Lydia en 2023 : notre avis après 3 ans d’utilisation !

Etant utilisateur Lydia depuis ses débuts, j’avais hâte de vous donner mon avis sur cette néobanque innovante et en pleine ascension, devenue récemment la 23ème “licorne” française. 😄

➡️ J’ai testé pour vous toutes les fonctionnalités de Lydia dans le détail et voici mon avis !

Notre Avis en bref sur Lydia en 2023

La super-app pour votre argent

La promesse de Lydia

Lydia ne se présente pas comme la remplaçante de votre banque principale, mais plutôt comme une extension qui vous offre des services complémentaires et des fonctionnalités innovantes. Néanmoins, la banque mobile clame également vouloir réinventer le compte courant et a déjà séduit plus de 2 millions de clients, se positionnant comme une concurrente sérieuse à d’autres néobanques déjà bien installées.

Qu’est-ce qui fait le succès de Lydia ? Et surtout, connaissez-vous vraiment toutes ses possibilités et ce qu’elle pourrait vous apporter ? C’est ce que j’ai voulu vous présenter dans cet avis détaillé et objectif ! 👇

Présentation de Lydia : la banque mobile qui réinvente le compte courant ?

La banque mobile Lydia fut lancée en France en 2013 par Cyril Chiche et Antoine Porte. C’est avant tout une application mobile permettant de s’envoyer de l’argent entre amis simplement, avec un système de cagnotte en ligne qui a connu un énorme succès. N’avez-vous jamais entendu “Je te fais un Lydia ?” de la part de vos collègues ou amis ? 😉

Mais aujourd’hui, Lydia c’est aussi un compte courant, des cartes de paiements, et des fonctionnalités plutôt intéressantes, que nous allons voir ensemble dans cet avis complet !

Notre avis sur le compte courant de Lydia

Conditions d’ouverture compte courant	Personne physique Majeur Possédant un autre compte ou carte
Sans conditions de revenus
Sans engagement de durée
Compte joint
Compte mineur
Compte professionnel
Pays du compte bancaire	France
Découvert autorisé
Chéquier
Chèque de banque (certifié)
RIB / IBAN
Prix	de 0€ à 99€/an

La néobanque française permet à n’importe quelle personne majeure d’ouvrir un compte, sans conditions de revenus, et sans engagement. Par contre, il vous faudra un autre compte bancaire ou une carte bleue pour pouvoir alimenter votre compte Lydia. C’est également le cas pour toutes les autres banques mobile, à l’exception de Nickel.

✅ Pour vous aider à les différencier, j’ai testé les offres de Lydia en 2022 et voilà ce que j’en ai retenu :

Compte Lydia gratuit

Accessible gratuitement et en quelques minutes, le compte Lydia vous permet d’avoir :

• 3 cartes virtuelles gratuites : pour réaliser jusqu’à 20 opérations par mois.
• Une carte physique VISA à 5 € pour 3 ans : sans possibilité de retrait.
• Des paiements internationaux sans frais : dans la limite de 1000€ par mois.
• L’accès à toutes les fonctionnalités de Lydia : cagnottes, petits prêts express ou encore le compte d’investissement.
• Une participation à la roulette Lydia pour chaque paiement : une chance de vous faire rembourser votre opération.

Lydia Bleu à 4,90€/mois ou 49€/an

Lydia Bleu permet de lever certaines limites du compte gratuit, notamment :

• Une carte bleue personnalisable : avec une phrase de votre choix.
• Jusqu’à 5000€ de transactions par mois : paiements carte et virements confondus.
• Des opérations en nombre illimité, sauf les retraits : 3 par mois et 250€.
• Un abonnement à 1€ par mois pour les moins de 25 ans.
• Sans engagement : vous arrêtez facilement l’abonnement quand vous le souhaitez.

