,48 € | 8,22 € |
| 10 000 € | 5,48 € | 10,96 € | 16,44 € |
| 50 000 € | 27,40 € | 54,79 € | 82,19 € |
Dernier avantage : les primes sont versées nettes d’impots (70% du brut) car Lydia s’occupe du prèlevement à la source et de la déclaration au fisc. Si vous le souhaitez, vous pouvez évidemment demander de ne pas être prélevé à la source (ou refuser la prime). Tous les détails sur la prime Lydia ici.
Emprunter avec Lydia : est-ce vraiment intéressant ?
| Prêt personnel | |
| Prêt auto | |
| Prêt travaux | |
| Prêt immobilier | |
| Crédit renouvelable | |
Les prêts personnels et le crédit renouvelable
Contrairement à la majorité des autres néobanques, Lydia propose des solutions de financement allant jusqu’à 3000€. Voyons ensemble si cela vaut le coup ! 🤔
Lydia propose son “Petit Prêt Express” dont les caractéristiques sont les suivantes :
- De 100 € à 1500 € pour un déblocage immédiat.
- De 500 € à 3000 € pour un déblocage sous 8 jours.
- De 3 à 36 mois.
- Des TAEG entre 18.29% et 21.05%, hors assurances facultatives (!)
- Accessible à tous les utilisateurs Lydia, sans frais de dossier.
➡️ Pour résumer, c’est une avance de trésorerie accessible très facilement, pour dépanner en cas de coup dur, ou de coup de cœur. Mais vu les TAEG supérieurs à certains découverts autorisés, vous auriez tout intérêt à regarder du côté d’autres banques en lignes si vous êtes à la recherche d’un financement aux taux compétitifs.
La banque mobile propose également un crédit renouvelable de 3000 € qui fonctionne ainsi :
- Une réserve disponible à tout moment et déblocable en une ou plusieurs fois.
- En 4, 5, 10 ou 20 mois, avec une mensualité minimum de 15€.
- Utilisable comme vous le souhaitez : avec la carte, le paiement mobile ou par virement.
- Comptez un délai de 7 à 8 jours après accord pour y avoir accès et l’utiliser.
- Des TAEG entre 13.90% (10 et 20 mois) et 16,90% (4 et 5 mois).
- Sans frais de dossier.
➡️ En conclusion, les prêts proposés par Lydia ne nous semblent pas vraiment intéressants. D’un côté, ils sont très faciles d’accès et pratique, et de l’autre, ils sont assez onéreux si l’on se rapporte aux TAEG. Lors de la souscription, les frais fixes donnent l’impression qu’ils sont peu élevés mais à bien y regarder, cela donne des taux globaux qui ne sont vraiment pas compétitifs.
Reste que cette “fonctionnalité” n’est pas toujours disponible chez ses consœurs, et nous devions donc la souligner. ☝
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Placer et épargner avec Lydia
| Livret A et LDDS | |
| Compte rémunéré | |
| Bourse (compte-titres ou PEA) | |
| Assurance-vie | |
| Cryptomonnaies | |
| Matières premières | |
Les possibilités de placements et d’investissements de Lydia se développent continuellement et permettent désormais d’investir en Bourse, en cryptomonnaies et dans quatre matières premières (or, argent, platine et palladium).
✅ Évoquons rapidement la possibilité de créer des comptes à objectifs définis, afin d’économiser pour vos projets, seuls ou à plusieurs. Ils se combinent très bien avec les cagnottes sans frais qui ont fait le succès de Lydia. 😊
Le compte de trading selon Lydia
Après avoir testé longuement le compte de trading Lydia, j’ai été séduit par sa simplicité d’utilisation, en particulier pour passer les ordres d’achat ou de vente. J’avais également pu profiter du cashback de 1% sur les achats de cryptomonnaie en tant que client Lydia Noir. Malheureusement, ce cashback n’existe plus.
✅ Le compte de trading de Lydia est proposé en partenariat avec Bitpanda et est réservé aux clients payants.
Voilà ce que nous en retenons :
- Un compte-titre pour acheter des actions, sans commission
- Investir facilement, à partir de 1€ : avec des frais qui se limitent au spread, que Lydia nous promet serré.
- Vous pouvez acheter des fragments d’actions ou de cryptomonnaies
- L’accès simplifié à plus d’une centaine de cryptomonnaies et tokens.
- Un large choix d’ETF et 4 métaux précieux du côté des matières premières.
- Pas de frais d’inactivité et de droits de garde.
Attention, le partenaire de Lydia pour le compte de trading, Bitpanda, est situé en Autriche. Si vous l’utilisez, il vous faudra déclarer ce compte d’actifs numérique à l’étranger.
Heureusement, Lydia fournit un relevé fiscal avant la période de déclaration annuelle. En attendant, vous pouvez consulter notre article dédié à la fiscalité du compte-titres.
Un livret d’épargne au taux boosté
✅ Enfin, Lydia propose un livret d’épargne rémunéré à ses clients payants dont voici les détails :
- Taux boosté à 3% par an brut les cinq premiers mois, puis 2 % par an.
