Depuis sa grosse levée de fonds début 2022, Qonto s’affiche partout dans les rues de Paris. Maintenant que leur nom vous dit quelque chose, connaissez-vous leurs services et leurs tarifs ? Pas encore ? Pas de soucis, Finance Héros a fait le tour du propriétaire pour vous et vous livre son avis sur Qonto, le compte pro en ligne du moment !

L’essentiel de notre avis sur Qonto

Avantages
  • Une expérience client exceptionnelle
  • Un large choix d’abonnement
  • Des partenariats attractifs avec Zettle, October, … pour compléter leur offre
  • Une levée de fonds conséquente, promesse de jolis développements futurs
  • Une néobanque française
Inconvénients
  • Pas d’abonnement gratuit en entrée de gamme pour les indépendants
  • Encore quelques (rares) services manquants (ex. possibilité de découvert, solution de paiements en ligne)

Une banque pour quel profil ?

Qonto propose une offre disponible pour les indépendants, comme les sociétés et même les associations. En revanche Qonto sera particulièrement adapté si vous êtes une société ou un indépendant avec déjà un certain niveau d’activité, car son offre de base est payante à 9€ par mois.

Le site de Qonto

Qonto : le compte pro en ligne qui explose

Officiellement lancé en 2017, Qonto est une fintech française à la croissance exponentielle. Elle fait même partie des licornes françaises (ces startups valorisées plus d’un milliard d’euros) ! Ses deux fondateurs sont Steve Anavi et Alexandre Prot. Ce dernier est d’ailleurs le fils de Baudoin Prot, qui fut un des grands dirigeants de BNP Paribas dans les années 2000. Autant dire qu’il a baigné dans la banque depuis tout petit 👶…

Page d'accueil de Qonto, le compte pro en ligne
Page d’accueil de Qonto

Qonto est un établissement de paiement, ça n’est donc pas une banque au sens le plus strict du terme. A ses débuts, Qonto passait par Treezor, la filiale de la Société Générale. Mais ils ont souhaité gagner en indépendance et ont désormais eux-mêmes la licence pour être établissement de paiement. Le fait que Qonto ne soit pas une banque (un établissement de crédit) fait, entre autres, que la fintech ne peut pas accorder de crédits en direct, ni autoriser de découverts.

Bien que Qonto ne soit pas rigoureusement une banque, nous nous autoriserons tout de même à parler de néobanque dans cette article 😊. Comme nous ne sommes pas les seuls…

Vu ses ambitions, peut être que Qonto finira par devenir un établissement bancaire un jour. Avec 486 millions d’euros levés début 2022 la néobanque est valorisée 4,4 milliards d’euros ! Donc non seulement elle a de l’ambition, mais aussi les moyens de la réaliser. D’ailleurs Qonto a déjà passé la frontière française. En effet, l’Allemagne, l’Italie ou l’Espagne sont également des pays où Qonto opère désormais.

Enfin, pour alimenter sa croissance, certes Qonto se limite encore aux comptes professionnels, mais en revanche elle permet vraiment de couvrir tout type de clientèle pro. Ainsi les indépendants (EI, EIRL, micro-entreprise), comme les sociétés (SA, SARL, SASU, SEL, SC, …) et même les associations peuvent ouvrir un compte chez Qonto ! Vous trouverez la liste complète ici, mais ça m’étonnerait que votre forme d’entreprise ne soit pas acceptée par Qonto.

Une offre riche pour les pros, complétée par des partenariats

Qonto propose 3 formules à chaque fois (de la plus simple à la plus premium), en fonction que vous soyez indépendant, une PME/Startup/Association déjà existante, ou un créateur d’entreprise. 

Voici les différentes combinaisons possibles :

Profil d’entreprise Entrée de gamme Milieu de gamme Offre premium
Indépendant Basic : 9€ / mois Smart : 19€ / mois Premium : 39€ / mois
PME, startup, association Essential : 29€ / mois Business : 99€ / mois Enterprise : 249€ / mois
Créateur d’entreprise Basic : 149€ pour les 12 premiers mois puis 9 € par mois la 2ème année Smart : 249€ pour les 12 premiers mois puis 19 € par mois la 2ème année Essential : 349€ pour les 12 premiers mois puis 29 € par mois la 2ème année
Tableau récapitulatif des offres de Qonto (tarifs HT)

30 jours gratuits sans engagements pour vous faire un avis sur Qonto et trouver l’abonnement qui vous correspond

Afin de vérifier si Qonto saura répondre à votre besoin, vous avez la possibilité d’utiliser Qonto gratuitement pendant 30 jours 😊. Cela peut être un bon moyen de voir à la pratique si une de leurs offres peut vous convenir. Étant donné les divers services proposés, à notre avis il y a de fortes chances qu’un des abonnements Qonto soit fait pour vous !

