Classement Assurance-vie : le Palmarès 2025

Avec plusieurs centaines d’assurances-vie commercialisées en France, vous avez l’embarras du choix. Malheureusement, il peut y avoir des différences considérables d’un contrat à l’autre. Et lorsqu’il s’agit de son épargne, mieux vaut faire les bons choix.

➡️ Comme tous les ans, nous avons analysé l’ensemble des contrats du marché afin d’établir notre classement ; voici notre palmarès 2025 de l’assurance-vie !

En bref – le haut du classement

Nous avons analysé près de 200 contrats d’assurance-vie. Le classement complet est plus bas, mais à vrai dire, vous n’avez sans doute pas besoin de toutes les regarder de près. On vous donne donc le haut de notre classement, avec :

• Trois contrats spécialisés dans la gestion pilotée : ce sont ceux que nous vous recommandons si vous ne souhaitez pas gérer votre assurance-vie vous-même ou que vous n’avez pas les connaissances nécessaires. Il s’agit, d’une part, des assurances-vie de Yomoni de Nalo dont on apprécie l’utilisation de supports d’investissement à frais réduits ; et, d’autre part, de l’assurance-vie de Goodvest, remarquée pour sa gestion écoresponsable. On apprécie par ailleurs l’ergonomie de ces plateformes : tout est fait pour vous simplifier la vie !
• Quatre assurances-vies en gestion libre : cette fois-ci, c’est à vous de choisir les supports d’investissement de votre contrat. Nous avons d’un côté Linxea Spirit et Lucya Cardif, deux assurances-vie « tout terrain » au coude à coude en haut du classement. La première sera particulièrement intéressante si vous souhaitez investir dans l’immobilier (avec des SCPI). La seconde sera davantage dédiée à la bourse avec un large choix d’ETF et d’actions en direct. De l’autre côté, on trouve Evolution vie et Placement Direct Vie pour ceux qui cherchent la sécurité avant tout (en particulier si vous souhaitez un placement 100% sans risque).

✅ Tous ces contrats sont accessibles en ligne et sans frais d’entrée !

Top du classement en gestion libre

Top du classement en gestion pilotée

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Top du classement pour la sécurité (meilleurs fonds euro)

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Petite introduction à notre palmarès

L’assurance-vie qu’il vous faut n’est pas forcément celle qui conviendra à votre voisin. En effet, à un jeune actif, nous conseillons plutôt de se focaliser sur les supports d’investissement boursiers, lesquels seront générateurs de performance sur le long terme ; les néophytes auront intérêt à choisir une bonne gestion pilotée ; pour placer à court terme, la performance du fonds euro est plus déterminante, et ainsi de suite.

Ainsi, les 10 premières assurances-vie de notre classement sont toutes excellentes. À vous de définir vos préférences et de choisir la meilleure assurance vie qui vous convient. Au passage, sachez que vous pouvez aussi ouvrir plusieurs assurances-vie pour profiter des avantages comparatifs des unes et des autres.

Reste que quelques critères sont universels et ce sont essentiellement sur ceux-là que nous avons établi notre classement. Nos critères principaux sont :

1. les frais, qui peuvent aller du simple au triple selon l’assurance-vie ;
2. la performance du fonds en euros (le fonds à capital garanti). Nous donnons celle de l’année dernière ;
3. la qualité et la diversité des supports d’investissement.

Avant de dévoiler notre palmarès, arrêtons-nous un instant sur le troisième point, qui est presque le plus important.

Les supports d’investissement (appelés unités de compte dans l’assurance-vie) sont essentiellement des fonds en actions, qui sont, à ce titre, nettement plus performants que le fonds à capital garanti. Au sein de cette famille de placements boursiers, on peut distinguer deux catégories :

• les fonds d’investissement traditionnels, généralement désignés par les sigles OPCVM, FCP ou SICAV ;
• les ETF ou trackers qui sont des fonds en actions qui répliquent un indice boursier.

Les ETF ont un avantage majeur sur les fonds traditionnels : ils sont 5 à 10 fois moins chers ! Et ces frais en moins, c’est mathématiquement de la performance en plus pour vous. Or, les assurances-vie qui permettent d’investir avec des ETF sont rares. Elles sont naturellement mieux classées dans notre palmarès.

Il ne faut pas non plus oublier les fonds immobiliers, généralement regroupé sous le terme « pierre papier« . Il y a :

• les SCPI et les SCI, qui gèrent des parcs immobiliers résidentiels, de bureaux ou des locaux commerciaux ;
• les OPCI, qui intègrent aussi des actifs plus liquides dans leurs portefeuilles (essentiellement des obligations).

Ces supports vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier. Vous percevez donc des loyers sans en supporter la gestion. SCPI, SCI et OPCI sont moins performants que les supports boursiers, mais ils sont également moins volatils.

Le classement complet

Voici le tableau avec le classement complet des 200 contrats analysés ainsi que ceux ayant reçu l’Award de l’assurance vie en 2025 !

