Meilleure carte bancaire pour voyager sans frais : comparatif 2024

Alors que les vacances approchent, trouver la meilleure carte bancaire pour voyager sans frais à l’étranger devient primordial, surtout si vous sortez de la zone Euro. Que ce soit pour les paiements en devises, les retraits, ou les assurances, nous avons sélectionné pour vous les meilleures cartes pour voyager l’esprit léger !

Comment choisir la meilleure carte pour voyager ?

Choisir la meilleure carte pour voyager peut s’apparenter à trouver la meilleure banque en ligne, ou la meilleure assurance-vie : la carte idéale dépendra de la fréquence de vos voyages et leurs destinations, de votre budget, ou encore de l’utilisation prévue de la carte.

De même, le facteur du temps peut peser dans la balance, surtout pour les voyages de dernières minutes. C’est pourquoi nous avons sélectionné certaines néobanques : pour leurs offres taillées pour le voyage, mais aussi la possibilité d’ouvrir un compte en quelques minutes, comme Revolut ou Wise.

➡️ Nous avons donc comparé les meilleures cartes bancaires pour voyager des banques en lignes et néobanques, afin de vous aider à faire le bon choix ! 😎

Le podium des meilleures cartes pour voyager

Les meilleures banques en ligne sans frais à l’étranger

Les meilleures cartes bancaires pour voyager

La meilleure carte pour voyager en première classe

Tableau comparatif des meilleures cartes bancaires pour voyager

	Nom de la carte	Prix	Frais à l’étranger	Comptes en devises	Carte virtuelle	Type de carte	Assurances et garanties	Avis	Offre
	Fortuneo Fosfo	Gratuite	Paiements & retraits : gratuits			Mastercard DEBIT ou CREDIT		Avis Fortuneo	Fortuneo : 80€ max offerts
	Boursorama Welcome	Gratuite	Paiements : gratuits Retraits : 1/mois gratuit			VISA DEBIT		Avis BoursoBank	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts
	Revolut Standard	Gratuite	Paiements : selon pays et devises Retraits : 200€/mois gratuits			Mastercard DEBIT		Avis Revolut	Revolut : 10€ offerts
	Hello bank! Hello Prime	5€/mois	Paiements & retraits : gratuits			VISA DEBIT ou CREDIT		Avis Hello bank!	1 an de Prime à -50%
	N26 Standard	Gratuite	Paiements : gratuits Retraits : 3/mois gratuits			Mastercard DEBIT		Avis N26	N26
	Carte Wise	Gratuite	Paiements : gratuits Retraits : 200€/mois gratuits			VISA DEBIT		Avis carte Wise	Carte 100% gratuite
	bunq Easy Money	8,99€/mois	Paiements : 0,50% Retraits : 6/mois gratuits			Mastercard DEBIT ou CREDIT		Avis bunq	Bunq : 1 mois offerts
	American Express Platinum	55€/mois	Paiements : 2,80% Retraits : 2% minimum 3€	N/A		American Express CREDIT		Avis AMEX Platinum	150€ offerts pour 1500€ dépensés

Quels sont les frais à surveiller lorsque vous voyagez ?

Si vous voyagez au sein de la zone Euro, les frais appliqués par votre banque traditionnelle seront les mêmes qu’en France. Nous avons donc focalisé notre attention sur les cartes bancaires sans frais hors zone Euro, que ce soit pour les paiements ou les retraits. Mais d’autres frais doivent également être pris en compte :

• Les frais d’inactivité en cas de non-utilisation de la carte ou du compte
• Les frais de tenue de compte ou d’abonnement
• La cotisation de la carte
• Les frais de remplacement
• Le taux de change de devises et les commissions associées
• Les conditions de gratuité de la carte

En dehors des frais, les plafonds de retraits et paiements sont à vérifier, tout comme le type de carte : VISA ou Mastercard, à débit immédiat ou différé. On vous explique comment les différencier un peu plus bas. 👇

Paiements et retraits, en euros ou en devises

Les grande majorité des banques traditionnelles en 2024 ne facturent plus les retraits et paiements en zone euro, ce qui est un des avantages d’avoir une monnaie unique ! Néanmoins, si vous sortez de l’Espace Economique Européen, des frais peuvent être prélevés à chaque transaction, que ce soit un pourcentage du montant dépensés, une commission fixe, voire même les deux !

