Si vous êtes à la recherche d’une assurance-vie, vous avez sans doute remarqué que vous aviez l’embarras du choix ! En effet, il y a plusieurs centaines d’assurances-vie commercialisées en France. Malheureusement, il peut y avoir des différences considérables d’un contrat à l’autre et ce n’est pas toujours facile de s’y retrouver. C’est pour cette raison que chez Finance Héros nous avons entrepris d’analyser l’ensemble des contrats du marché afin d’établir notre classement, notre palmarès de l’assurance-vie !
En bref – le haut du classement
Nous avons analysé et classé près de 200 contrats d’assurance-vie. À vrai dire, vous n’avez sans doute pas besoin de tous les regarder de près. On vous donne donc le top de notre classement, avec :
- Deux contrats spécialisés dans la gestion pilotée : ce sont ceux que nous vous recommandons si vous ne souhaitez pas gérer votre contrat vous-même ou que vous n’avez pas les connaissances nécessaires. Il s’agit des assurances-vie de Nalo et de Yomoni, deux fintechs qui, par ailleurs, ont été remarquées pour l’ergonomie de leur plateforme : tout est fait pour vous simplifier la vie !
- Six assurances-vies en gestion libre : cette fois-ci, c’est à vous de choisir les supports d’investissement de votre contrat. Nous avons d’un côté Linxea Spirit et Lucya Cardif, deux assurances-vie « tout terrain » au coude à coude en haut du classement. La première sera particulièrement intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier (avec des SCPI). La seconde sera davantage dédiée à la bourse avec un large choix d’ETF et d’actions en direct. De l’autre côté, on trouve Evolution vie et Placement Direct Vie pour ceux qui cherchent la sécurité avant tout (en particulier si vous souhaitez un placement 100% sans risque). Enfin, Bourse Direct Horizon et Easyvie sont également deux très bons contrats qui ont su se hisser sur les premières marches de notre classement cette année.
✅ Tous ces contrats sont accessibles en ligne et sans frais d’entrée !
Top du classement en gestion pilotée
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
1000 € offerts (max)
Simplicité, efficacité, et performance : une très bonne gestion pilotée !
- Fonds euros : 2,5% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- ETF
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
500 € offerts (max)
Top du classement en gestion libre
Frais au plancher, bourse et immobilier : excellent contrat multifonction !
- Fonds euros : 3,13% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 3,00% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
200€ offerts (max)
Assurance-vie dédiée à la bourse (119 ETF!) et un fonds euro boosté !
- Fonds euros : 3,10% à 4,12% en 2023
- Versement minimal : 300 €
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
- 0 frais d’entrée
Jusqu’à 170€ offerts
Un fonds euro boosté et la force d’un grand groupe !
- Fonds euros : 2,40% à 3,90% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
+2% de bonus
Top du classement pour la sécurité (meilleurs fonds euro)
Un super fonds euro et des supports immo sans frais d’entrée !
- Fonds euros : 2,44% à 4,44% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
200€ offert (max)
Un fonds euros boosté et un très large choix de supports
- Fonds euros : 1,70% à 4,00% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
0 frais d’entrée
Petite introduction à notre palmarès
L’assurance-vie qu’il vous faut n’est pas forcément celle qui conviendra à votre voisin. En effet, à un jeune actif, nous conseillons plutôt de se focaliser sur les supports d’investissement boursiers, lesquels seront générateurs de performance sur le long terme ; les néophytes auront intérêt à choisir une bonne gestion pilotée ; pour placer à court terme, la performance du fonds euro est plus déterminante, et ainsi de suite.
Ainsi, les 10 premières assurances-vie de notre classement sont toutes excellentes. À vous de définir vos préférences et de choisir la meilleure assurance vie pour vous. Au passage, n’hésitez pas à ouvrir plusieurs assurances-vie pour profiter des avantages comparatifs des unes et des autres.
Reste que quelques critères sont universels et ce sont essentiellement sur ceux-là que nous avons établi notre classement. Nos critères principaux sont :
- les frais, qui peuvent aller du simple au triple selon l’assurance-vie ;
- la performance du fonds en euros (le fonds à capital garanti). Nous donnons celle de l’année dernière ;
- la qualité et la diversité des supports d’investissement.
Avant de dévoiler notre palmarès, arrêtons-nous un instant sur le troisième point, qui est presque le plus important.
Les supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie) sont essentiellement des fonds en actions, qui sont, à ce titre, nettement plus performants que le fonds à capital garanti. Au sein de cette famille de placements boursiers, on peut distinguer deux catégories :
- les fonds d’investissement traditionnels, généralement désignés par les sigles OPCVM, FCP ou SICAV ;
- les ETF ou trackers qui sont des fonds en actions qui répliquent un indice boursier.
Les ETF ont un avantage majeur sur les fonds traditionnels : ils sont 5 à 10 fois moins chers !! Et ces frais en moins, c’est mathématiquement de la performance en plus pour vous. Or, les assurances-vie qui permettent d’investir avec des ETF sont rares. Elles sont naturellement mieux classées dans notre palmarès.
Enfin, il ne faut pas non plus oublier les fonds immobiliers, généralement regroupé sous le terme « pierre papier« . Il y a :
- les SCPI et les SCI, qui gèrent des parcs immobiliers résidentiels, de bureaux ou des locaux commerciaux ;
- les OPCI, qui intègrent aussi des actifs plus liquides dans leurs portefeuilles (essentiellement des obligations).
