Vous connaissez sans doute les principaux placements financiers, comme le livret A, l’assurance-vie ou encore le PEA. Mais savez-vous qu’il existe de multiples alternatives à ces placements classiques ? Voici un tour d’horizon des placements alternatifs qui peuvent s’avérer intéressants, à court, moyen, ou long terme, pour diversifier votre patrimoine !
Le crowdfunding (ou financement participatif)
Le crowdfunding vous permet d’entrer en contact avec des porteurs de projet, via une plateforme internet. L’objectif est de collecter de l’argent auprès du grand public – d’une « crowd » (foule, en anglais) – pour financer une startup ou une PME déjà bien implantée.
Le crowdfunding peut se faire par prêts ou par participation au capital. On distingue ainsi essentiellement trois formes de financement participatif :
- Le crowdlending : dont l’étymologie vient de « to lend« , qui veut dire prêter. Il s’agit dont de prêts de l’argent à des entreprises.
- Le crowdequity : « equity » signifiant actions, il s’agit ici d’acquérir des actions ou des parts sociales d’une entreprise non cotée.
- Le crowdfunding immobilier, qui est généralement une forme de crowdlending dédié aux constructions immobilières.
Le crowdlending, prêtez aux PME françaises
Le crowdlending prend la forme de contrats de prêts ou d’émissions obligataires. Avec ce placement alternatif, vous prêtez donc à des entreprises viables, qui ont un historique fiable et un chiffre d’affaires relativement constant. Il s’agit le plus souvent de PME, et parfois de TPE pour lesquelles le financement participatif est une alternative au prêt bancaire.
En contrepartie de votre financement, l’entreprise en question vous rembourse avec des intérêts qui peuvent varier de 2 à 10%, selon la maturité de la société visée et le risque associé.
Attention, il arrive que ces entreprises rencontrent des difficultés à rembourser, ce qui peut entraîner des pertes en capital. Veillez à ne pas tout miser sur un seul projet !
La fiscalité du crowdlending
Fiscalement, vous devez déclarer les revenus issus du crowdlending à l’administration fiscale car les intérêts sont soumis à la flat tax de 30% (17,2% pour les charges sociales et 12,8% au titre de l’impôt).
Les plateformes de crowdfunding françaises fournissent dans la plupart des cas un IFU, qui détaille les revenus perçus pendant l’exercice fiscal. La majorité prélève directement un acompte de 30% et les transmet à l’administration fiscale. Vos gains sont alors nets de fiscalité.
Si vous perdez votre mise, partiellement ou totalement, vous pouvez aussi déduire vos pertes de vos gains futurs sur une période de 5 ans.
Les plateformes de crowdfunding à l’étranger ne communiquent pas avec Bercy. Veillez à bien déclarer vous-même, vos gains annuels. Pour en savoir plus sur la fiscalité du crowdfunding, découvrez notre article dédié
Avantages et inconvenients du crowdlending
- Taux d’intérêt relativement élevés
- Possibilité de choisir les entreprises par vous-même
- Risque de retard et de défaut de paiement non négligeable
- Épargne bloquée
Le crowdfunding immobilier
Comme son nom l’indique, le crowdfunding immobilier se concentre sur les opérations immobilières. Dans la plupart des cas, vous prêtez de l’argent à des promoteurs immobiliers ou des marchands de biens qui réalisent des travaux de construction ou de réhabilitation.
Vos fonds sont immobilisés entre 12 et 36 mois avec une espérance de gain qui peut dépasser 10% par an. Mais attention, le promoteur ne vous remboursera qu’au terme de l’opération !
S’agissant d’un prêt, vos revenus sont soumis à ce titre à la flat tax de 30%.
Avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier
- Belle rentabilité, parfois supérieure à 10% par an
- Sélection en amont des projets par la plateforme
- Taux de défaut plus faibles que sur le crowdlending
- Placement à court terme
- Investissement totalement bloqué
- Risque de défaut ou de retard de paiement
- Placement prisé : vous devez être à l’affût pour participer aux projets
Le crowdequity
Avec l’equity crowdfunding, vous injectez de l’argent au capital social d’une société. En contrepartie, vous recevez des titres : des actions ou des parts sociales.
Cette fois-ci, vous investissez dans des startups innovantes ou au capital de PME qui se lancent dans de nouveaux projets, le crowdequity est donc intrinsèquement plus risqué que le crowdlending. D’autant que vous ne savez pas vraiment quand vous revendrez vos parts : vous devrez attendre qu’un gros investisseur institutionnel entre au capital, que la société s’introduise en bourse, ou que celle-ci se fasse racheter.