	Classement	Assurance-vie Courtier – Assureur	Frais	ETF	Fonds immo	Perf fonds euro	En savoir plus
		Linxea Spirit 2 Linxea – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.5%	oui	oui	3,13%	Avis Linxea Spirit 2
		Lucya Cardif Assurancevie.com – Cardif	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.5%	oui	oui	2,75% à 3%	Avis Lucya Cardif
		Placement-direct Vie Placement-direct.fr – Swisslife	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	1,9% à 3,45%	Avis Placement-direct Vie
		Yomoni Yomoni – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	non	2,5%	Avis Yomoni
		Linxea Vie Linxea – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	3% à 3,5%	Avis Linxea Vie
		Nalo Nalo – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	oui	oui	2,9% à 3,4%	Avis Nalo
		Bourse Direct Horizon Bourse Direct – Generali Vie	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.75%	oui	oui	3% à 3,5%	Avis Bourse Direct Horizon
		Ramify Ramify – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.65%	oui	oui	2,85% à 4,85%	Avis Ramify
		EasyVie EasyBourse – CNP	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	oui	oui	2,30% à 3,80%	Avis EasyVie
		Linxea Avenir 2 Linxea – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,50% + 2% de bonus	Avis Linxea Avenir 2
		Linxea Zen Linxea – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,50%	Avis Linxea Zen
		Epargne Evolution Epatrimoine – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.5%	oui	oui	3,13%	Avis Epargne Evolution
		Croissance Avenir Epargnissimo – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,50%	Avis Croissance Avenir
		Fortuneo Vie Fortuneo – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.75%	oui	oui	2,20%	Avis Fortuneo Vie
		Netlife Epargnissimo – spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.7%	oui	oui	3,13%	Avis Netlife
		Corum Life Corum – Corum Life	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.0119%	non	oui	4,65%	Avis Corum Life
		Placement-direct Euro + Placement-direct.fr – SwissLife Assurance et Patrimoine	Entrée : 0% Arbitrage : – Gestion : %	non	non	3,60%	Avis Placement-direct Euro +
		Evolution Vie Assurancevie.com – Abeille vie	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	2,51% à 4,91%	Avis Evolution Vie
		Mon Petit Placement Mon petit placement – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 0% Gestion : 0.5%	oui	non	2,51% à 4,91%	Avis Mon Petit Placement
		Puissance Avenir Assurancevie.com – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,2% à 2,5%	Avis Puissance Avenir
		Digital Vie Prime Altaprofits – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,5%	Avis Digital Vie Prime
		Kompoz Sicavonline – SELENCIA	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € (dans la limite de 15 arbitrages par an, 1% ensuite) Gestion : 0.5%	oui	oui	1.99% à 2.50%	Avis Kompoz
		Goodvest Goodvest – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	non	1.99% à 2.50%	Avis Goodvest
		Grisbee Vie Grisbee – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	2,2% à 2,5%	Avis Grisbee Vie
		Titres@Vie Altaprofits – swisslife	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	1,7% à 4%	Avis Titres@Vie
		Link Vie Link By Primonial – Oradea	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	non	3% à 5%	Avis Link Vie
		Boursorama Vie Boursorama Banque – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.75%	oui	oui	1,70%	Avis Boursorama Vie
		Placement-direct Essentiel Placement-direct.fr – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	1,70%	Avis Placement-direct Essentiel
		Patrimea Premium Patrimea –	Entrée : 3% Arbitrage : 0.20% Gestion : 0.72%	oui	oui	3,50%	Avis Patrimea Premium
		Altaprofits Vie Altaprofits – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.84%	non	oui	3% à 3,5%	Avis Altaprofits Vie
		Bforbank Vie Bforbank – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	oui	2,83%	Avis Bforbank Vie
		Netlife UAF Uaf Life Patrimoine – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.7%	oui	oui	1,70%	Avis Netlife UAF
		Garance Epargne Garance –	Entrée : 3% Arbitrage : 0€ Gestion : 0.5%	oui	non	3,50%	Avis Garance Epargne
		Hedios Life Hedios Patrimoine – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	2,2% à 2,5%	Avis Hedios Life
		E-Novation Vie Plus Vie Plus – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	non	2,2% à 2,5%	Avis E-Novation Vie Plus
		Anapurna Face Nord Capitis Conseil – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 1%	oui	oui	1,70%	Avis Anapurna Face Nord
		Alpha Vie Invest-Enligne – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.76%	non	oui	1,70%	Avis Alpha Vie
		Puissance Selection Assurancevie.com – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	oui	oui	1,70%	Avis Puissance Selection
		Altaprofits Vie Orientation Retraite Altaprofits – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.84%	non	oui	1,7% à 1,75%	Avis Altaprofits Vie Orientation Retraite
		Filao Invest Filao Invest – MIF	Entrée : -% Arbitrage : 1% vers le fonds euro, 0% sinon (et 0% en gestion pilotée) Gestion : 0.6%	oui	oui	2,2%	Avis Filao Invest
		Ethic Vie Patrimea – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 1%	non	non	2,2% à 2,5%	Avis Ethic Vie
		Assurance-Vie Oney Oney – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	2,2% à 2,5%	Avis Assurance-Vie Oney
		Cachemire Patrimoine La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 2% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	oui	non	2,4% à 3,6%	Avis Cachemire Patrimoine
		Monabanq Vie Premium Monabanq – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.8%	non	non	1,75%	Avis Monabanq Vie Premium
