Si vous êtes à la recherche d’une assurance-vie, vous avez sans doute remarqué que vous aviez l’embarras du choix ! En effet, il y a plusieurs centaines d’assurances-vie commercialisées en France. Malheureusement, il peut y avoir des différences considérables d’un contrat à l’autre et ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver. C’est pour cette raison que chez Finance Héros nous avons entrepris d’analyser l’ensemble des contrats du marché afin d’établir notre classement, notre palmarès de l’assurance-vie !
En bref – le haut du classement
Nous avons analysé et classé près de 200 contrats d’assurance-vie. À vrai dire, vous n’avez sans doute pas besoin de tous les regarder de près. On vous donne donc le top de notre classement, avec :
- Deux contrats spécialisés dans la gestion pilotée : ce sont ceux que nous vous recommandons si vous ne souhaitez pas gérer votre contrat vous-même ou que vous n’avez pas les connaissances nécessaires. Il s’agit des assurances-vie de Nalo et de Yomoni, deux fintechs qui, par ailleurs, ont été remarquées pour l’ergonomie de leur plateforme : tout est fait pour vous simplifier la vie !
- Six assurances-vies en gestion libre : cette fois-ci, c’est à vous de choisir les supports d’investissement de votre contrat. Nous avons d’un côté Linxea Spirit et Lucya Cardif, deux assurances-vie « tout terrain » au coude à coude en haut du classement. La première sera particulièrement intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier (avec des SCPI). La seconde sera davantage dédiée à la bourse avec un large choix d’ETF et d’actions en direct. De l’autre côté, on trouve Evolution vie et Placement Direct Vie pour ceux qui cherchent la sécurité avant tout (en particulier si vous souhaitez un placement 100% sans risque). Enfin, Kompoz et Easyvie sont également deux très bons contrats qui ont su se hisser sur les premières marches de notre classement cette année.
✅ Tous ces contrats sont accessibles en ligne et sans frais d’entrée !
Top du classement en gestion pilotée
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 1,86% à 2,86% en 2022
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
1000 € offerts (max)
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2.10% en 2022
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
350 € offerts (max)
Top du classement en gestion libre
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 2,30% en 2022
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 2% à 3% en 2022
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
350€ offerts (max)
L’assurance-vie la moins chère (sous condition)
- Fonds euros : 1.79% à 2.31% en 2022
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
600 € offerts (max)
Un fonds euro boosté et la force d’un grand groupe !
- Fonds euros : 1.60% à 3.20% en 2022
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
200€ offerts (max)
Top du classement pour la sécurité (meilleurs fonds euro)
Un super fonds euro et des supports immo sans frais d’entrée !
- Fonds euros : 1,61% à 3,22% en 2022
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
250€ offert (max)
Un fonds euros boosté et un très large choix de supports
- Fonds euros : 1,70% à 3,25% en 2022
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
300 € offerts (max)
Petite introduction à notre palmarès
L’assurance-vie qu’il vous faut n’est pas forcément celle qui conviendra à votre voisin. En effet, à un jeune actif, nous conseillons plutôt de se focaliser sur les supports d’investissement boursiers, lesquels seront générateurs de performance sur le long terme ; les néophytes auront intérêt à choisir une bonne gestion pilotée ; pour placer à court terme, la performance du fonds euro est plus déterminante, et ainsi de suite.
Ainsi, les 10 premières assurances-vie de notre classement sont toutes excellentes. À vous de définir vos préférences et de choisir la meilleure assurance vie pour vous. Au passage, n’hésitez pas à ouvrir plusieurs assurances-vie pour profiter des avantages comparatifs des unes et des autres.
Reste que quelques critères sont universels et ce sont essentiellement sur ceux-là que nous avons établi notre classement. Nos critères principaux sont :
- les frais, qui peuvent aller du simple au triple selon l’assurance-vie ;
- la performance du fonds en euros (le fonds à capital garanti). Nous donnons celle de l’année dernière ;
- la qualité et la diversité des supports d’investissement.
Avant de dévoiler notre palmarès, arrêtons-nous un instant sur le troisième point, qui est presque le plus important.
Les supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie) sont essentiellement des fonds en actions, qui sont, à ce titre, nettement plus performants que le fonds à capital garanti. Au sein de cette famille de placements boursiers, on peut distinguer deux catégories :
- les fonds d’investissement traditionnels, généralement désignés par les sigles OPCVM, FCP ou SICAV ;
- les ETF ou trackers qui sont des fonds en actions qui répliquent un indice boursier.
Les ETF ont un avantage majeur sur les fonds traditionnels : ils sont 5 à 10 fois moins chers !! Et ces frais en moins, c’est mathématiquement de la performance en plus pour vous. Or, les assurances-vie qui permettent d’investir avec des ETF sont rares. Elles sont naturellement mieux classées dans notre palmarès.
Enfin, il ne faut pas non plus oublier les fonds immobiliers, généralement regroupé sous le terme « pierre papier« . Il y a :
- les SCPI et les SCI, qui gèrent des parcs immobiliers résidentiels, de bureaux ou des locaux commerciaux ;
- les OPCI, qui intègrent aussi des actifs plus liquides dans leurs portefeuilles (essentiellement des obligations).
