Vous êtes à la recherche d’une plateforme d’échange de cryptomonnaie et vous vous demandez si, avec un nom pareil, Bitpanda est une entreprise chinoise 🐼 ? Vous avez peur de vous prendre un coup de bambou lorsque vous verrez les frais associés à vos investissements 😏 ? Vos héros de la crypto ont analysé Bitpanda et ses fonctionnalités de fond en comble et vous livrent leur avis. Premier indice : il a suffi d’aller à Vienne pour découvrir les origines de Bitpanda.
L’essentiel de notre avis sur Bitpanda
- Un grand choix de cryptomonnaies, pour le trading (+300) comme pour le staking (+35)
- Une plateforme sécurisée, ayant le statut de PSAN obtenu auprès du régulateur (l’AMF)
- Une interface agréable et simple d’utilisation, sur ordinateur comme sur application mobile
- 7 indices crypto pour diversifier simplement vos investissements
- Une carte Visa avec du cashback, pour gagner des Bitcoins en dépensant de l’argent
- Pas de frais pour alimenter votre compte (que ça soit par virements bancaires SEPA, carte bancaire, ou Apple Pay)
- Des frais plutôt bas, mais pas toujours transparents
Le site de Bitpanda
Bitpanda : la plateforme de crypto monnaies simple, accessible et efficace
Une plateforme autrichienne pour trader plusieurs types d’actifs
La plateforme Bitpanda a été créée en 2014 par une équipe de jeunes Autrichiens. Les fondateurs répondent aux noms d’Eric Demuth et Paul Klanschek. L’objectif premier qu’ils revendiquent est de rendre accessible à tous les produits financiers. Ils le font grâce à des interfaces faciles d’utilisation, la possibilité d’investir dès 1€ en achetant des fractions d’actifs financiers, et un large choix d’opportunités d’investissements.
Dans cet avis sur Bitpanda, nous allons principalement nous pencher sur la partie cryptomonnaies et les fonctionnalités correspondantes. Mais sachez que le broker permet également d’acheter en ligne des actions*, des ETFs*, des métaux précieux, et depuis septembre 2022 vous pouvez investir dans une trentaine de matières premières (pétrole, gaz, blé, etc.). Au total, c’est environ 2 600 actifs différents qui s’offrent à vous lorsque vous vous inscrivez chez eux ! La fintech autrichienne et ses nombreux services ont déjà séduit plus de 4 millions d’utilisateurs 💪.
Néanmoins, c’est sur la partie cryptomonnaie que Bitpanda s’est principalement fait remarquer, et c’est ce sur quoi nous allons nous concentrer. Pour autant, son offre pour investir en bourse est loin d’être négligeable, avec des actions de tous les continents.
Un acteur régulé et fiable
La société est enregistrée en tant que Prestataire de Services sur Actifs Numériques (PSAN) auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) depuis fin 2020 déjà. Ce statut accordé par le régulateur est un gage de sérieux et de sécurité pour l’investisseur. Le marché des crypto monnaies étant encore relativement récent, avec de nombreuses arnaques, le sujet de la sécurité n’est pas à minimiser. Le fait que Bitpanda s’y soit penché rapidement (le statut de PSAN n’existe que depuis début 2020) est donc plutôt un bon signe. De plus, Bitpanda n’est pas régulé uniquement en France. Ils ont aussi des licences en Autriche, en Espagne, en Italie, en République Tchèque, en Suède, et depuis peu en Allemagne ! Autant de licences différentes, ce sont des règles différentes à respecter, et d’autant plus de garanties pour nous investisseurs.
Au delà des crypto monnaies, la plateforme autrichienne bénéficie également d’une licence d’entreprise d’investissement MiFID II. Quand j’étais consultant, j’avais accompagné une banque d’investissement sur la mise en place de cette nouvelle régulation, qui était significative pour le milieu. Plutôt nécessaire pour les actifs autres que les cryptos, je vous assure que cette licence impose aussi un haut niveau de contrôle de Bitpanda.
Les partenariats de Bitpanda
Avant de rentrer dans le vif du sujet, sachez que Bitpanda a un partenariat avec la fintech Lydia. En fait, c’est même comme cela que j’ai commencé à trader avec Bitpanda, via l’application de ma néobanque Lydia. Donc si jamais Lydia vous intéresse, et que vous ne voulez pas multiplier les apps, pas forcément besoin pour vous de créer un compte Bitpanda à part.