En parlant des retraits, ils sont souvent limités que ce soit en termes de plafond ou en nombre autorisés par semaine. Chez Fortuneo et Boursorama par exemple, leurs cartes Fosfo et Ultim offrent un plafond de retrait hebdomadaire de 500€, qu’il est possible de modifier directement depuis l’application, 6 mois après l’ouverture de votre compte, ou en fonction de l’argent déposé sur votre compte.

Même si le liquide a tendance à disparaître au profit des paiements par carte, avec notamment le paiement sans contact et les services de paiement mobile type Apple Pay ou Google Pay, vous n’avez pas toujours le choix ! Dans ce cas, il peut être judicieux d’avoir au moins deux cartes bancaires différentes, afin de cumuler les plafonds de retraits hebdomadaires gratuits.

💡 Enfin, si vous devez payer une location ou tout autre service à l’étranger, privilégiez les virements. Si possible en devise locale (avec Wise ou Revolut par exemple) : vous aurez une preuve de votre virement en cas de problèmes et éviterez les mauvaises surprises sur les commissions et le taux de change.

Les fonctionnalités pratiques pour voyager sans frais

Si vous voyagez à l’étranger, il est important de pouvoir contrôler sa carte bancaire sans devoir attendre les horaires d’ouverture de sa banque, avec si possible un service client disponible 24 heures sur 24 ou 7 jours sur 7. Dans votre banque traditionnelle, on vous demande de prévenir lorsque vous allez à l’étranger afin d’éviter que votre carte soit bloquée pour suspicion de fraude. Néanmoins, avec les banques en lignes et néobanques, vous pouvez débloquer votre carte bancaire très facilement, directement depuis l’application, sans frais et sans délai.

🔎 De la même manière, les banques en lignes et néobanques offrent la possibilité de recevoir des notifications à chaque transaction. Autrement dit, vous pouvez contrôler les possibles fraudes sur votre carte bancaire et autres opérations suspicieuses.

Enfin, mentionnons les assurances et garanties, ainsi que les recours en cas de vol ou perte de votre carte bancaire à l’étranger. En effet, toute personne ayant déjà perdu ses moyens de paiement à l’étranger pourra témoigner : il est indispensable d’avoir des solutions de repli, comme une carte virtuelle. Sans oublier la possibilité de se faire renvoyer rapidement une carte sur votre lieu de résidence.

Revolut lance l’eSIM internationale !

✅ Revolut était déjà une des meilleures cartes pour voyager sans frais à l’international. Mais elle vient de dévoiler une nouvelle fonctionnalité inédite et ultra pratique : une carte Sim virtuelle. Si vous avez déjà « explosé » votre forfait en voyage, cela pourrait bien vous intéresser !

Non seulement cela vous permet de consulter l’application Revolut partout dans le monde gratuitement, mais vous pouvez également accéder à des forfaits de données 4G ou 5G à des tarifs très compétitifs. C’est surtout intéressant en dehors de l’Europe car votre forfait Français est aujourd’hui utilisable dans tout l’EEE. Mais en contrepartie, les opérateurs ont augmenté leurs tarifs de roaming à l’étranger. Par ailleurs, les clients Ultra profitent de 3Go de données par mois, sans surcout.

🚨 Profitez de 100 Mo gratuits en installant l’eSim de Revolut avant le 1er mai 2024.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite pour voyager ?

Certaines banques en lignes conditionnent la gratuité de leur carte à des revenus mensuels ou un nombre d’utilisations minimum par mois, comme Boursorama et sa carte Welcome, qui demande un paiement par mois avec la carte pour échapper à la cotisation, ou encore la carte Gold de Fortuneo, pour laquelle vous devez justifier d’au moins 1800 € de revenus mensuels.

