Meilleure banque physique : comparatif 2024

Choisir une banque est une décision cruciale qui peut avoir un impact significatif sur la gestion de vos finances personnelles.

➡️ Ce comparatif des meilleures banques physiques en 2024 vous permettra de mieux comprendre leurs offres, leurs avantages, et leurs spécificités pour vous aider à faire un choix éclairé.

Les meilleures offres du moment

Les meilleures banques physiques par catégories

La banque physique avec la meilleure offre de bienvenue

Le groupe SG est né de la fusion entre la Société Générale et le Crédit du Nord. Ainsi, SG revendique aujourd’hui plus de 1900 agences dans toute la France, avec une forte présence dans la capitale.

✅ En ouvrant votre compte en ligne, vous profitez actuellement d’une prime de bienvenue pouvant atteindre 160€ ainsi que la formule de compte Sobrio à 1€ la première année. C’est une bonne occasion pour essayer les services de la banque. D’autant plus qu’il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.

❌ Toutefois, SG peut souffrir de la comparaison avec sa banque en ligne phare : BoursoBank. Et je trouve les frais à l’étranger un peu trop élevés. Si vous voyagez souvent, je vous conseille de prendre en complément une carte sans frais à l’étranger.

➡️ Plus d’informations dans mon avis complet sur SG.

Pour vos retraits à l’étranger

BNP Paribas est une banque complète avec un bon réseau d’agence. Mais sa particularité est d’être une banque internationale ayant conclu des partenariats dans 50 pays.

✅ Ainsi, vous avez la possibilité de retirer de l’argent sans frais dans plus de 42 000 distributeurs auprès de leurs banques partenaires. Vous pouvez consulter cette page pour les localiser.

De plus, BNP Paribas est une des seules banques à vous offrir une carte avec cryptogramme dynamique ou une carte biométrique.

❌ Néanmoins, BNP n’est pas la banque la plus économique au quotidien. Même si vous pouvez profiter de 80€ offerts et un an d’Esprit libre en passant par ce lien. Cela vous laisse le temps d’essayer ses services et voir s’ils vous conviennent.

➡️ Plus d’informations dans mon avis complet sur BNP Paribas.

La meilleure banque physique pour les jeunes

Le Crédit Agricole fait partie des meilleures banques physiques en général, notamment grâce à son excellent réseau d’agence (plus de 8000).

✅ Mais la banque brille surtout pour ses offres à destination des étudiants et jeunes actifs. Par exemple avec sa formule EKO ou Globe Trotter à seulement 2€/mois (18-30 ans). Pour ce prix abordable, vous avez le droit à un nombre limité de retraits sans frais à l’étranger, un compte avec une carte bancaire internationale et des assurances pour vos voyages.

➡️ Plus de détails dans mon avis complet sur le Crédit Agricole.

❌ Néanmoins, cela reste toujours plus cher qu’une banque mobile comme Revolut qui permet également d’effectuer des virements en devises sans surcoût. Si vous allez régulièrement à l’étranger, je vous recommande notre comparatif des meilleurs cartes pour voyager.

La banque physique la moins chère

Axa Banque est un peu à part dans ce comparatif car elle est surtout connue pour ses assurances et produits d’épargne. Néanmoins, c’est la seule banque de ce comparatif à être potentiellement gratuite.

✅ En effet, la carte bancaire est gratuite sous conditions de dépenser 900€ par trimestre (ou 450€ pour les étudiants). Et les autres tarifs sont plutôt contenus pour une banque « traditionnelle ».

❌ Néanmoins, il y a deux points négatifs à souligner : AXA Banque n’a pas de véritable réseau d’agence car c’est une activité gérée par ses courtiers en assurance. Mieux vaut donc vérifier qu’un point de vente est à proximité de votre domicile si vous avez besoin de conseils. De même, AXA ne dispose pas de ses propres distributeurs automatiques, il est donc impossible de faire des dépôts d’espèces.

