Vous cherchez un compte bancaire pour votre activité professionnelle, et vous vous demandez s’il est possible d’en trouver un gratuit comme cela existe chez plusieurs banques en ligne pour particuliers ? La réponse est oui, mais c’est peu fréquent. Et pas toujours un bon plan. S’il vous manque certains services essentiels pour votre business… ou qu’il y a des options payantes plus chères que certains abonnements par exemple !
Voyons donc ensemble quels sont les comptes pro en ligne gratuits, ainsi que certaines alternatives peu chères qui pourraient au final vous faire faire des économies !
Pour comprendre pourquoi si peu de comptes pro sont gratuits, lisez notre article qui vous explique les frais des comptes professionnels.
Compte pro gratuit : cela existe mais ne soyez pas dupes !
« Si c’est gratuit, c’est que vous êtes le produit ». Cette formule n’est pas 100% exacte pour les comptes pro gratuits, mais elle reste vrai dans l’idée : aucune entreprise ne fait entièrement du bénévolat. Il faut bien qu’elle se rémunère quelque part.
En l’occurrence, les comptes bancaires pro gratuits sont relativement limités et ont pour vocation à vous faire passer à une version payante une fois les limites rencontrées. Par exemple l’offre gratuite de N26 vous donne accès à une carte bancaire virtuelle, en revanche vous n’aurez pas de carte physique. Vous n’aurez pas accès non plus à l’assistance téléphonique. Ni la possibilité d’encaisser des chèques.
Avec Finom, vous avez bien une carte physique… mais vous êtes limités à 5 transactions gratuites (virements, prélèvements) et après cela vous coûtera 1 euro par opération. En gros dès que vous atteignez une vingtaine de transactions mensuelles, il vaut mieux prendre un abonnement Start à 14€ par mois lorsque vous êtes un indépendant (ex. micro entreprise (l’ancien auto entrepreneur), EI ou EIRL) .
⚠️ De nombreuses banques pro en ligne payantes offrent un module de devis et de facturation dans leurs abonnements. S’il existe chez Finom dans la formule gratuite (avec quelques limitations), en revanche N26 ne le propose pas (même dans les versions payantes). Or c’est un des services nécessaires pour un professionnel (c’est quand même bien de pouvoir facturer facilement ses services 😊). Donc faites attention à ce que l’économie de quelques euros par mois ne devienne pas, finalement, contre-productive.
➡️ C’est pourquoi nous vous présentons ci-dessous des possibilités de compte pro gratuit, mais aussi juste après quelques alternatives payantes, mais peu onéreuses, et avec des services qui vous seront peut être essentiels.
Les indépendants (ex. micro entreprise, professions libérales) n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel, en effectuant un dépôt de capital (contrairement aux SARL, SASU, SA, etc.).
En revanche il est fortement conseillé d’ouvrir un compte bancaire séparé afin de vous y retrouver niveau comptabilité. Et c’est même obligatoire si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives.
Les comptes pro en ligne gratuits en bref
Compte bancaire gratuit pour les indépendants
Si vous êtes un travailleur indépendant, vous aurez globalement 3 options pour un compte professionnel gratuit :
- Indy
- Finom
- N26 Business Standard
Indy, le compte pro français gratuit
Alors qu’Indy faisait déjà partie de notre sélection des meilleurs logiciels de facturation, la fintech française a encore frappé un grand coup en lançant leur compte pro, et toujours avec une formule gratuite disponible.
Le compte pro Indy est gratuit, mais en plus il est loin d’être cheap. Si vous optez pour cette banque pro, vous aurez :
- Un IBAN français
- Une carte de paiement Mastercard physique et virtuelle (alors que la carte N26 gratuite n’est que virtuelle)
- Des virements et prélèvement SEPA gratuits en nombre illimité, contrairement à l’offre gratuite de Finom
✅ Vous l’aurez compris, le compte pro Indy c’est le meilleur des deux mondes des options gratuites entre les avantages de Finom et ceux de N26.
Même le dépôt de capital social es gratuit avec Indy ! Normalement cela coûte au moins une soixantaine d’euros.
Evidemment, l’autre atout d’Indy réside dans ses super fonctionnalités de comptabilité et facturation. Catégorisation automatique de vos dépenses, gestion des notes de frais avec de simples photos, devis et facture électroniques, déclaration de TVA, de liasse fiscale… avec Indy, même vous allez pouvoir gérer votre comptabilité tellement leur solution vous facilite la vie !
⭐ Enfin, la banque pro française peut s’enorgueillir d’un score hallucinant de 4,7/5 sur Trustpilot, pour environ 4 000 avis clients déposés (en mars 2024).
🔎 Pour ceux qui veulent creuser, vous pouvez lire notre avis sur Indy.
Finom : une offre gratuite pour les indépendants
Avec Finom, votre compte pro pourra vous suivre que vous soyez indépendant ou à la tête d’une société.
