Vous cherchez un compte bancaire pour votre activité professionnelle, et vous vous demandez s’il est possible d’en trouver un gratuit comme cela existe chez plusieurs banques en ligne pour particuliers ? La réponse est oui, mais c’est peu fréquent. Et pas toujours un bon plan. S’il vous manque certains services essentiels pour votre business… ou qu’il y a des options payantes plus chères que certains abonnements par exemple !
Voyons donc ensemble quels sont les comptes pro en ligne gratuits, ainsi que certaines alternatives peu chères qui pourraient au final vous faire faire des économies !
Pour comprendre pourquoi si peu de comptes pro sont gratuits, lisez notre article qui vous explique les frais des comptes professionnels.
Compte pro gratuit : cela existe mais ne soyez pas dupes !
« Si c’est gratuit, c’est que vous êtes le produit ». Cette formule n’est pas 100% exacte pour les comptes pro gratuits, mais elle reste vrai dans l’idée : aucune entreprise ne fait entièrement du bénévolat. Il faut bien qu’elle se rémunère quelque part.
En l’occurrence, les comptes bancaires pro gratuits sont relativement limités et ont pour vocation à vous faire passer à une version payante une fois les limites rencontrées. Par exemple l’offre gratuite de N26 vous donne accès à une carte bancaire virtuelle, en revanche vous n’aurez pas de carte physique. Vous n’aurez pas accès non plus à l’assistance téléphonique. Ni la possibilité d’encaisser des chèques.
Avec Revolut Business, vous avez bien une carte physique… mais vous êtes limités à 5 transactions gratuites (virements, prélèvements) et après cela vous coûtera 20 centimes d’euros par opération. Et des frais de 3€ s’appliquent dès le premier paiement international (comprendre hors euro). En gros dès 15 transactions mensuelles et une opération internationale par mois, il vaut mieux prendre un abonnement à 5€ par mois lorsque vous êtes un indépendant (ex. micro entreprise (l’ancien auto entrepreneur), EI ou EIRL) .
⚠️ De nombreuses banques pro en ligne payantes offrent un module de devis et de facturation dans leurs abonnements. S’il existe chez Revolut Business dans la formule gratuite, en revanche N26 ne le propose pas (même dans les versions payantes). Or c’est un des services nécessaires pour un professionnel (c’est quand même bien de pouvoir facturer facilement ses services 😊). Donc faites attention à ce que l’économie de quelques euros par mois ne devienne pas, finalement, contre-productive.
➡️ C’est pourquoi nous vous présentons ci-dessous des possibilités de compte pro gratuit, mais aussi juste après quelques alternatives payantes, mais peu onéreuses, et avec des services qui vous seront peut être essentiels.
Les indépendants (ex. micro entreprise, professions libérales) n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel, en effectuant un dépôt de capital (contrairement aux SARL, SASU, SA, etc.).
En revanche il est fortement conseillé d’ouvrir un compte bancaire séparé afin de vous y retrouver niveau comptabilité. Et c’est même obligatoire si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives.
Les comptes pro en ligne gratuits en bref
Compte bancaire gratuit pour les indépendants
Si vous êtes un travailleur indépendant, vous aurez globalement deux options pour un compte professionnel gratuit :
- Revolut Business Free
- N26 Business Standard
Revolut Business free : un compte pro gratuit pour les petites activités
Avec Revolut Business, votre compte pro pourra vous suivre que vous soyez indépendant ou à la tête d’une société.
Les principaux avantages de la néobanque britannique pour son offre Free gratuite sont :
✅ Une carte physique et une carte virtuelle incluse
✅ Un outil de création et de suivi de factures
✅ Gestion des paiements sur votre site web si vous avez une activité en ligne
Là où l’offre gratuite va vite atteindre ses limites c’est :
❌ Seulement 5 virements ou prélèvements gratuits par mois (0,20€ par opération au-delà)
❌ Des frais de 3€ pour les paiements internationaux
❌ Pas de système de validation des virements (par exemple pour les gros montants)
Conclusion Revolut Business Free sera parfait si vous avez une activité encore relativement peu développée, ne nécessitant pas de multiples virements, y compris à l’étranger.
N26, une offre gratuite à privilégier pour les virements
La néobanque allemande ne propose une offre Business que pour les indépendants. Elle ne gère pas les sociétés à capital social.
