Vous en avez marre de payer des frais bancaires qui vous semblent injustifiés ? Vous pensez qu’une banque en ligne comme Fortuneo serait une bonne candidate pour remplacer votre banque actuelle ?

➡️ Nous avons justement analysé soigneusement son offre et on vous donne notre avis détaillé !

Notre avis en bref sur Fortuneo

Avantages
  • Offre complète, simple et gratuite
  • Pas de frais CB à l’étranger, sans limites
  • Plateforme de trading agréable à utiliser
  • Pas de droits de garde sur les comptes-titres
  • Service client en français, joignable jusqu’à 20h en semaine
Inconvénients
  • Ouverture du compte simple mais longue
  • Conditions de revenu pour les cartes haut de gamme
  • Pas de dépôt d’espèces
  • Offre limitée pour les mineurs
  • Pas de cryptomonnaie
  • Taux de prêt immobilier élevés

La banque en ligne Fortuneo, forte de plus de 20 ans d’expérience, se positionne comme une excellente alternative aux banques classiques françaises, avec les avantages d’une banque en ligne, comme une carte gratuite sans frais à l’étranger, ou encore une plateforme de bourse agréable à utiliser et des frais de courtages réduits. 

De même, les possibilités de financement pourraient faire de Fortuneo votre nouvelle banque principale, ou un compte secondaire d’investissement pour gérer facilement votre épargne en réduisant les frais.

Notre avis sur Fortuneo : La banque en ligne simple et performante ?

Capture du site Fortuneo
Page d’accueil du site Fortuneo

Fortuneo existe depuis 2000, elle est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Cette banque en ligne profite de tout le savoir-faire du groupe dans les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance.

Elle propose donc l’essentiel des services d’une banque classique mais avec les avantages d’une banque en ligne, comme la gratuité de la carte (Mastercard, sous conditions) ou encore une application et un site internet performants.

Vous pouvez profiter régulièrement de primes de bienvenue pour l’ouverture d’un compte bancaire avec carte ou d’une assurance-vie ; en ce moment jusqu’à 80 euros offerts 👉

Notre avis sur l’offre bancaire Fortuneo

Conditions d’ouverture compte courant Personne physique, majeure, disposant déjà d’un compte bancaire en France et d’une numéro de portable français
Garantie des dépôts Oui 100 000 €
Compte joint Oui
Compte courant mineur Oui si un parent est client
Compte professionnel Non
Ouverte aux résident fiscaux étrangers Oui
Documents demandés 1 justificatif d’identité, 1 avis d’imposition ou justificatif de revenu
Dépôt pour l’ouverture 300 € pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte 15 jours ouvrés au total (3 semaines)Le dossier d’ouverture est analysé par Fortuneo
Carte bancaire gratuite Oui sous conditions
Carte virtuelle Oui
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Remise chèque Oui par courrier
Dépôt espèces Non
Virement immédiat Ouigratuit
L’offre bancaire de Fortuneo

Fortuneo propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques majeures, possédant déjà un compte bancaire en France. Il faudra en effet effectuer un premier dépôt de 300 € afin d’activer la carte.

✅ Parmi les points positifs :

  • Contrairement à Hello bank! ou BforBank, Fortuneo est accessible aux non-résidents fiscaux et aux mineurs (uniquement si les parents sont clients).
  • Vous disposez d’un découvert autorisé de 200 €, personnalisable en fonction de vos revenus et de votre épargne, et la gestion du compte se fait simplement en ligne ou via l’application.
  • On soulignera la possibilité d’avoir un chéquier gratuitement, tout comme une carte bancaire Mastercard sans frais, sous conditions d’effectuer un paiement par mois. Un simple abonnement suffira donc à conserver cette gratuité si vous faites de Fortuneo votre compte secondaire. C’est légèrement plus contraignant que d’autres banques en ligne comme Boursorama ou Hello bank!.

