Les 10 meilleures cartes bancaires en ligne : comparatif 2023

Difficile de s’y retrouver entre toutes les cartes bancaires proposées par les banques en ligne et les néo-banques ? On a fait le tour de l’ensemble des cartes disponibles pour sélectionner les meilleures offres, qu’elles soient gratuites ou payantes.

➡️ Voici notre top 10 !

Les 10 meilleures cartes bancaires disponibles en France

Les meilleures cartes bancaires classiques

Les cartes classiques sont des moyens de paiement d’entrée de gamme. Elles sont généralement disponibles sans condition de revenu ni d’épargne.

Les meilleures cartes bancaires haut de gamme

Les cartes premium sont facturées une dizaine d’euro par mois dans les banques traditionnelles. Mais avec les meilleures banques en lignes, elles peuvent être gratuites, avec ou sans conditions de revenus.

Les meilleures cartes bancaires super haut de gamme

Black is the new gold ? Les cartes les plus premium sont désormais noires, à l’image des cartes VISA Infinite et World Elite. Pour les néobanques, c’est souvent la carte en métal qui est la plus haut de gamme. Au point de détrôner la fameuse VISA Platinum argentée, proposée aujourd’hui par une seule banque en ligne.

Les cartes des banques vertes

Les banques ont impact considérable sur l’écologie et parfois méconnu. Heureusement, il existe aujourd’hui des alternatives pour « décarboner » votre compte et votre carte bancaire.

Les meilleures cartes bancaires sans compte

Vous pouvez obtenir une carte bancaire sans banque en quelques minutes et l’alimenter par virement ou en espèce depuis chez un buraliste !

Bonus : une carte + un crédit, la carte Zero

La carte Zero a besoin d’un compte bancaire auquel se rattacher pour fonctionner. Elle est proposée par Advanzia, un spécialiste des cartes de crédit qui peut vous proposer une carte à débit différé et surtout, un crédit renouvelable.

Les cartes bancaires sans banques

Les meilleures cartes prépayées

Les cartes prépayées ont pour principal avantage de fonctionner en toute indépendance, sans avoir besoin d’un compte bancaire existant. De plus, elles sont disponibles immédiatement chez votre buraliste et vous permettent de déposer des espèces ! Par contre, elles ne sont pas gratuites… 👇

La carte PCS Black

PCS est un service de paiement international fonctionnant à l’origine sous forme de coupons ou tickets de caisse. Aujourd’hui, ce service est utilisable avec des cartes physiques grâce à une application dédiée : MyPCS. Ainsi la carte PCS Black (valable 2 ans) coûte 14,90 € ainsi qu’un abonnement mensuel de 1,50 € par mois, sans engagement.

✅ Voilà ce que nous retenons de la carte PCS Black :

• Il est possible d’ouvrir un compte sans pièce d’identité mais il sera limité à 150€ par mois.
• Des plafonds de paiement très confortables : 5 000 € par jour et 3 000 € par transaction.
• Ouvert à tous (interdits bancaire, surendetté…) sans compte ou carte bancaire préexistants.
• Le partage instantané et gratuit d’argent de carte PCS à carte PCS.

➡️ Plus d’informations sur les cartes PCS.

La carte Nickel Standard

La néobanque française Nickel propose les services essentiels d’une banque : un RIB, une carte et un compte pour payer et être payé. Conçue à l’origine pour toutes les personnes ayant des difficultés à ouvrir un compte en France, Nickel est actuellement la seule banque mobile à vous permettre de déposer à la fois du liquide et des chèques sur votre compte.

✅ Voici ce qui rend la carte Nickel si unique :

• Un compte ouvert en 5 minutes avec 20 € en cash et une pièce d’identité.
• Une carte physique disponible directement en magasin.
• Ouvert à tous (interdits bancaire, surendetté…) sans justificatif de domicile ou compte bancaire préexistant.
• L’accès à plus de 6500 points de vente pour vos dépôts et retraits d’espèces.

➡️ Plus d’informations sur Nickel.