Ces supports vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous percevez donc des loyers sans en supporter la gestion. SCPI, SCI et OPCI sont moins performants que les supports boursiers, mais ils sont également moins volatils.
- Privilégiez les assurances-vie avec des ETF dans l’optique de constituer un capital sur le long terme ;
- Privilégiez les assurances-vie avec des SCPI ou des SCI si vous souhaitez générer des revenus réguliers à partir d’un capital existant ;
- Et ouvrez plusieurs contrats pour diversifier votre patrimoine entre bourse et immobilier !
Le classement des assurances-vie
Classement |
Assurance-vie Courtier |
Assureur | Frais d’entrée | ETF | SCPI/SCI | Perf fonds euro | En savoir plus |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Lucya Cardif Assurancevie.com |
Cardif | 0% | oui | oui | 3,00% | Avis Lucya Cardif | |
Linxea Spirit 2 Linxea |
Spirica | 0% | oui | oui | 3,13% | Avis Linxea Spirit 2 | |
Bourse Direct Horizon Bourse Direct |
Generali Vie | 0% | oui | oui | 3,10% à 4,12% | Avis Bourse Direct Horizon | |
Nalo Nalo |
Generali | 0% | oui | non | 2,95% à 3,92% | Avis Nalo | |
Ramify Ramify |
Apicil | 0% | oui | oui | 1,5% à 3,5% | Avis Ramify | |
EasyVie EasyBourse |
CNP | 0% | oui | oui | 2,40% à 3,90% | Avis EasyVie | |
Placement-direct Vie Placement-direct.fr |
Swisslife | 0% | oui | oui | 1,70% à 4,00% | Avis Placement-direct Vie | |
Evolution Vie Assurancevie.com |
Abeille vie | 0% | non | oui | 2,44% à 4,44% | Avis Evolution Vie | |
Epargne Evolution Epatrimoine |
Spirica | 0% | oui | oui | 3,13% | Avis Epargne Evolution | |
Linxea Avenir 2 Linxea |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,50% | Avis Linxea Avenir 2 | |
Netlife Epargnissimo |
spirica | 0% | oui | oui | 3,13% | Avis Netlife | |
Croissance Avenir Epargnissimo |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,50% | Avis Croissance Avenir | |
Fortuneo Vie Fortuneo |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,50% | Avis Fortuneo Vie | |
Goodvest Goodvest |
Generali | 0% | oui | non | Avis Goodvest | ||
Mon Petit Placement Mon petit placement |
Apicil | 0% | oui | non | Avis Mon Petit Placement | ||
Grisbee Vie Grisbee |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,50% | Avis Grisbee Vie | |
Linxea Vie Linxea |
Generali | 0% | oui | oui | 2,00% | Avis Linxea Vie | |
Boursorama Vie Boursorama Banque |
Generali | 0% | oui | oui | 2,00% | Avis Boursorama Vie | |
Digital Vie Prime Altaprofits |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,20% à 2,50% | Avis Digital Vie Prime | |
Puissance Avenir Assurancevie.com |
Suravenir | 0% | oui | oui | 2,20% à 2,50% | Avis Puissance Avenir | |
Placement-direct Essentiel Placement-direct.fr |
Generali | 0% | oui | oui | 2,00% | Avis Placement-direct Essentiel | |
Kompoz Sicavonline |
SELENCIA | 0% | oui | oui | 1.99% à 2.50% | Avis Kompoz | |
Titres@Vie Altaprofits |
swisslife | 0% | non | oui | 1,70% à 4,00% | Avis Titres@Vie | |
Link Vie Link By Primonial |
Oradea | 0% | oui | non | 3,00% à 5,00% | Avis Link Vie | |
Patrimea Premium Patrimea |
3% | oui | oui | 3,00% à 5,00% | Avis Patrimea Premium | ||
Linxea Zen Linxea |
Apicil | 0% | oui | oui | 1,00% | Avis Linxea Zen | |
Netlife UAF Uaf Life Patrimoine |
Spirica | 0% | oui | oui | 1,70% | Avis Netlife UAF | |
Garance Epargne Garance |
3% | oui | non | 3,50% | Avis Garance Epargne | ||
Hedios Life Hedios Patrimoine |
Suravenir | 0% | non | oui | 2,20% à 2,50% | Avis Hedios Life | |
Anapurna Face Nord Capitis Conseil |
Generali | 0% | oui | oui | 2,00% | Avis Anapurna Face Nord | |
Alpha Vie Invest-Enligne |
Generali | 0% | non | oui | 2,00% | Avis Alpha Vie | |
Bforbank Vie Bforbank |
Spirica | 0% | non | oui | 2,00% | Avis Bforbank Vie | |
Puissance Selection Assurancevie.com |
Generali | 0% | oui | oui | 2,00% | Avis Puissance Selection | |
Altaprofits Vie Altaprofits |
Generali | 0% | non | oui | 2,00% | Avis Altaprofits Vie | |
Altaprofits Vie Orientation Retraite Altaprofits |
Generali | 0% | non | oui | 2,00% | Avis Altaprofits Vie Orientation Retraite | |
E-Novation Vie Plus Vie Plus |
