Si vous êtes à la recherche d’une assurance-vie, vous avez sans doute remarqué que vous aviez l’embarras du choix ! En effet, il y a plusieurs centaines d’assurances-vie commercialisées en France. Malheureusement, il peut y avoir des différences considérables d’un contrat à l’autre et ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver. C’est pour cette raison que chez Finance Héros nous avons entrepris d’analyser l’ensemble des contrats du marché afin d’établir notre classement, notre palmarès de l’assurance-vie !

Petite introduction à notre palmarès

L’assurance-vie qu’il vous faut n’est pas forcément celle qui conviendra à votre voisin. En effet, à un jeune actif, nous conseillons plutôt de se focaliser sur les supports d’investissement boursiers, lesquels seront générateurs de performance sur le long terme ; les néophytes auront intérêt à choisir une bonne gestion pilotée ; pour placer à court terme, la performance du fonds euro est plus déterminante, et ainsi de suite.

Ainsi, les 5 premières assurances-vie de notre classement sont toutes excellentes. À vous de définir vos préférences. Au passage, n’hésitez pas à ouvrir plusieurs assurances-vie pour profiter des avantages comparatifs des unes et des autres.

Reste que quelques critères sont universels et ce sont essentiellement sur ceux-là que nous avons établi notre classement :

  1. les frais, qui peuvent aller du simple au triple selon l’assurance-vie ;
  2. la performance du fonds en euros (le fonds à capital garanti). Nous donnons celle de l’année dernière ;
  3. la qualité et la diversité des supports d’investissement.

Avant de dévoiler notre palmarès, arrêtons-nous un instant sur le troisième point, qui est presque le plus important.

Les supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie) sont essentiellement des fonds en actions, qui sont, à ce titre, nettement plus performants que le fonds à capital garanti. Au sein de cette famille de placements boursiers, on peut distinguer deux catégories :

  • les fonds d’investissement traditionnels, généralement désignés par les sigles OPCVM, FCP ou SICAV ;
  • les ETF ou trackers qui sont des fonds en actions qui répliquent un indice boursier.

Les ETF ont un avantage majeur sur les fonds traditionnels : ils sont 5 à 10 fois moins chers !! Et ces frais en moins, c’est mathématiquement de la performance en plus pour vous. Or, les assurances-vie qui permettent d’investir avec des ETF sont rares. Elles sont naturellement mieux classées dans notre palmarès.

Enfin, il ne faut pas non plus oublier les fonds immobiliers, généralement regroupé sous le terme « pierre papier« . Il y a :

  • les SCPI et les SCI, qui gèrent des parcs immobiliers résidentiels, de bureaux ou des locaux commerciaux ;
  • les OPCI, qui intègrent aussi des actifs plus liquides dans leurs portefeuilles (essentiellement des obligations).

Ces supports vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous percevez donc des loyers sans en supporter la gestion. SCPI, SCI et OPCI sont moins performants que les supports boursiers, mais ils sont également moins volatils.

Hugo
Les conseils de Hugo
  • Privilégiez les assurances-vie avec des ETF dans l’optique de constituer un capital sur le long terme ;
  • Privilégiez les assurances-vie avec des SCPI ou des SCI si vous souhaitez générer des revenus réguliers à partir d’un capital existant ;
  • Et ouvrez plusieurs contrats pour diversifier votre patrimoine entre bourse et immobilier !

Le classement des assurances-vie

Linxea Avenir


Linxea Avenir

Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
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100 € offerts !

Darjeeling


Darjeeling

Très bon contrat, fonds euros boosté et supports diversifié


  • Fonds euros : 1,10% à 2,90% en 2020
  • Versement minimal : 1000 €
  •  
  •  
  • Avis Darjeeling
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
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350 € offert (max) !

Linxea Spirit 2


Linxea Spirit 2

Très bonne assurance vie pour investir en SCPI


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

Evolution Vie


Evolution Vie

Un fonds euro boosté et des SCI pour li’mmobilier !