Pour tout vous dire, Qonto est le compte pro que nous utilisons chez Finance Héros et comme on dit chez nos amis anglophones “So far, so good” !

La néobanque pro vous permet d’avoir un IBAN français (pas de crainte à avoir quant à l’acceptation de votre RIB donc). Et même un IBAN espagnol, italien ou allemand si c’est le pays où votre entreprise est implantée ! Certes, Qonto n’a pas de formule d’entrée gratuite comme chez Finom. Mais en contrepartie ses abonnements d’entrée de gamme sont déjà bien équipés

Notre avis sur les moyens de paiements et d’encaissement variés proposés par Qonto

Avec Qonto, pour les indépendants, vous avez de 30 à 100 virements ou prélèvements SEPA inclus dans votre abonnement, en fonction de votre abonnement. Pour les PME et startups, cela monte à 100 à 1 000 opérations par mois. Vous pouvez évidemment dépasser, et alors cela vous coûtera 0,40€ par opération si vous êtes indépendant et 0,25€ autrement.

Si vous faites affaire avec l’étranger, à notre avis Qonto pourra également vous convenir, car la fintech sait gérer les virements internationaux entrants et sortants. Pour les virements sortants, la commission est de 1% du montant de votre virement

Qonto propose 3 types de cartes bancaires
Qonto propose 3 cartes : la One, la Plus ou la X

Côté cartes de paiement, l’offre de Qonto, conçue avec Mastercard, est assez riche et devrait pouvoir vous satisfaire. Une carte est incluse dans l’abonnement pour les indépendants. Et pour les sociétés, vous avez de 2 à 15 cartes incluses en fonction de la formule choisie. Vous pourrez également payer au moyen d’une carte virtuelle avec votre smartphone en utilisant Apple Pay ou Google Pay. Et pour les entreprises qui commencent à grandir, à partir de l’abonnement Business il est possible de créer des cartes flash. Celles-ci sont des cartes virtuelles éphémères, qui permettront ainsi de répondre à un besoin ponctuel (ex. voyage d’équipe). 

Enfin, même si Qonto ne vous permet pas d’avoir un chéquier, vous avez tout de même la possibilité d’encaisser des chèques. Il y a jusqu’à 15 encaissements inclus avec la formule Enterprise, puis 2€ par chèque supplémentaire.

De nombreux partenariats viennent intelligemment compléter l’offre de Qonto

Si la néobanque pro n’a pas le statut de banque, elle a toutefois su nouer des partenariats avec d’autres fintechs afin de vous proposer des services à des prix avantageux et qu’elle a sélectionnés pour vous. 

Pour tout ce qui est prêt bancaire, Qonto vous propose de passer par October. Vous pourrez initier votre demande de prêt directement depuis votre application web Qonto. Cette démarche s’effectue entièrement en ligne, et Qonto partage automatiquement avec October les données nécessaires à l’analyse du risque, vous facilitant ainsi la tâche.

Vous avez de la trésorerie que vous souhaitez faire travailler ? Grâce à un partenariat avec My Money Bank, vous pouvez bénéficier d’un rendement garanti et sans risque jusqu’à 0,75% par an en ouvrant un compte à terme. La démarche se fait directement depuis votre interface Qonto, dans la section « Comptes ». Vous souhaitez prendre plus de risques et les cryptomonnaies vous intéressent ? Un partenariat innovant avec la plateforme Coinhouse (notre avis ici) vous permet de placer votre trésorerie en crypto actifs, et de bénéficier de commissions réduites en venant de chez Qonto 😎.

