Les taux sont hauts ! C’est vrai pour les crédits immobiliers, mais c’est aussi vrai pour les livrets bancaires. Alors, si vous avez de l’argent qui ronronne paresseusement sur votre compte courant, c’est le moment de passer à l’action.
En ouvrant un livret bancaire, vous pouvez toucher des intérêts sans aucune prise de risque. Le taux de rémunération est connu à l’avance et votre épargne reste disponible à tout moment. Bref, c’est un placement simple pour lutter contre l’inflation qui rogne votre pouvoir d’achat !
➡️ Quels sont les livrets qui rapportent le plus ? Dans ce comparatif on vous aide à trouver les meilleurs livrets, mais on vous présentera aussi des alternatives qui pourraient bien vous intéresser !
Les meilleurs livrets bancaires et livrets boostés
Voici les meilleurs livrets du moment, avec notamment les taux boostés les plus intéressants. On vous donne plus de détails et davantage de choix dans notre tableau comparatif un peu plus bas ⤵️
Le seul livret avec des intérêts versés quotidiennement !
- Taux boosté : 3,25% jusqu’en mars 2025
- Taux normal : 1% à 3,25% selon abonnement
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10€ offerts
Un livret qui finance la transition écologique !
- Taux boosté : 3% pendant 2 mois
- Taux normal : 2%
- Plafond : 200 000€
500 €
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Comment bien choisir votre livret ?
Contrairement aux livrets réglementés, les banques sont libres de fixer les taux et les plafonds de leurs livrets bancaires, qu’on appelle parfois « super livrets » ou encore « livrets boostés ».
Lorsque vous choisissez un livret, vous devez donc étudier trois critères principaux :
- le taux d’intérêt ;
- le taux promotionnel, généralement valable sur une période de quelques mois ;
- et le plafond, généralement de plusieurs centaines de milliers d’euros à plusieurs millions.
⚠️ Attention toutefois à ne pas tenir compte uniquement du taux promotionnel. Comme celui-ci n’est valable qu’un temps, sur le long terme, c’est le taux d’intérêt « normal » qui aura le plus d’importance. Tout dépend donc de votre horizon de placement.
En tête du classement : banques en ligne & courtiers en placements
En ce moment la concurrence fait rage et les offres promotionnelles sont très alléchantes.
En général, vous trouverez les meilleurs livrets chez :
- les banques en ligne : elles font fréquemment de belles promos pour attirer de nouveaux clients. Les livrets sont donc des produits d’appel dont vous pouvez tirer profit.
- les courtiers en placements : ils commercialisent des placements en partenariat avec certaines banques et négocient généralement des offres intéressantes. C’est par exemple le cas de Placement-direct ou Ramify.
On peut aussi mentionner les banques affiliées aux constructeurs automobiles qui ont généralement des taux compétitifs (comme Distingo pour le groupe Stellantis) ; ainsi que certaines banques étrangères ouvertes à la clientèle française. En revanche, les les livrets des banques physiques rapportent généralement moins.
Le tableau comparatif des livrets bancaires
Voici le tableau comparatif avec principaux livrets commercialisés en ligne :
| Livret / banque | Taux boosté et offre promo | Durée boostée | Taux en dehors des périodes boostées | Plafond du taux boosté | Plafond Max. | Prime |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Distingo (PSA Banque) | – | – | 2,50% | 150 000€ | 10 M€ | Sur Distingo |
| Cashbee | – | – | 2,50% | 200 000€ | 1 M€ | Sur Cashbee |
| Ramify | – | – | 2,50% | 200 000€ | 10 M€ | Sur Ramify |
| Revolut | 3,25% | 6 mois | 1% à 3,25% | 100 000€ | 100 000€ | Revolut : 10€ offerts |
| Goodvest | 3% | 2 mois | 2,00% | 200 000€ | 10 M€ | Sur Goodvest |
| Monabanq (Rentabilis) | 3% | 6 mois | 2,00% | 150 000€ | Illimité | Monabanq : Jusqu'à 160€ offerts |
| Morrow via Raisin.fr | – | – | 3,15% | 100 000€ | 100 000€ | Sur Raisin.fr |
| LeaBank via Raisin.fr | – | – | 3,02% | – | 100 000€ | Sur Raisin.fr |
| Placement-direct.fr | – | – | 2,50% | 200 000€ | 10 M€ | Sur Placement-direct.fr |
| CKV via Raisin.fr | – | – | 2,75% | – | 100 000€ | Sur Raisin.fr |
| Alisa Bank via Raisin.fr | – | – | 2,87% | – | 100 000€ | Sur Raisin.fr |
| Klarna via Raisin.fr | – | – | 2,90% | – | 85 000€ | Sur Raisin.fr |
| Fortuneo | – | – | 2,00% | – | 10 M€ | Fortuneo : 80€ offerts |
| BforBank | – | – | 1,90% | – | 4 M€ | BforBank : Jusqu'à 80€ + 3 mois BforZEN offerts |
Notez que ce tableau fait apparaître deux plafonds : le plafond du taux boosté, au-delà duquel vous pourrez tout de même verser de l’argent mais cette partie sera rémunérée au taux normal ; et le plafond du livret lui-même qui limitera vos versements (mais pourra être dépassé par les intérêts).
