80€ + 1 an
Je connais très bien BNP Paribas pour y avoir travaillé en tant que conseiller patrimonial pendant un peu plus de trois ans. J’ai ainsi pu voir l’envers du décor et tester par moi-même les différents services de la première banque européenne.
➡️ Que ce soit sur les tarifs, le service client ou les solutions proposées, je vous partage mon retour d’expérience sur BNP Paribas en tant que client particulier !
Mon avis sur BNP Paribas, en bref
- Des options innovantes pour vos cartes : CVV dynamique ou carte biométrique.
- Global Alliance pour vos retraits sans frais à l’étranger.
- Un des plus gros réseaux d’agence physique du pays.
- Des conseillers spécialisés placements et immobilier.
- Une application pratique et complète.
- La tarification par « offre groupée de service » Esprit libre.
- Pas de carte virtuelle.
- La concurrence directe d’Hello bank!
Comme la grande majorité des banques françaises traditionnelles, votre expérience avec BNP Paribas dépendra de votre agence, et surtout de la personne en face de vous.
Retrouvez des alternatives moins chères et bien plus pratiques dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Mon avis sur les tarifs de BNP Paribas
| BNP Paribas | Fortuneo | |
|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 2,10€/mois Ou inclus avec formule « Esprit Libre » | Gratuit |
| Commissions d’intervention | 8€ par opération 80€ max. par mois | Gratuit |
| Virements SEPA | En ligne : Gratuit En agence : Gratuit | En ligne : Gratuit Par téléphone : 5€ |
| Virement immédiat | En ligne : 1€ En agence : 4,90€ | Gratuit |
| Virements émis hors SEPA | En ligne : gratuit En agence : de 3€ à 19€ | 0,1 % du montant 23 € minimum |
| Virements reçus hors SEPA | 10€ | 12 € |
| Commande de chéquier | Gratuit en envoi simple 5€ en recommandé | Gratuit |
| Chèque de Banque | 9,90€ | En ligne : Gratuit |
| Carte de paiement (sous conditions) | Visa Classic: 48€/an BNP Net : 50€/an Premier : 140€/an Visa Infinite : 337€/an | Gratuit |
| Carte virtuelle | Gratuit | Gratuit |
| Paiements et retraits CB hors UE | Paiements : 0,33€ + 2,50% Retraits : 3,30€ + 2,50% 10€ max | Gratuits |
| Intérêts débiteurs (Agios) | Autorisés : Selon dossier Non autorisés : 15.90% Min. 7€ d’agios/dépassement | Autorisés : 7% Non autorisés : 16% |
| Rejet de prélevement | >20€ : 20€ <20€ : Gratuit | 20 € |
| Rejet de chèque sans provision | Chèque <50€ : 30€ Chèque >50€ : 50€ | Chèque <50€ : 30€ Chèque >50€ : 50€ |
| Renouvellement CB hors échéance | 15€ | 10 € |
| Cotisation carte en cas d’inactivité | N/A | Fosfo : 3 €/mois Gold : 9 €/mois World Elite : 50 €/trimestre |
| Offre de bienvenue | 80 € offerts + 1 an de gratuité | Fortuneo : 250€ offerts |
➡️ Au niveau des tarifs bancaires, mon avis sur BNP Paribas n’est pas vraiment positif. Il est par exemple impossible d’avoir un compte 100% gratuit, même sans carte bancaire. À moins de profiter d’une offre temporaire (comme actuellement avec un an d’Esprit Libre offert) ou d’un geste de son banquier. Mais cela implique de négocier et recommencer chaque année ou changement de conseiller. Hors, vous n’avez pas ce problème avec les meilleures banques en ligne qui peuvent être 100% gratuites (avec une bonne tenue de compte).
À ce propos, Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle vous propose quasiment les même services mais avec une offre plus simple (seulement 2 formules différentes) et surtout, un compte et une carte gratuite avec Hello One (voir notre avis complet sur Hello bank!).