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
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300 € offert (max)

Croissance Avenir


Assurance vie commercialisée par Epargnissimo


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Epargne Evolution


Assurance vie commercialisée par Epatrimoine


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée

Fortuneo Vie


  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
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300 # offerts (max)

Mes-Placements Retraite


Assurance vie commercialisée par Mes-placements.fr


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Monfinancier Retraite Vie


Assurance vie commercialisée par Monfinancier


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Netlife


Assurance vie commercialisée par Epargnissimo


  • Fonds euros : 1.30% en 2020
  • Versement minimal : 1000 €
  •  
  •  
  • Avis Netlife
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Link Vie


Assurance vie commercialisée par Link By Primonial


  • Fonds euros : 1.00% en 2020
  • Versement minimal : 1000 €
  •  
  •  
  • Avis Link Vie
  • ETF
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Grisbee Vie


Assurance vie commercialisée par Grisbee


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Linxea Vie


Assurance vie commercialisée par Linxea


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée

Boursorama Vie


Assurance vie commercialisée par Boursorama Banque


  • ETF
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Netlife UAF


Assurance vie commercialisée par Uaf Life Patrimoine


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée

Bforbank Vie


Assurance vie commercialisée par Bforbank


  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Hedios Life


Assurance vie commercialisée par Hedios Patrimoine


  • Fonds euros : 1,30% à 1,60% en 2020
  • Versement minimal : 1000 €
  •  
  •  
  • Avis Hedios Life
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Patrimea Premium


Assurance vie commercialisée par Patrimea


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

Linxea Zen


Assurance vie commercialisée par Linxea


  • Fonds euros : 0,85% à 1,45% en 2020
  • Versement minimal : 500 €
  •  
  •  
  • Avis Linxea Zen
  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Puissance Selection


Assurance vie commercialisée par Assurancevie.com


  • ETF
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

E-Novation Vie Plus


Assurance vie commercialisée par Vie Plus


  • ETF
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Kapital-Direct


Assurance vie commercialisée par Placement-Direct


  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Alpha Vie


Assurance vie commercialisée par Invest-Enligne


  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
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Anapurna Face Nord


Assurance vie commercialisée par Capitis Conseil


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Ethic Vie


Assurance vie commercialisée par Patrimea


  • Fonds euros : 1,30% à 1,60% en 2020
  • Versement minimal : 500 €
  •  
  •  
  • Avis Ethic Vie
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Mon Projet Retraite Vie


Assurance vie commercialisée par Monprojetretraite.fr


  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée

Altaprofits Vie


Assurance vie commercialisée par Altaprofits


  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Altaprofits Vie Orientation Retraite


Assurance vie commercialisée par Altaprofits


  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Assurance-Vie Oney


Assurance vie commercialisée par Oney


  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Monfinancier Vie


Assurance vie commercialisée par Monfinancier


  • ETF
  • OPCI
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  • 0 frais d’arbitrage

Carrefour Horizons


Assurance vie commercialisée par Carrefour Assurances


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

Ing Direct Vie


Assurance vie commercialisée par Ing Direct


  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
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Monabanq Vie Premium


Assurance vie commercialisée par Monabanq


  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Cachemire Patrimoine


Assurance vie commercialisée par La Banque Postale


  • ETF
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’arbitrage

Excelcius Vie


Assurance vie commercialisée par Arkea Banque Privee


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

Xaelidia


Assurance vie commercialisée par Generali


  • Fonds euros : 1.70% en 2020
  • Versement minimal : 3000 €
  •  
  •  
  • Avis Xaelidia
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’arbitrage

Carac Profileo


Assurance vie commercialisée par Carac


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer


Assurance vie commercialisée par Afer


  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

Generali Epargne


Assurance vie commercialisée par Generali


  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

MACIF Multi Vie


Assurance vie commercialisée par Mutavie


  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée

Replique


Assurance vie commercialisée par Les Comptoirs Du Patrimoine


  • Fonds euros : 0.95% en 2020
  • Versement minimal : 1000 €
  •  
  •  
  • Avis Replique
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Res Multisupport


