Comment bien placer 100 000 € ? Le guide complet

Avec 100 000 euros vous avez atteint un patrimoine financier qui vous permet de faire pour beaucoup de placements différents : bourse, assurance-vie, immobilier, private equity, etc. Bref, vous avez l’embarras du choix ! D’ailleurs, se contenter de faire seul et unique placement est rarement idéal, il faudra plutôt les combiner intelligemment pour obtenir les meilleurs résultats.

➡️ Dans ce guide je vous explique comment bien investir 100 000 euros et quels placements choisir pour maximiser vos performances ! J’en ai également fait une vidéo ci-dessous.

Commencez par définir vos objectifs

Avant de vous demander où placer 100 000 euros, commencez par vous demander à quoi cet argent doit vous servir.

Cette petite introspection préalable est essentielle car vous ne placerez pas votre argent de la même manière pour préparer votre retraite dans 30 ans ou acheter un appartement dans 30 mois.

Votre horizon d’investissement est déterminant dans les choix de vos placements car le court terme est synonyme de prise de risque minimale alors que le long terme permet au contraire de prendre des risques (et d’obtenir de bien meilleures performances).

Cela étant dit, vous pouvez généralement répartir votre épargne en 3 grandes catégories :

• l’épargne de disponibilité : disponible à très court terme pour vos besoins quotidiens,
• l’épargne de précaution : pour pallier un éventuel coup dur,
• l’épargne de moyen ou long terme : pour préparer l’avenir et faire grossir votre capital.

On peut représenter cela sous forme de de pyramide ou chaque poche vise un objectif différent. C’est précisément pour cette raison que je déconseille de chercher à faire un unique placement de 100 000 euros. Il faut au contraire allouer le bon montant à chaque poche.

💳 Placement 1 : épargne de disponibilité

L’objectif de l’épargne de disponibilité est simple : toujours avoir de l’argent à porter de main pour vos dépenses courantes. Cela peut servir à financer : vos vacances, le dernier iPhone, ou tout simplement un mois un peu plus coûteux que prévu.

Vous devez donc voir l’épargne de disponibilité comme l’extension de votre courant.

➡️ Et pour ça, rien de mieux qu’un Livret A ou un LDDS.

Livret A ou LDDS

Sur le Livret A votre argent reste disponible à tout moment et ses intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Depuis le 1er août 2026, son taux est fixé à 1,7 %.

Le LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire) fonctionne de la même manière mais il a un plafond inférieur : 22 950 € pour le Livret A contre 12 000 € le LDDS.

Faut-il remplir son Livret A quand on a 100 000 euros ?

❌ Non. C’est même une erreur assez fréquente : vouloir systématiquement atteindre le plafond du Livret A avant d’investir ailleurs n’est pas une bonne idée.

En effet, même si le Livret A est pratique et sécurisant, son rendement est médiocre. Avec 1,7% son taux est inférieur à la cible d’inflation de 2%, donc le livret A ne permet pas de maintenir le pouvoir d’achat de votre argent !

➡️ Trop mettre dans votre livret, c’est perdre l’opportunité d’avoir de bien meilleures performances avec d’autres placements.

Cas particulier : des livrets boostés pour un projet de court terme

Si vous souhaitez placer la totalité de vos 100 000 euros à court terme pour acheter un appartement dans les mois qui viennent ou effectuer de gros travaux, cela change la donne.

Dans ce cas-là, vous pouvez effectivement remplir votre Livret A mais cela ne suffira pas ! Il faudra vous tourner vers des livrets bancaires, aussi appelés « superlivrets » ou « livrets boostés » avec des plafonds bien plus élevés (généralement supérieurs à 100 000 euros). Les premiers mois vous pouvez profiter d’un taux attractif, par contre, contrairement au Livret A, ces livrets bancaires ne sont pas exonérés d’impôt.

➡️ Voici le top 3 des livrets avec les meilleurs taux du moment. Vous pouvez retrouver le comparatif complet ici.

⛑️Placement 2 : épargne de précaution

Au deuxième étage de ma pyramide, on retrouve l’épargne de précaution. Cette fois-ci, l’idée est de se prémunir contre un véritable coup dur, quelque chose d’imprévisible : perte d’emploi, problème de santé, divorce, etc.

