Allianz Yearling Vie, en bref


2.0/5

  • Versement minimal : 200000 €
  • Courtier : Allianz
  • Assureur : Allianz
  • Contrat Multisupport
Frais : 1.3/5
Fonds en euros : 2.9/5
Unités de compte : 2.0/5
Gestion pilotée : 2/5
  • Gestion pilotée

L’assurance-vie Allianz Yearling Vie est un contrat Multisupport distribué par Allianz. On a analysé pour vous cette assurance-vie, voici notre avis !

Les avantages de l’assurance-vie Allianz Yearling Vie

Sans plus attendre, examinons comment l’assurance-vie Allianz Yearling Vie se démarque :

  • Les frais de gestion administrative des UC sont limités : 0.8 %, soit moins que la majorité des contrats de notre étude.
  • Le fonds en euros affiche de belles performances de 1.15% en 2021.
  • La gestion sous mandat est bien pratique pour ne pas avoir à gérer vous-même votre portefeuille d’investissements.

Les inconvenients du contrat Allianz Yearling Vie

Voici, désormais, les éléments auxquels vous devriez faire attention :

  • Avec 4.5 % de frais sur les versements, l’assurance-vie Allianz Yearling Vie commence mal notre test. Vous pourriez facilement éviter ces frais avec un contrat commercialisé par une Fintech ou un courtier en ligne indépendant.
  • Le contrat pratique des frais d’arbitrage (0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an), c’est dommage.
  • Pour souscrire, il faudra apporter 200000 euros. C’est une somme importante par rapport aux autres acteurs de l’assurance-vie et ça ne permet pas de tester le contrat avec un montant faible.
  • La liste des supports d’investissement de Allianz Yearling Vie ne présente pas un seul ETF, c’est bien dommage car ils ont des frais bien plus faibles que les fonds traditionnels.
  • Il ne semble pas possible d’investir sur Allianz Yearling Vie depuis leur site, comme le font les banques en ligne et les FinTech, c’est moins pratique.

Les frais de l’assurance-vie Allianz Yearling Vie

Sur le contrat Allianz Yearling Vie, la structure de frais est la suivante :

  • Frais d’entrée : 4.5%
  • Frais d’arbitrage : 0,85% (max : 500 €) , 1 arbitrage gratuit / an
  • Frais de gestion des unités de compte : 0.8%
  • Frais de gestion des fonds euros : 0.8%

Si vous optez pour une allocation boostée avec des unités de compte, notez qu’il faut aussi prendre en compte les frais de gestion des supports que vous choisirez.

Cette assurance-vie ne permettant pas d’accéder à des supports indiciels à frais réduits (ETF), il faudra donc compter généralement entre 1% et 2,5% par an pour un fonds en actions (OPCVM). Finalement, les frais indtrinsèques aux supports d’investissement est l’une des charges les plus importantes (qui n’est pourtant que rarement mise en avant…).

Au passage, on vous en dit plus sur le fonctionnement des frais dans l’assurance-vie ici.

Les performances du fonds euros

Année Rendement
2015 2.48%
2016 2.36%
2017 2.10%
2018 2.05%
2019 1,62% à 2,10%
2020 1,00% à 1,90%
2021 1.15%
Tableau des performance du fonds euros allianz de l’assurance-vie Allianz Yearling Vie

Si vous vous étonnez de la baisse du rendement année après année, sachez que c’est normal. C’est l’effet de la politique monétaire et cela vaut pour toutes les assurances-vie.. bien que certaines résistent mieux que d’autres !

C’est pour cette raison que notre avis est de ne pas se limiter au fonds en euros. En investissant dans des supports en actions (unités de compte) vous obtiendrez une bien meilleure performance sur le long terme. Et si vous n’avez pas confiance en vous, n’hésitez pas à suivre les étapes de notre guide « Comment bien investir en bourse ? »

À propos de Allianz

Allianz est un groupe d’assurance allemand et le premier assureur européen. Il est également le 4ème plus important gestionnaire d’actifs au monde avec plus de 2000 milliards d’euros d’actifs sous gestion fin 2018. Le groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 126 milliards d’euros en 2017.

Notre selection d’assurances-vie

Vous l’aurez compris, le contrat Allianz Yearling Vie n’est pas forcément la meilleure assurance vie. On vous livre donc notre top 3 issu de notre comparatif, avec 2 contrats en gestion libre et un en gestion pilotée (Nalo, idéal pour les novices).
Les voilà :

Linxea Avenir 2


Linxea Avenir 2

Excellent contrat : diversification, performance et frais réduits !


  • 0 frais d’entrée
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  • ETF
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Nalo Patrimoine


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Excellent gestion pilotée à base d’ETF + multiprojet


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Evolution Vie


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Une assurance-vie pour privilégier la sécurité


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