Assurance vie commercialisée par Macsf


  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

Acmn Opale Patrimoine


Assurance vie commercialisée par Credit Mutuel Nord Europe


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • Gestion pilotée

Assurance Vie Hello


Assurance vie commercialisée par Hello Bank


  • OPCI
  • 0 frais d’entrée

Epargne Retraite 2 Plus


Assurance vie commercialisée par Fapes


  • Gestion pilotée

Garance Epargne


Assurance vie commercialisée par Garance


  • Gestion pilotée

Version Absolue


Assurance vie commercialisée par Uaf Life Patrimoine


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

Winalto


Assurance vie commercialisée par Maaf


  • Fonds euros : 1.65% en 2020
  • Versement minimal : 300 €
  •  
  •  
  • Avis Winalto
  • Gestion pilotée

Acuity 2


Assurance vie commercialisée par Lcl Banque Privée


  • Fonds euros : 1,20% à 2,00% en 2020
  • Versement minimal : 100000 €
  •  
  •  
  • Avis Acuity 2
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

Contrat Solidaire


Assurance vie commercialisée par Credit Agricole


  • ETF
  • Gestion pilotée

Ma Sentinelle Vie


Assurance vie commercialisée par Advize


  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Mif Horizon Euroactif


Assurance vie commercialisée par Mif


  • 0 frais d’arbitrage

Private Vie


Assurance vie commercialisée par Nortia Sa


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

Solid’R Vie


Assurance vie commercialisée par Fapes


  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée
  • 0 frais d’arbitrage

Carrefour Avenir


Assurance vie commercialisée par Carrefour Assurances


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée
  • 0 frais d’entrée

Millevie Premium


Assurance vie commercialisée par Caisse d’Épargne


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

Hsbc Strategie Patrimoine Vie


Assurance vie commercialisée par HSBC


  • Gestion pilotée

Patrimoine Vie Plus


Assurance vie commercialisée par Vie Plus


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

Swisslife Strategic Premium


Assurance vie commercialisée par Swisslife


  • ETF
  • SCPI/SCI
  • OPCI
  • Gestion pilotée

Unep Selection Trackers


Assurance vie commercialisée par Unep


  • ETF
  • Gestion pilotée

Compte Epargne Libre Avenir Multisupport


Assurance vie commercialisée par Mif


    Jeewan Patrimoine


    Assurance vie commercialisée par Mutavie


    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Multeo


    Assurance vie commercialisée par GMF


    • Fonds euros : 1.65% en 2020
    • Versement minimal : 1000 €
    •  
    •  
    • Avis Multeo
    • Gestion pilotée

    Navig’Options


    Assurance vie commercialisée par Crédit Mutuel Arkéa


    • SCPI/SCI
    • OPCI
    • Gestion pilotée
    • 0 frais d’arbitrage

    Advanced By Athymis


    Assurance vie commercialisée par Athymis Gestion


    • ETF
    • SCPI/SCI
    • Gestion pilotée

    Bourse Direct Vie


    Assurance vie commercialisée par Bourse Direct


    • 0 frais d’entrée
    • 0 frais d’arbitrage

    Cachemire 2


    Assurance vie commercialisée par La Banque Postale


    • Fonds euros : 0,95% à 1,98% en 2020
    • Versement minimal : 25000 €
    •  
    •  
    • Avis Cachemire 2
    • OPCI
    • Gestion pilotée
    • 0 frais d’arbitrage

    Valvie 3


    Assurance vie commercialisée par Bred Banque Populaire


    • Fonds euros : 0.90% en 2020
    • Versement minimal : 15000 €
    •  
    •  
    • Avis Valvie 3
    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Valvie Invest Patrimoine


    Assurance vie commercialisée par Bred Banque Populaire


    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Arborescence Opportunites


    Assurance vie commercialisée par Uaf Life Patrimoine


    • SCPI/SCI
    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Assurance Vie Responsable Et Solidaire


    Assurance vie commercialisée par Maif


    • Gestion pilotée

    Gaipare Selectissimo


    Assurance vie commercialisée par Gaipare


    • Gestion pilotée

    LCL vie


    Assurance vie commercialisée par LCL


    • Fonds euros : 1.05% en 2020
    • Versement minimal : 50 €
    •  
    •  
    • Avis LCL vie
    • ETF
    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Patrimoine Options