Ces supports vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous percevez donc des loyers sans en supporter la gestion. SCPI, SCI et OPCI sont moins performants que les supports boursiers, mais ils sont également moins volatils.
- Privilégiez les assurances-vie avec des ETF dans l’optique de constituer un capital sur le long terme ;
- Privilégiez les assurances-vie avec des SCPI ou des SCI si vous souhaitez générer des revenus réguliers à partir d’un capital existant ;
- Et ouvrez plusieurs contrats pour diversifier votre patrimoine entre bourse et immobilier !
Le classement des assurances-vie
Classement |
Assurance-vie Courtier |
Assureur | Frais d’entrée | ETF | SCPI/SCI | Perf fonds euro | En savoir plus |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Lucya Cardif Assurancevie.com |
Cardif | 0% | oui | oui | 2% à 3% | Avis Lucya Cardif | |
Nalo Nalo |
Generali | 0% | oui | non | 1,86% à 2,86% | Avis Nalo | |
Linxea Spirit 2 Linxea |
Spirica | 0% | oui | oui | 2,30% | Avis Linxea Spirit 2 | |
Yomoni Yomoni |
Suravenir | 0% | oui | non | 2.10% | Avis Yomoni | |
Evolution Vie Assurancevie.com |
Abeille vie | 0% | non | oui | 1,61% à 3,22% | Avis Evolution Vie | |
Kompoz Sicavonline |
Ageas France | 0% | oui | oui | 1.79% à 2.31% | Avis Kompoz | |
EasyVie EasyBourse |
CNP | 0% | oui | oui | 1.60% à 3.20% | Avis EasyVie | |
Bourse Direct Horizon Bourse Direct |
Generali Vie | 0% | oui | oui | 1,53% à 3,06% | Avis Bourse Direct Horizon | |
Linxea Avenir 2 Linxea |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,10% | Avis Linxea Avenir 2 | |
Placement-direct Vie Placement-direct.fr |
swisslife | 0% | oui | oui | 1,70% à 3,25% | Avis Placement-direct Vie | |
Linxea Vie Linxea |
Generali | 0% | oui | oui | 1.99% à 3.06% | Avis Linxea Vie | |
Puissance Avenir Assurancevie.com |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,10% | Avis Puissance Avenir | |
Croissance Avenir Epargnissimo |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,10% | Avis Croissance Avenir | |
Titres@Vie Altaprofits |
swisslife | 0% | non | oui | 1,70% à 3,25% | Avis Titres@Vie | |
Goodvest Goodvest |
Generali | 0% | oui | non | Avis Goodvest | ||
Puissance Selection Assurancevie.com |
Generali | 0% | oui | non | 1.99% à 3.06% | Avis Puissance Selection | |
Digital Vie Prime Altaprofits |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,10% | Avis Digital Vie Prime | |
Epargne Evolution Epatrimoine |
Spirica | 0% | oui | oui | 1.60% | Avis Epargne Evolution | |
Fortuneo Vie Fortuneo |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,10% | Avis Fortuneo Vie | |
Netlife Epargnissimo |
spirica | 0% | oui | oui | 1,60% | Avis Netlife | |
Linxea Zen Linxea |
Apicil | 0% | oui | oui | 1,30% à 1,40% | Avis Linxea Zen | |
Link Vie Link By Primonial |
Oradea | 0% | oui | non | 1,70% à 2% | Avis Link Vie | |
Mon Petit Placement Mon petit placement |
Apicil | 0% | oui | non | Avis Mon Petit Placement | ||
Ramify Ramify |
Apicil | 0% | oui | oui | 1,3% à 1,85% | Avis Ramify | |
Placement-direct Essentiel Placement-direct.fr |
Generali | 0% | oui | oui | 1.30% | Avis Placement-direct Essentiel | |
Boursorama Vie Boursorama Banque |
Generali | 0% | oui | oui | 1,30% | Avis Boursorama Vie | |
Filao Invest Filao Invest |
MIF | % | oui | oui | 2,2% | Avis Filao Invest | |
Grisbee Vie Grisbee |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,10% | Avis Grisbee Vie | |
Patrimea Premium Patrimea |
3% | oui | oui | 2,50% | Avis Patrimea Premium | ||
Netlife UAF Uaf Life Patrimoine |
Spirica | 0% | oui | oui | 1,60% | Avis Netlife UAF | |
Bforbank Vie Bforbank |
Spirica | 0% | non | oui | 2,10% | Avis Bforbank Vie | |
Garance Epargne Garance |
1% | oui | non | 2,80% | Avis Garance Epargne | ||
Hedios Life Hedios Patrimoine |
Suravenir | 0% | non | oui | 2,10% | Avis Hedios Life | |
Assurance-Vie Oney Oney |
