Vous recherchez une banque haut de gamme capable de vous faire économiser sur les frais ? Vous réfléchissez à une solution pour gérer votre patrimoine en toute autonomie et vous pensez à BforBank ?

➡️ Nous avons testé et analysé BforBank pour vous et voici notre avis complet !

Notre avis synthétique sur BforBank

Avantages
  • La meilleure banque en ligne pour investir en bourse
  • Une offre haut de gamme mais accessible
  • Un service client de qualité, disponible 6 jours sur 7
  • Des conseillers spécialisés et des experts à disposition
  • Une offre de prêt immobilier intéressante
Inconvénients
  • Pas de virement instantané
  • Pas de cartes virtuelles pour les achats en ligne
  • Des frais pour les retraits et paiements à l’étranger hors UE

Mon banquier, c’est moi

Slogan de BforBank

Avec ce slogan, BforBank se présente depuis 2009 comme la banque en ligne idéale pour gérer ses finances personnelles en toute autonomie, avec le soutien de leurs experts et conseillers spécialisés, mais sans les frais d’une banque classique. Alors, promesse tenue ? C’est ce que nous allons voir ensemble ! 👇

Notre avis sur BforBank : la banque en ligne différente ?

Page d'accueil du site BforBank
Page d’accueil du site BforBank

BforBank est la banque 100 % en ligne du groupe Crédit Agricole. Elle a l’ambition de proposer une expérience innovante pour piloter ses investissements et prendre en main la gestion de son patrimoine.

Son positionnement est plutôt haut de gamme, grâce notamment à son service client plusieurs fois récompensé, ou l’ouverture d’un compte conditionné par les revenus mensuels. Mais vous profitez quand même de la tarification très avantageuse d’une banque en ligne

BforBank vous propose également un excellent PEAune assurance-vie sans frais de versement ou d’arbitrage, et s’impose donc comme une des meilleures banques en ligne pour gérer votre patrimoine financier, avec un accompagnement de qualité.

En résumé, BforBank propose les avantages d’une banque en ligne mais avec la qualité de conseil et d’expertise d’une banque classique.

Vous pouvez profiter régulièrement d’offres de bienvenue pour l’ouverture d’un compte bancaire avec carte ou le transfert de votre compte-titre 👉

Jusqu’au 27 octobre 2022

Notre avis sur l’offre bancaire BforBank

Conditions d’ouverture compte courant Personne physique
Majeur capable
Fiscalement domicilé en France
Avoir un numéro de portable français
Détenir un autre compte bancaire
Garantie des dépôts Oui 100 000 €
Compte joint Oui
Compte courant mineur Non 
Compte professionnel Non
Ouverte aux résident fiscaux étrangers Non
Documents demandés 1 justificatif d’identité
1 avis d’imposition ou justificatif de revenu
1 justificatif de domicile
Dépôt à l’ouverture 150 € pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte 10 jours ouvrés au total (2 semaines)
Carte bancaire gratuite Oui sous conditions
Carte virtuelle Non
Chéquier Oui
Chèque de banque Oui
Remise chèque Oui par courrier
Dépôt espèces Non
Virement immédiat Non
L’offre bancaire de BforBank

BforBank propose des comptes courants individuels ou joints, pour les personnes physiques possédant déjà un compte bancaire en France. Contrairement à Fortuneo, BforBank est accessible uniquement aux résidents fiscaux français et aux majeurs.

✅ Parmi les points positifs :

  • Des conditions de revenus assez basses pour avoir accès aux cartes VISA Premier (1 200 € net/mois) ou Infinite (4 000 € net/mois).
  • De vrais conseillers joignables du lundi au samedi : par téléphone, courriel ou messagerie instantanée.
  • Des frais réduits au minimum même en cas d’incident : pas de commissions d’intervention ou de frais d’envoi de lettre pour compte débiteur.
  • Des offres promotionnelles régulières et intéressantes pour l’ouverture ou le transfert d’un compte (assurance-vie et comptes-titres).

