Linxea Avenir 2, en bref
4.4/5
- Versement minimal : 100 €
- Courtier : Linxea
- Assureur : Suravenir
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 4.2/5
Unités de compte : 4.7/5
Gestion pilotée : 3.2/5
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
250 € offerts (max)
L’assurance-vie Linxea Avenir 2 est un contrat Multisupport distribué par Linxea. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Qui est Linxea ?
Créé en 2001, Linxea est un courtier en ligne 100 % indépendant spécialisé dans la distribution de contrats d’assurance vie.
Avec plus de 70 000 clients et 2,5 milliards d’euros confiés, Linxea commercialise parmi les meilleurs contrats du marché, dont, à notre avis Linxea Avenir et Linxea Spirit 2 font partie.
Si l’assurance vie est la spécialité de Linxea, le courtier tend à diversifier ses champs d’action à d’autres thématiques patrimoniales telles que les placements de défiscalisation, la pierre papier et les plans d’épargne retraite (PER).
Les avantages de Linxea Avenir
Sans être dans l’excès, on est bien obligé de dire que le Linxea Avenir « coche toutes les cases »:
- Le contrat excellent sur la tarification (pas de droit d’entrée ni d’arbitrage et le frais de gestion sont très inférieurs au marché 0,6% contre 0,85 % en moyenne) ;
- Le contrat offre un large univers d’investissement : fonds immobiliers, OPCVM ou ETF
- Il est accessible dès 100€, parfait pour se faire un premier avis, en évitant un premier engagement trop fort ;
- Son fonds euros résiste très bien à la baisse généralisée des taux avec un rendement de 2,1% net en 2022 ;
- Une gestion pilotée personnalisable, avec 4 profils d’investissement est disponible sur option ;
- La plateforme ergonomique et pratique permet de gérer aisément votre contrat en ligne d’y réaliser toutes les opérations nécessaires.
Les inconvénients de Linxea Avenir
Face à cette panoplie d’avantages, nous ne recensons que très peu d’inconvénients. En effet, on regrette simplement que la gestion pilotée se fasse sans ETF.
Tableau comparatif des caractéristiques du contrat
| Linxea Avenir | Moyenne du marché | |
| Courtier | Linxea | – |
| Assureur | Suravenir | – |
| Versement minimum | 100 | 1000 |
| SUPPORTS | ||
| Nombre de supports | 724 supports | 100 |
| Fonds euros | 2 | 1 |
| ETF (trackers) | 83 trackers (ETF) | 0 |
| OPCI | 5 | 0 |
| SCPI | 13 | 0 |
| SCI | 4 | 0 |
| Autres | 1 certificat sur l’or | 0 |
| FRAIS | ||
| Frais sur versement | 0% | 2,5% |
| Frais d’arbitrage | 0% | 0,5% |
| Frais de gestion fonds euros | 0,60% | 0,75% |
| Frais de gestion UC | 0,60% (+0,2% pour la gestion pilotée ) | 0,85% |
| Mode de gestion | Gestion libre ou pilotée avec 4 profils d’investissement | – |
Une assurance vie aux frais réduits
Linxea Avenir est une assurance vie aux frais ultra compétitifs, et ce à tous les niveaux de sa tarification : 0% de droit d’entrée et d’arbitrage, frais de gestion très inférieurs à la moyenne du marché.
Aussi, un des grands avantages tarifaires de Linxea Avenir est de permettre l’investissement dans des ETF, dont les frais sont 5 à 10 fois moins chers que les fonds d’investissement classiques.
Au même titres que les fonds classiques, les ETF sont des portefeuilles d’actions. Mais, contrairement aux fonds traditionnels qui nécessitent l’intervention d’un gestionnaire de fonds, les ETF, eux, répliquent simplement un indice boursier. Plus simples à gérer, les ETF sont donc bien moins chers que les OPCVM.
Les performances du fonds euros
Vous trouverez deux fonds à capital garanti au sein du contrat Linxea Avenir :
- Suravenir Rendement, accessible avec un minimum de 30 % en unités de compte. Celui-ci est majoritairement composé d’obligations ;
- Suravenir Opportunités, pour lequel un minimum de 50 % en unités de compte est exigé, est un fonds plus performant, dont la part en obligations est moindre, au profit investissements en immobilier et en actions.
| Année | Suravenir Opportunités | Suravenir Rendement | Moyenne du marché |
|---|---|---|---|
| 2014 | 3,9% | 3,2% | 2,5% |
| 2015 | 3,6% | 2,9% | 2,3% |
| 2016 | 3,1% | 2,3% | 1,9% |
| 2017 | 2,8% | 2,0% | 1,8% |
| 2018 | 2,8% | 2,0% | 1,8% |
| 2019 | 2,4% | 1,6% | 1,4% |
| 2020 | 2,0% | 1,3% | 1,3% |
| 2021 | 1,8% | 1,3% | 1,2% |
| 2022 | 2,10% | 1,80% | 2% |
Les fonds euros disponibles sur Linxea Avenir subissent, comme tous les autres, le contexte de baisse généralisée des taux. Mais ils résistent bien ! Surtout Suravenir Opportunités qui, en 2021, a servi un rendement de 1,8% net, ce qui est une performance rare pour un placement garanti.
