Notre avis sur Bitpanda : la meilleure application crypto ?

Vous êtes à la recherche d’une plateforme d’échange de cryptomonnaie et vous vous demandez si, avec un nom pareil, Bitpanda est une entreprise chinoise 🐼 ? Vous avez peur de vous prendre un coup de bambou lorsque vous verrez les frais associés à vos investissements 😏 ? Vos héros de la crypto ont analysé Bitpanda et ses fonctionnalités de fond en comble et vous livrent leur avis. Premier indice : il a suffi d’aller à Vienne pour découvrir les origines de Bitpanda. 

L’essentiel de notre avis sur Bitpanda

Bitpanda : la plateforme de crypto monnaies simple, accessible et efficace

La plateforme Bitpanda a été créée en 2014 par une équipe de jeunes Autrichiens. Les fondateurs répondent aux noms d’Eric Demuth et Paul Klanschek. L’objectif premier qu’ils revendiquent est de rendre accessible à tous les produits financiers. Ils le font grâce à des interfaces faciles d’utilisation, la possibilité d’investir dès 1€ en achetant des fractions d’actifs financiers, et un large choix d’opportunités d’investissements.

Dans cet avis sur Bitpanda, nous allons principalement nous pencher sur la partie cryptomonnaies et les fonctionnalités correspondantes. Mais sachez que le broker permet également d’acheter en ligne des actions, des ETFs, des métaux précieux, et depuis septembre 2022 vous pouvez investir dans une trentaine de matières premières (pétrole, gaz, blé, etc.). Au total, c’est environ 2 000 actifs différents qui s’offrent à vous lorsque vous vous inscrivez chez eux ! La fintech autrichienne et ses nombreux services ont déjà séduit plus de 3,5 millions d’utilisateurs 💪.

Néanmoins, c’est sur la partie cryptomonnaie que Bitpanda s’est principalement fait remarquer, et c’est ce sur quoi nous allons nous concentrer. Pour autant, son offre pour investir en bourse est loin d’être négligeable, avec des actions de tous les continents.

La société est enregistrée en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) depuis fin 2020 déjà. Ce statut accordé par le régulateur est un gage de sérieux et de sécurité pour l’investisseur. Le marché des crypto monnaies étant encore relativement récent, avec de nombreuses arnaques, le sujet de la sécurité n’est pas à minimiser. Le fait que Bitpanda s’y soit penché rapidement (le statut de PSAN n’existe que depuis début 2020) est donc plutôt un bon signe. De plus, Bitpanda n’est pas régulé uniquement en France. Ils ont aussi des licences en Autriche, en Espagne, en Italie, en République Tchèque, en Suède, et depuis peu en Allemagne ! Autant de licences différentes, ce sont des règles différentes à respecter, et d’autant plus de garanties pour nous investisseurs.

Au delà des crypto monnaies, la plateforme autrichienne bénéficie également d’une licence d’entreprise d’investissement MiFID II. Quand j’étais consultant, j’avais accompagné une banque d’investissement sur la mise en place de cette nouvelle régulation, qui était significative pour le milieu. Plutôt nécessaire pour les actifs autres que les cryptos, je vous assure que cette licence impose aussi un haut niveau de contrôle de Bitpanda.

Enfin, avant de rentrer dans le vif du sujet, sachez que Bitpanda a un partenariat avec la fintech Lydia. En fait, c’est même comme cela que j’ai commencé à trader avec Bitpanda, via l’application de ma néobanque Lydia. Donc si jamais Lydia vous intéresse, et que vous ne voulez pas multiplier les apps, pas forcément besoin pour vous de créer un compte Bitpanda à part.

Chez Bitpanda, un large choix de cryptos à portée de clic

Plus de 300 crypto monnaies dans lesquelles investir avec Bitpanda

Avec l’application crypto Bitpanda, vous avez accès à plus de 300 crypto monnaies différentes ! C’est un choix assez large, et il nous semble bien suffisant pour la grande majorité des investisseurs en crypto monnaie. 

Vous y retrouverez les grands classiques. L’achat de Bitcoin est donc évidemment possible, tout comme celui d’Ethereum (ETH), de Ripple (XRP) ou de Cardano (ADA). 

