Chaque carte bancaire possède un plafond de paiement et un plafond de retrait. Ils varient en fonction de votre carte et de votre banque. Mais savez-vous comment fonctionnent les plafonds de votre carte ? Et comment faire pour les augmenter ?
➡️ Dans cet article on vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les plafonds de votre carte bancaire !
Qu’est-ce que le plafond de votre carte bancaire ?
🎯 Le plafond de votre carte bancaire est le montant maximum de dépense ou de retrait que vous pouvez effectuer sur une période donnée (semaine, mois…).
👉 Il existe deux types de plafond :
- Le plafond de paiement : il concerne tous les paiements, qu’ils soient effectués en ligne ou en magasin.
- Le plafond de retrait : le montant maximal que vous pouvez retirer aux distributeurs automatiques.
Ces deux plafonds sont indépendants l’un de l’autre et ont généralement une durée différente.
Comment est déterminé le plafond des cartes bancaires ?
➡️ Le plafond de votre carte bancaire dépend de plusieurs facteurs :
- Selon le type de carte : Standard, Gold, Infinite… En général, plus la carte est haut de gamme, plus ses plafonds sont élevés, même si des exceptions existent. Par exemple la carte standard de Revolut a des plafonds de paiement de 100 000€ par mois.
- Selon votre banque. Il est en effet possible de négocier ces plafonds avec votre conseiller. Ainsi, une carte Visa Classic ayant un plafond de base à 1000€ de dépenses par mois peut potentiellement monter à 3000€ ou 5000€.
Comment fonctionne le plafond de votre carte bancaire ?
➡️ En fonction de votre contrat carte, le plafond peut fonctionner de différentes manières :
- Le plafond de retrait : dans la majorité des cas il est hebdomadaire, soit 7 jours glissants. Autrement dit, si vous faites un retrait le 10 du mois, votre plafond de retrait sera renouvelé le 17.
- Le plafond de paiement : il peut être soit calendaire (réintialisé le 1er jour du mois) ou sur 30 jours glissant. Le plafond se renouvelle alors automatiquement 30 jours après votre paiement (Cf. ci-dessous).
En général, les plafonds de paiements fonctionnent de la même manière si vous êtes à l’étranger. Mais il est possible que vous ayez un plafond de dépense différent en devises ou hors Europe. À vérifier avant de partir en voyage !
✅ Les meilleures banques en ligne et néobanques proposent des applications qui vous permettent de vérifier vos plafonds à tout moment. De même, certains offrent des plafonds de paiement très confortables et sans négociations.
Le super tableau comparatif des plafonds de carte bancaire
| Type de carte | Plafond de retrait | Plafond de paiement | Prix |
 Carte de retrait | 300€/semaine | ❌ Uniquement retrait | Gratuite |
| Carte à autorisation systématique/prépayée | 300€ à 500€/semaine | 1 000€ à 3 000€/mois | 30 à 40 €/an |
 Nickel | 300€/semaine | 1 500€/mois | 20€/an |
 PCS | 1 000€/mois | 5 000€/jour | 14,90€/ 2 ans + 1,50€/mois (18€/an) |
 Sogexia | 2 000€/mois | 7 500€/mois | 9,90€ pour 3 ans |
| Visa Classic Mastercard Standard | 500€ à 1000€/semaine | 3 000€/mois | 40 à 50€/an |
 Revolut | 200€/mois sans frais 2% et 1€ min. au-delà | 100 000€/mois | Gratuite |
 Fosfo | 500€/semaine | 2 000€/semaine | Gratuite |
 Bunq | 200€/jour | 50 000€/jour | 2,99€/mois |
| VISA Premier Mastercard Gold | 1 000€/semaine | 8 000€/mois | 100 à 150€/an |
 Fortuneo Gold | 500€/semaine | 2 000€/semaine à l’ouverture Négociable après 6 mois | Gratuite sous conditions |
 BforBank BforZEN | 1 000€/semaine | 3 000€/mois Modifiable dans l’application ou via le service client | 4€/mois |
 Boursorama Ultim | 400€/semaine | 3 000€/mois à l’ouverture 20 000€/mois maximum | Gratuite |
| Visa Platinum Platinum MasterCard | 2 000€/semaine | 12 000€/mois | 150 à 200€/mois |
 Monabanq | 300€/semaine Négociable selon revenus | 1 000€/mois Négociable selon revenus | 12€ à 18€/mois |
| Visa Infinite MasterCard World Elite | 4 000€/semaine | De 15 000€/mois | 200 à 300€/an |
 Fortuneo World Elite | 500€/semaine | 3 000€/semaine à l’ouverture Négociable après 6 mois | Gratuite sous conditions |
 Revolut Metal | 800€/mois sans frais 2% et 1€ min. au-delà | 100 000€/mois | 16.99€/mois ou 165€/an |
Comment augmenter son plafond de carte bancaire ?