Voyons ensemble la gamme de carte bancaire proposée par Fortuneo  👇

FOSFO Mastercard GOLD Mastercard
WORLD ELITE Mastercard
Tarif Gratuite Gratuite Gratuite
Accessibilité Sans conditions Justifier de 1 800 € de revenus nets mensuels Justifier de 4 000 € de revenus nets mensuels
Conditions gratuité 1 paiement/mois sinon 3€/mois 1 paiement/mois sinon 9€/mois 1 paiement/mois sinon 50€/trimestre
Type de CB Débit Immédiat à autorisation systématique Débit Immédiat ou différé Débit Immédiat ou différé
Plafonds par semaine Paiement 2 000 €
Retrait 500 €
Paiement 2 000 €
Retrait 500 €
Paiement 3 000 €
Retrait 500 €
Paiement / Retrait hors UE Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement mobile Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin, Fitbit
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin, Fitbit
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin, Fitbit
Sans contact Oui Oui Oui
Conciergerie Non Non Oui
Carte virtuelle Oui Oui Oui
Carte qui épargne Non Non Non
Cashback Non Non Non
Assurances Mastercard Accidents voyage Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
L’offre carte bancaire de Fortuneo

Parmi les avantages différenciants de Fortuneo, on trouve notamment : 

  • Les retraits et paiements par carte, gratuits dans le monde entier. Contrairement à Boursorama, il n’y a pas de limite au nombre d’opérations que vous pouvez effectuer à l’étranger, c’est toujours gratuit, même en devises.
  • Une carte sur le réseau Mastercard : pratique si vous disposez déjà d’une carte VISA, selon le pays que vous visitez. Fortuneo est d’ailleurs la seule banque en ligne de notre comparatif des meilleures banques en ligne à proposer une Mastercard.
  • La compatibilité avec les principaux services de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung pay, Fitbit, Garmin… Cela peut sembler anecdotique mais si vous avez pris l’habitude d’utiliser ces services de paiement au quotidien, c’est un critère pouvant aiguiller votre choix. Fortuneo est une des premières banques en ligne à avoir proposé ces nouveaux modes de paiement, alors que BforBank, par exemple, a intégré Apple Pay à son offre en avril 2021 seulement !
  • La possibilité de créer des cartes virtuelles : gratuitement et en illimité pour sécuriser vos achats en ligne. Fortuneo est d’ailleurs la seule banque en ligne à offrir ce service gratuitement pour toutes ses cartes, tandis que Boursorama et Monabanq ne le proposent toujours pas ! Seul Hello bank! vous le permet, avec sa carte haut de gamme mais comptez 5 € par mois.

En fonction de vos revenus, vous serez guidés naturellement vers la carte qui vous convient. Nous vous conseillons évidemment de prendre la carte la plus haut de gamme si vous en avez la possibilité, afin de profiter des assurances et garanties renforcées offertes. 

Notre avis sur les Frais de Fortuneo

Frais de tenue de compte Gratuit
Commissions d’intervention Gratuit
Virements SEPA et immédiat Gratuit
Commande de chéquier Gratuit
Chèque de Banque en ligne Gratuit
Carte de paiement (sous conditions) Gratuit
Carte virtuelle Gratuit
Paiement et retrait CB hors UE, sans limite Gratuit
Intérêts débiteurs (Agios) Autorisés : 7 %
Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement 20 €
Virements SEPA hors ligne 5 €
Virements émis hors SEPA Emission : 0,1 % du montant
23 € minimum
Virements reçus hors SEPA 12 €
Renouvellement CB hors échéance 10 €
Cotisation carte en cas d’inactivité FOSFO : 3 €/mois
GOLD : 9 €/mois
WORLD ELITE : 50 €/trimestre
Synthèse des frais chez Fortuneo

Les frais bancaires sont le nerf de la guerre entre les banques et Fortuneo est très bien positionnée à ce niveau : la plupart des frais d’une banque classique sont ici inexistants. Oubliez les frais de tenue de compte, les cotisations cartes et même les commissions d’interventions ! 

Par rapport aux autres banques en ligne qui ont tendance à sanctionner le moindre débit non autorisé sur le compte, Fortuneo vous laisse un peu plus de marge de manœuvre. Par exemple, les commissions d’interventions facturées généralement 8 € par opération dans l’ensemble des banques, sont ici gratuites, sans conditions.

Tout comme les lettres d’information de compte débiteur, particulièrement énervantes à recevoir lorsque l’on est déjà en débit sur le compte et facturées entre 15 et 30 € par les banques classiques !

Évidemment, la gratuité a ses limites en cas de débit sur le compte (Agios) ou d’inactivité (cotisation carte), mais avec une bonne tenue de compte et au moins un paiement avec la carte par mois, votre compte courant est bien 100% gratuit.

