Depuis une dizaine d’années, le cashback (littéralement « retour d’argent ») se développe au sein des banques en ligne et néobanques, au point d’atteindre aujourd’hui les banques traditionnelles comme le LCL, le Crédit Agricole ou la Société Générale.
➡️ Mais qu’est-ce que le cashback et comment pouvez-vous en profiter ? Réponse dans notre sélection des meilleures cartes bancaires avec cashback ! 👇
Qu’est-ce qu’une carte bleue avec cashback ?
✅ C’est une carte de paiement qui vous permet de gagner de l’argent à chaque achat, que ce soit chez un commerçant ou en ligne. Vous bénéficiez d’un remboursement partiel et différé allant de 0,10% à 40% du montant de la transaction.
➡️ Ce montant est directement crédité sur votre compte bancaire et vous pouvez le dépenser comme bon vous semble. Le cashback se distingue ainsi des programmes de fidélité traditionnels qui n’offrent que des bons d’achat ou des cartes cadeaux dans leurs propres enseignes. 👍
Carte bancaire avec cashback : notre sélection
✅ Il existe aujourd’hui deux grands types de carte bancaire avec cashback :
- Ce que l’on appelle le « vrai » cashback : un pourcentage de chaque paiement carte vous est rendu directement sur votre compte bancaire, entre 0,10 % et 1,00 %.
- Le cashback partenaires : la banque met à disposition une liste de commerçants partenaires vous offrant un cashback qui peut aller jusqu’à 40% !
➡️ Nous avons donc séparé les établissements vous proposant des vraies cartes bancaires cashback et les autres.
Les « véritables » cartes avec cashback
- Prix : 16,99€/mois ou 165€/an
- Plafond : 100 000€/mois
- Mastercard ~ Premier
- Débit
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Carte virtuelle
- Cashback
10€ offerts !
- Prix : De 8,99€ à 17,99€/mois
- Plafond : 50 000€/jour
- Mastercard ~ Premier
- Débit / Crédit
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits en Europe
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (correctes)
- Carte virtuelle
1 mois offert !
- Prix : 55€/mois
- Plafond : Selon revenus
- American Express Platinum
- Crédit
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits en Europe
- Retraits gratuits en Europe
- Assurances (très bonnes)
- Cashback
- Conciergerie
150€ offerts !
Les cartes avec cashback partenaires
- Prix : de 2€ à 4,90€/mois ou 49€/an
- Plafond : 3 000€/mois
- VISA ~ Classic
- Débit
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Carte virtuelle
- Cashback
- Cryptomonnaie
10€ + 1 mois offerts
- Prix : Gratuite sous conditions
- Plafond : 2 500€ à 20 000€/mois
- VISA ~ Premier
- Débit / Débit Différé
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Cashback
Jusqu’à 220€ offerts
Cartes bancaires avec cashback en détail
➡️ Commençons notre tour d’horizon des meilleures cartes bancaire avec cashback avec celles offrant du « vrai » cashback. 👇
Les véritables cartes avec cashback
Revolut Metal : un cashback surtout intéressant hors Europe
✅ La néobanque britannique Revolut propose les deux types de cashback : du « vrai » cashback disponible uniquement via leur carte en métal et un programme de commerçants partenaires offrant des « Rewards » :
- La carte Revolut Metal vous rembourse 0,1% de tous vos paiements en zone Euro et 1% en dehors. Néanmoins le montant maximal de cashback est limité au prix de l’abonnement Metal soit 13,99€ par mois.
- Le programme Rewards change souvent de partenaires (Adidas, Amazon, Nike, Samsung, Aliexpress…) et peut offrir jusqu’à 30% de réductions sous forme de cashback.
À noter que vous pouvez recevoir votre cashback dans plus de 30 devises différentes et même en métaux précieux !
➡️ Plus d’informations dans notre avis complet sur Revolut.
Jusqu’à 10€ offerts par Revolut
Bunq : du cashback dans les restaurants, bars et transports publics !
✅ Très proche de Revolut dans son approche, Bunq se démarque par son compte qui plante des arbres chaque fois que vous dépensez 100€. D’ailleurs, bunq est également accessible aux mineurs.
Et depuis le 1er septembre 2023, bunq a mis en place un système de cashback avec ses offres payantes Easy Money et Easy Green.
