Nos super héros de la finance ont testé Baltis Capital (et même investi !) pour vous partager leur avis.

L’essentiel sur Baltis Capital

Avantages
  • Une rentabilitĂ© très attractive de 9,50% et pas de dĂ©faut de paiement Ă  ce jour (performance Ă  fin 2021)
  • Une souscription 100% en ligne et simple
  • PossibilitĂ© d’investir dans un PEA ou PEA-PME
  • Une sĂ©lection rigoureuse des projets
Inconvénients
  • Une plateforme un peu plus rĂ©cente que ses concurrents donc offrant moins de recul quant Ă  sa performance dans le temps
  • Un ticket minimal Ă©levĂ© de 1 000€ (frĂ©quent dans le crowdfunding immobilier) qui rend ce placement moins accessible aux petites bourses
  • Profitez du code de parrainage HEROSBALTIS et bĂ©nĂ©ficiez de 50€ lors de votre premier investissement !
  • Voir le site de Baltis Capital

Baltis Capital : un acteur prometteur du crowdfunding immobilier

Page d'accueil Baltis Capital

Que propose Baltis Capital ?

Date de création Type d’investissements proposés Nombre de membres
2016 – Projets immobiliers de promoteurs ou marchands de biens
– Investissements immobiliers
– SCPI / OPCI
Plus de 3 000 Ă  fin 2021

Créé en 2016, mais en forte accélération depuis son agrément AMF obtenu en 2020, Baltis Capital est une plateforme de crowdfunding qui couvre plusieurs types d’investissements immobiliers, pouvant répondre à des horizons de placement différents. 

Pour le court terme, Baltis Capital vous propose de financer des programmes de promotion immobilière ou de marchand de biens. Les montants collectés organisés par la plateforme oscillent entre 200 000 et 600 000€. Ils servent principalement à financer des projets au cœur de grandes villes françaises (Paris, Bordeaux, Lille, …).

Les projets sont financés via des obligations d’une durée variant entre 6 et 36 mois, et pour un niveau de rentabilité proposé entre 8% et 12%. Afin d’y participer, il vous faudra débourser au minimum 1 000€ par projet (vous pouvez également mettre plus, mais attention à ce que ne cela vous empêche pas de diversifier sur plusieurs projets !).

Pour tout savoir sur le crowdfunding immobilier, retrouvez notre article dédié à ce sujet

Pour du plus long terme, Baltis Capital finance également des projets permettant d’acquérir des locaux commerciaux (ex : boulangerie, crèche, magasin de vélos, …), cette fois-ci par l’intermédiaire d’actions, et ainsi de toucher des revenus locatifs.

Toujours de préférence à long terme, Baltis Capital vous permet d’investir dans 4 SCPI rigoureusement sélectionnées (parmi 206 SCPI audités !). Qu’ont-elles de plus que les autres ?

  • SCPI spĂ©cialisĂ©es sur une seule classe d’actifs (santĂ©, logistique, commerces, parcelles viticoles)
  • labellisation ISR
  • souscription 100% en ligne
  • rendement moyens des 4 SCPI sĂ©lectionnĂ©es de 5,66% contre 4,18% pour l’ensemble du panel (taux affichĂ©s Ă  fin 2021)

Vous voulez en savoir plus sur les SCPI ? Retrouvez tout ce qu’il faut savoir dans notre article 

Deux nouvelles SCPI vont prochainement rejoindre l’éventail de celles proposées. Enfin, Baltis Capital propose également d’investir dans un OPCI “grand public” dédié aux résidences services séniors éligible LMNP (Location Meublée Non Professionnelle) et un FPCI éligible au dispositif 150-0 B ter.

Quels frais sont appliqués ?

Concernant le crowdfunding, il n’y en a pas ! En tout cas pas pour l’investisseur. En effet, ni frais d’entrĂ©e, ni frais de gestion, ni frais de sortie ! Mais comment Baltis Capital fait pour se rĂ©munĂ©rer ? 

En fait, ce sont les opérateurs des projets (promoteurs ou marchands de biens) qui versent des honoraires à la plateforme. De la même manière que vous payez des frais de dossier à votre banque sur un emprunt immobilier en tant que particulier, ils paient des frais afin de pouvoir être financés via les levées de fonds mises en place par Baltis Capital.

Sur les SCPI en revanche, il y aura des frais de gestion.

La fiscalité : une des forces de Baltis Capital

Enfin, les placements proposĂ©s par la plateforme offrent un avantage fiscal non nĂ©gligeable : ils sont Ă©ligibles aux PEA ou PEA PME ! Cela vous permettra donc, avant 5 ans, que les plus-values ne soient pas fiscalisĂ©es (tant que vous ne sortez pas d’argent de votre PEA). Et après 5 ans, les plus-values seront totalement dĂ©fiscalisĂ©es, mĂŞme si vous effectuez des retraits. A noter que le PEA reste soumis aux prĂ©lèvements sociaux quoiqu’il arrive, et que les obligations sont uniquement Ă©ligibles au PEA-PME. A notre avis c’est un des avantages de Baltis Capital, car ça n’est pas proposĂ© par toutes les plateformes.

