Alors que les vacances approchent, trouver la meilleure carte bancaire pour voyager sans frais à l’étranger devient primordial, surtout si vous sortez de la zone Euro. Que ce soit pour les paiements, les retraits, ou les assurances, nous avons sélectionné pour vous les meilleures offres pour voyager l’esprit léger !

Comment choisir la meilleure carte pour voyager ?

cartes avec deplacement avion voiture

Choisir la meilleure carte pour voyager peut s’apparenter à trouver la meilleure banque en ligne, ou la meilleure assurance-vie : la carte idéale dépendra de la fréquence de vos voyages et leurs destinations, de votre budget, ou encore de l’utilisation prévue de la carte.

De même, le facteur du temps peut peser dans la balance, surtout pour les voyages de dernières minutes. C’est pourquoi nous avons sélectionné certaines néobanques : pour leurs offres taillées pour le voyage, mais aussi la possibilité d’ouvrir un compte en quelques minutes, comme Revolut ou Wise.

➡️ Nous avons comparé les meilleures cartes bancaire pour voyager des banques en lignes et néobanques, afin de vous aider à faire le bon choix ! 😎

Le podium des meilleures cartes pour voyager

Les meilleurs banques en ligne sans frais à l’étranger

Boursorama Welcome

Boursorama Welcome

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : 1 000€ à 5 000€/mois
  • VISA ~ Classic
  • Autorisation systématique
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (correctes)
  • Cashback
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Jusqu’à 130€ offerts

Fortuneo Gold Mastercard

Fortuneo Gold Mastercard

  • Prix : Gratuite sous conditions
  • Plafond : 2 000€/semaine
  • Mastercard Gold
  • Débit / Débit Différé
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (bonnes)
  • Carte virtuelle
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Jusqu’à 150€ offerts

Hello bank! Prime

Hello bank! Prime

  • Prix : 5€/mois
  • Plafond : Selon revenus
  • VISA ~ Premier
  • Débit / Crédit
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (bonnes)
  • Carte virtuelle
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Pas d’offre

Les meilleures néobanques pour voyager

Revolut Standard

Revolut Standard

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : 100 000€/mois
  • Mastercard  ~ Classic
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (correctes)
  • Carte virtuelle
  • Cashback
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3 mois offerts

Orange Premium

Orange Premium

  • Prix : 7,99 €/mois
  • Plafond : Selon revenus
  • Mastercard ~ Premier
  • Débit / Crédit
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (bonnes)
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 100€ offerts

Carte Wise

Carte Wise

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : 30 000 GBP/mois
  • VISA  ~ Classic
  • Débit / Crédit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (correctes)
  • Carte virtuelle
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100% gratuite

Carte Zero

Carte Zero

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : Selon revenus
  • Mastercard Gold
  • Crédit
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (bonnes)
Voir plus !

100% gratuite

Tableau comparatif des meilleures cartes bancaire pour voyager

Nom de la carte Prix Frais à l’étranger Comptes en devises Carte virtuelle Type de carte Assurances et garanties Offre
Boursorama
Welcome
Gratuite Paiements : gratuits

Retraits : 1/mois gratuit
Non Non VISA
DEBIT
Oui Boursorama Banque : 130€ offerts
Fortuneo
Fosfo
Gratuite Paiements & retraits : gratuits Non Oui Mastercard
DEBIT ou CREDIT
Oui Fortuneo : 150 € offerts
Revolut Standard Gratuite Paiements : selon pays et devises

Retraits : 200€/mois gratuits
Oui Oui VISA et Mastercard
DEBIT
Non Revolut : 3 mois Premium offerts
Hello bank!
Hello Prime
5€/mois Paiements & retraits : gratuits Non Oui VISA
DEBIT ou CREDIT
Oui 1 an de Prime à -50%
Orange Bank
Premium
7,99€/mois Paiements & retraits : gratuits Non Non Mastercard
DEBIT ou CREDIT
Oui Orange Bank : 100 € offerts
meilleure carte pour voyager sans frais à l'étranger Carte Wise Gratuite Paiements : gratuits