80€ offerts jusqu’au 27 octobre 2022

Voyons ensemble les différentes cartes bancaire proposées par BforBank 👇

VISA Classic VISA Premier VISA Infinite
Tarif Gratuite Gratuite 200 € par an
Accessibilité Justifier de 1 200 € de revenus nets mensuels Justifier de 1 600 € de revenus nets mensuels Justifier de 4 000 € de revenus nets mensuels
Conditions gratuité 3 paiements/trimestre sinon 6€/trimestre 3 paiements/trimestre sinon 9€/trimestre Non
Type de CB Débit immédiat Débit immédiat ou différé Débit différé
Plafonds  Paiement 1 200 €/mois
Retrait 400 €/semaine
Paiement 1 200 €/mois
Retrait 400 €/semaine
Paiement 3 000 €/mois
Retrait 1 000 €/semaine
Paiement / Retrait hors UE 1.95 % du montant 1.95 % du montant 1.95 % du montant
Paiement mobile Apple Pay Apple Pay Apple Pay
Sans contact Oui Oui Oui
Conciergerie Non Non Oui
Carte virtuelle Non Non Non
Cashback Non Non Non
Assurances VISA Accidents voyage Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Assitance juridique
Responsabilité civile
L’offre carte bancaire de BforBank

L’offre carte bancaire de BforBank se distingue notamment par : 

  • Un accès facilité aux cartes haut de gamme : 1 600 € de revenus mensuel demandés pour une VISA Premier, c’est moins que ses concurrentes comme Fortuneo ou Boursorama (1 800 € par mois). 
  • Aucune obligation de domicilier vos salaires : vous n’avez pas besoin de changer de banque ou de faire appel à la mobilité bancaire pour profiter de votre carte gratuite.
  • Un service client et des conseillers joignables 6 jours sur 7 : en cas de besoin urgent comme une augmentation exceptionnelle de plafonds, vous pouvez faire votre demande directement par téléphone. Lorsque vous vous retrouvez dans une situation difficile, cela fait toute la différence !
  • Des frais plus bas que ses concurrentes en cas d’opération atypique : les demandes faites au service client sont certes payantes, mais moins chères que ses concurrentes. Par exemple : 3 € pour une modification de plafonds carte effectuée par téléphone contre 5 € chez Hello bank!.

✅ La gamme de cartes VISA proposée par BforBank est à portée de toute personne justifiant de revenus mensuels d’au moins 1200 €. Pour une VISA Premier et toute ses assurances associées, c’est la banque en ligne la plus accessible avec Boursorama et sa carte VISA Ultim.

Soulignons enfin l’impossibilité de créer des cartes virtuelles pour le paiement en ligne. Dommage pour une banque en ligne mettant en avant la sécurité de ses clients. Mais nous avons bon espoir que cette fonctionnalité arrivera prochainement.

Jusqu’au 27 octobre uniquement !

Notre avis sur les Frais de BforBank

Frais de tenue de compte Gratuit
Commissions d’intervention Gratuit
Virements SEPA, en ligne Gratuit
Virement immédiat Non
Commande de chéquier Gratuit
Chèque de Banque en ligne Gratuit
Carte de paiement (sous conditions) Gratuit
Carte virtuelle Non
Paiement et retrait CB hors UE 1.95 % du montant
Intérêts débiteurs (Agios) Autorisés : 7 %
Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement 20 €
Virements SEPA hors ligne 3 €
Virements émis hors SEPA 25 €
Virements reçus hors SEPA 10 €
Renouvellement CB hors échéance Classic : 10 €
Premier : 15 €
Cotisation carte en cas d’inactivité Classic : 6 €/trimestre
Premier : 9 €/trimestre
Infinite : 200 €/an dans tous les cas
Synthèse des frais chez BforBank

Les frais bancaires de BforBank sont particulièrement bas : malgré un positionnement haut de gamme, BforBank fait partie des banques en ligne les moins chères du marché ! 

Les banques classiques ne peuvent évidemment pas tenir la comparaison en termes de tarification, mais BforBank est également très bien positionnée par rapport aux autres banques en ligne. La plupart des opérations exceptionnelles sont soit gratuites, soit moins chères que ses concurrentes.

Seul bémol, les opérations hors de l’Union Européenne : que ce soit les virements internationaux (hors SEPA) à 25 €, ou les paiements et retraits carte à l’étrange facturés systématiquement 1.95 % du montant.