Lydia Vert à 7,90€/mois ou 79€/an

Le compte Lydia Vert présente les mêmes avantages que Bleu et y ajoute :

• Une carte verte personnalisable pour afficher votre engagement.
• La garantie que l’argent déposé sur votre compte Lydia Vert ne finance pas les énergies fossiles.
• Au contraire, vos fonds financent des projets locaux et éco-responsables, en partenariat avec la NEF.

Lydia Noir à 9,90€/mois ou 99€/an

Avec l’offre Premium de Lydia, vous avez droit à :

• Jusqu’à 100 000€ de transactions : paiement carte et virement confondus.
• Une carte noire personnalisable : avec une phrase.
• Des assurances AXA pour vos voyages : et même les sports d’hiver.
• Un support client par téléphone exclusif : sur rendez-vous.
• Un service de conciergerie proche d’un assistant personnel : joignable tous les jours de 9h00 à 21h00 par SMS, pour vous faciliter la vie au quotidien.
• Un gain doublé si vous gagnez à la roulette Lydia.

Lydia pour les professionnels

La banque mobile française propose une application d’encaissement dédiée aux professionnels appelée « Lydia Pro », qui ne sera pas traitée dans cet avis.

👉 Si vous recherchez un compte professionnel, vous pouvez consulter notre comparatif des banques professionnelles en ligne.

Nous allons maintenant étudier en détail la tarification de Lydia. Y’a-t-il des frais cachés ? Est-ce vraiment moins cher qu’une banque traditionnelle ? Je vous dis tout juste après. 👇

Quels sont les frais de Lydia ?

Frais de tenue compte	0 €	Opposition carte	0 €
Renouvellement CB à l’échéance	Lydia : 5€ Lydia Bleu, Vert et Noir : gratuit	Opposition chèque
Renouvellement CB hors échéance	Lydia : 5€ Lydia Bleu & Vert : 5€ sauf vol Lydia Noir : 9€ sauf vol	Opposition prélèvement	0 €
Virement hors IBAN et en devises		Opération demandée au service client
Encaissement chèque étranger		Assurance moyens de paiement
Intérêts débiteurs (agios)		Remise de chèque
Commission d’intervention		Dépôt d’espèce
Carte bancaire	Lydia : 5€/3ans Lydia Bleu : 4,90€/mois ou 49€/an Lydia Vert : 7,90€/mois ou 79€/an Lydia Noir : 9,90€/mois ou 99€/an	Frais d’inactivité	30€ si inactif 12 mois consécutifs
Rejet de prélèvement (solde insuffisant)	2/mois gratuits puis 5 €/rejet	Virement instantané	Lydia : 1 € Lydia Bleu, Vert & Noir : Gratuit

Dans l’ensemble, être client Lydia ne vous coûtera rien, en dehors du prix de l’abonnement mensuel ou annuel (optionnel et sans engagement). Tout du moins si vous restez dans les limites…

Du côté des frais d’incidents, vous avez une petite marge de manœuvre, avec deux rejets de prélèvements offerts par mois. On regrettera uniquement les frais d’inactivité, même s’il est très facile de les éviter. 😉

✅ Voici l’essentiel à retenir concernant les frais de Lydia :

• Un compte courant clairement moins cher qu’une banque traditionnelle, et de certaines banques en ligne.
• Attention aux frais d’inactivité : 30 € pour 12 mois d’inactivité consécutifs.
• Des paiements et cagnottes sans frais entre utilisateurs Lydia.
• Des réductions pour les moins de 25 ans : Lydia Bleu à 2€/mois et Vert à 3€/mois.

Nous allons maintenant nous pencher sur les trois types de cartes proposées par Lydia et leurs particularités. 👇

Cartes Lydia : Bleu, Vert, Noir, laquelle choisir ?

