Fortuneo est une banque en ligne créée à l’aube des années 2000. Depuis, elle a conquis plus de 1 200 000 clients, ce qui fait de Fortuneo l’une des banques les plus populaires de France. Mais que vaut l’offre de bourse de Fortuneo ? Est-ce une banque faite pour investir ?
➡️ J’ai testé le compte-titres et le PEA de Fortuneo et je vous donne mon avis !
Résumé – notre avis sur l’offre de bourse
Avantages et inconvénients
- Un ordre gratuit par mois jusqu’à 500€
- Plateforme simple à prendre en main
- Pas de frais d’inactivité et de droits de garde
- Des outils d’analyses techniques intéressants pour débuter
- Vous pouvez trouver des frais encore plus faibles chez des courtiers spécialisés
- Peu, voire pas d’actifs alternatifs (matières premières, CFD, Forex, etc)
Avec Fortuneo, vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte courant pour ouvrir un PEA ou un compte-titres !
Et ce moment profitez de 100 ordres offerts à l’ouverture (juste ici) !
Quand choisir Fortuneo pour investir en Bourse ?
Fortuneo est une banque en ligne universelle qui propose des placements variés en plus d’un compte courant. Si on s’en tient aux frais de bourse, la banque sera forcément moins compétitive que certains courtiers spécialisés. Avant d’investir chez Fortuneo, je vous conseille donc de distinguer deux cas :
- vous souhaitez investir dans un compte-titres, auquel cas ayez conscience que des courtiers internationaux présents en France pratiquent des frais très inférieurs à ceux de Fortuneo ;
- vous souhaitez investir dans un PEA, dans ce cas, l’offre de Fortuneo est très bien positionnée.
Mais votre choix ne doit pas se faire uniquement sur les frais. La force de Fortuneo, c’est aussi le confort d’une banque en ligne : la possibilité d’avoir tous ses comptes au même endroit et des conseillers disponibles (Cf. notre avis complet sur Fortuneo).
➡️ À mon avis, l’offre de bourse de Fortuneo conviendra très bien à des investisseurs de long terme, adepte de la gestion passive et passant peu d’ordres. Leur offre sera aussi pertinente pour les débutants qui souhaitent à se lancer avec un petit budget.
Les investisseurs plus actifs pourront trouver leur bonheur dans notre comparatif des meilleurs brokers.
Les comptes disponibles sur Fortuneo
| PEA |  | Compte titres | |
| PEA PME | | Compte CFD |  |
| PEA Jeune | | Types d’offres | – Starter – Progress – Trader pro |
✅ Le PEA présente un avantage fiscal indéniable : après 5 ans de détention, tous les gains sont exonérés d’impôts (même les gains antérieurs). Mais le PEA a également des contraintes imposées par la loi : il est limité aux actions européennes et il est plafonné à 150 000 € de versement.
Fortuneo propose 3 types de compte : le PEA, le PEA PME (limité aux investissements dans les PME européennes) et le compte-titres ordinaire (CTO).
Vous hésitez entre le compte-titres et le PEA ? On vous aide à choisir dans cet article !
Notre avis sur les frais de bourse
Début 2024, Fortuneo à totalement revu sa grille tarifaire. La banque en ligne propose désormais trois formules valables aussi bien sur les PEA que les comptes-titres : Starter, Progress et Trader Pro.