		Excelcius Vie Arkea Banque Privee –	Entrée : 2% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) Gestion : 0.9%	oui	oui	2,5% à 3,2%	Avis Excelcius Vie
		Ing Direct Vie Ing Direct – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	1,70%	Avis Ing Direct Vie
		Mon Projet Retraite Vie Monprojetretraite.fr – Suravenir	Entrée : 0% Arbitrage : 0,5%, 2 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.9%	non	non	2,2% à 2,5%	Avis Mon Projet Retraite Vie
		Acmn Opale Patrimoine Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,6% (max : 300 €) Gestion : 0.7%	oui	oui	2,70% à 3,20%	Avis Acmn Opale Patrimoine
		Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer Afer – Abeille Vie	Entrée : 1% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.48%	non	oui	2,51%	Avis Contrat Collectif D’Assurance Vie Multisupport Afer
		Assurance Vie Hello Hello Bank – CARDIF	Entrée : 0% Arbitrage : 0€ Gestion : 0.75%	non	non	2,75%	Avis Assurance Vie Hello
		Carac Profileo Carac – Carac	Entrée : 3.5% Arbitrage : 1%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.9%	oui	oui	3,50%	Avis Carac Profileo
		Contrat Solidaire Credit Agricole – Predica	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.85%	oui	non	2,6% à 3,4%	Avis Contrat Solidaire
		Unep Selection Trackers Unep – Oradea	Entrée : 1.9% Arbitrage : 0.50% Gestion : 1%	oui	non	3,00% à 5,00%	Avis Unep Selection Trackers
		MACIF Multi Vie Macif – Mutavie	Entrée : 0% Arbitrage : 0,1% (min : 5 €, max : 30 €) Gestion : 0.6%	non	non	2,70%	Avis MACIF Multi Vie
		Millevie Premium Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 3% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.95%	oui	oui	2,30% à 4,03%	Avis Millevie Premium
		Xaelidia Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	oui	2,75%	Avis Xaelidia
		Res Multisupport Macsf – MACSF	Entrée : 1% Arbitrage : 0,2%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.5%	non	oui	3,1% à 3,15%	Avis Res Multisupport
		Acuity 2 Lcl Banque Privée – Predica	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.8%	non	oui	2,95% à 3,75%	Avis Acuity 2
		Indexa Capital Indexa Capital – Spirica	Entrée : 0% Arbitrage : 0 Gestion : 0.87%	oui	non	2,95% à 3,75%	Avis Indexa Capital
		Bourse Direct Vie Bourse Direct – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	2,50%	Avis Bourse Direct Vie
		Replique Les Comptoirs Du Patrimoine – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	1,70%	Avis Replique
		Ma Sentinelle Vie Advize – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	oui	1,75%	Avis Ma Sentinelle Vie
		Unep Multiselection Privilege Unep –	Entrée : 3% Arbitrage : 0.75% Gestion : 0.65%	non	oui	3,60%	Avis Unep Multiselection Privilege
		Generali Epargne Generali – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.8%	non	oui	1,70%	Avis Generali Epargne
		Plan Assurance Vie Privilège CIC –	Entrée : 0.01% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.01%	non	non	2,75% à 3,25%	Avis Plan Assurance Vie Privilège
		Mif Horizon Euroactif Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.6%	non	non	3,35%	Avis Mif Horizon Euroactif
		Solid’R Vie Fapes – Generali	Entrée : 0% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.7%	non	non	1,75%	Avis Solid’R Vie
		Swisslife Strategic Premium Swisslife – Swisslife	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,2% + 30 € Gestion : 0.96%	oui	oui	1,7% à 3,25%	Avis Swisslife Strategic Premium
		Plan Assurance Vie Avantage CIC –	Entrée : 0.01% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.01%	non	non	2,70% à 3,20%	Avis Plan Assurance Vie Avantage
		Frontière éfficiente Apicil – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,2% + 15€ Gestion : 0.75%	non	oui	2,50%	Avis Frontière éfficiente
		LCL vie LCL – Predica	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0.70% Gestion : 0.95%	oui	non	2,8% à 3,6%	Avis LCL vie
		Plan Assurance Vie Credit Mutuel – ACM	Entrée : 0.01% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.01%	non	non	2,60% à 3,10%	Avis Plan Assurance Vie
		Winalto Maaf – Maaf	Entrée : 2% Arbitrage : 0,5% (min : 15 €, max : 150 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.6%	non	non	2,7% à 3,1%	Avis Winalto
		Plan Assurance Vie Essentiel CIC –	Entrée : 0.01% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.01%	non	non	2,60% à 3,10%	Avis Plan Assurance Vie Essentiel
		Patrimoine Vie Plus Vie Plus – Suravenir	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1.08%	oui	oui	2,5% à 3,2%	Avis Patrimoine Vie Plus
		Hsbc Strategie Patrimoine Vie HSBC – HSBC Assurances Vie	Entrée : 1.5% Arbitrage : 0,6%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.6%	non	non	2,51% à 3,51%	Avis Hsbc Strategie Patrimoine Vie
		Quintessa Banque Populaire – BPVE Vie	Entrée : 1.5% Arbitrage : 30 €, 4 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.8%	non	oui	2,15% à 4,7%	Avis Quintessa
		Valvie 3 Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.6%	non	non	2,80%	Avis Valvie 3
		Navig’Options Crédit Mutuel Arkéa – Suravenir	Entrée : 2% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.8%	non	oui	2,20%	Avis Navig’Options
		Valvie Invest Patrimoine Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE	Entrée : 1.5% Arbitrage : 0,5%, 2 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.7%	non	non	3,00%	Avis Valvie Invest Patrimoine
		Version Absolue Uaf Life Patrimoine – Spirica	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,8% (min : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	oui	oui	1,40%	Avis Version Absolue
		Jeewan Patrimoine Mutavie – Mutavie	Entrée : 1% Arbitrage : 0,3% avec 3 arbitrages gratuits par an Gestion : 0.8%	non	non	2,8% à 3,4%	Avis Jeewan Patrimoine