Suravenir | 0% | oui | non | 2,20% | Avis E-Novation Vie Plus | |
Filao Invest Filao Invest |
MIF | -% | oui | oui | 2,2% | Avis Filao Invest | |
Ethic Vie Patrimea |
Suravenir | 0% | non | non | 2,20% à 2,50% | Avis Ethic Vie | |
Monabanq Vie Premium Monabanq |
Generali | 0% | non | non | 2,00% | Avis Monabanq Vie Premium | |
Cachemire Patrimoine La Banque Postale |
CNP Assurances | 2% | oui | non | 2,40% à 3,90% | Avis Cachemire Patrimoine | |
Ing Direct Vie Ing Direct |
Generali | 0% | non | non | 2,00% | Avis Ing Direct Vie | |
Assurance-Vie Oney Oney |
Suravenir | 0% | non | oui | 2,20% | Avis Assurance-Vie Oney | |
Excelcius Vie Arkea Banque Privee |
2% | oui | oui | 2,50% à 3,20% | Avis Excelcius Vie | ||
Assurance Vie Hello Hello Bank |
CARDIF | 0% | non | non | 3,00% | Avis Assurance Vie Hello | |
Mon Projet Retraite Vie Monprojetretraite.fr |
Suravenir | 0% | non | non | 2,20% à 2,50% | Avis Mon Projet Retraite Vie | |
Acmn Opale Patrimoine Credit Mutuel Nord Europe |
ACMN Vie | 2.5% | oui | oui | 2,70% à 3,20% | Avis Acmn Opale Patrimoine | |
Xaelidia Generali |
Generali | 4.5% | non | oui | 3,00% | Avis Xaelidia | |
Contrat Solidaire Credit Agricole |
Predica | 2% | oui | non | 0,026 à 3,40% | Avis Contrat Solidaire | |
Carac Profileo Carac |
Carac | 3.5% | oui | oui | 3,30% | Avis Carac Profileo | |
Unep Selection Trackers Unep |
Oradea | 1.9% | oui | non | 3,00% à 5,00% | Avis Unep Selection Trackers | |
Millevie Premium Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 3% | oui | oui | 2,30% à 4,03% | Avis Millevie Premium | |
Res Multisupport Macsf |
MACSF | 1% | non | oui | 3,10% à 3,15% | Avis Res Multisupport | |
MACIF Multi Vie Macif |
Mutavie | 0% | non | non | 2,50% | Avis MACIF Multi Vie | |
Replique Les Comptoirs Du Patrimoine |
Generali | 0% | non | non | 2,00% | Avis Replique | |
Generali Epargne Generali |
Generali | 0% | non | oui | 2,00% | Avis Generali Epargne | |
Acuity 2 Lcl Banque Privée |
Predica | 2% | non | oui | 2,75% à 3,75% | Avis Acuity 2 | |
Ma Sentinelle Vie Advize |
Generali | 0% | non | oui | 2,00% | Avis Ma Sentinelle Vie | |
Indexa Capital Indexa Capital |
Spirica | 0% | oui | non | Avis Indexa Capital | ||
Solid’R Vie Fapes |
Generali | 0% | non | non | 2,05% | Avis Solid’R Vie | |
Bourse Direct Vie Bourse Direct |
Apicil | 0% | non | non | 1,50% à 3,40% | Avis Bourse Direct Vie | |
Unep Multiselection Privilege Unep |
3% | oui | oui | 3,10% à 5,10% | Avis Unep Multiselection Privilege | ||
Plan Assurance Vie Privilège CIC |
0.01% | non | non | 2,75% à 3,25% | Avis Plan Assurance Vie Privilège | ||
Multiplacements Avenir BNP Paribas |
Cardif | 0.01% | non | non | 3,00% | Avis Multiplacements Avenir | |
Swisslife Strategic Premium Swisslife |
Swisslife | 4.75% | oui | oui | 1,70% à 3,25% | Avis Swisslife Strategic Premium | |
Plan Assurance Vie Avantage CIC |
0.01% | non | non | 2,70% à 3,20% | Avis Plan Assurance Vie Avantage | ||
Plan Assurance Vie Essentiel CIC |
0.01% | non | non | 2,60% à 3,10% | Avis Plan Assurance Vie Essentiel | ||
Patrimoine Vie Plus Vie Plus |
Suravenir | 4.5% | oui | oui | 2,50% à 3,20% | Avis Patrimoine Vie Plus | |
Plan Assurance Vie Credit Mutuel |
ACM | 0.01% | non | non | 2,60% à 3,10% | Avis Plan Assurance Vie | |
Winalto Maaf |
Maaf | 2% | non | non | 2,80% | Avis Winalto | |
Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer Afer |
Abeille Vie | 1% | non | oui | 2,22% | Avis Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer | |
LCL vie LCL |
Predica | 3.5% | oui | non | 2,60% à 3,60% | Avis LCL vie | |
Mif Horizon Euroactif Mif |
MIF | 2% | non | non | 3,05% | Avis Mif Horizon Euroactif | |
Hsbc Strategie Patrimoine Vie HSBC |
HSBC Assurances Vie | 1.5% | non | non | 2,81% | Avis Hsbc Strategie Patrimoine Vie | |
Quintessa Banque Populaire |
BPVE Vie | 1.5% | non | oui | 2,15% à 4,38% | Avis Quintessa | |
Terre de vie 2 Ag2R La Mondiale |
0.045% | non | non | 2,05% à 3,05% | Avis Terre de vie 2 | ||
Valvie 3 Bred Banque Populaire |
PREPAR-VIE | 2% | non | non | 2,80% | Avis Valvie 3 | |
Navig’Options Crédit Mutuel Arkéa |
