Notre avis sur Placement-direct Vie

L’assurance-vie Placement-direct Vie est un contrat Multisupport distribué par Placement-direct.fr. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Qui est Placement Direct ?

Placement-direct.fr est un courtier en ligne créé en 1999 et spécialisé dans la distribution d’assurances-vie et d’épargne retraite. Filiale du groupe Swisslife depuis 2008, Placement Direct commercialise également des contrats assurés par d’autres compagnies telles que Generali, Abeille vie ou encore Suravenir.

En 2024, Placement-direct.fr fête ses 25 ans d’expertise et gère désormais plus de 600 millions d’euros d’épargne !

✅ Placement-direct.fr est reconnu pour proposer des assurances-vie souvent récompensées et – à mon avis – plusieurs très bons contrats dont Placement-direct Vie fait partie.

👍 Les avantages de Placement-direct Vie

L’assurance vie Placement-direct Vie rassemble toutes les qualités d’un excellent contrat d’assurance vie :

• Frais compétitifs : pas de frais d’entrée ni d’arbitrage ainsi que des frais de gestion au plancher.
• Un des meilleurs fonds euros du marché : jusqu’à 4,00 % de performance grâce au bonus de diversification en 2023 ;
• Ticket d’entrée très accessible : vous pouvez ouvrir une assurance-vie avec 500 € puis l’alimenter avec des versements (libres ou programmés) de seulement 50€ ;
• Large choix d’unités de compte : vous aurez le choix parmi plus de 1300 unités de compte (dont près de 60 ETF, 13 SCPI et plus de 300 actions en direct) ;
• Modes de gestion complets : vous pourrez choisir entre une gestion libre, une gestion pilotée avec 8 formules d’investissement mais aussi une gestion mixte (panaché entre allocation libre et déléguée) ;
• 4 options automatiques de gestion : le contrat vous offre souplesse et liberté grâce à ses options financières d’arbitrage automatique ;
• Plateforme ergonomique : on apprécie la simplicité de gestion du contrat en ligne.

✅ Placement-direct Vie redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui en fait une des meilleures assurances-vie pour investir en SCPI.

⚠️ Les frais de gestion passe de 0,5% à 0,8% sur les titres vifs.

Il faut également compter 0,1% de frais de transaction pour les ETF et 0,45% sur les actions en direct. Cela étant, ces frais ne sont pas très gênants car ils ne sont payés qu’une fois pour toutes.

Tableau comparatif des caractéristiques du contrat

	Placement Direct Vie	Moyenne
Courtier	Placement-direct.fr	–
Assureur	SwissLife	–
Versement minimum	500 € pour l’ouverture Puis 50€ (libre ou programmé)	1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports	1300+	100
Fonds euros	1 avec système de bonification	1
Rendement Fonds euro	De 1,70% à 4,00% en 2023 Selon parts d’UC et encours	2,5%
ETF (trackers)	57	0
OPCI	2	0
SCPI	12	0
SCI	8	0
SCP	1	0
Actions	300+	0
FRAIS
Frais sur versement	0	2,5%
Frais d’arbitrage	0 Sauf 0,1% sur les ETF et 0,45% pour les actions	0,5%
Frais de gestion fonds euros	0,6 %	0,75%
Frais de gestion UC	0,5 %	0,85%
Mode de gestion	Libre, pilotée (8 formules) ou mixte	–
Offre en cours	Placement-direct Vie : Jusqu'à 500€ offerts	–

Placement-direct Vie une des assurances vie les moins chères

✅ D’un point de vue tarifaire, Placement-direct Vie attaque fort !

En effet, contrairement à l’assurance vie de votre banque traditionnelle, vous n’aurez à payer :

• ni droit d’entrée,
• ni frais de versement,
• ni frais d’arbitrage.

De plus, les frais de gestion sont bien inférieurs à la moyenne du marché :

• avec 0,6 % sur le fonds euros ;
• et 0,5% sur les unités de compte. (➡️ on ne fait pas plus bas !)