	Lydia	Lydia Bleu	Lydia Vert	Lydia Noir
Tarif	5€/3 ans	4,90€/mois ou 49€/an	7,90€/mois ou 79€/an	9,90€/mois ou 99€/an
Type de CB	VISA Débit immédiat	VISA Débit immédiat	VISA Débit immédiat	VISA Débit immédiat
Plafonds	Paiement : 1 000€/mois Retrait : 0 €	Paiement : 5 000€/mois Retrait : 250 €/mois 1.5% au-delà 3 par mois	Paiement : 5 000€/mois Retrait : 250 €/mois 1.5% au-delà 3 par mois	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 1000 €/mois 1.5% au-delà 5 par mois
Paiement hors UE	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retrait hors UE	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay Samsung Pay	Apple Pay Google Pay Samsung Pay	Apple Pay Google Pay Samsung Pay	Apple Pay Google Pay Samsung Pay
Sans contact
Dépôt d’espèces
Conciergerie
Carte virtuelle
Epargne automatique
Cashback
Assurances
Offre de bienvenue	Lydia : 30 jours Lydia Bleu offerts	Lydia : 30 jours Lydia Bleu offerts	Lydia : 30 jours Lydia Bleu offerts	Lydia : 30 jours Lydia Bleu offerts

✅ Voici les principales caractéristiques des cartes proposées par Lydia :

• Des cartes VISA à débit immédiat : à partir de 5 € pour 3 ans.
• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde, mais attention aux limites.
• Sans contact et paiement mobile : compatible avec Apple, Google et Samsung Pay.
• Jusqu’à 100 000€ de paiement par mois avec Lydia Noir ! 😮
• Des cartes virtuelles gratuites avec tous les comptes Lydia.

Voyons maintenant quelles sont les fonctionnalités uniques et innovantes offertes par Lydia ! 👇

Toutes les fonctionnalités de Lydia passées au crible

Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Virement par SMS
Epargne automatique à l’arrondi supérieur
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Agrégation de comptes externes
Catégorisation automatique des dépenses

Notre avis sur l’application Lydia au global

L’application Lydia propose une interface ergonomique et épurée, incluant de nombreuses fonctionnalités innovantes comme :

• La gestion complète de vos cartes physiques et virtuelles : pas besoin d’appeler votre banquier de l’autre bout du monde pour débloquer votre carte.
• La création illimitée de sous-comptes, privés ou partagés.
• L’envoi et la réception de paiements facilités, que le destinataire soit client Lydia, ou non.
• Des cagnottes et des comptes communs sans commissions.
• Des cartes bleues virtuelles sécurisées et du paiement mobile, accessibles dès l’ouverture du compte.
• L’envoi d’argent par sms ou virement immédiat, sans frais supplémentaires.

✅ Les avis sur Lydia dans l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,6 / 5 sur 19 000 avis. La version Google Play n’est pas en reste avec 4,2 / 5 sur plus de 22 000 avis.

➡️ Notre avis sur l’application Lydia rejoint celui des utilisateurs : c’est un modèle d’ergonomie et de simplicité. Les différentes fonctionnalités sont vraiment faciles à utiliser et vous êtes guidés étape par étape, à chaque opération. De plus, des fonctionnalités sont ajoutées régulièrement, comme récemment Lydia Vert, ou le compte-titre en partenariat avec Bitpanda, permettant d’échanger des actions, des cryptomonnaies et même des matières premières (or, argent et platine).

Le cashback de Lydia : vraiment avantageux ?

Lydia offre deux systèmes de cashback, un ouvert à tous et l’autre réservé aux clients Lydia Noir :

• Tous les utilisateurs Lydia profitent de cashback jusqu’à 30% chez les commerçants partenaires pour tout paiement réalisé avec l’application ou une carte Lydia. On peut citer de grandes enseignes comme Franprix, Burger King ou Castorama, mais la liste évolue tous les mois.
• Les clients Lydia Noir ont profité d’un cashback de 1% sur leurs investissements en cryptomonnaies : on regrette que cette promotion ne soit pas permanente, surtout lorsque l’on compare les cashback des offres premium concurrentes, Revolut et Vivid en tête…
• On peut également mentionner la roulette Lydia, sorte de “cashback basé sur la chance” : tous les clients Lydia ont une possibilité d’être tiré au sort et de se faire rembourser un paiement effectué avec leur carte Lydia, réelle ou virtuelle. Le gain est doublé pour les clients Lydia Noir.

