Notre avis sur Allianz Vie Generation

L’assurance-vie Allianz Vie Generation est un contrat Multisupport sans fonds euros distribué par Allianz. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Allianz Vie Generation

Voici les points positifs de Allianz Vie Generation :

• On salue l’absence de frais d’arbitrage sur Allianz Vie Generation.
• La gestion pilotée est un vrai plus, on peut juste regretter que celle-ci soit assez générique.

Les inconvenients du contrat Allianz Vie Generation

Examinons là où le bât blesse sur Allianz Vie Generation :

• L’impact des droits d’entrée est important (4.5 %), cela pourrait être facilement évité avec un meilleur contrat… même si c’est encore le lot de la majorité des assurances-vie.
• On regrette que les frais des unités de compte soient si élevés (0.9 % / an).
• Le contrat ne propose pas de fonds en euros, cela sera handicapant lorsque vous souhaiterez sécuriser votre portefeuille.
• Pour souscrire, il faudra apporter 200000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
• La gamme d’unités de compte de Allianz Vie Generation n’inclut pas de fonds indiciels (trackers),c’est un mauvais point car leurs frais sont 5 à 10 fois moins élevés que ceux des fonds d’investissements classiques.
• Il est impossible d’ouvrir un contrat en ligne, vous êtes obligé de prendre rendez-vous. À notre avis c’est un peu contraignant.

Les frais de l’assurance-vie Allianz Vie Generation

Sur le contrat Allianz Vie Generation, la structure de frais est la suivante :

• Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
• Frais d’arbitrage : 0 €
• Frais de gestion des unités de compte : 0.9%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

NB : Cette assurance-vie ne propose pas de fonds euros à capital garanti. À notre avis, cela peut représenter un handicap si, à un moment donné, vous souhaitez totalement sécuriser votre placement.

À propos de Allianz

Allianz est un groupe d’assurance allemand et le premier assureur européen. Il est également le 4ème plus important gestionnaire d’actifs au monde avec plus de 2000 milliards d’euros d’actifs sous gestion fin 2018. Le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 126 milliards d’euros en 2017.

Notre palmares de l’assurance-vie

Allianz Vie Generation n’est pas forcément le meilleur choix à faire si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie. Pour vous simplifier la tâche, on vous a concocté une petite sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie :

En gestion libre :

En gestion pilotée :

Pour un placement écoresponsable :

Les autres contrats commercialisés par Allianz

• L’assurance-vie Allianz Vie Fidélité
• L’assurance-vie Allianz Multi Epargne Vie
• L’assurance-vie Allianz Yearling Vie

Vos questions pratiques