Vous en avez marre de payer des frais bancaires qui vous semblent injustifiés ? Vous pensez qu’une banque en ligne comme Fortuneo serait une bonne candidate pour remplacer votre banque actuelle ?

➡️ Nous avons justement analysé soigneusement son offre et on vous donne notre avis détaillé !

Notre avis en bref sur Fortuneo

Avantages
  • Offre complète, simple et gratuite
  • Pas de frais CB à l’étranger, sans limites
  • Un PEA idéal pour débuter avec un petit budget
  • Plateforme de trading agréable à utiliser
  • Pas de droits de garde sur les comptes titres
  • Service client en français, joignable jusqu’à 20h en semaine.
Inconvénients
  • Ouverture du compte simple mais longue
  • Conditions de revenu pour les cartes haut de gamme
  • Pas de dépôt d’espèces
  • Offre limitée pour les mineurs
  • Pas de cryptomonnaie
  • Taux de prêt immobilier élevés.

🚨 En ce moment avec Fortuneo : 330€ offerts

La banque en ligne Fortuneo, forte de plus de 20 ans d’expérience, se positionne comme une excellente alternative aux banques classiques françaises. Notamment avec les avantages d’une banque en ligne, comme une carte gratuite sans frais à l’étranger, ou encore une plateforme de bourse agréable à utiliser et des frais de courtages réduits.

De même, les possibilités de financement pourraient faire de Fortuneo votre nouvelle banque principale, ou un compte secondaire d’investissement pour gérer facilement votre épargne en réduisant les frais.

Notre avis sur Fortuneo : La banque en ligne simple et performante ?

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Page d’accueil du site Fortuneo

Fortuneo existe depuis 2000, elle est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Cette banque en ligne profite de tout le savoir-faire du groupe dans les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance.

Elle propose donc l’essentiel des services d’une banque classique mais avec les avantages d’une banque en ligne, comme la gratuité de la carte (Mastercard, sous conditions) ou encore une application et un site internet performants.

Vous pouvez profiter régulièrement de primes de bienvenue pour l’ouverture d’un compte bancaire avec carte ou d’une assurance-vie ; en ce moment avec Fortuneo : 330€ offerts 👉

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

Notre avis sur l’offre bancaire Fortuneo

Conditions d’ouverture compte courantPersonne physique, majeure, disposant déjà d’un compte bancaire en France et d’un numéro de portable français.
Résident fiscal français
Garantie des dépôtsOui
100 000 €
Compte jointOui
Compte courant mineurOui
si un parent est client
Compte professionnelNon
Ouverte aux résidents fiscaux étrangersNon
Documents demandés1 justificatif d’identité
1 avis d’imposition ou justificatif de revenu
Dépôt pour l’ouverture300 € pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte15 jours ouvrés au total (3 semaines)
Le dossier d’ouverture est analysé par Fortuneo
Carte bancaire gratuiteOui
(sous conditions)
Carte virtuelleOui
ChéquierOui
Chèque de banqueOui
Remise chèqueOui
par courrier
Dépôt espècesNon
Virement immédiatOui
gratuit
Offre de bienvenueFortuneo : 330€ offerts
L’offre bancaire de Fortuneo

Fortuneo propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques majeures, possédant déjà un compte bancaire en France. Il faudra en effet effectuer un premier dépôt de 300 € afin d’activer la carte.

✅ Parmi les points positifs :

  • Contrairement à Hello bank! ou BforBank, Fortuneo est accessible aux non-résidents fiscaux et aux mineurs (uniquement si les parents sont clients).
  • Vous disposez d’un découvert autorisé de 200 €, personnalisable en fonction de vos revenus et de votre épargne, et la gestion du compte se fait simplement en ligne ou via l’application.
  • On soulignera la possibilité d’avoir un chéquier gratuitement, tout comme une carte bancaire Mastercard sans frais, sous conditions d’effectuer un paiement par mois. Un simple abonnement suffira donc à conserver cette gratuité si vous faites de Fortuneo votre compte secondaire. C’est légèrement plus contraignant que d’autres banques en ligne comme Boursorama ou Hello bank!.

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

Voyons ensemble la gamme de carte bancaire proposée par Fortuneo 👇

Fosfo Mastercard
Gold Mastercard
World Elite Mastercard
TarifGratuiteGratuiteGratuite
AccessibilitéSans conditionsJustifier de 1 800 € de revenus nets mensuelsJustifier de 4 000 € de revenus nets mensuels
Conditions gratuité1 paiement/mois sinon 3€/mois1 paiement/mois sinon 9€/mois1 paiement/mois sinon 50€/trimestre
Type de CBDébit Immédiat à autorisation systématiqueDébit Immédiat ou différéDébit Immédiat ou différé
Plafonds par semainePaiement 2 000 €
Retrait 500 €
Paiement 2 000 €
Retrait 500 €
Paiement 3 000 €
Retrait 500 €
Paiement / Retrait hors UEGratuitGratuitGratuit
Paiement mobileApple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin, Fitbit
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin, Fitbit
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin, Fitbit
Sans contactOuiOuiOui
ConciergerieNonNonOui
Carte virtuelleOuiOuiOui
Carte qui épargneNonNonNon
CashbackOuiOuiOui
Assurances MastercardAccidents voyageAccidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
Offre de bienvenueFortuneo : 330€ offerts Fortuneo : 330€ offerts Fortuneo : 330€ offerts
L’offre carte bancaire de Fortuneo