➡️ Voici son fonctionnement :
- Easy Money : 1% de cashback sur les restaurants et les bars.
- Easy Green : 1% de cashback sur les restaurants et les bars + 2% de cashback sur les transports publics.
- Applicable à la carte de crédit Mastercard (pas à la carte de débit).
- Le cashback est payé chaque semaine, comme les intérêts du compte d’épargne.
- 500 euros de cashback par an maximum.
💡 Plus de détails dans notre avis complet sur Bunq.
1 mois offert pour essayer bunq
American Express Platinum : double cashback !
✅ Inspiration des cartes bancaires en métal, la carte Platinum d’American Express est la plus prestigieuse de notre sélection. Son système de cashback existe depuis de nombreuses années et repose sur un principe simple :
- Chaque euro dépensé vous offre 1 point.
- Au bout de 1000 points, vous gagnez 5€ à dépenser comme vous le souhaitez.
- Cela fait donc un taux de cashback de 0,50% sur tous vos paiements.
En plus de ce systeme de points, vous profitez de cashback auprès des partenaires d’American Express, notamment plus de 2000 hôtels, partout dans le monde.
🥇 Mais posséder une AMEX Platinum, c’est aussi faire partie d’un club privilégié :
- Vous profitez des meilleures assurances et services d’assistances à l’international.
- Des services VIP d’exception : conciergerie 24/7, accès aux salons d’aéroports en illimité, événements privés, surclassement…
- Vos abonnements préférés remboursés : Amazon Prime, 120 € de Crédit Streaming, 200 € de Crédit Restaurant, etc…
🚨 Bien sûr, cette qualité de service à un prix : 55€ par mois. Mais à ce tarif, vous bénéficiez au total de 2 cartes Platinum et jusqu’à 5 cartes Gold pour équiper toute votre famille et leur faire profiter du cashback.
➡️ Tout savoir sur l’American Express Platinum.
Jusqu’à 150€ offerts !
Carte Binance : du cashback pour les utilisateurs de crypto
La carte Binance cessera de fonctionner à partir du 20 décembre 2023 à 00:00 UTC.
✅ La carte bancaire Binance est sans conteste la reine du cashback, si vous êtes intéressé par les cryptomonnaies ! En effet, le pourcentage reversé se fait en BNB, la cryptomonnaie de Binance, et dépend du nombre de tokens détenus (Cf. tableau ci-dessous).
Par exemple entre 1 et 10 BNB vous avez droit à 2% de cashback. Et même sans avoir de BNB dans votre portefeuille, vous profitez du même cashback que Revolut Metal en Europe soit 0,10%. À noter qu’un BNB vaut entre 250€ et 300€.
| Niveau de la carte | Solde moyen mensuel en BNB* | Récompense en BNB sur chaque achat | Plafond de cashback mensuel |
| 1 | 0 | 0,1 % | 5€ |
| 2 | 1 | 2 % | 15€ |
| 3 | 10 | 3 % | 25€ |
| 4 | 40 | 4 % | 40€ |
| 5 | 100 | 5 % | 50€ |
| 6 | 250 | 6 % | 75€ |
| 7 | 600 | 8 % | 100€ |
➡️ Plus d’informations dans notre avis complet sur Binance.
Les cartes avec cashback partenaires
Lydia : cashback partenaires et tickets à gratter
✅ L’application Lydia vous propose deux systèmes de cashback :
- Tous les utilisateurs payants de Lydia profitent de cashback automatique jusqu’à 30% chez les commerçants partenaires, pour tout paiement réalisé via l’application ou une carte Lydia. On peut citer de grandes enseignes comme Franprix, Burger King ou Castorama, mais la liste évolue constamment.
- On peut également mentionner les tickets à gratter Lydia, sorte de “cashback basé sur la chance” : si vous êtes clients Lydia payants (Lydia+ ou Black+), vous avez la possibilité de gratter un ticket afin de vous faire rembourser un paiement effectué avec vos cartes Lydia, réelle ou virtuelle.
✅ Depuis peu, Lydia rémunère votre utilisation de son compte et de sa carte.
En effet, une prime est calculée et versée automatiquement mensuellement avec un taux de 2%/an d’intérêts bruts. Ce taux est appliqué sur le montant présent sur vos comptes Lydia (cagnottes comprises, et jusqu’à 100 000 € au total), pour chaque jour du mois précédent où vous avez utilisé votre carte Lydia. Tous les détails sur la prime Lydia ici.
