Offre, performances, services, … nous vous dévoilons tout dans notre avis sur la plateforme Homunity !
✅ Avis sur Homunity garanti 100% concret : en ce moment j’ai 5 investissements en cours avec Homunity, pour un peu moins de 10 000 euros.
L’essentiel de notre avis sur Homunity.com
- Une rentabilité attractive aux alentours de 9%*
- Un acteur historique du crowdfunding immobilier avec un des track records les plus solides du marché français
- Une souscription facile, 100 % en ligne
- Une approche très protectrice et transparente vis-à-vis des investisseurs
- Un blog complet pour se renseigner sur l’immobilier
- Quelques projets avec plus de 6 mois de retard de paiement ou avec une procédure en cours (mais sur plus de 500 projets au total)
- Un chat robotisé qui ne permet pas forcément la meilleure expérience utilisateur (mais d’autres canaux sont disponibles, mail et téléphone)
* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Homunity : le solide numéro 2 du crowdfunding immobilier français
Que propose Homunity.com ?
Date de création | Type d’investissements proposés | Nombre de membres |
---|---|---|
2014 | – Opérations de crowdfunding immobilier – SCPI – Investissements immobiliers dans le neuf | 117 871 à novembre 2023 |
Lancé en 2014, Homunity.com est une plateforme spécialisée dans l’investissement immobilier. Déjà solide en tant que telle, cette société l’est d’autant plus qu’elle a été rachetée en 2019 par Tikehau Capital. Ce groupe mondial œuvrant sur 4 classes d’actifs (dette d’entreprise, actifs réels, capital investissement, stratégies sur les marchés financiers) est un vrai gage de robustesse pour Homunity.com ainsi que de bonne augure pour son développement.
Cette plateforme propose déjà des services autour de 3 grandes catégories d’investissement.
Financement participatif de programmes immobiliers
Tout d’abord il y a le financement participatif de programmes immobiliers de tailles variées. Cela va de quelques centaines de milliers d’euros à 2, 3, ou encore 8 millions d’euros ! Généralement la collecte sert à apporter une partie des fonds propres qui sont demandés par les banques pour pouvoir prêter le montant complémentaire. Les investisseurs peuvent choisir des projets dont la durée oscille principalement entre 12 et 36 mois, et pour des intérêts annuels entre 8% et 11%* (taux déterminé en fonction du risque du projet).
Comme pour la grande majorité des acteurs si ça n’est pas tous, le ticket d’entrée minimum est de 1 000€. Certes, cela n’est donc pas donné à tout le monde (sachant qu’il faut investir dans plusieurs projets pour mutualiser les risques). Mais cela reste bien plus accessible qu’acheter seul un bien immobilier locatif. Il se trouve qu’Homunity.com peut également vous accompagner pour ce type d’opération !
Pour tout savoir sur le crowdfunding immobilier, retrouvez notre article sur le financement participatif immobilier, incluant notre comparatif des meilleures plateformes.
Immobilier neuf
En effet, ils proposent des programmes d’immobilier neuf au sein desquels vous pouvez acheter un appartement par exemple. Un conseiller vous accompagne pour réaliser des simulations, vous aider à trouver un financement si besoin, etc. jusqu’à la remise des clés voire même au-delà (ex. gestion locative réalisée par des partenaires d’Homunity.com).
SCPI
Si vous souhaitez des revenus réguliers, sans avoir nécessairement à débourser autant que pour l’achat d’un bien, la plateforme vous propose une sélection de quelques SCPI choisies par ses soins : Cœur de Régions, Pierval Santé, Activimmo, Vendôme Régions, Immorente… pour n’en citer que quelques unes, avec des taux de rendement nets de frais situés entre 4,65%* et 6,40%*.
Homunity a plutôt une bonne sélection puisque les SCPI Cœur de Régions, Pierval Santé et Vendôme Régions ont reçu un SCPI Award 2023 de Finance Héros pour leur qualité.
➡️ Pour plus d’informations, consultez notre classement des SCPI et la liste des SCPI Awards.
Un conseiller spécialisé peut vous accompagner dans votre démarche, ce qui n’est généralement pas de trop si vous souhaitez investir avec un effet de levier ou encore optimiser la fiscalité de votre placement. D’autant plus que les échanges peuvent se faire par téléphone ou en visio, et la souscription s’effectue entièrement en ligne 💻 !
* Comme tout placement, l’investissement en SCPI présente un risque de perte en capital et la performance passée ne présage pas de la performance future. La SCPI est un placement de long terme, ainsi la durée minimum de conservation des parts est de 8 années.