Les meilleures cartes bancaires classiques

Revolut Standard : la meilleure carte gratuite des néobanques

La carte Standard de Revolut est un prolongement ultra-pratique des fonctionnalités innovantes de la néobanque.

✅ Voici les points importants à retenir :

• Des plafonds de paiement quasiment illimités : 100 000€ par mois !
• Une solution pratique et pas chère pour payer en devises.
• Un système de cashback intéressant auprès des marques partenaires.
• Une application très ergonomique et fonctionnelle, parmi les meilleures des néobanques.

La banque mobile Revolut est également présente dans notre comparatif des meilleures banques mobile pour mineurs avec Revolut <18.

➡️ En savoir plus sur la néobanque Revolut.

Fortuneo Fosfo : gratuite et pratique au quotidien

Fortuneo est une excellente banque en ligne proposant une offre complète qui peut répondre à vos besoins du quotidien.

✅ Voilà pourquoi nous apprécions la carte gratuite de Fortuneo :

• Les retraits et les paiements sont gratuits dans le monde entier, sans limite.
• Les plafonds de base sont confortables (2000€/semaine) et même négociables.
• Vous pouvez générer une carte virtuelle gratuitement pour sécuriser vos achats en ligne ou à l’étranger.
• Tout le confort d’une banque française : chéquier, découvert autorisé, cartes premium en débit différé…

➡️ Plus d’informations dans notre test complet de Fortuneo.

Les meilleures cartes haut de gamme

Fortuneo Gold Mastercard : gratuite et sans frais à l’étranger

🚨 Voici les conditions pour obtenir votre carte Gold Mastercard gratuite chez Fortuneo :

• Revenu mensuel net : 1800€ minimum pour un compte individuel, 2700€ pour un compte joint.
• Utiliser la carte 1 fois par mois : sinon des frais d’inactivité de 9€ sont prélevés.

✅ En remplissant ces conditions, vous profiterez de :

• Retraits et les paiements gratuits dans le monde entier, sans limite.
• Des plafonds de paiement confortables : de base à 2000€ par semaine, ils sont négociables.
• Disponible en débit immédiat ou différé : vous avez le choix.
• Des garanties, assistances et assurances renforcées pour vous et toute votre famille.

➡️ En bref, la carte Gold de Fortuneo est parfaite si vous recherchez le confort d’une banque traditionnelle mais sans les frais !

Boursorama Ultim : une carte gratuite avec assurances premium

Boursorama Banque est la banque en ligne leader du marché français et propose sa carte Ultim en débit immédiat sans conditions de revenus.

✅ Voici pourquoi on recommande la carte gratuite de Boursorama :

• Elle est disponible en débit différé si vous pouvez justifier d’un revenu mensuel net de 1 500€.
• Les paiements sont gratuits à l’étranger et 3 retraits sont offerts par mois.
• Les plafonds s’adaptent à vos revenus ou votre patrimoine et sont modifiables directement dans l’application.
• Vous profitez des excellentes assurances VISA Premier et de la garantie de vos moyens de paiement.

➡️ En savoir plus sur la carte Ultim de Boursorama.

Orange Bank Pack Premium : des cartes pour voyager en famille

Orange Bank est une banque en ligne française offrant des avantages intéressants sous forme de cashback sur les factures ou les achats d’équipements Orange. De plus, le Pack premium à 12,99€ par mois contient en fait 2 cartes Premium et jusqu’à 5 cartes bancaires pour mineurs de 10 à 17 ans !

✅ Voici les principales caractéristiques du pack Premium d’Orange Bank :

• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde.
• Des assurances premiums couvrant toute la famille pour vos voyages et vos achats.
• Les plafonds de paiements et retraits dépendent de votre dossier.
• Une application dédiée pour piloter les cartes de vos ados.

➡️ En savoir plus sur Orange Bank.