Mais si vous restez en Europe, BforBank vous propose des retraits et paiement en illimité sans frais, quand d’autres banques en ligne vous limitent à 3 retraits par exemple.

Certains frais subsistent également en cas d’incident sur le compte (Agios) ou d’inactivité (cotisation carte), mais avec une bonne tenue de compte et 3 paiements carte par trimestre, votre compte BforBank vous permettra de faire des économies !

Enfin, l’impossibilité d’effectuer des virements instantanés est étonnante, surtout quand toutes les autres banques en ligne proposent ce service, souvent gratuitement. A mon avis, BforBank va rapidement rattraper son retard à ce sujet.

Jusqu’au 27 octobre uniquement !

Placements et solutions d’investissement

Livret A Oui
LDDS Oui
Livret Jeune Non
PEL Non
CEL Non
Livrets spécifiques Oui
Assurance-vie Oui
Plan d’Épargne Retraite (PER) Non
Compte-titres ordinaire (CTO) Oui
PEA Oui
PEA-PME Oui
Cryptomonnaies Non
Placements et solutions d’investissement de BforBank

BforBank propose une gamme complète de solutions pour épargner et investir, à l’exception notable de l’épargne retraite.

Livrets et compte d’épargne

Les Livret A et LDDS proposés par BforBank sont toujours indispensables pour se constituer une épargne de disponibilité. Même si leur taux de rendement est de 1 % net de fiscalité, ils font un peu “travailler” vos liquidités en attendant de les utiliser.

BforBank propose un seul livret d’épargne maison : sobrement appelé le “Livret d’épargne BforBank”. Avec son taux de 0.05% brut, son seul avantage est un plafond à 4 000 000 €. Et encore, Fortuneo propose le même type de livret, mais sans plafond. On vous souhaite d’en avoir besoin ! 😊

➡️ Néanmoins, une offre exceptionnelle vous permet de profiter d’un taux boosté de 2% pendant 2 mois pour toute nouvelle ouverture de compte (75 000€ max), du 29 juin 2022 jusqu’au 13 octobre inclus.

2% pendant 2 mois, du 29 juin au 13 octobre 2022

L’absence des PEL et CEL n’est pas franchement un problème vu leurs taux de rémunération actuels (1% brut pour le PEL et 0,75% brut pour le CEL) et leur fonctionnement : le moindre retrait entraîne la clôture du PEL.

👉 D’autres solutions bien plus intéressantes existent pour placer et faire fructifier votre épargne à long terme, notamment l’assurance-vie ou le PEA.

Notre avis sur l’offre Bourse de BforBank

L’offre Bourse de BforBank (compte-titres et PEA) a fait l’objet d’un avis détaillé dans notre article dédié.

BforBank est tout simplement la meilleure banque en ligne pour investir en bourse !

En résumé, voici les principaux avantages de l’offre Bourse BforBank :

  • Selon nous, BforBank a le meilleur PEA parmi les banques en ligne : à l’exception des petits ordres de moins de 500 €, les frais de courtage sont les plus bas constatés par notre équipe, hors courtiers spécialisés.
  • Un univers d’investissement très étendu : vous avez accès à 21 places boursières (contre une dizaine en général), aux ETF, à des OPCVM sans droits d’entrée, et même des trackers sur l’or ou le sur le pétrole !
  • Des fonctionnalités riches et des outils de trading variés : que vous soyez un investisseur passif ou trader confirmé, de nombreux outils sont à disposition pour vous aider à investir en bourse. Vous avez notamment accès aux recommandations de Kepler Chevreux pour l’analyse fondamentale ou une boîte à outils variés pour l’analyse technique, avec les principaux indicateurs.
  • Un accompagnement de qualité : comme nous avons pu le constater dans notre avis sur l’offre bourse de BforBank, le service client de BforBank est une de ses forces. Les conseillers sont réactifs et connaissent leur sujet. D’autant plus qu’ils sont facilement joignables, par téléphone, email et messagerie instantanée, 6 jours sur 7.
Outils de conseils de BforBank
Exemples d’outils pour investir en bourse de BforBank

Si vous aimez déléguer la gestion de vos comptes-titres, BforBank ne propose pas de gestion sous mandat. L’accent est vraiment mis sur l’autonomie des clients, vous avez donc à disposition tous les outils nécessaires pour prendre vos décisions, mais pas de délégation totale.

