Vous souhaitez commencer à investir, mais vous craignez de ne pas avoir les moyens suffisants pour des placements performants ? Vous vous trompez ! C’est une bonne chose d’investir le plus tôt possible et d’investir des petites sommes régulièrement, car dans la plupart des cas, c’est sur le long terme que vous vous gagnerez le plus. Par ailleurs, la plupart des placements sont accessibles avec 500, 100 ou même 50 euros.

➡️ On vous explique tout de suite par où commencer !

Placez dans vos livrets juste ce qu’il faut

Bien que peu relativement peu rentables, le livret A et LDDS sont souvent la première étape à la constitution de votre patrimoine. Mais il serait dommage d’en abuser.

Vos livrets accomplissent à merveille la mission d’épargne de disponibilité, en prévision d’un achat plaisir, un voyage, un cadeau… Ils sont en effet disponibles, défiscalisés et sans risque. Accessible à partir de 10 €, placez-y simplement ce que vous pensez dépenser dans l’année.

Il serait en effet dommage de remplir votre livret A jusqu’au plafond pour, finalement, n’investir que 100 ou 500 euros dans des placements plus rentables.

Livret A & LDDS
  • Versement minimum : 10 €
  • Objectif : épargne de disponibilité
  • Horizon de placement : court terme
  • Montant maximum conseillé : 500 à 3000 €, selon vos besoins

L’assurance vie, pour investir à partir de 100 €

L’assurance vie est une enveloppe fiscale avantageuse qui vous offre une rémunération partiellement défiscalisée après 8 ans. Elle est composée d’une partie sécurisée (le fonds euros) et une partie plus dynamique et plus performante (les unités de compte).

Le fonds en euros de l’assurance vie est garanti et disponible !

Après avoir constitué votre épargne de disponibilité avec un livret A ou un LDD, vous devez commencer à édifier une épargne de précaution dont l’objectif sera de répondre aux imprévus (travaux, perte d’emploi, problème de santé…). Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous pouvez prendre le temps de constituer cette épargne progressivement. Inutile donc, d’y placer toutes vos économies.

Par définition, une épargne de précaution se doit d’être sûre et facilement mobilisable. Mais, comme l’objectif est de ne pas avoir à y toucher, autant qu’elle soit rentable !

✅ Avec une rémunération supérieure à 3% sur les meilleurs contrats, le fonds euro de l’assurance vie est certainement ce qu’il y a de mieux pour une épargne de précaution car c’est un placement sans risque.

❌ Néanmoins, nous sommes encore loin d’une performance exceptionnelle.

Vous devriez donc viser progressivement un montant équivalant à 6 mois de dépenses courantes, pas plus. Pour y parvenir, vous pouvez, par exemple, mettre en place des versements programmés de 50 ou 100 euros par mois. 

Hugo
Les conseils de Hugo

Cette stratégie d’association entre épargne de disponibilité et épargne de précaution est une base utile à vos futurs placements boursiers et immobiliers. Grâce à ce coussin de sécurité, vous ne vous sentirez pas déstabilisé par la baisse éphémère des marchés financiers, et profiterez pleinement de la rentabilité de la bourse sur le long terme !

Booster votre assurance vie avec les UC

En parallèle de votre épargne de précaution sur le fonds euro de votre assurance vie, vous pouvez aussi investir dans des unités de compte (UC). 

Les unités de compte désignent l’ensemble des supports d’investissement dynamique de l’assurance-vie :

Nous vous recommandons vivement les ETF, moins chers et plus diversifiés ; on vous détaille leurs avantages un peu plus bas.

✅ L’avantage de l’assurance-vie est qu’il n’est pas nécessaire d’acheter une part d’ETF dans sa totalité. Par exemple, si un ETF est coté à 500 €, vous pouvez n’y investir que 100 €. L’assureur fera en sorte de repartir les 400 € restant auprès des autres clients.

➡️ In fine, l’assurance-vie est très pratique si vous voulez investir en bourse avec un petit budget.

Comparatif des meilleures assurances vie à partir de 100 €

Nous avons sélectionné pour vous les meilleurs contrats d’assurance vie accessibles à partir de 100 € :


Linxea Avenir 2

Linxea Avenir 2

Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !


  • Fonds euros : 2,50% + 2% de bonus en 2023
  • Versement minimal : 100 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

200 € offerts (max)


Placement-direct Vie

Placement-direct Vie

Un fonds euros boosté et un très large choix de supports


  • Fonds euros : 1,70% à 4,00% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
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Jusqu’à 600€ offerts

Pour plus de détails, consultez notre comparatif complet des meilleurs contrats d’assurance vie du marché.

Assurance vie
  • Versement minimum : à partir de 100 €
  • Destination : épargne de précaution (fonds euros) et diversification (unités de compte)
  • Horizon de placement : moyen – long terme
  • Montant maximum conseillé sur le fonds euros : 6 mois de dépenses courantes

Investir en bourse avec 50, 100 ou 500 €, c’est possible !

Investir en bourse est l’unique solution pour atteindre une rentabilité de l’ordre 8% par an. Et, contrairement à ce qu’on pourrait penser de prime abord, la bourse est accessible avec un petit budget.

En outre, c’est un placement qui n’est pas si risqué sur un horizon d’investissement à long terme. Comme nous venons de le voir, les unités de comptes de votre assurance-vie sont une solution pour investir en bourse avec moins de 500 €, mais il en existe d’autres.

Hugo
Les conseils de Hugo

La bourse peut être très rentable mais beaucoup de débutants commettent des erreurs grossières.

 

Pour ceux dont c’est la première fois, j’ai compilé l’ensemble des bonnes pratiques pour investir en bourse sereinement et efficacement dans un plan en 7 étapes que je vous envoie gratuitement par email ici, profitez-en !

Le PEA est une enveloppe fiscale avantageuse

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un compte qui vous permet d’acheter des actions françaises et européennes. Pourquoi ouvrir un PEA ? Parce qu’il a un gros avantage fiscal : après 5 ans, les gains réalisés sont totalement exonérés d’impôts.

Par ailleurs, tant que vous ne faites pas de retraits de votre PEA, vous ne payez pas d’impôts. C’est idéal pour commencer à investir 50, 100 ou 500 euros sur le long terme.

Quelques dizaines d’euros pour investir sur un PEA

Vous pouvez ouvrir un PEA sans minimum de dépôt ou parfois avec 10 ou 50 € selon le courtier en bourse. Avec un budget de 100 ou 500 euros, vous pourrez déjà investir dans une poignée d’actions et commencer à faire fructifier votre portefeuille boursier. Par exemple, à l’heure où nous rédigeons cet article, l’action Danone a une valeur de 57 €, l’action TotalEnergie est à 40 €, et celle de Carrefour à 17 €.

Mais attention, investir dans des titres individuels révèle inévitablement un problème de taille si vous avez un petit budget : le manque de diversification ! Pour pallier cela, les ETF éligibles au PEA sont la solution parfaite !

PEA
  • Versement minimum : 0 €
  • Destination : épargne dynamique (investissement boursier)
  • Horizon de placement : moyen long terme
  • Montant de versement maximum autorisé : 150 000 €

Investissez dans des ETF, accessibles ET rentables !

Les ETF (ou trackers) sont des paniers d’actions présélectionnées qui répliquent un indice boursier et vous permettent d’investir dans des centaines d’actions à la fois !

Alors, avec un budget de 50, 100 ou 500 €, privilégiez les ETF à l’achat de titres individuels pour les raisons suivantes :

  • vous gagnerez du temps : nul besoin de sélectionner une à une les meilleures actions susceptibles de rentrer dans votre budget ;
  • vous prendrez moins de risque : en investissant à la fois dans des zones géographiques et domaines différents, l’impact d’une baisse sur un secteur sera forcément moins fort ;
  • votre investissement aura plus de chances d’être performant car un indice boursier rassemble de base les actions les plus performantes d’une économie. 

Les meilleurs PEA

Nous avons fait une sélection des trois PEA les moins chers et dans lesquels vous pourrez avoir accès à une bonne sélection d’ETF.


Bourse Direct

Bourse Direct

Le PEA le moins cher du marché (pour les petits montants) !


  • Dépôt min : 0.01 €
  • Frais : de 0,99€ à 0,09%
  • 0 frais de garde/inactivité
Voir plus !

1000 € offerts


Saxo Banque

Saxo Banque

Des tarifs ultra-compétitifs et une plateforme high tech !