Retraits : 200€/mois gratuits
Oui Oui VISA
DEBIT ou CREDIT
Non Carte 100% gratuite
Carte Zéro Gratuite Paiements & retraits : gratuits Oui Non Mastercard
CREDIT
Oui Carte de crédit gratuite
Tableau comparatif des meilleures cartes bancaire pour voyager

Quels sont les frais à surveiller lorsque vous voyagez ?

cartes avec deplacement avion voiture carte sans frais à l'étranger

Si vous voyagez au sein de la zone Euro, les frais appliqués par votre banque traditionnelle seront les mêmes qu’en France. Nous avons donc focalisé notre attention sur les cartes bancaires ne présentant aucun frais hors zone Euro, que ce soit pour les paiements ou les retraits. Mais d’autres critères doivent également être pris en compte :

  • Les frais d’inactivité en cas de non-utilisation de la carte ou du compte
  • Les frais de tenue de compte ou d’abonnement
  • La cotisation de la carte
  • Les frais de remplacement
  • Le taux de change de devises et les commissions associées
  • Les conditions de gratuité de la carte

En dehors des frais, les plafonds de retraits et paiements sont à vérifier, tout comme le type de carte : VISA ou Mastercard, à débit immédiat ou différé. On vous explique comment les différencier un peu plus bas. 👇

Paiements et retraits, en euros ou en devises

Les banques traditionnelles en 2022 ne facturent plus les retraits et paiements en zone euro, ce qui est un des avantages d’avoir une monnaie unique ! Néanmoins, si vous sortez de l’Espace Economique Européen, des frais peuvent être prélevés à chaque transaction, que ce soit un pourcentage du montant dépensés, une commission fixe, voire même les deux !

Antoine
Les conseils de Antoine

Certaines banques locales peuvent prendre des frais de retraits si vous utilisez leurs distributeurs automatique de billets (DAB), en plus des frais de votre banque en France ! Soyez donc attentifs à chaque retrait hors zone euro car le DAB doit prévenir le client sur le montant de ces frais, et n’hésitez pas à changer de distributeur si le taux de commission est trop élevé. D’ailleurs, fuyez les distributeurs bleu et jaune dont le nom commence par Euro, et qui prennent systématiquement des frais de retrait…

En parlant des retraits, ils sont souvent limités que ce soit en terme de plafond ou en nombre autorisés par semaine. Chez Fortuneo et Boursorama par exemple, leurs carte Fosfo et Ultim offrent un plafond de retrait hebdomadaire de 500€, qu’il est possible de modifier directement depuis l’application, 6 mois après l’ouverture de votre compte, ou en fonction de l’argent déposé sur votre compte.

Même si le liquide a tendance à disparaitre au profit des paiements par carte, avec notamment le paiement sans contact et les services de paiement mobile type Apple Pay ou Google Pay, vous n’avez pas toujours le choix ! Dans ce cas, il peut être judicieux d’avoir au moins deux cartes bancaires différentes, afin de cumuler les plafonds de retraits hebdomadaires gratuits.

Enfin, si vous devez payer une location ou tout autre service à l’étranger, privilégiez les virements, si possible en devise locale (avec Wise ou Revolut par exemple) : vous aurez une preuve de votre virement en cas de problèmes, et eviterez les mauvaises surprises sur les commissions et le taux de change.

Les fonctionnalités pratiques pour voyager sans frais

Si vous voyagez à l’étranger, il est important de pouvoir contrôler sa carte bancaire sans devoir attendre les horaires d’ouverture de sa banque, avec si possible un service client disponible 24 heures sur 24 ou 7 jours sur 7. Dans votre banque traditionnelle, on vous demande de prévenir lorsque vous allez à l’étranger afin d’éviter que votre carte soit bloquée pour suspicion de fraude. Néanmoins, avec les banques en lignes et néobanques, vous pouvez débloquer votre carte bancaire très facilement, directement depuis l’application, sans frais et sans délai.