- Taux boosté dans la limite de 75 000€ de dépôt et 300 euros de rémunération.
- Dépôt minimal de 1 000€ à l’ouverture.
- Le livret doit être conservé jusqu’au 31 décembre 2023 pour profiter du taux boosté.
➡️ Pour conclure, Lydia propose des solutions d’épargne pratique et très facile d’accès. Le livret rémunéré est une alternative correcte à vos livrets d’épargne traditionnels, surtout pour son taux boosté. En dehors de cela, pour faire travailler vos liquidités, vous auriez tout intérêt à regarder du côté des meilleurs placements et investissements disponibles actuellement, ainsi que des comptes à termes.
Le compte de trading, quant à lui, permet de s’initier en douceur à partir de 1€ et quasiment sans frais, hors spread. Néanmoins, cela reste une fonctionnalité secondaire, dédiée aux novices. Nous recommandons plutôt BforBank, Fortuneo, ou un courtier spécialisé pour les investisseurs exigeants, ou tout simplement pour profiter de la fiscalité du PEA.
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Tout ce que vous devez savoir sur Lydia en pratique
| Où ouvrir son compte ? | Application |
| Documents demandés pour vérifier son compte | 1 justificatif d’identité 1 justificatif de domicile 1 selfie vidéo depuis son téléphone |
| Dépôt pour l’ouverture | 0 € |
| IBAN | Français |
| Compte étranger à déclarer | |
| Délai d’ouverture du compte | 30 secondes à 5 minutes |
| Service client en français | |
| Moyens de contact du service client | Téléphone : Black+ uniquement Messagerie instantanée |
| Horaires du service client | Téléphone : sur rendez-vous Du lundi au vendredi De 9h30 à 18h30 |
Comment ouvrir son compte Lydia ?
J’ai ouvert mon compte sur l’application Lydia il y a plusieurs années, et déjà à l’époque, c’était extrêmement simple et rapide. Dans le cadre de cet avis, j’ai donc ouvert un nouveau compte pour voir ce qu’il en est en 2023. 😉
✅ Le compte de base s’ouvre en quelques secondes, il suffit de renseigner ses coordonnées et on peut tout de suite utiliser la carte virtuelle, recharger son compte ou envoyer de l’argent sans frais.
Par contre, pour profiter de toutes les fonctionnalités de Lydia, il faut vérifier son compte et voici comment faire :
- Se munir d’une pièce d’identité que vous pouvez scanner avec votre téléphone.
- Prendre un selfie vidéo ou ajouter un compte bancaire à votre nom pour vérifier votre identité.
- Vérifier que ses coordonnées sont à jour : nom, adresses, profession, etc…
- Attendre environ 30 secondes que vos documents soient validés.
- C’est terminé !
Vous êtes vraiment guidés pas à pas lorsque vous faites n’importe quelle action pour la première fois sur Lydia. Leur centre d’aide est bien conçu et les équipes de Lydia proposent même des tutoriels en vidéo !
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Comment créer une cagnotte Lydia ?
Vous avez peut-être déjà participé à une cagnotte Lydia mais n’avez jamais été du côté organisateur ? Pas de panique, je vous explique étape par étape comment créer une cagnotte. Après avoir téléchargé l’application Lydia :
- Choisissez l’onglet « Comptes » de l’application.
- Cliquer sur le « ➕ » en haut à droite puis « Créer une cagnotte » .
- Trouvez un nom à votre cagnotte, comme « Anniversaire Antoine » (c’est en avril 😁)
- Vous pouvez ajouter une photo de couverture. Ce sera la première image que les contributeurs verront donc choisissez la bien !
Une page web est alors créée, avec un lien unique. Il suffit ensuite de le partager à qui vous voulez pour récolter les participations. 🤑
Non seulement Lydia ne prend aucune commission sur ces cagnottes, mais en plus, il est très facile d’utiliser l’argent récolté. Que ce soit en le virant instantanément, ou en le dépensant directement avec votre carte Lydia gratuite, réelle ou virtuelle. 💳
Encore mieux, vous pouvez offrir des cartes cadeaux qui profiteront d’un petit bonus en passant par les partenaires de Lydia (10€ pour 100€ par exemple).
Le service client de Lydia
✅ Lydia propose un service client joignable du lundi au vendredi, de 9h30 à 18h30.
Vous pouvez le contacter par email, messagerie instantanée, ou par téléphone si vous êtes client Lydia Black+. Dans ce cas, il faut préalablement prendre rendez-vous avec un conseiller via l’application.
Soulignons également le service de conciergerie offert aux clients Lydia Black+ et qui leur permet de demander de l’aide pour des choses concrètes, comme pour des idées, par exemple :
- Faire appel à un artisan, une baby-sitter, un professeur à domicile ou des déménageurs.
- Vous faire livrer n’importe quel objet, même des médicaments, ou récupérer vos colis.
- Trouver un pressing, un cordonnier ou une voiture de location.
- Organiser des événements ou des voyages.
- Gérer vos démarches administratives et vos réservations de trains ou d’avions.
- Dénicher une place pour un spectacle ou le match de votre équipe préférée.
