Ouvrir un compte joint ou un compte commun est un incontournable pour encadrer la gestion de vos dépenses de couple. Néanmoins, cette solution reste engageante et toutes les banques en ligne n’offrent pas cette possibilité. Comment ouvrir un compte joint en ligne ? Offres des banques en ligne, formalités, risques et alternatives, voici quelques conseils avant de vous lancer dans l’ouverture d’un compte commun en ligne.
Pourquoi ouvrir un compte joint dans une banque en ligne ?
Si vous vivez en couple ou en colocation, ouvrir un compte commun dans une banque en ligne est une solution pratique et économique pour organiser les finances du foyer. Aussi, cela vous permet de dissocier les dépenses personnelles des dépenses collectives, tout en conservant votre interlocuteur financier privilégié.
Des frais réduits
Ouvrir un compte joint dans une banque en ligne, c’est avant tout l’occasion de réduire les frais bancaires grâce à :
- des cartes bancaires gratuites ou à moindre coût ;
- des agios réduits pour un besoin de trésorerie passager ;
- une tarification globale avantageuse (virements, retraits, paiements à l’étranger…) ;
- des primes de bienvenue attrayantes.
Une gestion commune simplifiée
La gestion en ligne vous permet de simplifier l’organisation de vos dépenses, tout en ayant chacun une vision et un pouvoir d’action instantané (système de classification des dépenses, visualisation du solde en temps réel, virement instantané, modification des plafonds en ligne…).
Quelle banque en ligne choisir pour votre compte joint ?
Les formalités d’ouverture d’un compte commun sont plus ou moins strictes selon les banques en ligne. De plus, certaines ont aussi fait le choix de ne pas du tout proposer de compte joint.
Pour y voir plus clair, faisons un tour d’horizon sur les offres de comptes joints des banques en ligne, qui permettent une souscription 100 % digitale, rapide et simplifiée.
Si vous souhaitez comparer les offres des meilleures banques en ligne pour votre compte individuel, consultez notre article dédié.
Notre sélection des meilleurs comptes joints en ligne
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- Frais : 0€
- Dépôt minimal : 0 €
- Carte gratuite
- Sans condition de revenu
- Zéro frais à l’étranger
- Dépôt de chèque
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Chez Fortuneo, l’activité conditionne la gratuité
Chez Fortuneo, vous bénéficiez des tarifs les plus avantageux du marché avec notamment des cartes gratuites, de la gamme classique à premium ainsi qu’une offre à l’ouverture de 80€. Cependant, cette banque en ligne apprécie peu les comptes inactifs et les sanctionne avec des frais de 9€ par mois. Par ailleurs, pour ouvrir un compte joint chez Fortuneo, plus vous monterez en gamme et plus les conditions de revenu seront strictes. Plus de détails sur notre avis complet de Fortuneo.
Jusqu’à 80€ euros offerts par Fortuneo
Le compte joint chez Bforbank pour la gratuité
Depuis sa refonte fin 2023, BforBank ne propose plus de compte joint. Mais ils devrait revenir courant 2024. À suivre !
Le compte joint Monabank, payant mais sans condition de revenus
MonaBank est la banque en ligne la moins stricte concernant l’accès au compte joint. En effet, elle est l’une des rares à ne pas exiger de conditions de revenus. Néanmoins, on assiste à une stratégie différente des autres banques en ligne puisque la filiale du Crédit Mutuel ne propose que des offres payantes, à partir de 2€ par mois.
En ouvrant un compte commun chez MonaBank, vous pourrez déposer des chèques au sein des agences Crédit Mutuel et CIC, un côté pratique non négligeable quand on sait qu’avec la plupart des banques en ligne, les chèques à encaisser sont envoyés par courrier.
Jusqu’à 160€ offerts à l’ouverture d’un compte Monabanq
Le compte joint de Boursorama, si vous êtes déjà client
Pour ouvrir un compte joint chez Boursorama, les deux titulaires doivent posséder un compte personnel à titre individuel. La banque n’exige pas de condition de revenu pour l’offre la plus basique mais un minimum de 2 000€ de revenus par mois pour l’offre classique et 3 600€ minimum pour l’offre Premier. Si vous ne répondez pas à ces critères, vous pouvez aussi les contourner en confiant 5000€ d’épargne au minimum chez Boursorama (10 000€ pour l’offre Premier).
Chez Boursorama, à l’instar des comptes individuels, les cartes bancaires du compte joint sont gratuites et vous pouvez bénéficier de 80€ offerts en guise de bienvenue.
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Le compte joint Helios, pour participer en couple à la transition écologique
La néobanque verte française propose un compte commun sans conditions de revenus et sans engagement. Pour 3€ par mois et par personne, vous avez l’assurance que chaque euro déposé sur votre compte Helios servira à financer des projets à impact positif sur l’environnement.
Vous n’avez pas l’obligation d’être clients à titre individuels pour ouvrir un compte joint Helios, mais si vous êtes tous les deux déjà clients, vous n’aurez pas de frais supplémentaires.
Plus d’informations dans notre avis complet d’Helios.
3 mois offerts à l’ouverture d’un compte helios
Changez de banque plus facilement : la loi Macron de 2015 a instauré le service de mobilité bancaire, lequel permet de changer de compte bancaire facilement en rapatriant, d’un seul coup, tous vos virements et vos prélèvements vers votre nouvelle banque !