Heureusement, le fisc se montre clément pour contrebalancer les défauts de ce placement alternatif mais très utile au développement économique.
La fiscalité du crowdequity
La fiscalité de l’equity crowdfunding se dédouble selon l’une des deux options que vous choisissez :
- Option 1 – investissement au sein d’un PEA ou PEA PME : vous pouvez choisir d’acquérir les actions d’une startup ou d’une PME au sein de votre PEA ou de votre PEA PME. Vous profitez alors de son cadre fiscal : vos plus-values sont exonérées d’impôts 5 ans après ouverture du PEA.
- Option 2 – défiscalisation : si vous choisissez d’investir en direct, vous pouvez déduire 18% du montant investi de vos impôts, dans la limite d’un investissement de 50 000 € par an et par personne ; soit un gain fiscal de 9 000 € ! Vos plus-value seront, en revanche, soumises à la flat tax à la revente.
- Rentabilité potentiellement importante à terme
- Fiscalité avantageuse : PEA ou réduction d’impôts
- Risque de perte en capital
- Illiquidité des parts
Trouvez les meilleures plateformes de crowdequity ici ! Et si c’est la réduction d’impôt qui vous intéresse, on vous présente d’autres solutions pour défiscaliser dans notre comparatif.
Les forêts et les groupements forestiers
La France est un pays parsemé de belles forêts et investir dans une forêt permet de détenir un actif réel et tangible. La forêt est entretenue et le bois y est exploité et vendu. En outre, c’est un placement neutre en carbone puisque les arbres sont replantés.
De prime abord, on pourrait penser qu’acheter une parcelle de forêt est un placement alternatif réservé à une certaine élite. Mais avec les groupements forestiers c’est très simple. Les groupements forestiers sont à la forêt ce que sont les SCPI à l’immobilier : un placement « packagé », accessible depuis votre canapé avec un ticket d’entrée de 1 000 à 10 000 euros.
Avec un investissement en groupement forestier, vous pouvez viser un rendement de l’ordre de 1 à 2% en moyenne. Ce n’est pas énorme, mais c’est une alternative décorrélée des marchés financiers et immobiliers. Et surtout, il s’accompagne d’une fiscalité très alléchante.
La fiscalité des groupements forestiers
Les groupements forestiers bénéficient d’une fiscalité avantageuse à plus d’un titre :
- vous bénéficiez d’une réduction de l’impôt sur le revenu de 18% à 25% du montant investi (avec un plafond qui varie selon que vous achetez des parts sur le marché primaire ou secondaire) ;
- vos parts de groupements forestiers sont exonérées de l’IFI à hauteur de 75% ;
- en outre, les parts nouvellement émises sont également exonérées de droits de succession à hauteur de 75%.
Avantages et inconvénients des groupements forestiers
- Rentabilité stable et décorrélée des marchés
- Défiscalisation et fiscalité avantageuse
- Placement écoresponsable
- Rentabilité faible
- Risque d’illiquidité des parts achetées
- Frais d’entrée conséquents (~ 10%)
On vous en dit plus sur les groupements forestiers ici !
France Valley est le premier investisseur forestier privé et continue à développer son offre. Notamment aux vignes, bientôt aux terres agricoles, et enfin à l’immobilier. Des actifs réels qui peuvent tout à fait trouver leurs places dans un portefeuille de placements bien diversifiés.
France Valley c’est aussi :
- La seule Société de Gestion de Portefeuille agréée par l’AMF intervenant en Champagne.
- Le premier investisseur en usufruit de parts de SCPI.
- 180 forêts, 14 800 investisseurs et 3,8 Milliards d’actifs gérés.
➡️ En synthèse, France Valley est LA référence française incontournable pour investir dans les groupements forestiers (GFI).
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La musique, un placement alternatif attractif
Longtemps réservé aux professionnels, l’investissement dans la musique se démocratise enfin, grâce à des start-ups comme Bolero.
Les droits musicaux se divisent en deux catégories :
- Les droits master, qui génèrent des revenus provenant du streaming, des téléchargements, ou des ventes physiques comme les CD et les vinyles
- Les droits publishing, qui génèrent des royalties par exemple si le morceaux est utilisé dans des séries, des pubs, en boîte de nuit, etc.