Suravenir | 2% | non | oui | 2,20% | Avis Navig’Options | |
Valvie Invest Patrimoine Bred Banque Populaire |
PREPAR-VIE | 1.5% | non | non | 3,00% | Avis Valvie Invest Patrimoine | |
Version Absolue Uaf Life Patrimoine |
Spirica | 4.75% | oui | oui | 1,40% | Avis Version Absolue | |
Jeewan Patrimoine Mutavie |
Mutavie | 1% | non | non | 2,80% à 3,40% | Avis Jeewan Patrimoine | |
Cachemire 2 La Banque Postale |
CNP Assurances | 3% | non | non | 2,30% à 3,80% | Avis Cachemire 2 | |
Allianz Vie Fidélité Allianz |
Allianz | 0.045% | non | non | 2,52% à 4,50% | Avis Allianz Vie Fidélité | |
Epargne Retraite 2 Plus Fapes |
Allianz Vie | 2% | non | non | 2,10% | Avis Epargne Retraite 2 Plus | |
Multisupport Confiance PRO BTP |
0% | non | non | 2,50% | Avis Multisupport Confiance | ||
Millevie Infinie Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 2% | non | non | 2,50% à 4,38% | Avis Millevie Infinie | |
Millevie Initiale Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 3.5% | oui | non | 2,15% à 3,76% | Avis Millevie Initiale | |
Espace Liberté 3 Credit Agricole |
Predica | 2% | non | oui | 2,75% à 3,85% | Avis Espace Liberté 3 | |
Valuance Cgp Entrepreneurs |
4% | non | non | 0,03 à 5,00% | Avis Valuance | ||
Canopia Nortia Sa |
CNP | 4.5% | non | oui | 3,09% | Avis Canopia | |
Private Vie Nortia Sa |
spirica | 4.5% | oui | oui | 1,40% | Avis Private Vie | |
Vie Plus Impact Vie Plus |
Suravenir | 4.5% | oui | oui | 2,50% à 3,20% | Avis Vie Plus Impact | |
Mypga Ageas |
4.5% | non | oui | 2,50% à 3,60% | Avis Mypga | ||
Actepargne 2 La France Mutualiste |
2.1% | non | non | 3,70% | Avis Actepargne 2 | ||
Maif Avenir Patrimoine Maif Solutions Financieres |
MAIF VIE | 1.5% | non | non | 3,00% | Avis Maif Avenir Patrimoine | |
Multeo GMF |
GMF | 2% | non | non | 2,80% | Avis Multeo | |
Groupama Modulation Groupama |
Groupama | 3% | non | non | 2,00% à 3,50% | Avis Groupama Modulation | |
Groupama Premium Groupama |
Groupama | 3% | non | non | 2,00% à 3,50% | Avis Groupama Premium | |
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport Mif |
MIF | 2% | non | non | 3,05% | Avis Compte Epargne Libre Avenir Multisupport | |
Predissime 9 Crédit Agricole |
Predica | 3% | non | oui | 2,40% à 3,20% | Avis Predissime 9 | |
Horizeo Banque Populaire |
BPVE Vie | 3% | non | non | 2,15% à 4,38% | Avis Horizeo | |
Chromatys Evolution Gan Assurances |
3% | non | non | 2,00% à 3,50% | Avis Chromatys Evolution | ||
Assurance Vie Responsable Et Solidaire Maif |
MAIF VIE | 2.4% | non | non | 2,50% | Avis Assurance Vie Responsable Et Solidaire | |
CNP Performance CNP |
CNP | 4% | non | non | 2,40% à 3,90% | Avis CNP Performance | |
Panthea Nortia Sa |
4.5% | non | oui | 2,69% | Avis Panthea | ||
Frontière éfficiente Apicil |
Apicil | 0% | non | oui | 1,00% | Avis Frontière éfficiente | |
Bpe Vie Louvre Banque Privée (Bpe) |
2% | non | oui | 2,50% à 2,80% | Avis Bpe Vie | ||
Millevie Essentielle Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 3.5% | non | non | 2,15% à 3,76% | Avis Millevie Essentielle | |
LCL Vie Jeune LCL |
0.03% | non | non | 2,70% | Avis LCL Vie Jeune | ||
Unep Multiselection Plus Unep |
Oradéa Vie | 5% | oui | oui | 3,00% à 5,00% | Avis Unep Multiselection Plus | |
Advanced By Athymis Athymis Gestion |
spirica | 2% | oui | oui | 1,60% | Avis Advanced By Athymis | |
Epargne Vie Simplicité Harmonie Mutuelle |
MAIF Vie | 0.02% | non | non | 2,50% | Avis Epargne Vie Simplicité | |
Acmn Opale Credit Mutuel Nord Europe |
ACMN Vie | 3.5% | non | non | 2,60% à 3,10% | Avis Acmn Opale | |
Dynaplus Monceau assurances |
5% | non | non | 2,90% | Avis Dynaplus | ||
CNP Projets CNP |
CNP | 4% | non | non | 2,20% à 3,70% | Avis CNP Projets | |
Espace Invest 5 Generali |
Generali | 4.5% | non | oui | 3,00% | Avis Espace Invest 5 | |
Floriane 2 Credit Agricole |
Predica | 2.5% | non | oui | 2,60% à 3,40% | Avis Floriane 2 | |
Himalia Generali |
Generali | 4.5% | non | oui | 3,00% | Avis Himalia | |
Actiplus Option Macif |
Mutavie | 3% | non | non | 3,10% | Avis Actiplus Option | |
Mma Multisupports Mma |