➡️ Plus de détails dans mon avis complet sur AXA Banque.

Dans ce cas, autant vous tourner vers les meilleurs banques en lignes, qui sont également gratuites et dont certaines vous permettent de déposer du cash.

La banque avec le meilleur réseau d’agence

La Banque Postale a un statut particulier car c’est la seule banque publique de détails en France. Elle a donc pour mission d’offrir les services bancaires de base à l’ensemble des citoyens. Cela se traduit également par des tarifs plutôt abordables.

✅ Mais ce qui fait la véritable force la Banque Postale est évidemment son réseau d’agence puisqu’il s’appuie sur les bureaux de Poste. On compte ainsi 17 000 guichets dans toutes la France, quand le Crédit Agricole, en deuxième position possède environ 8250 agences.

❌ En contrepartie, la qualité de service ne semble pas toujours au rendez-vous puisque les avis des clients sont assez catastrophiques…

➡️ Plus de détails dans mon avis complet sur La Banque Postale.

La meilleure application

Il est assez étonnant de retrouver la Banque Populaire à cette place lorsque l’on sait que le groupe BPCE n’a pas de banque en ligne. Mais force est de constater qu’elle a les meilleures notes sur l’app store d’Apple et le Google Play Store avec une excellente moyenne de 4,7 sur 5.

✅ Outre son excellente application mobile, la Banque Populaire propose des offres dédiées aux employés de la fonction publique via sa branche CASDEN. Et sa formule de compte est une des moins chères de ce comparatif.

❌ Mais je trouve les tarifs à l’étranger prohibitifs et les frais annexes (en dehors de la formule) dans la moyenne haute face aux autres banques de ce comparatif. Et je ne parle évidemment pas des meilleures banques en lignes qui ne souffrent pas de ce problème.

➡️ Plus de détails dans mon avis complet sur la Banque Populaire.

La banque avec les meilleurs avis clients

En 2024, les banque physique recueillant les meilleures notes sont AXA Banque et le CIC. Ayant déjà parlé d’AXA, intéressons nous plutôt au CIC qui fait partie du groupe Crédit Mutuel.

✅ Le CIC est d’ailleurs très proche de cette dernière au niveau des tarifs. Donc plutôt dans la moyenne basse. La satisfaction client semble même être dans leur ADN puisque leurs banques en lignes sont également reconnues pour ce point. Ainsi, monabanq est régulièrement récompensée pour la qualité de son service client, tandis que Fortuneo est en tête de notre comparatif des meilleures banques en ligne.

❌ Donc à moins d’avoir vraiment envie de discuter en face à face avec un conseiller, autant vous tourner vers une banque en ligne potentiellement 100% gratuite, même pour les cartes haut de gamme comme la prestigieuse VISA infinite (sous conditions).

➡️ Plus de détails dans mon avis complet sur le CIC.

