La bourse avec Fortuneo ? Notre avis sur le compte-titres et le PEA

Fortuneo est une banque en ligne créée à l’aube des années 2000. Depuis, elle a conquis plus de 800 000 clients, ce qui fait de Fortuneo l’une des banques les plus populaires de France. Mais que vaut l’offre de bourse de Fortuneo ? Est-ce une banque faite pour investir ?

➡️ J’ai testé le compte-titres et le PEA de Fortuneo, alors je vous donne mon avis !

Résumé – notre avis sur l’offre de bourse

Avantages et inconvénients

Quand choisir Fortuneo pour investir en Bourse ?

Fortuneo est une banque en ligne universelle qui propose des placements variés en plus d’un compte courant. Si on s’en tient aux frais de bourse, la banque sera forcément moins compétitive que certains courtiers spécialisés. Avant d’investir chez Fortuneo, je vous conseille donc de distinguer deux cas :

• vous souhaitez investir dans un compte-titres, auquel cas ayez conscience que des courtiers internationaux présents en France pratiquent des frais très inférieurs à ceux de Fortuneo ;
• vous souhaitez investir dans un PEA, dans ce cas, l’offre de Fortuneo est bien mieux positionnée.

Mais votre choix ne doit pas se faire uniquement sur les frais. La force de Fortuneo, c’est aussi le confort d’une banque en ligne : la possibilité d’avoir tous ses comptes au même endroit et des conseillers disponibles.

À mon avis, l’offre de bourse de Fortuneo conviendra très bien à des investisseurs de long terme, adepte de la gestion passive ou passant peu d’ordres. Les investisseurs plus actifs pourront trouver leur bonheur dans notre comparatif des meilleurs bokers.

Les comptes disponibles sur Fortuneo

PEA		Compte titres
PEA PME		Compte CFD
PEA Jeune		Types d’offres	– zéro courtage (compte-titres) – optimum – trader actif – trader 100 ordres

Le PEA présente un avantage fiscal indéniable : après 5 ans de détention, tous les gains sont exonérés d’impôts (même les gains antérieurs). Mais le PEA a également des contraintes imposées par la loi : il est limité aux actions européennes et il est plafonné à 150 000 €.

Fortuneo propose 3 types de compte : le PEA, le PEA PME (limité aux investissements dans les PME européennes) et le compte-titres ordinaire.

Notre avis sur le PEA de Fortuneo

Les frais de bourse du PEA

Sur son PEA, Fortuneo propose trois formules tarifaires : Optimum, Trader actif et Trading 100 ordres. La formule Trader actif suppose que vous passiez 30 ordres par mois, quant à la formule Trading 100 ordres… vous devrez passer 100 ordres par mois. Et si votre quota d’ordres n’est pas atteint vous avez des pénalités ! Soyons clairs, si vous êtes actif à ce point vous n’avez rien à faire chez Fortuneo, allez plutôt chez Bourse Direct pour le PEA (avis ici) ou Degiro pour le compte-titres (avis là).

Reste l’offre Optimum. La grille tarifaire est alors la suivante :

• 1,95€ pour tout ordre de 0 à 500 € (dans la limite du maximum réglementaire sur le PEA et PEAPME de 0,5% par ordre);
• 3,90€ pour tout ordre de 500 à 2 000€ ;
• 0,20% pour les ordres supérieurs à 2 000€.

On vous donne ci-dessous un tableau comparatif avec la moyenne des courtiers et des banques en ligne analysés par Finance Héros.

Les frais de Fortuneo sont donc un peu en dessous de la moyenne ; c’est pas mal ! L’offre optimum ne présente aucuns frais d’inactivité, elle est donc bien adaptée aux investisseurs peu actifs.

Notre avis sur le compte-titres Fortuneo

L’avantage du compte-titres est de pouvoir investir dans tout type d’ investissements financiers : actions internationales, obligations, matières premières, produits dérivés, etc. C’est très intéressant pour diversifier votre patrimoine.

L’autre avantage c’est qu’il vous permet d’investir avec un effet de levier et de vendre des titres à découvert.

Dans tous les cas, la variété des produits proposés est un élément important pour juger de la qualité d’un compte titres.

L’univers d’investissement du compte-titres

Nombre total de titres	~ 8 000	Places boursières / pays	8 (Europe et US)
Actions (titres vifs)		CFD
Obligations (titres vifs)	(OAT)	Forex
Fonds		Futures (Contrats à terme)
ETF (trackers)		Warrants
ETF sur le pétrole		Turbos
ETF sur l’or		Options
Réglement Différé (SRD)		Cryptomonnaies
Vente à Découvert		Matières premières

Fortuneo couvre 6 bourses Européennes et 2 Américaines. Vous serez donc limité si vous voulez acheter des titres chinois ou japonais par exemple.