Plusieurs stablecoins sont également disponibles, les incontournables Theter (USDT) et USD Coin (USDC), mais aussi l’Euro Coin (EUROC). Ce dernier est adossé à l’euro, comme son nom l’indique, et vous permettra de garder une poche de liquidité pour trader, sans sortir de l’écosystème crypto. Pourquoi me direz vous ? Cela peut avoir un avantage en termes de fiscalité pour le trading de crypto monnaie.

Vous aurez également un large choix d’ “Ethereum killers”, comme Polygon (MATIC), Avalanche (AVAX) ou encore Fantom (FTM). Mais aussi des meme coins si cela vous intéresse de tenter la spéculation, avec Dogecoin (DOGE) ou Shiba Inu (SHIB). La liste ne s’arrête pas là ! Vous pourrez aussi miser sur le metaverse avec The Sandbox (SAND) ou les NFTs avec ApeCoin (APE). 

Et si vous êtes plutôt foot, il y a même Chiliz (CHZ) et surtout des Juventus Fan Token (JUV), Athletico de Madrid Fan Token (ATM) ou Paris Saint-Germain Fan Token (PSG) !

Pour les plus téméraires, Bitpanda propose l’effet de levier et la vente à découvert

Lancé en avril 2023, Bitpanda Leverage permet d’aller un cran plus loin sur le trading de crypto monnaies. Grâce aux nouvelles fonctionnalités vous pouvez désormais :

• Trader avec effet de levier sur plus de 10 paires crypto, dont Bitcoin, Litecoin ou Polkadot par exemple. Le levier est limité à x2
• Vendre à découvert les deux principales crypto monnaies que sont Bitcoin et Ethereum

Concrètement, pour l’effet de levier, cela vous permet de miser sur une cryptomonnaie en doublant votre potentiel de gains. Si vous investissez 100€ sur Bitcoin et qu’il gagne 10% sur les marchés, avec un effet de levier x2 vous gagnez 20%, donc 20€.

⚠️ Mais attention, cela marche pour les gains comme pour les pertes.

Pour la vente à découvert, cela vous permet de miser sur la baisse d’une crypto monnaie. Donc si vous vendez à découvert 100€ d’Ethereum, si le cours d’ETH baisse de 10%, vous gagnez 10€. A l’inverse, si le cours monte de 10%, vous perdez 10€.

Si ce genre de fonctionnalités vous intéressent, vous pouvez vous inscrire en cliquant sur le bouton juste en dessous.

Du staking jusqu’à 80% de rendement !

Bitpanda permet de staker 28 crypto monnaies différentes à mai 2023 (plusieurs cryptos ont été ajoutées depuis 2022 👍). Le staking, c’est la mobilisation de vos jetons pour participer à la validation des transactions sur la blockchain concernée. Staking vient du consensus de validation Proof-of-Stake (preuve d’enjeu en bon français). Vous êtes récompensés pour immobilier vos jetons, et cela commence aux alentours de 3 à 5% avec Cardano (ADA) pour grimper jusqu’à 80% avec ApeCoin (APE), en passant par 5 à 7% pour MultiversX (EGLD) ou 10 à 12% pour Polkadot (DOT).

Suite au passage d’Ethereum vers la Proof-of-Stake, et la mise à jour Shanghaï, Bitpanda permet désormais également de staker vos ETH, avec la possibilité de gagner jusqu’à 5% par an. 

Il s’agit de rendements annualisés estimés. Par exemple, si vous stakez vos jetons pendant 6 mois seulement, vous recevrez la moitié. 

Le staking de crypto monnaies sur Bitpanda se fait sans période de blocage. Vous pouvez donc vendre vos cryptomonnaies à tout moment. Et les récompenses sont versées chaque semaine. 

Des indices cryptos pour diversifier sans se fatiguer !

Bitpanda propose 7 types d’indices de cryptomonnaies. En investissant dans un indice, c’est comme si vous déteniez plusieurs crypto monnaies en même temps, sauf que vous avez juste eu besoin d’acheter un indice. C’est un peu comme un ETF donc. A mon avis ça peut être un très bon moyen pour vous d’investir avec Bitpanda. Cela diversifie votre risque et est plus facile à gérer qu’acheter 10 crypto monnaies différentes soi-même. Voici quelques exemples d’indices disponibles sur Bitpanda :

• le BCI 5 est investi dans le Bitcoin, l’Ethereum, Cardano, Solana et BNB
• le BCI Media & Entertainment Leaders réplique le Chiliz (CHZ), ApeCoin (APE), Decentraland (MANA), The Sandbox (SAND) et Axie Infinity Shard
• le BCI Infrastructure Leaders est composé de Polygon (MATIC), Quant, Chainlink, Filecoin et The Graph

Cela vous permet donc de facilement mettre une stratégie en place, que celle-ci soit d’investir dans les principales cryptomonnaies, ou dans celles spécialisés dans le metaverse et les jeux, ou dans la finance décentralisée, ou encore celles répondant aux problématiques d’infrastructures technologiques.

