Hedios Life, en bref
3.55/5
- Versement minimal : 1000 €
- Courtier : Hedios Patrimoine
- Assureur : Suravenir
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.4/5
Unités de compte : 2.9/5
Gestion pilotée : 2.5/5
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
L’assurance-vie Hedios Life est un contrat Multisupport distribué par Hedios Patrimoine. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Hedios Life
Voici les points positifs de Hedios Life :
- On apprécie – contrairement à la majorité des acteurs traditionnels – l’absence de frais sur versements.
- Le contrat ne pratique pas de frais d’arbitrage, ce qui ravira les investisseurs souhaitant avoir une gestion active de leur contrat.
- Les frais de gestion administrative des unités de compte de Hedios Life ne sont pas pénalisants comparativement à d’autres assurances-vie de notre banc d’essais.
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,2% à 2,5% en 2024.
- Le versement initial ne doit être que de 1000 euros afin d’ouvrir l’assurance-vie Hedios Life. Cela permet de commencer à épargner petit à petit.
- Vous pouvez diversifier votre allocation en investissant dans la pierre papier, c’est un plus !
- La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.
Les inconvenients du contrat Hedios Life
Voici maintenant les caractéristiques sur lesquelles Hedios Life pourrait faire mieux :
- La gamme d’unités de compte de Hedios Life n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
- Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.
Les frais de l’assurance-vie Hedios Life
Sur le contrat Hedios Life, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 0%
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion des unités de compte : 0.6%
- Frais de gestion des fonds euros : 0.6%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Voyons désormais les performances du fonds « suravenir rendement » accessible depuis le contrat Hedios Life.
Année | Rendement |
---|---|
2015 | 2.90% |
2016 | 2.30% |
2017 | 2.00% |
2018 | 2.00% |
2019 | 1.60% |
2020 | 1,30% à 1,60% |
2021 | 1.80% |
2022 | 2,10% |
2023 | 2,20% à 2,50% |
2024 | 2,2% à 2,5% |
Notez que cette dernière décennie a été marquée par une baisse généralisée des rendements (même des meilleurs fonds euros). Le fonds de Hedios Life n’est donc pas une exception.
On vous encourage donc à diversifier vos assurances-vie avec des supports en unités de compte. Et si cela sonne comme du chinois à votre oreille, nous vous conseillons la lecture de notre guide « Comment investir en bourse ? »
À propos de Hedios Patrimoine
Hedios Patrimoine est un courtier en assurances et conseiller en investissements financiers. Hedios est, en particulier, spécialiste des produits structurés.Où trouver mieux que Hedios Life ?
Pour finir, on vous donne quelques assurances-vie qui, à notre avis, sont meilleures que Hedios Life. C’est même le podium issu de notre comparatif 2025 des assurances-vie.
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2,75% à 3% en 2024
- Versement minimal : 500 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
+ 1,1% de bonus
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,9% à 3,4% en 2024
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts
Pour un placement écoresponsable :
Une gestion pilotée qui respecte le climat !
- Assurance-vie sans fonds euros
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Vos questions pratiques
Non ! Vous pouvez faire des retraits et des versements quand bon vous semble. En revanche, c’est après huit années de détention que vous maximisez les avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie sont les suivants :
– tant que vous ne faites pas de retraits vous ne payez pas d’impôts ;
– après huit années de détention votre taux d’imposition est réduit ;
– et vous profitez d’un abattement
annuel avant imposition (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
En plus, l’assurance-vie profite d’un cadre fiscal avantageux à la succession.
Tout d’abord, sachez que l’assurance-vie est hors succession, autrement dit avec une assurance vie vous
réduisez largement les droits de votre succession.
Ensuite, chaque bénéficiaire de votre assurance-vie profite d’un abattement de 152 500 € sur tous les
versements effectués avant vos 70 ans.
Enfin, pour le capital dépassant ces abattements, vos héritiers profitent d’un taux d’imposition réduit.
Oui ! Il est même plutôt conseillé d’ouvrir plusieurs assurances vie. Cela permet de mieux diversifier votre patrimoine et vous profitez ainsi des avantages comparatifs de chacun de vos contrats.
En théorie, il est tout à fait possible d’investir dans des SCPI depuis une assurance-vie. Mais, en pratique, rare sont les contrats qui disposent de SCPI dans leur gamme d’unités de compte et encore moins de contrats ne proposent les meilleures SCPI !