Le Crédit Industriel et Commercial (CIC) est une des plus anciennes banques encore en activité. Elle fait aujourd’hui partie du groupe Crédit Mutuel-CIC et jouit d’une bonne réputation pour les comptes professionnels. Mais qu’en est-il pour les clients particuliers ?

➡️ Que ce soit sur les frais, les retours des clients ou les services proposés, voici mon avis complet sur le CIC en tant que particulier !

Mon avis sur le CIC, en bref

Avantages
  • L’accès aux distributeurs du groupe CM-CIC.
  • La fonctionnalité e-retrait pour retirer des espèces sans carte.
  • Une application efficace.
Inconvénients
  • Un peu plus cher que la moyenne pour la banque au quotidien.
  • Les opérations hors Euro aux tarifs prohibitifs.
  • Les frais de dossier pour les crédits.
  • Pas de compte gratuit pour mineur.

Comme la grande majorité des banques françaises, la qualité de votre expérience avec le CIC dépendra de votre relation avec votre conseiller(e).

Retrouvez des alternatives moins chères et bien plus pratiques dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Mon avis sur les tarifs du CIC

CICFortuneo
Frais de tenue de compte2,10€/mois
Ou selon formule
Gratuit
Commissions d’intervention8€ par opération
80€ max. par mois
Gratuit
Virements SEPAEn ligne : Gratuit
En agence : 3,90€
En ligne : Gratuit
Par téléphone : 5€
Virement immédiatEn ligne : 1€
En agence : 4,90€
Gratuit
Virements émis hors SEPAEn ligne : 17,50€
Au guichet : 22,90€
+ 10€ de commission de change
0,1 % du montant
23 € minimum
Virements reçus hors SEPA17,50€
+ 10€ de commission de change
12 €
Commande de chéquierGratuit si mise à disposition au guichet
Sinon frais postaux selon mode d’envoi
Gratuit
Chèque de Banque14€En ligne : Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)Visa Classic: 46€/an
Premier / Gold : 136€/an
Mastercard World Elite : 300€/an
Visa Infinite : 330€/an
Gratuit
Carte virtuelleGratuitGratuit
Paiement et retrait CB hors UEPaiement : 0,33€ + 2,90%
Retrait : 3,30€ + 2,90%
10€ max
Gratuits
Intérêts débiteurs (Agios)Autorisés : 15%
Non autorisés : Plafond
du taux
réglementaire – 0,05%
Minimum 5€/trimestre
Autorisés : 7%
Non autorisés : 16%
Rejet de prélevement>20€ : 20€
<20€ : Montant du prélevement
20 €
Rejet de chèque sans provisionChèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Chèque <50€ : 30€
Chèque >50€ : 50€
Renouvellement CB hors échéance13€10 €
Cotisation carte en cas d’inactivitéN/AFosfo : 3 €/mois
Gold : 9 €/mois
World Elite : 50 €/trimestre
Offre de bienvenueN/AFortuneo : 80€ max offerts
Synthèse des frais du CIC (tarifs en vigueur au 01/03/2024)

➡️ Au niveau des tarifs bancaires, mon avis sur le CIC est moyennement positif. Les frais sont plutôt dans la moyenne basse, notamment pour les moyens de paiement. Ils sont d’ailleurs très proches du Crédit Mutuel Ile de France, en étant légèrement plus chers pour les cartes hors formules. De toute manière, impossible de rivaliser avec les meilleures banques en ligne en ce qui concerne les frais du compte courant et d’incidents.

D’ailleurs, monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel-CIC. Elle vous propose l’essentiel des services du CIC mais avec des tarifs bien plus bas. Et sans sacrifier le service client, élu 7 années de suite le meilleur dans sa catégorie (voir notre avis sur monabanq).

Bref, à moins d’avoir besoins de certains produits en particulier (comme le crédit immobilier), je pense que le choix est vite fait…

Les cartes bancaires proposées par le CIC


VISA Classic
Mastercard

VISA Premier
Mastercard Gold

Mastercard
World Elite

VISA Infinite
Tarif46€/an136€/an300€/an330€/an
Type de CBDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différéDébit immédiat ou différé
PlafondsPaiement : 4 000€
Retrait : 600€
Paiement : 8 000€
Retrait : 1 500€
Paiement : 20 000€
Retrait : 5 000€
Paiement : 20 000€
Retrait : 5 000€
Paiement / Retrait hors UEPaiement : 0,33€ + 2,90%
Retrait : 3,30€ + 2,90%
10€ max
Paiement : 0,33€ + 2,90%
Retrait : 3,30€ + 2,90%
10€ max
Paiement : 0,33€ + 2,90%
Retrait : 3,30€ + 2,90%
10€ max
Paiement : 0,33€ + 2,90%
Retrait : 3,30€ + 2,90%
10€ max
Paiement mobileApple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Sans contactOuiOuiOuiOui
ConciergerieNonNonOuiOui
Carte virtuelleOuiOuiOuiOui
E-retraitOuiOuiOuiOui
CashbackOuiOuiOuiOui
AssurancesGarantie achats à distance
Accidents voyage
Neige et montagne
Assistance juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
Accidents voyage
Annulation et bagages
Location de voiture
Achats à distance
Neige et montagne
Responsabilité civile
Aide juridique
L’offre carte bancaire du CIC