Néanmoins, pour bien diversifier votre portefeuille, nous vous conseillons plutôt d’investir avec des ETF. Les ETF sont des fonds cotés en bourse qui répliquent des indices boursiers. Leur avantage ? Des frais très largement réduits par rapport aux SICAV et autres fonds d’investissement traditionnels. Bonne nouvelle, chez Fortuneo, vous aurez un large choix d’ETF. On regrette simplement l’absence d’ETF sur le pétrole.

Parmi les ETF proposés par Fortuneo, sachez que 147 sont éligibles au PEA ; de quoi vous constituer une allocation correctement diversifiée.

Vous souhaitez investir avec un effet de levier ? L’effet de levier permet de multiplier votre mise de départ et donc vos gains… ou vos pertes. Fortuneo offre deux possibilités :

• utiliser le service de règlement différé (SRD), qui est assez coûteux ;
• ou investir dans des warrants et des turbos, qui sont des produits dérivés plutôt complexes.

Si vous souhaitez prendre des positions à court/moyen terme avec un effet multiplicateur, nous vous recommandons plutôt d’utiliser des CFD, qui ont le mérite d’être plus pratiques à utiliser. Si vous vous reconnaissez dans ce type de stratégies, consultez plutôt notre comparatif des plateformes de trading de CFD.

Les frais de bourse du compte-titres

La grille tarifaire de Fortuneo est essentiellement la même sur le compte-titres. La grosse différence, c’est la concurrence. Cela ne se voit pas forcément dans la moyenne des frais mais, par exemple, les frais de Degiro sont environ 5 fois plus faibles et leur univers d’investissement est nettement plus large. Si vous voulez en savoir plus sur ce courtier en bourse, vous pouvez lire notre avis ici.

Le compte-titres de Fortuneo tire néanmoins son épingle du jeu sur deux points :

• la formule 0 courtage, qui permet de passer deux ordres de bourse par mois gratuitement, à condition d’avoir 50 000 sur votre compte-titres ;
• la possibilité d’investir dans une sélection d’OPCVM gratuitement (mais attention aux frais de gestion interne aux fonds).

Les frais du SRD

Comme nous l’avons vu plus haut, le SRD permet d’investir avec un effet de levier. Ce système permet aussi de vendre à découvert. Si vous utilisez le SRD (qui n’est pas accessible dans le PEA), vous devrez vous acquitter de deux types de frais, en plus de des frais de courtage :

• des frais de financement, à hauteur de 0,023% par jour de détention (soit un taux annuel de 8,3%), avec un minimum de 3,59 € par commission.
• des frais de prorogation de 0,24% avec un minimum de 11,96% par ligne, qui sont prélevés lorsque vous conservez votre position à la fin du mois.

Notez que si vous faites un aller-retour dans la même journée, ces frais ne vous sont pas décomptés.

A titre de comparaison, c’est très proche de ce que vous obtiendrez auprès d’une autre banque en ligne. En revanche, c’est beaucoup plus cher que ce que pratique le courtier Degiro, qui a développé son propre système de trading sur marge.

PEA et compte-titres : l’interface de Fortuneo

Fortuneo est une des banques en ligne les plus confortables à utiliser. Le design est agréable et l’ergonomie plutôt réussie. C’est un point à prendre en considération si vous n’êtes pas très à l’aise avec les aspects financiers. Grâce à des bulles explicatives fréquentes, vous pourrez ainsi facilement vous y retrouver.

Les fonctionnalités

Site web		Application mobile
Ergonomie	Bonne	Logiciels de trading compatibles	Aucun
Types d’ordres disponibles	Cours limité, au marché, seuil et plage de déclenchement	Outil d’analyse technique et graphique	?
Cours en temps réel	(Euronext)	Auto trading / gestion pilotée
Fractions d’action		Social Trading
Protection soldes négatifs		Signaux de trading
Recherche interne / sélecteurs		Autres fonctionnalités
Alertes paramétrables sur les prix		Double authentification (sécurité)

Le passage d’ordres avec Fortuneo

Le passage d’ordre sur Fortnueo se fait en deux étapes. Dans un premier temps, vous devrez sélectionner le titre sur lequel vous souhaitez passer un ordre. Dans l’exemple ci-dessous, il s’agit d’un ETF S&P 500 de chez Amundi. Cela vous donne accès à la fiche valeur, avec le prix de l’action ou de la part le graphique d’évolution et le caret d’ordre.

Vous avez alors la possibilité de passer plusieurs types d’ordres de bourse :

• ordre au marché (c’est-à-dire à la meilleure valeur disponible à l’instant t) ;
• ordre à cours limité (vous déterminez vous-même le cours auquel vous êtes prêt à acheter le titre et votre ordre ne sera exécuté que si le cours du titre atteint ce prix) ;
• ordre à seuil de déclenchement : un ordre au marché est automatiquement placé si le cours atteint le seuil ; c’est utile pour couper les pertes.
• ordre à plage de déclenchement : cet ordre fonctionnement comme le précédent, si ce n’est qu’un second seuil permet d’avoir plus de contrôle sur le prix de d’achat ou de vente.