Vous l’aurez compris, l’épargne de précaution est une somme dont on espère ne jamais avoir besoin. Vous pourriez donc conserver cette somme pendant plusieurs années, voire plusieurs dizaines d’années, alors ça serait dommage de la laisser sur un livret peu rentable.

L’objectif est donc de trouver un compromis entre sécurité et rendement :

• il faut a minima battre l’inflation,
• mais on ne veut pas non plus qu’un krach financier vienne brutalement amputer ce bas de laine.

➡️ Ici, l’assurance-vie est particulièrement appropriée

L’assurance-vie, idéale pour une épargne de précaution

L’assurance-vie est un placement qui permet de combiner sécurité et performance car, dans l’assurance-vie, vous pouvez choisir entre deux types de supports :

• le fonds en euros, dont le capital est garanti,
• les unités de compte, qui sont des investissements immobiliers ou boursiers avec des perspectives de gains plus importantes mais un risque de perte en capital.

En outre, l’assurance-vie présente de nombreux atouts sur le plan fiscal et successoral et, contrairement à une idée reçue, elle n’est pas bloquée. Vous pouvez donc assez rapidement récupérer vos fonds en cas de pépin.

Pour une épargne de précaution, vous pouvez vous reposer essentiellement sur le fonds en euros. En moyenne, leur performance tourne autour de 2,6% par an, mais les meilleurs fonds en euros peuvent atteindre 3% et même dépasser 3,5%.

Trouver la bonne assurance-vie

⚠️ Attention, le problème de l’assurance-vie, ce sont ses frais ! Et là, il faut distinguer le bon grain de l’ivraie :

• les pires assurances-vie prélèvent des frais d’entrée dans tous les sens : frais d’entrée, frais de gestion, frais d’arbitrage, etc.
• alors que les bonnes assurances-vie n’ont ni frais d’entrée, ni frais d’arbitrage et des frais de gestion réduits.

Voici les assurances-vie que je vous recommande pour une épargne de précaution en gestion libre et en gestion pilotée :

Gestion libre

Gestion pilotée

Combien mettre en épargne de précaution ?

Je vous recommande de viser une épargne de précaution équivalente à 6 à 18 mois de dépenses courantes.

Le montant dépend notamment de la stabilité de vos revenus et de la sécurité de votre emploi mais l’idée est de pouvoir continuer à vivre normalement si vous perdez du jour au rendement la totalité de vos revenus.

➡️ Sur 100 000 euros, cette poche peut typiquement représenter entre 10 et 20% de votre épargne.

📊 Placement 3 : l’épargne de long terme

Une fois les besoins de disponibilité et de sécurité couverts, vous pouvez consacrer la majeure partie du capital restant à la recherche de performance à long terme.

C’est ici que la Bourse entre en jeu.

En effet, les actions offrent le potentiel de gain le plus intéressant sur une longue période. Avec un placement boursier suffisamment bien diversifié, vous pouvez viser autour 8,5 % de rendement annuel moyen.

Le PEA, le meilleur moyen de se lancer en Bourse

Avec 100 000 euros à investir, je vous recommande de commencer par ouvrir un PEA (Plan d’Épargne en actions) pour trois raisons :

• les gains sont exonérés d’impôts après 5 ans,
• vous ne serez pas gêné par son plafond de 150 000 €,
• et les frais sont faibles sur un PEA (à condition d’en choisir un bon).

➡️ Et justement, voici notre trop 3 des PEA pour minimiser les frais :

Quelles actions mettre au sein d’un PEA ?

❌ Le plus difficile avec le PEA est de savoir quoi y mettre. En effet, le PEA n’est qu’une enveloppe fiscale ; un « contenant ». Une fois ouvert, il faut choisir les actions que vous allez mettre à l’intérieur.

Or, vous avez le choix entre des milliers d’actions d’entreprises ! Autant dire que ce n’est pas simple, surtout si vous n’avez pas les connaissances financières suffisantes ou peu de temps à consacrer à ces recherches.

✅ Heureusement, vous pouvez faire beaucoup plus simple avec les ETF.

Un ETF est un fonds coté en bourse et il présente plusieurs avantages :

• Diversification : un ETF reproduit les performances d’un indice boursier (comme le CAC 40). Avec un ETF vous investissez donc en une seule opération dans plusieurs dizaines, voire plusieurs centaines d’entreprises.
• Internationalisation : normalement le PEA est limité aux actions européennes mais certains ETF vous permettent d’investir dans des actions internationales (avec notamment les poids lourds américains comme Google, Amazon, Nvidia, etc).
• Frais réduits : les frais de gestion des ETF sont minimes (comptez autour de 0,2% par an).