Si vous avez besoin d’un terminal de paiement, la néobanque pro a réussi à négocier une offre (très) avantageuse avec Zettle. Voici les tarifs : un terminal de paiement à 9€ HT (au lieu de 79€ HT pour les clients standards de Zettle 🤑) et des commissions de 1,65% sur le montant des transactions (au lieu de 1,75% habituellement chez Zettle).

Qonto a un partenariat avec Zettle pour un terminal de paiement mobile Zettle Reader 2
Qonto a un partenariat avec Zettle, dont la solution inclut notamment un logiciel de caisse enregistreuse

Pour automatiser le paiement de vos salaires, Qonto peut aussi être intégré avec Payfit (autre logiciel utilisé par Finance Héros 😀). Cela vous permettra de réaliser les virements automatiquement une fois votre paie validée depuis Payfit, sans avoir à passer par Qonto pour initier des virements. Pratique non ?

Enfin, pour des pratiques un peu évoluées comme l’affacturage, Qonto vous propose de travailler avec Edebex

La liste n’est pas exhaustive, mais comme vous le voyez, Qonto essaie de faire le maximum pour vous faciliter la vie !

En complément de ces partenariats, la néobanque pro offre aussi d’autres services additionnels comme le dépôt de capital social 100% en ligne, ou encore un module de facturation qui est en cours de développement (en mai 2022) et devrait bientôt arriver.

Une expérience client de haut niveau

Que ça soit au niveau de l’interface web ou de leur application mobile, Qonto répond parfaitement aux meilleurs standards d’expérience client que nous attendons tous désormais. Et ça n’est pas que nous qui le disons, mais aussi les plus de 12 000 avis clients de l’Apple Store qui notent l’application Qonto 4,8/5

De plus, le support client disponible 7 jours sur 7 et 24h sur 24 par chat, mail ou téléphone est ouvert à tous les clients, quel que soit l’abonnement choisi. Si vous optez pour la meilleure formule (Premium pour les indépendants et Enterprise pour les sociétés) vous aurez même un accès prioritaire au support client

Et ça a l’air de fonctionner car la moyenne des avis Trustpilot sur Qonto est stratosphérique ! 4,6/5 pour plus de 6 000 avis, c’est du haut niveau.

Page Trustpilot de Qonto, avec une très bonne moyenne de 4,6/5
Qonto affiche une excellente moyenne de 4,6/5 sur le site Trustpilot

Comment s’inscrire en moins de 10 minutes chez Qonto

L’ouverture de votre compte pro chez Qonto se réalise entièrement en ligne et ne devrait pas vous prendre plus d’une dizaine de minutes. 

Etape d'inscription à Qonto
Une des premières étapes du parcours d’inscription : indiquer la forme de son entreprise

Le parcours est bien construit, et se fait étape par étape : 

  • Vous sélectionnez d’abord votre pays (France, Italie, Allemagne, Espagne)
  • Puis vous indiquez si votre entreprise ou association existe déjà ou non (afin de savoir si Qonto doit effectuer le dépôt de capital social)
  • Ensuite vous dîtes si vous êtes indépendant, ou bien une TPE/PME/Startup, ou encore une association
  • Vous rentrez alors votre adresse mail et vous saisissez le code qu’ils viennent de vous envoyer (pour vérifier votre adresse mail)

Bref vous avez compris c’est un parcours bien ordonné, comme on en voit partout chez les startups de bon niveau aujourd’hui. Et si vous avez des besoins spécifiques, vous pouvez bien sûr contacter leur équipe commerciale 📞 pour vous accompagner dans la création de votre compte. 

Conclusion : Qonto est la référence (méritée) des comptes pro en ligne

Vous l’avez compris, chez Finance Héros, nous aimons bien Qonto. Nous ne les avons pas choisi comme compte pro par hasard ! 

Que vous soyez indépendant, une startup ou une TPE/PME, Qonto saura vous offrir un service efficace et de qualité. Si vous êtes au tout début de votre aventure entrepreneuriale, proche de vos sous, et avec des besoins limités (ex. pas d’encaissement de chèques, pas de virements internationaux) préférez peut être une formule gratuite comme celle proposée par Finom. Mais si vous souhaitez une expérience au top, qui vous fera gagner du temps (et donc de l’argent), à des tarifs plus que raisonnables (on ne vous parle pas de tarifs des banques traditionnelles…), n’hésitez pas une seconde !