Depuis 2018, le virement instantané (ou “Instant Payment”) supprime le délai interbancaire. Il permet à chacun d’envoyer et recevoir des fonds 24h/24 et 7 jours/7. 

➡️ Quelles sont les banques qui proposent le virement instantané et à quel prix ? 

Faisons le point sur le mode de fonctionnement de ce nouveau type de paiement et les disparités entre les banques.

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Émettre, mais surtout recevoir des fonds instantanément !

A l’ère de la banque à distance, vous êtes déjà  en mesure d’émettre un virement n’importe quand, sans avoir à vous rendre dans votre agence bancaire. 

❌ Mais côté bénéficiaire, c’est une autre histoire. 

Jusqu’à présent, le destinataire devait tenir compte d’un délai de 24 à 48h ouvrées avant de recevoir ses fonds (parfois 72h pour un transfert à l’étranger). Un critère non négligeable si vous souhaitez accéder à un service immédiatement ou attester de la réception des fonds sans délai. 

Virement instantané et virement classique : quelles différences ?

On recense 3 différences majeures entre le virement classique et le virement instantané :

  1. Le délai de réception des fonds, comme nous l’avons vu plus haut 👆
  2. Le prix du transfert : si pour la plupart des banques, le virement classique en ligne est gratuit, ce n’est pas le cas du virement instantané. Nous reviendrons plus en détail sur les tarifs un peu plus bas.
  3. L’irrévocabilité : le revers de la médaille est aussi son aspect irrévocable. Autrement dit, lorsque le virement est validé, l’annulation devient impossible. C’est là que le délai interbancaire peut parfois vous sauver la mise en cas d’erreur ou de fraude. En effet, en pratique, un virement classique est aussi dit irrévocable. Mais lorsque l’erreur ou la fraude est détectée rapidement, l’établissement bancaire parvient parfois à annuler le transfert et récupérer les fonds à temps.

Avantages et inconvénients

Avantages

– Envoi et réception des fonds immédiat
– Pas de contrainte de jours ouvrés

Inconvénients

– Parfois payant
– Irrévocable
– Pas de virements réguliers possibles

Les caractéristiques d’un virement instantané sont variables d’une banque à l’autre !

Comment fonctionne le virement instantané ?

Virement instantané

Comme pour un virement classique, le virement instantané est accessible sur votre espace en ligne (sur application mobile ou ordinateur). Vous devez donc entrer les coordonnées bancaires du bénéficiaire avant de valider la transaction. 

L’aspect instantané du virement a été rendu possible grâce à la migration du système CORE SCT, une plateforme de compensation interbancaire créée par 6 grands acteurs français (Crédit Mutuel, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, Banque Populaire, Crédit Agricole et Société Générale).

Pour qu’un virement instantané soit effectif, la banque qui réceptionne les fonds doit impérativement proposer ce type de service !

✅ Le virement instantané est une nouvelle forme de virement SEPA. Si la banque du destinataire propose ce service, il est possible d’émettre (et recevoir) des virements instantanés vers d’autres pays en zone SEPA.

Quelles banques proposent le virement instantané ?

Contrairement à ce qu’on pourrait croire, toutes les banques ne proposent pas ce service. En outre, celui-ci est parfois payant, même si la pratique est rare auprès des banques en ligne. 

Le virement instantané des banques en ligne

Voici un tableau récapitulatif des principales banques en ligne qui pratiquent le virement instantané, ainsi que les tarifs et limites de transfert :

Tarif du virement  Plafond 
Boursorama Gratuit 2 000 € / jour
Fortuneo Gratuit 6 000 € par opération et 10 000 € par semaine
Hello bank! 1€ pour l’offre basique, gratuit pour l’offre premium 15 000 €
Monabanq 1 € (1 à 5 virements gratuits/ mois selon les offres) 5 000 €/ opération et 10 000 € / jour
N26 0,99 € 2 000 € / opération et 10 000 €/jour
Tarifs et plafonds des virements instantanés chez les banques en ligne

Le virement instantané chez les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles proposent deux formes de virements instantanés :

👉 le virement instantané par RIB

👉 le paiement mobile (paylib, apple pay…)

Voici les banques traditionnelles qui proposent ce service ainsi que leurs tarifs :

Tarif du virement  Type de virement Plafond par virement
Société Générale 0,80 € Virement instantané via l’application 15 000 €
Caisse d’Epargne 1 € Virement instantané via l’application 15 000 €
Banque Populaire 1€  Virement instantané via l’application 15 000 €
BNP Paribas 1 €  Virement instantané via l’application 15 000 €
Crédit Mutuel Gratuit Paylib 15 000 €
CIC 1 € Virement instantané via l’application 1000 € (500 € pour les nouveaux bénéficiaires)
Crédit Agricole Gratuit Paylib 500 €
Banque Postale 0,70 € Paylib 15 000 €
Tarifs et plafonds des virements instantanés chez les banques traditionnelles

✅ Notez que la réception d’un virement instantané est toujours gratuite quelle que soit la banque.

Les banques pro en ligne : loin d’être le royaume du virement instantané !

Bien que plus modernes sur de nombreux aspects, les néobanques pro n’ont pas privilégié le virement instantané à ce stade.

L’abonnement Hello Business par Hello bank! Pro se démarque clairement de la concurrence, puisque les virements SEPA instantanés sont gratuits et illimités 💪 ! Pour en savoir plus sur Hello Business, vous pouvez consulter notre avis sur Hello bank! Pro.

En revanche chez les autres acteurs, les virements instantanés sont généralement cantonnés aux virements comptes à comptes au sein de la même banque. Ainsi chez la banque pro Qonto ou chez le compte pro Anytime vous pouvez faire des virements instantanés si les deux entités concernés sont dans la même banque. Autrement cela ne sera pas possible à ce jour.

Envie d’en savoir plus sur les fonctionnalités des comptes pro en ligne ? Retrouvez notre sélection des meilleures banques pro !

Conclusion : quelle banque choisir pour un transfert instantané ?

Si vous recherchez une banque pour transférer des fonds sans délai, vous devrez prendre en compte plusieurs critères :

  • Le tarif appliqué par la banque
  • Les limites de virement
  • Le mode de transfert (RIB ou paiement mobile) . Dans ce cas, le transfert instantané via un RIB vous permettra de viser plus de destinataires.

➡️ Et pour trouver la meilleure banque, vous avez notre comparatif des meilleures banques et des meilleures néobanques !