Placement-direct Vie

Placement-direct Vie, en bref


4.37/5

  • Versement minimal : 500 €
  • Courtier : Placement-direct.fr
  • Assureur : Swisslife
  • Contrat Multisupport
Frais : 5.0/5
Fonds en euros : 4.1/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

> Voir l’offre !

Jusqu’à 600€ offerts

L’assurance-vie Placement-direct Vie est un contrat Multisupport distribué par Placement-direct.fr. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Vous étiez à la recherche d’informations sur le contrat Darjeeling ? Vous êtes au bon endroit car c’est l’ancien nom de Placement-Direct Vie !

Qui est Placement Direct ?

Placement Direct Vie

Placement-direct.fr est un courtier en ligne créé en 1999 et spécialisé dans la distribution d’assurances-vie et d’épargne retraite. Filiale du groupe Swisslife depuis 2008, Placement Direct commercialise également des contrats assurés par d’autres compagnies telles que Generali, Abeille vie ou encore Suravenir.

En 2024, Placement-direct.fr fête ses 25 ans d’expertise et gère désormais plus de 600 millions d’euros d’épargne !

Placement-direct.fr est reconnu pour proposer des assurances-vie souvent récompensées et – à mon avis – plusieurs très bons contrats.

👍 Les avantages de Placement-direct Vie

L’assurance vie Placement-direct Vie rassemble toutes les qualités d’un excellent contrat d’assurance vie :

  • Frais compétitifs : pas de frais d’entrée ni d’arbitrage ainsi que des frais de gestion au plancher.
  • Un des meilleurs fonds euros du marché : jusqu’à 4,00 % de performance grâce au bonus de diversification en 2023 ;
  • Ticket d’entrée très accessible : vous pouvez ouvrir une assurance-vie avec 500 € puis l’alimenter avec des versements (libres ou programmés) de seulement 50€ ;
  • Large choix d’unités de compte : vous aurez le choix parmi plus de 1300 unités de compte (dont près de 60 ETF, 13 SCPI et plus de 300 actions en direct) ;
  • Modes de gestion complets : vous pourrez choisir entre une gestion libre, une gestion pilotée avec 8 formules d’investissement mais aussi une gestion mixte (panaché entre allocation libre et déléguée) ;
  • 4 options automatiques de gestion : le contrat vous offre souplesse et liberté grâce à ses options financières d’arbitrage automatique ;
  • Plateforme ergonomique : on apprécie la simplicité de gestion du contrat en ligne.

✅ Placement-direct Vie redistribue la totalité des loyers des SCPI, ce qui en fait une des meilleures assurance-vie pour investir en SCPI.

❌ Sur les ETF et titres vifs, les frais de gestion passe de 0,5% à 0,8%, avec des frais d’arbitrage de 0,1% (0,45% pour les actions). C’est dommage !

Placement Direct Vie : Jusqu’à 600€ cash offerts

Tableau comparatif des caractéristiques du contrat

Placement Direct VieMoyenne
CourtierPlacement-direct.fr
AssureurSwissLife
Versement minimum500 € pour l’ouverture
Puis 50€ (libre ou programmé)
1000 €
SUPPORTS
Nombre de supports1300+100
Fonds euros1 avec système de bonification1
Rendement Fonds euroDe 1,70% à 4,00% en 2023
Selon parts d’UC et encours
2,5%
ETF (trackers)570
OPCI20
SCPI120
SCI80
SCP10
Actions300+0
FRAIS
Frais sur versement02,5%
Frais d’arbitrage0
Sauf 0,1% sur les ETF
et 0,45% pour les actions
0,5%
Frais de gestion fonds euros0,6 %0,75%
Frais de gestion UC0,5 % (0,8% sur les ETF et actions)0,85%
Mode de gestionLibre, pilotée (8 formules) ou mixte
Offre en coursPlacement-direct Vie : 600€ offerts
Caractéristiques du contrat d’assurance-vie Placement-direct Vie

Placement-direct Vie une des assurances vie les moins chères

✅ D’un point de vue tarifaire, Placement-direct Vie attaque fort !

En effet, contrairement à l’assurance vie de votre banque traditionnelle, vous n’aurez à payer :

  • ni droit d’entrée,
  • ni frais de versement,
  • ni frais d’arbitrage.

De plus, les frais de gestion sont bien inférieurs à la moyenne du marché :

  • avec 0,6 % sur le fonds euros ;
  • et 0,5% sur les unités de compte (➡️ on ne fait pas plus bas).