Contrairement aux livrets réglementés, les plafonds des livrets boostés sont hauts. Cela en fait la solution de transition idéale lorsque, par exemple, vous vendez un bien immobilier et souhaitez placer sans risque pour en racheter un autre.
Les meilleurs livrets réglementés
Les livrets dits « réglementés » sont ceux dont le fonctionnement (taux, plafond, éligibilité) est encadré par la loi. Leurs conditions d’ouverture et de rémunération sont donc communes à toutes les banques.
Instinctivement, les livrets réglementés sont les premiers auxquels on pense pour placer son excédent d’épargne à court terme. À savoir :
- le livret A ;
- le livret développement durable et solidaire (LDDS et anciennement LDD) ;
- le livret jeune ;
- le livret d’épargne populaire (LEP) ;
- et le compte épargne logement (CEL).
On pourrait aussi mentionner le PEL (Plan épargne logement), mais ce n’est pas un livret à proprement parler. Son fonctionnement est plus contraignant que celui d’un livret et, qui plus est, il est moins rentable. En ce moment, il est donc déconseillé d’ouvrir un PEL.
Voyons quel livret réglementé privilégier.
Le LEP est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible)
✅ Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est tout simplement le livret qui rapporte le plus. Depuis le 1er août 2024, son taux d’intérêt est de 4 % net d’impôt, ce qui est mieux que le livret A.
❌ En revanche, le LEP est réservé aux revenus les plus modestes :
- vous pouvez ouvrir un LEP si votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas le plafond d’éligibilité fixé par l’État. Par exemple, le revenu fiscal de référence d’une personne seule ne devra pas dépasser 21 393 € pour être éligible. On détaille les conditions d’éligibilité ici.
- en outre le plafond de versement est limité à 10 000 €.
Si vous êtes éligible, foncez ouvrir un LEP ! Et si ce n’est pas le cas, on vous donne les autres possibilités.
Le livret jeune, meilleure option pour les 12-25 ans
Si vous avez entre 12 et 25 ans, le livret jeune est le livret par excellence pour commencer à épargner. En effet :
- le taux est systématiquement supérieur à celui du livret A, exonérés d’impôts et de prélèvement sociaux ;
- il est éligible à toute personne ayant entre 12 et 25 ans ;
- il est plafonné à 1 600 € de versements.
Les conditions d’éligibilité et de fonctionnement seront communes à toutes les banques. Par contre, le taux varie d’une banque à l’autre (mais il ne peut pas être inférieur à celui du Livret A).
À découvrir aussi : notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour mineurs.
Livret A et LDDS : pour le commun des mortels
Le Livret A et le LDDS sont les deux livrets réglementés à privilégier si vous n’êtes pas éligible au LEP et au Livret Jeune. Ils jouissent tous deux d’un taux d’intérêt de 3% et sont exonérés d’impôts et de charges sociales.
❌ Seul hic : le Livret A est plafonné 22 950 € et le LDDS est limité à 12 000 € de versements.
➡️ Si votre Livret A et votre LDDS sont au plafond, il faudra vous orienter vers un livret non réglementé, autrement dit des « supers livrets » dont nous vous avons donné les meilleurs plus haut.
Les alternatives sans risques aux livrets bancaires
Les livrets ne sont pas les seuls placements sans risques. D’autres solutions existent, en particulier le compte à terme et le fonds euro de l’assurance-vie.
