Nos super hĂ©ros de la finance ont testĂ© Baltis (et mĂȘme investi !) pour vous partager leur avis.

💡 Baltis s’appellait auparavant Baltis Capital. La sociĂ©tĂ© est la mĂȘme, seul le nom change !

L’essentiel de notre avis sur Baltis

Avantages
  • Une rentabilitĂ© trĂšs attractive et pas de perte dĂ©finitive Ă  ce jour (performance Ă  dĂ©but 2024)
  • Une souscription 100% en ligne et simple
  • Un ticket minimum de 100€ seulement (contre 1 000€ habituellement en crowdfunding immobilier)
  • PossibilitĂ© d’investir dans un PEA ou PEA-PME
  • Une sĂ©lection rigoureuse des projets
  • PossibilitĂ© de participer Ă  une initiative positive aprĂšs chaque souscription (ex. retirer du plastique des ocĂ©ans, planter des arbres, offrir des cahiers Ă  des Ă©coliers)
  • Une gamme d’investissement qui s’Ă©toffe progressivement (ex. immobilier fractionnĂ© avec Puzzle, FCPR avec City Makers)
Inconvénients
  • Une plateforme un peu plus rĂ©cente que ses concurrents donc offrant moins de recul quant Ă  sa performance dans le temps
  • Profitez du code de parrainage HEROSBALTIS et bĂ©nĂ©ficiez de 25€ lors de votre premier investissement !
  • Voir le site de Baltis

Baltis : un acteur prometteur du crowdfunding immobilier

Page d'accueil du site de crowdfunding immobilier Baltis
Page d’accueil du site de crowdfunding immobilier Baltis

Que propose Baltis ?

Date de crĂ©ationType d’investissements proposĂ©sNombre de membres
2016– Projets immobiliers de promoteurs ou marchands de biens
– Investissements immobiliers
– SCPI / OPCI
9 795 inscrits à début 2024 (presque le double de 2023), dont quasiment 3 000 investisseurs

CrĂ©Ă© en 2016, mais en forte accĂ©lĂ©ration depuis son agrĂ©ment AMF obtenu en 2020, Baltis est une plateforme de crowdfunding qui couvre plusieurs types d’investissements immobiliers, pouvant rĂ©pondre Ă  des horizons de placement diffĂ©rents. Elle a Ă©galement obtenu en 2023 le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), sous le numĂ©ro FP-2023-30.

Pour le court terme, Baltis vous propose de financer des programmes de promotion immobiliĂšre ou de marchand de biens. Les montants collectĂ©s organisĂ©s par la plateforme oscillent la plupart du temps entre 200 000 et 1 000 000€ (parfois un peu plus). Ils servent principalement Ă  financer des projets au cƓur de grandes villes françaises (Paris, Bordeaux, Lille, 
).

Les projets sont financĂ©s via des obligations d’une durĂ©e variant entre 6 et 36 mois, et pour un niveau de rentabilitĂ© proposĂ© entre 8% et 12%. En pĂ©riode de taux Ă©levĂ©s, nous sommes d’ailleurs plutĂŽt situĂ©s au dessus de 10%.

✅ Afin de participer aux collectes, 100€ par projet vous suffiront (vous pouvez Ă©galement mettre plus, mais attention Ă  ce que ne cela vous empĂȘche pas de diversifier sur plusieurs projets !). Ce seuil est particuliĂšrement bas, puisqu’historiquement le ticket d’entrĂ©e pour une opĂ©ration de crowdfunding immobilier est plutĂŽt de 1 000€, ce qui nĂ©cessite environ 10 000€ pour pouvoir bien diversifier.

Pour tout savoir sur le crowdfunding immo, retrouvez notre article dédié au financement participatif immobilier.

Pour du plus long terme, Baltis finance Ă©galement des projets permettant d’acquĂ©rir des locaux commerciaux (ex : boulangerie, crĂšche, magasin de vĂ©los, 
), cette fois-ci par l’intermĂ©diaire d’actions, et ainsi de toucher des revenus locatifs. Cependant, peu de projets de ce type sont proposĂ©s depuis 2022.

Toujours de prĂ©fĂ©rence Ă  long terme, Baltis vous permet d’investir dans 6 SCPI rigoureusement sĂ©lectionnĂ©es (parmi 206 SCPI auditĂ©s !). Qu’ont-elles de plus que les autres ?

  • SCPI spĂ©cialisĂ©es sur une seule classe d’actifs (santĂ©, logistique, commerces, hĂŽtels)
  • labellisation ISR
  • souscription 100% en ligne
  • rendements des SCPI sĂ©lectionnĂ©es tous supĂ©rieurs Ă  5% en 2022
  • 2 SCPI sur les 6 ont reçu un SCPI Award de Finance HĂ©ros : Iroko Zen et la SCPI Epsilon 360

Vous voulez en savoir plus sur les SCPI ? Retrouvez notre article consacré aux meilleures SCPI et leur fonctionnement. 