Je reprends dans le tableau ci-dessous leur grille tarifaire :
| Starter | Progress | Trader Pro | |
|---|---|---|---|
| Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam | 0€ pour 1 ordre inférieur à 500€, chaque mois Sinon 0,35% | 4,90€, ordres inf. à 3000€ 0,15% sinon | 9,50€ ordres inf. 10 000 € 0,10% sinon |
| Marchés US | 0,2% (min 20€) + 30€ | 9,5 € ordres inf. 10 000 € 0,12% sinon | 9,5 € ordres inf. 10 000 € 0,12% sinon |
| Marchés Allemands, Anglais, Suisses | 0,20%(min 20€) + 30€ | 0,20%(min 20€) + 30€ | 0,20%(min 20€) + 30€ |
| Autres marchés | 1 % (min 30€) + 30 € | 1 % (min 30€) + 30 € | 1 % (min 30€) + 30 € |
À la lecture de ce tableau, il apparaît que le choix de votre formule dépendra essentiellement du montant des ordres que vous pensez passer. L’autre critère de choix sera votre volonté (ou non) d’acheter des titres américains.
✅ Voici ce que j’apprécie :
- l’offre starter dans le PEA est très intéressante : vous pourriez par exemple passer un ordre par mois sur l’ETF de votre choix et ainsi mettre en place une stratégie d’investissement passive entièrement gratuite ! C’est, à ma connaissance, le seul PEA qui vous permet de trader gratuitement !
- le PEA avec l’offre trader Pro est très compétitif pour les gros ordres : en effet, vous allez pouvoir passer des ordres avec 0,1% de frais. Il n’y a guère que le PEA de Saxo Banque (avis ici) et celui de Bourse Direct (avis ici) qui sont moins chères, avec 0,08% et 0,09% respectivement.
❌ En dehors du PEA, cette grille tarifaire à de gros défauts :
- Les ordres de bourse sont prohibitifs pour les ordres à l’étranger,
- Et, soyons clairs, sur le compte-titres, vous aurez des frais de courtages bien inférieurs chez des courtiers Trade Republic (avis), Degiro (avis) ou encore Interactive Brokers (avis).
Reste que l’offre starter avec un ordre gratuit par mois est imbattable dès lors que vous vous contentez de ne pas dépasser cette limite !
Le tableau ci-dessous fait un focus des frais payé par ordre pour des transactions réalisées au sein d’un PEA Fortuneo :
| Ordre de bourse | Fortuneo Starter | Fortuneo Progress | Fortuneo Trader Pro | Moyenne des courtiers |
|---|---|---|---|---|
| 500 € | 1 gratuit/mois Puis 0,35% soit 1,75€ | 0,50% soit 2,50€ | 0,50% soit 2,50€ | 2 € |
| 1 000 € | 3,50€ | 4,90€ | 5,00 € | 5 € |
| 2 000 € | 7,00€ | 4,90€ | 9,50 € | 9 € |
| 5 000 € | 17,50€ | 7,50€ | 9,50 € | 14 € |
| 10 000 € | 35€ | 15€ | 9,50€ | 22 € |
| 100 000 € | 350€ | 150€ | 100€ | 214 € |
| Frais d’inactivité | Aucun | Aucun | Aucun | 15€ |
| Droits de garde | Aucun | Aucun | Aucun |
Les frais de Fortuneo sont donc globalement en dessous de la moyenne, à condition de bien choisir votre formule en fonction de vos besoins.
Notre avis sur le compte-titres Fortuneo
L’avantage du compte-titres est de pouvoir investir dans tout type d’investissements financiers : actions internationales, obligations, matières premières, produits dérivés, etc. C’est très intéressant pour diversifier votre patrimoine.
L’autre avantage c’est qu’il vous permet d’investir avec un effet de levier et de vendre des titres à découvert.
Dans tous les cas, la variété des produits proposés est un élément important pour juger de la qualité d’un compte titres.
L’univers d’investissement du compte-titres
| Nombre total de titres | ~ 8 000 | Places boursières / pays | 8 (Europe et US) |
| Actions (titres vifs) | | CFD | |
| Obligations (titres vifs) | (OAT) | Forex | |
| Fonds | | Futures (Contrats à terme) | |
| ETF (trackers) | | Warrants | |
| ETF sur le pétrole | | Turbos | |
| ETF sur l’or | | Options | |
| Réglement Différé (SRD) | | Cryptomonnaies | |
| Vente à Découvert | | Matières premières | |
Fortuneo couvre 6 bourses Européennes et 2 Américaines. Vous serez donc limité si vous voulez acheter des titres chinois ou japonais par exemple.