✅ Seules les cartes BoursoBank Welcome et Fortuneo Fosfo proposent aujourd’hui une offre 100% gratuite, sans frais à l’étranger et sans conditions de revenus. Si vous avez juste besoin d’une carte secondaire en compléments de votre banque principale, nous vous conseillons la carte gratuite de Revolut, quitte à payer ponctuellement un mois de Revolut Plus ou Premium pour profiter des assurances et des plafonds de retraits plus confortables.

Globalement pour la majorité des autres offres, il faudra s’acquitter d’une commission mensuelle ou annuelle, ou bien rentrer dans les critères de revenus, voire d’un certain nombre d’utilisations de la carte pour conserver la gratuité.

➡️ Il est donc possible aujourd’hui d’obtenir facilement une carte bleue gratuite pour voyager à l’étranger sans frais, mais certaines offres peuvent justifier de s’acquitter d’un abonnement, en proposant, en plus d’une carte de paiement internationale, des fonctionnalités utiles aux voyageurs : change et multi-comptes en devises, programmes de récompenses, cashback, conciergerie, etc…

Quel type de carte choisir pour voyager ?

Le sujet des frais ayant été abordé, le deuxième critère primordial pour choisir la meilleure carte pour voyager est son type : VISA et Mastercard sont deux réseaux de paiements concurrents, parfois utilisables dans des pays différents, tandis qu’une carte de débit ou de crédit pourrait faire la différence si vous avez l’intention de louer une voiture… Voilà pourquoi ! 👇

VISA, Mastercard ou American Express ?

Lors d’un voyage au Japon vers 2010, j’ai découvert par accident que ma carte Mastercard ne pouvait pas être utilisée pour tirer de l’argent dans les ATM… À l’époque, j’ignorais totalement la différence entre les deux leaders du marché, et que certains pays acceptait plutôt VISA que Mastercard, ou inversement. 😥

Aujourd’hui, même si les deux réseaux sont acceptés quasiment partout (200 pays pour VISA, 210 pays pour Mastercard), il vaut mieux se renseigner avant de partir en voyage sur un autre continent, et idéalement, choisir une carte pour voyager qui soit sur un réseau différent de votre banque principale.

Et si vous ne voulez pas choisir entre les deux ? Revolut proposait à la fois une carte Premium ou métal Mastercard et des cartes virtuelles VISA, utilisables avec Google Pay et Apple Pay. Mais pour les clients Français, c’est maintenant uniquement des Mastercard. Je vous recommande donc la carte de Wise en complément, si vous avez absolument besoin d’une VISA.

Enfin, le troisième réseau American Express est majoritairement présent dans son pays d’origine mais ses cartes haut de gamme (comme l’AMEX Platinum) vous offrent de nombreux avantages en voyages. Notamment :

• Les meilleures assurances et services à l’international.
• La conciergerie et une agence de voyagé à votre disposition pour tout organiser.
• Des réductions et du cashback dans des milliers d’hotels à travers le monde.
• L’accès illimités et sans frais aux salons d’aéroports.

👉 On vous en dit plus dans notre avis sur l’American Express Platinum.

Carte de débit ou carte de crédit ?

La majorité des Français parlent de carte de crédit pour parler d’une carte bancaire, alors qu’en vérité, nos cartes sont des cartes de débit. Pour ne plus vous tromper, on vous explique tout ! 👇

➡️ Il faut commencer à faire la différence entre débit immédiat et débit différé :

• Les cartes à débit immédiat (majoritaires en France) prélèvent votre compte bancaire à chaque paiement effectué avec votre carte.
• A contrario, les cartes à débit différé prélèvent toutes vos dépenses mensuelles en une seule fois, généralement à la fin du mois.

➡️ Pour vérifier le type d’une carte, il suffit de regarder la mention sur cette dernière :

• DEBIT correspond toujours à du débit immédiat.
• CREDIT peut signifier du débit différé et/ou une carte avec un crédit renouvelable.