Risques et alternatives au compte commun en ligne
Ouvrir un compte joint en ligne est aujourd’hui simple et pratique. Cependant, les cotitulaires doivent avoir conscience de leurs engagements respectifs et des risques qu’ils prennent en partageant un compte bancaire commun.
Une notion que certaines fintechs ont bien identifiée, en proposant des services alternatifs moins risqués et tout aussi pratiques que le compte joint.
Ouvrir un compte joint en ligne : l’engagement des cotitulaires
En ouvrant un compte joint, vous vous engagez conjointement auprès du cotitulaire à partager les capitaux et les dettes du compte. Ce principe de confiance et de solidarité vous contraint donc à être redevable de sommes que le cotitulaire aurait engagées sans votre accord.
Aussi, lorsqu’un découvert s’installe ou un chèque est débité à défaut d’approvisionnement, vous serez solidaires en cas de fichage ou incident bancaire, même si celui-ci n’est pas de votre fait.
La solution “compte commun” des néobanques
Bien souvent, les néobanques ont choisi de ne pas se positionner sur le créneau des comptes joints. Cependant, quelques-unes, à l’instar de Revolut, Lydia ou bunq, ont mis en place des solutions alternatives pour faciliter la gestion de vos dépenses communes sans avoir à ouvrir de compte joint.
Revolut permet par exemple d’épargner sur des “coffres de groupes” en fixant des objectifs financiers. Il est possible de partager l’accès à ces coffres à d’autres personnes, en autorisant les versements et/ou les retraits sur les fonds versés.
Lydia offre de son côté un véritable compte courant à partager pour les couples, les amis ou la colocation. Le créateur du compte peut, en un clic, inviter un nouveau participant et lui attribuer des droits sur-mesure (voir le solde, dépenser, voir les transactions…). Et tout aussi facilement le retirer.
🍒 Cerise sur le gâteau : chaque utilisateur du compte commun peut avoir sa propre carte bancaire gratuite.
✅ Depuis peu, Lydia rémunère votre utilisation de son compte et de sa carte.
En effet, une prime est calculée et versée automatiquement mensuellement avec un taux de 2%/an d’intérêts bruts. Ce taux est appliqué sur le montant présent sur vos comptes Lydia (cagnottes comprises, et jusqu’à 100 000 € au total), pour chaque jour du mois précédent où vous avez utilisé votre carte Lydia.
🔎 Tous les détails sur la prime Lydia ici.
Pour retrouver toutes les néobanques proposant un compte partagé, consultez notre comparatif des meilleures néobanques ici !
Et si vous avez des enfants, notre comparatif des cartes bancaire pour mineurs 😉
Des alternatives moins engageantes au compte joint en ligne
Parallèlement aux offres des acteurs financiers pour organiser les finances collectives, il existe aussi des solutions alternatives, en dehors du circuit bancaire : les gestionnaires de dépenses collaboratives. Il s’agit d’applications telles que Tricount, Lyf Pay ou encore bunq, qui propose une alternative au compte joint.
D’ailleurs le bunq Pack vous permet de bénéficier de 4 comptes personnels avec cartes et de faire des économies sur l’abonnement mensuel. Il y a même un compte d’épargne rémunéré (1,56% bruts/an) pour vos projets en commun, dont les intérêts sont versés mensuellement.
En bref, un compte commun en ligne accessible depuis une application et 100% gratuit : idéal pour les couples ou les colocations !
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Quelques formalités avant d’ouvrir un compte commun en ligne
Pour ouvrir un compte joint dans une banque en ligne, vous devrez bien souvent justifier d’un certain niveau de revenu ou d’épargne. Ce critère de sélection peut être rédhibitoire pour vous, surtout si vous souhaitez conserver la domiciliation de vos revenus dans votre banque actuelle. Heureusement, toutes n’exigent pas nécessairement la domiciliation de ces fonds.
Outre les justificatifs de revenus et d’épargne qui pourront vous être demandés selon les banques, vous devrez fournir quelques pièces justificatives pour ouvrir un compte joint en ligne.
Il sera demandé, pour chaque cotitulaire :
- une pièce d’identité en cours de validité ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- un RIB éventuellement pour le premier versement ;
- les 3 derniers relevés de compte de votre banque principale.
Questions fréquentes
Un compte joint est détenu pas deux cotitulaires qui doivent se mettre d’accord pour l’ouverture et la clôture. C’est le compte des couples mariés ou pacsés et il engage les deux titulaires en cas de dettes ou d’incident.
Tandis qu’un compte commun est détenu par un seul titulaire, à l’origine de l’ouverture du compte. Il peut ensuite partager l’accès à ce compte à une tierce personne, sans forcément de lien légal. Ainsi, le titulaire prend seul la décision d’ouvrir ou fermer le compte.
Un compte bancaire collectif ou indivis permet à plusieurs personnes de s’engager à agir systématiquement collectivement. En effet, chaque opération nécessite la signature de l’ensemble des titulaires pour être réalisée.
Néanmoins, il est possible de donner procuration à une seule personne, qui pourra alors agir au nom du groupe.
Seulement deux types de comptes peuvent être indivis : un compte courant ou un compte titre.
Dans le cas d’un compte collectif, il est bloqué et plus aucune opération ne peut être effectuée en attendant de régler la succession.
Pour le compte joint, deux solutions sont possibles :
– Transformer le compte joint en compte individuel pour les comptes de couples.
– Conserver le compte en l’état avec les cotitulaires survivants.
À noter que le compte joint n’est pas bloqué, sauf si les héritiers du titulaire décédé s’y opposent.