MMA | 4% | non | non | 2,25% à 3,25% | Avis Mma Multisupports | |
Uff Prestige Plus Union Financiere De France |
Aviva | 2.5% | non | oui | 2,23% | Avis Uff Prestige Plus | |
Libre Cap MAIF |
MAIF | 2.2% | non | non | 2,50% | Avis Libre Cap | |
Swisslife Evolution Plus Swisslife |
Swisslife | 4.75% | non | oui | 1,70% à 3,25% | Avis Swisslife Evolution Plus | |
Multisupport 3 Areas Assurances |
4.5% | non | non | 2,50% à 3,40% | Avis Multisupport 3 | ||
Vers L’Avenir Credit Agricole |
Predica | 3% | non | non | 2,60% à 2,80% | Avis Vers L’Avenir | |
Hoche Patrimoine Evolution Banque Neuflize Obc |
Neuflize Vie | 2.5% | non | oui | 2,00% | Avis Hoche Patrimoine Evolution | |
Triptis Patrimoine Neuflize Vie |
Neuflize Vie | 2.5% | non | oui | 2,00% | Avis Triptis Patrimoine | |
Hsbc Evolution Patrimoine Vie HSBC |
HSBC Assurances Vie | 2.5% | non | non | 2,62% | Avis Hsbc Evolution Patrimoine Vie | |
Arborescence Opportunites Uaf Life Patrimoine |
4.75% | non | oui | 1,70% | Avis Arborescence Opportunites | ||
Satinium La Banque Postale |
Allianz | 3% | oui | non | 1,95% | Avis Satinium | |
Floriagri Credit Agricole |
Predica | 3% | non | oui | 2,60% à 2,91% | Avis Floriagri | |
Diade évolution Credit Mutuel Nord Europe |
ACMN Vie | 5% | non | oui | 2,50% | Avis Diade évolution | |
Ampli Grain 9 Ampli Mutuelle |
0% | non | non | 3,05% | Avis Ampli Grain 9 | ||
Epargne Generali PlatiniuM Generali |
Generali | 3.5% | non | non | 2,47% à 3,80% | Avis Epargne Generali PlatiniuM | |
Primonial Target + Primonial Assurances |
Primonial Assurances | 5% | non | oui | 3,38% | Avis Primonial Target + | |
Expert Premium Swisslife |
Swisslife | 4.75% | non | oui | 1,70% à 3,25% | Avis Expert Premium | |
Ebene Societe Generale |
Sogécap | 2.5% | non | oui | 3,15% à 3,70% | Avis Ebene | |
Patrimoine Options Credit Mutuel |
2% | non | oui | 2,00% à 2,70% | Avis Patrimoine Options | ||
Octuor Generali |
Generali | 4.5% | non | non | 3,00% | Avis Octuor | |
Abeille vie Epargne Plurielle Aviva |
Abeille vie | 4.5% | non | non | 2,03% | Avis Abeille vie Epargne Plurielle | |
Arpeges Axa France |
Axa | 4.85% | non | non | 2,00% à 3,30% | Avis Arpeges | |
Privilege Axa France Vie |
Axa | 4.85% | non | non | 2,00% à 3,30% | Avis Privilege | |
Libressur Selection Vie Banque Populaire |
BPVE Vie | 0% | non | oui | 1.03% | Avis Libressur Selection Vie | |
Vivepargne 2 Ag2R La Mondiale |
Ag2R La Mondiale | 3% | non | non | 2,00% | Avis Vivepargne 2 | |
Amadeo Excellence Vie Axa France |
Axa | 5% | non | non | 2,10% à 3,50% | Avis Amadeo Excellence Vie | |
Entraid’Epargne Carac Carac |
Carac | 2.44% | oui | oui | 3,30% | Avis Entraid’Epargne Carac | |
Carac Epargne Plenitude Carac |
Carac | 2.44% | oui | oui | 3,30% | Avis Carac Epargne Plenitude | |
Carac Epargne Vivre Ensemble Carac |
Carac | 2.44% | oui | oui | 3,30% | Avis Carac Epargne Vivre Ensemble | |
Compte Epargne Carac Carac |
Carac | 2.44% | oui | non | 3,30% | Avis Compte Epargne Carac | |
Compte Epargne Famille Carac |
Carac | 2.44% | oui | non | 3,30% | Avis Compte Epargne Famille | |
Hoche Patrimoine Multisupport Banque Neuflize Obc |
Neuflize Vie | 2.5% | non | non | 2,00% | Avis Hoche Patrimoine Multisupport | |
Carissime Par Transferts Credit Agricole |
Predica | 4.5% | non | non | 2,20% | Avis Carissime Par Transferts | |
Cler Agipi |
4.85% | non | non | 2,45% | Avis Cler | ||
Solesio Vie La Banque Postale |
CNP Assurances | 3.5% | non | non | 1,30% | Avis Solesio Vie | |
Myrialis Vie Bpe |
Suravenir | 2.9% | non | oui | 2,20% à 2,30% | Avis Myrialis Vie | |
Gaipare Selectissimo Gaipare |
3.95% | non | non | 2,30% | Avis Gaipare Selectissimo | ||
Primonial Serenipierre Primonial Assurances |
Primonial Assurances | 5% | non | oui | 2,50% à 3,20% | Avis Primonial Serenipierre | |
Terre D’Excellence 2 Ag2R La Mondiale |
Ag2R La Mondiale | 3% | non | non | 2,80% | Avis Terre D’Excellence 2 | |
Pierre De Soleil 2 Ag2R La Mondiale |
Ag2R La Mondiale | 3% | non | non | 2,80% | Avis Pierre De Soleil 2 | |
Odyssiel Axa |
Axa | 4.85% | non | non | 2,00% à 3,30% | Avis Odyssiel | |
Toscane Vie La Banque Postale |