Bref, à moins de préferer le côté rassurant des banques physiques et d’avoir la possibilité de discuter en tête à tête avec un être humain, je vous recommande plutôt Hello bank! ou une autre banque en ligne.
Jusqu’à 80€ + 1 an d’Esprit Libre offert
Les cartes bancaires proposées par BNP Paribas
 BNP Net |  VISA Classic |  VISA Premier |  VISA Infinite | |
| Tarif | 52€/an | 48€/an | 140€/an | 337€/an |
| Type de CB | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
| Plafonds | Paiement : 2500€/mois Retrait : 500€/semaine | Paiement : 2500€/mois Retrait : 500€/semaine | Paiement : 8000€/mois Retrait : 2000€/semaine | Paiement : 10000€/mois Retrait : 4000€/semaine |
| Paiement / Retrait hors UE | Paiement : 0,90€ + 2,90% Retrait : 3€ + 2,90% | Paiement : 0,90€ + 2,90% Retrait : 3€ + 2,90% | Paiement : 0,90€ + 2,90% Retrait : 3€ + 2,90% | Paiement : 0,60€ + 2% Retrait : 2,20€ + 2% |
| Paiement mobile | Apple Pay Google Pay Paylib Lyf Pay | Apple Pay Google Pay Paylib Lyf Pay | Apple Pay Google Pay Paylib Lyf Pay | Apple Pay Google Pay Paylib Lyf Pay |
| Sans contact |  | | | |
| Conciergerie |  | | | |
| Carte virtuelle | | | | |
| Cryptogramme dynamique | | En option +12.50€ | En option +12.50€ | En option Gratuit |
| Carte biométrique | | | En option +24€ | |
| Cashback | | | | |
| Assurances | Garantie achats sur Internet Accidents voyage Assistance médicale et rapatriement | Accidents voyage Assistance médicale et rapatriement | Accidents voyage Assistance médicale et rapatriement Annulation et bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne Responsabilité civile Aide juridique Carte de dépannage Avance en devises | Accidents voyage Assistance médicale et rapatriement Annulation et bagages Location de voiture Achats à distance Neige et montagne Responsabilité civile Aide juridique Carte de dépannage Avance en devises |
| Offre de bienvenue | 80 € offerts + 1 an de gratuité | 80 € offerts + 1 an de gratuité | 80 € offerts + 1 an de gratuité | 80 € offerts |
Chez BNP Paribas, vous n’avez pas le choix entre Mastercard ou VISA : toutes les cartes sont des VISA. Avec d’ailleurs deux options originales : la carte biométrique avec lecteur d'empreinte digitale (VISA Premier uniquement) et le cryptogramme dynamique (CVV).
Malgré tout, ces options sont payantes (sauf pour la VISA Infinite) et j’ai aujourd’hui beaucoup de mal à vous recommander les cartes bancaires des banques traditionnelles que je trouve hors de prix. En effet, difficile de rivaliser avec les meilleures cartes bancaires en ligne qui sont souvent gratuites (avec ou sans conditions).
✅ Néanmoins, les cartes de BNP Paribas ont tout de même quelques avantages :
- La carte BNP Net avec son CVV dynamique et la garantie des achats sur internet.
- Le réseau Global Alliance pour des retraits sans frais dans plus de 50 pays (je vous en reparle plus bas).
- La possibilité de personnaliser le visuel de sa carte bancaire.
- Du cashback avec des enseignes partenaires qui changent régulièrement.
➡️ En synthèse, vous trouverez surement une carte adaptée à vos besoins. Mais elles sont de base assez chères et peuvent générer pas mal de frais à l’étranger, surtout si vous sortez de la zone euro. Si vous voyagez souvent, je vous recommanderai plutôt une carte bancaire sans frais à l’étranger.