Les principaux points forts de l’offre gratuite de N26 sont :
✅ Une carte bancaire virtuelle Mastercard, avec du cashback
✅ Des virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités
✅ Des paiements internationaux par carte sans commissions
En revanche plusieurs services sont absents de l’offre Standard :
❌ Carte bancaire physique
❌ Encaissement de chèques, chéquiers ou encore dépôts d’espèces
❌ Module de création de devis et de factures
Vous l’aurez compris, l’offre gratuite de N26 Business peut effectivement être intéressante, à condition de faire quelques concessions. Avant d’opter pour, vérifiez donc bien que certains services essentiels pour vous sont bien disponibles !
Des cartes bancaires gratuites pour les entreprises
Si ce que vous cherchez c’est plutôt une solution gratuite pour fournir des cartes de paiements aux collaborateurs de votre entreprise, cela existe.
✅ Avec Wallester, cette fintech venue d’Estonie, vous pouvez créer jusqu’à 300 cartes bancaires virtuelles complètement gratuitement.
En revanche n’espérez pas la même chose pour des cartes bancaires physiques. Cela vous coûtera 5€ par carte afin d’en recevoir une. Il faut bien couvrir les coûts de fabrication et de livraison… Le prix reste donc très correct, surtout comparé à des formules qui feraient payer les cartes mensuellement ou annuellement.
Compte bancaire professionnel gratuit : les alternatives peu chères
Si la gratuité c’est bien, vous comprenez que cela atteint vite ses limites chez les comptes bancaires professionnels. Et vous risquez de vous retrouver bloqué par le manque de fonctionnalités, ou encore de payer des frais supplémentaires (par exemple 5€ de frais pour virement avec 30 virements chez Revolut Business Free).
Par conséquent, il peut se révéler plus judicieux de se tourner vers les offres d’entrée de gamme des certains acteurs, qui vous coûteront moins de 10€ HT par mois, mais avec beaucoup plus de services. En voici une sélection.
1er mois gratuit !
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FINOM : une offre peu chère à 5€ HT / mois pour les indépendants
Début 2022 FINOM proposait encore une offre gratuite mais ils ont revu leurs tarifs depuis. Ils restent néanmoins un des abonnements les moins chers pour les comptes bancaires pro pour les indépendants (le forfait Solo à 5€ HT / mois est réservé à ces derniers).
Pour quelques euros seulement chaque mois vous aurez une carte physique Mastercard, ainsi que 50 virements ou prélèvements SEPA inclus. Les basiques nécessaires à la plupart des business.
En revanche pas de virements à l’international possibles à début 2023 donc à éviter si vous en avez besoin.
🔎 Si vous souhaitez creuser l’offre de FINOM, lisez notre avis complet sur le compte pro FINOM !
Blank : un maximum de services à partir de 6€ HT par mois
Filiale d’une grande banque française (le Crédit Agricole), Blank est disponible dès 6€ HT par mois pour les indépendants comme pour certains types de sociétés (SASU, EURL, SAS et SARL).
Son offre de services est assez imbattable à ce prix-là, notamment en incluant une carte Visa bien sûr, mais aussi un module de gestion des devis et facture, et également 30 virements et prélèvements SEPA inclus.
Avec ce compte pro vous aurez même droit à 3 encaissement de chèque gratuit chaque mois si vous optez pour la formule Confort, et disposerez de certaines assurances (ex. utilisation frauduleuse de la carte ou maladie, accident, décès à l’étranger).
🔎 Envie d’analyser Blank plus en profondeur ? Direction mon avis sur la banque pour professionnels Blank !
Shine : un compte professionnel à 7,90€ HT / mois
Pour moins de 10€ par mois (ok ça n’est pas un compte pro gratuit mais avouez que cela reste accessible !) vous aurez accès à un service de qualité avec la néobanque française Shine.
Cette fois-ci ce tarif est accessible aussi bien pour les indépendants que pour les sociétés à capital. Que vous soyez l’un ou l’autre, vous bénéficierez ainsi d’une carte Mastercard, de 30 virements ou prélèvements gratuits, ainsi que de leur outil de création de devis et factures. A noter également, ils ont un partenariat extrêmement avantageux avec SumUp pour ceux qui ont besoin d’un Terminal de Paiement Électronique (TPE). Les commissions sont de 1,49% par transaction contre 1,75% sans partenariat.
