Avec plusieurs centaines d’assurances-vie commercialisées en France, vous avez l’embarras du choix. Malheureusement, il peut y avoir des différences considérables d’un contrat à l’autre. Et lorsqu’il s’agit de son épargne, mieux vaut faire les bons choix.

➡️ Comme tous les ans, nous avons analysé l’ensemble des contrats du marché afin d’établir notre classement ; voici notre palmarès 2024 de l’assurance-vie !

En bref – le haut du classement

Nous avons analysé près de 200 contrats d’assurance-vie. Le classement complet est plus bas, mais à vrai dire, vous n’avez sans doute pas besoin de toutes les regarder de près. On vous donne donc le haut de notre classement, avec :

  • Trois contrats spécialisés dans la gestion pilotée : ce sont ceux que nous vous recommandons si vous ne souhaitez pas gérer votre assurance-vie vous-même ou que vous n’avez pas les connaissances nécessaires. Il s’agit, d’une part, des assurances-vie de Yomoni de Nalo dont on apprécie l’utilisation de supports d’investissement à frais réduits ; et, d’autre part, de l’assurance-vie de Goodvest, remarquée pour sa gestion écoresponsable. On apprécie par ailleurs l’ergonomie de ces plateformes : tout est fait pour vous simplifier la vie !
  • Quatre assurances-vies en gestion libre : cette fois-ci, c’est à vous de choisir les supports d’investissement de votre contrat. Nous avons d’un côté Linxea Spirit et Lucya Cardif, deux assurances-vie « tout terrain » au coude à coude en haut du classement. La première sera particulièrement intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier (avec des SCPI). La seconde sera davantage dédiée à la bourse avec un large choix d’ETF et d’actions en direct. De l’autre côté, on trouve Evolution vie et Placement Direct Vie pour ceux qui cherchent la sécurité avant tout (en particulier si vous souhaitez un placement 100% sans risque).

Tous ces contrats sont accessibles en ligne et sans frais d’entrée !

Top du classement en gestion libre


Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2

Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !


  • Fonds euros : 3,13% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI

Lucya Cardif

Lucya Cardif

Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports


  • Fonds euros : 3,00% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
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200€ offerts (max)


Placement-direct Vie

Placement-direct Vie

Un fonds euros boosté et un très large choix de supports


  • Fonds euros : 1,70% à 4,00% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
Voir plus !

Jusqu’à 500€ offerts

Top du classement en gestion pilotée


Yomoni

Yomoni

Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !


  • Fonds euros : 2,5% en 2023
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
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500 € offerts (max)


Nalo

Nalo

Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !


  • Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
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1000 € offerts (max)


Ramify

Ramify

Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity


  • Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
  • Versement minimal : 1000 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
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500 € offerts


Goodvest

Goodvest

Une gestion pilotée qui respecte le climat !


  • Assurance-vie sans fonds euros
  • Versement minimal : 300 €
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • Gestion pilotée
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500 € offerts (max)


Top du classement pour la sécurité (100% fond euro)


Placement-direct Euro +

Placement-direct Euro +

L’assurance-vie 100% fonds euro la plus performante !


  • Fonds euros : 4,10% en 2023
  • Versement minimal : 500 €
  • 0 frais d’entrée

Petite introduction à notre palmarès

L’assurance-vie qu’il vous faut n’est pas forcément celle qui conviendra à votre voisin. En effet, à un jeune actif, nous conseillons plutôt de se focaliser sur les supports d’investissement boursiers, lesquels seront générateurs de performance sur le long terme ; les néophytes auront intérêt à choisir une bonne gestion pilotée ; pour placer à court terme, la performance du fonds euro est plus déterminante, et ainsi de suite.

Ainsi, les 10 premières assurances-vie de notre classement sont toutes excellentes. À vous de définir vos préférences et de choisir la meilleure assurance vie qui vous convient. Au passage, sachez que vous pouvez aussi ouvrir plusieurs assurances-vie pour profiter des avantages comparatifs des unes et des autres.

Reste que quelques critères sont universels et ce sont essentiellement sur ceux-là que nous avons établi notre classement. Nos critères principaux sont :

  1. les frais, qui peuvent aller du simple au triple selon l’assurance-vie ;
  2. la performance du fonds en euros (le fonds à capital garanti). Nous donnons celle de l’année dernière ;
  3. la qualité et la diversité des supports d’investissement.

Avant de dévoiler notre palmarès, arrêtons-nous un instant sur le troisième point, qui est presque le plus important.

Les supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie) sont essentiellement des fonds en actions, qui sont, à ce titre, nettement plus performants que le fonds à capital garanti. Au sein de cette famille de placements boursiers, on peut distinguer deux catégories :

  • les fonds d’investissement traditionnels, généralement désignés par les sigles OPCVM, FCP ou SICAV ;
  • les ETF ou trackers qui sont des fonds en actions qui répliquent un indice boursier.

Les ETF ont un avantage majeur sur les fonds traditionnels : ils sont 5 à 10 fois moins chers ! Et ces frais en moins, c’est mathématiquement de la performance en plus pour vous. Or, les assurances-vie qui permettent d’investir avec des ETF sont rares. Elles sont naturellement mieux classées dans notre palmarès.

Il ne faut pas non plus oublier les fonds immobiliers, généralement regroupé sous le terme « pierre papier« . Il y a :

  • les SCPI et les SCI, qui gèrent des parcs immobiliers résidentiels, de bureaux ou des locaux commerciaux ;
  • les OPCI, qui intègrent aussi des actifs plus liquides dans leurs portefeuilles (essentiellement des obligations).

Ces supports vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous percevez donc des loyers sans en supporter la gestion. SCPI, SCI et OPCI sont moins performants que les supports boursiers, mais ils sont également moins volatils.

Hugo
Les conseils de Hugo
  • Privilégiez les assurances-vie avec des ETF dans l’optique de constituer un capital sur le long terme avec la bourse;
  • Privilégiez les assurances-vie avec des SCPI ou des SCI si vous souhaitez générer des revenus réguliers à partir d’un capital existant ;
  • Et ouvrez plusieurs contrats pour diversifier votre patrimoine entre bourse et immobilier !