CNP Assurances | 2% | non | non | 1,23% | Avis Toscane Vie | |
Signature Premium Mma |
MMA | 4.9% | non | non | 2,25% à 3,25% | Avis Signature Premium | |
Batiretraite 2 Smavie |
0% | non | non | 2,50% | Avis Batiretraite 2 | ||
Allianz Yearling Vie Allianz |
Allianz | 4.5% | non | non | 1,83% | Avis Allianz Yearling Vie | |
Vivaccio La Banque Postale |
CNP Assurances | 4% | non | non | 1,30% | Avis Vivaccio | |
Uff Compte Avenir Plus Union Financiere De France |
Abeille Vie | 4% | non | non | 2,23% | Avis Uff Compte Avenir Plus | |
Echiquier Club Financiere De L’Echiquier |
2.5% | non | oui | 2,00% | Avis Echiquier Club | ||
Swisslife Strategic Vie Generation Swisslife |
Swisslife | 4.75% | non | non | 1,70% à 3,25% | Avis Swisslife Strategic Vie Generation | |
Signature Actifs Mma |
MMA | 4.9% | non | non | 2,25% à 3,25% | Avis Signature Actifs | |
GMF Certigo GMF |
GMF | 3% | non | non | 2,80% | Avis GMF Certigo | |
Sequoia Societe Generale |
Sogécap | 3% | non | oui | 2,85% à 3,73% | Avis Sequoia | |
Epargne Retraite 2 Asac Fapes |
Allianz Vie | 2% | non | non | 3,30% | Avis Epargne Retraite 2 Asac | |
Espace Horizon 8 Generali |
Generali | 4.5% | non | oui | 3,00% | Avis Espace Horizon 8 | |
Mif Intergenerations Mif |
MIF | 2% | non | non | 3,05% | Avis Mif Intergenerations | |
Mif Projet Vie Mif |
MIF | 2% | non | non | 3,05% | Avis Mif Projet Vie | |
Nouveau Cap MAIF |
MAIF | 2.2% | non | non | 2,50% | Avis Nouveau Cap | |
Allianz Multi Epargne Vie Allianz |
Allianz | 4.5% | non | non | 1,83% | Avis Allianz Multi Epargne Vie | |
BNP Multiplacements 2 Bnp Paribas |
CARDIF | 4.75% | non | non | 3,00% | Avis BNP Multiplacements 2 | |
Plan Epargne Enfant Banque Populaire |
BPVE Vie | 2% | non | non | 2,04% à 3,57% | Avis Plan Epargne Enfant | |
Retraite Mutualiste Du Combattant Carac |
Carac | 2.1% | non | non | 4,20% | Avis Retraite Mutualiste Du Combattant | |
Batiretraite Multicompte Smavie |
2.5% | non | non | 2,50% | Avis Batiretraite Multicompte | ||
Rytmo 3 Bred Banque Populaire |
PREPAR-VIE | 3% | non | non | 2,61% | Avis Rytmo 3 | |
Carac Avenir Carac |
Carac | 2.44% | oui | oui | 2,30% | Avis Carac Avenir | |
Helios Selection Le Conservateur |
Le Conservateur | 3% | non | non | 1,10% à 4,25% | Avis Helios Selection | |
Plan Jinko Credit Mutuel Nord Europe |
ACMN Vie | 0% | non | non | 2,60% | Avis Plan Jinko | |
Nuances 3D Caisse d’Épargne |
BPCE Vie | 5% | non | non | 2,15% à 3,65% | Avis Nuances 3D | |
Plan Eparmil AGPM |
1% | non | non | 2,55% | Avis Plan Eparmil | ||
Compte Epargne Transmission Mif |
MIF | 2% | non | non | 2,55% | Avis Compte Epargne Transmission | |
Floripro Credit Agricole |
Predica | 3% | non | oui | 2,30% à 3,10% | Avis Floripro | |
Radiance Humanis Vie Groupe Humanis |
Apicil | 4.5% | non | non | 1,50% à 3,40% | Avis Radiance Humanis Vie | |
Performance absolue Apicil |
Apicil | 0% | non | non | 1,00% | Avis Performance absolue | |
GMF Altineo GMF |
GMF | 3% | non | non | 2,80% | Avis GMF Altineo | |
GMF Compte Libre Croissance GMF |
GMF | 3% | non | non | 2,80% | Avis GMF Compte Libre Croissance | |
Unep Avenir Retraite Unep |
4.85% | non | oui | 1,60% | Avis Unep Avenir Retraite | ||
Asac Vie Génération Fapes |
Allianz Vie | 4.5% | non | non | Avis Asac Vie Génération | ||
Allianz Vie Generation Allianz |
Ag2R La Mondiale | 4.5% | non | non | Avis Allianz Vie Generation | ||
Gaipare Vie Generation Gaipare |
4.5% | non | non | Avis Gaipare Vie Generation | |||
Avenir Vie Plus Vie Plus |
Suravenir | 4.75% | non | oui | 2% à 2,70% | Avis Avenir Vie Plus | |
Hsbc Essentiel HSBC |
HSBC Assurances Vie | 2.5% | non | non | 2,41% | Avis Hsbc Essentiel | |
ASAC Epargne Handicap Fapes |
Allianz | 0.02% | non | non | 2,10% | Avis ASAC Epargne Handicap | |
Livret Mutex Plus Mutex |
0% | non | non | 1,50% | Avis Livret Mutex Plus |
Les critères de notre classement d’assurances-vie
Notre classement de l’assurance-vie repose sur l’évaluation de plusieurs critères, parmi lesquels : les frais, la qualité des supports d’investissement, la performance du fonds euro, le minimum d’investissement, etc.
