Boursorama Vie, en bref


3.8/5

  • Versement minimal : 300 €
  • Courtier : Boursorama Banque
  • Assureur : Generali
  • Contrat Multisupport
Frais : 5.0/5
Fonds en euros : 1.9/5
Unités de compte : 4.2/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée

L’assurance-vie Boursorama Vie est un contrat Multisupport distribué par Boursorama Banque. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Notre avis sur Boursorama vie en bref

Boursorama Banque est connu pour être une des meilleures banques en ligne et elle se revendique souvent comme étant la moins chère. Mais qu’en est-il concernant son assurance-vie ?

➡️ À notre avis, Bousorama vie est un bon contrat pour la gestion libre. Les clients de la banque pourront donc être tentés par l’ouverture d’un contrat chez eux pour avoir tous leurs comptes au même endroit.

🤔 Mais, à y regarder de plus près, il est possible de faire beaucoup mieux en passant par des courtiers spécialisés (on vous en donne plus bas) ! Nous étions d’ailleurs arrivés à la même conclusion concernant l‘offre de bourse de Boursorama (PEA et compte-titres).

Par ailleurs, mentionnons que Boursorama Vie n’est accessible qu’aux clients de Boursorama Banque. Si vous souhaitez souscrire au contrat, vous devrez donc commencer par ouvrir un compte courant.

Avantages
  • Frais honorables : pas de frais d’entrée ni de frais d’arbitrages, frais de gestion correctes
  • Diversité des supports d’investissement (OPCVM, ETF, SCPI, OPCI)
  • Gestion 100% en ligne
  • 2 fonds euros dont un fonds premium
Inconvénients
  • Fonds euros très moyens
  • La gestion pilotée déçoit
  • Une seule SCPI éligible au contrat

À notre avis, Boursorama vie est un assez bon contrat, mais vous pouvez trouver mieux : regarder du coté de notre comparatif des assurances-vie ! On vous donne également notre avis sur la totalité de l’offre bancaire de Boursorama ici.

Comparatif des caractéristiques de Boursorama Vie

Vous donner notre avis sur Boursorama Vie dans l’absolu n’aurait pas beaucoup de sens. Du coup, nous avons comparé les principales caractéristiques du contrat à celles d’autres assurances-vie du marché : Fortuneo Vie, l’assurance-vie du challenger, mais aussi une assurance-vie du crédit agricole assez représentative de ce qui est fait pas les banques traditionnelles et, pour finir, l’assurance-vie Linxea Avenir qui est une des meilleures du marché (si ce n’est LA meilleure !).

Boursorama VieFortuneo VieLinxea AvenirCrédit Agricole (Florianne 2)
CourtierBoursorama BanqueFortuneoLinxeaCrédit Agricole
AssureurGeneraliSuravenirSuravenirPrédica
Versement minimum300€100€100€5 000€
SUPPORTS
Nombre de supports40020072430
Fonds euros2221
ETF (trackers)3010830
OPCI3251
SCPI13131
SCI0340
FRAIS
Frais sur versement0002,50%
Frais d’arbitrage0000,50%
Frais de gestion fonds euros0,75%0,60%0,60%1,00%
Frais de gestion UC0,75%0,75%0,60%0,96%
Mode de gestionLibre / sous mandatLibre / sous mandatLibre / sous mandatLibre
Principales caractéristiques de Boursorama Vie comparées à plusieurs assurances-vie

➡️ Que faut-il en déduire ? Voilà notre avis :

  • L’assurance-vie de Boursorama s’en sort bien mieux que celle de banques traditionnelles comme le crédit agricole. Sur ce point il n’y a pas photo.
  • Mais, quitte à souscrire à l’assurance-vie d’une banque en ligne, on préfère celle de Fortuneo Vie : son fonds euro est moins couteux et plus performant, et elle propose davantage de SCPI permettant d’investir dans l’immobilier.
  • Surtout, on peut faire mieux que Boursorama Vie en allant chez un courtier spécialisé tel que Linxea : des frais au plancher, plus de trackers et plus de SCPI !
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Notre avis sur les frais de Boursorama Vie