Suravenir | 0% | non | oui | 2,10% | Avis Assurance-Vie Oney | |
E-Novation Vie Plus Vie Plus |
Suravenir | 0% | oui | non | 1,8% | Avis E-Novation Vie Plus | |
Anapurna Face Nord Capitis Conseil |
Generali | 0% | oui | oui | 1,3% | Avis Anapurna Face Nord | |
Ethic Vie Patrimea |
Suravenir | 0% | non | non | 2,10% | Avis Ethic Vie | |
Alpha Vie Invest-Enligne |
Generali | 0% | non | oui | 1,3% | Avis Alpha Vie | |
Altaprofits Vie Altaprofits |
Generali | 0% | non | oui | 1,30% | Avis Altaprofits Vie | |
Altaprofits Vie Orientation Retraite Altaprofits |
Generali | 0% | non | oui | 1,30% | Avis Altaprofits Vie Orientation Retraite | |
Cachemire Patrimoine La Banque Postale |
CNP Assurances | 2% | oui | non | 1,50% à 3,00% | Avis Cachemire Patrimoine | |
Monabanq Vie Premium Monabanq |
Generali | 0% | non | non | 1,30% | Avis Monabanq Vie Premium | |
Mon Projet Retraite Vie Monprojetretraite.fr |
Suravenir | 0% | non | non | 2,1% | Avis Mon Projet Retraite Vie | |
Ing Direct Vie Ing Direct |
Generali | 0% | non | non | 1,30% | Avis Ing Direct Vie | |
Excelcius Vie Arkea Banque Privee |
2% | oui | oui | 2,0% | Avis Excelcius Vie | ||
Contrat Solidaire Credit Agricole |
Predica | 2% | oui | non | 3.00% | Avis Contrat Solidaire | |
Acmn Opale Patrimoine Credit Mutuel Nord Europe |
ACMN Vie | 2.5% | oui | oui | 0,90% à 1,40% | Avis Acmn Opale Patrimoine | |
Carac Profileo Carac |
Carac | 3.5% | oui | oui | 2,5% | Avis Carac Profileo | |
Assurance Vie Hello Hello Bank |
CARDIF | 0% | non | non | 2,0% | Avis Assurance Vie Hello | |
Res Multisupport Macsf |
MACSF | 1% | non | oui | 2,50% à 2,55% | Avis Res Multisupport | |
Xaelidia Generali |
Generali | 4.5% | non | oui | 2,00% | Avis Xaelidia | |
Swisslife Strategic Premium Swisslife |
Swisslife | 4.75% | oui | oui | 1,50% à 3,05% | Avis Swisslife Strategic Premium | |
Millevie Premium Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 3% | oui | oui | 1,60% à 2,40% | Avis Millevie Premium | |
Replique Les Comptoirs Du Patrimoine |
Generali | 0% | non | non | 1,30% | Avis Replique | |
Acuity 2 Lcl Banque Privée |
Predica | 2% | non | oui | 1,20% à 2,00% | Avis Acuity 2 | |
Solid’R Vie Fapes |
Generali | 0% | non | non | 1,30% | Avis Solid’R Vie | |
Generali Epargne Generali |
Generali | 0% | non | oui | 1,30% | Avis Generali Epargne | |
MACIF Multi Vie Macif |
Mutavie | 0% | non | non | 1,60% | Avis MACIF Multi Vie | |
Ma Sentinelle Vie Advize |
Generali | 0% | non | oui | 1,30% | Avis Ma Sentinelle Vie | |
Bourse Direct Vie Bourse Direct |
Apicil | 0% | non | non | 1,30% à 1,95% | Avis Bourse Direct Vie | |
Epargne Retraite 2 Plus Fapes |
Allianz Vie | 2% | non | non | 2,00% | Avis Epargne Retraite 2 Plus | |
Version Absolue Uaf Life Patrimoine |
Spirica | 4.75% | oui | oui | 1,30% | Avis Version Absolue | |
Winalto Maaf |
Maaf | 2% | non | non | 2,05% | Avis Winalto | |
Navig’Options Crédit Mutuel Arkéa |
Suravenir | 2% | non | oui | 0,80% à 2,70% | Avis Navig’Options | |
Patrimoine Vie Plus Vie Plus |
Suravenir | 4.5% | oui | oui | 2,0% | Avis Patrimoine Vie Plus | |
Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer Afer |
Abeille Vie | 0.5% | non | oui | 1,70% | Avis Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer | |
LCL vie LCL |
Predica | 3.5% | oui | non | 1,90% à 2,70% | Avis LCL vie | |
Mif Horizon Euroactif Mif |
MIF | 2% | non | non | 2,20% | Avis Mif Horizon Euroactif | |
Unep Multiselection Privilege Unep |
3% | non | oui | 1,80% à 2,50% | Avis Unep Multiselection Privilege | ||
Private Vie Nortia Sa |
spirica | 4.5% | oui | oui | 1.30% | Avis Private Vie | |
Millevie Initiale Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 3.5% | oui | non | 1,80% à 2,70% | Avis Millevie Initiale | |
Multisupport Confiance PRO BTP |
0% | non | non | 2,05% | Avis Multisupport Confiance | ||
Jeewan Patrimoine Mutavie |
Mutavie | 1% | non | non | 1,80% à 2,20% | Avis Jeewan Patrimoine | |