Parmi les avantages différenciants de Fortuneo, on trouve notamment : 

  • Les retraits et paiements par carte, gratuits dans le monde entier. Contrairement à Boursorama, il n’y a pas de limite au nombre d’opérations que vous pouvez effectuer à l’étranger, c’est toujours gratuit, même en devises.
  • Une carte sur le réseau Mastercard : pratique si vous disposez déjà d’une carte VISA, selon le pays que vous visitez. Fortuneo est d’ailleurs la seule banque en ligne de notre comparatif des meilleures banques en ligne à proposer une Mastercard.
  • La compatibilité avec les principaux services de paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung pay, Fitbit, Garmin… Cela peut sembler anecdotique mais si vous avez pris l’habitude d’utiliser ces services de paiement au quotidien, c’est un critère pouvant aiguiller votre choix. Fortuneo est une des premières banques en ligne à avoir proposé ces nouveaux modes de paiement, alors que BforBank, par exemple, a intégré Apple Pay à son offre en avril 2021 seulement !
  • La possibilité de créer des cartes virtuelles : gratuitement et en illimité pour sécuriser vos achats en ligne. Fortuneo est d’ailleurs <strong>la seule banque en ligne à offrir ce service gratuitement pour toutes ses cartes, tandis que Boursorama et Monabanq ne le proposent toujours pas !

En fonction de vos revenus, vous serez guidés naturellement vers la carte qui vous convient. Nous vous conseillons évidemment de prendre la carte la plus haut de gamme si vous en avez la possibilité, afin de profiter des assurances et garanties renforcées offertes.

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

Notre avis sur les tarifs de Fortuneo

Frais de tenue de compteGratuit
Commissions d’interventionGratuit
Virements SEPA et immédiatGratuit
Commande de chéquierGratuit
Chèque de Banque en ligneGratuit
Carte de paiement (sous conditions)Gratuit
Carte virtuelleGratuit
Paiement et retrait CB hors UE, sans limiteGratuit
Intérêts débiteurs (Agios)Autorisés : 7 %
Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement20 €
Virements SEPA hors ligne5 €
Virements émis hors SEPAÉmission : 0,1 % du montant
23 € minimum
Virements reçus hors SEPA12 €
Renouvellement CB hors échéance10 €
Cotisation carte en cas d’inactivitéFosfo : 3 €/mois
Gold : 9 €/mois
World Elite : 50 €/trimestre
Offre de bienvenue
Synthèse des frais chez Fortuneo

Les frais bancaires sont le nerf de la guerre entre les banques et Fortuneo est très bien positionnée à ce niveau : la plupart des frais d’une banque classique sont ici inexistants. Oubliez les frais de tenue de compte, les cotisations cartes et même les commissions d’interventions ! 

Par rapport aux autres banques en ligne qui ont tendance à sanctionner le moindre débit non autorisé sur le compte, Fortuneo vous laisse un peu plus de marge de manœuvre. Par exemple, les commissions d’interventions facturées généralement 8 € par opération dans l’ensemble des banques, sont ici gratuites, sans conditions.

Tout comme les lettres d’information de compte débiteur, particulièrement énervantes à recevoir lorsque l’on est déjà en débit sur le compte et facturées entre 15 et 30 € par les banques classiques !

Évidemment, la gratuité a ses limites en cas de débit sur le compte (Agios) ou d’inactivité (cotisation carte), mais avec une bonne tenue de compte et au moins un paiement avec la carte par mois, votre compte courant est bien 100% gratuit.

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

Placements et solutions d’investissement

Livret AOui
LDDSOui
Livret JeuneNon
PELNon
CELNon
Livrets spécifiques (CSL)Oui
Assurance-vieOui
Plan d’Epargne Retraite (PER)Non
Compte titres ordinaire (CTO)Oui
PEAOui
PEA-PMEOui
CryptomonnaiesNon
Prime de bienvenueFortuneo : 330€ offerts
Placements et solutions d’investissement de Fortuneo

Livrets et compte d’épargne

Les livrets d’épargne réglementée (Livret A et LDDS) sont bien disponibles chez Fortuneo et restent incontournables pour se constituer une épargne de disponibilité. Leur taux de 3 % net en 2024 est insuffisant pour contrebalancer les effets de l’inflation mais au moins, les intérêts sont exonérés d’impôts. 

Fortuneo propose deux Livrets + : un pour les adultes et l’autre pour les enfants des clients. Le Livret + adulte propose un taux de base de 2%, avec un plafond plutôt confortable : 10 millions d’euros.