Vous voulez en savoir plus sur les SCPI ? Consultez notre article dédié à ce placement pierre papier et incluant notre comparatif des meilleures SCPI !
Qu’en est-il des frais ?
Cela dépend de l’actif dans lequel vous investissez :
- 0, rien, nada, pour le crowdfunding immobilier. Ce sont les promoteurs immobiliers qui paient des frais à Homunity (5 % HT du montant collecté), pas les investisseurs particuliers
- Pour l’investissement en SCPI, environ 10 % de frais de souscription, puis 10 % de frais de gestion annuels, mais qui n’empêchent pas d’offrir un rendement attractif sur le long terme (cf. les taux évoqués ci-dessus)
- Les frais inhérents à l’achat d’un bien immobilier pour la partie immobilier neuf
Performances d’Homunity et comparatif : notre avis
Nous allons nous concentrer ici sur la partie crowdfunding immobilier.
Nombre de projets financés | Montants prêtés | Taux de rendement interne (net de risque) | Durée moyenne | Taux de défaut* (retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume) |
---|---|---|---|---|
517 | 677 M€ | 8,66%* | 21 mois | 7,25%* |
Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Une belle performance sur un grand nombre de projets
Alors que le marché immobilier s’est compliqué en 2023, suite à la hausse des taux, nous aurions pu craindre un effondrement des performances des acteurs du crowdfunding immobilier. Mais Homunity est là pour nous démentir. Avec un rendement moyen avant impôts de 8,66%* et toujours pas de pertes définitives, sur plus de 500 opérations, c’est une belle performance. Et régulière dans le temps.
À noter tout de même quelques projets (principalement de 2019 et 2020) avec un retard de plus de 6 mois ou une procédure collective en cours. A ce stade il y a 9 235 775€ de nominal remboursé et 47 278 000€ de nominal restant dû, mais il y a tout de même espoir de limiter la casse. En effet, contrairement au crowdlending, les garanties en immobilier sont généralement plus solides.
En 2023 le taux de défaut a augmenté, nous rappelant que le crowdfunding immobilier est un investissement risqué, ce que certains avaient pu avoir tendance à oublier dernièrement. Cela n’est pas pour rien que les taux de rendement sont aux alentours de 10%. Si le marché immobilier repart, il y a des chances que les projets en collecte en 2024 bénéficient d’un contexte plus favorable.
Les acteurs du crowdfunding immobilier sont tenus de communiquer leurs performances. Consultez donc leur site avant d’investir !
Enfin, avec une durée moyenne de 21 mois (soit un peu moins de 2 ans), votre argent chez Homunity a l’avantage de ne pas être immobilisé trop longtemps en général. On en profite pour vous rappeler qu’à l’inverse si vous investissez dans des SCPI, il vaut mieux détenir vos parts au moins 8 ans pour gommer les frais de souscription.
Les petits (gros) plus d’Homunity.com
Premièrement, nous l’avons mentionné plus haut, Homunity.com appartient désormais à Tikehau Capital. Non seulement cela rassure quant à la pérennité de l’entreprise, mais l’expertise et le savoir-faire de cet acteur significatif de la gestion (même s’il n’est pas un spécialiste de l’immobilier) promet de guider la plateforme dans la bonne voie. A notre avis c’est un plus pour Homunity.
Ensuite, chez Homunity.com on ne rigole pas avec la régulation. Nombreux sont les messages et astérisques vous rappelant les risques financiers et les conseils d’investissement. Évidemment ils ne sont pas les seuls à le faire. Mais il nous semble que c’est particulièrement prégnant sur leur site. Alors oui ça ne fait pas rêver, mais nous aimons cette philosophie de transparence qui privilégie la bonne information de l’investisseur.
Pour finir, Homunity a un blog assez fourni qui vous permettra d’éclairer vos prises de décision, de renforcer votre culture financière sur le crowdfunding immobilier, ou de vous accompagner dans le remplissage passionnant de votre déclaration pour les impôts. N’y passez pas plus de temps que sur Finance Héros tout de même 😉.
Passionné par le crowdfunding, après une dizaine d’années à investir dans le crowdlending, le crowdfunding immobilier, etc. j’ai eu envie de faire découvrir ce type d’investissement au plus grand nombre.
J’ai créé 6 mails gratuits (1 par jour pendant 6 jours) pour vous partager mon expérience et mes conseils d’investissement sur le sujet.
Comment s’inscrire sur Homunity ?
