Le staking de crypto monnaies est un moyen de générer des revenus passifs, un peu comme les dividendes d’une action, ou les coupons d’une obligation. Sauf que comme nous parlons de cryptomonnaie et non d’entreprises, évidemment, ça n’est pas tout à fait ça 😉. Et évidemment, certains rendements annoncés pour le staking sont loin des rendements obligataires !
Nous allons commencer par fournir quelques brèves explications sur le staking. Puis nous allons surtout vous présenter 3 bonnes plateformes pour passer à la pratique et commencer à gagner 5%, 10%, 15% de rendements par an grâce à vos crypto monnaies 😎!
D’habitude j’écris staking en italique car il s’agit d’un terme anglais, comme beaucoup de mots utilisés dans l’univers de la crypto. Comme je ne parle que de ça dans cet article, je vais faire une exception et écrire staking, vous ne m’en voudrez pas !
Qu’est que le staking de crypto monnaies ?
A quoi sert le staking ?
Le staking de crypto vient de la fameuse preuve d’enjeu, Proof-of-Stake (PoS) en anglais. C’est un consensus de validation utilisé par de nombreux protocoles blockchain.
Donc concrètement, staker des cryptomonnaies sur une blockchain permet de valider les transactions qui ont lieu sur celle-ci. Il s’agit ainsi d’un élément essentiel du fonctionnement d’un protocole.
Comment fonctionne le staking de crypto monnaie ?
J’ai tenté de vous résumer le fonctionnement du staking dans l’illustration ci-dessus, que je vais détailler par la suite.
Le principe est le suivant : pour pouvoir valider une transaction sur une blockchain et ajouter un bloc, il faut tout d’abord immobiliser ses jetons sur le réseau concerné. En mettant ainsi ses jetons en jeu (« at stake« ), on se met en situation de pouvoir être désigné validateur d’un bloc.
Cette désignation se fait aléatoirement. Dans certains protocoles le nombre de jetons immobilisés augmentent vos chances, dans d’autres c’est plus aléatoire.
Les validateurs peuvent confirmer ou non les transactions. En cas de confirmations non conformes, les validateurs peuvent être exclus. A l’inverse, la validation d’une transaction dans les règles donne droit à une récompense. Celle-ci est généralement versée dans la crypto monnaie de la blockchain concernée.
Quelles crypto monnaies peut-on staker ?
✅ Par définition, tous les protocoles qui tournent avec la Proof-of-Stake (PoS) permettent de faire du staking. C’est par exemple le cas d’Ethereum, Solana, Cardano, etc.
Pour staker soi-même de l’Ethereum, ce qui est possible depuis The Merge, il faut disposer de 32 ETH minimum. Ceci représente environ 48 000€ en septembre 2023 😅. Si c’est le cas, et que vous avez fait tout le paramétrage technique nécessaire pour staker, alors vous pouvez être désigné comme validateur, et toucher une récompense lorsque vous validez un bloc de la blockchain Ethereum. C’est cette récompense qui correspond aux intérêts générés par le staking.
Rassurez-vous, gérer la partie technique de votre côté pour staker n’est absolument pas nécessaire pour faire du staking et toucher des intérêts. Et pas besoin d’investir des fortunes. Ce sont les sociétés que je vous présente ci-dessous qui s’occupent de tout. Elles amassent les jetons fournis par leurs investisseurs pour staker, puis elles leur reversent ensuite une partie des récompenses reçues.
A quel type d’investisseur s’adresse le staking ?
Selon moi, le staking fait partie des fondamentaux de l’investissement en crypto monnaies.
Pour ceux qui souhaitent investir sur le long terme, c’est un moyen de faire travailler leur argent en générant du rendement. Ne pas faire de staking sur un investissement crypto de long terme (quand vous le pouvez), c’est comme laisser votre argent dormir sur votre compte courant. C’est à éviter ❌ !
Si vous souhaitez en savoir plus sur les bases de l’investissement en cryptos, vous pouvez vous inscrire gratuitement à mon programme mail. Vous recevrez 1 mail par jour pendant 7 jours pour découvrir les différentes facettes de l’investissement crypto et mes conseils.
Passons maintenant à la revue des solutions qui s’offrent à vous pour vous lancer dans le staking ! ⤵️
Notre sélection des 3 meilleures plateformes de staking crypto
L’expert français du staking crypto !
- Nombre de cryptos disponibles pour le staking : 35
- Rendement estimé le plus élevé : 20,6% avec Kava Network (KAVA)
- Fréquence de versement des récompenses : toutes les 5 minutes
- Souscrivez avec le code parrainage de Finance Héros (PAR8287538) et gagnez 30€ dès 100€ investis ! (jusqu’au 7 juillet 2023 uniquement)
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Feel Mining : la plateforme spécialisée dans les revenus passifs
De nombreuses cryptos disponibles au staking
Dans notre sélection, Feel Mining est une des plateformes qui vous propose le plus large choix de crypto monnaies à staker : 35 au total.