❌ En revanche, on regrette que les frais soient sensiblement différents en ce qui concerne les ETF et les actions :

  • 0,8% de frais de gestion ;
  • 0,1% de frais à chaque achat vente d’ETF ;
  • 0,45% de frais à chaque achat vente d’actions en direct.

Un des meilleurs fonds euros du marché

Sur Placement-direct Vie, la performance de votre fonds euros variera selon deux critères :

  • l’encours de votre contrat (+ ou – de 250k€) ;
  • la proportion en unités de compte (c’est-à-dire de supports boursiers ou immobiliers).

Le tableau ci-dessous vous donne le détail de la rémunération du fonds euros en 2023 :

Proportion d’unités de compteMoins de 250 000 €Plus de 250 000 €
moins de 35%1,70%1,90%
35% et 55%2,80%3,00%
plus de 55%3,80%4,00%
Performance du fonds euros de Placement-direct Vie en fonction de la proportion d’unités de compte du contrat et de l’épargne totale placée.

En 2023, le fonds euros de l’assurance vie Placement-direct Vie a donc rapporté jusqu’à 4,00% pour les épargnants qui avaient plus de 55% en unités de compte et dont l’encours dépassait 250 000 €. Rappelons que l’année dernière, le taux moyen des assurances-vie était de 2,50%.

⭐️ ⭐️ Placement-direct Vie a donc servi un des meilleurs rendement en 2023 – à condition de privilégier une majorité d’unités de comptes.

Bien que cette performance avantage les clients les plus aisés et les plus « agressifs », remarquez qu’une proportion de 40% en unités de compte suffisait pour obtenir une performance de 2,80% ; ce qui reste au dessus de la moyenne.

Placement Direct Vie : Jusqu’à 600€ cash offerts

Large choix d’unités de compte et architecture ouverte

Contrairement aux pratiques des banques traditionnelles, Placement-direct.fr suit une logique d’architecture ouverte offrant un accès à tout type de supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie).

➡️ Vous pourrez ainsi investir dans plus de 1 300 supports, soit l’une des gammes les plus riches du marché de l’assurance vie !

Parmi ces supports d’investissement, vous trouverez :

Rares sont les assurances-vie qui proposent une gamme de placements financiers aussi diversifiée de sorte que Placement Direct Vie peut, à mon avis, convenir à tout type de profils. Donnons deux exemples :

  • Vous êtes à la recherche d’un rendement stable et d’une prise de risque modérée : les SCPI sont à privilégier car elles vous permettent de toucher des loyers sans avoir à gérer vous-même un bien immobilier. De plus, contrairement à un investissement immobilier en direct, vous profiterez de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie !
  • Vous êtes à la recherche d’une performance maximale sur le long terme : les ETF sont alors préconisés. Ces supports d’investissement à frais réduits vous permettront, en effet, d’avoir très facilement un portefeuille d’actions mondialement diversifié.
Placement Direct Vie : Jusqu’à 600€ cash offerts

Choix du mode de gestion : libre, pilotée ou mixte

Sur votre assurance vie Placement-direct Vie, vous pourrez profiter de 3 modes de gestion :

  • La gestion libre, dans laquelle vous choisissez vous-même les supports d’investissement de votre contrat ;
  • La gestion pilotée, avec la possibilité de choisir parmi 8 profils de risque gérés par des sociétés de gestion partenaires ;
  • La gestion mixte, ici, vous définissez une répartition entre une partie que vous gérez librement et une partie pilotée par la société de gestion.

La gestion pilotée aux 8 formules

La gestion pilotée sur Placement-direct Vie désigne une allocation déléguée 100 % en unités de compte. 

Ainsi, vous confiez la gestion de votre contrat à des professionnels selon 8 formules d’investissement :

  • 6 formules profilées à choisir selon votre appétence au risque (“Force 1” étant la moins risquée et “Force 6” la plus exposée au risque).
  • La formule ETF, une gestion indicielle 100% composée d’ETF, qui respecte un profil de risque “équilibré”.
  • La formule « Choix Responsable » qui privilégie des placements écologiques et socialement responsables (ISR). 

La gestion mixte : moitié libre, moitié pilotée

Si entre gestion libre et gestion pilotée votre cœur balance, vous pourrez opter pour l’option intermédiaire : la gestion mixte.

👍 Notez que la gestion mixte est rarement possible ; encore un point de marqué par Placement-direct Vie.