Alternative 1 : les comptes-titres rémunérés, plus performants
Un compte titre est normalement dédié à l’achat de titres financiers (des actions et autres types de placements boursiers). Mais, un grand nombre de courtiers en bourse rémunèrent les liquidités non investies à un taux sans risque.
➡️ Vous pouvez donc très bien ouvrir un compte chez eux, simplement pour y placer de l’argent comme sur un livret. Vous pouvez faire des versements et de retraits comme vous le souhaitez et vous n’êtes pas obligé d’investir ces sommes en bourse.
✅ L’avantage, c’est que leurs taux sont très compétitifs et même supérieurs aux meilleurs livrets, comme le montre le tableau ci-dessous :
| Livret / banque | Taux boosté et offre promo | Durée boostée | Taux en dehors des périodes boostées | Plafond |
|---|---|---|---|---|
| Freedom 24 | – | – | – 3,15 % en euros – 4,83 % en dollars | Aucun |
| Interactive Brokers | – | – | – 2,65% en euros – 4,33 % en dollars | Aucun |
| Trade Republic | – | – | 3,25% (en euros) | 50 000 € |
| Saxo Banque | – | – | – jusqu’à 1,90% en euros – jusqu’à 3,55% en dollars (en fonction du montant) | Aucun |
| XTB | – 4,00% en euros – 4,60% en dollars | 3 mois | – 1,55% en euros – 2,30% en dollars | Aucun |
| Scalable Capital | – | – | 2,60 % (en euros) | 1 000 000 € |
| N26 | – | – | – 4% pour N26 Metal – 2,80% pour N26 Smart et You – 2,26% pour N26 Standard | Aucun |
Attention, plusieurs courtiers rémunèrent vos liquidités en euros ou en dollars. Bien que le taux en dollars soit plus élevé, cela vous expose à un risque de change (si l’euro s’apprécie face au dollar, vous risquez de perdre de l’argent).
🚨 Chez Revolut, en plus du livret cité plus haut, vous pouvez placer vos liquidités sur un fonds monétaire et votre taux d’intérêts varie en fonction de votre abonnement.
Notez enfin que, tout comme livrets bancaires, les compte-titres sont imposés à la flat-tax de 30% sur les intérêts générés.
Alternative 2 : les comptes à terme, pour figer le taux
Le compte à terme (CAT) est un peu comme un livret avec une échéance donnée. Ainsi, avec un compte à terme :
- vous choisissez une durée de placement : le plus souvent entre 1 mois et 5 ans ;
- le taux est fixé à l’avance et sera figé pour toute la durée du placement, alors que le taux d’un livret bancaire peut évoluer au cours du temps ;
- plus la durée est longue et plus le taux sera interessant.
✅ Le taux de rémunération des comptes à terme est généralement plus élevé que celui des livrets. Par ailleurs, en verrouillant un taux d’intérêt sur la durée, vous vous protégez contre la baisse des taux qui est en marche. Si vous savez combien de temps vous souhaitez immobiliser votre épargne, cela en fait un des meilleurs placements de court terme.
❌ Mais attention, si vous retirez votre argent avant l’échéance fixée, vous aurez une « pénalité » : votre rémunération sera moindre.
➡️ Trouvez les meilleurs comptes à terme sur notre comparatif !
Alternative 3 : le fonds euros de l’assurance-vie, pour moins d’impôts
Le fonds en euros est le support d’investissement à capital garanti disponible dans l’assurance vie. Il présente plusieurs avantages fiscaux :
- les intérêts ne sont pas fiscalisés tant que vous ne faites pas de retrait ;
- l’assurance-vie présente une fiscalité réduite après 8 ans de détention ;
- le cadre fiscal de l’assurance vie à votre succession est également très avantageux.
✅ Vous payerez donc moins d’impôts sur une assurance que sur un livret bancaire ! Et, contrairement à une idée fausse, vous pouvez bien retirer votre argent de votre assurance-vie quand bon vous semble.
❌ Deux inconvénients sont toutefois à mentionner :
- vous ne connaissez pas le taux des fonds euros à l’avance : il faut attendre la fin de l’année pour découvrir la rémunération du fonds, contrairement aux livrets.
- le versement de la participation aux bénéfices du fonds est annuel alors que les livrets rémunèrent le plus souvent par quinzaine.