De la même manière, les banques en lignes et néobanques offrent la possibilité de recevoir des notifications à chaque transaction. Autrement dit, vous pouvez contrôler les possibles fraudes sur votre carte bancaire et autres opérations suspicieuses.

Enfin, mentionnons les assurances et garanties, ainsi que les recours en cas de vol ou perte de votre carte bancaire à l’étranger. En effet, toute personne ayant déjà perdu ses moyens de paiement à l’étranger pourra témoigner : il est indispensable d’avoir des solutions de repli, comme une carte virtuelle. Sans oublier la possibilité de se faire renvoyer rapidement une carte sur votre lieux de résidence.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite pour voyager ?

Certaines banques en lignes conditionnent la gratuité de leur carte à des revenus mensuels ou un nombre d’utilisation minimum par mois, comme Boursorama et sa carte Welcome, qui demande un paiement par mois avec la carte pour échapper à la cotisation, ou encore BforBank, pour laquelle vous devez justifier d’au moins 1600 € de revenus mensuels, en plus d’utiliser votre carte 3 fois par mois !

Seules les cartes Boursorama Welcome et Fortuneo Fosfo proposent aujourd’hui une offre 100% gratuite et sans frais à l’étranger, sans conditions de revenus. Si vous avez juste besoin des paiements gratuits hors Europe, nous préférons la néobanque éthique CanB, non seulement car elle est française et indépendante, mais également pour la possibilité de faire des dons à des associations d’intérêt général, qui, en plus de vous offrir un crédit d’impôt, peuvent se financer avec du cashback, même dans son offre 100% gratuite !

Globalement pour la majorité des autres offres, il faudra s’acquitter d’une commission mensuelle ou annuelle, ou bien rentrer dans les critères de revenus, voire d’un certain nombre d’utilisation de la carte pour conserver la gratuité.

Antoine
Les conseils de Antoine

Pour s’assurer de la gratuité de sa carte bancaire dédiée aux voyages sans même avoir à y penser, si elle est conditionnée à une utilisation par mois, il vous suffit d’utiliser cette carte pour régler un abonnement mensuel récurrent, à une célèbre plateforme de streaming par exemple ! 😉

Il est donc possible aujourd’hui d’obtenir facilement une carte bleue gratuite pour voyager à l’étranger sans frais, mais certaines offres peuvent justifier de s’acquitter d’un abonnement, en proposant, en plus d’une carte de paiement internationale, des fonctionnalités utiles aux voyageurs : change et multi-comptes en devises, programmes de récompenses, cashback, conciergerie, etc…

Quel type de carte choisir pour voyager ?

cartes avec deplacement avion voiture

Le sujet des frais ayant été abordé, le deuxième critère primordial pour choisir la meilleure carte pour voyager est son type : VISA et Mastercard sont deux réseaux de paiements concurrents, parfois utilisables dans des pays différents, tandis qu’une carte de débit ou de crédit pourrait faire la différence si vous avez l’attention de louer une voiture… Voilà pourquoi ! 👇

VISA ou Mastercard ?

Lors d’un voyage au Japon vers 2010, j’ai découvert par accident que ma carte Mastercard ne pouvait pas être utilisée pour tirer de l’argent dans les ATM… A l’époque, j’ignorais totalement la différence entre les deux leaders du marché, et que certains pays acceptait plutôt VISA que Mastercard, ou inversement. 😥

Aujourd’hui, même si les deux réseaux sont acceptés quasiment partout (200 pays pour VISA, 210 pays pour Mastercard), il vaut mieux se renseigner avant de partir en voyage sur un autre continent, et idéalement, choisir une carte pour voyager qui soit sur un réseau différent de votre banque principale.