Néanmoins, pour bien diversifier votre portefeuille, nous vous conseillons plutôt d’investir avec des ETF. Les ETF sont des fonds cotés en bourse qui répliquent des indices boursiers. Leur avantage ? Des frais très largement réduits par rapport aux SICAV et autres fonds d’investissement traditionnels. Bonne nouvelle, chez Fortuneo, vous aurez un large choix d’ETF. On regrette simplement l’absence d’ETF sur le pétrole.
✅ Parmi les ETF proposés par Fortuneo, sachez que 240 sont éligibles au PEA ; de quoi vous constituer une allocation correctement diversifiée.
Vous souhaitez investir avec un effet de levier ? L’effet de levier permet de multiplier votre mise de départ et donc vos gains… ou vos pertes. Fortuneo offre deux possibilités :
- utiliser le service de règlement différé (SRD), qui est assez coûteux ;
- ou investir dans des warrants et des turbos, qui sont des produits dérivés plutôt complexes.
Si vous souhaitez prendre des positions à court/moyen terme avec un effet multiplicateur, nous vous recommandons plutôt d’utiliser des CFD, qui ont le mérite d’être plus pratiques à utiliser. Si vous vous reconnaissez dans ce type de stratégies, consultez plutôt notre comparatif des plateformes de trading de CFD.
Les frais du SRD
Sur le compte-titres, nous l’avons évoqué, vous avez accès au SRD qui permet d’investir avec un effet de levier. Ce système permet aussi de vendre à découvert. Si vous utilisez le SRD (qui n’est pas accessible dans le PEA), vous devrez vous acquitter de deux types de frais, en plus de des frais de courtage :
- des frais de financement, à hauteur de 0,0233% par jour de détention (soit un taux annuel de 8,3%), avec un minimum de 3,59 € par commission.
- des frais de prorogation de 0,24% avec un minimum de 11,96% par ligne, qui sont prélevés lorsque vous conservez votre position à la fin du mois. Sauf avec Trader Pro car ils sont gratuits.
Notez que si vous faites un aller-retour dans la même journée, ces frais ne vous sont pas décomptés.
À titre de comparaison, c’est très proche de ce que vous obtiendrez auprès d’une autre banque en ligne. En revanche, c’est beaucoup plus cher que ce que pratique le courtier Degiro, qui a développé son propre système de trading sur marge.
PEA et compte-titres : l’interface de Fortuneo
✅ Fortuneo est une des banques en ligne les plus confortables à utiliser. Le design est agréable et l’ergonomie plutôt réussie. C’est un point à prendre en considération si vous n’êtes pas très à l’aise avec les aspects financiers. Grâce à des bulles explicatives fréquentes, vous pourrez ainsi facilement vous y retrouver.
Les fonctionnalités
| Site web | | Application mobile | |
| Ergonomie | Bonne | Logiciels de trading compatibles | Aucun |
| Types d’ordres disponibles | Cours limité, au marché, seuil et plage de déclenchement | Outil d’analyse technique et graphique | Live Trader (gratuit) |
| Cours en temps réel | (Euronext)(Marchés US) | Auto trading / gestion pilotée | |
| Fractions d’action | | Social Trading | |
| Protection soldes négatifs | | Signaux de trading | |
| Recherche interne / sélecteurs | | Autres fonctionnalités | |
| Alertes paramétrables sur les prix | | Double authentification (sécurité) | |
Le passage d’ordres avec Fortuneo
Le passage d’ordre sur Fortuneo se fait en deux étapes. Dans un premier temps, vous devrez sélectionner le titre sur lequel vous souhaitez passer un ordre. Dans l’exemple ci-dessous, il s’agit d’un ETF S&P 500 de chez Amundi. Cela vous donne accès à la fiche valeur, avec le prix de l’action ou de la part le graphique d’évolution et le caret d’ordre.