Jusqu’à 80€ + 1 an d’Esprit Libre offert
Les produits d’épargne et d’investissement
| Livret A |  |
| LDDS | |
| Livret Jeune | |
| PEL | |
| CEL | |
| Livrets spécifiques (CSL) | |
| Assurance-vie | |
| Plan d’Epargne Retraite (PER) | |
| Compte titres ordinaire (CTO) | |
| PEA | |
| PEA-PME | |
| Cryptomonnaies |  |
✅ À mon avis, le principal avantage d’une banque traditionnelle est de vous donner accès à tous les produits d’épargne réglementée que sont le Livret A, le livret jeune ou encore le LEP. Et de tous les avoir au même endroit.
Par contre, les autres solutions d’investissement ne tiennent clairement pas la comparaison face aux meilleurs assurances vie, PEA ou comptes titres disponibles en ligne (Cf. notre avis sur l’assurance-vie Multiplacements 2).
Si vous recherchez une solution d’investissement sécurisée à court ou moyen terme, consultez nos comparatifs des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.
Les crédits
| Prêt personnel | |
| Prêt véhicule | |
| Prêt étudiant | |
| Prêt travaux | |
| Prêt Taux Zéro | |
| Crédit Renouvelable | |
Le crédit reste le cœur de métier des banques traditionnelles : quasiment tous les types de prêts sont possibles chez BNP Paribas. Et pour vous accompagner dans vos projets immobiliers, des experts sont à votre disposition dans les agences « projet ».
✅ Je travaillais chez BNP Paribas quand ils ont commencé à mettre en place ce fonctionnement par pôle d’expertise et je pense que c’est une bonne idée. Même si j’étais capable de monter un dossier de prêt de A à Z, cela prend du temps. Et pour les dossiers atypiques ou complexes, cela demande en outre des connaissances spécifiques.
Concernant les prêts personnels, vous pouvez profiter d’un prêt véhicule vert ou pour un vélo electrique. Soulignons également la possibilité de faire un micro crédit de 1000€, en partenariat avec FloaBank (achetée en 2021 par BNP Paribas). Mais attention à ne pas en abuser, au risque de vous retrouver interdit bancaire et surendetté !
Les banques octroient les crédits immobiliers comme personnels selon une grille de revenus et/ou d’avoirs qui change tous les mois. Ainsi, les plus hauts revenus bénéficient généralement des meilleures conditions (taux plus bas, services offerts, etc…). Mais la temporalité est également importante : les banques ont des objectifs de crédit à attribuer et une fois atteints, ils ferment les vannes…
Si vous recherchez un crédit, vous trouverez facilement la meilleure offre actuelle avec un comparateur de crédit en ligne comme Mon Crédit Express.
Mon avis sur le site et l’application mobile
✅ Les avis sur l’application mobile BNP Paribas sont excellents dans l’ensemble : 4,5/5 pour plus de 151 000 avis sur le Google Play Store. Et 4,7/5 pour 314 000 notes sur l’app Store d’Apple. Une très belle performance !
Personnellement, je trouve l’application agréable à utiliser et les fonctionnalités de gestion de budget bien pensées. D’autant plus qu’elle vous laisse une certaine autonomie dans la gestion de votre compte, comme de votre carte.
❌ Il y a néanmoins deux points qui me gène : l’impossibilité d’avoir une carte virtuelle (seulement pour les comptes professionnels) et les virements instantanés facturés 1€.
Certes, je suis habitué aux applications des meilleures banques en ligne et néobanques, avec bien plus de fonctionnalités et sans frais. Et une fois gouté à ce confort, impossible pour moi de revenir en arrière…
Jusqu’à 80€ + 1 an d’Esprit Libre offert
Le réseau d’agence de BNP Paribas en France
BNP Paribas dispose de 1860 agences dans toute la France dont plus de 500 en région parisienne. Le réseau est bien étendu et vous avez surement une agence à moins de 10 minutes à pieds de chez vous si vous habitez la capitale. Vous pouvez les localiser sur cette page.
🔎 Néanmoins, toutes les agences ne sont pas identiques. Elles sont classées par typologie :
- L’agence « express » : pour réaliser vos opérations du quotidien (dépot de chèques et d’espèces, ouverture de compte, virements…).
