Alors que les vacances approchent, vous hésitez peut-être à prendre des assurances pour vos voyages ? Mais avant de dépenser de l’argent inutilement, je vous invite à vérifier si votre carte bancaire ne propose pas ce type de prestations. En effet, les meilleures cartes incluent généralement des assurances et garanties lorsque vous voyagez, quelles que soient leurs gammes. À l’exception de certaines cartes bancaires gratuites.
➡️ Mais comment fonctionne l’assurance rapatriement de votre carte bancaire ? Quelles sont les astuces à connaître ? Et comment faire jouer ces assurances ? Je vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les assurances voyage de votre carte bancaire !
L’assurance rapatriement en détail
Vous pouvez profiter de nombreuses assurances pour vos voyages avec votre carte bancaire. En dehors des assurances liées à vos moyens de transport, en particuliers l’avion et les voitures de location, vous êtes souvent bénéficiaires de plusieurs assurances liées aux accidents et aux maladies.
En voici une liste non exhaustive :
- Couverture des frais médicaux à l’étranger.
- Assurance annulation (avion et/ou train).
- Retour anticipé.
- Aide juridique et responsabilité civile à l’étranger.
- Assurance neige et montagne.
- Assurances retard, perte, vol, détérioration de bagages.
- Prévoyance accidents.
Et je vais m’attarder sur l’assurance rapatriement en particulier.
Fonctionnement de l’assurance rapatriement
En cas de maladie ou de blessure lors de votre voyage, il faut déclarer le sinistre. L’assurance de votre carte bancaire (par exemple Assurant pour Visa) va alors contacter le médecin local qui vous a traité. Les médecins collectent toutes les informations nécessaires pour décider de votre rapatriement, basé uniquement sur des critères médicaux :
- soit un retour à votre domicile,
- soit un transport vers un hôpital approprié près de chez vous, sous surveillance médicale, par ambulance, train, avion de ligne ou avion sanitaire.
Dans certaines situations, un premier transport vers un centre de soins local peut être nécessaire avant de vous transférer vers une structure plus proche de chez vous. La décision concernant le transport, le moyen utilisé et le choix de l’hôpital se fait en fonction de votre état de santé et des règlements sanitaires en vigueur.
Conditions, inclusions et exclusions
Pour profiter des assurances voyage de votre carte bancaire, vous avez besoin d’être titulaire de la carte. Ensuite, vous avez l’obligation d’utiliser cette carte pour régler vos frais de voyage. Par exemple le billet d’avion, l’hôtel ou votre voiture de location.
En ce qui concerne l’assurance rapatriement de votre carte bancaire, plusieurs points sont à connaître :
- Généralement, toute la famille du porteur de carte en profite (conjoint, enfants et petits enfants).
- De même, si vous devez être rapatrié, vos accompagnants peuvent également l’être sans frais additionnels.
- Vous devez être en dehors de votre pays de résidence ou à une distance minimale de votre domicile.
- Enfin, il existe des exclusions comme les guerres civiles ou si vous êtes à l’orgine de l’accident.
Certains pays demandent un justificatif d’assurance rapatriement et de prise en charge des frais médicaux afin de vous délivrer un visa de tourisme. Avant de prendre une assurance spécifique, vérifiez que votre carte n’inclut pas déjà ces services.
En synthèse, pour profiter des assurances de vos cartes bancaires, il suffit généralement de payer vos billets ou votre location de voiture avec votre carte. Enfin, notez que les assistances et garanties sont liées à la simple possession de la carte, pas à son utilisation.
➡️ Je vous en dis plus dans cet article : Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires.
Quelles cartes proposent l’assurance rapatriement ?
- Prix : Gratuite sous conditions
- Plafond : 2 000€/semaine
- Mastercard Gold
- Débit / Débit Différé
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Carte virtuelle
Jusqu’à 240€ offerts
- Prix : Gratuite sous conditions
- Plafond : 2 500€ à 20 000€/mois
- VISA ~ Premier
- Débit / Débit Différé
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Cashback
Jusqu’à 150€ offerts
- Prix : 16,99€/mois ou 165€/an
- Plafond : 100 000€/mois
- Mastercard ~ Premier
- Débit
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Carte virtuelle
- Cashback
10€ offerts !