Baltis propose Ă©galement d’investir dans un OPCI “grand public” dĂ©diĂ© aux rĂ©sidences services sĂ©niors Ă©ligible LMNP (Location MeublĂ©e Non Professionnelle) et un FPCI Ă©ligible au dispositif 150-0 B ter.

Enfin, dans une partie gestion privĂ©e, la plateforme propose Ă©galement un Plan Epargne Retraite (PER) ainsi qu’une assurance-vie.

Quels frais sont appliqués ?

Concernant le crowdfunding, il n’y en a pas ! En tout cas pas pour l’investisseur. En effet, ni frais d’entrĂ©e, ni frais de gestion, ni frais de sortie ! Mais comment Baltis fait pour se rĂ©munĂ©rer ? 

En fait, ce sont les opĂ©rateurs des projets (promoteurs ou marchands de biens) qui versent des honoraires Ă  la plateforme. De la mĂȘme maniĂšre que vous payez des frais de dossier Ă  votre banque sur un emprunt immobilier en tant que particulier, ils paient des frais afin de pouvoir ĂȘtre financĂ©s via les levĂ©es de fonds mises en place par Baltis.

Sur les SCPI en revanche, il y aura des frais de gestion.

La fiscalité : une des forces de Baltis

Enfin, les placements proposĂ©s par la plateforme offrent un avantage fiscal non nĂ©gligeable : ils sont Ă©ligibles aux PEA ou PEA PME ! Cela vous permettra donc, avant 5 ans, que les plus-values ne soient pas fiscalisĂ©es (tant que vous ne sortez pas d’argent de votre PEA). Et aprĂšs 5 ans, les plus-values seront totalement dĂ©fiscalisĂ©es, mĂȘme si vous effectuez des retraits. A noter que le PEA reste soumis aux prĂ©lĂšvements sociaux quoiqu’il arrive, et que les obligations sont uniquement Ă©ligibles au PEA-PME. A notre avis c’est un des avantages de Baltis, car ça n’est pas proposĂ© par toutes les plateformes.

Vous n’avez pas encore de PEA ? Retrouver notre guide Ouvrir un PEA : OĂč ? Quand ? Comment ?

Participer Ă  la construction d’un avenir durable

En partenariat avec allcolibri, la plateforme Baltis vous permet Ă  chaque souscription de soutenir la cause de votre choix parmi :

  • retirer 400g de plastique qui polluent nos ocĂ©ans
  • offrir un cahier Ă  une fille pour contribuer Ă  l’Ă©galitĂ© des chances au sein des familles africaines
  • planter 4 arbres afin de produire de l’oxygĂšne et lutter contre le dĂ©rĂšglement climatique 
Impact de la plateforme de crowdfunding Baltis
Impact de la plateforme de crowdfunding Baltis

En 2023 c’est dĂ©jĂ  :

  • Plus de 500 kg de plastique retirĂ© de l’ocĂ©an au Sri Lanka
  • Quasiment 1 200 cahiers offerts Ă  des jeunes filles au Sierra Leone
  • Plus de 5 000 arbres plantĂ©s Ă  Madagascar

Performances et comparatif du crowdfunding : mon avis sur Baltis

Nombre de projets financĂ©sMontants prĂȘtĂ©sTaux de rendement interne (net de risque)DurĂ©e moyenneTaux de dĂ©faut*
(retards de plus de 6 mois ou procédure collective, en volume)
12256 M€10,09%*27 mois8,13%
* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Données à janvier 2024

Une performance en ligne avec le secteur du crowdfunding immobilier : trĂšs attractive !

Avec plus de cent opĂ©rations financĂ©es dĂ©sormais, Baltis commence Ă  avoir un track record solide de projets attractifs financĂ©s avec succĂšs. Si les promoteurs s’y retrouvent, les investisseurs aussi ! Avec une rentabilitĂ© de 10,09% en moyenne Ă  dĂ©but 2024. En revanche, qui dit taux Ă©levĂ©s dit risques Ă©levĂ©s. Avec le marchĂ© immobilier qui s’est dĂ©gradĂ© en 2023, les retards de paiement ont augmentĂ©. Quelques uns de mes projets chez eux sont concernĂ©s. Comme les intĂ©rĂȘts continuent Ă  courir, et que les projets restent sains, je surveille 2024, mais sans ĂȘtre inquiet plus que de raison Ă  ce stade.