Cela est somme toute assez classique mais bien expliqué sur l’interface client. Dans l’exemple ci-dessous, nous passons un ordre à cours limité.

Graphiques avancés et analyse technique

Fortuneo propose bien un module de graphique avancé avec la possibilité d’y apposer des indicateurs d’analyse technique, mais ce n’est pas le fort la banque.

En fait, Fortuneo n’est pas franchement adapté si vous souhaitez mettre en place des stratégies de trading sur le court/moyen terme (scalping, swing trading, etc). Dans ce cas, nous vous recommandons plutôt la lecture de notre comparatif des meilleures plateformes de trading.

Fortuneo en pratique

L’ouverture d’un compte-titres ou d’un PEA

Pour ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Fortuneo vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte courant ; c’est plutôt agréable et relativement rare parmi les banques en ligne.

L’inscription est plutôt simple, même si la procédure peut prendre du temps :

• la souscription est complètement digitale, vous n’avez rien à imprimer ;
• Fortunéo vous envoie un code de validation par courrier ;
• vous faites un premier virement d’un montant minimum de 100 €;
• à réception votre compte est ouvert.

Vous pouvez également transférer un compte-titres ou un PEA existant chez Fortuneo, qui vous remboursera jusqu’à 2000 euros de frais de transfert. Il faudra juste vous armer de patience, car la banque d’origine n’est jamais proactive dans cette situation…

Les frais annexes

Vous n’aurez pas de mauvaise surprise avec Fortuneo à condition de bien avoir en tête que les offres traders prélèvent des frais d’inactivités.

Notez également que changer d’offre tarifaire coûte 60 €, ce qui est assez étonnant. Évitez de vous tromper !

Protection et garanties des fonds

Fortuneo est une banque Française à part entière. Cela a deux avantages :

• la régulation financière est très stricte en France, de sorte qu’un manquement de Fortuneo à ses obligations est peu probable ;
• vos titres sont garantis à hauteur de 70 000 € en cas de faillite (peu probable) de la banque.

Rappelons aussi que vos comptes sont ségrégués et que les titres vous appartiennent – et non à la banque – même si celle-ci dépose le bilan. À mon avis, vous n’avez donc pas à vous inquiéter concernant la sécurité de vos fonds.

Le service client de Fortuneo

Vous pouvez contacter un conseiller de chez Fortuneo en semaine de 9h à 19h et le samedi. D’expérience le temps d’attente peut dépasser plusieurs minutes, mais les conseillers sont aimables et efficaces et la ligne est ouverte quelle que soit votre demande.

C’est un point que vous ne devriez pas négliger si vous n’êtes pas particulièrement expert des marchés financiers. En effet, si vous optez pour un courtier étranger les contacts téléphoniques seront moins fluides, ce qui suppose que vous soyez autonome.

L’avis des clients de Fortuneo

D’après un baromètre mené par le CSA, 9 clients sur 10 recommandent Fortuneo auprès de leurs proches, preuve que les clients ont un avis positif de leur banque.

Sur Trustpilot les avis négatifs se concentrent essentiellement sur des problématiques bancaires (plafond des virements, procédure de fermeture de compte, etc…). L’offre de bourse est très rarement remise en cause.

Avec une note de 4,1/5, l’application mobile est par ailleurs très bien notée sur le store de Google !

Conclusion : ouvrir un PEA ou un compte-titres chez Fortuneo ?

Il est temps de conclure et de synthétiser mon avis sur l’offre de Bourse de Fortuneo. En quelques mots :

• le PEA de Fortuneo est plutôt bon comparé à ce qui est proposé par d’autres banques en ligne ;
• le compte titres est intéressant si vous ne passez pas plus de 2 ordres par mois et que vous êtes éligible à l’offre 0 frais de courtage (plus de 50 000 € investis) ;

Les investisseurs actifs et ceux qui souhaitent avoir accès à une gamme de produits d’investissement très large, avec des frais très réduits, trouveront mieux auprès d’un pure player de la bourse en ligne (comparatif ici).

Pour un investisseur « bon père de famille », l’offre de Fortuneo sera suffisante. Vous pourrez ainsi avoir tous vos placements au même endroit et profiter du « confort » d’une banque française sans vous ruiner !

🚨 Et n’oubliez pas du 22 mai au 25 juin 2023 : jusqu’à 200€ offerts sous conditions pour une 1ère ouverture ou un 1er transfert d’un PEA ou d’un PEA-PME chez Fortuneo !

Vous êtes client de Fortuneo ? Donnez-nous votre avis sur le PEA et le compte-titres en commentaires !