  • Dépôt min : 0 €
  • Frais : de 2€ à 0,08%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité

Fortuneo

Fortuneo

Frais très raisonnables et plateforme confortable sur le PEA


  • Dépôt min : 100 €
  • Frais : de 0,35% à 0,1%
  • 0 frais de sortie
  • 0 frais de garde/inactivité
Voir plus !

100 ordres offerts !

Le PEA de Bourse Direct est le moins cher pour les petits montants (à savoir pour des transactions inférieures à 2500 €) mais son interface n’est pas forcément la plus simple d’utilisation, on vous conseille de le tester ici.

➡️ Toutes les infos sur Bourse Direct (ouverture dès 1 centime)

Le PEA de Saxo est également très peu cher (le moins cher pour des plus gros montants). Il s’adresse surtout aux investisseurs experts, mais si vous voulez la plateforme la plus perfectionnée, c’est chez eux qu’il faut aller !

➡️ Testez la plateforme sur Saxo (ouverture sans minimum de versement)

Quant au PEA de Fortuneo, c’est une alternative intéressante, avec les avantages d’une banque en ligne : la possibilité tous ces comptes au même endroit, la possibilité d’avoir d’autres placements et également un service client réactif. Bien que Fortuneo soit la banque en ligne la moins chère pour investir en bourse, elle est tout de même significativement plus chère que Bourse Direct et Saxo.

➡️ PEA de Fortuneo (ouverture à partir de 100 €)

Pour aller plus loin et comprendre comment nous avons effectué notre sélection, retrouvez notre comparatif des meilleurs PEA !

Le succès du crowdlending pour les petits budgets

À partir de 50 €, vous avez la possibilité de diversifier encore plus vos investissements grâce au crowdfunding, ou financement participatif. Un investissement novateur dont l’accessibilité et la rentabilité séduisent…

Une rentabilité de l’ordre de 5% 

Avec le crowdlending (ou prêt participatif), vous prêtez votre argent à des porteurs de projet (typiquement des PME) durant 2 à 4 ans en moyenne. Vous récupérez votre capital sous forme de mensualité majorée des intérêts. 

A noter que ce placement immobilise vos fonds durant cette période. Mais le jeu en vaut la chandelle, car le retour sur investissement est souvent assez intéressant : entre 4 et 6 % de rentabilité par an en moyenne !

Une prise de risque encadrée

De prime abord, le crowdlending peut paraître plus risqué qu’investir dans des valeurs cotées en bourse. Mais pour limiter le risque de perte en capital sur les projets, les plateformes de financement participatif ont un rôle de sélection primordial. C’est une aide précieuse pour évaluer la stabilité financière des sociétés auxquelles vous prêtez votre argent. 

Hugo
Les conseils de Hugo

Soyez conscient néanmoins que l’analyse des plateformes de crowdlending peut échouer. Alors, pour limiter toujours plus votre prise de risque, nous vous conseillons de diversifier en investissant dans plusieurs projets à la fois.

Investir dans l’immobilier avec moins de 500 €

Investir dans l'immobilier avec 50, 100 ou 500 euros.

L’immobilier est un des placements préférés des Français : la pierre c’est du concret ! Néanmoins, avec 50, 100 ou 500 euros il est impossible d’envisager d’acheter un bien immobilier pour le mettre en location ; même à crédit.

Mais il existe tout de même deux solutions :

  1. Les SCPI : ce sont des fonds immobiliers qui gèrent des parcs de bureaux, de locaux commerciaux ou d’immeubles résidentiels. Les SCPI ont l’avantage de délivrer des rendements stables généralement compris entre 4% et 6% par an.
  2. Le crowdfunding immobilier : certaines plateformes de financement participatif sont spécialisées dans l’immobilier. C’est le cas de La Première Brique ou Baltis. Sur ces plateformes, vous pourrez investir en communauté dans des biens immobiliers à partir d’1€ seulement pour la première, et cent euros pour la seconde.

✅ Pour ma part, j’aurais tendance à privilégier l’investissement dans des SCPI depuis une assurance-vie. Cela lève toute contrainte de budget (car l’assureur vous permet d’investir dans des fractions de parts) et cela vous permet d’avoir une bien meilleure diversification.

➡️ Retrouvez notre comparatif des SCPI à mettre dans l’assurance-vie ici !