Par ailleurs, avec une durĂ©e moyenne de 27 mois (soit un peu plus de deux ans) mĂȘme si votre investissement n’est pas liquide, il offre l’avantage de ne pas ĂȘtre immobilisĂ© pendant une pĂ©riode extrĂȘmement longue, de 5 ou 10 ans par exemple. N’investissez donc pas si vous avez absolument besoin de liquiditĂ©s dans l’annĂ©e Ă  venir. En revanche, si vous avez quelques mois devant vous, c’est un placement Ă  considĂ©rer.

Une expertise et une rigueur au service de la performance

De telles performances ne sont pas le fruit du hasard. Nous voyons deux points en particulier qui permettent d’avoir confiance dans les performances futures de Baltis (car on le sait tous, les performances passĂ©es ne prĂ©sagent pas des performances futures !).

Tout d’abord chaque projet fait l’objet d’un processus d’analyse poussĂ©e : emplacement, visite du bien, audit technique, juridique, financier
 autant de points de contrĂŽle qui permettent d’évaluer le niveau de risque au plus juste. Une fois les premiĂšres Ă©tapes franchies, le dossier fait l’objet d’un avis consultatif du “Conseil des Sages”. Si l’expression peut faire un peu pompeuse, nous aimons l’idĂ©e que les projets soient analysĂ©s par une forme d’intelligence collective, gage selon nous d’une plus grande impartialitĂ©.

Ensuite, FonciĂšre Magellan (groupe Magellim) est entrĂ©e au capital de la plateforme de crowdfunding immobilier en 2021. A notre avis l’accompagnement d’un actionnaire solide (4,2 milliards d’euros d’actifs sous gestion, un chiffre d’affaires 2023 supĂ©rieur Ă  50 millions d’euros) et dotĂ© d’une forte expertise du secteur permet de rassurer quant au dĂ©veloppement “dans le bon sens” de Baltis, ce qui ne manquera pas de profiter Ă  ses utilisateurs.

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Puzzle by Baltis : le renouveau de l’immo fractionnĂ© chez Baltis

Il se trouve que Baltis a Ă©tĂ© parmi les pionniers Ă  proposer de l’immobilier fractionnĂ©, dĂšs les annĂ©es 2010. AprĂšs s’en ĂȘtre Ă©loignĂ© pour accĂ©lĂ©rer sur le crowdfunding immobilier, elle a rĂ©cemment renouĂ© avec l’immobilier fractionnĂ© en 2024, revenant ainsi Ă  ses premiĂšres amours.

En effet, ses premiers projets, nommĂ©s « Balticap 31 », « Balticap 36 », « Balticap 40 », Ă©taient dĂ©jĂ  des exemples d’immobilier fractionnĂ©, bien avant que le concept ne soit baptisĂ© ainsi.

En 2024, Baltis a relancĂ© son offre sous le nom de Puzzle by Baltis, conservant l’idĂ©e initiale : permettre aux investisseurs de devenir copropriĂ©taires d’une partie d’un commerce avec un investissement initial aussi faible que 100€, et ainsi percevoir des loyers de façon rĂ©guliĂšre.

Schéma descriptif du fonctionnement de Puzzle by Baltis
Schéma descriptif du fonctionnement de Puzzle by Baltis

Les biens sĂ©lectionnĂ©s par la plateforme sont exclusivement des commerces situĂ©s en centre-ville, privilĂ©giant les Ă©tablissements « traditionnels » comme des boulangeries, pharmacies ou restaurants par exemple. À titre d’exemple, la premiĂšre opĂ©ration de 2024 concerne l’acquisition d’un restaurant Ă  Lille, offrant un rendement annuel prĂ©visionnel de 6%.

🎁 Et le code promo vaut aussi bien pour le crowdfunding immobilier que pour l’immo fractionnĂ© ! En utilisant le code HEROSBALTIS, bĂ©nĂ©ficiez de 25€ offerts sur votre premier investissement.

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CITY MAKERS #1 : le nouveau fonds immobilier de Baltis

Progressivement, Baltis continue d’Ă©toffer sa gamme de produits d’investissement. Ainsi, en 2024 la plateforme lance un nouveau fonds de private equity. En cohĂ©rence avec son ADN, ce fonds a pour sous-jacent l’immobilier.