Quintessa Banque Populaire |
BPVE Vie | 1.5% | non | oui | 1,45% à 2,70% | Avis Quintessa | |
Hsbc Strategie Patrimoine Vie HSBC |
HSBC Assurances Vie | 1.5% | non | non | 1,25% à 1,55% | Avis Hsbc Strategie Patrimoine Vie | |
Frontière éfficiente Apicil |
Apicil | 0% | non | oui | 1.20% | Avis Frontière éfficiente | |
Unep Selection Trackers Unep |
Oradea | 1.9% | oui | non | 0.90 % | Avis Unep Selection Trackers | |
Espace Liberté 3 Credit Agricole |
Predica | 2% | non | oui | 2.30% à 3.10% | Avis Espace Liberté 3 | |
Cachemire 2 La Banque Postale |
CNP Assurances | 3% | non | non | 1,40% à 2,80% | Avis Cachemire 2 | |
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport Mif |
MIF | 2% | non | non | 2,20% | Avis Compte Epargne Libre Avenir Multisupport | |
Swisslife Evolution Plus Swisslife |
Swisslife | 4.75% | non | oui | 1,50% à 3,05% | Avis Swisslife Evolution Plus | |
CNP Performance CNP |
CNP | 4% | non | non | 1,50% à 3,38% | Avis CNP Performance | |
Multeo GMF |
GMF | 2% | non | non | 2,05% | Avis Multeo | |
Assurance Vie Responsable Et Solidaire Maif |
MAIF VIE | 2.4% | non | non | 2,10% | Avis Assurance Vie Responsable Et Solidaire | |
Advanced By Athymis Athymis Gestion |
spirica | 2% | oui | oui | 1.20% | Avis Advanced By Athymis | |
Millevie Infinie Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 2% | non | non | 1,80% à 2,70% | Avis Millevie Infinie | |
Satinium La Banque Postale |
Allianz | 3% | oui | non | 1.01% | Avis Satinium | |
Floriane 2 Credit Agricole |
Predica | 2.5% | non | oui | 2,30% à 3,10% | Avis Floriane 2 | |
Expert Premium Swisslife |
Swisslife | 4.75% | non | oui | 1,50% à 3,05% | Avis Expert Premium | |
Valvie 3 Bred Banque Populaire |
PREPAR-VIE | 2% | non | non | 0.90% | Avis Valvie 3 | |
Valvie Invest Patrimoine Bred Banque Populaire |
PREPAR-VIE | 1.5% | non | non | 1.10% | Avis Valvie Invest Patrimoine | |
Vers L’Avenir Credit Agricole |
Predica | 3% | non | non | 1,90% à 2,70% | Avis Vers L’Avenir | |
Predissime 9 Crédit Agricole |
Predica | 3% | non | oui | 1,90% | Avis Predissime 9 | |
CNP Projets CNP |
CNP | 4% | non | non | 1,40% à 3,15% | Avis CNP Projets | |
Actepargne 2 La France Mutualiste |
2.1% | non | non | 1,42% à 1,72% | Avis Actepargne 2 | ||
Arborescence Opportunites Uaf Life Patrimoine |
4.75% | non | oui | 1.30% | Avis Arborescence Opportunites | ||
Floripro Credit Agricole |
Predica | 3% | non | oui | 2,30% à 3,10% | Avis Floripro | |
Acmn Opale Credit Mutuel Nord Europe |
ACMN Vie | 3.5% | non | non | 0,70% à 1,20% | Avis Acmn Opale | |
Floriagri Credit Agricole |
Predica | 3% | non | oui | 2,30% à 3,10% | Avis Floriagri | |
Carissime Par Transferts Credit Agricole |
Predica | 4.5% | non | non | 1,90% à 2,70% | Avis Carissime Par Transferts | |
Patrimoine Options Credit Mutuel |
2% | non | oui | 1.00% | Avis Patrimoine Options | ||
Maif Avenir Patrimoine Maif Solutions Financieres |
MAIF VIE | 1.5% | non | non | 1,80% | Avis Maif Avenir Patrimoine | |
Libre Cap MAIF |
MAIF | 2.2% | non | non | 2,10% | Avis Libre Cap | |
Himalia Generali |
Generali | 4.5% | non | oui | 1,45% à 2,90% | Avis Himalia | |
Triptis Patrimoine Neuflize Vie |
Neuflize Vie | 2.5% | non | oui | 1,60% | Avis Triptis Patrimoine | |
Solesio Vie La Banque Postale |
CNP Assurances | 3.5% | non | non | 1,30% | Avis Solesio Vie | |
Vivaccio La Banque Postale |
CNP Assurances | 4% | non | non | 1,30% | Avis Vivaccio | |
Actiplus Option Macif |
Mutavie | 3% | non | non | 1.85% | Avis Actiplus Option | |
Millevie Essentielle Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 3.5% | non | non | 1,45% à 2,18% | Avis Millevie Essentielle | |
Chromatys Evolution Gan Assurances |
3% | non | non | 1,30% à 1,80% | Avis Chromatys Evolution | ||
Gaipare Selectissimo Gaipare |
3.95% | non | non | 2,20% | Avis Gaipare Selectissimo | ||
Groupama Modulation Groupama |