    Assurance vie commercialisée par Credit Mutuel


    • SCPI/SCI
    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Satinium


    Assurance vie commercialisée par La Banque Postale


    • Fonds euros : 1.01% en 2020
    • Versement minimal : 75000 €
    •  
    •  
    • Avis Satinium
    • ETF
    • Gestion pilotée

    Swisslife Evolution Plus


    Assurance vie commercialisée par Swisslife


    • SCPI/SCI
    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Multisupport Confiance


    Assurance vie commercialisée par PRO BTP


    • Gestion pilotée

    Mypga


    Assurance vie commercialisée par Ageas


    • Fonds euros : 1,20% à 1,40% en 2020
    • Versement minimal : 1500 €
    •  
    •  
    • Avis Mypga
    • SCPI/SCI
    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Quintessa


    Assurance vie commercialisée par Banque Populaire


    • Fonds euros : 0,80% à 1,15% en 2020
    • Versement minimal : 1500 €
    •  
    •  
    • Avis Quintessa
    • SCPI/SCI
    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Actepargne 2


    Assurance vie commercialisée par La France Mutualiste


    • Gestion pilotée

    Unep Multiselection Privilege


    Assurance vie commercialisée par Unep


    • SCPI/SCI
    • OPCI
    • Gestion pilotée

    Actiplus Option


    Assurance vie commercialisée par Macif


    • Gestion pilotée

    Aviva Epargne Plurielle


    Assurance vie commercialisée par Aviva


    • Gestion pilotée
    • 0 frais d’arbitrage

    Chromatys Evolution


    Assurance vie commercialisée par Gan Assurances


    • Gestion pilotée
    • 0 frais d’arbitrage

    Groupama Modulation


    Assurance vie commercialisée par Groupama


    • OPCI
    • Gestion pilotée
    • 0 frais d’arbitrage

    Groupama Premium


    Assurance vie commercialisée par Groupama


    • OPCI
    • Gestion pilotée
    • 0 frais d’arbitrage

    Libre Cap


    Assurance vie commercialisée par MAIF


      Mma Multisupports


      Assurance vie commercialisée par Mma


      • Gestion pilotée

      Allianz Yearling Vie


      Assurance vie commercialisée par Allianz


      • Gestion pilotée

      Ampli Grain 9


      Assurance vie commercialisée par Ampli Mutuelle


      • 0 frais d’entrée

      Floriagri


      Assurance vie commercialisée par Credit Agricole


      • Fonds euros : 1,20% à 2,00% en 2020
      • Versement minimal : 1000 €
      •  
      •  
      • Avis Floriagri
      • SCPI/SCI
      • OPCI
      • Gestion pilotée

      Hoche Patrimoine Evolution


      Assurance vie commercialisée par Banque Neuflize Obc


      • SCPI/SCI
      • OPCI
      • Gestion pilotée

      Millevie Infinie


      Assurance vie commercialisée par Caisse d’Épargne


      • OPCI
      • Gestion pilotée

      Les critères de notre classement d’assurances-vie

      Notre classement de l’assurance-vie repose sur l’évaluation de plusieurs critères, parmi lesquels : les frais, la qualité des supports d’investissement, la performance du fonds euro, le minimum d’investissement, etc.

      Voyons ensemble les plus importants.

      Des frais réduits – condition nécessaire monter dans le classement

      Il existe 5 types de frais dans l’assurance vie.

      • les frais sur versement (ou frais d’entrée) : ce sont des frais que vous devez payer à chaque fois que vous réalisez un versement sur votre assurance-vie. Ils sont généralement compris entre 0% et 3 %. Des frais d’entrée élevés amputent votre capital avant même qu’il soit investi : 3 % de frais nécessite une performance d’au moins 3,1% la première année pour seulement retrouver le montant d’investissement initial. Les assurances-vie qui présentent des frais sur versement sont, de facto, très pénalisées.
      • les frais d’arbitrage ou d’opération sont les frais que vous devez payer à chaque fois que la composition de votre portefeuille d’assurance-vie change. Chez la plupart des acteurs en ligne, ils sont nuls. Attention toutefois, certains supports d’investissement (dont les ETF) font parfois l’objet de frais d’opération de 0,10 %.
      • les frais de supports sont les frais que les sociétés de gestion qui commercialisent le support d’investissement (OPCVM, ETF, SCPI, etc.) prélèvent. Ils sont généralement de l’ordre de 0,25 % sur les ETF et peuvent atteindre 3% sur certains fonds traditionnels.
      • les frais de gestion sont des frais administratifs présents dans n’importe quel contrat d’assurance vie. Ils peuvent aller de 0,50 % à plus de 1 % par an et servent à rémunérer l’assureur.
      • les frais de gestion pilotée sont des frais optionnels, présents seulement si vous avez souscrit un contrat d’assurance-vie en gestion pilotée. Ils servent à rémunérer le gestionnaire de votre portefeuille.