La meilleure carte de crédit gratuite : Zéro

La carte Zéro est une véritable carte de crédit car elle est liée à une réserve d’argent, autrement dit un crédit renouvelable : facilité de paiement ultra pratique pour certains ou piège pour les autres, nous devions dans tous les cas vous la présenter. En effet, c’est une carte bancaire Gold Mastercard qui peut être 100% gratuite si vous l’utilisez en tant que simple carte de paiement.

✅ Voilà l’essentiel à retenir sur la carte Zéro :

• Une vraie carte Gold Mastercard avec ses assurances premium en France et à l’étranger.
• Un crédit optionnel qui ne coûte rien si vous ne l’utilisez pas ou payez en moins de 6 semaines.
• Des paiements et retraits sans frais à l’étranger, en illimité.
• Pas besoin d’ouvrir un nouveau compte bancaire : la carte zéro « se greffe » sur un compte existant.

➡️ Plus d’informations sur la carte Zero.

Les meilleures cartes bancaires super haut de gamme

Fortuneo World Elite : la meilleure carte bancaire gratuite, sous conditions

En plus de vous offrir une carte gratuite de qualité, Fortuneo peut vous fournir la carte la plus haut de gamme de Mastercard : la World Elite, similaire à une VISA Infinite. Cette carte prestigieuse est accessible gratuitement si vous pouvez justifier d’un revenu mensuel de « seulement » 4 000€ !

✅ Si vous êtes éligibles, vous profiterez de nombreux avantages dont :

• Les meilleures assurances et services qu’une carte peut vous offrir, incluant la conciergerie.
• Des plafonds de paiement très confortables (3000€/semaine) et négociables.
• Les paiements et retraits gratuits à l’étranger, en illimité.
• Le club Mastercard Priceless Cities : réductions, cashback, invitations à des évènements, avantages VIP…

➡️ En savoir plus sur la World Elite de Fortuneo.

Revolut Metal : paiements internationaux et services VIP

L’abonnement ultra premium de Revolut vous propose les meilleures prestations de la banque mobile britannique et de nombreuses réductions, principalement pour vos voyages.

✅ La prestigieuse carte métallique de Revolut vous offre également :

• Une magnifique carte en métal disponible en 5 couleurs et personnalisable.
• Des retraits mensuels gratuits en devises dans la limite de 800€ par mois.
• Un système de cashback pour tous vos paiements par carte : 0,1 % en Europe et 1 % en dehors.
• Des assurances et avantages exclusifs : accès aux salons d’aéroports, garanties des achats, couverture des billets et évènements…

➡️ En savoir plus sur Revolut et sa carte métal.

Monabanq VISA Platinum : pour le service client et la conciergerie

Pour la 6ème année consécutive, le service client de Monabanq a été récompensé dans la catégorie banque en ligne. De plus, elle propose un éventail complet de produits d’épargne ou de financement, dont un bon contrat d’assurance-vie et une option « carte qui épargne » à la fois gratuite et pratique.

✅ Mais c’est aussi :

• Des cartes VISA haut de gamme (Premier et Platinum) accessibles sans conditions de revenus.
• L’accès aux distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC pour les dépôts d’espèces et de chèques.
• La conciergerie avec la carte VISA Platinum disponible de 9h à 21h, 6 jours sur 7.
• Les excellentes assurances VISA et des avantages partenaires : réductions, invitations à des évènements, offres exclusives…

🚨 Du 29 mars au 5 avril 2023 profitez du livret Monabanq au taux boosté : 3% pendant 6 mois + 200€ pour l’ouverture d’un compte avec carte !

Les cartes des banques vertes

Alors que nous ressentons chaque jour un peu plus les effets du réchauffement climatique, impossible de ne pas évoquer les néobanques vertes et éthiques qui ont placé leur impact environnemental et social au cœur de leurs préoccupations.

Helios : une carte en bois de cerisier pour s’engager

Helios est une néo-banque française qui revendique un refus strict et contractuel d’investir le moindre euro dans un projet polluant. Ainsi vous disposez d’une carte bancaire en bois naturel de cerisier très esthétique et exclusive en Europe, ainsi que d’une carte virtuelle pour sécuriser vos opérations à distance.