➡️ En bref, ce système de cashback est évidemment bienvenu : il offre des réductions intéressantes auprès d’enseignes partenaires populaires, à tous ses utilisateurs. Dommage qu’il ne s’applique pas automatiquement à chaque paiement, quel que soit le magasin, comme chez Revolut par exemple.

Le cashback de Lydia Noir sur les cryptomonnaies était un petit bonus appréciable pour vous inciter à vous lancer avec leur compte de trading. D’ailleurs, si le sujet vous intéresse, je vous invite à consulter notre guide pour bien commencer à investir en cryptomonnaie ! 😉

Emprunter avec Lydia : est-ce vraiment intéressant ?

Prêt personnel
Prêt auto
Prêt travaux
Prêt immobilier
Crédit renouvelable

Les prêts personnels et le crédit renouvelable

Contrairement à la majorité des autres néobanques, Lydia propose des solutions de financement allant jusqu’à 3000€. Voyons ensemble si cela vaut le coup ! 🤔

Lydia propose son “Petit Prêt Express” dont les caractéristiques sont les suivantes :

• De 100 € à 1500 € pour un déblocage immédiat
• De 500 € à 3000 € pour un déblocage sous 8 jours
• De 3 à 36 mois
• Des TAEG entre 18.29% et 21.05%, hors assurances facultatives (!)
• Accessible à tous les utilisateurs Lydia, sans frais de dossier

➡️ Pour résumer, c’est une avance de trésorerie accessible très facilement, pour dépanner en cas de coup dur, ou de coup de cœur. Mais vu les TAEG supérieurs à certains découverts autorisés, vous auriez tout intérêt à regarder du côté d’autres banques en lignes si vous êtes à la recherche d’un financement aux taux compétitifs.

La banque mobile propose également un crédit renouvelable de 3000 € qui fonctionne ainsi :

• Une réserve disponible à tout moment et déblocable en une ou plusieurs fois
• En 4, 5, 10 ou 20 mois, avec une mensualité minimum de 15€
• Utilisable comme vous le souhaitez : avec la carte, le paiement mobile ou par virement
• Comptez un délai de 7 à 8 jours après accord pour y avoir accès et l’utiliser
• Des TAEG entre 13.90% (10 et 20 mois) et 16,90% (4 et 5 mois)
• Sans frais de dossier

➡️ En conclusion, les prêts proposés par Lydia ne nous semblent pas vraiment intéressants. D’un côté, ils sont très faciles d’accès et pratique, et de l’autre, ils sont assez onéreux si l’on se rapporte aux TAEG. Lors de la souscription, les frais fixes donnent l’impression qu’ils sont peu élevés mais à bien y regarder, cela donne des taux globaux qui ne sont vraiment pas compétitifs. Reste que cette “fonctionnalité” n’est pas toujours disponible chez ses consœurs, et nous devions donc la souligner. ☝

Placer et épargner avec Lydia

Livret A et LDDS
Compte rémunéré
Bourse (compte-titres ou PEA)
Assurance-vie
Cryptomonnaies
Matières premières

Les possibilités de placements et d’investissements de Lydia se développent continuellement et permettent désormais d’investir en Bourse, en cryptomonnaies et dans quatre matières premières (or, argent, platine et palladium).

✅ Évoquons rapidement la possibilité de créer des comptes à objectifs définis, afin d’économiser pour vos projets, seuls ou à plusieurs. Ils se combinent très bien avec les cagnottes sans frais qui ont fait le succès de Lydia. 😊

Le compte de trading selon Lydia

✅ Le compte-titre de Lydia est proposé en partenariat avec Bitpanda, et voilà ce que nous en retenons :

• Un compte-titre pour acheter des actions, sans commission
• Investir facilement, à partir de 1€ : avec des frais qui se limitent au spread, que Lydia nous promet serré.
• Vous pouvez acheter des fragments d’actions ou de cryptomonnaies
• L’accès simplifié à plus d’une centaine de cryptomonnaies et tokens.
• Un large choix d’ETF et 4 métaux précieux du côté des matières premières.
• Pas de frais d’inactivité et de droits de garde.