SCPI dans l’assurance-vie
  • Versement minimum : 100 €
  • Horizon de placement : long terme
  • Prise de risque : modérée

Conclusion : comment investir 50, 100 ou 500 €

En conclusion, si vous avez quelques centaines d’euros à investir, voici l’approche que vous pouvez avoir :

  1. Conservez une partie votre épargne dans votre livret A ou votre LDDS, mais n’en abusez pas. Contentez-vous de ce dont vous avez besoin pour vos dépenses plaisir.
  2. Ouvrez une assurance-vie, alimentez progressivement le fonds euro pour arriver à l’équivalent de 6 mois de dépenses courantes. Vous pouvez aussi y ajouter des parts de SCPI pour plus de rentabilité. -> les meilleures assurances-vie.
  3. Ouvrez un PEA, même avec 50 ou 100 euros. Vous prendrez « date » et profiterez de son avantage fiscal plus tôt -> les meilleurs PEA.

Pour vous aider à bien investir en bourse – que ce soit dans votre assurance-vie ou dans un PEA – j’ai synthétisé l’essentiel des bonnes pratiques dans un programme en 7 étapes, je vous l’offre ici gratuitement !

Une fois votre épargne correctement organisée et vos placements boursiers constitués, vous pourrez envisager de diversifier votre patrimoine avec le crowdlending. À condition toutefois d’y placer de l’argent que vous pouvez immobiliser pendant plusieurs années ; retenez que cela est plus risqué !

Questions fréquentes

Où investir 100 ou 500 euros sans risque ?

Pour un placement sans risque avec moins de 500 euros, nous vous conseillons tout simplement le livret A ou une assurance-vie.

Peut-on investir 100 ou 500 euros dans une SCPI ?

Certaines SCPI ont des tickets d’entrée inférieurs à 1000 euros ce qui vous permet d’y investir en direct. Cependant, nous vous conseillons plutôt de passer par l’assurance-vie. En effet, vous pouvez investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Dans ce cas il n’y a plus de contraintes sur le minimum d’investissement car la compagnie d’assurances vous permet d’acheter des fractions de parts.

Peut-on investir 100 ou 500 euros dans les cryptomonnaies ?

Oui, un des avantages des cryptomonnaies est d’être divisibles (presque) à l’infini. Par exemple, vous pouvez acheter 0.000047 bitcoins, soit environ 50 € à l’heure où j’écris ces lignes. Pour cela, il suffit d’aller sur des plateformes d’investissement spécialisées comme Coinhouse ou Binance.
Attention tout de même, les cryptomonnaies sont très volatiles et il n’est pas recommandé de s’y lancer avec peu d’épargne.

Combien faut-il investir pour gagner 500 euros par mois ?

Cela va dépendre du taux d’intérêt de votre placement. Comme 500 euros par moins équivaut à 6000 euros par an, vous aurez besoin de :
– 300 000 euros placés sur un livret à 2% par an ;
– 120 000 euros placés sur une SCPI en supposant un taux de rendement moyen de 5% par an ;
– 70 000 euros placés en bourse en supposant un taux de rendement moyen de 8,5% par an.
Mentionnons, nonobstant, que cela ne tient pas compte des frais ni de la fiscalité associée.

Peut-on avoir une gestion pilotée avec 100 ou 500 euros ?

La gestion pilotée est généralement disponible à partir de 1000 euros ou plus. Cependant, certains acteurs comme Mon Petit Placement la propose à partir de 300 euros.

Comment investir 1000 à 5000 € ?

À partir de 1000 euros, vous avez accès à un peu près les mêmes placements qu’avec 100 ou 500 euros. Vous aurez toutefois un peu plus de choix d’assurances-vie, par exemple. La logique reste donc la même. On en parle dans cet article : comment investir 1000 euros ?

Comment investir 10 000 € ou 20 000 € ?

Avec plus de 10 000 €, les possibilités sont plus grandes. Surtout, vous pouvez plus facilement combiner plusieurs types de placements et nous vous recommandons de le faire ! Plus votre patrimoine est important et plus il sera nécessaire de bien le diversifier. En outre, c’est une somme suffisante pour envisager d’acheter des SCPI à crédit ce qui peut être intéressant si vous avez une capacité d'emprunt non exploitée. On vous en dit plus dans notre article comment investir 10000 euros ?


Sources et textes de loi : c’est l’article L221-32 du code monétaire et financier qui encadre la fiscalité du PEA et l’article 125-0 A du code générale des impôts qui encadre celle la fiscalité de l’assurance vie.