Et si vous ne voulez pas choisir entre les deux ? Dans ce cas, regardez du côté de Revolut, qui propose à la fois une carte Premium ou métal Mastercard, et des cartes virtuelles VISA, utilisables avec Google Pay et Apple Pay. Le meilleur des deux mondes ! 😄

Carte de débit ou carte de crédit ?

La majorité des Français parlent de carte de crédit pour parler d’une carte bancaire, alors qu’en vérité, nos cartes sont des cartes de débit. Pour ne plus vous tromper, on vous explique tout ! 👇

➡️ Il faut commencer à faire la différence entre débit immédiat et débit différé :

  • Les cartes à débit immédiat (majoritaires en France) prélèvent votre compte bancaire à chaque paiement effectué avec votre carte.
  • A contrario, les cartes à débit différé prélèvent toutes vos dépenses mensuelles en une seule fois, généralement à la fin du mois.
Carte de débit ou carte de crédit pour voyager à l'étranger sans frais
Carte de débit ou carte de crédit ?

➡️ Pour vérifier le type d’une carte, il suffit de regarder la mention sur cette dernière :

  • DEBIT correspond toujours à du débit immédiat
  • CREDIT peut signifier du débit différé et/ou une carte avec un crédit renouvelable.

Maintenant que vous savez faire la différence entre carte de débit ou carte de crédit, laquelle choisir pour voyager à l’étranger ? La plupart du temps, une carte de DEBIT devrait être acceptée quasiment partout, à l’exception notable des loueurs de voitures !

En effet, la grande majorité des loueurs de voiture demandent une carte de CREDIT pour pouvoir bloquer la caution du véhicule. Si vous avez l’habitude ou l’intention de louer une voiture pendant vos vacances, prenez une carte avec la mention CREDIT, disponible notamment chez Wise, Hello Bank, Orange Bank ou avec la carte Zéro.

Dernière subtilité à connaitre : les cartes de débit peuvent être à autorisation systématique. Autrement dit, avant chaque transaction, le terminal de paiement vérifie le solde de votre compte. Si ce dernier n’est pas connecté, le paiement sera tout simplement refusé. La vérification rallonge aussi le temps de la transaction, et ce type de carte peut donc être refusé aux péages, dans les parkings, ou encore les stations-service.

Voilà pourquoi les cartes bleues VISA Electron et Maestro de Mastercard à autorisation systématique sont souvent proposées aux mineurs, jeunes adultes et aux personnes fragiles, afin de leurs éviter tout découvert.

Les assurances et garanties de vos cartes à l’étranger

cartes avec deplacement avion voiture

Saviez-vous que vos cartes bancaires peuvent vous offrir de nombreux services d’assurances, de garanties et d’assistances à l’étranger ? Que ce soit VISA ou Mastercard, vous pouvez être couverts en cas d’accident partout dans le monde. Généralement, plus votre carte est Premium (Gold, Premier, Infinite, Metal…), plus il y aura d’assurances et de garanties.

➡️ Pour profiter des assurances, il suffit de payer vos billets ou votre location de voiture avec votre carte. Les assistances et garanties sont, elles, liées à la simple possession de la carte, pas à leur utilisation.

✅  Voici une liste (non exhaustive) des différentes assurances et garanties possibles de votre carte bancaire VISA ou Mastercard :

  • Assurance médicale et rapatriement
  • Garantie annulation, interruption ou modification de voyage
  • Garantie véhicule de location
  • Garantie retard d’avion ou de train
  • Garantie vol/perte/détérioration/retard de bagages
  • Garantie neige et montagne
  • Garantie décès et invalidité
  • Garantie responsabilité civile à l’étranger
  • Garantie « achat à distance »

En connaissant bien les garanties liées à votre carte bancaire dédiée aux voyages, il est possible de faire des économies : plus besoin de prendre les assurances annulation ou rapatriement proposées par les voyagistes et les sites de vente de billets en ligne, vous les avez déjà avec votre carte !

Par contre, pensez-bien à régler vos billets d’avion, réservation d’hôtel ou location de voiture avec votre carte, sinon les assurances ne s’appliqueront pas.