Enfin, le Livret+ enfant propose le même taux de 2% brut, limité à 10 000 €. Cela reste moins bon que le livret A ou le livret jeune.

🚨 Mais en ce moment, Fortuneo offre un taux de 4% annuel brut pendant 3 mois, jusqu’à 100 000€ de versement. Cliquez ici pour en savoir plus.

Si vos livrets sont déjà au plafond, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers une assurance-vie dont les rendements et la fiscalité seront plus avantageux à long terme.

❌ En parlant d’épargne réglementée, l’absence des PEL et CEL n’est pas génante vu leurs taux de rémunération en 2024 : 2% bruts pour le CEL et 2,25% pour le PEL. D’autant plus que le fonctionnement du PEL semble aujourd’hui d’un autre temps, le moindre retrait entraînant la clôture du compte. On recommandera plutôt d’ouvrir un PEA ou une assurance-vie pour votre épargne de long terme.

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

Notre avis sur l’offre Bourse de Fortuneo

La banque dispose d’une offre complète pour épargner ou investir, à l’exception notable de l’épargne retraite. Concernant l’offre bourse de Fortuneo (compte-titres et PEA), les frais sont raisonnables et leur plateforme de trading Live Trader est agréable à utiliser :

  • Les droits de garde sont gratuits et contrairement à d’autres banques, il n’y a pas de frais en cas d’inactivité sur les comptes titres. Pratique pour les investisseurs passifs !
  • Les frais de courtage sont dans la moyenne basse en termes de tarification, et surtout moins chers que la plupart des autres banques pour les petits ordres en dessous de 3 000 €.
  • L’offre Starter vous permet de passer un ordre gratuitement par mois, jusqu’à 500€. C’est à ma connaissance le seul PEA qui vous permet donc de trader gratuitement.

Si vous souhaitez déléguer la gestion de vos comptes-titres, Fortuneo propose de la gestion sous mandat. Accessible à partir de 30 000 € d’investissement, selon 3 profils de risque pour un compte-titres ordinaire : modéré, équilibré et dynamique et 1 seul pour le PEA, en profil dynamique.

La gestion sous mandat de Fortuneo avis tarifs
Les différents mandats de gestion de Fortuneo

Enfin, la gestion pilotée se situe entre la gestion libre et la gestion sous mandat, vous permettant de copier l’allocation de 5 portefeuilles types créés par les experts de Fortuneo pour 8 € par mois, sans minimum d’investissement. Libre à vous ensuite de copier l’allocation de ces portefeuilles à la lettre ou partiellement, selon vos objectifs et votre horizon de placement.

Notez que vous pouvez ouvrir un compte titres chez Fortuneo sans compte courant ! 

➡️ Nous avons analysé dans le détail l’offre Bourse de Fortuneo dans notre article dédié mais voici l’essentiel à retenir :

  • 0 € de droits de garde et pas de frais d’inactivité.
  • 1 ordre inférieurs à 500 € gratuit par mois avec l’offre Starter.
  • Gestion sous mandat à partir de 30 000 € sans frais fixes (commissions à la performance).
  • Gestion pilotée (5 portefeuilles types) : 8 € par mois, sans conditions.

En conclusion, le PEA de Fortuneo fait partie des Top PEA, d’autant plus que l’interface est facile à prendre en main. Par contre, pour le compte titre et les traders actifs, il est possible de trouver de meilleurs offres parmi les courtiers spécialisés.

100 ordres et frais de transferts offerts.

Notre avis sur l’assurance vie Fortuneo

L’assurance-vie Fortuneo Vie est accessible dès 100 € (ou 1000 € en gestion pilotée).

Avec plus de 200 supports d’investissement bien diversifiés, dont de l’immobilier (SCPI), des ETF, de l’or et des fonds ESG, Fortuneo se démarque de certaines banques en ligne comme Hello bank! ou Monabanq, qui ont tendance à privilégier les fonds d’investissement de leurs maison-mère ou de leur assureur.

La possibilité d’investir sur des ETF en assurance-vie est à souligner même si Fortuneo n’est pas la seule banque en ligne à proposer ce type de fonds. Boursorama et Hello bank! en proposent également.

En résumé, c’est un excellent contrat d’assurance-vie, avec très peu de frais et nous avons eu bien du mal à lui trouver des défauts dans notre avis sur Fortuneo Vie.

Néanmoins, les investisseurs les plus exigeants privilégieront des courtiers spécialisés comme Nalo ou Linxea, en fonction de leurs besoins. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre comparatif des meilleures Assurance-vie

➡️ L’assurance-vie Fortuneo Vie en bref :

  • 0 € de frais sur les actes de gestion : adhésion, versement, arbitrage et rachat.
  • Gestion sous mandat à partir de 1 000 €.
  • Gestion Libre à partir de 100 €.
  • Plus de 200 supports d’investissement dont 2 fonds euros, Immobilier (SCPI, SCI et OPCI), 11 ETF, 1 certificat Or et + de 50 fonds ESG.
  • 0,60 % de frais de gestion annuels sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2.
  • 3 % maximum de frais de gestion annuels sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2.
  • 0,75 % de frais annuels de gestion sur les supports en unités de compte non garantis en capital.