Bitpanda Spotlight : pour miser sur des nouvelles cryptos

Bitpanda a lancé en 2023 un nouveau service : Spotlight.

L’objectif est de vous permettre de trader des coins de projets récemment lancés, et qui ne sont pas forcément disponibles sur d’autres plateformes. L’idée est de vous donner un coup d’avance sur le marché, pour quand ces cryptomonnaies exploseront (si elles explosent !).

🎁 De plus, avec le programme BEST vous pourrez bénéficier d’airdrops 😊 (distribution gratuite de jetons). C’est ainsi que j’ai reçu gratuitement 25 Shimmer (SMR) et 0,5 Core DAO (CORE) ! Ok ça ne représente que 2 euros sur le moment, mais qui sait, plus tard peut être… 😏.

✅ Autre avantage : Bitpanda analyse chaque projet avant de les mettre en avant sur Spotlight. Ainsi, vous ne serez normalement pas sujet à investir dans un projet crypto se révélant être une arnaque.

One Trading (Bitpanda Pro) pour les plus experts

Bien qu’initialement construit autour de la simplicité d’investissement, Bitpanda propose également des services plus évolués pour les traders professionnels ou semi-professionnels. Depuis 2023, cette version plus poussée appelée auparavant Bitpanda Pro est devenue One Trading.

Au delà des outils plus sophistiqués qui vous permettront de mener des analyses graphiques avancées ou de placer des ordres plus complexes, vous bénéficierez aussi de commissions de trading avantageuses, adaptées à ce type d’activité. Nous en parlons juste en dessous ⤵️.

Notre avis sur les frais (mesurés) de Bitpanda

Les frais sur Bitpanda (version standard)

Les frais de trading prélevés par Bitpanda sur les transactions crypto sont de 1,49%. Les prix affichés à l’achat et lors de la vente sont frais compris. A noter que pour les investissements avec effet de levier, il n’y a pas de frais d’achat mais une commission de 1% prélevées à la clôture de votre investissement, et une commission quotidienne de 0,1% sur le montant de l’effet de levier. Cette commission correspond au coût de la dette nécessaire pour mettre en place une position avec effet de levier.

Pour ce qui est du staking, les rendements potentiels affichés plus haut sont nets de frais. En revanche, il n’est pas explicité quels sont les frais précisément, si ce n’est que ceux-ci varient en fonction de chaque crypto monnaie et que Bitpanda s’efforce de fournir le meilleur prix : c’est un peu léger à notre avis… mais le staking reste néanmoins très intéressant d’un point de vue rendement, et bien mieux que laisser dormir vos cryptomonnaies !

Enfin, les frais de dépôt sont parmi les plus faibles du marché, avec des virements bancaires SEPA gratuits, et une alimentation de votre compte par carte bancaire pour 1,80% de frais de transaction. Nous vous conseillons évidemment la première solution.

One Trading : des frais très faibles

Avec One Trading, les commissions de trading sont de 0% pour des volumes de trading compris entre 1 000€ et 2 500€ tous les 30 jours. Pour des volumes mensuels supérieurs à 2 500€, les frais « maker » (lorsque vous déposez un ordre rendant le marché plus liquide) sont de 0,15%, et « taker » de 0,25%. Vous êtes taker si vous retirez de la liquidité sur le marché, donc par exemple si vous achetez une crypto en fermant l’ordre ouvert de votre vendeur.

Il existe 12 niveaux différents en fonction des volumes que vous tradez. Plus ceux-ci sont élevés, plus vos frais sont faibles. Par exemple 0,05% de frais maker au delà de 1 million d’euros de volumes de trading sur 30 jours.

💡 Pourquoi cette différence de frais entre Bitpanda et One Trading ? Sur Bitpanda, votre prix d’exécution est garantie par Bitpanda pendant un certain laps de temps. Ceci n’est pas le cas avec One Trading.