Le classement complet

Voici le tableau avec le classement complet des 200 contrats analysés ainsi que ceux ayant reçu l’Award de l’assurance vie en 2024 !

Classement Assurance-vie
Courtier – Assureur
Frais ETF Fonds immo Perf fonds euro En savoir plus
label
Linxea Spirit 2
Linxea – Spirica
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.5%
oui oui 3,13% Avis Linxea Spirit 2
label
Lucya Cardif
Assurancevie.com – Cardif
Entrée : 0%
Arbitrage : 0€
Gestion : 0.5%
oui oui 3,00% Avis Lucya Cardif
label
Yomoni
Yomoni – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui non 2,5% Avis Yomoni
label
Nalo
Nalo – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
oui non 2,95% à 3,92% Avis Nalo
label
Ramify
Ramify – Apicil
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.65%
oui oui 1,5% à 3,4% Avis Ramify
label
Placement-direct Vie
Placement-direct.fr – Swisslife
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.5%
oui oui 1,70% à 4,00% Avis Placement-direct Vie
label
Goodvest
Goodvest – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui non 1,70% à 4,00% Avis Goodvest
label
Evolution Vie
Assurancevie.com – Abeille vie
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
non oui 2,44% à 4,44% Avis Evolution Vie
label
Epargne Evolution
Epatrimoine – Spirica
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.5%
oui oui 3,13% Avis Epargne Evolution
label
Bourse Direct Horizon
Bourse Direct – Generali Vie
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.75%
oui oui 3,10% à 4,12% Avis Bourse Direct Horizon
label
Linxea Avenir 2
Linxea – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 2,50% Avis Linxea Avenir 2
label
EasyVie
EasyBourse – CNP
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
oui oui 2,40% à 3,90% Avis EasyVie
label
Placement-direct Euro +
Placement-direct.fr – SwissLife Assurance et Patrimoine
Entrée : 0%
Arbitrage : –
Gestion : %
non non 4,10% Avis Placement-direct Euro +
label
Corum Life
Corum – Corum Life
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0%
non oui 4,45% Avis Corum Life
Croissance Avenir
Epargnissimo – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 2,50% Avis Croissance Avenir
Fortuneo Vie
Fortuneo – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.75%
oui oui 2,50% Avis Fortuneo Vie
Netlife
Epargnissimo – spirica
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.7%
oui oui 3,13% Avis Netlife
Mon Petit Placement
Mon petit placement – Apicil
Entrée : 0%
Arbitrage : 0%
Gestion : 0.5%
oui non 3,13% Avis Mon Petit Placement
Grisbee Vie
Grisbee – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 2,50% Avis Grisbee Vie
Linxea Vie
Linxea – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 2,00% Avis Linxea Vie
Boursorama Vie
Boursorama Banque – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.75%
oui oui 2,00% Avis Boursorama Vie
Puissance Avenir
Assurancevie.com – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 2,20% à 2,50% Avis Puissance Avenir
Digital Vie Prime
Altaprofits – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 2,20% à 2,50% Avis Digital Vie Prime
Placement-direct Essentiel
Placement-direct.fr – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 2,00% Avis Placement-direct Essentiel
Kompoz
Sicavonline – SELENCIA
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 € (dans la limite de 15 arbitrages par an, 1% ensuite)
Gestion : 0.5%
oui oui 1.99% à 2.50% Avis Kompoz
Titres@Vie
Altaprofits – swisslife
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
non oui 1,70% à 4,00% Avis Titres@Vie
Link Vie
Link By Primonial – Oradea
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui non 3,00% à 5,00% Avis Link Vie
Patrimea Premium
Patrimea –
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.20%
Gestion : 0.72%
oui oui 3,00% à 5,00% Avis Patrimea Premium
Linxea Zen
Linxea – Apicil
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 1,00% Avis Linxea Zen
Netlife UAF
Uaf Life Patrimoine – Spirica
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.7%
oui oui 1,70% Avis Netlife UAF
Garance Epargne
Garance –
Entrée : 3%
Arbitrage : 0€
Gestion : 0.5%
oui non 3,50% Avis Garance Epargne
Hedios Life
Hedios Patrimoine – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
non oui 2,20% à 2,50% Avis Hedios Life
Anapurna Face Nord
Capitis Conseil – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 1%
oui oui 2,00% Avis Anapurna Face Nord
Bforbank Vie
Bforbank – Spirica
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
non oui 2,00% Avis Bforbank Vie
Alpha Vie
Invest-Enligne – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.76%
non oui 2,00% Avis Alpha Vie
Puissance Selection
Assurancevie.com – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui oui 2,00% Avis Puissance Selection
Altaprofits Vie
Altaprofits – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.84%
non oui 2,00% Avis Altaprofits Vie
Altaprofits Vie Orientation Retraite
Altaprofits – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.84%
non oui 2,00% Avis Altaprofits Vie Orientation Retraite
E-Novation Vie Plus
Vie Plus – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
oui non 2,20% Avis E-Novation Vie Plus
Filao Invest
Filao Invest – MIF
Entrée : -%
Arbitrage : 1% vers le fonds euro, 0% sinon (et 0% en gestion pilotée)
Gestion : 0.6%
oui oui 2,2% Avis Filao Invest
Ethic Vie
Patrimea – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 1%
non non 2,20% à 2,50% Avis Ethic Vie
Monabanq Vie Premium
Monabanq – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.8%
non non 2,00% Avis Monabanq Vie Premium
Cachemire Patrimoine
La Banque Postale – CNP Assurances
Entrée : 2%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
oui non 2,40% à 3,90% Avis Cachemire Patrimoine
Ing Direct Vie