- Les agences conseils : ce sont les agences « classiques » avec des conseillers dédiés aux particuliers et/ou aux professionnels.
- Les agences projets : elles accueillent les conseillers spécialisés en immobilier et en placement financier.
- Les espaces dédiés aux non résidents : 27 agences sur Paris et en Province avec des conseillers multilingues.
- La banque privée : avec 170 espaces dédiés répartis dans toute la France.
- Une agence en ligne : basée à Paris, elle offre quasiment les même services qu’une agence physique.
Mon retour d’expérience sur BNP Paribas
J’ai intégré le monde de la banque avec BNP Paribas, passant de client lambda à Conseiller en Patrimoine Financier (renommé ensuite Conseiller Patrimonial). D’ailleurs, une de mes premières actions en intégrant la banque fut d’ouvrir un compte courant afin de vivre la même expérience que mes clients.
🔎 Et voici ce que j’ai retenu de mes 3 années passées chez BNP Paribas :
- Les conseillers ont en général plusieurs centaines de clients à gérer, voire plusieurs milliers. Difficile donc de prendre le temps de fournir un véritable conseil ou un service de qualité dans ces conditions.
- Cela explique en partie le turnover assez conséquent dans ce métier qui aggrave le problème car il est difficile de développer une relation de confiance à court terme.
- Néanmoins, vous avez accès à des conseillers spécialisés dans les agences Projets qui changent moins fréquemment et apportent une véritable plus-value.
- Les formules Esprit Libre sont compliquées à appréhender et contiennent parfois des services inutiles pour la plupart des clients. Comme des assurances qu’ils n’utiliseront finalement jamais.
- Les conseillers ont très peu de marge de manoeuvre pour négocier les tarifs ou faire des gestes commerciaux.
- La fidélité des clients n’est quasiment plus prise en compte. Dommage dans un secteur aujourd’hui aussi concurrentiel…
- Le réseau Global Alliance est très intéressant si vous aimez voyager, mais ce n’est pas toujours évident de trouver LE distributeur sur votre lieu de vacances qui vous permettra de retirer de l’argent sans frais.
➡️ En bref, c’est l’humain qui va conditionner la qualité de votre expérience. Et comme pour la plupart des banques françaises, vous pouvez aussi bien tomber sur des personnes souhaitant accompagner leurs clients dans leurs projets, que de simple vendeurs de produits bancaires.
Pour finir sur une note positive, je pense que la plus grande force de BNP Paribas est son réseau d’agence présent sur tout le territoire. De plus, elle peut être intéressante pour les étrangers vivant en France grâce à leurs agences dédiées aux non-résident. Sans oublier que la banque française est aussi une banque internationale, présente dans 65 pays.
Les avis des clients sur internet
🔎 Les avis sur BNP Paribas sont plutôt mauvais sur Trustpilot : 2,6/5 pour plus de 2200 avis. À peine au dessus de la moyenne.
Comme d’habitude avec les banques physiques : soit les clients sont ravis et ne tarissent pas d’éloge sur leur banquier ou agence. Soit ils sont en colère, pour diverses raisons : aucune reconnaissance de leur fidélité, des frais « exorbitants » et non justifiés vis-à-vis de la qualité de service, des dossiers qui trainent en longueur ou n’aboutissent jamais…
Bref, même si les satisfaits ont moins tendance à s’exprimer que les mécontents, force est de constater qu’une fois encore, c’est l’humain qui fait toute la différence.
💡 Vous êtes client(e) à la BNP ? Faites nous part de votre expérience dans les commentaires !
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Les meilleures alternatives à BNP Paribas
Selon vos besoins, voici notre sélection des meilleures alternatives à BNP Paribas :
Jusqu’à 250€ offerts
10€ offerts !
Jusqu’à 240€ offerts
Jusqu’à 150€ offerts
50€ + 3mois BforZEN
Jusqu’à 180€ offerts
➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.