Compte bancaire professionnel : comment choisir ?

Il n’est pas évident de choisir le compte bancaire professionnel qui correspond le mieux à son activité, et au tarif le plus adapté. Il faut avant tout partir de vos besoins principaux, et choisir en fonction de ceux-ci. En vous laissant guider uniquement par le tarif du compte pro d’entrée, vous risqueriez de vous retrouvez à payer fréquemment des options. Et celles-ci finiraient par vous coûter plus cher qu’un autre compte pro…

Ainsi, en complément de notre comparatif des meilleures banques pro en ligne, je vous ai préparé cet article qui vous donne les meilleurs comptes bancaires pour professionnels, en fonction de certains besoins : besoin de déposer des espèces ? êtes vous une association ? avez vous besoin de financements ? encaissez vous des paiements par carte bancaire avec un Terminal de Paiement Electronique (TPE) ? etc.

Laissez vous guider par le sommaire pour retrouver la ou les sections qui vous intéressent le plus, et qui vous aideront à choisir le compte bancaire professionnel fait pour vous !

Avez vous besoin d’effectuer de nombreux virements ou prélèvements avec votre compte pro ?

Si vous avez de très nombreux fournisseurs, ou prestataires, ou abonnements à des services, alors vous avez logiquement de multiples virements ou prélèvements bancaires chaque mois.

Dans ce cas, certains comptes professionnels en ligne répondront à vos attentes en offrant un nombre de transactions illimité dès leur formule d’abonnement standard :

🥇Hello bank! Pro, avec son offre Hello Business à 10,90€ HT / mois, vous offre un nombre illimité de virements ou de prélèvements SEPA chaque mois. En revanche ça n’est valable que pour les indépendants (micro-entrepreneur, EI, EIRL)

🥈Si vous êtes une société, la banque pro FIDUCIAL donne accès à tous types d’entreprise à des transactions illimités en zone SEPA (en gros la zone euro) à partir de 12€ HT par mois.

🥉Blank est un compte bancaire pro qui vous permet un grand nombre de transactions à tarifs compétitifs (30 incluses par mois à partir de 6€ HT mensuel seulement) ou 60 opérations incluses pour l’offre à 17€ mensuel. Ce compte professionnel fonctionne que vous soyez indépendant (micro-entreprise, EI, EIRL) ou que vous ayez une SASU, SAS, SARL ou EURL.

Besoin de déposer des espèces sur votre compte professionnel ?

Si vous êtes un commerce, un artisan ou une profession libérale, il est fort possible que vous soyez encore payé de temps en temps en liquide. Et donc vous avez à déposer des espèces sur le compte bancaire de votre entreprise de temps à autres.

Si les banques traditionnelles proposent toutes ce service, il est plus rare chez les banques pro digitales.

🥇Shine, grâce à un réseau de partenaires, permet de déposer du liquide à partir de son abonnement Premium à 14,90€ HT par mois. Vous bénéficiez d’1 dépôt de 500€ par mois sans frais additionnel avec cette formule, ou 2 dépôts de 1 500€ par mois sans frais avec l’offre Pro à 29€ HT mensuel.

🥈Si vous êtes indépendant, la néobanque Hello bank! Pro vous permettra de déposer vos espèces dans le réseau BNP Paribas, et ceci est inclus dans votre package Hello Business à 10,90€ HT par mois.

🥉Fiducial Banque est un compte pro en ligne disposant d’un réseau de partenaires qui offre la possibilité de déposer des espèces. En revanche ce service n’est inclus qu’à partir de l’offre Excellence à 45€ HT par mois, et avec seulement 1 encaissement mensuel sans frais. L’option peut être prise avec les autres abonnements, mais cela vous coûtera 17€ par remise d’espèces.

Compte pro d’une entreprise tournée vers l’international ?

Si votre entreprise a une activité régulière à l’international, notamment en dehors de la zone euro, alors étudiez attentivement les frais qui peuvent en découler. La facture de votre compte professionnel peut vite grimper !

🛫 Il peut s’agir de payer des fournisseurs basés à l’étranger, ou des dépenses réalisées lors de fréquents voyages en dehors de l’Union Européenne par exemple.

