Allianz Vie Fidélité, en bref
2.50/5
- Versement minimal : 30000 €
- Courtier : Allianz
- Assureur : Allianz
- Contrat Multisupport
Fonds en euros : 5.0/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 0/5
L’assurance-vie Allianz Vie Fidélité est un contrat Multisupport distribué par Allianz. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !
Les avantages de l’assurance-vie Allianz Vie Fidélité
Voici ce qu’on peut retenir de favorable sur cette assurance-vie :
- Le fonds en euros affiche de belles performances de 2,52% à 4,50% en 2023.
Les inconvenients du contrat Allianz Vie Fidélité
Examinons là où le bât blesse sur Allianz Vie Fidélité :
- Il y a 4.5 % de droits d’entrée et de frais sur versements avec l’assurance-vie Allianz Vie Fidélité. On peut facilement trouver mieux, même si c’est habituel pour les assurances-vie de Compagnie d’assurance.
- Le contrat pratique des frais d’arbitrage (2.50%), c’est dommage.
- Les frais des UC du contrat Allianz Vie Fidélité sont dans la fourchette haute : 1.4 % par an.
- Pour souscrire, il faudra apporter 30000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
- Le contrat ne donne pas accès à des ETF (Exchange traded Fund), plus communément appelés trackers, qui permettent pourtant de réduire les frais de gestion des supports très largement.
- Allianz Vie Fidélité ne donne pas accès une gestion sous mandat, cela risque d’être handicapant pour les épargnants les moins avertis.
- Il ne semble pas possible d’investir sur Allianz Vie Fidélité depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.
Les frais de l’assurance-vie Allianz Vie Fidélité
Sur le contrat Allianz Vie Fidélité, la structure de frais est la suivante :
- Frais d’entrée : jusqu’à 4.5%
- Frais d’arbitrage : 2.50%
- Frais de gestion des unités de compte : 1.4%
- Frais de gestion des fonds euros : 1.9%
Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.
Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).
Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.
Les performances du fonds euros
Le tableau ci-dessous reprend l’historique des performances du fonds en euros Actif général Allianz , disponible sur l’assurance-vie Allianz Vie Fidélité.
Pour rappel, le fonds en euros est un fonds à capital garanti.
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2020 | 2,55 % à 2,78 % |
| 2021 | 2,43 % à 2,90 % |
| 2022 | 1,73 % à 3,17 % |
| 2023 | 2,52% à 4,50% |
Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie… bien que certaines résistent mieux que d’autres ! On notera tout de même que la tendance s’inverse en 2022 ; reste à savoir si cela sera durable.
Notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »
À propos de Allianz
Allianz est un groupe d’assurance allemand et le premier assureur européen. Il est également le 4ème plus important gestionnaire d’actifs au monde avec plus de 2000 milliards d’euros d’actifs sous gestion fin 2018. Le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 126 milliards d’euros en 2017.
Notre selection d’assurances-vie
Vous l’aurez compris, le contrat Allianz Vie Fidélité n’est pas forcément la
meilleure assurance vie.
On vous livre donc notre top 4 issu de notre comparatif, avec deux contrats en gestion libre et deux en gestion
pilotée (idéale pour les novices).
Les voilà :
En gestion libre :
Des frais compétitifs et un choix impressionnant de supports
- Fonds euros : 3,00% en 2023
- Versement minimal : 500 €
- 0 frais d’entrée
- ETF
- SCPI/SCI
- OPCI
- Gestion pilotée
150€ offerts (max)
En gestion pilotée :
Une gestion pilotée haut de gamme avec des frais réduits !
- Fonds euros : 2,95% à 3,92% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- Gestion pilotée
500 € offerts (max)
Une gestion pilotée qui intègre ETF, SCPI et private equity
- Fonds euros : 1,5% à 3,4% en 2023
- Versement minimal : 1000 €
- 0 frais d’entrée
- 0 frais d’arbitrage
- ETF
- SCPI/SCI
- Gestion pilotée
500 € offerts
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