Placements et solutions d’investissement

Livret A Oui
LDDS Oui
Livret Jeune Non
PEL Non
CEL Non
Livrets spécifiques Oui
Assurance-vie Oui
Plan d’Epargne Retraite (PER) Non
Compte-titres ordinaire (CTO) Oui
PEA Oui
PEA-PME Oui
Cryptomonnaies Non
Placements et solutions d’investissement de Fortuneo

Livrets et compte d’épargne

Les livrets d’épargne réglementée (Livret A et LDDS) sont bien disponibles chez Fortuneo et restent incontournables pour se constituer une épargne de disponibilité. Leur taux de 1 % net en 2022 est insuffisant pour contrebalancer les effets de l’inflation mais au moins, les intérêts sont exonérés d’impôts. 

Fortuneo propose deux Livrets + : un pour les adultes et l’autre pour les enfants des clients. Oubliez le Livret + adulte avec son taux de 0,05% brut qui a pour seul avantage d’être sans plafond de versement. Le Livret + enfant est un peu plus intéressant. Avec son taux de 1% brut mais limité à 10 000 €. Net d’impôts, il reste néanmoins moins bon que le livret A.

Si vos livrets sont déjà au plafond, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers une assurance-vie dont les rendements et la fiscalité seront plus avantageux à long terme.

❌ En parlant d’épargne réglementée, l’absence des PEL et CEL n’est pas vraiment un problème vu leurs taux de rémunération en 2022 : 1% brut pour le PEL et 0,75% brut pour le CEL. D’autant plus que le fonctionnement du PEL semble aujourd’hui d’un autre temps, le moindre retrait entraînant la clôture du compte.

👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour vous constituer un capital à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.

Notre avis sur l’offre Bourse de Fortuneo

Fortuneo dispose d’une offre complète pour épargner ou investir, à l’exception notable de l’épargne retraite. Concernant l’offre Bourse (compte-titres et PEA), les frais sont raisonnables et leur plateforme de trading Live Trader est agréable à utiliser :

  • Les droits de garde sont gratuits et contrairement à d’autres banques, il n’y a pas de frais en cas d’inactivité sur les comptes-titres. Pratique pour les investisseurs passifs !
  • Les frais de courtage sont dans la moyenne basse en termes de tarification, et surtout moins chers que la plupart des autres banques pour les petits ordres en dessous de 2 000 €. 
  • Si vous avez au moins 50 000 € sur un compte-titres ordinaire, vos deux premiers ordres inférieurs à 10 000 € sont gratuits chaque mois. C’est en général suffisant pour arbitrer un portefeuille de titres axés rendement sur le long terme.

Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos comptes-titres, Fortuneo propose de la gestion sous mandat. Accessible à partir de 30 000 € d’investissement, selon 3 profils de risque pour un compte-titres ordinaire : modéré, équilibré et dynamique et 1 seul pour le PEA, en profil dynamique.

La gestion sous mandat de Fortuneo
Les différents mandats de gestion de Fortuneo

Enfin, la gestion pilotée se situe entre la gestion libre et la gestion sous mandat, vous permettant de copier l’allocation de 5 portefeuilles types créés par les experts de Fortuneo pour 8 € par mois, sans minimum d’investissement. Libre à vous ensuite de copier l’allocation de ces portefeuilles à la lettre ou partiellement, selon vos objectifs et votre horizon de placement.

Notez que vous pouvez ouvrir un compte-titres chez Fortuneo sans compte courant ! 

➡️ Nous avons analysé dans le détail l’offre Bourse de Fortuneo dans notre article dédié mais voici l’essentiel à retenir :

  • 0 € de droits de garde et pas de frais d’inactivité
  • Frais de courtage à partir de 1,95 € pour les ordres inférieurs à 500 €
  • 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €, 0,20 % au-delà
  • 2 ordres inférieur à 10 000 € gratuits par mois pour les CTO de 50 000 € minimum
  • Gestion sous mandat à partir de 30 000 €
  • Gestion pilotée (5 portefeuilles types) : 8 € par mois sans conditions

Notre avis sur l’assurance vie Fortuneo

L’assurance-vie Fortuneo Vie est accessible dès 100 € (ou 1000 € en gestion pilotée).

Avec plus de 200 supports d’investissement bien diversifiés, dont de l’immobilier (SCPI), des ETF, de l’or et des fonds ESG, Fortuneo se démarque de certaines banques en ligne comme Hello bank! ou Monabanq, qui ont tendance à privilégier les fonds d’investissement de leurs maison-mère ou de leur assureur.

La possibilité d’investir sur des ETF en assurance-vie est à souligner même si Fortuneo n’est pas la seule banque en ligne à proposer ce type de fonds. Boursorama et Hello bank! en proposent également.