➡️ Et plus d’informations dans notre avis complet sur Lydia.
10€ et 1 mois Lydia+ offert avec le code HEROS
N26 : cashback pour les pros et cashback partenaire
Présente en France depuis 2017, N26 a dépassé les 2,5 millions de clients en 2023. C’était d’ailleurs la première néobanque à proposer une carte en métal aux clients hexagonaux. Elle propose deux systèmes de cashback :
- Pour les comptes professionnels : un véritable cashback de 0,50% sur tous vos paiements.
- Pour les particuliers : des offres de cashback partenaires qui changent régulièrement.
➡️ Plus d’informations dans notre avis complet sur N26.
Ouvrez gratuitement votre compte N26
BoursoBank : The Corner, le coin des bonnes affaires
✅ The Corner est l’espace de réduction gratuit de Boursorama, au sein duquel vous retrouvez les bons plans d’un grand nombre d’enseignes partenaires : remises, cashback et bons d’achat.
L’adhésion au service premium de The Corner est gratuite pour tous les clients Boursorama, quelles que soit leurs cartes : Welcome, Ultim ou Ultim Metal.
➡️ Plus d’informations dans notre avis complet sur Boursorama Banque.
Jusqu’à 220€ offerts à l’ouverture d’un compte BoursoBank (hors carte métal)
Comment bénéficier du cashback avec une carte bancaire ?
✅ Pour bénéficier du cashback, rien de plus simple ! Il vous suffit de régler vos achats à l’aide de votre carte bancaire.
👉 Voici comment profiter du cashback :
- Faire ses achats en ligne ou en boutique.
- Payer à l’aide de votre carte cashback.
- Recevoir le montant du cashback sur votre compte courant.
- Utiliser votre cagnotte cashback pour d’autres achats.
➡️ Pour bénéficier du cashback avec votre carte bancaire, il est parfois nécessaire de passer par la plateforme de cashback (site ou application) ou d’effectuer l’achat chez un commerçant partenaire. C’est le cas par exemple avec les « Rewards » de Revolut ou « The Corner » de Boursorama.
Avantages et inconvénients des cartes avec cashback
- Gagner un peu de pouvoir d’achat à chaque dépense, sans y penser.
- Rentabiliser un compte bancaire payant.
- Plus pratique qu’un bon d’achat utilisable chez un seul commerçant.
- Une cotisation mensuelle parfois élevée pour en profiter.
- Des frais bancaires sur les paiements et/ou les retraits si on dépasse les limites.
- Parfois des frais “cachés” : commissions en cas d’incident sur le compte, agios, retraits payants…
Retrouver les cartes avec cashback dans notre sélection des meilleures banques en ligne ou néobanques.
Conclusion : les cartes avec cashback, pourquoi s’en priver ?
✅ Le cashback est un bonus appréciable pour rentabiliser le prix de la carte ou faire des économies. Néanmoins, il ne faut pas choisir une carte pour son cashback mais surtout une banque en fonction de ses besoins.
➡️ Quelle carte bancaire avec cashback choisir ?
- Si vous faites beaucoup de paiements hors Europe : Revolut Metal
- Pour les investisseurs crypto : la carte Binance
- La meilleure carte gratuite avec cashback : Boursorama Ultim
- Une des meilleures cartes noires avec cashback : Lydia Black+
- Si vous avez la fibre écologique : bunq
- Pour voyager bien assuré et se sentir privilégié : l’AMEX Platinum
- Pour les Pros : N26 ou Revolut Business
FAQ
Même si le cashback est surtout répondu auprès des néobanques et des banques en lignes, il est possible de trouver également du cashback auprès d’une grande banque française comme le LCL, la Société Générale ou encore le Crédit Agricole.
Oui ! Le LCL, la Société Générale et le Crédit Agricole vous offrent du cashback auprès de commerçants partenaires, avec certaines de leurs cartes. Mais si vous avez la chance d’avoir une prestigieuse carte bancaire noire comme la World Elite de Mastercard ou la VISA Infinite, vous profitez également des réductions offertes par ces moyens de paiement haut de gamme.
Pour choisir la plus adaptée, consultez notre comparatif : Revolut vs Lydia : notre comparatif 2022
On vous explique tout dans notre article : Plafond carte bancaire : fonctionnement et comparatif.