Moins utile pour les investisseurs, mais plus sexy pour les fans de football, Bitpanda a entamé en 2024 un partenariat avec le club bien connu du Bayern de Munich. Les utilisateurs de Bitpanda vont pouvoir grâce à cela gagné des places pour des matchs, ou encore des produits dérivés. Et pour ceux que ça n’intéresse pas (j’avoue ne pas être un fan invétéré du ballon rond), c’est tout de même un potentiel élément de réassurance.
Chez Bitpanda, un large choix de cryptos à portée de clic
Plus de 300 crypto monnaies dans lesquelles investir avec Bitpanda
Avec l’application crypto Bitpanda, vous avez accès à plus de 300 crypto monnaies différentes ! C’est un choix assez large, et il nous semble bien suffisant pour la grande majorité des investisseurs en crypto monnaie.
Vous y retrouverez les grands classiques. L’achat de Bitcoin est donc évidemment possible, tout comme celui d’Ethereum (ETH), de Ripple (XRP) ou de Cardano (ADA).
Plusieurs stablecoins sont également disponibles, les incontournables Theter (USDT) et USD Coin (USDC), mais aussi l’Euro Coin (EUROC). Ce dernier est adossé à l’euro, comme son nom l’indique, et vous permettra de garder une poche de liquidité pour trader, sans sortir de l’écosystème crypto. Pourquoi me direz vous ? Cela peut avoir un avantage en termes de fiscalité pour le trading de crypto monnaie.
Sur notre site vous trouverez des sélections de cryptomonnaies, des avis sur les projets du Web 3, afin de vous éclairer au mieux sur vos choix d’investissements.
Vous trouverez ainsi le classement des principales cryptomonnaies fréquemment mis à jour, une sélection de cryptomonnaies prometteuses ou encore la présentation des nouvelles cryptomonnaies parmi les plus connues.
Vous aurez également un large choix d’ “Ethereum killers”, comme Polygon (MATIC), Avalanche (AVAX) ou encore Fantom (FTM). Mais aussi des meme coins si cela vous intéresse de tenter la spéculation, avec Dogecoin (DOGE) ou Shiba Inu (SHIB). La liste ne s’arrête pas là ! Vous pourrez aussi miser sur le metaverse avec The Sandbox (SAND) ou les NFTs avec ApeCoin (APE).
Et si vous êtes plutôt foot, il y a même Chiliz (CHZ) et surtout des Juventus Fan Token (JUV), Athletico de Madrid Fan Token (ATM) ou Paris Saint-Germain Fan Token (PSG) !
Pour les plus téméraires, Bitpanda propose l’effet de levier et la vente à découvert
Lancé en avril 2023, Bitpanda Leverage permet d’aller un cran plus loin sur le trading de crypto monnaies. Grâce aux nouvelles fonctionnalités vous pouvez désormais :
- Trader avec effet de levier sur plus de 10 paires crypto, dont Bitcoin, Litecoin ou Polkadot par exemple. Le levier est limité à x2
- Vendre à découvert les deux principales crypto monnaies que sont Bitcoin et Ethereum
Concrètement, pour l’effet de levier, cela vous permet de miser sur une cryptomonnaie en doublant votre potentiel de gains. Si vous investissez 100€ sur Bitcoin et qu’il gagne 10% sur les marchés, avec un effet de levier x2 vous gagnez 20%, donc 20€.
⚠️ Mais attention, cela marche pour les gains comme pour les pertes.
Pour la vente à découvert, cela vous permet de miser sur la baisse d’une crypto monnaie. Donc si vous vendez à découvert 100€ d’Ethereum, si le cours d’ETH baisse de 10%, vous gagnez 10€. A l’inverse, si le cours monte de 10%, vous perdez 10€.
Le trading avec effet de levier et la vente à découvert ont un coût, et amplifient le risque pris.
Donc déjà que l’investissement en crypto monnaies est risqué en soi, ça n’est pas pour tout le monde. Les traders avertis peuvent augmenter leurs gains, tandis que les autres prennent le risque de fortement creuser leurs pertes. Vous serez prévenus !
Si ce genre de fonctionnalités vous intéressent, vous pouvez vous inscrire en cliquant sur le bouton juste en dessous.
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Du staking jusqu’à 80% de rendement !