Comme chez tous les acteurs du secteur, la souscription se fait entièrement en ligne et très simplement. Vous aurez juste à remplir les informations classiques permettant de juger votre profil d’investisseur. Puis vous serez paré à participer à votre premier projet !
Ce n’est qu’une fois vos justificatifs vérifiés par Homunity que vous pourrez accéder aux différents projets en cours, avec toutes les informations nécessaires pour décider d’investir ou non.
Homunity Patrimoine à votre service
Pour les investissements dans les SCPI ou l’immobilier neuf, vous pouvez contacter des conseillers Homunity Patrimoine. Ils sont joignables par mail et vous pouvez également réserver facilement en ligne un rendez-vous par téléphone. Il y a également un chat disponible sur le site. En revanche c’est un robot qui se charge des réponses et donc il ne pourra pas répondre à vos questions particulières. Chez d’autres acteurs le chat, sans robot, est plus efficace. Mais cela évoluera peut-être avec le temps et les avancées technologiques !
Pour des investissements engageants, n’hésitez surtout pas à faire appel aux conseillers Homunity Patrimoine. Par exemple pour choisir la ou les SCPI les plus adaptées à vos objectifs, ou encore pour vous accompagner tout au long de l’acquisition de votre bien locatif.
L’avis des investisseurs sur Homunity
Avec une moyenne de 4,1 basée sur 238 avis Google en janvier 2024, les utilisateurs d’Homunity semblent globalement satisfaits. La note a eu tendance à se dégrader en 2023, sans surprise étant donné le contexte. Néanmoins, en jetant un coup d’œil aux avis négatifs, je vois de nombreuses personnes n’ayant investi que sur un ou deux projets, et qui font partie de ceux en retard. S’ils avaient mieux diversifié peut être que le constat aurait été différent !
Avec seulement 25 avis sur Trustpilot en janvier 2024, il n’est pas fiable de porter un jugement fondé sur cette source d’information.
Découvrez notre sélection des meilleurs plateformes de crowdfunding dans notre article dédié.
Conclusion : une valeur sûre du crowdfunding immobilier
Si vous avez cliqué sur cet article avec la question : « Puis-je investir chez Homunity en toute confiance ?”, la réponse est clairement oui. Évidemment il y a les réserves habituelles à tout investissement financier qui comporte des risques. Mais sans risque, pas de rentabilité. Or si votre patrimoine vous le permet, il serait dommage de se priver des actifs de qualité proposés par cette plateforme.
Questions fréquentes
Cela dépendra des projets dans lesquels vous souhaitez investir, mais en général le taux d’intérêts est situé entre 8% et 12%. Vous ne payez pas de frais dessus, en revanche il y a des impôts, généralement la flat tax de 30%. Donc 8% devient 5,6% après impôts, et 12% devient 8,4% de performance après impôts.
Oui, comme de nombreux investissements financiers, il y a des risques. Mais à ce jour aucun projet d’Homunity n’a fait défaut. En revanche, il existe des retards de paiements, par exemple dus à des retards dans des travaux de réhabilitation. La date de remboursement peut donc être décalée dans le temps.
Oui ! Homunity se définit comme un expert de l’immobilier au sens large. La plateforme propose également d’investir dans des SCPI ou encore dans de l’immobilier neuf.
Homunity fait partie du groupe Tikehau Capital, après avoir été racheté il y a quelques années. Cette société de gestion est cotée en bourse, et gère plus de 35 milliards d’euros d’actifs en 2022. Donc Homunity dispose d’un soutien solide en cas de coup dur.
De plus, Homunity a les statuts de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) et de Conseiller en Investissements Financiers (CIF). La plateforme obéit donc à des règles imposées par le régulateur, qui visent notamment à protéger les investisseurs particuliers. Vous êtes donc entre de bonnes mains 😉.
Pour le crowdfunding immobilier, il n’y a pas de frais, car ceux-ci sont supportés par le porteur du projet immobilier. Pour les SCPI, il y a des frais, non négligeables, dont le niveau dépend des SCPI dans lesquelles vous investissez. Mais généralement il est conseillé d’investir dans les SCPI sur le long terme (ex. plus de 10 ans) pour gommer les frais de souscription.
Le porteur de projet est généralement un promoteur ou un marchand de biens.
Grâce à un partenariat avec la banque Boursorama, Homunity vous permet d’investir dans certains projets via un PEA PME.
Vous pouvez alimenter votre compte Homunity par virement ou par carte bancaire. Je vous conseille le virement, car le paiement par carte bleue est plafonné à 2 000 €, et surtout il a un coût de 8 €, tandis que le virement est gratuit.