Tableau comparatif des meilleures banques physiques

	Nombre d’agences	Carte Bancaire (hors formule)	Formule	Frais CB à l’étranger	Carte virtuelle	Notes Trustpilot	Notes des applications*	Avis complet
AXA Banque	N/C	Visa Classic : Gratuite Premier : Gratuite	À partir de 0€/mois	Paiement : 2% Retrait : 1,50€ + 2%	Gratuite	3,4/5	4,2/5	Mon avis sur AXA Banque
Banque Populaire	3 300	Visa Classic : 47€/an Visa Premier : 135€/an Visa Platinum : 210€/an Visa Infinite : 326€/an	À partir de 5,40€/mois	Paiement : 2,92% Retrait : 3,15€ + 2,92%	14,70€	1,5/5	4,7/5	Mon avis sur Banque Populaire
BNP Paribas	1 860	Visa Classic : 48€/an BNP Net : 50€/an Premier : 140€/an Visa Infinite : 337€/an	À partir de 6,76€/mois	Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max		2,6/5	4,6/5	Mon avis sur BNP Paribas
Caisse d’épargne	4 100	Visa Classic : 48,60€/an Visa Premier : 149€/an Visa Platinum : 215,65€/an Visa Infinite : 338,95€/an	À partir de 6,50€/mois	Paiement : 2,80% max. 6,25€ Retrait : 2,80% + 3,20€	13,75€/an	1,6/5	4,2/5	Mon avis sur Caisse d’Épargne
CCF ex HSBC	249	Visa Classic : 44,40€/an Visa Premier : 134,40€/an Visa Platinum : 216€/an Visa Infinite : 336€/an	À partir de 8,35€/mois	Paiement : 2,90% Retrait : 3,05€ + 2,90% Visa Platinum/ Infinite : 2€ + 2,20%		1,9/5	2/5	Mon avis sur le CCF
CIC	1 749	Visa Classic : 46€/an Premier / Gold : 136€/an Mastercard World Elite : 300€/an Visa Infinite : 330€/an	À partir de 6,54€/mois	Paiement : 0,33€ + 2,90% Retrait : 3,30€ + 2,90% 10€ max	Gratuite	3,3/5	4,6/5	Mon avis sur le CIC
Crédit Agricole	8 250	Visa Classic/Mastercard : 44,50€/an Premier / Gold : 139€/an Visa Infinite/World Elite : 317€/an	À partir de 6,90€/mois	Paiement : 2,50% Hors Visa Infinite / World Elite et formules Retrait : 3€/retrait Hors Visa Infinite / World Elite et formules		2,1/5	3,4/5	Mon avis sur le Crédit Agricole
Crédit Mutuel	2 000	Visa Classic : 44€/an Premier / Gold : 134€/an Mastercard World Elite : 255€/an Visa Infinite : 300€/an	À partir de 8,42€/mois	Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max	Gratuite	2,4/5	4,5/5	Mon avis sur le Crédit Mutuel
La Banque Postale	17 000	Visa Classic : 45,20€/an Visa Premier : 135,20€/an Visa Platinum : 197,20€/an Visa Infinite : 327,20€/an	À partir de 5,70€/mois	Paiement : 2,30% Platinum et Infinite : 1,15% 6€ max. Retrait : 3,30€ + 2,30%	13€ Gratuite avec Platinum et Infinite	1,4/5	3,9/5	Mon avis sur la Banque Postale
LCL	1 700	Visa Cléo : 50,40€/an Visa Premier : 144€/an Mastercard Platinum+ : 234€/an Visa Infinite : 360€/an	À partir de 2€/mois	Paiement : 1,24€ + 2,95 % Retrait : 3,12€ + 2,95 % (Hors Infinite et Platinum+)		2,8/5	4/5	Mon avis sur le LCL à Paris
SG / Crédit du Nord	1 900	Visa Classic : 48€/an Premier / Gold : 142€/an Visa Infinite : 340€/an	À partir de 7,10€/mois	Paiement : 1€ pour les paiements >10€ + 2,70% Retrait : 3€ + 2,70% + 2% pour la Visa Infinite	12€/an	1,8/5	4,5/5	Mon avis sur SG

* Moyennes des notes sur le Google Play Store et l’App Store d’Apple.

Banque physique ou banque en ligne ?

Voici les principaux avantages et inconvénients d’une banque physique :

La plupart des grands groupes bancaires proposent aujourd’hui leurs banques en ligne, qui sont en concurrence directe avec leurs offres traditionnelles. Pour rappel :

• BoursoBank appartient au groupe SG (ex. Société Générale / Crédit du Nord).
• BforBank au groupe Crédit Agricole.
• Fortuneo et monabanq au groupe Crédit Mutuel.
• Hello bank! et le compte Nickel à BNP Paribas.
• Ma French Bank à la Banque Postale.

De plus, les banques physiques ont développé des « agences en lignes » pour conquérir une clientèle plus jeune ou moins « patrimoniale ». C’est par exemple le cas du groupe Banque Populaire / Caisse d’Épargne (BPCE).