- Prix : 5€/mois
- Plafond : Selon revenus
- VISA ~ Premier
- Débit / Crédit
- Paiements gratuits à l’étranger
- Retraits gratuits à l’étranger
- Assurances (bonnes)
- Carte virtuelle
Jusqu’à 180€ offerts
- Prix : 55€/mois
- Plafond : Selon revenus
- American Express Platinum
- Crédit
- Sans condition de revenu
- Paiements gratuits en Europe
- Retraits gratuits en Europe
- Assurances (très bonnes)
- Cashback
- Conciergerie
150€ offerts !
Tableau comparatif des assurances voyage des cartes bancaires
En général, la gamme de votre carte va déterminer la qualité de ses assurances, assistances et le niveau de garantie. Néanmoins, rien n’oblige les banques à inclure des assurances avec leurs cartes. En particulier les banques en lignes, ce qui leur permet de vous offrir des cartes bancaires gratuites, ou presque.
Voici un tableau pour vous aider à y voir plus clair :
| Gamme de carte | Classic Standard Green | Premier Gold | Platinum | Infinite World Elite Centurion |
|---|---|---|---|---|
| Prix moyen | VISA et Mastercard : de 0€ à 60€/an American Express : 95€/an | VISA et Mastercard : de 0€ à 150€/an American Express : 180€/an | VISA et Mastercard : environ 200€/an American Express : 660€/an | VISA et Mastercard : environ 350€/an American Express : 4000€/an |
| Frais médicaux à l’étranger | Frais d’hospitalisation : jusqu’à 11 000€ | Frais d’hospitalisation : jusqu’à 155 000€ | Frais d’hospitalisation : jusqu’à 155 000€ | Frais d’hospitalisation : jusqu’à 15 000 000€ |
| Assurance rapatriement | Tous frais de transports pris en charge | Tous frais de transports pris en charge | Tous frais de transports pris en charge | Tous frais de transports pris en charge |
| Retour des accompagnants | Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique | Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique | Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique | Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en classe affaires |
| Retour anticipé |  | Jusqu’à 5000€ de frais remboursés | Jusqu’à 7500€ de frais remboursés | Jusqu’à 10 000€ de frais remboursés |
| Neige et montagne | | Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€ | Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€ | Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€ |
Comment faire jouer votre assurance rapatriement ?
Si vous êtes victime d’un accident ou tombez malade durant votre voyage, voici comment recourir aux assurances de votre carte.
Avant de partir, je vous invite à noter les numéros d’assistance et d’urgence, en fonction de votre pays de destination. Et pas seulement sur votre téléphone portable, qui peut être volé ou cassé.
Via votre banque
⚠ Si vous êtes client d’une banque physique, renseignez-vous auprès de votre conseiller avant de partir. D’autant plus que certaines formules de compte incluent souvent des assurances complémentaires, par exemple, la perte ou le vol de vos moyens de paiements.
Votre conseiller pourra notamment vous indiquer où trouver les attestations d’assurance nécessaires pour certains visa de tourisme et vous remettre les notices d’assurance spécifique à votre carte. Vous pouvez également les retrouver sur le site de votre banque.
Pour les cartes Visa
Une seule adresse pour connaitre les assurances liées à votre carte visa, télécharger une attestation ou déclarer un sinistre : www.visa-assurances.fr.
🚨 Attention, pour y accéder vous avez besoin de connaitre les 9 premiers chiffres de votre carte. C’est donc une information à conserver, tout comme les numéros d’urgence. Je vous invite également à y faire un tour avant de partir à l’étranger.
Pour les Mastercard
Concernant les cartes Mastercard, le principe est un peu différent : vous avez un numéro à contacter.
Depuis la France, il faut composer le 0-800-90-1387 (service et appel gratuit). Et vous retrouverez sur cette page la liste des numéros selon le pays d’appel.
Avec American Express
Pour les cartes American Express, il faudra vous connecter à votre Portail Assurance American Express. Vous y retrouverez toutes les garanties de vos cartes, les numéros d’appel pour l’assistance médicale, les attestations, etc…
➡️ Un voyage de prévu prochainement ? Retrouvez notre comparatif des meilleures cartes pour voyager sans frais à l’étranger.
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