Frais sur les ETF

Les ETF sont des fonds cotés en bourse qui ont plusieurs avantages :

• ils sont très peu chers (comptez 0,1 à 0,5% de frais de gestion sur les ETF contre 1,7% sur un fonds en actions lambda).
• ils sont très diversifiés car ils répliquent des indices boursiers. Par exemple, un ETF MSCI World investi directement dans les 1400 plus grandes entreprises mondiales.

Chez Finance Héros, on apprécie donc tout particulièrement les ETF car ce sont des supports peu couteux et bougrement efficaces. De facto, nous apprécions aussi les assurances-vie qui proposent des ETF à l’instar de Placement-direct.

Sur ce contrat, il faudra compter des frais de transaction supplémentaires (frais d’arbitrage) de 0,1% à l’achat et la revente d’un ETF. C’est toutefois la norme sur les assurances-vie qui proposent de tels fonds et cela reste bien plus rentable qu’un fonds d’investissement traditionnel.

Frais sur les actions en direct

Sur les actions en direct, Placement)direct Vie est un peu plus onéreux. Comptez :

• 0,8% de frais de gestion ;
• 0,45% de frais à chaque achat vente d’actions.

Dans ces conditions, mon avis est qu’il vaut mieux utiliser des ETF.

Un des meilleurs fonds euros du marché

Sur Placement-direct Vie, la performance de votre fonds euros variera selon deux critères :

• l’encours de votre contrat (+ ou – de 250k€) ;
• la proportion en unités de compte (c’est-à-dire de supports boursiers ou immobiliers).

Le tableau ci-dessous vous donne le détail de la rémunération du fonds euros en 2023 :

Proportion d’unités de compte	Moins de 250 000 €	Plus de 250 000 €
moins de 35%	1,70%	1,90%
35% et 55%	2,80%	3,00%
plus de 55%	3,80%	4,00%

En 2023, le fonds euros de l’assurance vie Placement-direct Vie a donc rapporté jusqu’à 4,00% pour les épargnants qui avaient plus de 55% en unités de compte et dont l’encours dépassait 250 000 €. Rappelons que l’année dernière, le taux moyen des assurances-vie était de 2,50%.

⭐️ ⭐️ Placement-direct Vie a donc servi un des meilleurs rendements en 2023 – à condition de privilégier une majorité d’unités de comptes.

Bien que cette performance avantage les clients les plus aisés et les plus « agressifs », remarquez qu’une proportion de 40% en unités de compte suffisait pour obtenir une performance de 2,80% ; ce qui reste au-dessus de la moyenne.

Large choix d’unités de compte et architecture ouverte

Contrairement aux pratiques des banques traditionnelles, Placement-direct.fr suit une logique d’architecture ouverte offrant un accès à tout type de supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie).

➡️ Vous pourrez ainsi investir dans plus de 1 300 supports, soit l’une des gammes les plus riches du marché de l’assurance vie !

Parmi ces supports d’investissement, vous trouverez :

• Des investissements boursiers :
  • près d’un millier de fonds d’investissement classiques (fonds actions, fonds obligataires, fonds patrimoniaux…) ;
  • 57 ETF (Fonds indiciels cotés en bourse).
• Des fonds immobiliers :
  • 12 SCPI ;
  • 2 OPCI ;
  • et 8 SCI.

Rares sont les assurances-vie qui proposent une gamme de placements financiers aussi diversifiée de sorte que Placement Direct Vie peut, à mon avis, convenir à tout type de profils. Donnons deux exemples :

• Vous êtes à la recherche d’un rendement stable et d’une prise de risque modérée : les SCPI sont à privilégier car elles vous permettent de toucher des loyers sans avoir à gérer vous-même un bien immobilier. De plus, contrairement à un investissement immobilier en direct, vous profiterez de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie !
• Vous êtes à la recherche d’une performance maximale sur le long terme : les ETF sont alors préconisés. Ces supports d’investissement à frais réduits vous permettront, en effet, d’avoir très facilement un portefeuille d’actions mondialement diversifié.