Voyons ensemble les plus importants.
Des frais réduits – condition nécessaire pour être dans le haut du classement
Il existe 5 types de frais dans l’assurance vie.
- les frais sur versement (ou frais d’entrée) : ce sont des frais que vous devez payer à chaque fois que vous réalisez un versement sur votre assurance-vie. Ils sont généralement compris entre 0% et 3 %. Des frais d’entrée élevés amputent votre capital avant même qu’il soit investi : 3 % de frais nécessite une performance d’au moins 3,1% la première année pour seulement retrouver le montant d’investissement initial. Les assurances-vie qui présentent des frais sur versement sont, de facto, très pénalisées.
- les frais d’arbitrage ou d’opération sont les frais que vous devez payer à chaque fois que la composition de votre portefeuille d’assurance-vie change. Chez la plupart des acteurs en ligne, ils sont nuls. Attention toutefois, certains supports d’investissement (dont les ETF) font parfois l’objet de frais d’opération de 0,10 %.
- les frais de supports sont les frais que les sociétés de gestion qui commercialisent le support d’investissement (OPCVM, ETF, SCPI, etc.) prélèvent. Ils sont généralement de l’ordre de 0,25 % sur les ETF et peuvent atteindre 3% sur certains fonds traditionnels.
- les frais de gestion sont des frais administratifs présents dans n’importe quel contrat d’assurance vie. Ils peuvent aller de 0,50 % à plus de 1 % par an et servent à rémunérer l’assureur.
- les frais de gestion pilotée sont des frais optionnels, présents seulement si vous avez souscrit un contrat d’assurance-vie en gestion pilotée. Ils servent à rémunérer le gestionnaire de votre portefeuille.
Attention toutefois à ne pas choisir une assurance-vie uniquement pour ses frais. Il faut également évaluer la qualité et la diversité des supports.
Le fonds euros – plus suffisant pour le sommet du palmarès
Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.
Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance-vie – plus précisément celle du fonds euro – est venue mettre un terme sa suprématie : supérieur à 5% dans les années 2000, le taux était, en moyenne de 1,3% en 2020 et nous avons observé un rebond à 2% en 2022.
Si vous cherchez à faire un placement rentable, vous devez donc diversifier votre assurance-vie avec des unités de compte (UC), plus rentables. Nous en parlons plus bas.
En outre, de plus en plus d’assurances-vie versent désormais des bonus à ceux qui dédaignent le fonds euros au profit des UC. Cela permet à certains fonds garantis de se maintenir au-dessus de 2,5%, voire même de dépasser les 3%.
Les supports en unités de compte – alliés de la performance
Les supports en unités de compte, majoritairement investis en bourse, sont ceux qui vont permettre d’apporter la performance à votre assurance vie. On estime qu’un portefeuille boursier suffisamment bien diversifié peut rapporter 8,5% par an en moyenne !
Le choix des supports d’investissement au sein de votre contrat est déterminant pour la performance de votre placement.
Les ETF
Une bonne assurance vie permet d’investir sur des ETF (ou trackers, ou fonds indiciels). Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, Lyxor, etc.) et peuvent également être détenus via un compte-titres ou un PEA.
Les ETF sont gérés de façon passive : leur objectif est simplement de répliquer les fluctuations des indices boursiers. Par conséquent, avec des ETF, vous ne battrez jamais les marchés financiers, mais vous ne ferez jamais moins bien non plus. À titre de comparaison, seulement 80% des fonds patrimoniaux parviennent à battre le marché. Et il est extrêmement rare qu’ils parviennent à rééditer l’exploit l’année suivante. C’est le plus souvent le fuit du hasard.
Les ETF ont 3 forces principales :
- Ils permettent de diversifier facilement vos placements. En choisissant un ETF, vous investissez simultanément dans des zones géographiques différentes, dans des secteurs d’activité différents ainsi que dans des entreprises de tailles différentes… Les risques de pertes sont ainsi minimisés.
- Ils sont liquides : les ETF sont cotés en continu comme les actions donc il est possible de les acheter et de les vendre à tout moment.