Au CIC, vous avez le choix entre Mastercard ou VISA, pour toutes les gammes de cartes bancaires. Avec autant de choix pour les deux marques. Avec un léger avantage pour Master sur les cartes haut de gamme.

Néanmoins, j’ai aujourd’hui du mal à vous recommander les cartes bancaires des banques tradtionnelles que je trouve hors de prix. En effet, difficile de rivaliser avec les meilleures cartes bancaires diponibles en lignes qui sont souvent gratuites (avec ou sans conditions).

Néanmoins, les cartes du CIC ont tout de même quelques particularités :

  • Vous pouvez choisir parmi différents visuels pour les cartes VISA Classic ou Mastercard Standard. Certains sont payants (4€/mois).
  • Une option pour ajouter un cryptogramme dynamique est disponible (+1€/mois).
  • Le service e-retrait (gratuit) pour effectuer des retraits d’espèces sans votre carte dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC.

➡️ En synthèse, vous avez l'embarras du choix au niveau des cartes avec le CIC. Tout dépend de l’utilisation que vous comptez en faire et de votre budget. Mais si vous voyagez souvent en dehors de l’EEE, les frais s’accumulent très rapidement. Je vous recommanderai plutôt une carte bancaire en ligne sans frais à l’étranger.

Les produits d’épargne et d’investissement

Livret AOui
LDDSOui
Livret JeuneOui
PELOui
CELOui
Livrets spécifiques (CSL)Oui
Assurance-vieOui
Plan d’Epargne Retraite (PER)Oui
Compte titres ordinaire (CTO)Oui
PEAOui
PEA-PMEOui
CryptomonnaiesNon
Placements et solutions d’investissement du CIC

✅ À mon avis, le principal avantage d’une banque traditionnelle est de vous donner accès à tous les produits d’épargne réglementée que sont le Livret A, le LDDS ou encore le LEP.

Soulignons d’ailleurs deux livrets intéressants :

  • le livret Jeune « Parcours J », actuellement à 4% net ;
  • Et le « Livret d’Epargne pour les Autres » (LEA) qui vous offre un taux boosté ainsi que la possibilité de reverser vos intérêts aux associations de votre choix (avec une réduction d’impôts à la clef).

Malheureusement, les autres solutions d’investissement ne tiennent clairement pas la comparaison face aux meilleurs assurances vie, PEA ou comptes titres disponibles en ligne (Cf. notre avis sur Plan Assurance vie du Crédit Mutuel-CIC)).

Si vous recherchez une solution d’investissement sécurisée à court terme, consultez nos comparatifs des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.

Les crédits

Prêt personnelOui
Prêt véhiculeOui
Prêt étudiantOui
Prêt travauxOui
Prêt Taux ZéroOui
Crédit RenouvelableOui
Les prêts proposés par le CIC

✅ Le crédit reste le coeur de métier des banques traditionnelles : quasiment tous les types de prêts sont possibles au CIC. Par contre, il faudra négocier les frais de dossier.

J’ai eu l’occasion d’en tester deux :

  • Le « crédit en réserve » : une enveloppe de crédit que vous pouvez débloquer quand vous le souhaitez (min. 1000€), depuis votre application, sur le site ou même par téléphone. L’autorisation de crédit va de 6000€ à 50 000€ et la durée maximale est de 60 mois.
  • Le crédit renouvelable Etalis : lié à vos moyens de paiement (cartes et chèques), il vous permet d’étaler jusqu’à 3000€ de paiement pour une durée de 4 à 18 mois.

Je dois avouer que ces deux crédits m’ont déjà sauvé la mise plusieurs fois au Crédit Mutuel. Car oui, le CIC et le Crédit Mutuel ont des offres de crédits quasiments identiques. Mais attention à ne pas en abuser, au risque de vous retrouver interdit bancaire et surendetté !

Antoine
Les conseils de Antoine

Les banques octroient les crédits immobiliers comme personnels selon une grille de revenus et/ou d’avoirs qui change tous les mois. Ainsi, les plus hauts revenus bénéficient généralement des meilleures conditions (taux plus bas, services offerts, etc…). Mais la temporalité est également importante : les banques ont des objectifs de crédit à attribuer et une fois atteints, ils ferment les vannes…

Si vous recherchez un crédit, vous trouverez facilement la meilleure offre actuelle avec un comparateur de crédit en ligne comme Verilor.