		Epargne Retraite 2 Plus Fapes – Allianz Vie	Entrée : 2% Arbitrage : 0,5%, 4 arbitrages gratuits Gestion : 0.6%	non	non	2,20%	Avis Epargne Retraite 2 Plus
		Millevie Infinie Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 2% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.95%	non	non	2,5% à 4,7%	Avis Millevie Infinie
		Multisupport Confiance PRO BTP –	Entrée : 0% Arbitrage : 0,5%, 3 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.6%	non	non	2,10%	Avis Multisupport Confiance
		Millevie Initiale Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	oui	non	2,15% à 3,76%	Avis Millevie Initiale
		Espace Liberté 3 Credit Agricole – Predica	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	oui	2,75% à 3,85%	Avis Espace Liberté 3
		Assurance Vie Responsable Et Solidaire Maif – MAIF VIE	Entrée : 2.4% Arbitrage : 15 €, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.7%	non	non	3,00%	Avis Assurance Vie Responsable Et Solidaire
		Compte Epargne Libre Avenir Multisupport Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : 1% Gestion : 0.6%	non	non	3,35%	Avis Compte Epargne Libre Avenir Multisupport
		Valuance Cgp Entrepreneurs –	Entrée : 4% Arbitrage : 0,5% (max : 75 €) Gestion : 1%	non	non	3,50%	Avis Valuance
		Private Vie Nortia Sa – spirica	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% (min : 45 €) Gestion : 1%	oui	oui	1,4% à 1,6%	Avis Private Vie
		Cachemire 2 La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 3% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	2,3% à 3,45%	Avis Cachemire 2
		Bpe Vie Louvre Banque Privée (Bpe) –	Entrée : 2% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €) Gestion : 0.9%	non	oui	2,4% à 3,9%	Avis Bpe Vie
		Mypga Ageas –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% (max : 300 €) Gestion : 0.8%	non	oui	2,5% à 3,73%	Avis Mypga
		Canopia Nortia Sa – CNP	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	oui	3,09%	Avis Canopia
		Vie Plus Impact Vie Plus – Suravenir	Entrée : 4.5% Arbitrage : 40€, 1 arbitrage gratuit/an Gestion : 1.9%	oui	oui	2,2% à 2,5%	Avis Vie Plus Impact
		Actepargne 2 La France Mutualiste –	Entrée : 0% Arbitrage : 0 Gestion : 0.77%	non	non	3,60%	Avis Actepargne 2
		Arborescence Opportunites Uaf Life Patrimoine –	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,8% (min : 50 €, max : 300 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	oui	1,9% à 3,6%	Avis Arborescence Opportunites
		Groupama Modulation Groupama – Groupama	Entrée : 3% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.96%	non	non	2% à 3,5%	Avis Groupama Modulation
		Groupama Premium Groupama – Groupama	Entrée : 3% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.96%	non	non	2% à 3,5%	Avis Groupama Premium
		Multeo GMF – GMF	Entrée : 2% Arbitrage : 0,5% (min : 20 €, max : 150 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.75%	non	non	2,70%	Avis Multeo
		Predissime 9 Crédit Agricole – Predica	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.85%	non	oui	2,4% à 3,2%	Avis Predissime 9
		Horizeo Banque Populaire – BPVE Vie	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.8%	non	non	2,15% à 4,38%	Avis Horizeo
		Epargne Vie Simplicité Harmonie Mutuelle – MAIF Vie	Entrée : 2% Arbitrage : 15€ Gestion : 0.6%	non	non	3,00%	Avis Epargne Vie Simplicité
		Chromatys Evolution Gan Assurances –	Entrée : 3% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.96%	non	non	2% à 3,5%	Avis Chromatys Evolution
		Maif Avenir Patrimoine Maif Solutions Financieres – MAIF VIE	Entrée : 1.5% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,75%	Avis Maif Avenir Patrimoine
		Panthea Nortia Sa –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,5% (max : 300 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	oui	2,69%	Avis Panthea
		Millevie Essentielle Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,15% à 3,76%	Avis Millevie Essentielle
		Multiplacements Avenir BNP Paribas – Cardif	Entrée : 1% Arbitrage : 1% Gestion : 0.85%	non	non	2,75%	Avis Multiplacements Avenir
		CNP Performance CNP – CNP	Entrée : 4% Arbitrage : 0,65%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,4% à 3,6%	Avis CNP Performance
		Unep Multiselection Plus Unep – Oradéa Vie	Entrée : 5% Arbitrage : 0.50% Gestion : 1%	non	oui	3,50%	Avis Unep Multiselection Plus
		Dynaplus Monceau assurances –	Entrée : 5% Arbitrage : 0,5% (min : 35 €, max : 1500 €) Gestion : 0.8%	non	non	3,00%	Avis Dynaplus
		Floriane 2 Credit Agricole – Predica	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	oui	2,8% à 3,6%	Avis Floriane 2
		Uff Prestige Plus Union Financiere De France – Aviva	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,25% (max : 300 €) Gestion : 0%	non	oui	2,51%	Avis Uff Prestige Plus
		Advanced By Athymis Athymis Gestion – spirica	Entrée : 2% Arbitrage : 25€ Gestion : 1.8%	oui	oui	1,60%	Avis Advanced By Athymis
		Floriagri Credit Agricole – Predica	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	oui	2,6% à 3,7%	Avis Floriagri
		Myrialis Vie Bpe – Suravenir	Entrée : 2.9% Arbitrage : 0.80% Gestion : 0.96%	non	oui	2,4% à 3,9%	Avis Myrialis Vie
		Allianz Yearling Vie Allianz – Allianz	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,02% à 3,82%	Avis Allianz Yearling Vie
		Acmn Opale Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0,8% (min : 10 €, max : 300 €) Gestion : 0.8%	non	non	2,60% à 3,10%	Avis Acmn Opale
		Ampli Grain 9 Ampli Mutuelle –	Entrée : 0% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	3,75%	Avis Ampli Grain 9
		Terre de vie 2 Ag2R La Mondiale –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0.60% Gestion : 0.96%	non	non	2,25% à 4,5%	Avis Terre de vie 2