🔎 Voici un exemple concret entre le Crédit Mutuel et Fortuneo, qui font partie du même groupe.

	Crédit Mutuel	Fortuneo
Frais de tenue de compte	2,10€/mois Ou selon formule	Gratuit
Commissions d’intervention	8€ par opération 80€ max. par mois	Gratuit
Virements SEPA	En ligne : Gratuit En agence : 3,90€	En ligne : Gratuit Par téléphone : 5€
Virement immédiat	En ligne : 1€ En agence : 4,90€	Gratuit
Virements émis hors SEPA	Jusqu’à 1500€ : 13€ au-delà : 24€ + Commission de change	0,1 % du montant 23 € minimum
Virements reçus hors SEPA	10€ + 10€ de commission de change	12 €
Commande de chéquier	Gratuit si mise à disposition au guichet Sinon frais postaux selon mode d’envoi	Gratuit
Chèque de Banque	12€	En ligne : Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)	Visa Classic : 44€/an Premier / Gold : 134€/an Mastercard World Elite : 255€/an Visa Infinite : 300€/an	Gratuit
Carte virtuelle	Gratuit	Gratuit
Paiement et retrait CB hors UE	Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max	Gratuits
Intérêts débiteurs (Agios)	Autorisés : 16,44% Non autorisés : Plafond du taux réglementaire – 0,05%	Autorisés : 7% Non autorisés : 16%
Rejet de prélèvement	>20€ : 20€ <20€ : Montant du prélèvement	>20€ : 20€ <20€ : Montant du prélèvement
Rejet de chèque sans provision	Chèque <50€ : 30€ Chèque >50€ : 50€	Chèque <50€ : 30€ Chèque >50€ : 50€
Renouvellement CB hors échéance	13€	10 €
Cotisation carte en cas d’inactivité	N/A	Fosfo : 3 €/mois Gold : 9 €/mois World Elite : 50 €/trimestre
Offre de bienvenue	N/A	Fortuneo : 80€ offerts

Parmi les points différenciants, soulignons chez Fortuneo l’absence de commissions d’interventions, les virements immédiats sans frais ou encore les chèques de banques gratuits. Sans oublier le plus important : aucun frais de tenue de compte et des cartes bancaires gratuites, sous conditions d’utilisation.

✅ Bref, à moins d’avoir vraiment besoin de discuter avec un conseiller en face à face ou de faire des dépôts d’espèces, les banques en ligne offrent quasiment les mêmes services, mais sans les frais.

Comment choisir la meilleure banque physique ?

La meilleure banque physique est différente pour chacun d’entre vous. En fonction de vos besoins, la proximité des agences, et surtout le conseiller qui suivra votre compte, il n’y a pas de réponse universelle.

Voici donc mes trois conseils pour choisir la meilleure banque physique :

• Essayez-en plusieurs si vous le pouvez. Cela peut également vous offre un levier de négociation en cas de soucis. En effet, menacer de fermer votre compte et retirer tous vos avoirs est généralement assez efficace…
• L’humain étant déterminant dans la qualité de votre relation bancaire, prenez rendez-vous pour rencontrer les conseillers ou directeurs d’agence avant toute ouverture de compte.
• Comparez les formules de comptes en fonction des services offerts et de vos besoins. Si vous avez uniquement besoin d’un compte avec une carte bancaire, les banques en lignes ou néobanques suffiront amplement.

Comment changer de banque physique ?

Il est aujourd’hui très simple de changer de banque, qu’elle soit physique ou en ligne grâce à la mobilité bancaire.

En effet, la banque qui va vous accueillir peut lister l’ensemble des organismes qui prélèvent sur votre compte (assurance, électricité, abonnements…) pour leur communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires.

Néanmoins, certains produits bancaires ne peuvent pas être transférés comme le Livret A. Il faut donc le fermer pour l’ouvrir dans votre nouvelle banque.

➡️ Plus de détails dans notre article dédié : comment changer de banque ?