Ing Direct – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
non non 2,00% Avis Ing Direct Vie
Assurance-Vie Oney
Oney – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
non oui 2,20% Avis Assurance-Vie Oney
Excelcius Vie
Arkea Banque Privee –
Entrée : 2%
Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €)
Gestion : 0.9%
oui oui 2,50% à 3,20% Avis Excelcius Vie
Assurance Vie Hello
Hello Bank – CARDIF
Entrée : 0%
Arbitrage : 0€
Gestion : 0.75%
non non 3,00% Avis Assurance Vie Hello
Mon Projet Retraite Vie
Monprojetretraite.fr – Suravenir
Entrée : 0%
Arbitrage : 0,5%, 2 arbitrages gratuits / an
Gestion : 0.9%
non non 2,20% à 2,50% Avis Mon Projet Retraite Vie
Acmn Opale Patrimoine
Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 0,6% (max : 300 €)
Gestion : 0.7%
oui oui 2,70% à 3,20% Avis Acmn Opale Patrimoine
Xaelidia
Generali – Generali
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
non oui 3,00% Avis Xaelidia
Contrat Solidaire
Credit Agricole – Predica
Entrée : 2%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.85%
oui non 0,026 à 3,40% Avis Contrat Solidaire
Carac Profileo
Carac – Carac
Entrée : 3.5%
Arbitrage : 1%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.9%
oui oui 3,30% Avis Carac Profileo
Unep Selection Trackers
Unep – Oradea
Entrée : 1.9%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 1%
oui non 3,00% à 5,00% Avis Unep Selection Trackers
Millevie Premium
Caisse d’Épargne – BPCE Vie
Entrée : 3%
Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.95%
oui oui 2,30% à 4,03% Avis Millevie Premium
MACIF Multi Vie
Macif – Mutavie
Entrée : 0%
Arbitrage : 0,1% (min : 5 €, max : 30 €)
Gestion : 0.6%
non non 2,50% Avis MACIF Multi Vie
Res Multisupport
Macsf – MACSF
Entrée : 1%
Arbitrage : 0,2%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.5%
non oui 3,10% à 3,15% Avis Res Multisupport
Replique
Les Comptoirs Du Patrimoine – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
non non 2,00% Avis Replique
Generali Epargne
Generali – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.8%
non oui 2,00% Avis Generali Epargne
Acuity 2
Lcl Banque Privée – Predica
Entrée : 2%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.8%
non oui 2,75% à 3,75% Avis Acuity 2
Ma Sentinelle Vie
Advize – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
non oui 2,00% Avis Ma Sentinelle Vie
Indexa Capital
Indexa Capital – Spirica
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.67%
oui non 2,00% Avis Indexa Capital
Solid’R Vie
Fapes – Generali
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.7%
non non 2,05% Avis Solid’R Vie
Bourse Direct Vie
Bourse Direct – Apicil
Entrée : 0%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
non non 1,50% à 3,40% Avis Bourse Direct Vie
Unep Multiselection Privilege
Unep –
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.50% et 1 gratuit/an
Gestion : 0.65%
oui oui 3,10% à 5,10% Avis Unep Multiselection Privilege
Multiplacements Avenir
BNP Paribas – Cardif
Entrée : 0.01%
Arbitrage : 1%
Gestion : 0.0085%
non non 3,00% Avis Multiplacements Avenir
Plan Assurance Vie Privilège
CIC –
Entrée : 0.01%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.01%
non non 2,75% à 3,25% Avis Plan Assurance Vie Privilège
Swisslife Strategic Premium
Swisslife – Swisslife
Entrée : 4.75%
Arbitrage : 0,2% + 30 €
Gestion : 0.96%
oui oui 1,70% à 3,25% Avis Swisslife Strategic Premium
Plan Assurance Vie Avantage
CIC –
Entrée : 0.01%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.01%
non non 2,70% à 3,20% Avis Plan Assurance Vie Avantage
Plan Assurance Vie
Credit Mutuel – ACM
Entrée : 0.01%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.01%
non non 2,60% à 3,10% Avis Plan Assurance Vie
Plan Assurance Vie Essentiel
CIC –
Entrée : 0.01%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.01%
non non 2,60% à 3,10% Avis Plan Assurance Vie Essentiel
Patrimoine Vie Plus
Vie Plus – Suravenir
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1.08%
oui oui 2,50% à 3,20% Avis Patrimoine Vie Plus
Winalto
Maaf – Maaf
Entrée : 2%
Arbitrage : 0,5% (min : 15 €, max : 150 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.6%
non non 2,80% Avis Winalto
Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer
Afer – Abeille Vie
Entrée : 1%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.48%
non oui 2,22% Avis Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer
LCL vie
LCL – Predica
Entrée : 3.5%
Arbitrage : 0.70%
Gestion : 0.95%
oui non 2,60% à 3,60% Avis LCL vie
Mif Horizon Euroactif
Mif – MIF
Entrée : 2%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.6%
non non 3,05% Avis Mif Horizon Euroactif
Hsbc Strategie Patrimoine Vie
HSBC – HSBC Assurances Vie
Entrée : 1.5%
Arbitrage : 0,6%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.6%
non non 2,81% Avis Hsbc Strategie Patrimoine Vie
Quintessa
Banque Populaire – BPVE Vie
Entrée : 1.5%
Arbitrage : 30 €, 4 arbitrages gratuits / an
Gestion : 0.8%
non oui 2,15% à 4,38% Avis Quintessa
Terre de vie 2
Ag2R La Mondiale –
Entrée : 0.045%
Arbitrage : 0.60%
Gestion : 0.0096%
non non 2,05% à 3,05% Avis Terre de vie 2
Valvie 3
Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE
Entrée : 2%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.6%
non non 2,80% Avis Valvie 3
Navig’Options
Crédit Mutuel Arkéa – Suravenir
Entrée : 2%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.8%
non oui 2,20% Avis Navig’Options
Valvie Invest Patrimoine
Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE
Entrée : 1.5%
Arbitrage : 0,5%, 2 arbitrages gratuits / an
Gestion : 0.7%
non non 3,00% Avis Valvie Invest Patrimoine
Version Absolue
Uaf Life Patrimoine – Spirica
Entrée : 4.75%
Arbitrage : 0,8% (min : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