		Actiplus Option Macif – Mutavie	Entrée : 3% Arbitrage : 0.10% Gestion : 1%	non	non	3,10%	Avis Actiplus Option
		Mma Multisupports Mma – MMA	Entrée : 4% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,25% à 3,25%	Avis Mma Multisupports
		Hsbc Evolution Patrimoine Vie HSBC – HSBC Assurances Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,6%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.75%	non	non	2,12% à 3,28%	Avis Hsbc Evolution Patrimoine Vie
		Libre Cap MAIF – MAIF	Entrée : 2.2% Arbitrage : 0€ Gestion : -%	non	non	2,50%	Avis Libre Cap
		Swisslife Evolution Plus Swisslife – Swisslife	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,2% (min : 30 €) Gestion : 0.96%	non	oui	1,7% à 3,25%	Avis Swisslife Evolution Plus
		LCL Vie Jeune LCL –	Entrée : 2% Arbitrage : 0.70% Gestion : 0.8%	non	non	2,8% à 3,6%	Avis LCL Vie Jeune
		CNP Projets CNP – CNP	Entrée : 4% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.9%	non	non	2,2% à 3,3%	Avis CNP Projets
		Vers L’Avenir Credit Agricole – Predica	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.85%	non	non	2,6% à 2,8%	Avis Vers L’Avenir
		Hoche Patrimoine Evolution Banque Neuflize Obc – Neuflize Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	oui	2,00%	Avis Hoche Patrimoine Evolution
		Triptis Patrimoine Neuflize Vie – Neuflize Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	oui	2,00%	Avis Triptis Patrimoine
		Satinium La Banque Postale – Allianz	Entrée : 3% Arbitrage : 0,5% (min : 45 €, max : 150 €) Gestion : 1%	oui	non	1,95%	Avis Satinium
		Espace Invest 5 Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	oui	2,75%	Avis Espace Invest 5
		Himalia Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% (min : 30 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	oui	oui	2,75%	Avis Himalia
		Diade évolution Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie	Entrée : 5% Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,5% Gestion : 0.9%	non	oui	2,50%	Avis Diade évolution
		Primonial Serenipierre Primonial Assurances – Primonial Assurances	Entrée : 5% Arbitrage : 0,8% (min : 15 €) Gestion : 0.95%	non	oui	2,5% à 4,2%	Avis Primonial Serenipierre
		Vivepargne 2 Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale	Entrée : 3% Arbitrage : 15 €, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.8%	non	non	2,25%	Avis Vivepargne 2
		Allianz Multi Epargne Vie Allianz – Allianz	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.9%	non	non	2,02% à 3,82%	Avis Allianz Multi Epargne Vie
		Patrimoine Options Credit Mutuel –	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.8%	non	oui	2,00% à 2,70%	Avis Patrimoine Options
		Expert Premium Swisslife – Swisslife	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,5% (min : 50 €) Gestion : 1%	non	oui	1,7% à 3,25%	Avis Expert Premium
		Abeille vie Epargne Plurielle Aviva – Abeille vie	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 1%	non	non	2,10%	Avis Abeille vie Epargne Plurielle
		Entraid’Epargne Carac Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	oui	3,50%	Avis Entraid’Epargne Carac
		Carac Epargne Vivre Ensemble Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	oui	3,50%	Avis Carac Epargne Vivre Ensemble
		Ebene Societe Generale – Sogécap	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,5% (max : 75 €) Gestion : 0.84%	non	oui	3,05% à 3,6%	Avis Ebene
		Libressur Selection Vie Banque Populaire – BPVE Vie	Entrée : 0% Arbitrage : 0.005 Gestion : 1%	non	oui	1.03%	Avis Libressur Selection Vie
		Gaipare Selectissimo Gaipare –	Entrée : 3.95% Arbitrage : 1% (min : 30 €, max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,55%	Avis Gaipare Selectissimo
		Multisupport 3 Areas Assurances –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,5% (min : 10 €, max : 50 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,50%	Avis Multisupport 3
		Performance absolue Apicil – Apicil	Entrée : 0% Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,2% + 15€ Gestion : 0.96%	non	non	2,50%	Avis Performance absolue
		Compte Epargne Famille Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	non	3,30%	Avis Compte Epargne Famille
		Arpeges Axa France – Axa	Entrée : 4.85% Arbitrage : 0.80% Gestion : 0.96%	non	non	2% à 3%	Avis Arpeges
		Carac Avenir Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	oui	3,30%	Avis Carac Avenir
		Cler Agipi –	Entrée : 4.85% Arbitrage : 0,8% (min : 12 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,50%	Avis Cler
		Carac Epargne Plenitude Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	oui	3,30%	Avis Carac Epargne Plenitude
		Primonial Target + Primonial Assurances – Primonial Assurances	Entrée : 5% Arbitrage : 1% Gestion : 0.98%	non	oui	3,10%	Avis Primonial Target +
		Privilege Axa France Vie – Axa	Entrée : 4.85% Arbitrage : 0,8%, 4 arbitrages gratuits / an Gestion : 0.96%	non	non	2% à 3%	Avis Privilege
		Compte Epargne Carac Carac – Carac	Entrée : 2.44% Arbitrage : – Gestion : -%	oui	non	3,30%	Avis Compte Epargne Carac
		Uff Compte Avenir Plus Union Financiere De France – Abeille Vie	Entrée : 4% Arbitrage : 0.60% Gestion : 0.7%	non	non	2,51%	Avis Uff Compte Avenir Plus
		Hoche Patrimoine Multisupport Banque Neuflize Obc – Neuflize Vie	Entrée : 2.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	non	2,00%	Avis Hoche Patrimoine Multisupport
		Carissime Par Transferts Credit Agricole – Predica	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% Gestion : 0.6%	non	non	2,20%	Avis Carissime Par Transferts
		Solesio Vie La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.8%	non	non	1,30%	Avis Solesio Vie