Bitpanda permet de staker 37 crypto monnaies différentes à avril 2024 (plusieurs cryptos ont été ajoutées depuis 2022 👍). Le staking, c’est la mobilisation de vos jetons pour participer à la validation des transactions sur la blockchain concernée. Staking vient du consensus de validation Proof-of-Stake (preuve d’enjeu en bon français). Vous êtes récompensés pour immobilier vos jetons, et cela commence aux alentours de 1 à 2% avec le Binance Coin (BNB) pour grimper jusqu’à 26% avec Axie Infinity Shard (AXS), en passant par 4 à 6% pour MultiversX (EGLD) ou 10 à 14% pour Polkadot (DOT).
Suite au passage d’Ethereum vers la Proof-of-Stake, et la mise à jour Shanghaï, Bitpanda permet désormais également de staker vos ETH, avec la possibilité de gagner jusqu’à 5% par an.
Il s’agit de rendements annualisés estimés. Par exemple, si vous stakez vos jetons pendant 6 mois seulement, vous recevrez la moitié.
Le staking de crypto monnaies sur Bitpanda se fait sans période de blocage. Vous pouvez donc vendre vos cryptomonnaies à tout moment. Et les récompenses sont versées chaque semaine.
Si vous ne le faites pas déjà, et que vous investissez dans les crypto monnaies dans la durée, pensez absolument au staking ! Ne pas faire de staking, c’est comme laissez son argent dormir sur un compte courant sans générer d’intérêts, c’est dommage !
Des indices cryptos pour diversifier sans se fatiguer !
Bitpanda propose 7 types d’indices de cryptomonnaies. En investissant dans un indice, c’est comme si vous déteniez plusieurs crypto monnaies en même temps, sauf que vous avez juste eu besoin d’acheter un indice. C’est un peu comme un ETF donc. A mon avis ça peut être un très bon moyen pour vous d’investir avec Bitpanda. Cela diversifie votre risque et est plus facile à gérer qu’acheter 10 crypto monnaies différentes soi-même. Voici quelques exemples d’indices disponibles sur Bitpanda :
- le BCI 5 est investi dans le Bitcoin, l’Ethereum, Cardano, Solana et BNB
- le BCI Media & Entertainment Leaders réplique le Chiliz (CHZ), ApeCoin (APE), Decentraland (MANA), The Sandbox (SAND) et Axie Infinity Shard
- le BCI Infrastructure Leaders est composé de Polygon (MATIC), Quant, Chainlink, Filecoin et The Graph
Cela vous permet donc de facilement mettre une stratégie en place, que celle-ci soit d’investir dans les principales cryptomonnaies, ou dans celles spécialisés dans le metaverse et les jeux, ou dans la finance décentralisée, ou encore celles répondant aux problématiques d’infrastructures technologiques.
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Bitpanda Spotlight : pour miser sur des nouvelles cryptos
Bitpanda a lancé en 2023 un nouveau service : Spotlight.
L’objectif est de vous permettre de trader des coins de projets récemment lancés, et qui ne sont pas forcément disponibles sur d’autres plateformes. L’idée est de vous donner un coup d’avance sur le marché, pour quand ces cryptomonnaies exploseront (si elles explosent !).
🎁 De plus, avec le programme BEST vous pourrez bénéficier d’airdrops 😊 (distribution gratuite de jetons). C’est ainsi que j’ai reçu gratuitement 25 Shimmer (SMR) et 0,5 Core DAO (CORE) ! Ok ça ne représente que 2 euros sur le moment, mais qui sait, plus tard peut être… 😏.
✅ Autre avantage : Bitpanda analyse chaque projet avant de les mettre en avant sur Spotlight. Ainsi, vous ne serez normalement pas sujet à investir dans un projet crypto se révélant être une arnaque.
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Notre avis sur les frais (mesurés) de Bitpanda
Les frais de trading prélevés par Bitpanda sur les transactions crypto sont de 1,49%. Les prix affichés à l’achat et lors de la vente sont frais compris. A noter que pour les investissements avec effet de levier, il n’y a pas de frais d’achat mais une commission de 1% prélevées à la clôture de votre investissement, et une commission quotidienne de 0,1% sur le montant de l’effet de levier. Cette commission correspond au coût de la dette nécessaire pour mettre en place une position avec effet de levier.
Pour ce qui est du staking, les rendements potentiels affichés plus haut sont nets de frais. En revanche, il n’est pas explicité quels sont les frais précisément, si ce n’est que ceux-ci varient en fonction de chaque crypto monnaie et que Bitpanda s’efforce de fournir le meilleur prix : c’est un peu léger à notre avis… mais le staking reste néanmoins très intéressant d’un point de vue rendement, et bien mieux que laisser dormir vos cryptomonnaies !