oui oui 1,40% Avis Version Absolue
Jeewan Patrimoine
Mutavie – Mutavie
Entrée : 1%
Arbitrage : 0,3% avec 3 arbitrages gratuits par an
Gestion : 0.8%
non non 2,80% à 3,40% Avis Jeewan Patrimoine
Cachemire 2
La Banque Postale – CNP Assurances
Entrée : 3%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
non non 2,30% à 3,80% Avis Cachemire 2
Allianz Vie Fidélité
Allianz – Allianz
Entrée : 0.045%
Arbitrage : 2.50%
Gestion : 0.014%
non non 2,52% à 4,50% Avis Allianz Vie Fidélité
Epargne Retraite 2 Plus
Fapes – Allianz Vie
Entrée : 2%
Arbitrage : 0,5%, 4 arbitrages gratuits
Gestion : 0.6%
non non 2,10% Avis Epargne Retraite 2 Plus
Multisupport Confiance
PRO BTP –
Entrée : 0%
Arbitrage : 0,5%, 3 arbitrages gratuits / an
Gestion : 0.6%
non non 2,50% Avis Multisupport Confiance
Millevie Infinie
Caisse d’Épargne – BPCE Vie
Entrée : 2%
Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.95%
non non 2,50% à 4,38% Avis Millevie Infinie
Millevie Initiale
Caisse d’Épargne – BPCE Vie
Entrée : 3.5%
Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.8%
oui non 2,15% à 3,76% Avis Millevie Initiale
Espace Liberté 3
Credit Agricole – Predica
Entrée : 2%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.96%
non oui 2,75% à 3,85% Avis Espace Liberté 3
Valuance
Cgp Entrepreneurs –
Entrée : 4%
Arbitrage : 0,5% (max : 75 €)
Gestion : 1%
non non 0,03 à 5,00% Avis Valuance
Canopia
Nortia Sa – CNP
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 1%
Gestion : 1%
non oui 3,09% Avis Canopia
Private Vie
Nortia Sa – spirica
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 1% (min : 45 €)
Gestion : 1%
oui oui 1,40% Avis Private Vie
Vie Plus Impact
Vie Plus – Suravenir
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 40€, 1 arbitrage gratuit/an
Gestion : 1.9%
oui oui 2,50% à 3,20% Avis Vie Plus Impact
Mypga
Ageas –
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 1% (max : 300 €)
Gestion : 0.8%
non oui 2,50% à 3,60% Avis Mypga
Actepargne 2
La France Mutualiste –
Entrée : 2.1%
Arbitrage : 0,45%, 4 arbitrages gratuits / an
Gestion : 0.77%
non non 3,70% Avis Actepargne 2
Maif Avenir Patrimoine
Maif Solutions Financieres – MAIF VIE
Entrée : 1.5%
Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.8%
non non 3,00% Avis Maif Avenir Patrimoine
Multeo
GMF – GMF
Entrée : 2%
Arbitrage : 0,5% (min : 20 €, max : 150 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.75%
non non 2,80% Avis Multeo
Groupama Modulation
Groupama – Groupama
Entrée : 3%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.96%
non non 2,00% à 3,50% Avis Groupama Modulation
Groupama Premium
Groupama – Groupama
Entrée : 3%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.96%
non non 2,00% à 3,50% Avis Groupama Premium
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport
Mif – MIF
Entrée : 2%
Arbitrage : 1%
Gestion : 0.6%
non non 3,05% Avis Compte Epargne Libre Avenir Multisupport
Predissime 9
Crédit Agricole – Predica
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.85%
non oui 2,40% à 3,20% Avis Predissime 9
Horizeo
Banque Populaire – BPVE Vie
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.8%
non non 2,15% à 4,38% Avis Horizeo
Chromatys Evolution
Gan Assurances –
Entrée : 3%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.96%
non non 2,00% à 3,50% Avis Chromatys Evolution
Assurance Vie Responsable Et Solidaire
Maif – MAIF VIE
Entrée : 2.4%
Arbitrage : 15 €, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.7%
non non 2,50% Avis Assurance Vie Responsable Et Solidaire
CNP Performance
CNP – CNP
Entrée : 4%
Arbitrage : 0,65%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.8%
non non 2,40% à 3,90% Avis CNP Performance
Panthea
Nortia Sa –
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0,5% (max : 300 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non oui 2,69% Avis Panthea
Frontière éfficiente
Apicil – Apicil
Entrée : 0%
Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,2% + 15€
Gestion : 0.75%
non oui 1,00% Avis Frontière éfficiente
Bpe Vie
Louvre Banque Privée (Bpe) –
Entrée : 2%
Arbitrage : 0,6% (min : 15 €)
Gestion : 0.9%
non oui 2,50% à 2,80% Avis Bpe Vie
Millevie Essentielle
Caisse d’Épargne – BPCE Vie
Entrée : 3.5%
Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.8%
non non 2,15% à 3,76% Avis Millevie Essentielle
LCL Vie Jeune
LCL –
Entrée : 0.03%
Arbitrage : 0.70%
Gestion : 0.008%
non non 2,70% Avis LCL Vie Jeune
Unep Multiselection Plus
Unep – Oradéa Vie
Entrée : 5%
Arbitrage : 0.50% et 1 gratuit/an
Gestion : 1%
oui oui 3,00% à 5,00% Avis Unep Multiselection Plus
Advanced By Athymis
Athymis Gestion – spirica
Entrée : 2%
Arbitrage : 25€
Gestion : 1.8%
oui oui 1,60% Avis Advanced By Athymis
Epargne Vie Simplicité
Harmonie Mutuelle – MAIF Vie
Entrée : 0.02%
Arbitrage : 15€
Gestion : 0.006%
non non 2,50% Avis Epargne Vie Simplicité
Acmn Opale
Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie
Entrée : 3.5%
Arbitrage : 0,8% (min : 10 €, max : 300 €)
Gestion : 0.8%
non non 2,60% à 3,10% Avis Acmn Opale
Dynaplus
Monceau assurances –
Entrée : 5%
Arbitrage : 0,5% (min : 35 €, max : 1500 €)
Gestion : 0.8%
non non 2,90% Avis Dynaplus
CNP Projets
CNP – CNP
Entrée : 4%
Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.9%
non non 2,20% à 3,70% Avis CNP Projets
Espace Invest 5
Generali – Generali
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non oui 3,00% Avis Espace Invest 5
Floriane 2
Credit Agricole – Predica
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.96%
non oui 2,60% à 3,40% Avis Floriane 2
Himalia
Generali – Generali
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 1% (min : 30 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non oui 3,00% Avis Himalia
Actiplus Option
Macif – Mutavie
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.10%