Groupama | 3% | non | non | 1,30% à 1,80% | Avis Groupama Modulation | |
Avenir Vie Plus Vie Plus |
Suravenir | 4.75% | non | oui | 2% à 2,70% | Avis Avenir Vie Plus | |
Hoche Patrimoine Evolution Banque Neuflize Obc |
Neuflize Vie | 2.5% | non | oui | 1,60% | Avis Hoche Patrimoine Evolution | |
Groupama Premium Groupama |
Groupama | 3% | non | non | 1,30% à 1,80% | Avis Groupama Premium | |
Odyssiel Axa |
Axa | 4.85% | non | non | 1,40% à 3,50% | Avis Odyssiel | |
Espace Invest 5 Generali |
Generali | 4.5% | non | oui | 1,45% à 2,90% | Avis Espace Invest 5 | |
Mma Multisupports Mma |
MMA | 4% | non | non | 1,40% à 2,15% | Avis Mma Multisupports | |
Cler Agipi |
4.85% | non | non | 2,05% | Avis Cler | ||
Primonial Serenipierre Primonial Assurances |
Primonial Assurances | 5% | non | oui | 2,30% | Avis Primonial Serenipierre | |
Toscane Vie La Banque Postale |
CNP Assurances | 2% | non | non | 0.86% | Avis Toscane Vie | |
Diade évolution Credit Mutuel Nord Europe |
ACMN Vie | 5% | non | oui | 1.60% à 2.11% | Avis Diade évolution | |
Carac Epargne Vivre Ensemble Carac |
Carac | 2.44% | oui | oui | 2,50% | Avis Carac Epargne Vivre Ensemble | |
Privilege Axa France Vie |
Axa | 4.85% | non | non | 1,95% | Avis Privilege | |
Uff Prestige Plus Union Financiere De France |
Aviva | 2.5% | non | oui | 1,33% | Avis Uff Prestige Plus | |
Valuance Cgp Entrepreneurs |
4% | non | non | 1.20% | Avis Valuance | ||
Allianz Yearling Vie Allianz |
Allianz | 4.5% | non | non | 1,38% à 2,12% | Avis Allianz Yearling Vie | |
Ampli Grain 9 Ampli Mutuelle |
0% | non | non | 2,35% | Avis Ampli Grain 9 | ||
Unep Multiselection Plus Unep |
5% | non | oui | 1,80% à 2,50% | Avis Unep Multiselection Plus | ||
Dynaplus Monceau assurances |
5% | non | non | 1,75% | Avis Dynaplus | ||
Amadeo Excellence Vie Axa France |
Axa | 5% | non | non | 1,40% à 2,80% | Avis Amadeo Excellence Vie | |
Bpe Vie Louvre Banque Privée (Bpe) |
2% | non | oui | 1.10% | Avis Bpe Vie | ||
Carac Avenir Carac |
Carac | 2.44% | oui | oui | 2,50% | Avis Carac Avenir | |
Multisupport 3 Areas Assurances |
4.5% | non | non | 1,00% à 1,60% | Avis Multisupport 3 | ||
Batiretraite 2 Smavie |
0% | non | non | 2,00% | Avis Batiretraite 2 | ||
Panthea Nortia Sa |
4.5% | non | oui | 0.89% | Avis Panthea | ||
Horizeo Banque Populaire |
BPVE Vie | 3% | non | non | 1,45% | Avis Horizeo | |
Mypga Ageas |
4.5% | non | oui | 0.50% à 1.30% | Avis Mypga | ||
Hoche Patrimoine Multisupport Banque Neuflize Obc |
Neuflize Vie | 2.5% | non | non | 1,60% | Avis Hoche Patrimoine Multisupport | |
Compte Epargne Carac Carac |
Carac | 2.44% | oui | non | 2,30% | Avis Compte Epargne Carac | |
Canopia Nortia Sa |
CNP | 4.5% | non | oui | 0.85% | Avis Canopia | |
Compte Epargne Famille Carac |
Carac | 2.44% | oui | non | 2,30% | Avis Compte Epargne Famille | |
Abeille vie Epargne Plurielle Aviva |
Abeille vie | 4.5% | non | non | 1.33% | Avis Abeille vie Epargne Plurielle | |
Entraid’Epargne Carac Carac |
Carac | 2.44% | oui | oui | 2,30% | Avis Entraid’Epargne Carac | |
Octuor Generali |
Generali | 4.5% | non | non | 1,35% à 2,70% | Avis Octuor | |
Primonial Target + Primonial Assurances |
Primonial Assurances | 5% | non | oui | 1,9% | Avis Primonial Target + | |
Signature Premium Mma |
MMA | 4.9% | non | non | 1,40% à 2,15% | Avis Signature Premium | |
Nouveau Cap MAIF |
MAIF | 2.2% | non | non | 2,10% | Avis Nouveau Cap | |
GMF Certigo GMF |
GMF | 3% | non | non | 2,1% | Avis GMF Certigo | |
Vivepargne 2 Ag2R La Mondiale |
Ag2R La Mondiale | 3% | non | non | 1,1% | Avis Vivepargne 2 | |
Hsbc Evolution Patrimoine Vie HSBC |
HSBC Assurances Vie | 2.5% | non | non | 0.88% | Avis Hsbc Evolution Patrimoine Vie | |
Unep Avenir Retraite Unep |
4.85% | non | oui | 1,60% | Avis Unep Avenir Retraite | ||
BNP Multiplacements 2 Bnp Paribas |
CARDIF | 4.75% | non | non | 2% à 2,95% | Avis BNP Multiplacements 2 | |