Placement Direct Vie : Jusqu’à 600€ cash offerts

Les options financières du contrat

Placement-direct Vie permet d’activer 4 options qui peuvent être intéressantes selon vos besoins. Les voici :

  • Réallocation automatique : mise en place d’un arbitrage automatique fixé selon une répartition que vous avez choisie ;
  • Investissement progressif : arbitrage progressif du fonds euros vers les unités de comptes définies ;
  • Arbitrage des plus-values : investissement automatique des plus-values vers le support de votre choix ;
  • Arbitrage des moins-values (ou “stop loss”) : permet de fixer un seuil de moins-value au-delà duquel vous souhaitez vendre un fonds.

Rien à signaler – ces options sont assez communément partagées par la plupart des contrats d’assurance-vie.

Placement-direct Vie en pratique

Côté souscription, tout se passe sur le site de Placement-direct via un parcours moderne et à l’aide d’une signature électronique.

✅ Une fois client, vous gérez votre assurance-vie en ligne depuis l’interface MySwissLife (voir plus bas).

La souscription : simple et rapide

1er écran de souscription au contrat Darjeeling sur Placement Direct
1er écran de souscription au contrat Placement Direct Vie sur Placement-direct.fr

Pour ouvrir votre assurance vie, tout se passe sur le site de Placement-direct. Vous aurez la possibilité d’être guidé selon votre profil et de télécharger sous format PDF votre contrat et tous les documents réglementaires nécessaires.

Comme pour toute assurance-vie, un RIB, une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. Vous n’aurez qu’à les télécharger sur la plateforme.

À tout moment de la souscription, et en cas de doute, vous pouvez demander à être rappelé par le service client.

Une interface de gestion complète

Sur l’interface MySwissLife, vous pourrez réaliser en ligne les opérations suivantes 👇 :

  • Consulter la valorisation de votre contrat ;
  • Réaliser un arbitrage ;
  • Faire un nouveau versement
  • Faire une demande de retrait (rachat partiel) ;
  • Contacter le service client de Placement-direct.fr.

✅ Grâce à l’application mobile MySwissLife vous gérez donc votre contrat partout, et à tout moment – adieu la paperasse !

Conclusion : faut-il ouvrir un contrat Placement-direct Vie ?

Vous l’aurez compris, notre avis sur l’assurance-vie Placement-direct Vie est très positif !

Cette assurance-vie commercialisée par Placement-direct est un contrat tout terrain qui conviendra au plus grand nombre.

Néanmoins, nous la recommandons surtout à ceux qui ont pour objectif d’obtenir un rendement stable et régulier dans le temps (par exemple pour un complément de retraite) en effet :

  • le fonds euros est très performant ;
  • et en l’associant aux SCPI du contrat vous pourrez viser entre 4 et 6% de rendement annuel avec peu de risques et peu de volatilité.

Concluons en mentionnant la réactivité de leurs conseillers : ils sont joignables tous les jours de la semaine de 9h à 19h. Vous pouvez même fixer un rendez-vous téléphonique en trois clics sur leur site.

🚨 En plus, Placement-direct vous offre actuellement jusqu’à 500€ cash, versés sur votre contrat*. Alors profitez-en et revenez nous donner votre avis en commentaires ⤵️

Placement Direct Vie : Jusqu’à 600€ cash offerts

*Pour toute première souscription d’un contrat d’assurance vie Placement-direct Vie réalisée entre le 3 avril 2024 et le 31 mai 2024 avec :

  • un versement initial minimal de 2 000 € 
  • un investissement minimal de 40 % en unités de compte
  • et des fonds nouvellement confiés à Placement-direct.fr (c’est-à-dire qui ne sont pas actuellement investis en assurance vie chez nous)

Placement-direct.fr vous offre, sous forme de versement sur votre contrat d’assurance vie Placement-direct Vie, 1 % du montant investi à l’ouverture (offre plafonnée à 500 € et non cumulable avec d’autres offres en cours), soit 20 € pour un versement de 2 000 € dont 800 € investis en unités de compte, 100 € pour 10 000 € investis dont 4 000 € en unités de compte ; 500 € pour 50 000 € investis dont 20 000 € en unités de compte.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

En acceptant cette offre, le souscripteur s’engage à ne pas effectuer de rachat durant la première année. Le rachat durant la première année reste possible. Dans ce cas, le souscripteur s’engage à rembourser à Placement-direct.fr le montant perçu à proportion du rachat effectué. Par exemple, pour un investissement initial de 10 000 €, en cas de rachat de 3 000 € la première année, le souscripteur ayant bénéficié de l’offre devra rembourser 30 € sur les 100 € initialement perçus. Offre non cumulable avec les autres offres en cours.

Pour bénéficier de l’offre, n’oubliez pas de mentionner le code promo « OFFRE500 » au moment de souscrire.