✅ Voilà ce qu’on retient de la carte Helios :

• Des réductions pour les 18-23 ans : 3€ par mois au lieu de 6€.
• Des plafonds plutôt confortables : 3 000€ par mois pour les paiements et 2 000€ pour les retraits.
• Chaque paiement par carte génère des commissions qu’Helios réinvestit dans des projets de développement durable.
• Des réductions et avantages auprès de leurs partenaires écoresponsables.

➡️ En savoir plus sur la néobanque verte Helios.

Onlyone : une carte responsable et son éco-coach

Onlyone est une néobanque verte qui met l’accent sur son “éco-coach” qui vous accompagne et vous conseille pour réduire votre bilan carbone. De même, Onylone finance différentes thématiques parmi lesquelles la protection de la biodiversité ou la transition écologique.

✅ Voilà ce qui rend la carte Onlyone unique :

• A chaque paiement avec votre carte bancaire, vous plantez des arbres et protégez l’écosystème des forêts françaises avec EcoTree.
• 10 % des abonnements clients sont reversés à une association qui lutte en faveur de la protection de l’environnement.
• Vous pouvez visualiser votre impact carbone à chaque achat et ainsi adapter vos modes de consommation.
• Un système de Cashback dans des enseignes écoresponsables.

➡️ Plus d’information sur Onlyone.

Nos super tableaux comparatifs des 10 meilleures cartes bancaires

Tableau comparatif des frais et plafonds 

	Prix	Type de carte	Plafonds de paiement	Plafonds de retrait	Conditions de revenus mensuels	Conditions de gratuité	Offre de bienvenue
Cartes prépayées
Nickel Standard	20€/an	Mastercard Débit immédiat	1 500€/mois	300€/semaine			Un RIB et une carte en 5 minutes !
PCS Black	14,90€ + 1,50€/mois	Mastercard Débit immédiat	5 000€/jour	1 000€/mois			Aucune
Cartes bancaires classiques
Fortuneo Fosfo	Gratuite	Mastercard Débit immédiat	2000€/semaine	500€/semaine		1 paiement par mois	Fortuneo : 150€ offerts
Revolut Standard	Gratuite	Mastercard Débit immédiat	100 000€/mois	800€/mois			Revolut : 3 mois Premium offerts
Cartes bancaires Premium
Boursorama Ultim	Gratuite	VISA Débit immédiat ou différé	3 000€/mois	500€/semaine	En débit différé : 1 500€ nets	1 paiement par mois	Boursorama Banque : 100€ offerts
Fortuneo Gold	Gratuite	Mastercard Débit immédiat ou différé	2000€/semaine	1000€/semaine	1 800€ nets	1 paiement par mois	Fortuneo : 150€ offerts
Orange Bank Pack Premium	12,99€/mois	Mastercard Débit immédiat ou différé	Selon dossier	Selon dossier			Orange Bank : 100 € offerts
Carte Zéro	Gratuite	Mastercard Débit différé	Selon dossier	Selon dossier	Oui	Oui	Carte Zero
Cartes bancaires Ultra Premium
Lydia Noir	9,90€/mois ou 99€/an	VISA Débit immédiat	100 000€/mois	1000€/mois			Lydia : 30 jours Lydia Bleu offerts
Revolut Metal	13,99€/mois ou 135€/an	Mastercard Débit immédiat ou différé	100 000€/mois	800€/mois			Revolut : 3 mois Premium offerts
Fortuneo World Elite	Gratuite	Mastercard Débit immédiat ou différé	3000€/semaine	1600€/semaine	4 000€ nets	Domiciliation des salaires 1 paiement par mois	Fortuneo : 150€ offerts
Banques vertes
Helios	3€ à 6€/mois	VISA Débit immédiat	3000€/mois	2000€/mois			Helios : 3 mois offerts
Onlyone	3€ à 6€/mois	Mastercard Débit immédiat	5000€/mois	2000€/mois			OnlyOne : 20% offerts