✅ En conclusion, bien qu’il soit possible de réduire les frais en investissant chez des “pure players” spécialisés (courtiers en bourse ou robo-advisor), l’offre de placement fournie de Fortuneo en fait une excellente banque en ligne pour gérer son épargne dans la globalité.

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

Notre avis sur les prêts Fortuneo

Les prêts consommation

Prêt personnelOui
Prêt voitureNon
Prêt étudiantNon
Prêt travauxNon
Les prêts consommation de Fortuneo

L’offre de financement Fortuneo se limite aux crédits immobiliers et consommation amortissables à taux fixes mais reste suffisante pour la plupart des clients.

Passons rapidement en revue le prêt personnel proposé en partenariat avec Younited Crédit, un organisme de crédit français :

  • De 1 000 € à 50 000 € sans justificatifs.
  • Taux compétitifs : à voir en effectuant une simulation gratuite en ligne.
  • Souscription 100% en ligne avec réponse de principe immédiate.
  • Sur une durée de 6 mois à 7 ans.

Disponible depuis juin 2020, cette offre de prêt personnel complète agréablement les services offerts par Fortuneo, en profitant de l’expertise de Younited Crédit pour offrir une expérience utilisateur efficace et des taux compétitifs. Néanmoins, la référence en la matière reste pour moi Boursorama avec des taux très agressifs et des offres spéciales régulières.

Notre avis sur les prêts immobiliers Fortuneo

Conditions d’accèsSalarié ou Profession libérale uniquement
Opérations finançablesAcquisition de bien neuf (hors construction) y compris en VEFA (hors défiscalisation)
Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux)
Rachat de crédit
Rachat de soulte (+ éventuels travaux)
Montant du financementDe 80 000 € à 2 000 000 €
Durée du financementDe 7 à 25 ans pour une résidence principale
De 7 à 20 ans pour un investissement locatif
Apport requis10 % du montant total du projet minimum (hors frais), et l’apport doit couvrir a minima les frais (notaire, agence, etc.)
Aucun pour un rachat de crédit ou un investissement locatif
TauxTaux fixe uniquement
Le prêt immobilier chez Fortuneo

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

Avantages
  • Financement de bien neuf ou ancien
  • Jusqu’à 2 000 000 €
  • Financement des travaux
  • Rachat de crédit sans apport
  • Pas d’apport demandé pour une résidence locative
  • 100 % en ligne
  • Possibilité d’être accompagné par un conseiller spécialisé par téléphone
Inconvénients
  • Seulement pour les salariés ou les professions libérales
  • Taux plus hauts que la moyenne du marché
  • Uniquement du taux fixe amortissable, pas de crédit in Fine par exemple

Il y a beaucoup de critères à prendre en compte pour analyser une offre de prêt immobilier et pouvoir comparer : privilégiez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) afin de connaître le coût réel de votre prêt, notamment en incluant l’assurance emprunteur qui pèse de plus en plus sur le coût total du crédit !

L’avis de Finance-héros : l’offre de financement de Fortuneo n’est clairement pas son point fort mais a le mérite d’exister, même si elle a ses limites.

Le prêt personnel en partenariat avec Younited Crédit vous propose d’emprunter jusqu’à 50 000 €, avec une souscription simple, rapide et des taux compétitifs. Cela devrait suffire à couvrir la plupart de vos besoins de trésorerie.

Pour vos projets immobiliers par contre, l’offre est plus réduite. Il faut déjà être salarié ou en profession libérale et vous pouvez oublier le financement d’opérations de défiscalisation type Pinel ou Denormandie.

De même, si le coût des travaux peut être intégré au financement de votre résidence principale ou de votre investissement locatif, il n’y a pas de prêts travaux spécifiques.

Enfin, si votre objectif est de changer de banque principale et que vous avez déjà un crédit immobilier, vous avez la possibilité de faire racheter votre prêt ou de financer un rachat de soulte. A voir si cela présente un avantage pour vous car les taux des prêts immobiliers Fortuneo ne sont pas les plus intéressants du marché.

➡️ En conclusion, Fortuneo peut facilement couvrir vos besoins de financement les plus communs : pour vos projets personnels ou l’acquisition de votre résidence principale. Par contre, les adeptes de défiscalisation via l’immobilier ou de montages financiers complexes passeront leur chemin. Tout comme l’assurance-vie ou les comptes-titres, il est préférable de se tourner vers des spécialistes du crédit si vous cherchez les meilleures conditions possibles, par exemple en termes de taux.

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

Notre avis sur Fortuneo en pratique

Comment ouvrir son compte Fortuneo ?