Un livret d’épargne au taux boosté

✅Enfin, Lydia propose depuis peu un livret d’épargne rémunéré dont voici les détails :

• Taux boosté à 3% par an brut les trois premiers mois, puis 1,20 % par an
• Dans la limite de 75 000€ les trois premiers mois, 100 000€ ensuite
• Dépôt minimal de 1 000€ à l’ouverture
• Doit être conservé jusqu’au 31 décembre 2022 pour profiter du taux boosté

➡️ Pour conclure, Lydia propose des solutions d’épargne pratique et très facile d’accès. Le livret rémunéré est une alternative correcte à vos livrets d’épargne traditionnels, surtout pour son taux boosté. En dehors de cela, pour faire travailler vos liquidités, vous auriez tout intérêt à regarder du côté des meilleurs placements et investissements disponibles actuellement, ainsi que des comptes à termes.

Le compte de trading, quant à lui, permet de s’initier en douceur à partir de 1€ et quasiment sans frais, hors spread. Néanmoins, cela reste une fonctionnalité secondaire, dédiée aux novices. Nous recommandons plutôt BforBank, Fortuneo, ou un courtier spécialisé pour les investisseurs exigeants, ou tout simplement pour profiter de la fiscalité du PEA.

Tout ce que vous devez savoir sur Lydia en pratique

Où ouvrir son compte ?	Application
Documents demandés pour vérifier son compte	1 justificatif d’identité 1 justificatif de domicile 1 selfie vidéo depuis son téléphone
Dépôt pour l’ouverture	0 €
IBAN	Français
Compte étranger à déclarer
Délai d’ouverture du compte	30 secondes à 5 minutes
Service client en français
Moyens de contact du service client	Téléphone : Lydia Noir uniquement Messagerie instantanée Email
Horaires du service client	Téléphone : sur rendez-vous Du lundi au vendredi De 9h30 à 18h30

Comment ouvrir son compte Lydia ?

J’ai ouvert mon compte sur l’application Lydia il y a plusieurs années, et déjà à l’époque, c’était extrêmement simple et rapide. Dans le cadre de cet avis, j’ai donc ouvert un nouveau compte pour voir ce qu’il en est en 2023. 😉

✅ Le compte de base s’ouvre en quelques secondes, il suffit de renseigner ses coordonnées et on peut tout de suite utiliser la carte virtuelle, recharger son compte ou envoyer de l’argent sans frais.

Par contre, pour profiter de toutes les fonctionnalités de Lydia, il faut vérifier son compte et voici comment faire :

• Se munir d’une pièce d’identité que vous pouvez scanner avec votre téléphone
• Prendre un selfie vidéo ou ajouter un compte bancaire à votre nom pour vérifier votre identité
• Vérifier que ses coordonnées sont à jour : nom, adresses, profession, etc…
• Attendre environ 30 secondes que vos documents soient validés
• C’est terminé !

Vous êtes vraiment guidés pas à pas lorsque vous faites n’importe quelle action pour la première fois sur Lydia. Leur centre d’aide est bien conçu et les équipes de Lydia proposent même des tutoriels en vidéo !

Comment créer une cagnotte Lydia ?

Vous avez peut-être déjà participé à une cagnotte Lydia mais n’avez jamais été du côté organisateur ? Pas de panique, je vous explique étape par étape comment créer une cagnotte. Après avoir téléchargé l’application Lydia :

• Choisissez l’onglet « Comptes » de l’application.
• Cliquer sur le « ➕ » en haut à droite puis « Créer une cagnotte » .
• Trouvez un nom à votre cagnotte, comme « Anniversaire Antoine » (c’est en avril 😁)
• Vous pouvez ajouter une photo de couverture. Ce sera la première image que les contributeurs verront donc choisissez la bien !