- Ils ne sont pas chers : comme la gestion de ces supports d’investissement est passive, les coûts sont considérablement réduits (jusqu’à 10 fois moins cher qu’un fonds patrimonial).
- Ils sont plus performants : les études SPIVA publiées par Standard and Poor’s démontrent depuis plusieurs années la supériorité des ETF par rapport à la gestion traditionnelle.
Vous savez maintenant pourquoi les assurances-vie avec des ETF sont en tête de notre classement !
Les SCPI, SCI et OPCI
Derrière ces sigles se cachent trois types de supports immobiliers :
- La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers ;
- La SCI : Société Civile Immobilière ;
- L’OPCI : Organisme de Placements Collectif en Immobilier.
Ces trois supports répondent légèrement différemment à un objectif commun : investir dans l’immobilier et toucher des loyers depuis votre assurance-vie.
Avec une performance comprise en 2 et 5% ces supports sont un bon moyen de diversifier encore un peu plus votre patrimoine ! Un plus valorisé dans notre palmarès.
La gestion pilotée
Il existe deux types de gestions pour un contrat d’assurance vie :
- la gestion libre,
- et la gestion pilotée.
Quand vous gérez vous-même votre portefeuille, on parle de gestion libre. La qualité de la gestion libre repose sur vos propres compétences. Il n’y a par conséquent aucun accompagnement du courtier à attendre. Mais il n’y a pas, non plus, de frais additionnels. Si vous souhaitez gérer votre contrat en gestion libre, vous devriez lire notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
Lorsque la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel, on parle de gestion pilotée. La gestion pilotée a l’avantage de permettre à ceux qui débutent en bourse, ainsi qu’à ceux qui n’ont pas de temps à y consacrer, d’investir comme des professionnels.
Pour permettre cela et avant de souscrire un contrat d’assurance vie, le courtier va vous poser plusieurs questions sur votre situation personnelle, vos projets, votre patrimoine, etc. À l’aide de vos réponses, un profil d’investisseur va vous être attribué. Ce profil va déterminer la composition de votre portefeuille d’assurance vie. Un profil défensif verra son portefeuille en majorité composé de fonds euros, un profil offensif aura une part actions plus élevée.
Les gestions pilotées se comparent entre elles selon plusieurs axes :
- La transparence dans le choix des fonds d’investissement sélectionnés : les fonds utilisés au sein de la gestion pilotée à laquelle vous souscrivez ne doivent pas être commercialisés par la société de gestion en charge de votre portefeuille, ou par une filiale du même groupe. Une gestion impartiale sélectionnera les meilleurs fonds du marché, en termes de performance et de frais pratiqués. Une gestion transparente supprime les intermédiaires et s’assure que le capital du client soit investi sur les meilleurs supports d’investissement possibles en termes de frais, de diversification et d’absence de rétrocommissions.
- Le coût des supports d’investissement sélectionnés : nous l’avons vu plus haut, les supports d’investissement ont des coûts variables. Les ETF étant les moins chers, les gestions pilotées à base d’ETF sont mieux valorisées dans notre classement.
- La personnalisation des profils : la très grande majorité des gestions pilotées reposent sur la conception de trois à quatre portefeuilles d’investissement, rattaché à des profils d’investisseurs : défensif, équilibré, offensif, agressif. Une bonne gestion pilotée propose un large spectre de profils de gestion. Certaines assurances-vie ISR permettent également de souscrire à des gestions écoresponsables avec des fonds exclusivement ISR ; c’est un plus.
La facilité d’usage
Un contrat d’assurance vie pas cher n’est pas suffisant : encore faut-il que l’argent placé soit facilement accessible et que des interlocuteurs compétents soient à votre disposition quand vous le souhaitez.
Beaucoup d’assureurs sont encore de la vieille école. Et si vous voulez pouvoir faire vos opérations de versements, de rachats, ou d’arbitrage sur internet, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne ou une Fintech.
Nous essayons de tenir compte de cet aspect dans notre classement.
> Retour au palmarès de l’assurance-vie !
La FAQ du palmarès
Il y a deux types de supports d’investissement dans l’assurance-vie : le fonds euros (dont le capital est garanti) et les unités de compte (fonds d’investissement boursiers et immobiliers).
Un courtier doit nécessairement être enregistré dans des registres professionnels (ORIAS notamment). Si vous avez un doute, pensez à vérifier ces éléments avant de vous engager.
Afin d’établir notre palmarès, nous avons évalué plusieurs critères quantitatifs : frais, performance, nombre et qualité des supports sur l’ensemble des contrats présentés.
Nous mettons à jour nos données au moins une à deux fois par an. Par ailleurs, il n’est pas rare que de nouvelles assurances-vie intègrent notre classement en cours de route !
Oui, bien sûr ! Vous pouvez en avoir autant que vous voulez. Il est même conseillé de diversifier ! En effet, en cas de défaillance de la compagnie d’assurance, chaque contrat est garanti à hauteur de 70 000 € par l’État (à condition de les ouvrir auprès d’assureurs différents).
Boursorama vie est bien présente dans ce classement mais l’assurance-vie de la banque en ligne se positionne derrière celle des courtiers spécialisés. Ses frais sont plus élevés et sa gestion pilotée déçoit (vous pouvez d’ailleurs le voir dans notre analyse « Yomoni ou Boursorama« ).
Réponse dans notre article : Assurance vie pour enfant : conseils & sélection 2023.