Pour les artistes souhaitant revendre leurs droits (ex. pour un besoin de liquidités immédiat) il est donc désormais possible de le faire. Les particuliers qui investissent percevront alors les royalties correspondant à leurs parts, qui pourront évoluer à la hausse comme à la baisse en fonction de la popularité du morceau.
Sur marché secondaire, vous pouvez revendre vos parts, et encaissez une éventuelle plus-value. Aussi bien pour celle-ci que pour les rendements, vous pouvez espérer des gains à deux chiffres. Mais évidemment ça n’est pas sans risque.
✅ La bonne nouvelle c’est que c’est accessible à partir de quelques dizaines d’euros seulement, de quoi tester facilement.
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Les parkings, une alternative à l’immobilier locatif
Le parking est un placement alternatif à la pierre, intéressant pour les petits budgets. Qui plus est, l’entretien est sommaire et le bail est plus souple qu’avec un logement locatif. Vous pouvez espérer une rentabilité brute de l’ordre de 5% à 8% avant décompte des charges et des frais afférents.
Une des difficultés et de trouver le bon emplacement, que ce soit pour un garage ou un box. Les meilleures opérations se situent dans les grandes villes comme Paris, Toulouse, Bordeaux, Nantes ou Rennes. Ainsi à Paris, en avril 2021, la demande a été multipliée par 1,6 au dernier semestre.
Fiscalité des parkings
Malheureusement, la fiscalité des parkings suit celle de l’immobilier classique. Les loyers de vos parkings sont donc imposés à l’IR après un abattement forfaitaire de 30% pour les personnes éligibles au micro-BIC ou après déduction des charges pour le régime réel.
Si vous cédez votre parking, vous serez imposé au titre du régime de la plus-value immobilière.
Avantages et inconvénients des parkings
- Accessible aux petits budgets
- Peu de contraintes de gestion
- Souplesse du bail
- Rentabilité intéressante
- Bons emplacements peu nombreux
- Fiscalité peu avantageuse
- Attention aux frais de notaires, sensiblement plus élevés que pour des appartements
On vous en dit plus sur l’investissement dans les parkings ici !
L’art, un placement alternatif
Le marché de l’art a longtemps été l’apanage des investisseurs aisés. Fort heureusement, il s’est démocratisé ces dernières décennies, grâce à internet. On estime ainsi le nombre de collectionneurs d’art à environ 70 millions à travers le monde. Cette expansion du marché de l’art offre des perspectives de rentabilité intéressantes. Certains fonds d’investissement se sont même spécialisés dans ce segment alternatif.
Fiscalement, les œuvres d’art sont soumises à de multiples taxes lors d’un achat ou d’une vente. Cette fiscalité est à prendre en compte, notamment si vous achetez votre œuvre à l’étranger. Ainsi, lors de l’achat d’une œuvre d’art, vous devrez vous acquitter d’une TVA au taux de 20 %. Ce taux étant ramené à 5,5 % si vous achetez en France ou dans l’Union européenne.
Si vous cédez votre œuvre d’art, vous devrez vous acquitter d’une plus-value taxable à hauteur de 19 %, plus 17,2 % et de prélèvements sociaux. Néanmoins, vous pouvez bénéficier d’un abattement de 5 % par année de détention à partir de la 2e année, avec une exonération totale à partir de 22 années de détention.
Avantages et inconvénients de l’art comme placement alternatif
- Investissement plaisir
- Fiscalité attrayante sur le long terme
- Placement très spéculatif
- Placement peu liquide
Des sites comme Artalistic ou Artsper permettent d’acheter des œuvres d’art en ligne.
Les cryptomonnaies
Investir dans la cryptomonnaie devient de plus en plus à la mode. Néanmoins, les cryptos sont un placement alternatif risqué car leurs cours sont très volatils. Une simple déclaration d’Elon Musk peut faire grimper ou dégringoler la cote d’une crypto. Le Bitcoin en a fait les frais à plusieurs reprises. Quant aux alt-coins, ces cryptomonnaies alternatives au Bitcoin, elles sont encore plus volatiles et beaucoup sont sujettes à des manipulations de marché.
Vous pouvez désormais facilement acquérir des cryptomonnaies sur des plateformes de trading, qui proposent même d’investir avec un effet de levier multiplicateur ; avis aux amateurs de sensations fortes !
Vous souhaitez vous lancer mais vous ne savez pas sur quelle plateforme ? Trouvez la plateforme d’échange qui vous correspond dans cet article !