		Epargne Generali PlatiniuM Generali – Generali	Entrée : 3.5% Arbitrage : 0,6% (max : 300 €) Gestion : 1%	non	non	1,9% à 3,5%	Avis Epargne Generali PlatiniuM
		Octuor Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 1% (min : 30 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,75%	Avis Octuor
		Amadeo Excellence Vie Axa France – Axa	Entrée : 5% Arbitrage : 0,6% (min : 70 €) Gestion : 1%	non	non	2,1% à 3,1%	Avis Amadeo Excellence Vie
		Pierre De Soleil 2 Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale	Entrée : 3% Arbitrage : 0,8%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,80%	Avis Pierre De Soleil 2
		Terre D’Excellence 2 Ag2R La Mondiale – Ag2R La Mondiale	Entrée : 3% Arbitrage : 0,8%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1%	non	non	2,80%	Avis Terre D’Excellence 2
		Toscane Vie La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 2% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.95%	non	non	1,23%	Avis Toscane Vie
		Signature Premium Mma – MMA	Entrée : 4.9% Arbitrage : 0,8% (min : 30 €) Gestion : 1.1%	non	non	2,25% à 3,25%	Avis Signature Premium
		Allianz Vie Fidélité Allianz – Allianz	Entrée : 4.5% Arbitrage : 2.50% Gestion : 0.014%	non	non	2,02% à 3,82%	Avis Allianz Vie Fidélité
		Vivaccio La Banque Postale – CNP Assurances	Entrée : 4% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.85%	non	non	1,30%	Avis Vivaccio
		Odyssiel Axa – Axa	Entrée : 4.85% Arbitrage : 1% Gestion : 0.96%	non	non	2% à 3%	Avis Odyssiel
		Echiquier Club Financiere De L’Echiquier –	Entrée : 2.5% Arbitrage : 1% Gestion : 1%	non	oui	2,00%	Avis Echiquier Club
		Swisslife Strategic Vie Generation Swisslife – Swisslife	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,2% + 30 €, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.96%	non	non	1,7% à 3,25%	Avis Swisslife Strategic Vie Generation
		Signature Actifs Mma – MMA	Entrée : 4.9% Arbitrage : 0,8% (min : 30 €) Gestion : 1.1%	non	non	2,25% à 3,25%	Avis Signature Actifs
		Batiretraite 2 Smavie –	Entrée : 0% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,30%	Avis Batiretraite 2
		Mif Intergenerations Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	3,35%	Avis Mif Intergenerations
		Mif Projet Vie Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	3,35%	Avis Mif Projet Vie
		GMF Certigo GMF – GMF	Entrée : 3% Arbitrage : 1% Gestion : 0.75%	non	non	2,70%	Avis GMF Certigo
		Sequoia Societe Generale – Sogécap	Entrée : 3% Arbitrage : 0,5% (max : 75 €) Gestion : 0.96%	non	oui	2,75% à 3,63%	Avis Sequoia
		Nouveau Cap MAIF – MAIF	Entrée : 2.2% Arbitrage :  Gestion : -%	non	non	2,50%	Avis Nouveau Cap
		Plan Epargne Enfant Banque Populaire – BPVE Vie	Entrée : 2% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	non	2,04% à 3,57%	Avis Plan Epargne Enfant
		Retraite Mutualiste Du Combattant Carac – Carac	Entrée : 2.1% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	4,10%	Avis Retraite Mutualiste Du Combattant
		Rytmo 3 Bred Banque Populaire – PREPAR-VIE	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.7%	non	non	2,61%	Avis Rytmo 3
		Espace Horizon 8 Generali – Generali	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,6% (min : 15 €, max : 200 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.96%	non	oui	2,75%	Avis Espace Horizon 8
		Helios Selection Le Conservateur – Le Conservateur	Entrée : 3% Arbitrage : 1 arbitrage gratuit / an puis 0,5% Gestion : 0.96%	non	non	1,1% à 4,25%	Avis Helios Selection
		BNP Multiplacements 2 Bnp Paribas – CARDIF	Entrée : 4.75% Arbitrage : 1% Gestion : 0.96%	non	non	2,75%	Avis BNP Multiplacements 2
		Batiretraite Multicompte Smavie –	Entrée : 2.5% Arbitrage : 0,5%, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.84%	non	non	2,30%	Avis Batiretraite Multicompte
		Compte Epargne Transmission Mif – MIF	Entrée : 2% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,65%	Avis Compte Epargne Transmission
		Plan Jinko Credit Mutuel Nord Europe – ACMN Vie	Entrée : 0% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,60%	Avis Plan Jinko
		Plan Eparmil AGPM –	Entrée : 1% Arbitrage : – Gestion : %			2,55%	Avis Plan Eparmil
		Floripro Credit Agricole – Predica	Entrée : 3% Arbitrage : 0.50% Gestion : 0.96%	non	oui	2,6% à 3,7%	Avis Floripro
		Radiance Humanis Vie Groupe Humanis – Apicil	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0,2% + 15 €, 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 0.96%	non	non	2,50%	Avis Radiance Humanis Vie
		ASAC Epargne Handicap Fapes – Allianz	Entrée : 2% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,2% à 2,44%	Avis ASAC Epargne Handicap
		Nuances 3D Caisse d’Épargne – BPCE Vie	Entrée : 5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.95%	non	non	2,05% à 3,08%	Avis Nuances 3D
		Unep Avenir Retraite Unep –	Entrée : 4.85% Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1.08%	non	oui	2,2% à 2,5%	Avis Unep Avenir Retraite
		Gaipare Vie Generation Gaipare –	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.9%	non	non	2,2% à 2,5%	Avis Gaipare Vie Generation
		Allianz Vie Generation Allianz – Ag2R La Mondiale	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.9%	non	non	2,2% à 2,5%	Avis Allianz Vie Generation
		Asac Vie Génération Fapes – Allianz Vie	Entrée : 4.5% Arbitrage : 0 € Gestion : 0.9%	non	non	2,2% à 2,5%	Avis Asac Vie Génération
		GMF Altineo GMF – GMF	Entrée : 3% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,70%	Avis GMF Altineo
		GMF Compte Libre Croissance GMF – GMF	Entrée : 3% Arbitrage : – Gestion : -%	non	non	2,70%	Avis GMF Compte Libre Croissance
		Avenir Vie Plus Vie Plus – Suravenir	Entrée : 4.75% Arbitrage : 0,8% (min : 40 €) , 1 arbitrage gratuit / an Gestion : 1.08%	non	oui	1,80%	Avis Avenir Vie Plus