🥇Qonto vous fournira un des meilleurs rapport qualité / prix qui soit. Quelle que soit votre formule, les virements sortants vers l’étranger (SWIFT) ne déclenchent qu’une commission de 1%, sans minimum d’opération. Pour les paiements par carte à l’étranger, les frais sont de 2% avec la carte One. Mais ils peuvent être nuls si vous optez pour la carte Metal à 20€ HT par mois.

Shine, FINOM ou Blank ne permettent pas de faire de virements en devises étrangères. Donc autant les oublier si vous en avez besoin. Quant à FIDUCIAL Banque, leurs services pour l’international sont trop onéreux.

Vous cherchez le compte pour professionnels avec le meilleur service client

Pour un conseiller pro dédié, à moins de vous tournez vers FIDUCIAL Banque, ou les formules haut de gamme de Qonto, il faudra opter pour les banques traditionnelles : BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale/Crédit du Nord, etc.

Pour autant, un service client accessible et performant se révèle bien suffisant la plupart du temps. Les nouvelles banques pro en ligne proposent souvent des FAQ, mais aussi un chat ou un numéro de téléphone, parfois avec un accès prioritaire pour les abonnements Premium.

🥇Qonto est en tête de notre sélection. Avec un support client joignable par chat, téléphone ou mail 7 jours sur 7 et 24h sur 24, et un accès prioritaire à partir de la formule Business, ils offrent un des meilleurs services. Leurs utilisateurs le rendent bien, avec 4,6/5 de moyenne sur plus de 8 000 avis déposés sur Trustpilot à fin 2022.

🥈 Shine se débrouille également très bien, avec un support en continu par chat ou messagerie sécurisée. Avec l’abonnement Plus à 14,90€ HT par mois vous aurez un accès prioritaire, ainsi qu’une option rappel téléphonique si vous bénéficiez de l’abonnement Pro pour 29€ HT mensuel. Ce compte professionnel a même été reconnu Service Client de l’année 2024 dans la catégorie banque en ligne pour les entreprises.

🥉 Anytime tire aussi son épingle du jeu avec une moyenne de 4,5/5 sur Trustpilot, pour plus de 5 000 avis déposés fin 2022. Le service client de ce compte pour professionnel est disponible par chat, mail ou téléphone, du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00, ainsi que le samedi de 9h00 à 17h00.

Compte professionnel gratuit ou peu cher, sinon rien !

Si les comptes pro en ligne sont déjà bien moins chers que les ceux des banques traditionnelles en général, il existe même certaines offres gratuites ou particulièrement peu onéreuses (moins de dix euros hors taxes par mois).

Forcément un compte pro gratuit ne va pas sans quelques concessions sur les services (vous trouverez quelques détails dans le lien précédent). Mais c’est possible ! Néanmoins cela atteint très vite ses limites (soit pas de carte physique, soit seulement 5 virements SEPA gratuits par mois par exemple). Par conséquent nous recommandons plutôt des offres payantes mais peu chères, qui nous semblent un meilleur compromis.

🥇 Revolut Business : une compte pro gratuit avec une carte bancaire physique ! En revanche vous n’aurez que 5 virements ou prélèvements SEPA offerts chaque mois (et 0,20€ par opération au-delà). Avantage : si votre entreprise grandit, Revolut propose d’autres offres payantes avec plus de services. Pas besoin de changer de banque !

🥈 FINOM : une offre à 5€ HT par mois seulement, incluant carte bancaire physique Mastercard ainsi que 50 virements ou prélèvements SEPA. En revanche ce tarif ne s’applique qu’aux indépendants, et les virements à l’international ne sont pas possibles à début 2023.

🥉 Le compte pro Shine se démarque également avec un abonnement à 7,90€ HT mensuel. Celui-ci est disponible pour les indépendants comme pour les sociétés à capital, et donne accès aussi bien à une carte bancaire Mastercard qu’au module de devis et facturation (bien pratique), ainsi que 30 virements ou prélèvements inclus (zone SEPA uniquement).

Un compte bancaire pro avec un TPE

Si vous êtes un commerçant ou un artisan, vous avez peut être besoin d’un Terminal de Paiement Electronique (TPE) pour pouvoir encaisser vos clients par carte bancaire.

