Placement-direct Vie

Placement-direct Vie, en bref


4.5/5

  • Versement minimal : 1000 €
  • Courtier : Placement-direct.fr
  • Assureur : swisslife
  • Contrat Multisupport
Frais : 5.0/5
Fonds en euros : 4.9/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

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400 € offerts (max)

L’assurance-vie Placement-direct Vie est un contrat Multisupport distribué par Placement-direct.fr. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Qui est Placement Direct ?

Placement Direct Vie

Placement-direct.fr est un courtier en ligne créé en 1999 et spécialisé dans la distribution d’assurances-vie et d’épargne retraite. Filiale du groupe Swisslife depuis 2008, Placement Direct commercialise des contrats assurés par d’autres compagnies d’assurance telles que Generali, Aviva ou encore Suravenir.

En 2021, Placement-direct.fr a enregistré une collecte en forte hausse (+70%) et gère désormais plus de 500 millions d’euros d’épargne !

Placement-direct.fr est reconnu pour proposer des assurances-vie plusieurs fois récompensées et – à mon avis – plusieurs très bons contrats.

👍 Les avantages de Placement-direct Vie

L’assurance vie Placement-direct Vie rassemble toutes les qualités d’un excellent contrat d’assurance vie :

  • Frais compétitifs : pas de frais d’entrée ni d’arbitrage ainsi que des frais de gestion au plancher.
  • Un des meilleurs fonds euros du marché : jusqu’à 2,90 % de performance grâce au bonus de diversification en 2020 ;
  • Ticket d’entrée très accessible : vous pouvez ouvrir une assurance-vie avec 500 € ;
  • Large choix d’unités de compte : vous aurez le choix parmi plus de 1300 unités de compte (dont 56 ETF, 13 SCPI et plus de 300 actions en direct) ;
  • Modes de gestion complets : vous pourrez choisir entre une gestion libre, une gestion pilotée avec 8 formules d’investissement mais aussi une gestion mixte (panaché entre allocation libre et déléguée) ;
  • 4 options automatiques de gestion : le contrat vous offre souplesse et liberté grâce à ses options financières d’arbitrage automatique ;
  • Plateforme ergonomique : on apprécie la simplicité de gestion du contrat en ligne.

✅ Placement-direct Vie redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui en fait une des meilleures assurance-vie pour investir en SCPI.

❌ Sur les ETF, les frais de gestion passe de 0,5% à 0,8%, avec des frais d’arbitrage de 0,1%. C’est dommage !

Jusqu’à 400 € offerts à l’ouverture d’un contrat Placement-direct Vie

Tableau comparatif des caractéristiques du contrat

Placement Direct VieMoyenne
CourtierPlacement-direct.fr
AssureurSwissLife
Versement minimum100 € (ou 50€ si versements réguliers)1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports1300100
Fonds euros1 avec système de bonification1
ETF (trackers)56100
OPCI20
SCPI130
SCI20
SCP10
FRAIS
Frais sur versement02,5%
Frais d’arbitrage0 (0,1% sur les ETF)0,5%
Frais de gestion fonds euros0,6 %0,75%
Frais de gestion UC0,5 % (0,8% sur les ETF)0,85%
Mode de gestionLibre, pilotée (8 formules) ou mixte
Caractéristiques du contrat d’assurance-vie Placement-direct Vie

Placement-direct Vie une des assurances vie les moins chères

✅ D’un point de vue tarifaire, Placement-direct Vie attaque fort !

En effet, contrairement à l’assurance vie de votre banque traditionnelle, vous n’aurez à payer :

  • ni droit d’entrée,
  • ni frais de versement,
  • ni frais d’arbitrage.

De plus, les frais de gestion sont bien inférieurs à la moyenne du marché :

  • avec 0,6 % sur le fonds euros ;
  • et 0,5% sur les unités de compte (➡️ on ne fait pas plus bas).

❌ En revanche, on regrette que les frais soient sensiblement différents en ce qui concerne les ETF :

  • 0,8% de frais de gestion ;
  • et 0,1% de frais à chaque achat vente.

Un des meilleurs fonds euros du marché

Sur Placement-direct Vie, la performance de votre fonds euros variera selon deux critères :

  • l’encours de votre contrat ;
  • la proportion en unités de compte (c’est-à-dire de supports boursiers ou immobiliers).

Le tableau ci-dessous vous donne le détail de la rémunération du fonds euros pour 2021 :

Proportion d’unités de compteMoins de 250 000 €Plus de 250 000 €
Moins de 30%1,00%1,20%
entre 30% et 40%1,30%1,50%
40% et 60%2,10%2,30%
plus de 60%2,70%2,90%
Performance du fonds euros de Placement-direct Vie en fonction de la proportion d’unités de compte du contrat et de l’épargne totale placée.

En 2021, le fonds euros de l’assurance vie Placement-direct Vie a donc rapporté jusqu’à 2,90% pour les épargnants qui avaient plus de 60% en unités de compte et dont l’encours dépassait 250 000 €. Rappelons, que la même année, le taux moyen des assurances-vie était de 1,1% seulement.

⭐️ ⭐️ Placement-direct Vie a servi le meilleur rendement en 2021 – à condition de privilégier une majorité d’unités de comptes.

Bien que cette performance ne concernait que les clients les plus aisés et les plus « agressifs », remarquez qu’une proportion de 40% en unités de compte suffisait pour obtenir une performance de 2,2% ; ce qui reste excellent pour un fonds euros en cette période de baisse généralisée des taux.

Jusqu’à 400 € offerts à l’ouverture d’une assurance vie Placement-direct Vie

Large choix d’unités de compte et architecture ouverte

Contrairement aux pratiques des banques traditionnelles, Placement-direct.fr suit une logique d’architecture ouverte offrant un accès à tout type de supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie).