Mon avis sur le site et l’application mobile

L'application CIC sur l'app store d'Apple

Les avis sur l’application du CIC sont excellents dans l’ensemble : 4,5/5 pour près de 40 000 avis sur le Google Play Store, et 4,6/5 pour 288 000 notes sur l’app Store d’Apple.

Personnellement, je trouve que l’application n’a pas l’interface la plus séduisante, mais elle fonctionne bien. Vous pouvez gérer la plupart de vos produits (carte bancaire, assurances, crédits…) en autonomie ou prendre rendez-vous avec votre conseiller (en face à face ou au téléphone)

Il y a néanmoins deux points qui me gène : l’impossibilité de générer une carte virtuelle depuis l’application (uniquement depuis le site web du CIC) et les virements instantanés à 1€.

D’accord, je suis habitué aux applications des meilleures banques en ligne et néobanques, bien plus efficaces et sans frais. Mais une fois gouté à ce confort, difficile de revenir en arrière…

Le réseau d’agence CIC

La cartes des banques régionales de proximité du CIC
La cartes des banques régionales de proximité du CIC

Le CIC dispose de 1749 agences (en 2022) regroupées en 6 entitées régionales (Cf. ci-dessus). De plus, le CIC est présent à l’international, notamment à Londres, Bruxelles, New York, Singapour et Hong Kong.

Il y a 119 agences à Paris, dont 5 dédiées à la banque privée et elles sont très bien réparties au sein de la capitale. Vous pouvez les localiser ainsi que les distributeurs de billets du groupe CM-CIC sur cette page.

Mon retour d’expérience sur le CIC

L'agence CIC du boulevard saint germain à Paris
L’agence CIC du Boulevard Saint Germain à Paris (Source : Wikipedia)

Je suis client particulier du groupe Crédit Mutuel-CIC en Ile de France depuis plus de 15 ans. Plus précisement au Crédit Mutuel. Des membres de ma famille sont également clients au CIC, que ce soit en tant que particuliers ou professionnels.

Voici ce que je retiens de nos expériences respectives avec le CIC

  • Les frais de gestion courante comme les frais de tenue de compte ou d’incidents peuvent surprendre (en mal). J’ai réussi quelques fois à obtenir un geste commercial car j’avais une très bonne relation avec mon banquier, mais cela me semble assez exceptionnel.
  • Même les cartes les plus haut de gamme vous font payer les retraits et paiements en dehors de l’EEE.
  • Je n’ai jamais eu de problèmes pour trouver un distributeur, que ce soit CIC ou Crédit Mutuel.

➡️ Mais comme pour toutes les banques traditionnelles, c’est le conseiller qui a conditionné la qualité de la relation avec le CIC. Et j’ai peut -être été chanceux mais elle a été plutôt bonne dans l’ensemble.

Les avis des clients sur internet

Avis Trustpilot sur le CIC

🔎 Les avis des clients du CIC sont moyens sur Trustpilot : 3,3/5 en moyenne pour près de 880 avis.

On remarque dans les commentaires deux camps bien distincs : soit les clients sont ravis et remercient leur conseiller(e) ou leur agence. Soit ils très remontés à cause de difficultés de communication, des messages laissés sans réponses, ou encore un manque de récompense pour leur fidélité.

Bref, j’ai l’impression que les mécontents ont plus tendance à se faire entendre que les satisfaits. Mais une choses est sûre : c’est l’humain qui fait clairement toute la différence.

💡 Vous êtes client au CIC ? Faites nous part de votre expérience dans les commentaires !

Les meilleures alternatives au CIC

Selon vos besoins, voici notre sélection des meilleures alternatives au CIC :


Fortuneo

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !


  • Frais : 0€
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts


Revolut

Revolut

La banque mobile leader en Europe


  • Frais : de 0€ à 45€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Cashback
Voir plus !

10€ offerts !


Monabanq

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client


  • Frais : de 3€ à 9€/mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
Voir plus !

Jusqu’à 240€ offerts


BoursoBank

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !


  • Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
  • Dépôt minimal : 50 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèque
  • Cashback
Voir plus !

Jusqu’à 150€ offerts


BforBank

BforBank

Une banque en ligne avec des conseillers disponibles 24/7


  • Frais : de 0€ à 4€/mois
  • Dépôt minimal : 0 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
Voir plus !

200€ +6 mois BforZEN


Hello bank!

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP


  • Frais : de 0€ à 8€/mois
  • Dépôt minimal : 10 €
  • Carte gratuite
  • Sans condition de revenu
  • Zéro frais à l’étranger
  • Dépôt de chèques et d’espèces
Voir plus !

80€ offerts

➡️ Plus de détails dans notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.