Rytmo 3 Bred Banque Populaire |
PREPAR-VIE | 3% | non | non | 0.80% | Avis Rytmo 3 | |
Echiquier Club Financiere De L’Echiquier |
2.5% | non | oui | 1,60% | Avis Echiquier Club | ||
Ebene Societe Generale |
Sogécap | 2.5% | non | oui | 2,0% | Avis Ebene | |
Performance absolue Apicil |
Apicil | 0% | non | non | 1,2% | Avis Performance absolue | |
Libressur Selection Vie Banque Populaire |
BPVE Vie | 0% | non | oui | 1.03% | Avis Libressur Selection Vie | |
Mif Intergenerations Mif |
MIF | 2% | non | non | 2,20% | Avis Mif Intergenerations | |
Mif Projet Vie Mif |
MIF | 2% | non | non | 2,20% | Avis Mif Projet Vie | |
Espace Horizon 8 Generali |
Generali | 4.5% | non | oui | 1,45% à 2,90% | Avis Espace Horizon 8 | |
Myrialis Vie Bpe |
Suravenir | 2.9% | non | oui | 0.85% à 0.95% | Avis Myrialis Vie | |
Pierre De Soleil 2 Ag2R La Mondiale |
Ag2R La Mondiale | 3% | non | non | 1,4% à 2% | Avis Pierre De Soleil 2 | |
Compte Epargne Transmission Mif |
MIF | 2% | non | non | 2,20% | Avis Compte Epargne Transmission | |
Retraite Mutualiste Du Combattant Carac |
Carac | 2.1% | non | non | 2,61% | Avis Retraite Mutualiste Du Combattant | |
Batiretraite Multicompte Smavie |
2.5% | non | non | 2,00% | Avis Batiretraite Multicompte | ||
Arpeges Axa France |
Axa | 4.85% | non | non | 1,4% | Avis Arpeges | |
Signature Actifs Mma |
MMA | 4.9% | non | non | 1,40% à 2,15% | Avis Signature Actifs | |
Uff Compte Avenir Plus Union Financiere De France |
Abeille Vie | 4% | non | non | 1,33% | Avis Uff Compte Avenir Plus | |
Terre D’Excellence 2 Ag2R La Mondiale |
Ag2R La Mondiale | 3% | non | non | 1,4% à 2% | Avis Terre D’Excellence 2 | |
Livret Mutex Plus Mutex |
0% | non | non | 0.90% | Avis Livret Mutex Plus | ||
Tremplin Mutex Plus Mutex |
0% | non | non | 0.90% | Avis Tremplin Mutex Plus | ||
Plan Eparmil AGPM |
1% | non | non | 2,00% | Avis Plan Eparmil | ||
Epargne Generali PlatiniuM Generali |
Generali | 3.5% | non | non | 1,4% | Avis Epargne Generali PlatiniuM | |
Epargne Retraite 2 Asac Fapes |
Allianz Vie | 2% | non | non | 2.00% | Avis Epargne Retraite 2 Asac | |
Carac Epargne Plenitude Carac |
Carac | 2.44% | oui | oui | 1,33% | Avis Carac Epargne Plenitude | |
GMF Altineo GMF |
GMF | 3% | non | non | 2,1% | Avis GMF Altineo | |
Allianz Multi Epargne Vie Allianz |
Allianz | 4.5% | non | non | 0,80% à 1,60% | Avis Allianz Multi Epargne Vie | |
GMF Compte Libre Croissance GMF |
GMF | 3% | non | non | 2,1% | Avis GMF Compte Libre Croissance | |
Allianz Vie Generation Allianz |
Ag2R La Mondiale | 4.5% | non | non | Avis Allianz Vie Generation | ||
Asac Vie Génération Fapes |
Allianz Vie | 4.5% | non | non | Avis Asac Vie Génération | ||
Gaipare Vie Generation Gaipare |
4.5% | non | non | Avis Gaipare Vie Generation | |||
Hsbc Transmission Patrimoine Vie 2 HSBC |
HSBC Assurances Vie | 2.5% | non | non | Avis Hsbc Transmission Patrimoine Vie 2 | ||
Sequoia Societe Generale |
Sogécap | 3% | non | oui | 1,5% | Avis Sequoia | |
Helios Selection Le Conservateur |
Le Conservateur | 3% | non | non | 1,1% | Avis Helios Selection | |
Radiance Humanis Vie Groupe Humanis |
Apicil | 4.5% | non | non | 1,30% | Avis Radiance Humanis Vie | |
Plan Jinko Credit Mutuel Nord Europe |
ACMN Vie | -% | non | non | 2,10% | Avis Plan Jinko | |
Hsbc Essentiel HSBC |
HSBC Assurances Vie | 2.5% | non | non | 0.88% | Avis Hsbc Essentiel | |
Plan Epargne Enfant Banque Populaire |
BPVE Vie | 2% | non | non | 0.59% | Avis Plan Epargne Enfant | |
Swisslife Strategic Vie Generation Swisslife |
Swisslife | 4.75% | non | non | 1,50% à 3,05% | Avis Swisslife Strategic Vie Generation |
Les critères de notre classement d’assurances-vie
Notre classement de l’assurance-vie repose sur l’évaluation de plusieurs critères, parmi lesquels : les frais, la qualité des supports d’investissement, la performance du fonds euro, le minimum d’investissement, etc.