Le site propose du staking, et aussi ce qu’ils appellent du staking DeFi (Finance Décentralisée). Dans les faits, pas vraiment de différences entre les deux pour l’investisseurs. C’est juste que le staking DeFi va vous proposer de travailler avec du Bitcoin (BTC), de l’Ethereum ou les stablecoins Tether (USDT) et USD Coin (USDC). Ceci n’est pas du staking à proprement parler (puisque le Bitcoin fonctionne en Proof-of-Work) mais plutôt de la génération d’intérêts via des protocoles de DeFi, comme des plateformes de prêts (lending – je vous avais dit qu’il y avait beaucoup d’anglais dans les cryptos…😅). Depuis 2023, CAKE, la crypto monnaie du DEX PancakeSwap est également disponible, avec un rendement estimé de 5% annuel. Osmosis (OSMO) a également fait son arrivée, avec une rentabilité estimée à 20,09% !
Pour le staking “classique”, vous aurez un large choix parmi Polygon (MATIC), Cardano (ADA) et Solana (SOL) qui font partie de notre sélection des crypto monnaies prometteuses. Ou encore Avalanche (AVAX) ou Kava Network (KAVA) avec un taux d’intérêts estimé à 20,60% !
Ne choisissez pas vos crypto monnaies uniquement en fonction du rendement de staking.
Si le projet crypto n’est pas fiable et que la valeur du token baisse, les intérêts du staking n’auront servi qu’à compenser votre moins-value…
Un fonctionnement ultra-souple et des bonus de performance
Avec Feel Mining vous pouvez investir et démarrer le staking à partir d’une dizaine d’euros seulement pour la plupart des cryptomonnaies. D’ailleurs vous avez le choix entre acheter directement les tokens auprès de Feel Mining, ou d’importer les vôtres depuis un de vos wallets crypto.
Pour de nombreuses crypto monnaies il n’y a pas de période de blocage. Vous pouvez donc retirer vos jetons à tout moment. Et les récompenses sont versées toutes les 5 minutes, ce qui est assez exceptionnel sur le marché ! D’habitude comptez plutôt en jours ou même en semaines.
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Des frais transparents
Dernier point très appréciable chez Feel Mining, leur transparence au niveau des frais. Ceux-ci sont de 3% sur les revenus générés, ce qui est plus que raisonnable.
En comparaison, eToro prélève 25% des gains, à moins que vous ne fassiez partie de leurs clients VIP… Ce courtier est très bien pour plein d’investissements, mais pas pour le staking. D’ailleurs seulement 2 crypto monnaies sont disponibles en septembre 2023 (et c’était déjà le cas un an auparavant…).
Binance Earn : un large choix, de multiples possibilités
Le plus grand choix de crypto monnaies générant des revenus passifs
Soyons tout de suite clair, Binance Earn, les services de la plateforme crypto Binance pour générer des revenus passifs, ne propose pas que du staking à proprement parler. En s’appuyant sur les diverses possibilités du staking et de la DeFi, Binance arrive à faire fructifier vos investissements sur plus de 180 crypto monnaies différentes !
Que ça soit des stablecoins, comme BUSD ou USDT, ou d’autres altcoins comme Polkadot (DOT), The Sandbox (SAND) ou Shiba Inu (SHIB), la plateforme leader mondiale s’impose également comme une référence sur le staking et ses équivalents. En juin 2023, le staking sur l’Arbitrum (ARB) est ainsi quasiment introuvable sur les plateformes « grand public », malgré la notoriété grandissante de la crypto, sauf sur Binance où elle est bien disponible !
Plusieurs niveaux de rendement, à booster en bloquant vos crypto monnaies
Non seulement Binance propose un large choix de crypto actifs, mais le site offre également pour la même crypto monnaie des niveaux de rendements différents, en fonction de la durée de blocage.
Si vous optez pour une offre flexible, où vous pouvez retirer vos actifs à tout moment, les rewards seront plus faibles. En revanche, si vous acceptez de bloquer vos cryptomonnaies pendant 30, 90 ou 120 jours, alors des taux bien plus attractifs vous seront proposés. Par exemple, Avalanche (AVAX) en flexible vous rapporte environ 3% annuels, contre 18,90% pour un blocage de 120 jours (4 mois à peu près). Sachez que le remboursement anticipé reste possible, même sur un produit avec blocage. Mais attention, car vous ne récupérerez pas d’intérêts dans ce cas là.
D’autres produits bancaires classiques ont des fonctionnements similaires. Certains livrets bancaires promettent ainsi des rendements plus élevés, à condition d’immobiliser ces fonds pendant une certaines périodes. Cela se comprend aisément. Sur un horizon de temps plus long, les fonds peuvent être investis sur des supports plus risqués, plus illiquides, mais aussi plus rentables.