➡️ Vous pourrez ainsi investir dans plus de 1 300 supports, soit l’une des gammes les plus riches du marché de l’assurance vie !

Parmi ces supports d’investissement, vous trouverez :

Rares sont les assurances-vie qui proposent une gamme de placements financiers aussi diversifiée de sorte que Darjeeling peut, à mon avis, convenir à tout type de profils. Donnons deux exemples :

  • Vous êtes à la recherche d’un rendement stable et d’une prise de risque modérée : les SCPI sont à privilégier car elles vous permettent de toucher des loyers sans avoir à gérer vous-même un bien immobilier. De plus, contrairement à un investissement immobilier en direct, vous profiterez de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie !
  • Vous êtes à la recherche d’une performance maximale sur le long terme : les ETF sont alors préconisés. Ces supports d’investissement à frais réduits vous permettront, en effet, d’avoir très facilement un portefeuille d’actions mondialement diversifié.
Jusqu’à 400 € offerts à l’ouverture d’une assurance vie Placement-direct Vie

Choix du mode de gestion : libre, pilotée ou mixte

Sur votre assurance vie Placement-direct Vie, vous pourrez profiter de 3 modes de gestion :

  • La gestion libre, dans laquelle vous choisissez vous-même les supports d’investissement de votre contrat ;
  • La gestion pilotée, avec la possibilité de choisir parmi 8 profils de risque gérés par des sociétés de gestion partenaires ;
  • La gestion mixte, ici, vous définissez une répartition entre une partie que vous gérez librement et une partie pilotée par la société de gestion.

La gestion pilotée aux 8 formules

La gestion pilotée sur Placement-direct Vie désigne une allocation déléguée 100 % en unités de compte. 

Ainsi, vous confiez la gestion de votre contrat à des professionnels selon 8 formules d’investissement :

  • 6 formules profilées à choisir selon votre appétence au risque (“Force 1” étant la moins risquée et “Force 6” la plus exposée au risque).
  • La formule ETF, une gestion indicielle 100% composée d’ETF, qui respecte un profil de risque “équilibré”.
  • La formule « Choix Responsable » qui privilégie des placements écologiques et socialement responsables (ISR). 

La gestion mixte : moitié libre, moitié pilotée

Si entre gestion libre et gestion pilotée votre cœur balance, vous pourrez opter pour l’option intermédiaire : la gestion mixte.

👍 Notez que la gestion mixte est rarement possible ; encore un point de marqué par Placement-direct Vie.

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Les options financières du contrat

Placement-direct Vie permet d’activer 4 options qui peuvent être intéressantes selon vos besoins. Les voici :

  • Réallocation automatique : mise en place d’un arbitrage automatique fixé selon une répartition que vous avez choisie ;
  • Investissement progressif : arbitrage progressif du fonds euros vers les unités de comptes définies ;
  • Arbitrage des plus-values : investissement automatique des plus-values vers le support de votre choix ;
  • Arbitrage des moins-values (ou “stop loss”) : permet de fixer un seuil de moins-value au-delà duquel vous souhaitez vendre un fonds.

Rien à signaler – ces options sont assez communément partagées par la plupart des contrats d’assurance-vie.

Placement-direct Vie en pratique

Côté souscription, tout se passe sur le site de Placement-direct via un parcours moderne et à l’aide d’une signature électronique.

Une fois client, vous gérez votre assurance-vie en ligne depuis l’interface MySwissLife.

La souscription : simple et rapide

1er écran de souscription au contrat Darjeeling sur Placement Direct
1er écran de souscription au contrat Darjeeling sur Placement-direct.fr

Pour ouvrir votre assurance vie, tout se passe sur le site de Placement-direct. Vous aurez la possibilité d’être guidé selon votre profil et de télécharger sous format PDF votre contrat et tous les documents réglementaires nécessaires.

Comme pour toute assurance-vie, un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. Vous n’aurez qu’à les télécharger sur la plateforme.

À tout moment de la souscription, et en cas de doute, vous pouvez demander à être rappelé par le service client.

Une interface de gestion complète

Sur l’interface MySwissLife, vous pourrez réaliser en ligne les opérations suivantes 👇 :

  • Consulter la valorisation de votre contrat ;
  • Réaliser un arbitrage ;
  • Faire un nouveau versement
  • Faire une demande de retrait (rachat partiel) ;
  • Contacter le service client de Placement-direct.fr.

✅ Grâce à l’application mobile MySwissLife vous gérez donc votre contrat partout, et à tout moment – adieu la paperasse !

Conclusion : faut-il ouvrir un contrat Placement-direct Vie ?

Vous l’aurez compris, notre avis sur l’assurance-vie Placement-direct Vie est très positif !

Cette assurance-vie commercialisée par Placement-direct est un contrat tout terrain qui conviendra au plus grand nombre.

Néanmoins, nous la recommandons surtout à ceux qui ont pour objectif d’obtenir un rendement stable et régulier dans le temps (par exemple pour un complément de retraite) en effet :

  • le fonds euros est très performant ;
  • et en l’associant aux SCPI du contrat vous pourrez visez autour de 4% de rendement annuel.

Concluons en mentionnant la réactivité de leurs conseillers : ils joignables tous les jours de la semaine de 9h à 19h. Vous pouvez même fixer un rendez-vous téléphonique en trois clics sur leur site.

En plus, en ce moment, Placement-direct vous offre jusqu’à 400 € à l’ouverture d’une assurance-vie Placement-direct Vie ! Alors profitez-en et revenez nous donner votre avis en commentaires ⤵️