Quand on est auto entrepreneur, on veut que les choses restent simples et soient économiques. Bonne nouvelle, il existe des comptes bancaire professionnels gratuits, et avec des services pour vous faciliter l’aspect administratif (ex. facturation, compta). Pour vous guider dans votre choix, voici nos conseils pour choisir le meilleur compte pro gratuit adapté à votre activité d’auto-entrepreneur.
Il n’est pas forcément obligatoire d’ouvrir un compte pro lorsqu’on est auto-entrepreneur. En revanche c’est plutôt conseillé pour accéder à des services bien utiles de facturation, tout en ayant ses transactions pro bien séparées pour la comptabilité et en cas de contrôle fiscal.
Les meilleurs comptes pro gratuits pour auto-entrepreneur en bref
1er mois gratuit !
1er mois gratuit !
Une offre gratuite intéressante et sans frais à l’étranger
- A partir de : de 0€ à 16,90€/mois €/mois
- Carte gratuite
- Sans condition de revenu
- Zéro frais à l’étranger
Jusqu’à 100€ offerts
Les comptes pro gratuits pour auto-entrepreneur correspondent également aux comptes bancaires pro gratuits pour les entreprises de manière générale.
Indy : le compte pro gratuit le plus complet
Entreprise française créée en 2016, Indy a commencé par simplifier la gestion de la comptabilité pour les indépendants. Et ils le font très bien, puisqu’ils font d’ailleurs partie de notre sélection des meilleurs logiciels de facturation. Mais depuis 2024 et leur prometteuse levée de fonds de 40 millions d’euros, ils ont ajouté une corde à leur arc : un compte pro.
Comme à ses habitudes, la société lyonnaise a fait les choses bien et pas cher :
- Un IBAN français (normal pour eux, mais pas évident pour Revolut Business ou N26)
- Des prélèvements et virements SEPA illimités (alors que c’est souvent payant passé un certain nombre chez la plupart des banques pro en ligne)
- Une carte bancaire Mastercard physique, ainsi qu’une carte virtuelle
- L’accès à leur super outil de comptabilité (détection de la TVA, transactions catégorisées automatiquement, gestion simplifiée des notes de frais, etc.)
✅ Et tout ça gratuitement ! Du coup, Indy a franchi en juillet 2024 le seuil symbolique des 100 000 clients, ce qui est déjà une incroyable performance. Jusqu’où ira le (pas si petit) compte pro français ?
Il y a tout de même quelques limites à noter, qui ne concerneront pas tout le monde, comme par exemple l’absence de dépôt d’espèces ou de dépôt de chèques.
🔎 Pour plus d’informations, consultez notre avis complet sur Indy.
Avec une telle offre, Indy figure en bonne place de notre comparatif des comptes pro pour auto-entrepreneurs (pas uniquement les gratuits).
Revolut Business : une banque pro gratuite idéale pour l’international
Après avoir conquis le cœur de millions de Français avec sa banque en ligne Revolut, la néobanque britannique s’attaque de plus en plus sérieusement aux professionnels.
En optant pour l’abonnement Basic à 0€ par mois vous bénéficierez :
- D’un IBAN français (disponible depuis quelques temps maintenant)
- D’une carte bancaire physique ainsi que des cartes virtuelles
- De 5 virements SEPA gratuits (et 0,20€ par virement au delà)
- De l’accès à l’outil de création et de suivi des factures
✈️ Comme vous pouvez le constater, c’est moins avantageux qu’Indy au niveau des virements SEPA. En revanche ce compte pro sera plus adapté si vous avez des voyages à l’étranger, ou des paiements à effectuer en devises autres que l’euro.
💳 Et surtout, si vous avez besoin de réaliser des encaissements de cartes bancaires, Revolut Business propose son propre Terminal de Paiement Electronique (TPE), avec des frais d’encaissement imbattables : 0,02€ + 0,8% du montant contre plus de 1,5% chez la plupart des partenaires de comptes pros en ligne. Plus d’informations sur le Revolut Reader ici.
Une banque pro pour l’international (mais pas que). Et profitez du 1er mois gratuit pour tester !
FINOM : pour les auto entrepreneurs qui envisagent de grandir
Cela fait maintenant plusieurs mois que le compte pro en ligne FINOM propose son abonnement Solo gratuitement.
Avec la formule Solo, vous aurez notamment accès à :
- 50 virements SEPA gratuits chaque mois (0,20€ par virement au-delà)
- 1 carte bancaire Mastercard physique ainsi que des cartes virtuelles
- Plusieurs fonctionnalités de l’outil de facturation (mais pas toutes, par exemple la personnalisation des modèles de factures n’est accessible qu’à partir de l’abonnement Start à 14€ HT par mois)
➡️ Ce compte pro gratuit devrait donc répondre aux besoins de la plupart des auto-entrepreneurs.
De plus, le compte pro FINOM est évolutif, et pourra vous suivre si jamais votre activité de micro entrepreneur venait à prendre de l’ampleur. Si vous souhaitez vous projeter, vous pouvez également jeter un coup d’œil à mon comparatif des meilleures banques en ligne pour les entreprises.
✅ Si vous passez aux formules supérieures, vous aurez par exemple jusqu’à 3% de cashback sur vos paiements par carte bancaire.