Bien qu’il soit plus facile de choisir un ETF qu’une action, il y a certaines erreurs à éviter. Je vous explique ma méthode dans ma mini-formation gratuite en 5 vidéos !

🏢 Placement 3 bis : générer des revenus réguliers avec 100K€

La bourse a l’avantage d’être performante sur le long terme, mais elle a l’inconvénient de présenter des fluctuations importantes à court-moyen terme. Cela génère de l’incertitude : +15% une année, -5% l’année suivante, et ainsi de suite.

Ce n’est donc pas idéal si vous avez un horizon d’investissement de moyen terme ou si votre objectif est de générer des revenus réguliers, par exemple pour un complément de retraite.

Dans ce cas, il est plus pertinent de vous orienter vers l’immobilier.

Avec un placement immobilier, vous avez un loyer qui tombe tous les mois, c’est donc bien plus prévisible. En revanche, l’immobilier est synonyme souvent de contraintes et de problème à gérer : trouver un bien, un locataire, gérer les vacances locatives, les impayés, etc.

➡️ C’est pourquoi je vous recommande plutôt d’investir dans des SCPI (Société de Placement Immobilier). Une SCPI gère un parc immobilier pour le compte de leurs épargnants et leur redistribue les loyers. Et cela présente beaucoup d’avantages :

• simplicité : vous n’avez qu’à souscrire à la SCPI de votre choix, les biens sont gérés par les gérants de la SCPI.
• diversification : bureaux ou locaux commerciaux, en France ou à l’étranger, vous devenez copropriétaire d’un ensemble immobilier de plusieurs centaines de millions d’euros avec des biens le plus souvent loués à des entreprises avec baux commerciaux de plusieurs années.

✅ Les meilleures SCPI affichent des rendements supérieurs à 6% mais il faut être vigilant sur les frais. Alors voici une sélection de mes SCPI préférées (vous pouvez aussi retrouver plus de choix dans ce comparatif) :

🎨Placement 4 : l’épargne de diversification

L’épargne de diversification consiste à investir dans des placements décorrélés des marchés boursiers et immobiliers, avec un potentiel de gain plus important mais aussi plus de risques.

Parmi les placements de diversification, vous trouverez par exemple :

• les cryptomonnaies,
• le crowdfunding,
• ou encore le private equity.

⚠️ Répétons-le, ces placements sont plus risqués que tous ceux évoqués plus haut et même plus risqués qu’un investissement boursier. En outre avec le private equity et le crowdfunding vous avez un risque de liquidité important : votre argent peut rester bloqué plus de 10 ans, par exemple, dans un fonds de private equity.

Combien rapportent 100 000 euros placés intelligemment ?

Maintenant que nous avons vu la stratégie à adopter pour bien placer 100 000 euros, voyons combien cela peut vous rapporter.

Je vais prendre l’exemple de répartition suivante :

Placement	Montant	Esperance de gain
Livret A	3 000 €	1,7%
Assurance-vie (avec fonds euro)	12 000 €	3%
PEA (avec ETF)	75 000 €	8,5%
Fonds de private Equity	10 000 €	10%
Total	100 000 €	7,8%

En faisant la moyenne des rendements espérés on peut espérer générer 7,8% par an avant fiscalité. On peut alors réaliser une simulation pour se projeter :

À ce rythme, sur un horizon de 30 ans, les 100 000 euros deviennent 1 million d’euros. Il faut tout de même apporter des nuances à ce chiffre :

• D’abord il faut tenir compte des impôts. Et, même si le PEA est exonéré d’impôts après 5 ans, il reste soumis aux prélèvements sociaux.
• Ensuite, il faut tenir compte de l’inflation, car 1 million d’euros dans 30 ans n’aura pas le même pouvoir d’achat qu’un million d’euros aujourd’hui.
• Enfin, le rendement de 7,8% est une estimation et il est difficile de connaître à l’avance de combien grimpera la Bourse sur les 30 ans à venir.

✅ Cela montre toutefois qu’un investissement bien pensé et bien construit peut faire la différence. Passez à l’action avec ma mini-formation gratuite !

Questions fréquentes