Si vous savez que vous allez tenir une position (vous êtes alors ce qu’on appelle un hodler), alors ça serait dommage de ne pas faire travailler vos jetons !
Par exemple je sais que je vais conserver des Polygon (MATIC) sur du long terme, donc je les ai placés sur Binance Earn avec un blocage de 90 jours pour un rendement annuel estimé de 19,6%.
Des frais faibles voire inexistants
Il n’est pas ou peu fait mention de frais concernant le staking ou les produits Binance Earn en général. Nous pouvons donc considérer que les frais sont inexistants, ou tout simplement que les taux d’intérêts estimés affichés sont nets de frais. Dans tous les cas, les solutions proposées par le leader mondial des plateformes crypto restent très attractives et sont mieux que de laisser dormir vos cryptomonnaies dans votre wallet !
Autre point qui peut rassurer, de manière générale cette société offre des frais parmi les plus bas du marché, comme vous pouvez le constater dans mon avis complet sur Binance.
Bitpanda : le staking crypto simple et performant
Plus de 20 crypto monnaies disponibles pour le staking dès 1€ !
La sélection de Bitpanda s’agrandit régulièrement et plus de 20 cryptos sont désormais disponibles au staking sur la plateforme. Vous y retrouverez nos fameux Solana, Polygon, Polkadot, Cardano, mais aussi la crypto eGold (EGLD) de MultiversX ou Flow (FLOW). Et depuis mai 2023, le fameux Ethereum (ETH) a également grossi les rangs, maintenant qu’il est passé à la Proof-of-Stake avec The Merge.
En revanche chez Bitpanda également vous ne trouverez pas de rendements sur des stablecoins.
Des rendements élevés, boostés avec le programme de fidélité BEST
Bitpanda attire l’œil avec un 63% de récompenses estimées sur ApeCoin (APE) 😮, ou encore 25% sur Secret (SCRT) ou 12 à 14% sur le Kava (KAVA).
Tout cela disponible dès 1€ et sans avoir ses tokens bloqués.
Avec son programme de fidélité BEST (le nom des cryptomonnaies de Bitpanda), vous pouvez booster la performance du staking. Par exemple si vous possédez plus de 1 000 BEST (soit environ 335€ à fin septembre 2023) vous obtenez 5% de récompenses de staking supplémentaires. Cela monte jusqu’à un boost de 12,5% mais pour cela il faut détenir au moins 50 000 BEST, soit plus de 15 000€.
Des frais peu transparents mais faibles
Au niveau des frais, pas de franche clarté. Mais ceux-ci restent mesurés et vous permettent encore de toucher de beaux intérêts.
Je vous ajoute ci-dessous 2 autres acteurs que j’aime bien, en plus de mon top 3.
Bitvavo : une bonne offre pour compléter une des meilleures plateformes d’échange
20 crypto monnaies disponibles pour le staking
La sélection de Bitvavo est assez variée. Vous trouverez 2 stablecoins : Tether (USDT) et USD Coin (USDC), avec une performance annuelle estimée de 5,1% à septembre 2023. Plutôt attractif n’est-ce pas ? Et surtout pratique pour faire fructifier votre poche de liquidité entre deux investissements par exemple.
En revanche les performances affichés pour Bitcoin (BTC) ou Ethereum (ETH) sont moins attrayantes (environ 1%). Mieux vaut privilégier Feel Mining pour cela.
Des rendements attirants sur les stablecoins
Comme évoqué plus haut, les taux sur les stablecoins proposés par Bitvavo donnent envie.
Les 5% annuels estimés sur Solana (SOL), les 7,5% sur ICON (ICX) et même 10% sur Cosmos (ATOM) ne sont pas mal non plus !
La simplicité d’utilisation et les frais de trading faibles font de Bitvavo une des meilleures plateformes d’échange de crypto monnaies. Et les stablecoins étant les outils idéaux pour patienter entre deux investissements (notamment pour éviter d’avoir à déclarer ses transactions à chaque fois), les 6% d’intérêts sont les bienvenus !
10€ offerts pour chaque ouverture de compte vérifiée (il suffit de déposer au moins 10€ sur votre compte)
Des frais peu transparents, mais faibles à tout niveaux chez Bitvavo
Au niveau des frais, l’information sur le staking n’est pas évidente à trouver. A priori les rendements affichés sont nets de frais, Bitvavo se rémunérant sur la différence entre les gains générés et le rendement qui vous est servi.
Par ailleurs, les frais de trading de Bitvavo sont faibles (entre 0,15% et 0,25% si vous tradez moins de 100 000€ par mois, ce qui est sans doute le cas 😊). Point non négligeable à prendre en compte puisqu’il faut bien acheter les crypto monnaies avant de les staker ! Donc si vous comparez aux 1,49% de frais de trading de Bitpanda… c’est forcément un petit plus pour votre rendement !