✅ Enfin, Bitpanda sont les seuls, ou parmi les seuls, à n’avoir aucun frais de dépôt et de retrait sur les devises fiat (i.e. euros, dollars, etc.). Donc non seulement les virements bancaires SEPA sont gratuits, mais l’alimentation de votre compte par carte bancaire l’est également. Chez les autres plateformes, il faut généralement compter entre 1,50 et 2,00% de frais de transaction pour les paiements par carte, ce qu’il vaut mieux éviter bien sûr…
La carte Bitpanda : un nouveau moyen de dépenser vos cryptos
Avec Biptanda, vous pouvez également commander une carte Visa pour dépenser simplement le fruit de vos investissements. Elle fait d’ailleurs partie de notre top 3 des cartes crypto.
Vous sélectionnez la source de paiement principale (par exemple le Bitcoin) et la source de paiement qui vient en deuxième position (par exemple l’Ethereum). Puis vous utilisez votre carte bancaire comme une carte normale ! C’est l’application Bitpanda qui s’occupe de faire la conversion crypto / euros.
Il n’y a aucun frais de tenue de compte, et pas de frais sur la carte. A l’inverse, vous pourrez bénéficier de cashback en Bitcoin pour les achats que vous réaliserez ! Le niveau de cashback s’étale entre 0,5% et 2% en fonction de votre statut.
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Enfin, comme toute fintech qui se respecte, vous recevrez des notifications pour chaque paiement (si vous le souhaitez). Et vous aurez la possibilité de l’utiliser comme carte virtuelle et payer avec Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay.
L’avis positifs des utilisateurs de Bitpanda
Du côté des retours utilisateurs, la plateforme Bitpanda s’en sort bien (ce qui est loin d’être le cas de toutes les plateformes d’échange de crypto monnaies !).
Les moyennes des avis clients sur Bitpanda sur Trustpilot s’élève à 4,1/5 pour plus de 7 000 avis ! 77% d’entre eux ont attribué la note maximale, soit plus de 3 personnes sur 4.
Si l’on se penche sur l’application mobile désormais, les avis sur Bitpanda sont encore meilleurs puisque la moyenne s’élève à 4,6/5 pour 1 400 notes collectées sur l’Apple Store. Il s’agit donc d’une très belle performance.
Une inscription en ligne et très rapide
Pour s’inscrire, je suis passé par mon ordinateur, mais j’ai quand même dû m’armer de mon téléphone. En effet, il est demandé à une étape de se prendre en vidéo et de parler. Si cela peut être déroutant pour certains, il s’agit sans doute d’un des moyens les plus efficaces pour s’assurer de l’identité d’une personne et éviter toute fraude. Cette étape se fait par l’intermédiaire d’un prestataire, Onfido. Ce dernier travaille également avec la néobanque Revolut ou encore l’opérateur de télécommunications Orange.
Une fois les étapes passées, votre compte est très rapidement validé. En ce qui me concerne, cela n’a pris que quelques minutes.
Vous aurez alors accès à votre dashboard (tableau de bord) et vous n’aurez plus qu’à déposer de l’argent pour commencer à trader des cryptos (10 euros minimum). Une dizaine de devises fiat sont disponibles, dont l’euro bien sûr, mais aussi le dollar américain, la livre sterling, le franc suisse ainsi que d’autres comme la couronne suédoise ou le zloty polonais. Pour le dépôt d’argent, Bitpanda est un des moins chers du marché, avec un virement SEPA bancaire sans frais ou des paiements par carte 3D Secure, que ce soit avec Visa ou Mastercard. Pour cette option, il n’y a pas de frais non plus (1,80% étaient prélevés auparavant).
Il est également possible de déposer de l’argent sur votre compte par l’intermédiaire de PayPal. Avec cette option, le dépôt reste gratuit et il est instantané. Clairement, Bitpanda est une des plateformes les plus simples et les moins chères pour ce qui est dépôt d’argent sur votre portefeuille.
Petite nouveauté depuis octobre 2023, vous pourrez désormais déposer des cryptos pour alimenter votre compte Bitpanda depuis plusieurs réseaux. Pour commencer, Bitpanda permet le dépôt de :
- Tether (USDT) via les réseaux Polygon et BNB Smart Chain
- USD Coin (USDC) via le réseau Polygon
- Et enfin la crypto Polygon (MATIC) via le réseau Ethereum
Voilà, vous êtes prêts à trader, staker, bref faire fructifier votre argent avec Bitpanda !
