Revolut et Wise (anciennement TransferWise) mettent en avant leurs dimensions internationales en proposant des fonctionnalités innovantes autour du change de devises. Néanmoins, nous avons d’un côté une véritable néobanque assez généraliste dans son approche et de l’autre, un spécialiste du transfert d’argent et du change de devises.

➡️ Alors faut-il choisir plutôt Revolut ou Wise ? Réponse tout de suite !

Revolut ou Wise : généraliste vs spécialiste ?

✅ Avant de commencer ce duel atypique, présentons les deux compétiteurs du jour :

  • Revolut : une néobanque innovante née en Angleterre proposant un compte gratuit avec carte virtuelle ainsi que des fonctionnalités très pratiques à l’international. La banque mobile a dépassé les 20 millions de clients en 2022 et continue à développer ses services dans toute l’Europe.
  • Wise : une société spécialisée dans le transfert d’argent (TransferWise) qui a créé un compte multidevise fonctionnant avec une carte de paiement quasiment gratuite, un site et une application dédiée.

➡️ Débutons le premier round avec la base : leurs comptes et abonnements. 👇

Revolut ou Wise : comptes et abonnements

revolut ou lydia comparatif

✅ Voici en bref les 4 types de comptes Revolut :

  • Revolut Standard (gratuit) : un compte et une carte de paiement virtuelle Mastercard sans frais à l’étranger. Parfait pour essayer la banque mobile.
  • Revolut Plus (2,99€/mois) : vous profitez d’une carte physique personnalisable, de l’accès aux sous-comptes nommés « coffres » et à toutes les fonctionnalités de Revolut <18.
  • Revolut Premium (7,99€/mois) : la carte haut de gamme de Revolut vous fait profiter des assurances voyages et de réductions pour les virements internationaux ou l’achat de cryptomonnaies.
  • Revolut Metal (13,99€/mois) : en plus de la prestigieuse carte métallique, Revolut Metal vous offre les meilleures assurances et du cashback sur tous vos paiements.
revolut ou wise comparatif

✅ Wise propose une seule formule :

  • Un compte multidevise gratuit : il a l’avantage d’être sans aucuns frais de tenue de compte ou d’inactivité.
  • Une carte VISA acceptée partout : voyez-la plutôt comme une extension des services de change de Wise qui vous permet de payer dans plus de 50 devises et 200 pays différents.
  • La carte coûte 7€ pour le premier envoi et est valable 5 ans !
  • Parmi les meilleurs taux de change du marché : Wise met également à votre disposition un comparateur pour voir en temps réel quel service est le plus avantageux, en toute objectivité.

Sans abonnement et sans engagement

➡️ C’est une victoire facile de Revolut pour ce premier round : la néobanque britannique brille notamment par son offre gratuite très complète. Si vous avez uniquement besoin d’un compte secondaire sans frais, Wise pourrait également vous convenir.

🥇 Revolut : 1 – Wise : 0

Revolut ou Wise : les cartes bancaires

Revolut Standard

Revolut Standard

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : 100 000€/mois
  • Mastercard  ~ Classic
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (correctes)
  • Carte virtuelle
  • Cashback
Voir plus !

3 mois offerts

Revolut Plus

Revolut Plus

  • Prix : 2,99€/mois
  • Plafond : 100 000€/mois
  • VISA ~ Classic
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (correctes)
  • Carte virtuelle
  • Cashback
  • Cryptomonnaie
Voir plus !

3 mois offerts

Revolut Premium

Revolut Premium

  • Prix : 7,99€/mois
  • Plafond : 100 000€/mois
  • VISA ~ Premier
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (correctes)
  • Carte virtuelle
  • Cashback
Voir plus !

3 mois offerts

Revolut Metal

Revolut Metal

  • Prix : 13,90€/mois ou 139€/an
  • Plafond : 100 000€/mois
  • Mastercard ~ Premier
  • Débit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (bonnes)
  • Carte virtuelle
  • Cashback
  • Cryptomonnaie
Voir plus !

3 mois offerts


Carte Wise

Carte Wise

  • Prix : Gratuite
  • Plafond : 30 000 GBP/mois
  • VISA  ~ Classic
  • Débit / Crédit
  • Sans condition de revenu
  • Paiements gratuits à l’étranger
  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Assurances (correctes)
  • Carte virtuelle
Voir plus !

100% gratuite

➡️ Revolut confirme dans ce deuxième round : ses cartes ont des plafonds de paiements quasiment illimités et permettent de payer en devises sans frais. La carte Wise permet également de le faire mais ses plafonds de paiements ne sont pas aussi élevés (30 000GBP/mois) et les retraits gratuits sont limités à 200€ par mois.