Concernant l’imposition, le fisc français distingue les revenus occasionnels soumis à la flat tax à 30 %, de ceux engendrés par des activités professionnelles, taxés différemment.
Avantages et inconvénients des cryptos
- Marché ouvert 24h/24 et 7j/7
- Effet de levier possible
- Placement très spéculatif
- Pas de surveillance réglementaire
- Les cryptomonnaies ne créent pas de richesse, ce qui fait dire à certains que c’est une pyramide de Ponzi
- Frais de courtage plus importants que sur les actions
Retrouvez les meilleures plateformes de trading de cryptomonnaie dans notre comparatif !
Les foncières solidaires : un placement philanthropique
Concrètement, ces sociétés solidaires lèvent des fonds auprès du public pour acheter des biens immobiliers, des terres agricoles, forestières, ou autres terrains, afin de remplir leur mission d’intérêt général. Par exemple, ce peut être acquérir des immeubles pour loger des personnes en situation précaire ou encore acheter des terres agricoles pour aider les agriculteurs à s’installer.
Investir dans une foncière solidaire est un placement alternatif pour les philanthropes, qui souhaitent faire fructifier leur épargne tout en lui donnant un sens. Il ne s’agit pas d’un don mais d’un investissement, avec un rendement à la clé.
Avec un investissement en foncière solidaire, vous pouvez viser un rendement de l’ordre de 1 à 3% en fonction du secteur de l’entreprise et des perspectives de revalorisation du foncier. Ce placement alternatif offre donc un rendement plus faible que les placements en bourse mais il présente l’avantage d’être décorrelé des marchés financiers. Et surtout, il donne du sens à votre épargne. En bonus, l’investissement s’accompagne d’un cadeau fiscal.
Fiscalité des foncières solidaires
Lorsque la foncière solidaire dispose de l’agrément « ESUS » (entreprise solidaire d’utilité sociale), cela ouvre droit à des avantages fiscaux :
- vous bénéficiez d’une réduction de l’impôt sur le revenu de 18% à 25% du montant investi (avec un plafond de 50 000 € pour un célibataire et 100 000 € pour un couple marié) ;
- vos parts de la foncière solidaire sont totalement exonérées de l’IFI.
Avantages et inconvénients des foncières solidaires
- Placement dans un actif tangible, réel et décorrelé des marchés
- Défiscalisation
- Placement écoresponsable
- Perspectives favorables de valorisation du foncier
- Immobilisation du capital au moins 5 ans (pour conserver l’avantage fiscal)
- Placement illiquide
- Frais d’entrée et de fonctionnement (+/- 10%)
Fermes en Vie (FEVE), c’est une jeune foncière solidaire qui oeuvre pour l’installation des agriculteurs français. Ceux-ci s’engagent dans des pratiques agroresponsables et ont la faculté d’acheter les fermes après une période de location à la foncière solidaire.
La SCA LES FEVES, c’est la foncière solidaire agrée ESUS. Cette structure lève les fonds auprès des investisseurs engagés et achète les fermes partout en France.
Née en juillet 2021, Fermes en Vie :
- 16 agriculteurs et agricultrices installées,
- Plus de 800 investisseurs,
- Plus de 8 millions d’euros levés,
- Et 8 fermes financées !
➡️ En synthèse, ce placement est fait pour vous si vous souhaitez investir tout en donnant du sens à votre épargne !
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Les autres placements alternatifs
Les montres de luxe
Les montres de luxe d’occasion peuvent être de bons placements sur le long terme, à condition toutefois de se cantonner à quelques marques et modèles appréciés. Les marques les plus connues (Rolex, Patek Philipe, Jaeger Lecoultre…) seront aussi les plus liquides.
Il est indispensable de connaître les caractéristiques du modèle, afin d’évaluer les possibilités de revalorisation. Les caractéristiques d’une pièce peuvent en faire une montre très précieuse notamment si elle fait partie d’une édition limitée. Retenez qu’une Rolex Submariner d’occasion à une véritable côte qui prend 5% par an. C’est à ce jour, une montre presque aussi liquide qu’un actif coté !
En outre, le mécanisme de la montre doit être reconnu (Oyster chez Rolex par exemple) et la pièce doit être en excellent état. Fiez-vous aux revendeurs professionnels comme Olivine, à Paris. Quand on achète une montre, il faut pouvoir en jauger l’état ; ce qui est plus difficile à faire sur internet.