Sur les meilleures assurances-vie, les taux du fonds euro peuvent dépasser 4%. Par ailleurs, si vous le souhaitez, vous pouvez aussi investir dans les supports boursiers ou immobiliers appelés unités de comptes ce qui vous permettra de diversifier votre placement.
➡️ On vous donne les meilleures assurances-vie dans ce comparatif, et un focus sur les meilleurs fonds euros dans celui.
Notez également que le PER (plan épargne retraite) permet aussi d’investir dans les fonds euros, mais c’est un placement bloqué jusqu’à votre retraite.
Battre les livrets avec un placement non garanti
Si vous avez un excédent d’épargne important, nous vous conseillons de diversifier vos placements et de ne pas forcément tout placer dans un livret ; surtout si vous avez un horizon de placement de long terme.
En effet, à long terme il existe des investissements plus rentables. On vous donne quelques idées dans ci-dessous.
Alternative non garantie 1 : investir en bourse ou dans l’immobilier
Investir en bourse ou réaliser un investissement immobilier peut sembler compliqué et chronophage, mais il existe des façons de faire très simples :
- Vous pouvez investir en Bourse en suivant ce guide par exemple : il faudra, certes, accepter que votre épargne fluctue à la hausse comme à la baisse, mais il est tout à fait possible d’implémenter une stratégie simple et gagnante sur le long terme, en n’y passant que quelques minutes par an.
- Pour moins de fluctuations, vous pouvez investir dans l’immobilier papier, notamment grâce aux SCPI, qui vous permettent d’investir dans un parc immobilier locatif et d’en toucher une partie des loyers. On vous donne une sélection des meilleures SCPI ici.
Alternative non garantie 2 : Le Livret P, basé sur l’immobilier
Si vous préférez conserver un fonctionnement proche de celui d’un livret, vous pouvez regarder du côté du Livret P.
Ce placement dit « obligataire » finance des biens immobiliers résidentiels mis en location. Comme un livret classique :
- Vous pouvez déposer et sortir vos fonds à tout moment (disponibles en 48h) ;
- Il n’y a pas de frais d’entrée, de gestion ou à la sortie ;
- Il y a toutefois un plafond, de 20 000 € et le minimum de versement est de 100 €.
Le rendement annuel est de 4% et il peut être boosté jusqu’à 6%, en réalisant des actions sur l’application (par exemple répondre à des quiz financiers). On vous en dit plus dans notre avis sur Openstone et Livret P.
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Conclusion : nos derniers conseils sur l’utilisation des livrets
Les livrets constituent votre épargne de disponibilité et sont nécessaires en perspective d’une utilisation de court terme. Pour cet usage, privilégiez les livrets réglementés comme le Livret A.
Si votre livret A est plein et que vous n’avez pas d’horizon de placement en tête :
- Les livrets boostés sont adaptés, en privilégiant ceux des banques en ligne comme Monabanq ou Fortuneo, ou ceux des courtiers comme Placement-direct ou Ramify.
- Vous pouvez aussi conserver vos liquidités dans des comptes titres rémunérés comme celui de Trade Republic ou Freedom 24.
- Enfin, le fonds en euro d’une bonne assurance-vie est une alternative intéressante à moyen terme (à partir de deux ans).
Pour autant, à plus long terme, pensez à progressivement vous orienter vers des investissements plus rentables.
➡️ On vous aide à mieux organiser votre épargne ici !
Questions fréquentes
Tous les livrets bancaires non réglementés (« livrets boostés », « supers livrets ») sont fiscalisés. Seuls certains livrets réglementés échappent à l’impôt et aux prélèvements sociaux : le Livret A, le LDDS, le Livret Jeune et le LEP.
Un livret bancaire non réglementé sera soumis au prélèvement forfaitaire unique (falt tax), à savoir 30% dont 12,8% d’impôts et 17,2% de prélèvements sociaux.
Le Livret A et le LDDS rapportent tous les deux 3% par an. En ce qui concerne les livrets bancaires, la rémunération varie pour chaque banque et peu aller jusqu’à 5% en période boostée.
- C’est l’arrêté du 28 juillet 2023 relatif aux taux d’intérêt des produits d’épargne réglementés qui fixe le taux du livret A et celui du LDDS à 3%.
- La banque centrale européenne a initié une baisse des taux en juin 2024 et prévoit d’autres baisses de taux, ce qui aura une influence direct sur le rendement de l’épargne. Voir par exemple cet article paru sur Public Sénat.