Stratégie du nouveau fonds immobilier de la plateforme Baltis : CITY MAKERS #1
Une des stratégies de CITY MAKERS #1 : accompagner les nouveaux usages

Ce fonds a la forme d’un FCPR (Fonds Commun de Placement Ă  Risques), et dispose des caractĂ©ristiques suivantes :

  • ParticuliĂšrement accessible pour un fonds de private equity, le ticket minimum n’est que de 5 000€ (contre des dizaines voire des centaines de milliers d’euros habituellement)
  • Une double stratĂ©gie, autour des nouveaux usages (ex. santĂ©, Ă©ducation, coworking) et du crowdfunding immobilier
  • Un TRI (Taux de Rendement Interne) cible de 7%, Ă©videmment non garanti
  • Une durĂ©e d’investissement cible de 6 ans, donc plutĂŽt un placement de moyen/long terme
  • Et 0,5% de cashback sur votre investissement pour les lecteurs de Finance HĂ©ros !

âžĄïž C’est un bon moyen d’investir de maniĂšre diversifiĂ©e dans l’immobilier, et Ă  un prix relativement accessible.

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CÎté pratique : comment Baltis fonctionne ?

Page d'inscription Ă  la plateforme de crowdfunding Baltis
Page d’inscription Ă  la plateforme Baltis

AprĂšs avoir crĂ©Ă© son compte en ligne, il faut remplir un certain nombre d’informations afin que Baltis puisse Ă©valuer votre profil d’investisseur, ceci afin de rĂ©pondre Ă  des obligations rĂ©glementaires mais aussi pour s’assurer que le produit rĂ©pond bien Ă  vos besoins. 

Une fois votre profil validĂ©, vous pouvez accĂ©der aux diffĂ©rents projets, pour lesquels la plateforme met Ă  votre disposition un grand nombre d’informations permettant de vous faire votre avis :

  • fiche rĂ©capitulative du projet (localisation, produit, montant Ă  collecter, durĂ©e d’investissement, taux, 
)
  • Une synthĂšse du projet
  • La procĂ©dure de sĂ©lection
  • L’opĂ©rateur
  • La localisation
  • Le projet immobilier
  • Le business plan prĂ©visionnel
  • La structuration du projet et la caution
  • Le planning
  • Les conditions de souscription
  • La fiscalitĂ©
  • Les risques
  • La rĂ©munĂ©ration de Baltis
  • Et enfin les forces et faiblesses du projet

Si le projet vous plaüt, il ne vous reste plus qu’à charger votre compte et à souscrire en ligne !

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Un service client Baltis trĂšs disponible

En cas de questions ou de problĂšmes, un service client est disponible par chat. Il est extrĂȘmement rĂ©actif (j’ai obtenu des rĂ©ponses au bout de quelques dizaines de secondes Ă  chaque fois) et bien que l’expĂ©rience soit digitale, vous avez bien un conseiller en chair et en os au bout du clavier. Preuve en est le mail personnalisĂ© que j’ai reçu lorsqu’il m’a Ă©tĂ© annoncĂ© que mon profil Ă©tait dĂ©sormais vĂ©rifiĂ©. Baltis allie ainsi la simplicitĂ© de l’expĂ©rience en ligne et la qualitĂ© d’un service sur-mesure. 

L’avis des investisseurs sur Baltis

Bien que limitée à 35 avis début 2023, une belle moyenne de 4,9/5 pour les avis Google sur Baltis
Bien que limitée à 35 avis début 2023, une belle moyenne de 4,9/5 pour les avis Google sur Baltis

Certes encore peu nombreux, les avis des utilisateurs sont trĂšs positifs (note de 4,9 basĂ©e sur 35 avis Google) et soulignent la qualitĂ© de l’expĂ©rience en ligne ainsi que le sĂ©rieux et la rĂ©activitĂ© de l’équipe.

Conclusion : on se lance dans l’immobilier ?

Vous l’aurez compris, malgrĂ© sa relative jeunesse, l’offre de Baltis nous sĂ©duit (et puis il faut bien commencer un jour !). Le crowdfunding immobilier est en tant que telle une catĂ©gorie d’actif trĂšs attractive d’un point de vue rentabilitĂ©, et Baltis propose bien des projets Ă  des taux supĂ©rieurs Ă  10%. Avec en prime la possibilitĂ© d’investir dans des SCPI, et sur un PEA ou PEA-PME. Alors n’attendez plus, fonc(i)ez 🙂 !

Questions fréquentes

Quels types de placements propose Baltis ?

Baltis propose plusieurs types de placements. Principalement du crowdfunding immobilier, mais aussi des SCPI, un Plan Epargne Retraite (PER) ou encore une assurance-vie.

Est-ce que le crowdfunding immobilier est un investissement risqué ?

En finance, risque et rendement sont liés. Donc avec des taux aux alentours de 10%, oui, le financement participatif immobilier est un placement risqué.

Est-ce que la plateforme Baltis est fiable ?

Baltis est rĂ©gulĂ© auprĂšs de l’AutoritĂ© des MarchĂ©s Financiers (AMF), notamment en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP).