Linxea Avenir 2, en bref
4.27/5
- Versement minimal : 100 €
- Courtier : Linxea
- Assureur : Suravenir
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 3.6/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
200 € offerts (max)
L’assurance-vie Linxea Avenir 2 est un contrat Multisupport distribué par Linxea. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Qui est Linxea ?
Créé en 2001, Linxea est un courtier en ligne, 100 % indépendant et spécialisé dans la distribution de contrats d’assurance vie.
Avec plus de 100 000 clients et 3,3 milliards d’euros confiés, Linxea commercialise parmi les meilleurs contrats du marché, dont, à mon avis Linxea Avenir fait partie.
Si l’assurance vie est la spécialité de Linxea, le courtier tend à diversifier ses champs d’action à d’autres thématiques patrimoniales telles que les placements de défiscalisation, la pierre papier et les plans d’épargne retraite (PER).
Les avantages de Linxea Avenir
Sans être dans l’excès, on est bien obligé de dire que le Linxea Avenir coche presque toutes les cases :
- Des frais très faibles : pas de droit d’entrée ni d’arbitrage et des frais de gestion très inférieurs au marché (0,6% contre 0,85 % en moyenne).
- Le contrat offre un large univers d’investissement : des OPCVM classiques, mais aussi des ETF et des fonds immobiliers.
- Son fonds euros affiche de bonnrs performances (avec le bonus) : 2,50% pour Suravenir Opportunités 2 en 2024. Mais surtout, vous pouviez bénéficier d’un bonus de 2%, reconduit en 2025 pour tout versement avant le 30 juin.
- Une gestion pilotée personnalisable, avec 4 profils d’investissement est disponible sur option.
- La plateforme ergonomique et pratique permet de gérer aisément votre contrat en ligne d’y réaliser toutes les opérations nécessaires.
- Linxea Avenir est accessible dès 100€ : c’est un minimum de souscription très faible pour une assurance-vie. En effet, la plupart des contrats requièrent plutôt des montants supérieurs à 500 ou 1000 €, même pour des assurances-vie en ligne.
✅ Avec son minimum de versement faible, Linxea Avenir sera donc une assurance-vie idéale pour les petits patrimoines. A mon avis, les personnes qui ont plus de moyen devraient plutôt s’orienter vers Linxea Spirit 2.
Les inconvénients de Linxea Avenir
Face à cette panoplie d’avantages, nous ne recensons que peu d’inconvénients. Il reste toutefois important de les lister, même si ce sont des inconvénients assez techniques :
- D’abord, on regrette que la totalité des revenus ne soient pas reversés dès lors que vous investissez dans des SCPI, en effet, le contrat prélève 15% de frais sur les revenus versés par ces fonds immobiliers. C’est assez fréquent dans l’assurance-vie, mais on peut trouver des contrats qui ne le font pas.
- Deuxièmement, je ne suis pas fan de leur gestion pilotée qui n’inclue que des supports d’investissement classiques avec des frais importants. Je recommande dans ce cas d’opter pour une gestion pilotée opérée par une Fintech comme Yomoni par exemple, laquelle d’investi que dans des ETF à frais réduits.
Mais Linxea Avenir reste un très bon contrat pour de la gestion libre, surtout pour de l’investissement classique (bourse et fonds euros).
Tableau comparatif des caractéristiques du contrat
Voici les principales caractéristiques de Linxea Avenir 2 comparées à celle d’un contrat lambda qui reflète la moyenne du marché mais aussi à celle de Linxea Spirit 2, une autre très bonne assurance-vie de chez Linxea.
| Linxea Avenir 2 | Linxea Spirit 2 | Moyenne du marché | |
| Courtier | Linxea | Linxea | – |
| Assureur | Suravenir | Spirica | – |
| Versement minimum | 100 € | 500€ | 1000 € |
| SUPPORTS | |||
| Nombre de supports | 619 supports | 705 | 100 |
| Fonds euros | 2 | 1 | |
| ETF (trackers) | 79 trackers (ETF) | 42 | 0 |
| OPCI | 5 | 9 | 0 |
| SCPI | 13 | 25 | 0 |
| SCI | 13 | 9 | 0 |
| Autres | 1 certificat sur l’or | 100 + actions individuelles | 0 |
| FRAIS | |||
| Frais sur versement | 0% | 0% | 2,5% |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0% | 0,5% |
| Frais d’arbitrage ETF | 0,1% | 0,1% | 0,5% |
| Frais de gestion fonds euros | 0,60% (max 3%)* | max 2%* | 0,75% |
| Frais de gestion UC | 0,60% (+0,2% pour la gestion pilotée ) | 0,5% (+0,2% pour la gestion pilotée) | 0,85% |
| Mode de gestion | Gestion libre ou pilotée avec 4 profils d’investissement | Idem | – |
| Offre Linxea Avenir 2 | Offre Linxea Spirit 2 | – |
* Sur le fonds euros Suravenir Opportunités 2 les frais de gestion applicables sont de 0,6% en temps normal et peuvent monter jusqu’à 3% (et jusqu’à 2% sur le fonds euros de Linxea Spirit). C’est une technique de plus en plus utilisée par les assureurs pour leur permettre de baisser la garantie du capital à 97% dans ce cas, cas le capital d’un fonds euro est garanti net de frais. Toutefois, les frais effectivement prélevés sont de 0,6%, sauf changement de politique de l’assureur.