Deux solutions s’offrent à vous pour ouvrir votre compte en ligne : par le site ou l’application. Une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de revenus (avis d’imposition) vous sont demandés pour ouvrir un compte bancaire avec carte, ainsi qu’un peu de patience…

Le processus d’ouverture du compte, même s’il est 100% dématérialisé, peut durer jusqu’à 20 jours ouvrés (en moyenne c’est moins tout de même…), votre dossier étant vérifié manuellement avant acceptation. Vous devez ensuite verser 300 € sur le compte pour valider l’ouverture et pouvoir activer votre carte. C’est plus long que les banques en lignes concurrentes et certaines banques classiques mais cela reste un délai raisonnable.

Une fois activée, vous pouvez gérer votre carte via l’application pour modifier ses plafonds, la bloquer ou la réactiver à la volée, ou créer des cartes virtuelles en illimité et gratuitement. Très pratique pour sécuriser vos achats en ligne !

L'application Fortuneo avis banque carte bancaire fosfo
L’application Fortuneo

L’application Fortuneo est dans son ensemble ergonomique et agréable à l’usage, comme le prouvent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,5/5 sur 40 000 avis) ou Google Play (4,1/5 sur 14 000 avis).

L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

  • La gestion complète de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, activation/désactivation du sans contact ou encore récupération votre code PIN.
  • La création de cartes virtuelles gratuitement et en illimité pour sécuriser vos achats en ligne.
  • La gestion de vos contrats d’assurance-vie directement depuis votre mobile : arbitrages, versements, rachats… Vous n’avez plus besoin de passer par un conseiller pour vos actes de gestion courante !
  • L’agrégation de vos comptes courants externes pour les avoir constamment à l’œil et profiter pleinement des virements instantanés gratuits et illimités.
  • La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget.
  • Une version iPad optimisée pour suivre facilement les valeurs de votre portefeuille ou les indices boursiers qui vous intéressent.

Notre avis sur le service client Fortuneo

En cas de problème, vous n’avez pas de conseiller dédié mais le service client Fortuneo (en français) est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 20h, du lundi au vendredi. Mais également par chat, email ou courrier.

Conclusion : Fortuneo, une banque en ligne simple et pratique

fortuneo gold mastercard avis

En guise de conclusion, on peut dire que notre avis sur Fortuneo est très positif. C’est une banque en ligne qui peut sans problème devenir votre banque principale. Voici en quelques mots ce que nous en retenons :

  • La carte bancaire Mastercard gratuite ;
  • Les paiements par carte gratuits dans le monde entier, en devises, et sans limite ;
  • Une offre de placements complète et de bonne qualité, en particulier pour le PEA ;
  • Des offres de financement (conso et immo) qui, sans être très avantageuses, sont faciles à activer ;
  • Une appli mobile et un site pratique à l’usage et sans commune mesure avec la plupart des banques traditionnelles !

Une banque pour quel profil ?

Si vous cherchez une banque aux frais réduits, Fortuneo est très clairement une option à envisager. Elle vous séduira d’autant plus si vous êtes un voyageur régulier.

Les épargnants en quête de placements rentables (ainsi que les boursicoteurs occasionnels) y trouveront également leur compte 😊.

🚨 Et n’oubliez pas, avec Finance Héros et Fortuneo : 330€ offerts !

Jusqu’à 330€ euros offerts par Fortuneo

FAQ

Qui est derrière Fortuneo ?

Fortuneo est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Cette banque en ligne profite de tout le savoir-faire du groupe dans les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance.

Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

Deux solutions s’offrent à vous pour ouvrir votre compte Fortuneo : par le site ou l’application. Au niveau des documents demandés : une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de revenus (avis d’imposition) suffisent.
L’ouverture du compte est 100% dématérialisée et votre dossier est vérifié manuellement avant acceptation. Comptez jusqu’à 20 jours ouvrés pour accéder à votre compte courant et recevoir votre carte. Néanmoins, dès acceptation, vous pouvez utiliser la carte virtuelle en illimité et gratuitement.

Fortuneo ou BforBank ?

Si vous hésitez, retrouvez notre comparatif dédié : BforBank ou Fortuneo.


Conditions de l’offre :

Du 10 juin au 24 juin 2024 inclus, jusqu’à 220 euros offerts par Fortuneo sous réserve de satisfaire aux conditions des offres ci-dessous:

70 euros offerts par Fortuneo pour une première ouverture d’un compte de dépôt (individuel ou joint) avec une carte bancaire Fosfo Mastercard suivie de 5 paiements réalisés au moyen de la carte souscrite dans un délai de 90 jours maximum après la souscription effective de la carte.

OU

150 euros offerts par Fortuneo pour une première ouverture d’un compte de dépôt (individuel ou joint) avec une carte bancaire Gold CB Mastercard suivie de 5 paiements réalisés au moyen de la carte souscrite dans un délai de 90 jours maximum après la souscription effective de la carte.