Voyons ensemble les plus importants.
Des frais réduits – condition nécessaire monter dans le classement
Il existe 5 types de frais dans l’assurance vie.
- les frais sur versement (ou frais d’entrée) : ce sont des frais que vous devez payer à chaque fois que vous réalisez un versement sur votre assurance-vie. Ils sont généralement compris entre 0% et 3 %. Des frais d’entrée élevés amputent votre capital avant même qu’il soit investi : 3 % de frais nécessite une performance d’au moins 3,1% la première année pour seulement retrouver le montant d’investissement initial. Les assurances-vie qui présentent des frais sur versement sont, de facto, très pénalisées.
- les frais d’arbitrage ou d’opération sont les frais que vous devez payer à chaque fois que la composition de votre portefeuille d’assurance-vie change. Chez la plupart des acteurs en ligne, ils sont nuls. Attention toutefois, certains supports d’investissement (dont les ETF) font parfois l’objet de frais d’opération de 0,10 %.
- les frais de supports sont les frais que les sociétés de gestion qui commercialisent le support d’investissement (OPCVM, ETF, SCPI, etc.) prélèvent. Ils sont généralement de l’ordre de 0,25 % sur les ETF et peuvent atteindre 3% sur certains fonds traditionnels.
- les frais de gestion sont des frais administratifs présents dans n’importe quel contrat d’assurance vie. Ils peuvent aller de 0,50 % à plus de 1 % par an et servent à rémunérer l’assureur.
- les frais de gestion pilotée sont des frais optionnels, présents seulement si vous avez souscrit un contrat d’assurance-vie en gestion pilotée. Ils servent à rémunérer le gestionnaire de votre portefeuille.
Attention toutefois à ne pas choisir une assurance-vie uniquement pour ses frais. Il faut également évaluer la qualité et la diversité des supports.
Le fonds euros – plus suffisant pour le sommet du palmarès
Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.
Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance-vie – plus précisément celle du fonds euro – est venue mettre un terme sa suprématie : supérieur à 5% dans les années 2000, le taux était, en moyenne de 1,3% en 2020 et nous avons observé un rebond à 2% en 2022.
Si vous cherchez à faire un placement rentable, vous devez donc diversifier votre assurance-vie avec des unités de compte (UC), plus rentables. Nous en parlons plus bas.
En outre, de plus en plus d’assurances-vie versent désormais des bonus à ceux qui dédaignent le fonds euros au profit des UC. Cela permet à certains fonds garantis de se maintenir au-dessus de 2,5%, voire même de dépasser les 3%.
Les supports en unités de compte – alliés de la performance
Les supports en unités de compte, majoritairement investis en bourse, sont ceux qui vont permettre d’apporter la performance à votre assurance vie. On estime qu’un portefeuille boursier suffisamment bien diversifié peut rapporter 8,5% par an en moyenne !
Le choix des supports d’investissement au sein de votre contrat est déterminant pour la performance de votre placement.
Les ETF
Une bonne assurance vie permet d’investir sur des ETF (ou trackers, ou fonds indiciels). Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, Lyxor, etc.) et peuvent également être détenus via un compte-titres ou un PEA.
Les ETF sont gérés de façon passive : leur objectif est simplement de répliquer les fluctuations des indices boursiers. Par conséquent, avec des ETF, vous ne battrez jamais les marchés financiers, mais vous ne ferez jamais moins bien non plus. À titre de comparaison, seulement 80% des fonds patrimoniaux parviennent à battre le marché. Et il est extrêmement rare qu’ils parviennent à rééditer l’exploit l’année suivante. C’est le plus souvent le fuit du hasard.
Les ETF ont 3 forces principales :
- Ils permettent de diversifier facilement vos placements. En choisissant un ETF, vous investissez simultanément dans des zones géographiques différentes, dans des secteurs d’activité différents ainsi que dans des entreprises de tailles différentes… Les risques de pertes sont ainsi minimisés.
- Ils sont liquides : les ETF sont cotés en continu comme les actions donc il est possible de les acheter et de les vendre à tout moment.
- Ils ne sont pas chers : comme la gestion de ces supports d’investissement est passive, les coûts sont considérablement réduits (jusqu’à 10 fois moins cher qu’un fonds patrimonial).
- Ils sont plus performants : les études SPIVA publiées par Standard and Poor’s démontrent depuis plusieurs années la supériorité des ETF par rapport à la gestion traditionnelle.
Vous savez maintenant pourquoi les assurances-vie avec des ETF sont en tête de notre classement !
Les SCPI, SCI et OPCI
Derrière ces sigles se cachent trois types de supports immobiliers :
- La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers ;
- La SCI : Société Civile Immobilière ;
- L’OPCI : Organisme de Placements Collectif en Immobilier.
Ces trois supports répondent légèrement différemment à un objectif commun : investir dans l’immobilier et toucher des loyers depuis votre assurance-vie.
Avec une performance comprise en 2 et 5% ces supports sont un bon moyen de diversifier encore un peu plus votre patrimoine ! Un plus valorisé dans notre palmarès.
La gestion pilotée
Il existe deux types de gestions pour un contrat d’assurance vie :
- la gestion libre,
- et la gestion pilotée.
Quand vous gérez vous-même votre portefeuille, on parle de gestion libre. La qualité de la gestion libre repose sur vos propres compétences. Il n’y a par conséquent aucun accompagnement du courtier à attendre. Mais il n’y a pas, non plus, de frais additionnels. Si vous souhaitez gérer votre contrat en gestion libre, vous devriez lire notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
Lorsque la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel, on parle de gestion pilotée. La gestion pilotée a l’avantage de permettre à ceux qui débutent en bourse, ainsi qu’à ceux qui n’ont pas de temps à y consacrer, d’investir comme des professionnels.
Pour permettre cela et avant de souscrire un contrat d’assurance vie, le courtier va vous poser plusieurs questions sur votre situation personnelle, vos projets, votre patrimoine, etc. À l’aide de vos réponses, un profil d’investisseur va vous être attribué. Ce profil va déterminer la composition de votre portefeuille d’assurance vie. Un profil défensif verra son portefeuille en majorité composé de fonds euros, un profil offensif aura une part actions plus élevée.
Les gestions pilotées se comparent entre elles selon plusieurs axes :
- La transparence dans le choix des fonds d’investissement sélectionnés : les fonds utilisés au sein de la gestion pilotée à laquelle vous souscrivez ne doivent pas être commercialisés par la société de gestion en charge de votre portefeuille, ou par une filiale du même groupe. Une gestion impartiale sélectionnera les meilleurs fonds du marché, en termes de performance et de frais pratiqués. Une gestion transparente supprime les intermédiaires et s’assure que le capital du client soit investi sur les meilleurs supports d’investissement possibles en termes de frais, de diversification et d’absence de rétrocommissions.
- Le coût des supports d’investissement sélectionnés : nous l’avons vu plus haut, les supports d’investissement ont des coûts variables. Les ETF étant les moins chers, les gestions pilotées à base d’ETF sont mieux valorisées dans notre classement.
- La personnalisation des profils : la très grande majorité des gestions pilotées reposent sur la conception de trois à quatre portefeuilles d’investissement, rattaché à des profils d’investisseurs : défensif, équilibré, offensif, agressif. Une bonne gestion pilotée propose un large spectre de profils de gestion. Certaines assurances-vie ISR permettent également de souscrire à des gestions écoresponsables avec des fonds exclusivement ISR ; c’est un plus.
La facilité d’usage
Un contrat d’assurance vie pas cher n’est pas suffisant : encore faut-il que l’argent placé soit facilement accessible et que des interlocuteurs compétents soient à votre disposition quand vous le souhaitez.
Beaucoup d’assureurs sont encore de la vieille école. Et si vous voulez pouvoir faire vos opérations de versements, de rachats, ou d’arbitrage sur internet, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne ou une Fintech.
Nous essayons de tenir compte de cet aspect dans notre classement.
> Retour au palmarès de l’assurance-vie !
La FAQ du palmarès
Il y a deux types de supports d’investissement dans l’assurance-vie : le fonds euros (dont le capital est garanti) et les unités de compte (fonds d’investissement boursiers et immobiliers).
Un courtier doit nécessairement être enregistré dans des registres professionnels (ORIAS notamment). Si vous avez un doute, pensez à vérifier ces éléments avant de vous engager.
Afin d’établir notre palmarès, nous avons évalué plusieurs critères quantitatifs : frais, performance, nombre et qualité des supports sur l’ensemble des contrats présentés.
Nous mettons à jour nos données au moins une à deux fois par an. Par ailleurs, il n’est pas rare que de nouvelles assurances-vie intègrent notre classement en cours de route !
Oui, bien sûr ! Vous pouvez en avoir autant que vous voulez. Il est même conseillé de diversifier ! En effet, en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, chaque contrat est garanti à hauteur de 70 000 € par l’État (à condition de les ouvrir auprès d’assureurs différents).
Boursorama vie est bien présente dans ce classement mais l’assurance-vie de la banque en ligne se positionne derrière celle des courtiers spécialisés. Ses frais sont plus élevés et sa gestion pilotée déçoit (vous pouvez d’ailleurs le voir dans notre analyse « Yomoni ou Boursorama« ).
Réponse dans notre article : Assurance vie pour enfant : conseils & sélection 2023.