Une assurance vie aux frais réduits
✅ Linxea Avenir est une assurance vie aux frais ultra compétitifs, et ce à tous les niveaux de sa tarification : 0% de droit d’entrée et d’arbitrage, frais de gestion très inférieurs à la moyenne du marché.
Aussi, un des grands avantages tarifaires de Linxea Avenir est de permettre l’investissement dans des ETF, dont les frais sont 5 à 10 fois moins chers que les fonds d’investissement classiques.
Au même titres que les fonds classiques, les ETF sont des portefeuilles d’actions. Mais, contrairement aux fonds traditionnels qui nécessitent l’intervention d’un gestionnaire de fonds, les ETF, eux, répliquent simplement un indice boursier. Plus simples à gérer, les ETF sont donc bien moins chers que les OPCVM.
Les performances du fonds euros
Vous trouverez deux fonds à capital garanti au sein du contrat Linxea Avenir :
- Suravenir Rendement 2, accessible avec un minimum de 30 % en unités de compte. Celui-ci est majoritairement composé d’obligations ;
- Suravenir Opportunités 2, pour lequel un minimum de 50 % en unités de compte est exigé, est un fonds plus performant, dont la part en obligations est moindre, au profit investissements en immobilier et en actions.
💡 Les portes sont ouvertes : notez qu’en ce moment, le fonds Suravenir Opportunité 2 est accessible sans contrainte d’unités de compte. Vous pouvez donc y investir à 100% à condition toutefois de l’investir par versement (et non via un arbitrage). Cette condition un peu étrange a été mise en place par l’assureur pour collecter au maximum sur ce fonds, dans une période où les taux obligataires sont élevés et ainsi garantir un bon rendement à l’avenir sur ce fonds « star ».
Vous trouverez ci-dessous les performances historiques des deux fonds euro du contrat :
| Année | Suravenir Opportunités | Suravenir Rendement | Moyenne du marché |
|---|---|---|---|
| 2014 | 3,90% | 3,20% | 2,50% |
| 2015 | 3,60% | 2,90% | 2,30% |
| 2016 | 3,10% | 2,3% | 1,90% |
| 2017 | 2,80% | 2,0% | 1,80% |
| 2018 | 2,80% | 2,0% | 1,80% |
| 2019 | 2,40% | 1,6% | 1,40% |
| 2020 | 2,00% | 1,3% | 1,30% |
| 2021 | 1,80% | 1,30% | 1,20% |
| 2022 | 2,10% | 1,80% | 2% |
| 2023 | 2,50% | 2,20% | 2,50% |
| 2024 | 2,50% | 2,20% | 2,50% |
Les fonds euros disponibles sur Linxea Avenir ont subit, comme tous les autres, le contexte de baisse généralisée des taux depuis le début des années 2000 avec une belle résistance pour suravenir Opportunités notamment.
Toutefois, depuis 2022 les taux ont remonté et les performances des fonds euros de Linxea Avenir déçoivent un peu. C’est tout juste la moyenne pour Suravenir Opportunités en 2024.
✅ Heureusement, l’assureur a pris conscience des efforts à faire pour rester compétitif et il propose un bonus de 2% sur le fonds Opportunités pour tout versement réalisé en 2025 (jusqu’au 30 juin). Cela devrait amener la performance 2024 aux alentours de 4,50%, ce qui n’est pas mal du tout !
Une architecture ouverte favorisant la diversification
Contrairement aux banques, le courtier Linxea suit une logique d’architecture ouverte offrant un accès à tout type de support d’investissement gérés par différentes sociétés de gestion.
Vous pourrez donc investir dans 619 supports d’investissement, parmi lesquels :
- Des investissements en bourse : OPCVM ou ETF (avec un large choix de 79 ETF).
- Des fonds immobiliers : 13 SCPI, 13 SCI, 5 OPCI.
- En bonus : un certificat 100% or pour ceux qui veulent acheter de l’or au sein de leur assurance vie et profiter ainsi de sa fiscalité avantageuse.