Gestion : 1%
non non 3,10% Avis Actiplus Option
Mma Multisupports
Mma – MMA
Entrée : 4%
Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.8%
non non 2,25% à 3,25% Avis Mma Multisupports
Uff Prestige Plus
Union Financiere De France – Aviva
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 0,25% (max : 300 €)
Gestion : 0%
non oui 2,23% Avis Uff Prestige Plus
Libre Cap
MAIF – MAIF
Entrée : 2.2%
Arbitrage : 0€
Gestion : -%
non non 2,50% Avis Libre Cap
Swisslife Evolution Plus
Swisslife – Swisslife
Entrée : 4.75%
Arbitrage : 0,2% (min : 30 €)
Gestion : 0.96%
non oui 1,70% à 3,25% Avis Swisslife Evolution Plus
Multisupport 3
Areas Assurances –
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0,5% (min : 10 €, max : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non non 2,50% à 3,40% Avis Multisupport 3
Vers L’Avenir
Credit Agricole – Predica
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.85%
non non 2,60% à 2,80% Avis Vers L’Avenir
Hoche Patrimoine Evolution
Banque Neuflize Obc – Neuflize Vie
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 1%
Gestion : 1%
non oui 2,00% Avis Hoche Patrimoine Evolution
Triptis Patrimoine
Neuflize Vie – Neuflize Vie
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 1%
Gestion : 1%
non oui 2,00% Avis Triptis Patrimoine
Hsbc Evolution Patrimoine Vie
HSBC – HSBC Assurances Vie
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 0,6%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.75%
non non 2,62% Avis Hsbc Evolution Patrimoine Vie
Satinium
La Banque Postale – Allianz
Entrée : 3%
Arbitrage : 0,5% (min : 45 €, max : 150 €)
Gestion : 1%
oui non 1,95% Avis Satinium
Arborescence Opportunites
Uaf Life Patrimoine –
Entrée : 4.75%
Arbitrage : 0,8% (min : 50 €, max : 300 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non oui 1,70% Avis Arborescence Opportunites
Floriagri
Credit Agricole – Predica
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.96%
non oui 2,60% à 2,91% Avis Floriagri
Diade évolution
Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie
Entrée : 5%
Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,5%
Gestion : 0.9%
non oui 2,50% Avis Diade évolution
Ampli Grain 9
Ampli Mutuelle –
Entrée : 0%
Arbitrage : –
Gestion : %
non non 2,10% Avis Ampli Grain 9
Epargne Generali PlatiniuM
Generali – Generali
Entrée : 3.5%
Arbitrage : 0,6% (max : 300 €)
Gestion : 1%
non non 2,47% à 3,80% Avis Epargne Generali PlatiniuM
Primonial Target +
Primonial Assurances – Primonial Assurances
Entrée : 5%
Arbitrage : 1%
Gestion : 0.98%
non oui 3,38% Avis Primonial Target +
Ebene
Societe Generale – Sogécap
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 0,5% (max : 75 €)
Gestion : 0.84%
non oui 3,15% à 3,70% Avis Ebene
Patrimoine Options
Credit Mutuel –
Entrée : 2%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.8%
non oui 2,00% à 2,70% Avis Patrimoine Options
Expert Premium
Swisslife – Swisslife
Entrée : 4.75%
Arbitrage : 0,5% (min : 50 €)
Gestion : 1%
non oui 1,70% à 3,25% Avis Expert Premium
Octuor
Generali – Generali
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 1% (min : 30 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non non 3,00% Avis Octuor
Abeille vie Epargne Plurielle
Aviva – Abeille vie
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 1%
non non 2,03% Avis Abeille vie Epargne Plurielle
Arpeges
Axa France – Axa
Entrée : 4.85%
Arbitrage : 0.80%
Gestion : 0.96%
non non 2,00% à 3,30% Avis Arpeges
Libressur Selection Vie
Banque Populaire – BPVE Vie
Entrée : 0%
Arbitrage : 0.005
Gestion : 1%
non oui 1.03% Avis Libressur Selection Vie
Privilege
Axa France Vie – Axa
Entrée : 4.85%
Arbitrage : 0,8%, 4 arbitrages gratuits / an
Gestion : 0.96%
non non 2,00% à 3,30% Avis Privilege
Vivepargne 2
Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale
Entrée : 3%
Arbitrage : 15 €, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.8%
non non 2,00% Avis Vivepargne 2
Amadeo Excellence Vie
Axa France – Axa
Entrée : 5%
Arbitrage : 0,6% (min : 70 €)
Gestion : 1%
non non 2,10% à 3,50% Avis Amadeo Excellence Vie
Compte Epargne Famille
Carac – Carac
Entrée : 2.44%
Arbitrage : –
Gestion : -%
oui non 3,30% Avis Compte Epargne Famille
Entraid’Epargne Carac
Carac – Carac
Entrée : 2.44%
Arbitrage : –
Gestion : -%
oui oui 3,30% Avis Entraid’Epargne Carac
Carac Epargne Plenitude
Carac – Carac
Entrée : 2.44%
Arbitrage : –
Gestion : -%
oui oui 3,30% Avis Carac Epargne Plenitude
Carac Epargne Vivre Ensemble
Carac – Carac
Entrée : 2.44%
Arbitrage : –
Gestion : -%
oui oui 3,30% Avis Carac Epargne Vivre Ensemble
Compte Epargne Carac
Carac – Carac
Entrée : 2.44%
Arbitrage : –
Gestion : -%
oui non 3,30% Avis Compte Epargne Carac
Hoche Patrimoine Multisupport
Banque Neuflize Obc – Neuflize Vie
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 1%
Gestion : 1%
non non 2,00% Avis Hoche Patrimoine Multisupport
Carissime Par Transferts
Credit Agricole – Predica
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 1%
Gestion : 0.6%
non non 2,20% Avis Carissime Par Transferts
Cler
Agipi –
Entrée : 4.85%
Arbitrage : 0,8% (min : 12 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non non 2,45% Avis Cler
Solesio Vie
La Banque Postale – CNP Assurances
Entrée : 3.5%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.8%
non non 1,30% Avis Solesio Vie
Myrialis Vie
Bpe – Suravenir
Entrée : 2.9%
Arbitrage : 0.80%
Gestion : 0.96%
non oui 2,20% à 2,30% Avis Myrialis Vie
Gaipare Selectissimo
Gaipare –
Entrée : 3.95%
Arbitrage : 1% (min : 30 €, max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non non 2,30% Avis Gaipare Selectissimo
Primonial Serenipierre
Primonial Assurances – Primonial Assurances
Entrée : 5%
Arbitrage : 0,8% (min : 15 €)
Gestion : 0.95%
non oui 2,50% à 3,20% Avis Primonial Serenipierre