🥇 Revolut : 2 – Wise : 0

Focus sur les assurances des cartes

Revolut
Standard
Revolut
Plus
Revolut
Premium
Revolut
Metal
Wise
Annulation voyage Non Non Oui Oui Oui
Assurance bagages Non Non Oui Oui Non
Accidents voyages Non Non Oui Oui Oui
Responsabilité civile à l’étranger Non Non Oui Oui Oui
Location de véhicule Non Non Non Oui Non
Assurance des moyens de paiement Non Oui Oui Oui Non
Neige et montagne Non Non Oui Oui Non
Garantie des achats Oui Oui Oui Oui Non
Offre Revolut : 3 mois Premium offerts Revolut : 3 mois Premium offerts Revolut : 3 mois Premium offerts Revolut : 3 mois Premium offerts Lydia : 30 jours Lydia Bleu offerts
Les assurances, assistances et garanties des meilleures cartes noires100

➡️ Encore une victoire de justesse pour Revolut : même si sa carte gratuite ne présente quasiment aucune assurance, vous avez le choix et pouvez souscrire à une offre payante pour profiter de meilleures garanties et assistances. De son côté, la carte Wise inclus des assurances du niveau d’une VISA Classic, donc minimales.

🥇 Revolut : 3 – Wise : 0

Revolut ou Wise: les placements

Revolut Wise
Livret A / LDDS Non Non
Livret Jeune Non Non
PEL / CEL Non Non
Livrets spécifiques Non Non
Assurance-vie Non Non
Plan d’Épargne Retraite (PER) Non Non
Compte-titres ordinaire (CTO) Oui Non
PEA / PEA-PME Non Non
Cryptomonnaies Oui Non
Métaux précieux Oui Non
Offre de bienvenue Revolut : 3 mois Premium offerts Carte Wise

Les coffres de Revolut VS les sous-comptes de Wise

revolut ou lydia comparatif
Les comptes rémunérés de Revolut sont annoncés pour 2022

L’offre de placements et d’investissements de Revolut brille par sa dichotomie : d’un côté l’épargne de disponibilité inexistante (aucun livret ou compte rémunéré), et de l’autre, des possibilités d’investissement innovantes par leur simplicité, par exemple sur l’orl’argent ou les cryptomonnaies.

Vous avez la possibilité de créer des “coffres”, avec des objectifs définis à atteindre, afin d’économiser pour vos projets. Revolut oblige, ces coffres peuvent être dans la devise de votre choix, et partagés avec votre entourage afin de servir de cagnotte commune.

Les comptes en devises proposés par Wise carte avis

De son côté, Wise ne propose aucun placement ou moyen d’investir. Sauf si vous êtes adeptes des investissements en devises. En effet, les frais de change sont tellement réduits que cela peut être intéressant pour les connaisseurs, en plus de l’aspect pratique pour les expatriés, multinationalités ou les grands voyageurs.

➡️ Rien ne semble pouvoir arrêter Revolut ! La néobanque propose bien plus de fonctionnalités que Wise même si on attend toujours les coffres rémunérés, disponibles dans d’autres pays européens.

🥇 Revolut : 4 – Wise : 0

Revolut vs Lydia : les crédits

Revolut Wise
Prêt personnel Non Non
Prêt Auto / Moto Non Non
Prêt étudiant Non Non
Prêt travaux Non Non
Prêt immobilier Non Non
Crédit renouvelable Non Non
Offre de bienvenue Revolut : 3 mois Premium offerts Carte Wise

➡️ Égalité pour cette manche et pas de changement du score : pour l’instant aucune solution de financement disponible chez Revolut mais la néobanque ayant obtenu le statut d’établissement de crédit en Europe mi 2022, il est fort probable que cela arrive prochainement. Soulignons tout de même la possibilité d’avoir une carte de crédit chez Wise, très pratique pour vos locations de voiture.

🥇 Revolut : 4 – Wise : 0

Sans abonnement et sans engagement

Revolut ou Wise : fonctionnalités et application

Les avis client sur l’application

Revolut ou wise avis l'application comparatif

✅ Les avis sur Revolut dans l’Apple store sont excellents dans l’ensemble avec une note de 4,8/5 sur 140 000 avis. Mais la version Google Play n’est pas en reste avec 4,6/5 sur plus de 2 millions d’avis !

C’est un modèle d’ergonomie et de simplicité. Les fonctionnalités intégrées pour gérer votre budget au quotidien sont pratiques (catégorisation des dépenses et gestion des abonnements).

revolut ou wise avis application comparatif

✅ Pour Wise, les avis du store Apple sont excellents, avec une note de 4,7/5 sur près de 6 000 avis. De même, la version Android confirme cette note, avec 4,2/5 sur plus de 203 000 avis ! 

L’application Wise est pratique à l’usage, surtout dans ses spécialités : le transfert d’argent et le change de devises. Vous pouvez suivre le solde de vos différentes devises avec le taux en temps réel et créer autant de sous-comptes que vous le souhaitez.