❌ Au sein des banques traditionnelles, vous devez négocier vos plafonds de paiement avec votre conseiller. Et même si certaines expliquent comment ils sont attribués, les règles sont assez floues et connues seulement en interne. Ils sont généralement liés à vos revenus et votre épargne disponible au sein de l’établissement.
Pour les banques en ligne, c’est un peu différent. Par exemple, chez Boursorama vous n’avez pas besoin de passer par un conseiller pour modifier vos plafonds carte. Il suffit d’avoir un montant d’épargne suffisant pour que l’application vous permette de les modifier. De même, Fortuneo et BforBank vous demandent d’avoir une certaine « ancienneté » avant de pouvoir changer vos plafonds.
✅ Enfin, du côté des néobanques c’est encore plus simple : pas besoin de négocier car la plupart des cartes ont des plafonds quasi illimité étant donné que vous ne pouvez pas être à découvert. Par exemple : bunq 50 000€/jour et Revolut 100 000€/mois.
Une solution simple pour augmenter ses capacités de paiement par carte bancaire est donc d’en avois plusieurs
Cas particulier : le paiement sans contact
✅ Le paiement sans contact permet de payer sans rentrer votre code secret à 4 chiffres. Afin de pouvoir l’utiliser, votre carte doit contenir un puce NFC pour communiquer avec le terminal de paiement.
Par mesure de sécurité, le plafond du sans contact est donc limité :
- 50€ maximum par opération.
- Selon les banques, le plafond de paiement sans à des limites quotidiennes ou hebdomadaires. Plus rarement mensuelles.
- Le nombre de paiements est également limité avant de devoir insérer la carte et utiliser le code secret.
➡️ À noter que les paiements sans contact utilisent votre plafond de paiement. Tout comme les services de paiements mobiles comme Apple Pay et Google Pay.
Que faire si vous dépassez votre plafond de carte bancaire ?
Si vous dépassez votre plafond plusieurs solutions s’offrent à vous :
- Patienter jusqu’au renouvellement du plafond.
- Contacter votre banque pour augmenter vos plafonds de paiements/retrait temporairement ou définitivement.
- Utiliser une carte secondaire, par exemple des meilleures banques en lignes ou néobanques.
⚠️ Attention, certaines banques peuvent bloquer votre carte bancaire dès que vous dépassez vos plafonds de paiement.
Questions fréquentes
– Consultez le site ou l’application de votre banque.
– Demander à votre conseiller bancaire.
Tout dépend de son mode de fonctionnement :
– 1 mois calendaire : votre plafond de paiement est réinitialisé le 1er jour du mois
– 30 jours glissant : une fois un paiement effectué, il faut attendre 30 à partir de la date de paiement pour récupérer le plafond de paiement correspondant.
Certaines cartes ont également des plafonds de paiements quotidients ou hebdomadaire (7 jours glissants).
En fonction de votre banque, vous avez plusieurs manières de modifier vos plafonds carte :
– Négocier avec votre banquier.
– Les modifier depuis l’application ou le site internet de votre banque.
– Avoir plusieurs cartes bancaires gratuites.
Oui cela existe, notamment pour les comptes professionnels. Du côté des particuliers, vous avez accès à des plafonds de paiement quasi illimité auprès des meilleures néobanques. Par exemple Bunq vous offre un plafond de paiement de 50 000€/jour et Revolut 100 000€/mois.