Vous avez alors la possibilité de passer plusieurs types d’ordres de bourse :
- ordre au marché (c’est-à-dire à la meilleure valeur disponible à l’instant t) ;
- ordre à cours limité (vous déterminez vous-même le cours auquel vous êtes prêt à acheter le titre et votre ordre ne sera exécuté que si le cours du titre atteint ce prix) ;
- ordre à seuil de déclenchement : un ordre au marché est automatiquement placé si le cours atteint le seuil ; c’est utile pour couper les pertes.
- ordre à plage de déclenchement : cet ordre fonctionnement comme le précédent, si ce n’est qu’un second seuil permet d’avoir plus de contrôle sur le prix de d’achat ou de vente.
Cela est somme toute assez classique mais bien expliqué sur l’interface client. Dans l’exemple ci-dessous, nous passons un ordre à cours limité.
Automatisez votre portefeuille avec les ordres intelligents
Si vous êtes un investisseur « bon père de famille », vous avez la possibilité de programmer des ordres assez finement avec Fortuneo. Et sans surcout, même en cas d’annulation. Voici les 3 types d’ordres intelligents à votre disposition. 👇
Le Stop suiveur
Cet ordre vous permet de paramétrer un pourcentage de variation défavorable qui s’adapte à l’évolution du cours à la hausse. En cas d’atteinte de la limite, un ordre au marché est passé automatiquement.
- Exemple : une action valant 100€ avec un stop à 10% de perte. En début de journée, le cours est fixé à 90€. L’action monte à 105€, nouveau stop à 94,50€ (105€ – 10%).
- En milieu de journée, l’action redescend à 102€, pas de modification du seuil.
- En fin de journée, le cours de l’action baisse : l’ordre au marché est déclenché automatiquement lorsque l’action atteint la valeur de 94,50€.
L’ordre Duo
Il combine un stop loss et un take profit : vous définissez une valeur haute de sortie et une valeur basse de protection.
- Si une des deux limites est atteinte, l’ordre est passé automatiquement et votre stratégie prend fin.
L’ordre Trio
C’est une combinaison de l’ordre Duo et d’un ordre à cours limité.
Graphiques avancés et analyse technique
Fortuneo propose bien un module de graphique avancé avec la possibilité d’y apposer des indicateurs d’analyse technique, mais ce n’est pas le fort la banque.
En fait, Fortuneo n’est pas franchement adapté si vous souhaitez mettre en place des stratégies de trading sur le court/moyen terme (scalping, swing trading, etc). Dans ce cas, nous vous recommandons plutôt la lecture de notre comparatif des meilleures plateformes de trading.
Fortuneo en pratique
L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA
| Compte courant obligatoire ? | Non | Transfert PEA/compte-titres vers Fortuneo | Prise en charge des frais jusqu’à 2000 € |
| Procédure d’ouverture | Pas besoin d’avoir un compte courant. Inscription 100% en ligne. | Versement par virement | Oui |
| Délai d’ouverture | Environ 2-3 semaines | Versement par carte bancaire | Oui |
| Premier versement min | 100 € | Autre moyen d’alimentation | Non |
| Minimum par ordre | 1 titre |
Pour ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Fortuneo vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte courant ; c’est plutôt agréable et relativement rare parmi les banques en ligne.
L’inscription est plutôt simple, même si la procédure peut prendre du temps :
- La souscription est complètement digitale, vous n’avez rien à imprimer ;
- Fortunéo vous envoie un code de validation par courrier ;
- vous faites un premier virement d’un montant minimum de 100 €;
- à réception votre compte est ouvert.