Les frais de carte bancaire pour les commerçants de Shine sont les plus bas négociés par un compte professionnel en ligne.
Ayant de très bons avis clients (4,5/5 en moyenne sur Truspilot à début 2023), voici de quoi vous engager sereinement dans une relation de long terme, ce qui sera possible grâce à des abonnements évolutifs si vos besoins venaient à croître. Et pour une sérénité maximale, sachez que Shine n’est autre qu’une filiale de la Société Générale désormais. Il ne s’agit donc pas d’une petite fintech.
En revanche comme pour FINOM pas de virements en dehors de la zone SEPA en ce début d’année 2023.
🔎 Si vous souhaitez plus de détails sur Shine, consultez notre avis sur la banque pro Shine !
Si vous voulez un panorama complet des banques pro en ligne, je vous invite à jeter un coup d’œil à mon comparatif des comptes professionnels !
Compte pro en ligne gratuit : notre tableau de synthèse
| N26 Business Standard | Revolut Business Free | FINOM | Shine | Blank | |
|---|---|---|---|---|---|
| A partir de… | 0€ / mois | 0€ / mois | 5€ / mois* | 7,90€ / mois | 6€ / mois |
| IBAN | Allemand | Français | Français | Français | Français |
| Disponible pour… | Indépendants uniquement | Indépendants et sociétés | Indépendants et sociétés | Indépendants et sociétés | Indépendants et sociétés |
| Carte physique incluse dans l’offre de base ? |  |  | | | |
| Nombre de virements et prélèvements SEPA inclus dans l’offre de base | Illimités | 5 | 50 | 30 | 30 |
| Module de devis et facturation inclus dans l’offre de base ? | | | | | |
| Le + | Virements illimités gratuits | Une carte physique gratuite | Seulement 5€ par mois | D’excellents retours clients | Une offre très complète pour ce prix |
| Le – | Que pour les indépendants | Un nombre très restreint de virements / prélèvements | Pas de virements internationaux | Un nombre limité de virements / prélèvement inclus | Pas d’encaissement de chèque dans l’offre à 6€ |
| L’offre | Ouvrir un compte N26 Business Standard | Ouvrir un compte Revolut Business | Ouvrir un compte FINOM | Ouvrir un compte Shine | Ouvrir un compte Blank |
Questions fréquentes
Vous ne serez jamais bloqué pour faire des opérations avec compte pro, en revanche passé un seuil chaque transaction va avoir un coût. Si vous dépassez 5 virements ou prélèvements avec l’abonnement Revolut Business Free, cela vous coûtera 20 centimes d’euros par transaction supplémentaire. En revanche pour N26 le nombre de virements est illimité et le compte gratuit, mais vous n’aurez pas de carte bancaire gratuite…
Tout simplement parce que ces comptes pro sont plus chers que ceux présentés ! L’offre d’entrée de gamme de Qonto commence à 9€ par mois, tandis que celle d’Hello bank! Pro, avec Hello Business, est à 10,90€ HT mensuel. Pour autant, ces comptes professionnels sont de très bons services et ils figurent en bonne place dans notre comparatif des banques pro en ligne.
Si vous souhaitez retirer des billets aux distributeurs avec vos cartes bancaires, ce service sera rarement gratuit chez les comptes pro en ligne. Il est facturé 1€ par retrait chez Shine ou Blank par exemple pour les offres d’entrée de gamme.
Chez la plupart des acteurs, l’ouverture d’un compte professionnel se fait 100% en ligne et ne prend qu’une dizaine de minutes. Ainsi les entrepreneurs peuvent créer leur société à distance, avec dépôt de capital en ligne également.
De la même manière que les comptes pro gratuits sont rares, les banques gratuites pour association sont également quasi inexistante sur le marché. Pour une banque en ligne peu chère, nous vous conseillons FIDUCIAL Banque, Qonto ou Anytime.
Tout d’abord, la plupart des comptes professionnels permettent de tester leurs services gratuitement pendant 1 mois. Ensuite, plusieurs banques pro propose du parrainage, un bon moyen de rembourser vos frais ! Par exemple, vous pouvez découvrir comment profiter d’un mois gratuit chez Qonto (sans code promo) ainsi que de leur programme de parrainage, vous rapportant jusqu’à 80€ par filleul. De la même manière, Shine offre 1 mois gratuit sans avoir besoin de code promo, et la prime de parrainage de Shine grimpe à 100€.