Tableau comparatif des assurances

	Assurances voyage	Assurance bagages	Responsabilité civile	Location de véhicule	Assurance moyens de paiement	Garantie des achats	Offre de bienvenue
Cartes prépayées
Nickel Standard							Un RIB et une carte en 5 minutes !
PCS Black							Aucune
Cartes bancaires classiques
Fortuneo Fosfo							Fortuneo : 150€ offerts
Revolut Standard							Revolut : 3 mois Premium offerts
Cartes bancaires Premium
Boursorama Ultim							Boursorama Banque : 100€ offerts
Fortuneo Gold							Fortuneo : 150€ offerts
Orange Bank Pack Premium							Orange Bank : 100 € offerts
Carte Zéro							Carte Zero
Cartes bancaires Ultra Premium
Lydia Noir							Lydia : 30 jours Lydia Bleu offerts
Revolut Metal							Revolut : 3 mois Premium offerts
Fortuneo World Elite							Fortuneo : 150€ offerts
Banques vertes
Helios							Helios : 3 mois offerts
Onlyone							OnlyOne : 20% offerts

Tableau des fonctionnalités et frais à l’étranger

	Paiements hors Euro	Retraits hors Euro	Carte virtuelle	Cashback	Paiement mobile	Offre de bienvenue
Cartes prépayées
Nickel Standard	1€/paiement	2€/retrait				Un RIB et une carte en 5 minutes !
PCS Black	3% du montant	3€/retrait + 3% du montant			Google Pay Samsung Garmin Fitbit	Aucune
Cartes bancaires classiques
Fortuneo Fosfo	Gratuits	Gratuits			Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit	Fortuneo : 150€ offerts
Revolut Standard	Selon devises	Selon devises			Apple Pay Google Pay	Revolut : 3 mois Premium offerts
Cartes bancaires Premium
Boursorama Ultim	Gratuits	3 retraits/mois gratuits			Apple Pay Samsung Pay Google Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib	Boursorama Banque : 100€ offerts
Fortuneo Gold	Gratuits	Gratuits			Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit	Fortuneo : 150€ offerts
Orange Bank Pack Premium	Gratuits	Gratuits			Apple Pay Google Pay	Orange Bank : 100 € offerts
Carte Zéro	Gratuits	Gratuits			Apple Pay	Carte Zero
Cartes bancaires Ultra Premium
Lydia Noir	Gratuits	Gratuits			Apple Pay Google Pay	Lydia : 30 jours Lydia Bleu offerts
Revolut Metal	Gratuits	Gratuits			Apple Pay Google Pay	Revolut : 3 mois Premium offerts
Fortuneo World Elite	Gratuits	Gratuits			Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin, Fitbit	Fortuneo : 150€ offerts
Banques vertes
Helios	1% du montant	1,5€/retrait + 1% du montant				Helios : 3 mois offerts
Onlyone	Gratuits	Gratuits				OnlyOne : 20% offerts

Comparatif des meilleures cartes bancaires : notre conclusion

Avoir une carte bancaire est aujourd’hui indispensable : que ce soit pour payer vos achats sur internet, retirer de l’argent ou encore utiliser le paiement mobile.

✅ Mais encore faut-il choisir la meilleure carte par rapport à l’usage que vous en faites :

• Pour vos achats au quotidien : une carte classique fera amplement l’affaire, du moment que les plafonds sont suffisants comme la carte Fosfo de Fortuneo ou Revolut.
• Si vous voyagez souvent : privilégiez une carte premium ou ultra premium pour les assurances, les assistances et l’absence de frais à l’étranger, comme la carte Ultim de Boursorama ou Gold de Fortuneo.
• Pour les fonctionnalités et services : les plus exigeants se tourneront vers les cartes ultra premium, qu’elles soient noires ou en métal comme la World Elite de Fortuneo, Revolut Metal ou Lydia Noir.

➡️ La majorité des cartes sont sans engagement et offrent des primes de bienvenue alors pourquoi ne pas en essayer plusieurs ? 😉

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