Vous pouvez également transférer un compte-titres ou un PEA existant chez Fortuneo, qui vous remboursera jusqu’à 2000 euros de frais de transfert. Il faudra juste vous armer de patience, car la banque d’origine n’est jamais proactive dans cette situation…
Les frais annexes
| Frais d’ouverture | Aucun | Frais de change | Taux de change « J+1 » + 0,05% |
| Frais de garde | Aucun | Frais de virement sortant | Aucun |
| Frais de tenue de compte | Aucun | Virement en euros | – |
| Frais d’inactivité | Aucun | Virement en devises | – |
| Frais de clôture | PEA et PEA-PME : 85€, Compte-titres : 0 € | Ajout de titres non-côtés | 300€ |
| Frais d’abonnement | – | Autres frais | 60 € pour changer de formule |
Vous n’aurez pas de mauvaise surprise avec Fortuneo : pas de frais d’inactivité ou de Garde. Mais à condition de bien choisir votre formule de trading à l’ouverture.
Protection et garanties des fonds
| Nom complet | Fortuneo |
| Société mère | Crédit Mutuel Arkea |
| Siège social | France |
| Année de création | Service boursier depuis 2000 |
| Enregistrement ACPR | Banque, Établissement de crédit, Prestataire de services d’investissement, enregistré sous le numéro 10188 |
| Pays d’enregistrement | France |
| Garantie des titres et des fonds | Garantie des dépôts : 100 000 € Garantie des titres (PEA & compte titres) : 70 000 € |
Fortuneo est une banque Française à part entière. Cela a deux avantages :
- La régulation financière est très stricte en France, de sorte qu’un manquement de Fortuneo à ses obligations est peu probable ;
- vos titres sont garantis à hauteur de 70 000 € en cas de faillite (peu probable) de la banque.
Rappelons aussi que vos comptes sont ségrégués et que les titres vous appartiennent – et non à la banque – même si celle-ci dépose le bilan. À mon avis, vous n’avez donc pas à vous inquiéter concernant la sécurité de vos fonds.
Le service client de Fortuneo
Vous pouvez contacter un conseiller de chez Fortuneo en semaine de 9h à 19h et le samedi. D’expérience le temps d’attente peut dépasser plusieurs minutes, mais les conseillers sont aimables et efficaces et la ligne est ouverte quelle que soit votre demande.
C’est un point que vous ne devriez pas négliger si vous n’êtes pas particulièrement expert des marchés financiers. En effet, si vous optez pour un courtier étranger les contacts téléphoniques seront moins fluides, ce qui suppose que vous soyez autonome.
L’avis des clients de Fortuneo
D’après un baromètre mené par le CSA, 9 clients sur 10 recommandent Fortuneo auprès de leurs proches, preuve que les clients ont un avis positif de leur banque.
Sur Trustpilot les avis négatifs se concentrent essentiellement sur des problématiques bancaires (plafond des virements, procédure de fermeture de compte, etc…). L’offre de bourse est très rarement remise en cause.
Avec une note de 3,9/5, l’application mobile est par ailleurs plutôt bien notée sur le store de Google !
Conclusion : ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Fortuneo ?
Il est temps de conclure et de synthétiser mon avis sur l’offre de Bourse de Fortuneo. En quelques mots :
- le PEA de Fortuneo est très bon comparé à ce qui est proposé par d’autres banques en ligne ;
- le compte titres est intéressant si vous passez des petits ordres.
Dans les deux cas, l’offre de Fortueno peut être très intéressante pour ceux qui veulent mettre en place une stratégie simple (type DCA) in investir moins de 500 euros par mois sur un ETF bien diversifié (comme un ETF monde) puisque cela sera entièrement gratuit !
Les investisseurs actifs et ceux qui souhaitent avoir accès à une gamme de produits d’investissement très large, avec des frais très réduits, trouveront mieux auprès d’un pure player de la bourse en ligne (comparatif ici).
Vous êtes client de Fortuneo ? Donnez-nous votre avis sur le PEA et le compte-titres en commentaires !