Néanmoins, vous avez accès à 6 portefeuilles type, établis par les experts BforBank selon le profil de risque de l’investisseur (2 pour le PEA, 4 pour le compte-titres). Vous êtes ainsi libre d’en copier l’allocation en partie ou totalement, selon vos objectifs et votre horizon de placement.

C’est sur les frais que BforBank tire clairement son épingle du jeu, en étant l’offre de bourse la moins chère, en particulier sur le PEA. Il n’y a pas de frais d’inactivité ou de droits de garde, et les frais de courtage sont très intéressants, surtout pour les ordres au-dessus de 500 €.

✅ En conclusion, BforBank offre parmis les meilleurs comptes-titres et PEA en termes de frais, d’univers d’investissement et d’outils mis à disposition.

👉 Sachez également que vous pouvez ouvrir un compte-titres chez BforBank sans compte courant ! 


➡️ Nous avons testé et approuvé l’offre Bourse de BforBank dans notre article dédié. Voici l’essentiel à retenir :

  • 0 € de droits de garde et pas de frais d’inactivité
  • 1 000 € minimum pour l’ouverture
  • Frais de courtage fixes à 2,50 € pour les ordres inférieurs à 1 000 €
  • 5 € pour un ordre entre 1000 € et 3 000 €
  • 0,13 % avec un minimum de 10 € pour les ordres supérieurs à 3 000 €
  • L’accès gratuit à la plateforme de trading ProRealTime, en version simplifiée
  • Un univers d’investissement étendu : actions, obligations, OPCVM, ETF, Warrants… dont 2000 fonds sans droits d’entrée et 50 fonds sélectionnés par les experts BforBank
  • Des conseils de qualité et facilement accessibles : que ce soit à travers les newsletters quotidiennes, les outils variés et puissants, ou bien les conseillers joignables par téléphone sur une ligne Bourse dédiée.

Notre avis sur l’assurance-vie BforBank

L’assurance-vie BforBank Vie est accessible dès 1 000 € (ou 5 000 € pour un mandat de gestion) et sans obligation de détenir un compte courant.

Les supports d’investissements sont malheureusement assez limités : seulement 50 sont disponibles dont 1 fonds euro, 41 OPCVM, 6 SCPI et 2 OPCI. Même s’ils ont été sélectionnés en partenariat avec Amundi pour leur qualité (qui fait également partie du groupe Crédit Agricole), nous aurions aimé plus de choix pour une banque en ligne qui prône l’autonomie de ses clients.

Les frais sont également limités, et c’est un bon point ! Pas de droits d’entrée, de frais d’arbitrage ou de souscription, à l’exception des SCPI et OPCI, comme partout ailleurs.

Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne basse du marché, soit 0,60 % pour le fonds euro et 0,85 % pour les unités de comptes.

Les frais de mandats sont simples : + 0,10 % sur les frais de gestion annuels des unités de compte présentes dans le mandat de gestion (soit 0,95 % par an).

Antoine
Les conseils de Antoine

L’assurance-vie de BforBank est bien mais vous pouvez mieux faire. Si vous recherchez certains supports en particuliers (comme les ETF), ou à réduire les frais au maximum, des courtiers spécialisés tels que Linxea ou Nalo pourraient être plus adaptés. Pour vous guider dans votre choix, retrouvez notre comparatif des meilleures Assurance-vie.

➡️ L’assurance-vie BforBank Vie en bref :

  • 0 € de frais sur les actes de gestion : adhésion, versement, arbitrage et rachat
  • Gestion sous mandat à partir de 5 000 €
  • Gestion libre à partir de 1 000 €
  • 50 supports d’investissement dont 1 fonds euros, 41 OPCVM, 6 SCPI et 2 OPCI.
  • 0,60 % de frais de gestion annuels sur le Fonds Euros Dolcea Vie 
  • 0,85 % de frais annuels de gestion sur les supports en unités de compte

✅ L’avis de Finance Héros : BforBank est la meilleure banque en ligne pour investir en bourse. Ses frais sont parmis les plus bas du marché et grâce aux outils et conseils mis à disposition, vous avez toutes les clés en main pour prendre vos décisions.