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Conclusion : Bitpanda, une des meilleures plateformes pour investir dans les cryptomonnaies
A notre avis la promesse de Bitpanda est largement tenue. A savoir, rendre l’investissement financier simple et accessible à tous. Avec un large choix de cryptomonnaies, des solutions de staking, ainsi que des indices crypto, tout ça en pouvant investir de faibles montants (quelques euros suffisent), Bitpanda dispose d’une très belle offre, facile d’accès. Et c’est d’autant plus vrai que l’interface, sur ordinateur comme sur l’application mobile, est très simple d’utilisation. Enfin, les frais, même si pas toujours 100% transparents, restent très mesurés, avec une mention spéciale pour les virements bancaires SEPA gratuits 👍.
Bref, Bitpanda sera un plateforme de trading de choix pour vous accompagner dans vos investissements crypto (ainsi qu’actions* et métaux précieux si cela vous intéresse !), y compris pour dépenser avec leur carte Visa vos bénéfices, que nous espérons juteux 🤞 !
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* Les actions et ETF Bitpanda sont des contrats répliquant les actions ou ETF sous-jacents.
Questions fréquentes
Tout à fait, ce courtier vous permet de réaliser de l’achat / vente d’action, par le biais de contrats répliquant leur performance. Un client Bitpanda aura le choix dans un grand nombre d’actifs, comme les entreprises tech américaines (Apple, Microsoft, Amazon, etc.) mais aussi les sociétés européennes (LVMH, Nestlé, L’Oréal, etc.) ou encore asiatiques (Toyota, Alibaba, Samsung, etc.). L’investissement en actions vous intéresse ? Trouvez le broker de vos rêves dans notre comparatif des meilleurs courtiers en bourse.
Oui ! Le courtier vous permet même d’acheter des ETFs parmi plus d’une centaine, par le biais de contrats répliquant leur performance. L’industrie du luxe, les actions européennes, les ETI allemandes, … Il y a de fortes chances que Bitpanda ait à disposition l’ETF que vous cherchez.
Tout à fait, les cours de bourse ou des crypto monnaies sont facilement accessible en ligne, soit depuis le site web, soit depuis votre application mobile Bitpanda. Vous pouvez facilement sélectionner la période souhaitée, que ça soit 1 jour, 7 jours, 30 jours ou 1 an. Vous pouvez même vous créer une watchlist pour suivre le cours de vos cryptos préférés.
BEST est le token de l’écosystème Bitpanda qui sert de programme de fidélité à la plateforme. En fonction du nombre de BEST détenu, le client Bitpanda peut recevoir un pourcentage de son volume de trading en BEST. Par exemple en achetant 1000€ de Bitcoin, vous recevez l’équivalent de 1€ en BEST si vous possédez entre 1 000 et 5 000 BEST.
Avec cette plateforme vous pouvez facilement staker vos cryptomonnaies afin de générer des revenus passifs. Ce service est disponible pour plus d’une trentaine de cryptos, et notamment l’Ethereum (ETH) depuis mai 2023.
Le broker a pour objectif de rendre l’investissement accessible à tous. Pour matérialiser cela, vous pouvez réaliser une transaction à partir de 1€ seulement ! C’est un montant minimum parmi les plus faibles du marché. Pour cela, le courtier a mis en place le service Bitpanda Stocks qui, par le biais d’un contrat, réplique la performance d’une action. Vous pouvez donc acheter l’équivalent d’une fraction d’action Apple pour 10€ (alors qu’une action Apple valait toujours plus de 100 euros en 2021).
Oui le trading avec effet de levier est désormais disponible sur Bitpanda (depuis avril 2023).
Sur Bitpanda, le montant minimum pour venir alimenter votre portefeuille est de 10€. Il en est de même pour les retraits, vous pouvez en faire à partir de 10€ minimum (contre 25€ auparavant).
Les frais de trading sur Bitpanda sont relativement élevés (1,49%). En revanche pas de frais sur l’alimentation du compte par virement bancaire, et zéro frais également si vous utilisez une carte bancaire. Pour une plateforme crypto avec moins de frais sur les transactions, vous pouvez vous orienter vers Bitget par exemple, avec seulement 0,1% de frais sur les transactions (mon avis sur Bitget ici).
Oui vous pouvez facilement retirer votre argent depuis le site ou l’application Bitpanda. Après avoir confirmé votre retrait, les fonds sont même reçus très rapidement. Je les ai reçus via un virement instantané en quelques minutes seulement sur mon compte bancaire Fortuneo.