Le revers de la médaille, c’est que ces assurances ont un coût, qui est souvent répercuté sur la cotisation de la carte. Ou alors, une carte gratuite ne proposera aucune garantie ou assistance. Heureusement, quelques exceptions existent, comme pour la carte Fosfo de Fortuneo, qui non seulement est gratuite sans conditions, mais propose également des assurances équivalentes à une Mastercard standard : décès, invalidité, rapatriement, frais médicaux à l’étranger, assistance juridique, etc… Lorsque l’on parle de carte Premium aujourd’hui, c’est donc principalement pour leurs assurances et services associés, en plus de leurs plafonds de retraits et paiements généralement plus importants à la base.

Conclusion : quelle carte bancaire sans frais à l’étranger choisir ?

cartes avec deplacement avion voiture

Pour conclure, la carte bancaire sans frais à l’étranger parfaite et universelle n’existe pas… Mais la meilleure carte pour voyager, oui, selon vos propres critères ! 😉

S’il ne devait en rester qu’une :

Vous préférez ne pas multiplier les comptes ? Tournez vous plutôt vers les banques en lignes : Fosfo ou la carte Gold de Fortuneo ou Welcome et Ultim de Boursorama. Mais il ne faut pas oublier que des néobanques comme Revolut sont capables de remplacer votre compte principal, en vous faisant économiser aussi bien en France qu’à l’étranger. Elles proposent, en plus d’un compte courant et d’une carte sans frais à l’étranger, des solutions d’épargne, d’investissement et de financement.

La meilleure carte pour un compte secondaire :

Une néobanque (Revolut), ou une carte spécialisée comme Wise sont d’excellentes solutions, en plus d’offrir des fonctionnalités très pratiques. Par exemple : les sous-comptes en devises, du change sans commissions et aux taux avantageux, ainsi que la possibilité de partager des comptes. Sans oublier les cartes virtuelles utilisables dès l’ouverture du compte, qui se fait en 5 minutes.

La carte pour voyager en étant bien assuré :

Comme on pouvait s’y attendre, les meilleures cartes bancaires en termes d’assurances, d’assistances et de garanties offertes sont plutôt Premium. Même si on espère toujours que vous n’aurez pas à les utiliser, cela vous évitera de payer deux fois la même couverture, et en cas d’imprévus, vous serez bien contents de les avoir ! La référence parmi les cartes gratuites est clairement la carte Ultim de Boursorama, qui offrent des assurances équivalentes à une VISA Premier.

La meilleure carte pour voyager en famille avec des ados (10-17ans)

Il existe des offres spéciales pour vous et vos enfants, telles que Revolut Junior, ou le Pack Premium Orange Bank, qui vous offre 2 cartes adultes et jusqu’à 5 cartes mineurs, utilisables partout dans le monde !

A savoir : depuis 2017 et la loi Macron, vous pouvez changer de banque beaucoup plus facilement grâce au service de mobilité bancaire. Alors, profitez-en !

FAQ

Quelle carte bancaire pour partir à l’étranger ?

Il existe deux leaders sur le marché : VISA et Mastercard. Selon les pays, il faudra privilégier l’un ou l’autre réseau de paiement. L’idéal étant de posséder les deux.
De même, veillez à choisir une carte de crédit si vous avez l’attention de louer une voiture, et évitez les cartes de débit à autorisation systématique pour pouvoir régler les péages et parkings sans encombres.

Comment payer sans frais à l’étranger ?

Deux solutions s’offrent à vous pour payer sans frais à l’étranger :
– Votre carte vous offre les paiements gratuits hors zone Euro
– Vous pouvez payer directement en devise locale

Comment fonctionnent les assurances de ma carte à l’étranger ?

Afin de profiter des assurances voyage liées à votre carte VISA ou Mastercard, il vous suffit de régler tout ou partie des dépenses de votre voyage avec la carte concernée : billets d’avion ou de train, réservation d’hôtel, location de voiture, etc…