Pierre De Soleil 2
Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale
Entrée : 3%
Arbitrage : 0,8%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non non 2,80% Avis Pierre De Soleil 2
Terre D’Excellence 2
Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale
Entrée : 3%
Arbitrage : 0,8%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1%
non non 2,80% Avis Terre D’Excellence 2
Odyssiel
Axa – Axa
Entrée : 4.85%
Arbitrage : 1%
Gestion : 0.96%
non non 2,00% à 3,30% Avis Odyssiel
Toscane Vie
La Banque Postale – CNP Assurances
Entrée : 2%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.95%
non non 1,23% Avis Toscane Vie
Signature Premium
Mma – MMA
Entrée : 4.9%
Arbitrage : 0,8% (min : 30 €)
Gestion : 1.1%
non non 2,25% à 3,25% Avis Signature Premium
Batiretraite 2
Smavie –
Entrée : 0%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 2,50% Avis Batiretraite 2
Vivaccio
La Banque Postale – CNP Assurances
Entrée : 4%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.85%
non non 1,30% Avis Vivaccio
Allianz Yearling Vie
Allianz – Allianz
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.8%
non non 1,83% Avis Allianz Yearling Vie
Uff Compte Avenir Plus
Union Financiere De France – Abeille Vie
Entrée : 4%
Arbitrage : 0.60%
Gestion : 0.7%
non non 2,23% Avis Uff Compte Avenir Plus
Echiquier Club
Financiere De L’Echiquier –
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 1%
Gestion : 1%
non oui 2,00% Avis Echiquier Club
Swisslife Strategic Vie Generation
Swisslife – Swisslife
Entrée : 4.75%
Arbitrage : 0,2% + 30 €, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.96%
non non 1,70% à 3,25% Avis Swisslife Strategic Vie Generation
Signature Actifs
Mma – MMA
Entrée : 4.9%
Arbitrage : 0,8% (min : 30 €)
Gestion : 1.1%
non non 2,25% à 3,25% Avis Signature Actifs
GMF Certigo
GMF – GMF
Entrée : 3%
Arbitrage : 1%
Gestion : 0.75%
non non 2,80% Avis GMF Certigo
Epargne Retraite 2 Asac
Fapes – Allianz Vie
Entrée : 2%
Arbitrage : –
Gestion : %
2,10% Avis Epargne Retraite 2 Asac
Sequoia
Societe Generale – Sogécap
Entrée : 3%
Arbitrage : 0,5% (max : 75 €)
Gestion : 0.96%
non oui 2,85% à 3,73% Avis Sequoia
Espace Horizon 8
Generali – Generali
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.96%
non oui 3,00% Avis Espace Horizon 8
Mif Intergenerations
Mif – MIF
Entrée : 2%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 3,05% Avis Mif Intergenerations
Mif Projet Vie
Mif – MIF
Entrée : 2%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 3,05% Avis Mif Projet Vie
Nouveau Cap
MAIF – MAIF
Entrée : 2.2%
Arbitrage : 
Gestion : -%
non non 2,50% Avis Nouveau Cap
BNP Multiplacements 2
Bnp Paribas – CARDIF
Entrée : 4.75%
Arbitrage : 1%
Gestion : 0.96%
non non 3,00% Avis BNP Multiplacements 2
Plan Epargne Enfant
Banque Populaire – BPVE Vie
Entrée : 2%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.96%
non non 2,04% à 3,57% Avis Plan Epargne Enfant
Allianz Multi Epargne Vie
Allianz – Allianz
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.9%
non non 1,83% Avis Allianz Multi Epargne Vie
Retraite Mutualiste Du Combattant
Carac – Carac
Entrée : 2.1%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 4,20% Avis Retraite Mutualiste Du Combattant
Batiretraite Multicompte
Smavie –
Entrée : 2.5%
Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.84%
non non 2,50% Avis Batiretraite Multicompte
Rytmo 3
Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.7%
non non 2,61% Avis Rytmo 3
Carac Avenir
Carac – Carac
Entrée : 2.44%
Arbitrage : –
Gestion : -%
oui oui 2,30% Avis Carac Avenir
Helios Selection
Le Conservateur – Le Conservateur
Entrée : 3%
Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,5%
Gestion : 0.96%
non non 1,10% à 4,25% Avis Helios Selection
Plan Jinko
Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie
Entrée : 0%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 2,60% Avis Plan Jinko
Nuances 3D
Caisse d’Épargne – BPCE Vie
Entrée : 5%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.95%
non non 2,15% à 3,65% Avis Nuances 3D
Plan Eparmil
AGPM –
Entrée : 1%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 2,55% Avis Plan Eparmil
Compte Epargne Transmission
Mif – MIF
Entrée : 2%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 2,55% Avis Compte Epargne Transmission
Floripro
Credit Agricole – Predica
Entrée : 3%
Arbitrage : 0.50%
Gestion : 0.96%
non oui 2,30% à 3,10% Avis Floripro
Radiance Humanis Vie
Groupe Humanis – Apicil
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0,2% + 15 €, 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 0.96%
non non 1,50% à 3,40% Avis Radiance Humanis Vie
Performance absolue
Apicil – Apicil
Entrée : 0%
Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,2% + 15€
Gestion : 0.96%
non non 1,00% Avis Performance absolue
GMF Altineo
GMF – GMF
Entrée : 3%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 2,80% Avis GMF Altineo
GMF Compte Libre Croissance
GMF – GMF
Entrée : 3%
Arbitrage : –
Gestion : -%
non non 2,80% Avis GMF Compte Libre Croissance
Unep Avenir Retraite
Unep –
Entrée : 4.85%
Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1.08%
non oui 1,60% Avis Unep Avenir Retraite
Gaipare Vie Generation
Gaipare –
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.9%
non non 1,60% Avis Gaipare Vie Generation
Allianz Vie Generation
Allianz – Ag2R La Mondiale
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.9%
non non 1,60% Avis Allianz Vie Generation
Asac Vie Génération
Fapes – Allianz Vie
Entrée : 4.5%
Arbitrage : 0 €
Gestion : 0.9%
non non 1,60% Avis Asac Vie Génération
Avenir Vie Plus
Vie Plus – Suravenir
Entrée : 4.75%
Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an
Gestion : 1.08%
non oui 2% à 2,70% Avis Avenir Vie Plus
Classement de l’assurance-vie