      Attention toutefois à ne pas choisir une assurance vie uniquement pour ses frais. Il faut également évaluer la qualité et la diversité des supports.

      Le fonds euros – plus suffisant pour le sommet du palmarès

      Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.

      Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance-vie – plus précisément celle du fonds euro – est venu mettre un terme sa suprématie : supérieur à 5% dans les années 2000, le taux était, en moyenne de 1,3% en 2020.

      Si vous cherchez à faire un placement rentable, vous devez donc diversifier votre assurance-vie avec des unités de compte (UC), plus rentables. Nous en parlons plus bas.

      En outre, de plus en plus d’assurances-vie versent désormais des bonus à ceux qui dédaignent le fonds euros au profit des UC. Cela permet à certains fonds garantis de se maintenir au dessus de 2%, voire même de taquiner les 3%.

      Les supports en unités de compte – alliés de la performance

      Les supports en unités de compte, majoritairement investis en bourse, sont ceux qui vont permettre d’apporter la performance à votre assurance vie. On estime qu’un portefeuille boursier suffisamment bien diversifié peut rapporter 8,5% par an en moyenne !

      Le choix des supports d’investissement au sein de votre contrat est déterminant pour la performance de votre placement.

      Les ETF

      Une bonne assurance vie permet d’investir sur des ETF (ou trackers, ou fonds indiciels). Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, Lyxor, etc.) et peuvent également être détenus via un compte-titres ou un PEA.

      Les ETF sont gérés de façon passive : leur objectif est simplement de répliquer les fluctuations des indices boursiers. Par conséquent, avec des ETF, vous ne battrez jamais les marchés financiers, mais vous ne ferez jamais moins bien non plus. A titre de comparaison, seulement 80% des fonds patrimoniaux parviennent à battre le marché. Et il est extrêmement rare qu’ils parviennent à rééditer l’exploit l’année suivante. C’est le plus souvent le fuit du hasard.

      Les ETF ont 3 forces principales :

      • Ils permettent de diversifier facilement vos placements. En choisissant un ETF, vous investissez simultanément dans des zones géographiques différentes, dans des secteurs d’activité différents ainsi que dans des entreprises de tailles différentes… Les risques de pertes sont ainsi minimisés.
      • Ils sont liquides : les ETF sont cotés en continu comme les actions donc il est possible de les acheter et de les vendre à tout moment.
      • Ils ne sont pas chers : comme la gestion de ces supports d’investissement est passive, les coûts sont considérablement réduits (jusqu’à 10 fois moins cher qu’un fonds patrimonial).
      • Ils sont plus performants : les études SPIVA publiées par Standard and Poor’s démontrent depuis plusieurs années la supériorité des ETF par rapport à la gestion traditionnelle.

      Vous savez maintenant pourquoi les assurances-vie avec des ETF sont en tête de notre classement !

      Les SCPI, SCI et OPCI

      Derrières ces sigles se cachent trois types de supports immobiliers :

      • La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers ;
      • La SCI : Société Civile Immobilière ;
      • L’OPCI : Organisme de Placements Collectif en Immobilier.

      Ces trois supports répondent légèrement différemment à un objectif commun : investir dans l’immobilier et toucher des loyers depuis votre assurance-vie.

      Avec une performance comprise en 2 et 5% ces supports sont un bon moyen de diversifier encore un peu plus votre patrimoine ! Un plus valorisé dans notre palmarès.

      La gestion pilotée

      Il existe deux types de gestions pour un contrat d’assurance vie :

      • la gestion libre,
      • et la gestion pilotée.