Les critères de notre classement d’assurances-vie

Notre classement de l’assurance-vie repose sur l’évaluation de plusieurs critères, parmi lesquels : les frais, la qualité des supports d’investissement, la performance du fonds euro, le minimum d’investissement, etc.

Voyons ensemble les plus importants.

Des frais réduits – condition nécessaire pour être dans le haut du classement

Il existe 5 types de frais dans l’assurance vie.

• les frais sur versement (ou frais d’entrée) : ce sont des frais que vous devez payer à chaque fois que vous réalisez un versement sur votre assurance-vie. Ils sont généralement compris entre 0% et 3%. Des frais d’entrée élevés amputent votre capital avant même qu’il soit investi : 3% de frais nécessite une performance d’au moins 3,1% la première année pour seulement retrouver le montant d’investissement initial. Les assurances-vie qui présentent des frais sur versement sont, de facto, très pénalisées.
• les frais d’arbitrage ou d’opération sont les frais que vous devez payer à chaque fois que la composition de votre portefeuille d’assurance-vie change. Chez la plupart des acteurs en ligne, ils sont nuls. Attention toutefois, certains supports d’investissement (dont les ETF) font parfois l’objet de frais d’opération de 0,10 %.
• les frais de supports sont les frais que les sociétés de gestion qui commercialisent le support d’investissement (OPCVM, ETF, SCPI, etc.) prélèvent. Ils sont généralement de l’ordre de 0,25 % sur les ETF et peuvent atteindre 3% sur certains fonds traditionnels. C’est pour cette raison que nous recommandons les assurances-vie proposant des ETF.
• les frais de gestion sont des frais administratifs présents dans n’importe quel contrat d’assurance vie. Ils peuvent aller de 0,50 % à plus de 1 % par an et servent à rémunérer l’assureur.
• les frais de gestion pilotée sont des frais optionnels, présents seulement si vous avez souscrit un contrat d’assurance-vie en gestion pilotée. Ils servent à rémunérer le gestionnaire de votre portefeuille.

Attention toutefois à ne pas choisir une assurance-vie uniquement pour ses frais. Il faut également évaluer la qualité et la diversité des supports.

Le fonds euros – plus suffisant pour le sommet du palmarès

Le fonds euro est un fonds à capital garanti : c’est un support propre à chaque assurance-vie.

Pendant longtemps, la performance du fonds euros a été le seul critère des classements de l’assurance-vie établis dans la presse. C’était aussi le support majoritairement choisi par les épargnants. Mais la baisse des taux de l’assurance-vie – plus précisément celle du fonds euro – est venue mettre un terme sa suprématie. En effet, vous aviez des taux supérieurs à 5% dans les années 2000, alors qu’ils n’étaient en moyenne que de 1,3% en 2020. Les années 2022, 2023 et 2024 ont toutefois été des années de rebond avec un taux moyen de 2,5%.

Cela reste faible et si vous cherchez à faire un placement rentable, vous devrez diversifier votre assurance-vie avec des unités de compte (UC), plus rentables. Nous en parlons plus bas.

En outre, de plus en plus d’assurances-vie versent désormais des bonus à ceux qui dédaignent le fonds euros au profit des UC. Ces bonus ont permis à certains fonds garantis d’afficher des rendements supérieurs à 4% en 2024.

Les supports en unités de compte – alliés de la performance

Les supports en unités de compte, majoritairement investis en bourse, sont ceux qui vont permettre d’apporter la performance à votre assurance vie. On estime qu’un portefeuille boursier suffisamment bien diversifié peut rapporter 8,5% par an en moyenne !

Le choix des supports d’investissement au sein de votre contrat est déterminant pour la performance de votre placement.

Les ETF

Une bonne assurance vie permet d’investir sur des ETF (ou trackers, ou fonds indiciels). Ces fonds d’investissement sont émis par des sociétés de gestion (Amundi, BlackRock, etc.) et peuvent également être détenus via un compte-titres ou un PEA.

Les ETF sont gérés de façon passive : leur objectif est simplement de répliquer les fluctuations des indices boursiers. Par conséquent, avec des ETF, vous ne battrez jamais les marchés financiers, mais vous ne ferez jamais moins bien non plus. À titre de comparaison, seulement 80% des fonds patrimoniaux parviennent à battre le marché. Et il est extrêmement rare qu’ils parviennent à rééditer l’exploit l’année suivante. C’est le plus souvent le fuit du hasard.