ET

70 euros offerts pour toute première utilisation du service d’aide à la mobilité bancaire neoChange pour le transfert de l’ensemble de vos prélèvements valides ou de virements récurrents dans le cadre de la signature d’un mandat de mobilité bancaire et pour laquelle Fortuneo aura pu contacter au moins un émetteur de prélèvements valides ou de virements récurrents.

Offres réservées aux personnes physiques majeures, hors salariés Fortuneo, n’étant pas et n’ayant jamais été détentrices, à la date de demande de souscription, d’un produit ou service chez Fortuneo. La demande d’ouverture doit exclusivement être effectuée via le formulaire web Fortuneo et faire mention du code opération “FTN0624” (le dossier de demande d’ouverture devant être complet et reçu au plus tard le 08.07.2024 par voie électronique ou voie postale , la date de réception du dossier complet faisant foi).

La prime de 70€ liée à l’utilisation du service neoChange sera versée, sur le compte de dépôt Fortuneo au plus tard le 20.09.2024, sous réserve de remplir les conditions de l’offre.

En cas de transfert des opérations susvisées vers un compte courant Fortuneo joint, une seule prime de 70€ sera versée.

Sous réserve du respect des conditions de l’offre, la prime de 70€ et/ou de 150€ liée à la souscription d’un compte de dépôt et d’une carte éligible à l’offre sera versée sur le compte de dépôt associé à la carte dans les 30 jours après avoir réalisé le 5e paiement au moyen de la carte bancaire souscrite.

Dans le cas d’une première ouverture d’un compte de dépôt joint avec deux cartes bancaires dont l’une au moins est une Gold CB Mastercard et sous réserve de satisfaire aux conditions de l’offre, une seule prime de 150€ sera versée sur le compte joint associé et les 5 paiements réalisés au moyen d’une des deux cartes bancaires souscrites.

L’ouverture du compte de dépôt et la délivrance de la carte sont soumis à acceptation par Fortuneo. Vous bénéficiez d’un délai de rétractation de 14 jours. En cas de rétractation, les primes ne seront pas dues.

Le compte de dépôt et la carte souscrite chez Fortuneo devront être conservés pendant au moins un an. À défaut, Fortuneo, même si ce dernier est à l’initiative de la clôture du compte et/ou de la carte, se réserve le droit de prélever le montant correspondant à la(les) prime(s) versée(s) sur le compte de dépôt.

Offre non cumulable avec une autre offre Fortuneo en cours, hors offre relative à la mobilité bancaire ou au Livret +.


Antoine

Antoine est un expert de la banque et des placements financiers. Après une formation de conseiller en gestion de patrimoine, il a travaillé chez BNP Paribas et HSBC avant d’intégrer une Banque Privée. En 2022, il rejoint Finance Héros pour aider les Français à reprendre le pouvoir sur leurs finances personnelles.


Commentaires

Tom

Banque à fuir !!! j’utilise comme compte secondaire , j’ai déposé un chèque de 550€ pour acheter un produit sur internet en promotion , (qui du coup ne l’est plus à cause du délais) chèque au même nom de famille , venant d’un compte avec + de 5000€ dessus , et ça fait 1 semaine que le chèque est en stand by sur mon compte , je ne peux pas y toucher , que font il de notre argent ???!!! Jamais vu ça ! Au crédit mutuel quand j’y dépose un chèque , l’argent est sur le compte et utilisable dans la journée ! J’attends mon argent et je le transfert ailleurs , puis clôture mon compte Fortuneo

Hadrien Miara

Bonjour Tom,
Désolé que vous rencontriez des soucis. Si je puis me permettre, ce qui est drôle c’est que Fortuneo est la banque en ligne… du Crédit Mutuel 🙂 .
Cela fait plus de 10 ans que je suis chez Fortuneo, sans aucun souci, donc à mon avis il y a des chances que vous ne rencontriez qu’un petit problème passager.

Alexandre

Bonjour,

Merci pour cet avis complet. Qu’appelez-vous un virement SEPA hors ligne ?

Par avance merci pour votre retour,

Antoine Ambert

Bonjour Alexandre,
Il s’agit d’un virement que vous ne faites pas vous-même via le site ou l’application. Par exemple, un virement d’un montant exceptionnel demandé au service client (achat d’une voiture, d’un bien immobilier, etc…).

KB

Facile et rapide !

Primes lors de l’ouverture d’un compte bancaire avec carte, d’un compte bourse ou d’un contrat d’assurance-vie avec le parrainage :

– Gold CB Mastercard : 130 €

– Fosfo Mastercard : 50 €

– Bourse : 50 €

– Assurance-vie : 120 €

Wardier

Bonjour, je déconseille vivement la souscription d’un compte chez Fortunéo. J’ai ouvert un compte Livret + chez eux en février 2024, en juillet 2024 j’ai demandé un virement sur un compte courant externe, pour un achat immobilier. Au bout d’une semaine, aucune nouvelle. J’appelle le service client pour m’entendre dire que rien n’a été fait du fait d’une erreur interne. Il faut tout recommencer ! Je ne sais pas s’ils sont simplement incompétents ou franchement malhonnêtes, en faisant des intérêts avec mon argent pendant ce temps. je m’interroge ? En espérant que ce témoignage éclaire les éventuels futurs clients de Fortunéo.