Les frais de l’assurance-vie de Boursorama Banque sont les suivants :

  • Frais d’entrée : 0%
  • Frais d’arbitrage : 0 €
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.75%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.75%

A cela il faut toutefois ajouter les frais propres aux unités de compte (supports d’investissement boursiers et immobiliers) et ils sont loin d’être négligeables. En fait, les frais de ces fonds d’investissement peuvent vite représenter la grande partie des frais de gestion si vous n’y prêter pas attention. À titre d’exemple, le fonds Tech Impact de la société de gestion Edmond de Rothschild prélève des frais de gestion annuel de 1,8% ; soit plus de deux fois les frais du contrat !

Pour éviter de se faire plumer à cause de ces frais rarement visibles, nous vous recommandons d’utiliser des trackers, aussi appelés ETF (Exchanged Traded Funds). Ce sont des fonds d’investissement qui répliquent un indice boursier tel que le CAC 40 ou le Dow Jones et dont les frais sont largement réduits : comptez autour de 0,3% seulement !

✅ Heureusement l’assurance-vie de Boursorama donne accès aux ETF, ce qui est rarement le cas. Cela mérite donc d’être mentionné.

Notre avis sur la gestion pilotée

Les investisseurs les moins aguerris pourront préférer la gestion pilotée à la gestion libre. Dans ce cas, vous n’avez pas à vous soucier du choix des supports d’investissement.

Dans un premier temps, la banque évalue votre profil de risque parmi 5 : défensif, équilibré, réactifs, dynamique et offensif. Ensuite, le mandat est donné à la société de gestion Edmond de Rothschild qui va alors sélectionner les fonds adaptés à votre profil et opérer des arbitrages réguliers pour optimiser votre portefeuille boursier au cours du temps.

✅ On apprécie que la gestion pilotée se fasse sans frais supplémentaires.

❌ En revanche, on regrette que les ETF soient écartés de la gestion pilotée. En effet, comme nous l’avons vu plus haut, les supports d’investissement traditionnels sont couteux ! En outre, la performance délivrée par Edmond de Rothschild déçoit, comme le montre ce comparatif des gestions pilotées.

➡️ Au final, si vous cherchez une assurance-vie en gestion pilotée, on vous recommandera plutôt celles des Fintech qui utilisent exclusivement des ETF, telles que Nalo ou Yomoni (dont vous trouverez les avis ici et ).

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Les performances du fonds euros

Voici l’historique du taux de l’assurance-vie (ou plus précisément celui de son fonds à capital garanti « eurossima ».

Année Rendement
2015 2.25%
2016 1.77%
2017 1.65%
2018 1.65%
2019 1.15%
2020 0.90%
2021 0.75%
Tableau des performance du fonds euros eurossima de l’assurance-vie Boursorama Vie

Les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ayant baissés année après année, il ne faut pas s’étonner qu’il en soit autant pour celui des fonds euros, par effet de ricochet. Et cela est donc vrai pour celui de l’assurance vie Boursorama Vie.

Envisagez de diversifier votre contrat avec des supports d’investissement en actions ! Et pour bien faire les choses, nous avons un guide qui vous explique comment investir en bourse.

À propos de Boursorama Banque

Créée en 2005 par le site d’informations financières Boursorama, Boursorama Banque est une banque 100% en ligne qui propose un large catalogue de produits bancaires et de produits d’épargne.

Notre palmares de l’assurance-vie

Boursorama Vie n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :


Linxea Avenir 2

Linxea Avenir 2

Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !


  • Fonds euros : 1.80% en 2021
  • Versement minimal : 100 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

250 € offerts (max)


Nalo

Nalo

Excellent gestion pilotée à base d’ETF + multiprojet


  • Fonds euros : 0.95% à 1.90% en 2021
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
Voir plus !

500 € offerts (max)


Evolution Vie

Evolution Vie

Une assurance-vie pour privilégier la sécurité


  • Fonds euros : 1.31% à 2.62% en 2021
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
Voir plus !

200 € offert (max)