Vous n’avez pas encore de PEA ? Retrouver notre guide Ouvrir un PEA : Où ? Quand ? Comment ?

Performances et comparatif

Nombre de projets financés Montants prêtés Taux de rendement interne Durée moyenne Taux de défaut*
59 23 M€ 9,50%* 38 mois 0%
* Avertissement : les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Taux présentés à fin 2021.

Une performance en ligne avec le secteur du crowdfunding immobilier : très attractive !

Avec plus de 60 opérations financées, Baltis Capital commence à avoir un track record solide de projets attractifs financés avec succès. Si les promoteurs s’y retrouvent, les investisseurs aussi ! Avec une rentabilité de 9,50% en moyenne à fin 2021, et un taux de défaut encore nul à ce jour, le rapport rendement / risque est plus qu’alléchant !

Par ailleurs, avec une durée moyenne de 38 mois (soit un peu plus de 3 ans) même si votre investissement n’est pas liquide, il offre l’avantage de ne pas être immobilisé pendant une période extrêmement longue, de 5 ou 10 ans par exemple. N’investissez donc pas si vous avez absolument besoin de liquidités dans l’année à venir. En revanche, si vous avez quelques mois devant vous, allez-y les yeux fermés.

Une expertise et une rigueur au service de la performance

De telles performances ne sont pas le fruit du hasard. Nous voyons deux points en particulier qui permettent d’avoir confiance dans les performances futures de Baltis Capital (car on le sait tous, les performances passées ne présagent pas des performances futures !).

Tout d’abord chaque projet fait l’objet d’un processus d’analyse poussée : emplacement, visite du bien, audit technique, juridique, financier… autant de points de contrôle qui permettent d’évaluer le niveau de risque au plus juste. Une fois les premières étapes franchies, le dossier fait l’objet d’un avis consultatif du “Conseil des Sages”. Si l’expression peut faire un peu pompeuse, nous aimons l’idée que les projets soient analysés par une forme d’intelligence collective, gage selon nous d’une plus grande impartialité.

Ensuite, Foncière Magellan (groupe Magellim) est entrée au capital de la plateforme de crowdfunding immobilier en 2021. A notre avis l’accompagnement d’un actionnaire solide (chiffre d’affaires 2021 de 50 M€) et doté d’une forte expertise du secteur permet de rassurer quant au développement “dans le bon sens” de Baltis Capital, ce qui ne manquera pas de profiter à ses utilisateurs.

Côté pratique : comment cela fonctionne ?

Inscription Baltis Capital

Après avoir crĂ©Ă© son compte en ligne, il faut remplir un certain nombre d’informations afin que Baltis Capital puisse Ă©valuer votre profil d’investisseur, ceci afin de rĂ©pondre Ă  des obligations rĂ©glementaires mais aussi pour s’assurer que le produit rĂ©pond bien Ă  vos besoins. 

Une fois votre profil validé, vous pouvez accéder aux différents projets, pour lesquels la plateforme met à votre disposition un grand nombre d’informations permettant de vous faire votre avis :

  • fiche rĂ©capitulative du projet (localisation, produit, montant Ă  collecter, durĂ©e d’investissement, taux, …)
  • Une synthèse du projet
  • La procĂ©dure de sĂ©lection
  • L’opĂ©rateur
  • La localisation
  • Le projet immobilier
  • Le business plan prĂ©visionnel
  • La structuration du projet et la caution
  • Le planning
  • Les conditions de souscription
  • La fiscalitĂ©
  • Les risques
  • La rĂ©munĂ©ration de Baltis Capital
  • Et enfin les forces et faiblesses du projet

Si le projet vous plaît, il ne vous reste plus qu’à charger votre compte et à souscrire en ligne !

Un service client disponible

En cas de questions ou de problèmes, un service client est disponible par chat. Il est extrĂŞmement rĂ©actif (j’ai obtenu des rĂ©ponses au bout de quelques dizaines de secondes Ă  chaque fois) et bien que l’expĂ©rience soit digitale, vous avez bien un conseiller en chair et en os au bout du clavier. Preuve en est le mail personnalisĂ© que j’ai reçu lorsqu’il m’a Ă©tĂ© annoncĂ© que mon profil Ă©tait dĂ©sormais vĂ©rifiĂ©. Baltis allie ainsi la simplicitĂ© de l’expĂ©rience en ligne et la qualitĂ© d’un service sur-mesure. 

L’avis des investisseurs sur Baltis Capital

Avis Google Baltis Capital

Certes encore peu nombreux, les avis des utilisateurs sont très positifs (note de 5,0 basée sur 15 avis Google) et soulignent la qualité de l’expérience en ligne ainsi que le sérieux et la réactivité de l’équipe.

Conclusion : on se lance dans l’immobilier ?

Vous l’aurez compris, malgré sa relative jeunesse, l’offre de Baltis Capital nous séduit (et puis il faut bien commencer un jour !). Le crowdfunding immobilier est en tant que telle une catégorie d’actif très attractive d’un point de vue risque / rentabilité, et Baltis Capital en offre tous les avantages. Avec en prime la possibilité d’investir dans des SCPI, et sur un PEA ou PEA-PME. Alors n’attendez plus, fonc(i)ez 🙂 !