➡️ Wise n’a aucune chance face à Revolut ! Certes son application est ergonomique mais trop limitée dans ses fonctionnalités, comme nous allons le voir juste après. 👇

🥇 Revolut : 5 – Wise : 0

Revolut ou Wise : comparaison des fonctionnalités

Revolut Wise
Virement instantané
Cashback
Cagnotte
Virement par SMS
Épargne automatique à l’arrondi supérieur
Carte virtuelle
Recharge du compte par CB
Agrégation de comptes externes
Catégorisation automatique des dépenses
Offre de bienvenue Revolut : 3 mois Premium offerts Carte Wise
Les fonctionnalités offertes par Lydia

Focus sur les fonctionnalités de Revolut

revolut ou wise comparatif

✅ Revolut dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

  • La création de sous-comptes ou “coffres” dans n’importe quelles devises (même en crypto) afin d’épargner ou régler des dépenses, seul ou à plusieurs.
  • Des virements internationaux aux meilleurs prix : ils sont même gratuits entre clients Revolut.
  • Une option d’épargne automatique : vos paiements carte sont arrondis à l’euro supérieur, la différence est placée dans un “coffre” dédié.
  • Un suivi précis de tous vos abonnements : l’application les détecte automatiquement et vous permet de les résilier en quelques tapotements de doigts

Focus sur les fonctionnalités de Wise

carte wise avis carte bancaire wise

✅ Wise offre également des services bien utiles comme :

  • L’envoi d’argent et des cagnottes sans frais entre utilisateurs Lydia.
  • Jusqu’à 3 e-Cartes bleues gratuites, disponibles dès l’ouverture du compte.
  • Un compte de trading très simple d’utilisation : actionsmatières premières et cryptomonnaies.
  • Un livret d’épargne rémunéré : boosté à 3% pendant 3 mois puis 1,2% annuel (brut).
  • Des possibilités de prêts express pour dépanner en cas d’imprévu et un crédit renouvelable.

➡️ Cette bataille était très serrée et c’est Revolut qui l'emporte de peu. L’option d’épargne automatique avec sa carte aura fait la différence ! Néanmoins,

🥇 Revolut : 6 – Wise : 0

Revolut ou Wise : le service client

revolut ou lydia comparatif

Revolut propose un service client joignable 24h sur 24 et 7 jours sur 7. Vous pouvez le contacter par email, messagerie instantanée ou via les réseaux sociaux. J’ai exclu le téléphone car c’est un standard automatique qui ne vous sera pas d’une grande utilité. A noter que les utilisateurs payants bénéficient d’un accès prioritaire au service client. Néanmoins, les conseillers francophones ne sont pas toujours disponibles et il vaut mieux savoir parler anglais en cas de besoin.

revolut ou wise service client

✅ Wise propose un service client en 14 langues, joignable via messagerie instantanée, email et téléphone, 7 jours sur 7, et 24h sur 24.

Il est possible d’avoir une réponse en Français par email et chat en ligne mais pas par téléphone (9h-16h). Un peu dommage, mais il y a de grandes chances que le public visé par Wise (voyageurs, internationaux, expatriés…) sache parler anglais. 😊

➡️ Courte victoire de Wise dans cette dernière manche qui marque son premier point. La possibilité de contacter le service client par téléphone (en anglais) à fait la différence. Néanmoins, sauf incident ou cas exceptionnel, il est très rare de devoir contacter l’assistance de l’une ou l’autre tant leurs applications sont faciles à prendre en main.

🥇 Revolut : 6 – Wise : 1

Sans abonnement et sans engagement

Conclusion : Revolut ou Wise ?

🚨 Au final, c’est une victoire facile Revolut face à Wise ! En même temps, comparer une néobanque généraliste à un expert dans son domaine peut paraître déséquilibré. Néanmoins, l’offre de Wise peut tout à fait vous convenir pour avoir des comptes secondaires en devises et une carte de paiement pour voyager.

➡️ Dans quel cas choisir l’un ou l’autre ?

✅ Vous pouvez privilégier Revolut si :

  • Vous avez besoin de faire du change de devises ou des virements internationaux que ce soit à titre personnel ou pour voyager.
  • Vous recherchez des solutions d’investissement innovantes et pratiques pour les matières premières, les cryptomonnaies ou les actions.
  • Vous appréciez avoir des plafonds de paiements très confortables (100 000€/mois).

✅ Vous pouvez choisir Wise si :

  • Vous faites très régulièrement des opérations en devises.
  • Vous êtes expatriés, frontaliers, ou tout simplement un grand voyageur à la recherche d’une carte secondaire pour voyager.
  • Vous avez besoin de plusieurs comptes en différentes devises.

Sans abonnement et sans engagement

FAQ

Qui est derrière Revolut ?

La banque mobile Revolut est une fintech anglaise indépendante. Après le Brexit, sa société Revolut Payments UAB a obtenu une licence bancaire auprès de la Banque de Lituanie afin de garantir les dépôts de ses clients européens à hauteur de 100 000€.

Qui est derrière Wise ?

Le service de paiement britannique est indépendant et a créé des partenariats avec des banques et des entreprises telles que Monzo, Bolt et GoCardless pour améliorer la qualité de ses services bancaires. Des personnes telles que Richard Branson ou le cofondateur de PayPal Max Levchin ont également investi dans la société Wise.