Bonne nouvelle, il y a de l’innovation aussi de ce côté là, et nombreux sont les comptes bancaires pro en ligne à avoir négocié des partenariats avec des acteurs comme SumUp ou Zettle. Ces partenariats vous permettront de bénéficier aussi bien d’appareils moins chers que de frais de paiement de carte bancaire avantageux.

🥇 Revolut est le seul compte pro en ligne offrant son propre Terminal de Paiement Electronique, le Revolut Reader. Et ils ont un modèle de commission très avantageux. Pour les cartes bancaires des particuliers européens (la plupart de vos clients généralement), la commission est de seulement 0,8% + 0,02€.

🥈 Shine est le compte pro ayant le mieux négocié les commissions de paiement parmi ceux ayant noué des partenariats, avec un taux de 1,49%. En plus de cela, vous profitez d’une réduction de 10€ sur l’achat de votre terminal de paiement SumUp 👍.

🥉 La fintech Anytime travaille elle avec Smile&Pay, et vous fait bénéficier de 10€ de réduction sur le TPE ainsi que d’un taux de 1,5% (au lieu de 1,65% sans passer par Anytime). Et pour les gros utilisateurs, un abonnement annuel à 29€ vous fait profiter d’une commission à 0,65% seulement !

Enfin, si vous voulez une solution vraiment pas chère, alors mieux vaudra se tourner vers un spécialiste des paiements comme Stancer.

Avec cette offre, le TPE est gratuit au delà de 150 transactions par mois. Et les commissions sont de 0,7% + 0,07€ seulement. Voire 0,7% uniquement lorsqu’il s’agit de montants inférieurs à 7€.

Il vous faut un compte bancaire pour votre association

Les néobanques pro n’offrent pas toutes la possibilité aux associations d’ouvrir un compte bancaire, loin de là. D’ailleurs si vous êtes à la recherche d’un compte bancaire gratuit pour votre association, sachez qu’à notre connaissance cela n’existe malheureusement pas (sauf à négocier à l’ouverture de votre compte).

Voici une sélection des quelques banques pro en ligne qui peuvent travailler avec les milieux associatifs.

🥇 Anytime propose des formules dédiées pour les associations, qui débute à 9,50€ HT par mois (formule Start). Pour ce prix vous aurez notamment 2 cartes bancaires Mastercard, 20 virements ou prélèvements SEPA inclus par mois, ainsi qu’un encaissement de chèques, ou encore un service de Protection Juridique.

🥈 La banque pro Qonto, une des meilleures du marché, permet également aux associations d’ouvrir un compte bancaire. L’ouverture de celui-ci peut se réaliser entièrement en ligne, en quelques minutes.

🥉Fiducial Banque permet également aux associations d’ouvrir un compte pro en ligne. Avec l’abonnement Base à 12€ HT par mois vous aurez déjà de nombreux services. Et si vous avez besoin d’un Terminal de Paiement Electronique (TPE), vous pourrez avec l’offre Plus à 25€ HT mensuel.

Vous voulez juste des cartes bancaires pour vos employés

Si vous avez déjà un compte bancaire professionnel, et que vous cherchez avant tout une solution efficace et peu chère pour fournir des cartes de paiements à vos collaborateurs, Wallester est fait pour vous.

✅ Il existe plusieurs formules, dont une gratuite, qui vous permet déjà de créer jusqu’à 300 cartes bancaires virtuelles ! Vous pouvez également émettre des cartes physiques, qui ne vous coûteront que 5€ par carte (coût de fabrication et de la livraison).

Tableau récapitulatif des meilleures comptes pro sur internet en fonction de vos besoins

Vous avez besoin…	Suggestion 1	Suggestion 2	Suggestion 3
… d’effectuer de nombreux virements ou prélèvements SEPA	Hello bank! Pro (indépendants seulement)	FIDUCIAL Banque	Blank
… de déposer des espèces	Shine	Hello bank! Pro (indépendants seulement)	FIDUCIAL Banque
… de payer à l’international (par carte et par virement)	Qonto	/	/
… d’un super service client	Qonto	Shine	Anytime
… d’un compte pro gratuit ou peu cher	Revolut Business	FINOM	Shine
… d’un Terminal de Paiement Electronique (TPE)	Revolut Business	Shine	Anytime
… d’un compte bancaire pour une association	Anytime	Qonto	FIDUCIAL Banque

Questions fréquentes