La conciergerie est joignable par SMS, tous les jours de 9h à 21h. Vous payez uniquement le prix de la prestation demandée, sans surcoût.
En plus de 4 ans d’utilisation, dont deux ans de Lydia Noir/Black+, je n’ai jamais eu besoin de faire appel au service client, tant l’application est simple d’utilisation et le centre d’aide bien conçu. 👌
Concernant le service de conciergerie, étant donné que c’est un service habituellement réservé aux possesseurs de cartes (très) haut de gamme, comme la VISA Infinite, je n’ai pas pu m'empêcher de le tester. Grâce à mon concierge, j’ai pu assister à un concert booké depuis des mois ou trouver des idées de cadeaux à la dernière minute ! 😁
Conclusion : quand ouvrir un compte chez Lydia ?
✅ En guise de conclusion, notre avis global sur Lydia est excellent : c’est une néobanque française innovante et très accessible, qui constitue une très bonne extension de votre compte principal.
Après des années d’utilisation, Lydia ne cesse de me surprendre et je prends toujours plaisir à tester ses nouvelles fonctionnalités. 👍
➡️ Voici les points importants à retenir de notre test au long cours :
- Des cartes physiques et virtuelles gratuites, sans conditions de revenus et personnalisables.
- Une solution idéale pour créer des cagnottes ou partager des comptes.
- Envoi d’argent facile et sans frais, par SMS ou virement instantané.
- Des cartes de paiements sans aucuns frais à l’international.
- Des possibilités d’investissement innovantes et pratiques : actions, ETF, cryptomonnaies et métaux précieux.
- Une application très ergonomique et fonctionnelle, qui vous accompagne à chaque opération.
- Un compte d’épargne rémunéré boosté à 3 % les cinq premiers mois, puis 2% annuels (bruts).
- Des possibilités de prêts express, pour dépanner en cas d’imprévu.
À qui s’adresse le compte Lydia ?
Si vous avez besoin de créer une cagnotte ou envoyer de l’argent facilement de l’argent à un proche, vous connaissez peut-être déjà Lydia et vous pourriez être tentés par les comptes payants afin de lever les limites du compte gratuit. N’hésitez pas à essayer gratuitement Lydia+ pendant un mois si c’est le cas, il n’y a aucun engagement. Pour ma part, je n’ai pas été déçu. 😉
De même, si vous recherchez un bon compagnon pour votre compte principal ou un compte commun sans frais, capable de vous faire économiser lorsque vous voyagez, Lydia vous conviendra sûrement. Enfin, les investisseurs en herbe peuvent y trouver un compte idéal pour s’initier à l’achat d’ETF ou de cryptomonnaies, quasiment sans frais. Avant de passer à des plateformes de trading plus complètes ? 😊
10€ et 1 mois Lydia+ offert avec le code HEROS
Quelles alternatives à Lydia ?
L’application française se positionne comme une alternative aux comptes bancaires traditionnels. Mais certaines fonctionnalités manquent à l’appel comme, par exemple, la possibilité d’avoir un découvert autorisé. Voici donc quelques alternatives à l’alternative :
- Pour les dépôts d’espèces : monabanq, Sogexia ou bunq.
- Pour investir en Bourse : Fortuneo, BforBank ou un courtier spécialisé.
- Pour voyager à l’étranger sans frais : Fortuneo ou Revolut.
- Pour avoir un découvert autorisé : voir notre comparatif des meilleures banques en ligne.
FAQ
Si vous avez déjà l’application Lydia, il vous suffit de cliquer sur ce lien.
Si vous n’avez pas l’application, une fois téléchargée et votre compte créé, vous pouvez cliquer sur le lien.
Dernière solution, suivre ces étapes :
– Une fois votre compte créé, allez dans l’onglet « Profil ».
– Puis cliquez sur « Parrainage ».
– Rentrez le code parrain « HEROS ».
– Si vous êtes passé par le lien, vous pouvez vérifier que le parrainage a fonctionné.
– Choisissez l’onglet « Comptes » de l’application.
– Touchez le « ➕ » en haut à droite de l’écran.
– Puis « Créer une cagnotte » dans le menu qui apparaît.
– Rentrez le nom de votre cagnotte.
– Ajoutez une Photo de couverture (optionnel).
– Votre cagnotte est créée et vous pouvez la partager grâce à son lien unique.
Lydia est une application mobile qui vous permet de créer un compte bancaire français, en quelques minutes et gratuitement.
Plusieurs possibilités s’offrent à vous pour mettre de l’argent sur votre compte Lydia :
– Par virement sur votre RIB Lydia.
– En rechargeant par carte bleue.
– En liant votre compte bancaire à l’application.
– En créant une cagnotte.
– En demandant de l’argent par SMS.
Il vous suffit d’ajouter le RIB ou IBAN de votre bénéficiaire et d’effectuer votre virement. Contrairement aux banques traditionnelles, les virements sont instantanés et gratuits.
Faire un Lydia est rentré dans les mœurs et signifie tout simplement s’envoyer de l’argent grâce à Lydia. Il vous suffit de connaître le numéro de portable de votre bénéficiaire pour lui virer des sous, sans commissions.