1er mois gratuit ! Et offre Solo à 0€ par mois pour les indépendants
🔎 Pour plus d’informations, consultez mon avis complet sur FINOM.
N26 : uniquement pour les auto entrepreneurs
La néobanque allemande N26 propose une offre Business uniquement pour les indépendants. De fait, sont ainsi exclues toutes les sociétés à capital social. Donc cela marchera tant que vous restez auto entrepreneur, mais pas au-delà.
Les principaux avantages de l’offre gratuite de N26 sont :
- Une carte bancaire virtuelle Mastercard avec cashback (0,1% sur tous les achats effectués avec votre Mastercard)
- Des virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités (donc avantageux par rapport à Revolut Business sur ce point)
- Des paiements internationaux par carte sans commissions
Cependant, l’offre Standard présente certaines limitations :
- Pas de carte bancaire physique (il faudra passer à la formule N26 Smart à 4,90€ par mois pour cela)
- Pas d’encaissement de chèques, ni de chéquiers ou de dépôts d’espèces
- Pas d’outil de création de devis et de factures
➡️ En somme, l’offre gratuite de N26 Business peut être intéressante, mais elle nécessite de faire quelques concessions. Avant de souscrire, assurez-vous que les services essentiels à vos besoins sont bien inclus.
Tableau comparatif des comptes pro pour micro entreprise gratuits
Voici un tableau permettant de comparer plusieurs fonctionnalités entre les différents comptes pro gratuits pour micro entreprise évoqués dans cet article.
| Fonctionnalités | Indy | Revolut Business | FINOM | N26 |
|---|---|---|---|---|
| Entreprises acceptées | Micro entreprise, SAS, SASU, SARL, EURL | Micro entreprise, SAS, SASU, SARL, EURL, SC) | Micro entreprise, SAS, SASU, EURL, SARL, SEL, SNC, SCP, SC, SA) | Micro entreprise |
| Nombre de virements et prélèvements SEPA gratuits par mois | Illimité | 5 (0,20€ par opération au delà) | 50 (0,20€ par opération au delà) | Illimité |
| Carte bancaire physique |  | | |  |
| Plafond de paiement par carte | 10 000€ | 100 000£ | 20 000€ | 20 000€ |
| Terminal de paiement électronique (TPE) | | | | |
| Module de gestion des devis et factures | | | (mais limité) | |
| Accès à l’offre | Ouvrir un compte pro gratuit | Ouvrir un compte pro gratuit | Ouvrir un compte pro gratuit | Ouvrir un compte pro gratuit |
Passer à l’action : comment s’inscrire en quelques minutes
Autre avantage de ces banques pro en ligne : ouvrir un compte se fait entièrement à distance, très facilement et très rapidement.
Au niveau des justificatifs et informations, vous devrez notamment fournir :
- une pièce d’identité en cours de validité (ex. carte d’identité, passeport ou carte de séjour)
- un justificatif de domicile
- votre numéro Siren
En moyenne, ouvrir un compte pro en ligne prend seulement une dizaine de minutes si vous avez vos justificatifs sous la main.
Levée de fonds Indy : https://www.indy.fr/blog/indy-leve-40-millions-euros/
Questions fréquentes
Au risque de vous décevoir, il n’y a pas une seule réponse à cette question. Le banques pro n’offrent pas des services et des tarifs identiques, ainsi certaines seront plus adaptées à votre activité, et d’autres moins. Par exemple Shine ou Hello bank! Pro permettent de réaliser des dépôts d’espèces, ce qui n’est pas le cas de Qonto ou FINOM. Pour vous aider, voici quelques conseils pour choisir votre compte bancaire professionnel en fonction de vos besoins.
Il est seulement requis d’avoir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle si vous dépassez 10 000€ de chiffre d’affaires pendant deux années de suite. Ce compte n’a pas forcément à être un compte professionnel, même si ceux-ci possèdent certaines fonctionnalités qui pourraient vous simplifier la vie.
Si vous cherchez à créer votre micro-entreprise, voici un guide pour créer votre auto-entreprise entièrement en ligne, étape par étape. Cela se fait assez simplement, depuis le portail e-procédures de l’inpi.
Il n’y en a pas ! Depuis 2016, il n’ y a plus de différence entre micro-entreprise et auto-entrepreneur.
Pas toutes, mais Indy offre 2 retraits gratuits par mois (puis 1€ par retrait au delà) et N26 propose 3 retraits par mois sans frais dans les DAB de la zone euro (puis 2€ par retrait au delà).
Les banques pro en ligne permettent aux auto-entrepreneurs de réaliser l’ouverture de leur compte en ligne et en quelques minutes seulement.
Les offres gratuites de comptes pro ne permettent d’encaisser un chèque. Et il ne s’agit pas de tarifs, ce service n’est tout simplement pas accessible chez Indy ou Revolut Business par exemple. Tourner vous plutôt vers Shine ou Qonto si vous avez besoin de ce service.
Dans les fait, le compte professionnel Hello bank! Pro est gratuit. En revanche, pour obtenir une carte bancaire, vous devrez souscrire à l’offre Hello Business au tarif de 10,90€ HT par mois. Cette carte bancaire vous permettra d’effectuer des retraits gratuitement, ou encore des dépôts d’espèces.
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