En revanche, il faudra passer des ordres supérieurs à 500 € pour bénéficier pleinement de sa tarification très avantageuse. Seule l’assurance-vie nous a légèrement déçue par son catalogue d’unités de compte limité, mais reste tout à fait recommandable pour ses frais réduits et un fonds euro plutôt performant (1,90 % net en 2021).

Emprunter avec BforBank

Les prêts consommation

Prêt personnel Oui
Prêt Auto / Moto Oui
Prêt étudiant Non
Prêt travaux Oui
Les prêts consommation de BforBank

L’offre de prêts personnels de BforBank est proposée en partenariat avec Sofinco (marque du groupe Crédit Agricole). Quasiment tous les types de prêts sont possibles, même un crédit renouvelable ou du regroupement de prêts. Seul absent : le prêt étudiant. Mais les étudiants ne semblent pas être la cible de BforBank qui vise plutôt les cadres

Passons rapidement en revue les prêts personnels proposés par BforBank :

  • Prêt personnel : de 1 000 € à 75 000 € sur 12 à 72 mois
  • Prêt travaux : de 3 500 € à 46 000 € sur 12 mois à 120 mois
  • Prêt auto / moto : de 3 500 € à 100 000 € sur 12 à 72 mois
  • Souscription 100% en ligne avec réponse de principe immédiate et accompagnement téléphonique d’un conseiller en cas de besoin
  • Pilotage du prêt via l‘application mobile : pause et modulation d’échéances
  • Un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 1,50 % à 21,10 % 

Le partenariat avec Sofinco permet à BforBank de proposer une gamme complète de financement pour tous vos projets personnels. Néanmoins, les taux d’intérêts nous semblent bien au-dessus de ce que nous avons pu constater dans nos avis sur Boursorama ou Fortuneo.

Les prêts immobiliers

BforBank à la particularité de s’appuyer sur le réseau de caisses régionales du Crédit Agricole pour les projets immobiliers qu’ils ne peuvent traiter en direct, comme l’acquisition en VEFA ou via une SCI familiale. 👇

BforBank Caisses Régionales du Crédit Agricole
Conditions d’accès Personne physique
Majeur capable
Nationalité française
Nationalité étrangère
Domiciliée fiscalement en France
Personne physique
Majeur capable
Nationalité française
Nationalité étrangère
Domiciliée fiscalement en France
SCI Familliale
Opérations finançables Acquisition de bien neuf sans travaux
Acquisition de bien ancien (+ éventuels travaux)
Rachat de crédit 1 ligne
Acquisition de bien neuf, avec ou sans travaux
Acquisition VEFA
Acquisition de bien ancien avec ou sans travaux
Rachat de crédit 1 ligne
Rachat de crédit multi lignes
Montant du financement De 80 000 € à 1 600 000 € De 80 000 € à 2 000 000 €
Durée du financement De 4 à 25 ans De 4 à 25 ans
Apport requis Aucun hors frais de notaire et de garantie Aucun hors frais de notaire et de garantie
Taux Taux fixe, révisable ou mixte
Exemples de taux fixe (05/2022) :
1,13 % sur 4 ans (minimum)
1,18 % sur 8 à 10 ans
1,34 % sur 15 ans
1,49 % sur 20 ans
1,70 % sur 25 ans (maximum)
Taux fixe, révisable ou mixte
Exemples de taux fixe (05/2022) :
1,13 % sur 4 ans (minimum)
1,18 % sur 8 à 10 ans
1,34 % sur 15 ans
1,49 % sur 20 ans
1,70 % sur 25 ans (maximum)
Le prêt immobilier chez BforBank

⭐️ Pour vos projets immobiliers l’offre est d’excellente qualité, grâce aux partenariats avec les caisses régionales du Crédit Agricole. Vous êtes constamment accompagnés par des conseillers spécialisés en immobilier et les possibilités de financement sont grandes.