Une page web est alors créée, avec un lien unique. Il suffit ensuite de le partager à qui vous voulez pour récolter les participations. 🤑

Non seulement Lydia ne prend aucune commission sur ces cagnottes, mais en plus, il est très facile d’utiliser l’argent récolté. Que ce soit en le virant instantanément, ou en le dépensant directement avec votre carte Lydia, réelle ou virtuelle. Encore mieux, vous pouvez offrir des cartes cadeaux qui profiteront d’un petit bonus en passant par les partenaires de Lydia (10€ pour 100€ par exemple).

Le service client de Lydia

✅ Lydia propose un service client joignable du lundi au vendredi, de 9h30 à 18h30.

Vous pouvez le contacter par email, messagerie instantanée, ou par téléphone si vous êtes client Lydia Noir. Dans ce cas, il faut préalablement prendre rendez-vous avec un conseiller via l’application.

Soulignons également le service de conciergerie offert aux clients Lydia Noir et qui leur permet de demander de l’aide pour des choses concrètes, comme pour des idées, par exemple :

• Faire appel à un artisan, une baby-sitter, un professeur à domicile ou des déménageurs.
• Vous faire livrer n’importe quel objet, même des médicaments, ou récupérer vos colis.
• Trouver un pressing, un cordonnier ou une voiture de location.
• Organiser des événements ou des voyages.
• Gérer vos démarches administratives et vos réservations de trains ou d’avions.
• Dénicher une place pour un spectacle ou le match de votre équipe préférée.

La conciergerie est joignable par SMS, tous les jours de 9h à 21h. Vous payez uniquement le prix de la prestation demandée, sans surcoût.

Conclusion : quand ouvrir un compte chez Lydia ?

✅ En guise de conclusion, notre avis global sur Lydia est excellent : c’est une néobanque française innovante et très accessible, qui constitue une très bonne extension de votre compte principal.

Après des années d’utilisation, Lydia ne cesse de me surprendre et je prends toujours plaisir à tester ses nouvelles fonctionnalités. 👍

➡️ Voici les points importants à retenir de notre test au long cours :

• Des cartes physiques et virtuelles, sans conditions de revenus et personnalisables.
• Une solution idéale pour créer des cagnottes ou partager des comptes.
• Envoi d’argent facile et sans frais, par SMS ou virement instantané.
• Des cartes de paiements sans aucun frais à l’international.
• Des possibilités d’investissement innovantes et pratiques : actions, ETF, cryptomonnaies et métaux précieux.
• Une application très ergonomique et fonctionnelle, qui vous accompagne à chaque opération.
• Un compte d’épargne rémunéré boosté à 3 % les trois premiers mois, puis 0.7% annuel.
• Des possibilités de prêts express, pour dépanner en cas d’imprévu.
• Le compte Lydia Vert pour financer la transition écologique sans même y penser.

A qui s’adresse le compte Lydia ?

Si vous avez besoin de créer une cagnotte ou envoyer de l’argent facilement de l’argent à un proche, vous connaissez peut-être déjà Lydia et vous pourriez être tentés par les comptes Lydia Bleu, Vert ou Noir afin de lever les limites du compte gratuit. N’hésitez pas à essayer gratuitement pendant un mois si c’est le cas, il n’y a aucun engagement. Pour ma part, je n’ai pas été déçu. 😉

De même, si vous recherchez un bon compagnon pour votre compte principal, capable de vous faire économiser lorsque vous voyagez, Lydia vous conviendra surement. Enfin, les investisseurs en herbe peuvent y trouver un compte idéal pour s’initier à l’achat d’ETF ou de cryptomonnaies, quasiment sans frais. Avant de passer à des plateformes de trading plus complètes ? 😊

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