En résumé, c’est un excellent contrat d’assurance-vie, avec très peu de frais et nous avons eu bien du mal à lui trouver des défauts dans notre avis sur Fortuneo Vie.

Néanmoins, les investisseurs les plus exigeants privilégieront des courtiers spécialisés comme Nalo ou Linxea, en fonction de leurs besoins. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre comparatif des meilleures Assurance-vie

➡️ L’assurance-vie Fortuneo Vie en bref :

  • 0 € de frais sur les actes de gestion : adhésion, versement, arbitrage et rachat
  • Gestion sous mandat à partir de 1 000 €
  • Gestion Libre à partir de 100 €
  • Plus de 200 supports d’investissement dont 2 fonds euros, Immobilier (SCPI, SCI et OPCI), 11 ETF, 1 certificat Or et + de 50 fonds ESG
  • 0,60 % de frais de gestion annuels sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2
  • 3 % maximum de frais de gestion annuels sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2
  • 0,75 % de frais annuels de gestion sur les supports en unités de compte non garantis en capital.

✅ En conclusion, bien qu’il soit possible de réduire les frais en investissant chez des “pure players” spécialisés (courtiers en bourse ou robo-advisor), l’offre de placement fournie de Fortuneo en fait une excellente banque en ligne pour gérer son épargne dans la globalité.

Notre avis sur les prêts Fortuneo

Les prêts consommation

Prêt personnel Oui
Prêt voiture Non
Prêt étudiant Non
Prêt travaux Non
Les prêts consommation de Fortuneo

L’offre de financement Fortuneo se limite aux crédits immobilier et consommation amortissables à taux fixes mais reste suffisante pour la plupart des clients.

Passons rapidement en revue le prêt personnel proposé en partenariat avec Younited Crédit, un organisme de crédit français :

  • De 1 000 € à 50 000 € sans justificatifs
  • Taux compétitifs : à voir en effectuant une simulation gratuite en ligne
  • Souscription 100% en ligne avec réponse de principe immédiate
  • Sur une durée de 6 mois à 7 ans

Disponible depuis juin 2020, cette offre de prêt personnel complète agréablement les services offerts par Fortuneo, en profitant de l’expertise de Younited Crédit pour offrir une expérience utilisateur efficace et des taux compétitifs. Néanmoins, la référence en la matière reste pour moi Boursorama avec des taux très agressifs et des offres spéciales régulières.

Notre avis sur les prêts immobiliers Fortuneo

Conditions d’accès Salarié ou Profession libérale uniquement
Opérations finançables Acquisition de bien neuf (hors construction) y compris en VEFA (hors défiscalisation)
Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux)
Rachat de crédit
Rachat de soulte (+ éventuels travaux)
Montant du financement De 80 000 € à 2 000 000 €
Durée du financement De 7 à 25 ans pour une résidence principale
De 7 à 20 ans pour un investissement locatif
Apport requis 10 % du montant total du projet minimum (hors frais), et l’apport doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.)
Aucun pour un rachat de crédit ou un investissement locatif
Taux Taux fixe uniquement
Exemple de taux (05/2022) :
1,21 % sur 7 ans (minimum)
1,44 % sur 10 ans
1,66 % sur 15 ans
1,78 % sur 20 ans
1,86 % sur 25 ans (maximum)
Le prêt immobilier chez Fortuneo
Taux du crédit immobilier en France en avril 2022
Source Meilleurtaux au 27/04/2022
Avantages
  • Financement de bien neuf ou ancien
  • Jusqu’à 2 000 000 €
  • Financement des travaux
  • Rachat de crédit sans apport
  • Pas d’apport demandé pour une résidence locative
  • 100 % en ligne
  • Possibilité d’être accompagné par un conseiller spécialisé par téléphone
Inconvénients
  • Seulement pour les salariés ou les professions libérales
  • Taux plus hauts que la moyenne du marché
  • Uniquement du taux fixe amortissable, pas de crédit in Fine par exemple

Il y a beaucoup de critères à prendre en compte pour analyser une offre de prêt immobilier ou la comparer : privilégiez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) afin de connaître le coût réel de votre prêt, notamment en incluant l’assurance emprunteur qui pèse de plus en plus sur le coût total du crédit !

L’avis de Finance-héros : l’offre de financement de Fortuneo n’est clairement pas son point fort mais a le mérite d’exister, même si elle a ses limites.

Le prêt personnel en partenariat avec Younited Crédit vous propose d’emprunter jusqu’à 50 000 €, avec une souscription simple, rapide et des taux compétitifs. Cela devrait suffire à couvrir la plupart de vos besoins de trésorerie.

Pour vos projets immobiliers par contre, l’offre est plus réduite. Il faut déjà être salarié ou en profession libérale et vous pouvez oublier le financement d’opérations de défiscalisation type Pinel ou Denormandie.

De même, si le coût des travaux peut être intégré au financement de votre résidence principale ou de votre investissement locatif, il n’y a pas de prêts travaux spécifiques.

Enfin, si votre objectif est de changer de banque principale et que vous avez déjà un crédit immobilier, vous avez la possibilité de faire racheter votre prêt ou de financer un rachat de soulte. A voir si cela présente un avantage pour vous car les taux des prêts immobilier Fortuneo ne sont pas les plus intéressants du marché.

➡️ En conclusion, Fortuneo peut facilement couvrir vos besoins de financement les plus communs : pour vos projets personnels ou l’acquisition de votre résidence principale. Par contre, les adeptes de défiscalisation via l’immobilier ou de montages financiers complexes passeront leur chemin. Tout comme l’assurance-vie ou les comptes-titres, il est préférable de se tourner vers des spécialistes du crédit si vous cherchez les meilleures conditions possibles, par exemple en termes de taux.

Notre avis sur Fortuneo en pratique

Comment ouvrir son compte Fortuneo ?

Deux solutions s’offrent à vous pour ouvrir votre compte en ligne : par le site ou l’application. Une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de revenus (avis d’imposition) vous sont demandés pour ouvrir un compte bancaire avec carte, ainsi qu’un peu de patience…

Le processus d’ouverture du compte, même s’il est 100% dématérialisé, peut durer jusqu’à 20 jours ouvrés (en moyenne c’est moins tout de même…), votre dossier étant vérifié manuellement avant acceptation. Vous devez ensuite verser 300 € sur le compte pour valider l’ouverture et pouvoir activer votre carte. C’est plus long que les banques en lignes concurrentes et certaines banques classiques mais cela reste un délai raisonnable.

Une fois activée, vous pouvez gérer votre carte via l’application pour modifier ses plafonds, la bloquer ou la réactiver à la volée, ou créer des cartes virtuelles en illimité et gratuitement. Très pratique pour sécuriser vos achats en ligne !

L'application Fortuneo
L’application Fortuneo

L’application Fortuneo est dans son ensemble ergonomique et agréable à l’usage, comme le prouvent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,5/5 sur 40 000 avis) ou Google Play (4,1/5 sur 14 000 avis).

L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

  • La gestion complète de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, activation/désactivation du sans contact ou encore récupération votre code PIN.
  • La création de cartes virtuelles gratuitement et en illimité pour sécuriser vos achats en ligne.
  • La gestion de vos contrats d’assurance-vie directement depuis votre mobile : arbitrages, versements, rachats… Vous n’avez plus besoin de passer par un conseiller pour vos actes de gestion courante !
  • L’agrégation de vos comptes courants externes pour les avoir constamment à l’œil et profiter pleinement des virements instantanés gratuits et illimités.
  • La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
  • Une version iPad optimisée pour suivre facilement les valeurs de votre portefeuille ou les indices boursiers qui vous intéressent

Notre avis sur le service client Fortuneo

En cas de problème, vous n’avez pas de conseiller dédié mais le service client Fortuneo (en français) est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 20h, du lundi au vendredi. Mais également par chat, email ou courrier.

Conclusion : Fortuneo, une banque en ligne simple et pratique

En guise de conclusion, on peut dire que notre avis sur Fortuneo est très positif. C’est une banque en ligne qui peut sans problème devenir votre banque principale. Voici en quelques mots ce que nous en retenons :

  • La carte bancaire Mastercard gratuite ;
  • Les paiements par carte gratuits dans le monde entier, en devises, et sans limite ;
  • Une offre de placements complète et de bonne qualité ;
  • Des offres de financement (conso et immo) qui, sans être très avantageuses, sont faciles à activer ;
  • Une appli mobile et un site pratique à l’usage et sans commune mesure avec la plupart des banques traditionnelles !

Une banque pour quel profil ?

Si vous cherchez une banque aux frais réduits, Fortuneo est très clairement une option à envisager. Elle vous séduira d’autant plus si vous êtes un voyageur régulier.

Les épargnants en quête de placements rentables (ainsi que les boursicoteurs occasionnels) y trouveront également leur compte 😊.