Les critères de notre classement d’assurances-vie

Notre classement de l’assurance-vie repose sur l’évaluation de plusieurs critères, parmi lesquels : les frais, la qualité des supports d’investissement, la performance du fonds euro, le minimum d’investissement, etc.

Voyons ensemble les plus importants.

Des frais réduits – condition nécessaire pour être dans le haut du classement

Il existe 5 types de frais dans l’assurance vie.

  • les frais sur versement (ou frais d’entrée) : ce sont des frais que vous devez payer à chaque fois que vous réalisez un versement sur votre assurance-vie. Ils sont généralement compris entre 0% et 3%. Des frais d’entrée élevés amputent votre capital avant même qu’il soit investi : 3% de frais nécessite une performance d’au moins 3,1% la première année pour seulement retrouver le montant d’investissement initial. Les assurances-vie qui présentent des frais sur versement sont, de facto, très pénalisées.
  • les frais d’arbitrage ou d’opération sont les frais que vous devez payer à chaque fois que la composition de votre portefeuille d’assurance-vie change. Chez la plupart des acteurs en ligne, ils sont nuls. Attention toutefois, certains supports d’investissement (dont les ETF) font parfois l’objet de frais d’opération de 0,10 %.
  • les frais de supports sont les frais que les sociétés de gestion qui commercialisent le support d’investissement (OPCVM, ETF, SCPI, etc.) prélèvent. Ils sont généralement de l’ordre de 0,25 % sur les ETF et peuvent atteindre 3% sur certains fonds traditionnels. C’est pour cette raison que nous recommandons les assurances-vie proposant des ETF.
  • les frais de gestion sont des frais administratifs présents dans n’importe quel contrat d’assurance vie. Ils peuvent aller de 0,50 % à plus de 1 % par an et servent à rémunérer l’assureur.
  • les frais de gestion pilotée sont des frais optionnels, présents seulement si vous avez souscrit un contrat d’assurance-vie en gestion pilotée. Ils servent à rémunérer le gestionnaire de votre portefeuille.

Attention toutefois à ne pas choisir une assurance-vie uniquement pour ses frais. Il faut également évaluer la qualité et la diversité des supports.

Le fonds euros – plus suffisant pour le sommet du palmarès

Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.

Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance-vie – plus précisément celle du fonds euro – est venue mettre un terme sa suprématie. En effet, vous aviez des taux supérieurs à 5% dans les années 2000, alors qu’ils n’étaient en moyenne que de 1,3% en 2020. Les années 2022 et 2023 ont toutefois été des années de rebond avec un taux moyen de 2,5%.

Cela reste faible et si vous cherchez à faire un placement rentable, vous devrez diversifier votre assurance-vie avec des unités de compte (UC), plus rentables. Nous en parlons plus bas.

En outre, de plus en plus d’assurances-vie versent désormais des bonus à ceux qui dédaignent le fonds euros au profit des UC. Ces bonus ont permis à certains fonds garantis d’afficher des rendements supérieurs à 4% en 2023.

Les supports en unités de compte – alliés de la performance

Les supports en unités de compte, majoritairement investis en bourse, sont ceux qui vont permettre d’apporter la performance à votre assurance vie. On estime qu’un portefeuille boursier suffisamment bien diversifié peut rapporter 8,5% par an en moyenne !

Le choix des supports d’investissement au sein de votre contrat est déterminant pour la performance de votre placement.

Les ETF

Une bonne assurance vie permet d’investir sur des ETF (ou trackers, ou fonds indiciels). Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, Lyxor, etc.) et peuvent également être détenus via un compte-titres ou un PEA.

Les ETF sont gérés de façon passive : leur objectif est simplement de répliquer les fluctuations des indices boursiers. Par conséquent, avec des ETF, vous ne battrez jamais les marchés financiers, mais vous ne ferez jamais moins bien non plus. À titre de comparaison, seulement 80% des fonds patrimoniaux parviennent à battre le marché. Et il est extrêmement rare qu’ils parviennent à rééditer l’exploit l’année suivante. C’est le plus souvent le fuit du hasard.

Les ETF ont 3 forces principales :

  • Ils permettent de diversifier facilement vos placements. En choisissant un ETF, vous investissez simultanément dans des zones géographiques différentes, dans des secteurs d’activité différents ainsi que dans des entreprises de tailles différentes… Les risques de pertes sont ainsi minimisés.
  • Ils sont liquides : les ETF sont cotés en continu comme les actions donc il est possible de les acheter et de les vendre à tout moment.
  • Ils ne sont pas chers : comme la gestion de ces supports d’investissement est passive, les coûts sont considérablement réduits (jusqu’à 10 fois moins cher qu’un fonds patrimonial).
  • Ils sont plus performants : les études SPIVA publiées par Standard and Poor’s démontrent depuis plusieurs années la supériorité des ETF par rapport à la gestion traditionnelle.

Vous savez maintenant pourquoi les assurances-vie avec des ETF sont en tête de notre classement !