Vous pouvez financer quasiment tout type d’opérations : bien ancien, bien neuf, en VEFA, avec ou sans travaux, rachat de crédit… sans frais de dossier et sans obligation d’ouvrir un compte courant !

Les taux d’emprunt peuvent varier en fonction de votre profil mais sont bien positionnés par rapport à la moyenne nationale, notamment sur une durée d’emprunt de 15 ans ou 20 ans.


➡️ En conclusion, BforBank peut facilement couvrir tous vos besoins de financement. Son offre de prêt immobilier est de meilleure qualité que ses concurrentes, grâce notamment à l’appui des caisses régionales du Crédit Agricole et des taux compétitifs. Sans compter l’accompagnement de conseillers spécialisés, une des véritables forces de BforBank.

Pour les prêts à la consommation par contre, notre avis est plus nuancé car il est très facile de trouver de meilleures conditions d’emprunt auprès d’organismes de crédit spécialisés, voire même chez Boursorama et Fortuneo.

Attention : au moment où j’écris ces lignes (mai 2022), BforBank a suspendu la commercialisation de son offre de prêt immobilier pour la « moderniser ».

Notre avis sur BforBank en pratique

Comment ouvrir son compte BforBank ?

Une seule solution pour ouvrir votre compte : par le site internet de BforBank. Une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus (avis d’imposition) vous sont demandés.

Le processus d’ouverture du compte est 100% dématérialisé : le délai de validation de votre dossier est de quelques jours, vous recevez ensuite votre carte bancaire et pouvez l’activer avec un dépot de 150 €.

Comptez entre 10 et 15 jours ouvrés (2-3 semaines) pour pouvoir profiter de tous les services de votre compte BforBank. C’est un délai standard pour les banques en lignes. Seules les néobanques peuvent faire mieux si vous êtes vraiment pressés.

avis bforbank L'application mobile BforBank
L’application mobile BforBank

L’application BforBank a reçu d’importantes mise à jour en 2021, et continue de s’améliorer, comme le prouvent ses très bonnes notes sur l’AppStore (4,4/5 sur 5 300 avis) ou Google Play (4,4/5 sur 6 000 avis).

L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

  • La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, activation/désactivation du sans contact ou encore récupération de votre code PIN
  • Le suivi des marchés boursier et des analyses des experts BforBank directement depuis votre mobile
  • L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs
  • La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget
  • Un mode sombre reposant pour les yeux et plutôt élégant !

Jusqu’au 27 octobre 2022 !

Notre avis sur le service client BforBank

Le service client BforBank est régulièrement salué pour sa qualité. Une équipe de conseillers et d’experts sont à disposition pour vous accompagner sur tous les sujets : banque au quotidien, épargne (bourse et assurance-vie), crédits, ou en cas de problème technique.

Situé à Paris, au siège de BforBank, l’équipe du service client (appelé BforYou) est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 18h, du lundi au samedi. Mais également par messagerie instantanée, email ou courrier.

Conclusion : BforBank, la banque en ligne haut de gamme mais pas élitiste

Pour conclure, notre avis sur BforBank est très positif. C’est une banque en ligne avec un positionnement haut de gamme et un service client de qualité pour vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine, qu’il soit financier ou immobilier.

Voici en quelques mots ce que nous en retenons :

  • La carte bancaire VISA Premier gratuite, accessible dès 1 200 € de revenus mensuels
  • Un service client et des conseillers de qualité pour vous accompagner au quotidien
  • Une offre de placements complète et facilement accessible
  • Des outils puissants pour investir en bourse : application dédiée, analyses et recommandations d’experts
  • Une offre de crédit immobilier intéressante, en partenariat avec les caisses régionales du Crédit Agricole
  • Une application mobile pratique et élégante

Une banque pour quel profil ?

Si vous recherchez une banque en ligne haut de gamme avec un accompagnement de qualité mais sans les frais, BforBank est faites pour vous ! Les personnes en recherche de solution d’investissement (notamment pour investir en bourse) apprécieront également les outils puissants mis à leur disposition, les frais de courtage très bas et les conseils d’experts qualifiés.

Jusqu’au 27 octobre 2022 uniquement !