Nos super hĂ©ros de la finance ont testĂ© Baltis (et mĂȘme investi !) pour vous partager leur avis.

💡 Baltis s’appellait auparavant Baltis Capital. La sociĂ©tĂ© est la mĂȘme, seul le nom change !

L’essentiel de notre avis sur Baltis

Avantages
  • Une rentabilitĂ© trĂšs attractive de 9,60% et pas de dĂ©faut de paiement Ă  ce jour (performance Ă  mi 2022)
  • Une souscription 100% en ligne et simple
  • PossibilitĂ© d’investir dans un PEA ou PEA-PME
  • Une sĂ©lection rigoureuse des projets
Inconvénients
  • Une plateforme un peu plus rĂ©cente que ses concurrents donc offrant moins de recul quant Ă  sa performance dans le temps
  • Un ticket minimal Ă©levĂ© de 1 000€ (frĂ©quent dans le crowdfunding immobilier) qui rend ce placement moins accessible aux petites bourses
  • Profitez du code de parrainage HEROSBALTIS et bĂ©nĂ©ficiez de 20€ lors de votre premier investissement !
  • Voir le site de Baltis

Baltis : un acteur prometteur du crowdfunding immobilier

Page d'accueil du site de crowdfunding immobilier Baltis
Page d’accueil du site de crowdfunding immobilier Baltis

Que propose Baltis ?

Date de crĂ©ation Type d’investissements proposĂ©s Nombre de membres
2016 – Projets immobiliers de promoteurs ou marchands de biens
– Investissements immobiliers
– SCPI / OPCI
4 800 Ă  mi-2022

CrĂ©Ă© en 2016, mais en forte accĂ©lĂ©ration depuis son agrĂ©ment AMF obtenu en 2020, Baltis est une plateforme de crowdfunding qui couvre plusieurs types d’investissements immobiliers, pouvant rĂ©pondre Ă  des horizons de placement diffĂ©rents. 

Pour le court terme, Baltis vous propose de financer des programmes de promotion immobiliĂšre ou de marchand de biens. Les montants collectĂ©s organisĂ©s par la plateforme oscillent entre 200 000 et 600 000€. Ils servent principalement Ă  financer des projets au cƓur de grandes villes françaises (Paris, Bordeaux, Lille, 
).

Les projets sont financĂ©s via des obligations d’une durĂ©e variant entre 6 et 36 mois, et pour un niveau de rentabilitĂ© proposĂ© entre 8% et 12%. Afin d’y participer, il vous faudra dĂ©bourser au minimum 1 000€ par projet (vous pouvez Ă©galement mettre plus, mais attention Ă  ce que ne cela vous empĂȘche pas de diversifier sur plusieurs projets !).

Pour tout savoir sur le crowdfunding immobilier, retrouvez notre article dédié à ce sujet

Pour du plus long terme, Baltis finance Ă©galement des projets permettant d’acquĂ©rir des locaux commerciaux (ex : boulangerie, crĂšche, magasin de vĂ©los, 
), cette fois-ci par l’intermĂ©diaire d’actions, et ainsi de toucher des revenus locatifs.

Toujours de prĂ©fĂ©rence Ă  long terme, Baltis vous permet d’investir dans 4 SCPI rigoureusement sĂ©lectionnĂ©es (parmi 206 SCPI auditĂ©s !). Qu’ont-elles de plus que les autres ?

  • SCPI spĂ©cialisĂ©es sur une seule classe d’actifs (santĂ©, logistique, commerces, parcelles viticoles)
  • labellisation ISR
  • souscription 100% en ligne
  • rendement moyens des 4 SCPI sĂ©lectionnĂ©es de 5,66% contre 4,18% pour l’ensemble du panel (taux affichĂ©s Ă  fin 2021)

Vous voulez en savoir plus sur les SCPI ? Retrouvez tout ce qu’il faut savoir dans notre article 

Deux nouvelles SCPI vont prochainement rejoindre l’éventail de celles proposĂ©es. Enfin, Baltis propose Ă©galement d’investir dans un OPCI “grand public” dĂ©diĂ© aux rĂ©sidences services sĂ©niors Ă©ligible LMNP (Location MeublĂ©e Non Professionnelle) et un FPCI Ă©ligible au dispositif 150-0 B ter.