Les SCPI, SCI et OPCI

Derrière ces sigles se cachent trois types de supports immobiliers :

  • La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers ;
  • La SCI : Société Civile Immobilière ;
  • L’OPCI : Organisme de Placements Collectif en Immobilier.

Ces trois supports répondent légèrement différemment à un objectif commun : investir dans l’immobilier et toucher des loyers depuis votre assurance-vie.

Avec une performance comprise en 2 et 5% ces supports sont un bon moyen de diversifier encore un peu plus votre patrimoine ! Un plus valorisé dans notre palmarès.

La gestion pilotée

Il existe deux modes de gestions pour un contrat d’assurance vie :

Quand vous gérez vous-même votre portefeuille, on parle de gestion libre. La qualité de la gestion libre repose sur vos propres compétences. Il n’y a par conséquent aucun accompagnement du courtier à attendre. Mais il n’y a pas, non plus, de frais additionnels. Si vous souhaitez gérer votre contrat en gestion libre, vous devriez lire notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

Lorsque la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel, on parle de gestion pilotée. La gestion pilotée a l’avantage de permettre à ceux qui débutent en bourse, ainsi qu’à ceux qui n’ont pas de temps à y consacrer, d’investir comme des professionnels. 

Pour permettre cela et avant de souscrire un contrat d’assurance vie, le courtier va vous poser plusieurs questions sur votre situation personnelle, vos projets, votre patrimoine, etc. À l’aide de vos réponses, un profil d’investisseur va vous être attribué. Ce profil va déterminer la composition de votre portefeuille d’assurance vie. Un profil défensif verra son portefeuille en majorité composé de fonds euros, un profil offensif aura une part actions plus élevée.

Les gestions pilotées se comparent entre elles selon plusieurs axes :

  • La transparence dans le choix des fonds d’investissement sélectionnés : les fonds utilisés au sein de la gestion pilotée à laquelle vous souscrivez ne doivent pas être commercialisés par la société de gestion en charge de votre portefeuille, ou par une filiale du même groupe. Une gestion impartiale sélectionnera les meilleurs fonds du marché, en termes de performance et de frais pratiqués. Une gestion transparente supprime les intermédiaires et s’assure que le capital du client soit investi sur les meilleurs supports d’investissement possibles en termes de frais, de diversification et d’absence de rétrocommissions.
  • Le coût des supports d’investissement sélectionnés : nous l’avons vu plus haut, les supports d’investissement ont des coûts variables. Les ETF étant les moins chers, les gestions pilotées à base d’ETF sont mieux valorisées dans notre classement.
  • La personnalisation des profils : la très grande majorité des gestions pilotées reposent sur la conception de trois à quatre portefeuilles d’investissement, rattaché à des profils d’investisseurs : défensif, équilibré, offensif, agressif. Une bonne gestion pilotée propose un large spectre de profils de gestion. Certaines assurances-vie ISR permettent également de souscrire à des gestions écoresponsables avec des fonds exclusivement ISR ; c’est un plus.

La facilité d’usage

Un contrat d’assurance vie pas cher n’est pas suffisant : encore faut-il que l’argent placé soit facilement accessible et que des interlocuteurs compétents soient à votre disposition quand vous le souhaitez.

Beaucoup d’assureurs sont encore de la vieille école. Et si vous voulez pouvoir faire vos opérations de versements, de rachats, ou d’arbitrage sur internet, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne ou une Fintech.

Nous essayons de tenir compte de cet aspect dans notre classement.

Que dire du bas du classement ?

Nous avons bien entendu insisté sur les assurances-vie que l’on retrouve en haut de notre classement. Mais quelle leçon peut-on tirer du bas du classement ?

  • D’abord, les pires assurances-vie ont systématiquement des frais d’entrée importants ; avoisinant parfois les 5% !
  • Elles ont aussi des frais de gestion importants, supérieurs à 1% pour certaines.
  • Et elles ne proposent pas d’ETF et certaines ne proposent même que des « fonds maisons », c’est géré par l’assureur ou la banque.

❌ Enfin, on retrouve la plupart du temps les assurances-vie des grandes banques de réseau en bas du classement, lesquelles profitent de leurs clients captifs pour imposer des frais élevés. Plus étonnamment, on retrouve aussi des contrats commercialisés par les conseillers en gestion de patrimoine qui, sous prétexte de haut de gamme, profitent pour commercialiser des contrats avec des frais élevés.

⬆️ Retour au palmarès de l’assurance-vie !

La FAQ du palmarès

Qu’est-ce que le fonds euros et les unités de compte ?

Il y a deux types de supports d’investissement dans l’assurance-vie : le fonds euros (dont le capital est garanti) et les unités de compte (fonds d’investissement boursiers et immobiliers).

Comment évaluer la fiabilité d’un courtier en assurance-vie ?

Un courtier doit nécessairement être enregistré dans des registres professionnels (ORIAS notamment). Si vous avez un doute, pensez à vérifier ces éléments avant de vous engager.

Comment ce classement de l’assurance-vie est-il établi ?

Afin d’établir notre palmarès, nous avons évalué plusieurs critères quantitatifs : frais, performance, nombre et qualité des supports sur l’ensemble des contrats présentés.

Le classement est-il mis à jour régulièrement ?

Nous mettons à jour nos données au moins une à deux fois par an. Par ailleurs, il n’est pas rare que de nouvelles assurances-vie intègrent notre classement en cours de route !

Peut-on avoir plusieurs assurance-vie ?

Oui, bien sûr ! Vous pouvez en avoir autant que vous voulez. Il est même conseillé de diversifier ! En effet, en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, chaque contrat est garanti à hauteur de 70 000 € par l’État (à condition de les ouvrir auprès d’assureurs différents).

Pourquoi Boursorma vie n’est-elle pas dans le classement ?

Boursorama vie est bien présente dans ce classement mais l’assurance-vie de la banque en ligne se positionne derrière celle des courtiers spécialisés. Ses frais sont plus élevés et sa gestion pilotée déçoit (vous pouvez d’ailleurs le voir dans notre analyse « Yomoni ou Boursorama« ).

Comment ouvrir une assurance vie à ses enfants ?

Réponse dans notre article : Assurance vie pour enfant : conseils & sélection 2023.