Les ETF ont 3 forces principales :

• Ils permettent de diversifier facilement vos placements. En choisissant un ETF, vous investissez simultanément dans des zones géographiques différentes, dans des secteurs d’activité différents ainsi que dans des entreprises de tailles différentes… Les risques de pertes sont ainsi minimisés.
• Ils sont liquides : les ETF sont cotés en continu comme les actions donc il est possible de les acheter et de les vendre à tout moment.
• Ils ne sont pas chers : comme la gestion de ces supports d’investissement est passive, les coûts sont considérablement réduits (jusqu’à 10 fois moins cher qu’un fonds patrimonial).
• Ils sont plus performants : les études SPIVA publiées par Standard and Poor’s démontrent depuis plusieurs années la supériorité des ETF par rapport à la gestion traditionnelle.

Vous savez maintenant pourquoi les assurances-vie avec des ETF sont en tête de notre classement !

Les SCPI, SCI et OPCI

Derrière ces sigles se cachent trois types de supports immobiliers :

• La SCPI : Société Civile de Placements Immobiliers ;
• La SCI : Société Civile Immobilière ;
• L’OPCI : Organisme de Placements Collectif en Immobilier.

Ces trois supports répondent légèrement différemment à un objectif commun : investir dans l’immobilier et toucher des loyers depuis votre assurance-vie.

Avec une performance comprise en 2 et 5% ces supports sont un bon moyen de diversifier encore un peu plus votre patrimoine ! Un plus valorisé dans notre palmarès.

La gestion pilotée

Il existe deux modes de gestions pour un contrat d’assurance vie :

• la gestion libre,
• et la gestion pilotée.

Quand vous gérez vous-même votre portefeuille, on parle de gestion libre. La qualité de la gestion libre repose sur vos propres compétences. Il n’y a par conséquent aucun accompagnement du courtier à attendre. Mais il n’y a pas, non plus, de frais additionnels. Si vous souhaitez gérer votre contrat en gestion libre, vous devriez lire notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

Lorsque la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel, on parle de gestion pilotée. La gestion pilotée a l’avantage de permettre à ceux qui débutent en bourse, ainsi qu’à ceux qui n’ont pas de temps à y consacrer, d’investir comme des professionnels. 

Pour permettre cela et avant de souscrire un contrat d’assurance vie, le courtier va vous poser plusieurs questions sur votre situation personnelle, vos projets, votre patrimoine, etc. À l’aide de vos réponses, un profil d’investisseur va vous être attribué. Ce profil va déterminer la composition de votre portefeuille d’assurance vie. Un profil défensif verra son portefeuille en majorité composé de fonds euros, un profil offensif aura une part actions plus élevée.

Les gestions pilotées se comparent entre elles selon plusieurs axes :

• La transparence dans le choix des fonds d’investissement sélectionnés : les fonds utilisés au sein de la gestion pilotée à laquelle vous souscrivez ne doivent pas être commercialisés par la société de gestion en charge de votre portefeuille, ou par une filiale du même groupe. Une gestion impartiale sélectionnera les meilleurs fonds du marché, en termes de performance et de frais pratiqués. Une gestion transparente supprime les intermédiaires et s’assure que le capital du client soit investi sur les meilleurs supports d’investissement possibles en termes de frais, de diversification et d’absence de rétrocommissions.
• Le coût des supports d’investissement sélectionnés : nous l’avons vu plus haut, les supports d’investissement ont des coûts variables. Les ETF étant les moins chers, les gestions pilotées à base d’ETF sont mieux valorisées dans notre classement.
• La personnalisation des profils : la très grande majorité des gestions pilotées reposent sur la conception de trois à quatre portefeuilles d’investissement, rattaché à des profils d’investisseurs : défensif, équilibré, offensif, agressif. Une bonne gestion pilotée propose un large spectre de profils de gestion. Certaines assurances-vie ISR permettent également de souscrire à des gestions écoresponsables avec des fonds exclusivement ISR ; c’est un plus.

La facilité d’usage

Un contrat d’assurance vie pas cher n’est pas suffisant : encore faut-il que l’argent placé soit facilement accessible et que des interlocuteurs compétents soient à votre disposition quand vous le souhaitez.

Beaucoup d’assureurs sont encore de la vieille école. Et si vous voulez pouvoir faire vos opérations de versements, de rachats, ou d’arbitrage sur internet, mieux vaut s’orienter vers un courtier en ligne ou une Fintech.

Nous essayons de tenir compte de cet aspect dans notre classement.

Que dire du bas du classement ?

Nous avons bien entendu insisté sur les assurances-vie que l’on retrouve en haut de notre classement. Mais quelle leçon peut-on tirer du bas du classement ?

• D’abord, les pires assurances-vie ont systématiquement des frais d’entrée importants ; avoisinant parfois les 5% !
• Elles ont aussi des frais de gestion importants, supérieurs à 1% pour certaines.
• Et elles ne proposent pas d’ETF et certaines ne proposent même que des « fonds maisons », c’est géré par l’assureur ou la banque.

❌ Enfin, on retrouve la plupart du temps les assurances-vie des grandes banques de réseau en bas du classement, lesquelles profitent de leurs clients captifs pour imposer des frais élevés. Plus étonnamment, on retrouve aussi des contrats commercialisés par les conseillers en gestion de patrimoine qui, sous prétexte de haut de gamme, profitent pour commercialiser des contrats avec des frais élevés.

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