Quels frais sont appliqués ?

Concernant le crowdfunding, il n’y en a pas ! En tout cas pas pour l’investisseur. En effet, ni frais d’entrĂ©e, ni frais de gestion, ni frais de sortie ! Mais comment Baltis fait pour se rĂ©munĂ©rer ? 

En fait, ce sont les opĂ©rateurs des projets (promoteurs ou marchands de biens) qui versent des honoraires Ă  la plateforme. De la mĂȘme maniĂšre que vous payez des frais de dossier Ă  votre banque sur un emprunt immobilier en tant que particulier, ils paient des frais afin de pouvoir ĂȘtre financĂ©s via les levĂ©es de fonds mises en place par Baltis.

Sur les SCPI en revanche, il y aura des frais de gestion.

La fiscalité : une des forces de Baltis

Enfin, les placements proposĂ©s par la plateforme offrent un avantage fiscal non nĂ©gligeable : ils sont Ă©ligibles aux PEA ou PEA PME ! Cela vous permettra donc, avant 5 ans, que les plus-values ne soient pas fiscalisĂ©es (tant que vous ne sortez pas d’argent de votre PEA). Et aprĂšs 5 ans, les plus-values seront totalement dĂ©fiscalisĂ©es, mĂȘme si vous effectuez des retraits. A noter que le PEA reste soumis aux prĂ©lĂšvements sociaux quoiqu’il arrive, et que les obligations sont uniquement Ă©ligibles au PEA-PME. A notre avis c’est un des avantages de Baltis, car ça n’est pas proposĂ© par toutes les plateformes.

Vous n’avez pas encore de PEA ? Retrouver notre guide Ouvrir un PEA : OĂč ? Quand ? Comment ?

Performances et comparatif : notre avis sur Baltis

Nombre de projets financĂ©s Montants prĂȘtĂ©s Taux de rendement interne DurĂ©e moyenne Taux de dĂ©faut*
96 39 M€ 9,60%* 39 mois 0%
* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Taux présentés à fin 2021.

Une performance en ligne avec le secteur du crowdfunding immobilier : trĂšs attractive !

Avec presque cent opĂ©rations financĂ©es, Baltis commence Ă  avoir un track record solide de projets attractifs financĂ©s avec succĂšs. Si les promoteurs s’y retrouvent, les investisseurs aussi ! Avec une rentabilitĂ© de 9,60% en moyenne Ă  mi 2022, et un taux de dĂ©faut encore nul Ă  ce jour, le rapport rendement / risque est plus qu’allĂ©chant !

Par ailleurs, avec une durĂ©e moyenne de 39 mois (soit Ă  peu prĂšs 3 ans) mĂȘme si votre investissement n’est pas liquide, il offre l’avantage de ne pas ĂȘtre immobilisĂ© pendant une pĂ©riode extrĂȘmement longue, de 5 ou 10 ans par exemple. N’investissez donc pas si vous avez absolument besoin de liquiditĂ©s dans l’annĂ©e Ă  venir. En revanche, si vous avez quelques mois devant vous, allez-y les yeux fermĂ©s.

Une expertise et une rigueur au service de la performance

De telles performances ne sont pas le fruit du hasard. Nous voyons deux points en particulier qui permettent d’avoir confiance dans les performances futures de Baltis (car on le sait tous, les performances passĂ©es ne prĂ©sagent pas des performances futures !).