Yuzu : de la flexibilité, des rendements, et de l’écologie !
Pour compléter notre top 5, nous ajoutons Yuzu, une jeune pousse française (lancée en 2022).
La plateforme crypto permet de faire fructifier vos cryptos, avec :
- Jusqu’à 12% nets annuels pour Cosmos (ATOM), ou 11% pour Polkadot (DOT) – à fin mai 2023
- Disponible dès 1 euro d’investissement
- Et un engagement écologique qui se traduit par l’absence de rendement sur les cryptos énergivores comme Bitcoin, et de la compensation de ses émissions carbones
- Ainsi que de la solidarité, avec la possibilité de reverser automatiquement une partie de ses rendements à des initiatives durables
Plusieurs solutions de placement sont proposées. Avec des stablecoins (Tether (USDT), USD Coin (USDC) ou encore Dai (DAI)). Vous pouvez également générer des rendements avec des crypto monnaies, comme Polkadot (DOT), Solana (SOL) ou miser sur Polygon (MATIC) par exemple.
🎁 Petite surprise pour vous : souscrivez avec le code HEROS et gagnez entre 1 et 100 Polkadot (DOT) ! Attention, il faut déposer l’équivalent de 100 euros et les conserver pendant au moins 7 jours sur Yuzu pour que cela fonctionne.
🔎 Pour en savoir plus sur ce livret, retrouvez notre avis sur Yuzu, la nouvelle solution d’épargne crypto.
Souscrivez avec le code HEROS et gagnez une box contenant entre 1 et 100 Polkadot (DOT). Dépôt de 100€ min. à conserver 7 jours
Tableau comparatif des plateformes de staking crypto
| Feel Mining | Binance | Bitvavo | Bitpanda | Yuzu | |
|---|---|---|---|---|---|
| Nombre de cryptos disponibles pour le staking (ou équivalent) | 35 | 180 | 27 | 28 | 9 |
| Rendement estimé le plus élevé | 20,6% avec Kava Network (KAVA) | 68% avec Axie Infinity (AXS) | 25% avec Phala Network (PHA) | 50 à 63% avec ApeCoin (APE) | 12% avec Cosmos (ATOM) |
| Possibilité de récupérer ses cryptos à tout moment ? |  (blocage sur certaines cryptos) | (blocage sur certaines cryptos) | | | |
| Bonus si blocage ? | (uniquement sur certaines cryptos) | |  | | |
| Montant minimum | ~10€ | / | / | 1€ | 1€ |
| Frais | 3% sur les revenus générés | Pas de frais, ou inclus dans le rendement | Pas de frais, ou inclus dans le rendement | Faibles mais pas de pourcentage précis donné | Frais déjà perçus avant le rendement affiché |
| Fréquence de versement des récompenses | Toutes les 5 minutes | Quotidienne | Hebdomadaire | Hebdomadaire | Quotidienne |
Questions fréquentes
Non le staking c’est pour les blockchains qui fonctionnent avec le mécanisme de Proof of Stake, tandis que le minage c’est pour les blockchains dont la sécurisation du réseau passe par le mécanisme de Proof of Work.
Un des avantages du staking est qu’il apparaît peu risqué. Il faut tout de même garder en tête que les crypto monnaies sont des déjà des actifs risqués en soi, dont la valeur peut fortement variée. Ainsi, si vous optez pour un staking verrouillé et que le prix de la crypto s’effondre, vous ne pourrez pas réagir et minimisez vos pertes en revendant rapidement. C’est à mon avis le risque principal du staking.
Quasiment toutes les plateformes crypto de ce top 5 ont obtenu le statut de PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès du régulateur français, l’AMF, ce qui donne un certain gage de sécurité. Seul Bitvavo n’a pas ce statut mais a déjà une solide réputation de gestion du risque.
Vous ne pouvez faire du staking qu’avec les coins d’une blockchain dont le réseau est sécurisé par le consensus de preuve d’enjeu (Proof of Stake). Si vous avez du Bitcoin en portefeuille, notre sélection propose tout de même aux utilisateurs des façons de générer des intérêts avec vos coins.
Plusieurs critères sont à prendre en compte. Evidemment le rendement. Mais l’existence d’une période de blocage ou non peut également influencer votre décision. Enfin, certains indicateurs comme la Total Value Locked (TVL) de la crypto sont intéressants pour avoir une idée de l’attractivité et la robustesse du projet.
APY signifie Annual Percentage Yield. Il s’agit du taux de rendement d’un placement, en prenant en compte les intérêts composés dans l’année. Pour en savoir plus, lisez mon article sur l’APY des crypto monnaies.