Remarquez que Linxea Avenir est un contrat riche en supports immobiliers. Les SCPI et les SCI sont composées d’investissement immobilier en direct (immeubles résidentiels, bureaux, commerces). Les OPCI, ont une partie de leurs actifs investis en titres obligataires. Ils sont moins performants mais les frais sont inférieurs.
La gestion pilotée de Linxea Avenir
La gestion pilotée du contrat Linxea Avenir vous permet de déléguer à une société de gestion (Montsegur Finance) le pilotage des unités de compte de votre assurance vie.
Cette option, accessible à partir de 1 000€, vous permet de confier à des experts de la finance les opérations d’arbitrage de votre contrat (vente ou investissement), parmi un choix de 600 unités de comptes, pour un coût additionnel de 0,20 % de frais de gestion supplémentaire sur les unités de compte.
Il existe 4 profils de risque au sein de la gestion pilotée de Linxea Avenir :
- prudent
- équilibré
- dynamique
- agressif
Voici un graphique avec les performances historiques :
La gestion pilotée de Linxea Avenir n’est clairement pas mauvaise mais on peut trouver mieux ailleurs (cf notre comparatif des gestions pilotées). Je pense notamment aux gestions pilotées des robo advisors comme Nalo ou Yomoni, lesquelles présentent moins de frais sur la gestion pilotée.
Nous avons d’ailleurs réalisé un comparatif entre Yomoni et Linxea ici.
Les options du contrat
L’assurance vie Linxea Avenir vous offre 5 options de gestion permettant d’effectuer des arbitrages automatiques.
- Le rééquilibrage automatique, pour équilibrer la proportion de risque qui peut s’ajuster avec le temps ;
- La sécurisation des plus-values, afin de protéger et isoler la plus-value latente d’un support quand elle atteint un pourcentage défini ;
- Le “stop loss” (limitation des pertes), pour vendre un fonds quand un certain pourcentage en négatif est atteint, afin de limiter les pertes.
- La dynamisation des intérêts en fonds euros, permet d’arbitrer chaque année les intérêts du fonds euros vers des unités de compte définies au départ.
- La dynamisation progressive d’un capital, offre la possibilité d’arbitrer progressivement une somme placée sur le fonds euros vers des unités de compte afin de lisser le risque.
Linxea Avenir en pratique
En pratique, le courtier Linxea fait souvent l’unanimité auprès de ses clients concernant la qualité de ses services et la réactivité de son service client.
Une souscription rapide et simple, 100% en ligne
Il est possible d’adhérer rapidement au contrat Linxea Avenir 100% en ligne via une signature électronique ou de recevoir un dossier de souscription papier. Le parcours de souscription en ligne est simple et des conseillers sont disponibles à tout moment pour vous accompagner en cas de doute.
Des conseillers à l’écoute et bien informés
On apprécie particulièrement la richesse des échanges avec les conseillers qui sont joignables rapidement par téléphone, par mail ou, au choix, via un système de rappel immédiat ou différé.
Un site internet ergonomique, mais pas d’application mobile
On apprécie l’ergonomie du site internet du courtier qui propose des modes opératoires simplifiés et une synthèse claire pour visualiser la situation de son contrat. Néanmoins, on déplore l’absence d’une application mobile, au moins pour une visualisation rapide de la situation de son assurance vie.
Les autres contrats commercialisés par Linxea
Et pour en savoir plus sur le courtier en ligne, retrouvez notre avis sur Linxea.
Conclusion : faut-il ouvrir une assurance vie Linxea Avenir 2 ?
Linxea Avenir 2 est un très bon contrat d’assurance-vie surtout si vous souhaitez investir :
- en bourse grâce à sa belle sélection d’ETF et d’OPCVM ;
- dans l’or, car c’est le seul contrat à proposer un certificat répliquant les prix du métal jaune ;
- ou dans le fonds euro grâce à au très bon bonus promis pour l’année 2025 !
En outre, je recommande surtout ce contrat pour les petits patrimoines qui pourront ouvrir une assurance-vie dès 100 € d’investissement.
Questions fréquentes
Linxea Avenir 2 permet d’investir sur deux fonds en euros (Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2) à 100%. Ainsi qu’un large choix d’unités de compte (ETF, SCPI, OPCVM…).
L’ouverture se fait dès 100 €, et les versements libres sont possibles à partir de 50 €.
Il n’y a aucun frais d’entrée ni de versement. Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % sur le fonds en euros et de 0,50 % sur les unités de compte. Cela en fait une des meilleures assurances vie disponible actuellement.
Oui, il est possible de programmer des versements automatiques dès 25 € par mois, par exemple pour mettre en place une stratégie DCA.
Oui, vous pouvez opter pour une gestion libre ou une gestion pilotée par des experts avec différents profils de risque.