Les principaux avantages de cette néobanque européenne pour son offre Solo gratuite sont :
✅ Une carte physique incluse et un nombre illimité de carte virtuelle
✅ Un outil de création de factures (mais le suivi de l’état des factures et l’accès à l’API n’est disponible que pour les abonnements payants)
✅ Un plafond élevé de paiement par carte qui grimpe à 100 000€
Là où l’offre gratuite va vite atteindre ses limites c’est :
❌ Seulement 5 virements ou prélèvements gratuits par mois (1€ par opération au-delà)
❌ Des frais de 3% pour les paiements par carte en devise étrangère
❌ Pas de possibilité de déposer des espèces ou d’encaisser des chèques
Conclusion Finom Solo sera parfait si vous avez une activité encore relativement peu développée, ne nécessitant pas de multiples transactions, y compris à l’étranger.
🔎 Si vous souhaitez creuser l’offre de FINOM, lisez notre avis complet sur le compte pro FINOM !
N26, une offre gratuite à privilégier pour les virements
La néobanque allemande N26 ne propose une offre Business que pour les indépendants. Elle ne gère pas les sociétés à capital social.
Les principaux points forts de l’offre gratuite de N26 sont :
✅ Une carte bancaire virtuelle Mastercard, avec du cashback
✅ Des virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités
✅ Des paiements internationaux par carte sans commissions
En revanche plusieurs services sont absents de l’offre Standard :
❌ Carte bancaire physique
❌ Encaissement de chèques, chéquiers ou encore dépôts d’espèces
❌ Module de création de devis et de factures
Vous l’aurez compris, l’offre gratuite de N26 Business peut effectivement être intéressante, à condition de faire quelques concessions. Avant d’opter pour, vérifiez donc bien que certains services essentiels pour vous sont bien disponibles !
Des cartes bancaires gratuites pour les entreprises
Si ce que vous cherchez c’est plutôt une solution gratuite pour fournir des cartes de paiements aux collaborateurs de votre entreprise, cela existe.
✅ Avec Wallester, cette fintech venue d’Estonie, vous pouvez créer jusqu’à 300 cartes bancaires virtuelles complètement gratuitement.
En revanche n’espérez pas la même chose pour des cartes bancaires physiques. Cela vous coûtera 5€ par carte afin d’en recevoir une. Il faut bien couvrir les coûts de fabrication et de livraison… Le prix reste donc très correct, surtout comparé à des formules qui feraient payer les cartes mensuellement ou annuellement.
Compte bancaire professionnel gratuit : les alternatives peu chères
Si la gratuité c’est bien, vous comprenez que cela atteint vite ses limites chez les comptes bancaires professionnels. Et vous risquez de vous retrouver bloqué par le manque de fonctionnalités, ou encore de payer des frais supplémentaires (par exemple 5€ de frais pour virement avec 10 virements chez Finom Solo).
Par conséquent, il peut se révéler plus judicieux de se tourner vers les offres d’entrée de gamme des certains acteurs, qui vous coûteront moins de 10€ HT par mois, mais avec beaucoup plus de services. En voici une sélection.
1er mois gratuit !
1er mois gratuit !
Blank : un maximum de services à partir de 6€ HT par mois
Filiale d’une grande banque française (le Crédit Agricole), Blank est disponible dès 6€ HT par mois pour les indépendants comme pour certains types de sociétés (SASU, EURL, SAS et SARL).
Son offre de services est assez imbattable à ce prix-là, notamment en incluant une carte Visa bien sûr, mais aussi un module de gestion des devis et facture, et également 30 virements et prélèvements SEPA inclus.
Avec ce compte pro vous aurez même droit à 3 encaissement de chèque gratuit chaque mois si vous optez pour la formule Confort, et disposerez de certaines assurances (ex. utilisation frauduleuse de la carte ou maladie, accident, décès à l’étranger).
🔎 Envie d’analyser Blank plus en profondeur ? Direction mon avis sur la banque pour professionnels Blank !
Shine : un compte professionnel à 7,90€ HT / mois
Pour moins de 10€ par mois (ok ça n’est pas un compte pro gratuit mais avouez que cela reste accessible !) vous aurez accès à un service de qualité avec la néobanque française Shine. 🎁 Et si vous souhaitez passer à l’abonnement supérieur, profitez de 3 mois offerts en ce moment chez Shine pour l’ouverture d’un compte Plus (jusqu’au 31 décembre 2024 seulement).
Cette fois-ci ce tarif est accessible aussi bien pour les indépendants que pour les sociétés à capital. Que vous soyez l’un ou l’autre, vous bénéficierez ainsi d’une carte Mastercard, de 30 virements ou prélèvements gratuits, ainsi que de leur outil de création de devis et factures. A noter également, ils ont un partenariat extrêmement avantageux avec SumUp pour ceux qui ont besoin d’un Terminal de Paiement Électronique (TPE). Les commissions sont de 1,49% par transaction contre 1,75% sans partenariat.