Maintenant que vous savez faire la différence entre carte de débit ou carte de crédit, laquelle choisir pour voyager à l’étranger ? La plupart du temps, une carte de DEBIT devrait être acceptée quasiment partout, à l’exception notable des loueurs de voitures !

En effet, la grande majorité des loueurs de voitures demandent une carte de CREDIT pour pouvoir bloquer la caution du véhicule. Si vous avez l’habitude ou l’intention de louer une voiture pendant vos vacances, prenez une carte avec la mention CREDIT, disponible notamment chez Fortuneo ou bunq.

Dernière subtilité à connaître : les cartes de débit peuvent être à autorisation systématique. Autrement dit, avant chaque transaction, le terminal de paiement vérifie le solde de votre compte. Si ce dernier n’est pas connecté, le paiement sera tout simplement refusé. La vérification rallonge aussi le temps de la transaction, et ce type de carte peut donc être refusé aux péages, dans les parkings, ou encore les stations-service.

Voilà pourquoi les cartes bleues VISA Electron et Maestro de Mastercard à autorisation systématique sont souvent proposées aux mineurs, jeunes adultes et aux personnes fragiles, afin de leur éviter tout découvert.

Les assurances et garanties de vos cartes à l’étranger

Saviez-vous que vos cartes bancaires peuvent vous offrir de nombreux services d’assurances, de garanties et d’assistances à l’étranger ? Que ce soit VISA ou Mastercard, vous pouvez être couverts en cas d’accident partout dans le monde. Généralement, plus votre carte est Premium (Gold, Premier, Infinite, Metal…), plus il y aura d’assurances et de garanties.

💡 Pour profiter des assurances, il suffit de payer vos billets ou votre location de voiture avec votre carte. Les assistances et garanties sont, elles, liées à la simple possession de la carte, pas à leur utilisation.

✅ Voici une liste (non exhaustive) des différentes assurances et garanties possibles de votre carte bancaire VISA ou Mastercard :

• Assurance médicale et rapatriement
• Garantie annulation, interruption ou modification de voyage
• Garantie véhicule de location
• Garantie retard d’avion ou de train
• Garantie vol/perte/détérioration/retard de bagages
• Garantie neige et montagne
• Garantie décès et invalidité
• Garantie responsabilité civile à l’étranger
• Garantie « achat à distance »

🔎 Plus d’informations dans notre article : Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires.

➡️ Le revers de la médaille, c’est que ces assurances ont un coût, qui est souvent répercuté sur la cotisation de la carte. Ou alors, une carte gratuite ne proposera aucune garantie ou assistance. Heureusement, quelques exceptions existent, comme pour la carte Fosfo de Fortuneo, qui non seulement est gratuite sans conditions, mais propose également des assurances équivalentes à une Mastercard standard : décès, invalidité, rapatriement, frais médicaux à l’étranger, assistance juridique, etc… Lorsque l’on parle de carte Premium aujourd’hui, c’est donc principalement pour leurs assurances et services associés, en plus de leurs plafonds de retraits et paiements généralement plus importants à la base.

Nos conseils avant de partir à l’étranger

✅ Afin de pouvoir profiter de vos vacances en toute sérénité, voici quelques conseils avant de partir :