✅ Néanmoins, une nouvelle solution a vu le jour en 2023 : l’application Diversified. Elle vous permet de co-investir dans les produits de Luxe avec seulement 100€, et notamment les montres de collection. Actuellement, il est par exemple possible d’investir dans une Rolex Submariner Gold de 2004.
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Fiscalité de montres de luxe
Lorsque vous vendez votre montre, vous choisissez entre deux options fiscales alternatives :
- Taxe forfaitaire sur les objets précieux : à hauteur de 6 % du prix de cession. Si le prix de cession est inférieur à 5 000 €, vous êtes exempté d’impôt.
- Taxation au régime des plus-values : imposition à hauteur de 19 % au titre de l’impôt avec 5% d’abattement par année de détention à compter de la seconde. À cela il faut ajouter 17,2% de prélèvements sociaux.
Gardez vos justificatifs en cas de contrôle! Vous devez être en mesure de prouver la date d’acquisition de votre précieux garde-temps.
Les voitures de collection
Investir dans une voiture de collection est un placement alternatif qui permet d’allier l’utile à l’agréable. Vous pouvez accéder à ce marché sans disposer de sommes faramineuses mais vous devez absolument avoir recours à un expert. Une 2CV en bon état se négocie ainsi aux alentours de 9 000 euros et vous pouvez miser sur une hausse probable de son prix dans les prochaines années.
Il faut toujours acheter une voiture saine, à moins d’avoir vous-même un penchant pour la mécanique. Autrement, le rêve peut rapidement se transformer en cauchemar. Méfiez-vous des vices cachés comme la corrosion.
Dans ce marché, les grandes marques dominent les autres à plate couture : Ferrari et Porsche font la course en tête !
Une voiture est considérée par le fisc comme étant de collection si elle a une carte grise classée « collection ». Cette classification concerne aussi les voitures qui ont plus de 30 ans et qui ne sont plus produites.
La fiscalité est identique à celle des objets précieux décrite dans le paragraphe précédent sur les montres de luxe.
Le vin comme placement alternatif
Peut-on gagner de l’argent en s’offrant une ou plusieurs bouteilles de grand cru ? La réponse est oui. Pour réaliser un investissement rentable, il faudra vérifier le prix d’achat, la provenance de la bouteille, la qualité de conservation et les stocks encore disponibles du flacon convoité.
Ici l’adage “qu’importe le flacon du moment qu’on a l’ivresse” ne prévaut pas pour l’investisseur avisé. La valeur vénale comprend également les frais de stockage et d’assurance.
Les cours du vin ont progressé ces dernières années de 6% en moyenne. Les cours sont certes volatils mais le rendement moyen d’un bon millésime peut grimper à 13% sur cinq ans.
✅ Et justement, vous pouvez investir facilement dans des vins d’exceptions avec l’application Diversified. A partir de 100€ seulement ! Vous avez même accès à des spiritueux d’exceptions, en plus des grands crus classés.
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Une autre manière d’attaquer ce marché est d’aller à la source et d’investir directement dans des vignes.
Les vignes et groupements viticoles
Un groupement foncier viticole (GFV) fonctionne comme un groupement forestier : vous n’avez rien à faire. Le gestionnaire s’occupe de la partie financière et l’exploitant a pour mission de rentabiliser les vignes en produisant le vin et en le vendant.
Les GFV sont avant tout des investissements plaisirs : beaucoup d’entre eux vous rémunéreront en nature, avec une partie des bouteilles produites !
Mais les avantages fiscaux octroyés dans le cadre de l’acquisition de parts de GFV sont également attractifs en matière d’IFI et d’impôt sur les successions.
En effet, la valeur de vos parts en GFV est exonérée d’IFI à hauteur de 75 % dans la limite de 101 897 €. Au-delà, cette exonération concerne encore 50 % de leur valeur. Autrement dit, si vous possédez 100 000 € de parts de GFV, vous ne serez imposable à l’IFI que sur 25 000 €.
En cas de donation ou de succession, vos parts de GFV sont exonérées de droits à hauteur de 75 % jusqu’à 300 000 €.
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Quand investir dans un placement alternatif ?
La plupart des placements alternatifs que nous avons cités sont soit spéculatifs soit relativement peu liquides, et parfois les deux à la fois !
Ces placements doivent donc être vus comme des compléments à des placements plus traditionnels (placements bancaires, placements boursiers, placements immobiliers). Les placements alternatifs permettent de diversifier votre patrimoine mais, de notre point de vue, ils ne doivent pas représenter plus de 5 à 10% de votre surface patrimoniale.
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