Une architecture ouverte favorisant la diversification
Contrairement aux banques, le courtier Linxea suit une logique d’architecture ouverte offrant un accès à tout type de support d’investissement gérés par différentes sociétés de gestion.
Vous pourrez donc investir dans 724 supports d’investissement, parmi lesquels :
- Des investissements en bourse : OPCVM ou ETF (avec un large choix de 83 ETF).
- Des fonds immobiliers : 13 SCPI, 4 SCI, 5 OPCI.
- En bonus : un certificat 100% or pour acheter de l’or au sein de votre assurance vie et profiter ainsi de sa fiscalité avantageuse.
Remarquez que Linxea Avenir est un contrat riche en supports immobiliers. Les SCPI et les SCI sont composées d’investissement immobilier en direct (immeubles résidentiels, bureaux, commerces). Les OPCI, ont une partie de leurs actifs investis en titres obligataires. Ils sont moins performants mais les frais sont inférieurs.
La gestion pilotée de Linxea Avenir
La gestion pilotée du contrat Linxea Avenir vous permet de déléguer à une société de gestion (Montsegur Finance) le pilotage des unités de compte de votre assurance vie.
Cette option, accessible à partir de 1 000€, vous permet de confier à des experts de la finance les opérations d’arbitrage de votre contrat (vente ou investissement), parmi un choix de 600 unités de comptes, pour un coût additionnel de 0,20 % de frais de gestion supplémentaire sur les unités de compte.
Il existe 4 profils de risque au sein de la gestion pilotée de Linxea Avenir :
- prudent
- équilibré
- dynamique
- agressif
Voici un graphique avec les performances historiques :
La gestion pilotée de Linxea Avenir n’est pas mauvaise mais on peut trouver mieux ailleurs (cf notre comparatif des gestions pilotées). Je pense notamment aux gestions pilotées des robo advisors comme Nalo ou Yomoni.
Nous avons d’ailleurs réalisé un comparatif entre Yomoni et Linxea ici.
Les options du contrat
L’assurance vie Linxea Avenir vous offre 5 options de gestion permettant d’effectuer des arbitrages automatiques.
- Le rééquilibrage automatique, pour équilibrer la proportion de risque qui peut s’ajuster avec le temps ;
- La sécurisation des plus-values, afin de protéger et isoler la plus-value latente d’un support quand elle atteint un pourcentage défini ;
- Le “stop loss” (limitation des pertes), pour vendre un fonds quand un certain pourcentage en négatif est atteint, afin de limiter les pertes.
- La dynamisation des intérêts en fonds euros, permet d’arbitrer chaque année les intérêts du fonds euros vers des unités de compte définies au départ.
- La dynamisation progressive d’un capital, offre la possibilité d’arbitrer progressivement une somme placée sur le fonds euros vers des unités de compte afin de lisser le risque.
Linxea Avenir en pratique
En pratique, le courtier Linxea fait souvent l’unanimité auprès de ses clients concernant la qualité de ses services et la réactivité de son service client.
Une souscription rapide et simple, 100% en ligne
Il est possible d’adhérer rapidement au contrat Linxea Avenir 100% en ligne via une signature électronique ou de recevoir un dossier de souscription papier. Le parcours de souscription en ligne est simple et des conseillers sont disponibles à tout moment pour vous accompagner en cas de doute.
Des conseillers à l’écoute et bien informés
On apprécie particulièrement la richesse des échanges avec les conseillers qui sont joignables rapidement par téléphone, par mail ou, au choix, via un système de rappel immédiat ou différé.
Un site internet ergonomique, mais pas d’application mobile
On apprécie l’ergonomie du site internet du courtier qui propose des modes opératoires simplifiés et une synthèse claire pour visualiser la situation de son contrat. Néanmoins, on déplore l’absence d’une application mobile, au moins pour une visualisation rapide de la situation de son assurance vie.
Les autres contrats commercialisés par Linxea
Et pour en savoir plus sur le courtier en ligne, retrouvez notre avis sur Linxea.