      Quand vous gérez vous-même votre portefeuille, on parle de gestion libre. La qualité de la gestion libre repose sur vos propres compétences. Il n’y a par conséquent aucun accompagnement du courtier à attendre. Mais il n’y a pas, non plus, de frais additionnels. Si vous souhaitez gérer votre contrat en gestion libre, vous devriez lire notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

      Lorsque la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel, on parle de gestion pilotée. La gestion pilotée a l’avantage de permettre à ceux qui débutent en bourse, ainsi qu’à ceux qui n’ont pas de temps à y consacrer, d’investir comme des professionnels. 

      Pour permettre cela et avant de souscrire un contrat d’assurance vie, le courtier va vous poser plusieurs questions sur votre situation personnelle, vos projets, votre patrimoine, etc. À l’aide de vos réponses, un profil d’investisseur va vous être attribué. Ce profil va déterminer la composition de votre portefeuille d’assurance vie. Un profil défensif verra son portefeuille en majorité composé de fonds euros, un profil offensif aura une part actions plus élevée.

      Les gestions pilotées se comparent entre elles selon plusieurs axes :

      • La transparence dans le choix des fonds d’investissement sélectionnés : les fonds utilisés au sein de la gestion pilotée à laquelle vous souscrivez ne doivent pas être commercialisés par la société de gestion en charge de votre portefeuille, ou par une filiale du même groupe. Une gestion impartiale sélectionnera les meilleurs fonds du marché, en termes de performance et de frais pratiqués. Une gestion transparente supprime les intermédiaires et s’assure que le capital du client soit investi sur les meilleurs supports d’investissement possibles en termes de frais, de diversification et d’absence de rétrocommissions.
      • Le coût des supports d’investissement sélectionnés : nous l’avons vu plus haut, les supports d’investissement ont des coûts variables. Les ETF étant les moins chers, les gestions pilotées à base d’ETF sont mieux valorisées dans notre classement.
      • La personnalisation des profils : la très grande majorité des gestions pilotées reposent sur la conception de trois à quatre portefeuilles d’investissement, rattaché à des profils d’investisseurs : défensif, équilibré, offensif, agressif. Une bonne gestion pilotée propose un large spectre de profils de gestion. Certains contrats permettent également de souscrire à des gestions écoresponsables avec des fonds exclusivement ISR ; c’est un plus.

      La facilité d’usage

      Un contrat d’assurance vie pas cher n’est pas suffisant : encore faut-il que l’argent placé soit facilement accessible et que des interlocuteurs compétents soient à votre disposition quand vous le souhaitez.

      Beaucoup d’assureurs sont encore de la vieille école. Et si vous voulez pouvoir faire vos opérations de versements, de rachats, ou d’arbitrage sur internet, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne ou une Fintech.

      Nous essayons de tenir compte de cet aspect dans notre classement.

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      La FAQ du palmarès

      Qu’est-ce que le fonds euros et les unités de compte ?

      Il y a deux types de supports d’investissement dans l’assurance-vie : le fonds euros (dont le capital est garanti) et les unités de compte (fonds d’investissement boursiers et immobiliers).

      Comment évaluer la fiabilité d’un courtier en assurance-vie ?

      Un courtier doit nécessairement être enregistré dans des registres professionnels (ORIAS notamment). Si vous avez un doute, pensez à vérifier ces éléments avant de vous engager.

      Comment ce classement de l’assurance-vie est-il établi ?

      Afin d’établir notre palmarès, nous avons évalué plusieurs critères quantitatifs : frais, performance, nombre de supports, .. sur l’ensemble des contrats présentés.

      Le classement est-il mis à jour régulièrement ?

      Nous mettons à jour nos données au moins une fois par an. Par ailleurs, il n’est pas rare que de nouvelles assurances-vie intègrent notre classement en cours de route !

      Peut-on avoir plusieurs assurance-vie ?

      Oui, bien sûr ! Vous pouvez en avoir autant que vous voulez. Il est même conseillé de diversifier ! En effet, en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, chaque contrat est garanti à hauteur de 70 000 € par l’État (à condition de les ouvrir auprès d’assureurs différents).