Choix du mode de gestion : libre, pilotée ou mixte

Sur votre assurance vie Placement-direct Vie, vous pourrez profiter de 3 modes de gestion :

• La gestion libre, dans laquelle vous choisissez vous-même les supports d’investissement de votre contrat ;
• La gestion pilotée, avec la possibilité de choisir parmi 8 profils de risque gérés par des sociétés de gestion partenaires ;
• La gestion mixte, ici, vous définissez une répartition entre une partie que vous gérez librement et une partie pilotée par la société de gestion.

La gestion pilotée aux 8 formules

La gestion pilotée sur Placement-direct Vie désigne une allocation déléguée 100 % en unités de compte. 

Ainsi, vous confiez la gestion de votre contrat à des professionnels selon 8 formules d’investissement :

• 6 formules profilées à choisir selon votre appétence au risque (“Force 1” étant la moins risquée et “Force 6” la plus exposée au risque).
• La formule ETF, une gestion indicielle 100% composée d’ETF, qui respecte un profil de risque “équilibré”.
• La formule « Choix Responsable » qui privilégie des placements écologiques et socialement responsables (ISR). 

La gestion mixte : moitié libre, moitié pilotée

Si entre gestion libre et gestion pilotée votre cœur balance, vous pourrez opter pour l’option intermédiaire : la gestion mixte.

👍 Notez que la gestion mixte est rarement possible ; encore un point de marqué par Placement-direct Vie.

Les options financières du contrat

Placement-direct Vie permet d’activer 4 options qui peuvent être intéressantes selon vos besoins. Les voici :

• Réallocation automatique : mise en place d’un arbitrage automatique fixé selon une répartition que vous avez choisie ;
• Investissement progressif : arbitrage progressif du fonds euros vers les unités de comptes définies ;
• Arbitrage des plus-values : investissement automatique des plus-values vers le support de votre choix ;
• Arbitrage des moins-values (ou “stop loss”) : permet de fixer un seuil de moins-value au-delà duquel vous souhaitez vendre un fonds.

Rien à signaler – ces options sont assez communément partagées par la plupart des contrats d’assurance-vie.

Placement-direct Vie en pratique

Côté souscription, tout se passe sur le site de Placement-direct via un parcours moderne et à l’aide d’une signature électronique.

✅ Une fois client, vous gérez votre assurance-vie en ligne depuis l’interface MySwissLife (voir plus bas).

La souscription : simple et rapide

Pour ouvrir votre assurance vie, tout se passe sur le site de Placement-direct. Vous aurez la possibilité d’être guidé selon votre profil et de télécharger sous format PDF votre contrat et tous les documents réglementaires nécessaires.

Comme pour toute assurance-vie, un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. Vous n’aurez qu’à les télécharger sur la plateforme.

À tout moment de la souscription, et en cas de doute, vous pouvez demander à être rappelé par le service client.

Une interface de gestion complète

Sur l’interface MySwissLife, vous pourrez réaliser en ligne les opérations suivantes 👇 :

• Consulter la valorisation de votre contrat ;
• Réaliser un arbitrage ;
• Faire un nouveau versement
• Faire une demande de retrait (rachat partiel) ;
• Contacter le service client de Placement-direct.fr.

✅ Grâce à l’application mobile MySwissLife vous gérez donc votre contrat partout, et à tout moment – adieu la paperasse !

Conclusion : faut-il ouvrir un contrat Placement-direct Vie ?

Vous l’aurez compris, notre avis sur l’assurance-vie Placement-direct Vie est très positif !

Cette assurance-vie commercialisée par Placement-direct est un contrat tout terrain qui conviendra au plus grand nombre.

Nous la recommandons surtout si vous souhaitez majoritairement investir en bourse ou en immobilier (grâce aux ETF et aux SCPI). De cette manière, vous pourrez obtenir les meilleures performances sur leur fonds en euros pour la partie sécurisée de votre portefeuille.

Concluons en mentionnant la réactivité de leurs conseillers : ils sont joignables tous les jours de la semaine de 9h à 19h. Vous pouvez même fixer un rendez-vous téléphonique en trois clics sur leur site.