• Prévenez votre banque traditionnelle ou votre banque en ligne de votre voyage : en effet, votre carte peut être bloquée d’office pour une suspicion de fraude. Voire même être annulée et refabriquée pendant que vous êtes à l’étranger (cela m’est déjà arrivé). Profitez en pour vérifier les frais de paiement et retraits à l’international.
• Vérifiez et modifiez vos plafonds de paiement et retraits : soit auprès de votre conseiller, soit directement dans l’application de votre banque. Ce type de demande met généralement 24h pour être effective donc soyez prévoyants.
• Faites attention a la date d’expiration de votre carte : ce serait dommage qu’elle périme en plein milieu de votre voyage.
• Vérifiez vos factures au restaurant : aux Etats Unis par exemple, le service n’est pas compris. Vous indiquez vous-même le montant du pourboire. Et si vous ne le faites pas, un restaurateur peu scrupuleux pourrait se donner un généreux pourboire sur votre dos.
• Notez le numéro d’opposition de votre carte en cas de perte ou de vol : même si la majorité des applications permettent de le faire, vous n’aurez pas forcément de connexion internet à l’étranger pour le faire. Donc enregistrez le dans votre téléphone et notez le sur un papier que vous conservez avec votre passeport par exemple. Ce numéro est souvent indiqué au dos de votre carte.
• Ayez toujours une carte de secours, si vous vous faites avaler votre carte au distributeur de billet ou la perdez. Les cartes virtuelles avec le paiement mobile (Apple Pay et Google Pay) peuvent également dépanner.
• Payez vos billets d’avion, réservation d’hôtels et location de voiture avec la carte bancaire ayant les meilleures assurances. En effet, pour que les assurances fonctionnent, il faut obligatoirement régler ces dépenses avec votre carte. Et conservez les facturettes en cas de besoin.
• Si vous louez une voiture, prévoyez un carte de crédit : la plupart des loueurs exigent une carte de crédit (ou à débit différé) afin de prélever la caution du véhicule. J’ai déjà perdu une réservation (non remboursable) et j’ai du trouver un autre loueur en catastrophe suite à mon erreur…
• Enfin, vérifiez les réseaux bancaires présents dans votre pays de destination : même si VISA et Mastercard sont acceptés quasiment partout en Occident, ce n’est pas forcément le cas en Asie notamment.

Conclusion : quelle carte bancaire sans frais à l’étranger choisir ?

Pour conclure, la carte bancaire sans frais à l’étranger parfaite et universelle n’existe pas… Mais la meilleure carte pour voyager, oui, selon vos propres critères ! 😉

S’il ne devait en rester qu’une :

Vous préférez ne pas multiplier les comptes ? Tournez-vous plutôt vers les banques en lignes : Fosfo ou la carte Gold de Fortuneo ou Welcome et Ultim de BoursoBank. Mais il ne faut pas oublier que des néobanques comme Revolut sont capables de remplacer votre compte principal, en vous faisant économiser aussi bien en France qu’à l’étranger. Elles proposent, en plus d’un compte courant et d’une carte sans frais à l’étranger, des solutions d’épargne, d’investissement et de financement.

La meilleure carte pour un compte secondaire :

Une néobanque (N26), ou une carte spécialisée comme Wise sont d’excellentes solutions, en plus d’offrir des fonctionnalités très pratiques. Par exemple : les sous-comptes en devises, du change sans commissions et aux taux avantageux, ainsi que la possibilité de partager des comptes. Sans oublier les cartes virtuelles utilisables dès l’ouverture du compte, qui se fait en 5 minutes.

La carte pour voyager en étant bien assuré :

Comme on pouvait s’y attendre, les meilleures cartes bancaires en termes d’assurances, d’assistances et de garanties offertes sont plutôt Premium. Même si on espère toujours que vous n’aurez pas à les utiliser, cela vous évitera de payer deux fois la même couverture, et en cas d’imprévus, vous serez bien contents de les avoir ! La référence parmi les cartes gratuites est clairement la carte Ultim de Boursorama, qui offrent des assurances équivalentes à une VISA Premier. Et parmi les cartes payantes, les cartes en métal de Revolut ou N26 assurent une très bonnes couverture à l’étranger, tout comme l’American Express Platinum.

La meilleure carte pour voyager en famille avec des ados (10-17ans)

Il existe des offres spéciales pour vous et vos enfants, telles que Revolut <18, ou le Pack Premium Orange Bank, qui vous offrait 2 cartes adultes et jusqu’à 5 cartes pour les mineurs, utilisables partout dans le monde !

➡️ Si le sujet vous intéresse, retrouvez notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour votre ados.

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