Les frais de carte bancaire pour les commerçants de Shine sont les plus bas négociés par un compte professionnel en ligne.
Ayant de très bons avis clients (4,5/5 en moyenne sur Truspilot à fin 2024), voici de quoi vous engager sereinement dans une relation de long terme, ce qui sera possible grâce à des abonnements évolutifs si vos besoins venaient à croître. D’ailleurs, le compte pro Shine a même été élu Service Client de l’année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises.
Et pour une sérénité maximale, sachez que Shine n’est autre qu’une filiale de la Société Générale désormais. Il ne s’agit donc pas d’une petite fintech.
3 mois offerts sur le compte pro Shine Plus jusqu’au 31/12/2024 uniquement ! Et le 1er mois reste gratuit pour toutes les offres, profitez-en pour essayer !
Et contrairement à FINOM qui ne propose pas de virements en dehors de la zone SEPA, c’est possible chez Shine depuis 2024.
🔎 Si vous souhaitez plus de détails sur Shine, consultez notre avis sur la banque pro Shine !
Si vous voulez un panorama complet des banques pro en ligne, je vous invite à jeter un coup d’œil à mon comparatif des comptes professionnels !
Compte pro en ligne gratuit : notre tableau de synthèse
| Indy | N26 Business Standard | FINOM | Shine | Blank | |
|---|---|---|---|---|---|
| A partir de… | 0€ / mois | 0€ / mois | 0€ / mois* | 7,90€ / mois | 6€ / mois |
| IBAN | Français | Allemand | Français | Français | Français |
| Disponible pour… | Indépendants et sociétés | Indépendants uniquement | Indépendants et sociétés | Indépendants et sociétés | Indépendants et sociétés |
| Carte physique incluse dans l’offre de base ? |  |  | | | |
| Nombre de virements et prélèvements SEPA inclus dans l’offre de base | Illimités | Illimités | 5 | 30 | 30 |
| Module de devis et facturation inclus dans l’offre de base ? | | | | | |
| Le + | L’offre gratuite la plus complète | Virements illimités gratuits | Cartes physiques et virtuelles gratuites | D’excellents retours clients | Une offre très complète pour ce prix |
| Le – | Pas d’encaissement de chèques ou dépôts d’espèces | Que pour les indépendants | Pas de virements internationaux | Un nombre limité de virements / prélèvement inclus | Pas d’encaissement de chèque dans l’offre à 6€ |
| L’offre | Ouvrir un compte pro Indy | Ouvrir un compte N26 Business Standard | Ouvrir un compte FINOM | Ouvrir un compte Shine | Ouvrir un compte Blank |
Questions fréquentes
Vous ne serez jamais bloqué pour faire des opérations avec compte pro, en revanche passé un seuil chaque transaction va avoir un coût. Si vous dépassez 5 virements ou prélèvements avec l’abonnement Finom Solo, cela vous coûtera 1 euro par transaction supplémentaire. En revanche pour N26 le nombre de virements est illimité et le compte gratuit, mais vous n’aurez pas de carte bancaire gratuite…
Tout simplement parce que ces comptes pro sont plus chers que ceux présentés ! L’offre d’entrée de gamme de Qonto commence à 9€ par mois, tandis que celle d’Hello bank! Pro, avec Hello Business, est à 10,90€ HT mensuel. Pour autant, ces comptes professionnels sont de très bons services et ils figurent en bonne place dans notre comparatif des banques pro en ligne.
Si vous souhaitez retirer des billets aux distributeurs avec vos cartes bancaires, ce service sera rarement gratuit chez les comptes pro en ligne. Il est facturé 1€ par retrait chez Shine ou Blank par exemple pour les offres d’entrée de gamme.
Chez la plupart des acteurs, l’ouverture d’un compte professionnel se fait 100% en ligne et ne prend qu’une dizaine de minutes. Ainsi les entrepreneurs peuvent créer leur société à distance, avec dépôt de capital en ligne également.
De la même manière que les comptes pro gratuits sont rares, les banques gratuites pour association sont également quasi inexistante sur le marché. Pour une banque en ligne peu chère, nous vous conseillons FIDUCIAL Banque, Qonto ou Anytime.
Tout d’abord, la plupart des comptes professionnels permettent de tester leurs services gratuitement pendant 1 mois. Ensuite, plusieurs banques pro propose du parrainage, un bon moyen de rembourser vos frais ! Par exemple, vous pouvez découvrir comment profiter d’un mois gratuit chez Qonto (sans code promo) ainsi que de leur programme de parrainage, vous rapportant jusqu’à 80€ par filleul. De la même manière, Shine offre 1 mois gratuit sans avoir besoin de code promo, et la prime de parrainage de Shine grimpe à 100€.