La carte Bitpanda : un nouveau moyen de dépenser vos cryptos

Avec Biptanda, vous pouvez également commander une carte Visa pour dépenser simplement le fruit de vos investissements. Elle fait d’ailleurs partie de notre top 3 des cartes crypto.

Vous sélectionnez la source de paiement principale (par exemple le Bitcoin) et la source de paiement qui vient en deuxième position (par exemple l’Ethereum). Puis vous utilisez votre carte bancaire comme une carte normale ! C’est l’application Bitpanda qui s’occupe de faire la conversion crypto / euros. 

Il n’y a aucun frais de tenue de compte, et pas de frais sur la carte. A l’inverse, vous pourrez bénéficier de cashback en Bitcoin pour les achats que vous réaliserez ! Le niveau de cashback s’étale entre 0,5% et 2% en fonction de votre statut.

Enfin, comme toute fintech qui se respecte, vous recevrez des notifications pour chaque paiement (si vous le souhaitez). Et vous aurez la possibilité de l’utiliser comme carte virtuelle et payer avec Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay. 

L’avis positifs des utilisateurs de Bitpanda

Du côté des retours utilisateurs, la plateforme Bitpanda s’en sort bien (ce qui est loin d’être le cas de toutes les plateformes d’échange de crypto monnaies !). 

Les moyennes des avis clients sur Bitpanda sur Trustpilot s’élève à 4,1/5 pour plus de 7 000 avis ! 77% d’entre eux ont attribué la note maximale, soit plus de 3 personnes sur 4. 

Si l’on se penche sur l’application mobile désormais, les avis sur Bitpanda sont encore meilleurs puisque la moyenne s’élève à 4,6/5 pour 1 400 notes collectées sur l’Apple Store. Il s’agit donc d’une très belle performance. 

Une inscription en ligne et très rapide

Pour s’inscrire, je suis passé par mon ordinateur, mais j’ai quand même dû m’armer de mon téléphone. En effet, il est demandé à une étape de se prendre en vidéo et de parler. Si cela peut être déroutant pour certains, il s’agit sans doute d’un des moyens les plus efficaces pour s’assurer de l’identité d’une personne et éviter toute fraude. Cette étape se fait par l’intermédiaire d’un prestataire, Onfido. Ce dernier travaille également avec la néobanque Revolut ou encore l’opérateur de télécommunications Orange. 

Une fois les étapes passées, votre compte est très rapidement validé. En ce qui me concerne, cela n’a pris que quelques minutes. 

Vous aurez alors accès à votre dashboard (tableau de bord) et vous n’aurez plus qu’à déposer de l’argent pour commencer à trader des cryptos. Une dizaine de devises fiat sont disponibles, dont l’euro bien sûr, mais aussi le dollar américain, la livre sterling, le franc suisse ainsi que d’autres comme la couronne suédoise ou le zloty polonais. Pour le dépôt d’argent, Bitpanda est un des moins chers du marché, avec un virement SEPA bancaire sans frais (ce que nous vous recommandons évidemment 😊) ou des paiements par carte 3D Secure, que ce soit avec Visa ou Mastercard. Pour cette option, des frais de 1,80% sont prélevés. C’est bien moins que de nombreux concurrents, mais si vous pouvez l’éviter, tant qu’à faire…

Voilà, vous êtes prêts à trader, staker, bref faire fructifier votre argent avec Bitpanda !

Conclusion : Bitpanda, une des meilleures plateformes pour investir dans les cryptomonnaies

A notre avis la promesse de Bitpanda est largement tenue. A savoir, rendre l’investissement financier simple et accessible à tous. Avec un large choix de cryptomonnaies, des solutions de staking, ainsi que des indices crypto, tout ça en pouvant investir de faibles montants (quelques euros suffisent), Bitpanda dispose d’une très belle offre, facile d’accès. Et c’est d’autant plus vrai que l’interface, sur ordinateur comme sur l’application mobile, est très simple d’utilisation. Enfin, les frais, même si pas toujours 100% transparents, restent très mesurés, avec une mention spéciale pour les virements bancaires SEPA gratuits 👍. 

Bref, Bitpanda sera un plateforme de trading de choix pour vous accompagner dans vos investissements crypto (ainsi qu’actions et métaux précieux si cela vous intéresse !), y compris pour dépenser avec leur carte Visa vos bénéfices, que nous espérons juteux 🤞 !

Questions fréquentes