Tout d’abord chaque projet fait l’objet d’un processus d’analyse poussĂ©e : emplacement, visite du bien, audit technique, juridique, financier
 autant de points de contrĂŽle qui permettent d’évaluer le niveau de risque au plus juste. Une fois les premiĂšres Ă©tapes franchies, le dossier fait l’objet d’un avis consultatif du “Conseil des Sages”. Si l’expression peut faire un peu pompeuse, nous aimons l’idĂ©e que les projets soient analysĂ©s par une forme d’intelligence collective, gage selon nous d’une plus grande impartialitĂ©.

Ensuite, FonciĂšre Magellan (groupe Magellim) est entrĂ©e au capital de la plateforme de crowdfunding immobilier en 2021. A notre avis l’accompagnement d’un actionnaire solide (chiffre d’affaires 2021 de 50 M€) et dotĂ© d’une forte expertise du secteur permet de rassurer quant au dĂ©veloppement “dans le bon sens” de Baltis, ce qui ne manquera pas de profiter Ă  ses utilisateurs.

20€ offerts avec le code HEROSBALTIS

CÎté pratique : comment Baltis fonctionne ?

Inscription Baltis Capital

AprĂšs avoir crĂ©Ă© son compte en ligne, il faut remplir un certain nombre d’informations afin que Baltis puisse Ă©valuer votre profil d’investisseur, ceci afin de rĂ©pondre Ă  des obligations rĂ©glementaires mais aussi pour s’assurer que le produit rĂ©pond bien Ă  vos besoins. 

Une fois votre profil validĂ©, vous pouvez accĂ©der aux diffĂ©rents projets, pour lesquels la plateforme met Ă  votre disposition un grand nombre d’informations permettant de vous faire votre avis :

  • fiche rĂ©capitulative du projet (localisation, produit, montant Ă  collecter, durĂ©e d’investissement, taux, 
)
  • Une synthĂšse du projet
  • La procĂ©dure de sĂ©lection
  • L’opĂ©rateur
  • La localisation
  • Le projet immobilier
  • Le business plan prĂ©visionnel
  • La structuration du projet et la caution
  • Le planning
  • Les conditions de souscription
  • La fiscalitĂ©
  • Les risques
  • La rĂ©munĂ©ration de Baltis
  • Et enfin les forces et faiblesses du projet

Si le projet vous plaüt, il ne vous reste plus qu’à charger votre compte et à souscrire en ligne !

20€ offerts avec le code HEROSBALTIS

Un service client Baltis trĂšs disponible

En cas de questions ou de problĂšmes, un service client est disponible par chat. Il est extrĂȘmement rĂ©actif (j’ai obtenu des rĂ©ponses au bout de quelques dizaines de secondes Ă  chaque fois) et bien que l’expĂ©rience soit digitale, vous avez bien un conseiller en chair et en os au bout du clavier. Preuve en est le mail personnalisĂ© que j’ai reçu lorsqu’il m’a Ă©tĂ© annoncĂ© que mon profil Ă©tait dĂ©sormais vĂ©rifiĂ©. Baltis allie ainsi la simplicitĂ© de l’expĂ©rience en ligne et la qualitĂ© d’un service sur-mesure. 

L’avis des investisseurs sur Baltis

Avis Google Baltis Capital

Certes encore peu nombreux, les avis des utilisateurs sont trĂšs positifs (note de 5,0 basĂ©e sur 15 avis Google) et soulignent la qualitĂ© de l’expĂ©rience en ligne ainsi que le sĂ©rieux et la rĂ©activitĂ© de l’équipe.

Conclusion : on se lance dans l’immobilier ?

Vous l’aurez compris, malgrĂ© sa relative jeunesse, l’offre de Baltis nous sĂ©duit (et puis il faut bien commencer un jour !). Le crowdfunding immobilier est en tant que telle une catĂ©gorie d’actif trĂšs attractive d’un point de vue risque / rentabilitĂ©, et Baltis en offre tous les avantages. Avec en prime la possibilitĂ© d’investir dans des SCPI, et sur un PEA ou PEA-PME. Alors n’attendez plus, fonc(i)ez 🙂 !