Hadrien Miara

Bonjour,
Je pense que vous n’avez tout simplement pas eu de chance. J’ai un compte courant personnel, un compte joint, une assurance-vie et un PEA chez Fortuneo, et franchement tout se passe assez bien.
Sachant qu’en plus je fais des opérations sur titres non cotés sur mon PEA, ce qui n’est pas des plus faciles, et tout s’est toujours bien passé.
Et surtout, dès que j’ai un problème, j’ai pu les avoir au téléphone, sans attendre 20 minutes.
Après je comprends l’énervement, mais faire un procès en malhonnêteté pour 1 erreur (qu’ils ont eu le mérite de reconnaître) je trouve cela un peu rapide.

de Bure Patrick

Bonjour du Brésil
Resident fiscal au Brésil
Cherche a envoyer a trois personnes la somme de 10 000€ sur banque brésilienne . comment faire??
Merci repondre cordialement

Antoine Ambert

Bonjour,
Vous pouvez regarder du côté de Revolut ou Wise que me semblent les plus adaptés pour ce type d’opérations. Maintenant, je ne suis pas sûr à 100% qu’ils acceptent les résident fiscaux brésiliens. Je serai curieux d’avoir votre retour sur ce point.

Thomas

Clairement, je peux dire que je m’accorche!
Je tente de faire de Fortunéo ma banque « pivot » après 2 ans chez eux :
Une offre World Elite, (après 1 an de Gold), m’est refusée pendant 2 mois sans aucune raison (les opérateurs téléphoniques m’assurent pourtant que de manière évidente, cela ne devrait poser aucun pb). Après de multiples relances par téléphone et l’envoi de justificatifs papier par courrier simple (niveau sécurité, c’est très moyen…).
Mon encours moyen est pourtant supérieur à 100K€, mes revenus mensuels supérieurs aux 4K€ demandés. Mon dossier est perdu… on recommence…
Finalement, je recois ma nouvelle CB (pour une black card, elle est particulièrement cheap et est au format US, donc pas d’inscription coté face en relief ce qui la rend incompatible sur certains systèmes et pas de vernis sur la CB ce qui fait qu’elle se raye en l’espace de quelques semaines tout le contraire de mon ancienne CB Gold de la gamme inférieure de la même banque!).
Les débits différés à venir apparaissent seulement au bout de 3 jours sur l’application qui présente de nombreux bugs malgré une mise à jour récente (« Suite à une erreur technique… »), il faut réactualiser sans cesse l’application et retenter…
De multiples transactions (Internet et Physiques) sont refusées sans raison apparente (Problème apparemment avec le système 3DS)
Après de nombreuses heures d’attente au tel, on convient de me renvoyer une autre CB. Elle arrive très rapidement (environ 4 jours).
Même problème.
Incompatibilité pour le moment avec des agrégateurs de CB comme Curve.
Incompatibilité de transmission du débit différé avec le système Powens (donc pas de possibilité d’utiliser des agrégateurs bancaires comme Finary pour afficher les débits à venir)
Attention, la Word Elite ne présente pas du tout les mêmes « avantages » que les black cards dans d’autres banques : pas d’extensions de garantie automatiques, pas d’assurance 90 jours minimum perte/vol/casse, etc…
Les plafonds de dépenses et de retrait sont par défaut extrêmement bas pour une CB de cette gamme et ne sont modifiables qu’au bout de 6 mois de détention de la CB en question (ne compte pas l’ancienneté au sein de la banque).
La CB World Elite est gratuite par contre et présente déjà des protections Locations/Voyages « classiques ».
Pour le moment, le constat est très mitigé même si c’est « gratuit ».
Le service dans son ensemble n’est pas très satisfaisant et le support téléphonique est malheureusement une catastrophe et c’est bien en dessous des autres Néobanques que j’ai testées et dans lesquelles j’ai toujours des comptes.

Boursorama est très loin au dessus en terme de services (même si c’est parfois un peu laborieux dans certains cas d’ouverture de compte).
Je mettrai BforBank en dessous à cause de leur virement instantané qui n’est toujours pas au point du tout. Malheureusement, les nouvelles offres BFOR semblent faire baisser la qualité générale du service.
HelloBank est pas mal mais tout comme BforBank qui devient BFOR, la qualité a fortement baissé et les nouvelles offres deviennent payantes.
Donc comme BforBank, avec HelloBank, gardez vos anciennes offres!
Le système Amex par contre reste toujours très performant mais pas toujours accepté car les commissions commerçants sont trop élevées face à MasterCard et Visa.

Antoine Ambert

Merci pour ce retour d’expérience très complet 🙂

donadio

Je voudrais ouvrir une assurance vie pour laisser une petite somme à ma fille,, et qu’elle puisse la récupérer sans difficulté, lorsque je ne serai plus en vie. merci de me dire vers laquelle je dois aller.

Arnold

Bonjour, concernant les virement instantané, quel est le montant maximal en un jour que je peux faire ? Sur internet j’ai vue que c’était 6000€ est ce le cas ?

Hadrien Miara

Bonjour Arnold,
Oui c’est bien cela le plafond standard, mais chaque client peut avoir des plafonds particuliers. Vous pouvez demander au service client s’il est possible de modifier vos plafonds pour une opération ponctuelle par exemple.

Hans

Bonjour,
merci pour le conseil. Je n´ai pas eu de réponse à ma réclamation de Fortuneo. Vu que les affaires bancaires demandent de la confiance, je pense: des qu´on est obligé de communiquer par lettre recommandé, vaut mieux de changer la banque.
Cordialement

Hans

Bonjour,
Fortuneo avait proposé pendant 4 mois 5% d’intérêts sur tout nouveau livret+, c´est pourquoi j’ai ouvert un livret+ et l´a apprivisionné.
En effet, pour ce livret+, seulement 1,5% d’intérêts sont affichés dans « mes comptes ». Trois demandes par mail sont restées sans réponse. Un contact avec un conseiller n’a pas pu être établi, par téléphone je ne pourrais personne joindre.
En plus, je n’ai pas pu payer un billet SNCF sur Internet avec la carte de crédit de Fortuneo. Aucune réponse n’a été donnée aux demandes d´explications.
En tant que nouveau client je dis: ca commence mal, très mal.
Hans S.

Antoine

Bonjour,
Je vous invite à porter réclamation que ce soit par mail ou en courrier recommandé. Et si leur réponse ne vous convient pas, vous pouvez également saisir le médiateur.

Mathieu

J’ai comparé plusieurs courtiers et banques en lignes. FORTUNEO et très bien placé et a surement le meilleur rapport qualité/prix du marché. L’application est simple et efficace. Il faut attendre parfois quelques minutes pour avoir un conseiller au téléphone pendant les heures de pointe, mais j’ai toujours été servi.
Pour les ordres d’achat minimum, à la différence de BOURSORAMA (100 €) et BOURSE DIRECT (80 €), il n’y a pas de montant minimum pour passer un ordre d’achat sur le PEA ou le CTO.

Antoine Ambert

Merci pour votre retour d’expérience !

Stephane

Bonjour,
Fortuneo n’est pas de bons conseils. Résident à l’étranger (clairement précisé dans ma demande à fortuneo), Fortuneo m’a demandé de clôturer mon Ldd pour pouvoir le rouvrir, qu’un transfert pas possible.
Une fois clôturé et ma demande de réouverture Fortuneo m’a indiqué qu’il ne m’était pas possible d’ouvrir un Ldd de part mon statut fiscal étranger.
Bienentendu dans ce genre de situation il n’y a aucune considération pour le client, ni de délai pour répondre etc…
Banque en ligne a éviter pour la qualité de ses conseils, sa considération et effort pour le client. Le marché est suffisamment grand pour des alternatives.

Pierre MEYNIER

Cette banque a 20 ans de retard ! Pas étonnant c’est Arkéa, les mêmes qui ont repris et donc massacré Axa banque. Délai invraisemblable pour créer un bénéficiaire, 48 heures pour voir arriver les écritures cartes, aucune alerte temps réel sur les opérations, gros montants, étranger. Des logiciels rafistolés: la date d’opération dans les libellés ! Pas de différenciation des cartes banquaires sur un compte joint.Des modifications des conditions générales en veux-tu en voilà, des messages permanents sur le pishing, Bref , allez ailleurs dans une banque du XXIème siècle , ça existe.

Alizee

Bonjour,
Je lis un plafond à 2000€ par semaine pour la fortuneo gold. Des billets d’avion me coûtent régulièrement plus de 2000€, cela signifie que je devrais faire une augmentation de plafond à chaque fois que je désire en acheter ?

Autre question, le système de paiement a l’étranger fonctionne-t-il comme la Revolut ?

Merci

Antoine Ambert

Bonjour,
Non, vous pouvez faire des augmentations définitive de plafond comme n’importe quelle banque.
Concernant les paiements étrangers, ils sont biens gratuits comme Revolut. Par contre, Fortuneo ne vous permet pas d’avoir autant de comptes en devises que vous le souhaitez, contrairement à Revolut.
Je vous invite à lire cet article qui devrait vous être utile : Quelle carte bancaire choisir pour voyager à l’étranger sans frais en 2023 ?

Morgane

Bonjour,
Je pars en mars au Costa Rica. Quelle carte me conseillez-vous ? (Revolut ou Fortuneo) ?
D’avance merci.
Cordialement.

azerty

Bonjour,
Il y a une erreur dans la phrase « Oubliez le Livret + adulte avec son taux de 0,05% »
Le taux est maintenant à 0,50%
Cordialement

Antoine Ambert

Bonjour,
Merci pour votre message, c’est corrigé 🙂

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