Trade Republic est le nouveau courtier à la mode ! Surtout chez les nouveaux investisseurs, dont beaucoup ont découvert Trade Republic sur Youtube ou Instagram. Il faut dire qu’après avoir levé 900 millions d’euros, ce courtier en bourse tout droit venu d’Allemagne a un budget publicitaire quasi-illimité.

Mais que vaut vraiment Trade Republic ? Simple coup marketing ou réelles innovations ?

➡️ Tout cela m’a donné envie de tester. À date, j’en suis à plus de 60 000 euros investis sur leur plateforme et je dois dire que j’ai été plutôt surpris ; voici mon avis sur Trade Republic.

L’essentiel de mon avis sur Trade Republic

Avantages et inconvénients

Avantages
  • Frais réduit : 1 € l’ordre
  • Plan de d’investissements programmés gratuits
  • Large gamme d’actions, d’obligations, et d’ETF
  • Ouverture en 5 minutes, à partir de 10 € de versement
  • Une carte de paiement gratuite et sans frais à l’étranger
Inconvénients
  • Offre limitée en produits dérivés
  • Pas si rentable pour des petits ordres (inférieurs à 5 000 €)

Nouveau : depuis octobre dernier, Trade Republic rémunère vos liquidités non investies à un taux de 3,75% garantis par an. Profitez en ici !

Bien comprendre ce qu’est Trade Republic

📱 Trade Republic est un néo-courtier. Comprenez par là qu’il s’agit d’un nouveau courtier en bourse, conçu essentiellement pour être utilisé sur smartphone, et dont l’objectif assumé est de simplifier l’investissement.

PEANonCompte finance islamiqueNon
PEA PMENonCompte démoNon
Compte titresOuiTypes d’offresOffre unique
Compte CFDNonComptes en devise étrangèreNon
Les types de compte disponibles sur Trade Republic

À l’heure actuelle, Trade Republic ne propose qu’un compte-titres ordinaire permettant d’acquérir des titres vifs (comprendre des actions et des obligations en direct).

Plus récemment, Trade Republic a aussi introduit quelques produits dérivés. Reste qu’à mon avis leur application n’est pas franchement adaptée au trading « compulsif » (type day trading ou même swing trading) contrairement à d’autres nouveaux acteurs comme eToro (avis ici) ou XTB (avis là)

À qui s’adresse Trade Republic ?

Notre Avis sur Trade Republic

➡️ Trade Republic vise un public de primo-investisseurs. En outre, ce courtier sera à mon avis idéal pour tous ceux qui souhaitent mettre en place une gestion passive.

✅ En effet, l’innovation majeure de Trade Republic est de vous donner la possibilité de programmer des investissements mensuels automatiques. C’est parfait pour ceux qui investissent sans se prendre la tête, dans l’objectif de capter la tendance de long terme des marchés financiers. En plus, ces plans d’investissement sont gratuits !

❌ A contrario, si vous êtes un trader actif et que vous souhaitez, par exemple, mettre en place des stratégies d’analyse technique, Trade Republic n’est certainement pas fait pour vous. Je vous conseille plutôt la lecture de notre comparatif des plateformes de trading !

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L’univers d’investissement

Nombre total de titres~ 13 000Places boursières / pays20 +
Actions (titres vifs)OuiCFDNon
Obligations (titres vifs)OuiForexNon
FondsNonFutures (Contrats à terme)Non
ETF (trackers)OuiWarrantsOui
ETF sur le pétroleNonTurbosOui
ETF sur l’orOuiOptionsNon
Règlement Différé (SRD)NonCryptomonnaiesOui
Vente à DécouvertNonMatières premièresNon
L’univers d’investissement de Trade Republic

L’univers d’investissement de Trade Republic se compose donc principalement de :

Pour ceux qui ne les connaitraient pas encore, les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui répliquent un indice boursier. Ils ont par ailleurs l’avantage d’avoir des frais de gestion très réduits, de l’ordre de 0,25% par an.

Voici mes remarques sur cette gamme d’investissement :

  • Trade Republic ne propose pas de fonds d’investissement traditionnels (SICAV ou FCP). Mais, à mon avis, ce n’est vraiment pas un problème dans la mesure où les ETF sont plus efficaces dans 99,99% des cas.
  • Bien que Tade Republic ait introduit la possibilité d’investir avec effet de levier ainsi que de vendre à découvert avec environ 4000 produits dérivés (essentiellement des turbos et des warrants), ce courtier n’est pas celui que je conseillerai pour ce genre d’opérations.
  • En revanche, j’aime beaucoup l’idée de pouvoir acheter des fractions actions et des fractions d’obligations ; ce qui est suffisamment rare pour être mentionné (surtout sur les obligations, dont les taux grimpent mais qui ont souvent des minimums à 1000 ou 100 000 euros et sont délaissées par les autres courtiers).
  • Enfin, la gamme d’ETF est plus que suffisante !

✅ Au final, je considère cet univers d’investissement largement suffisant pour vous constituer un portefeuille diversifié et performant sur le long terme.

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Les frais de Trade Republic

✅ Trade Republic a le mérite de faire des choses simples. Voici les frais :

  • 1 € l’ordre de Bourse, quel qu’en soit le montant ;
  • 0 € pour les investissements programmés.

🤔 Mais Trade Republic est-il vraiment peu cher ?! Non, je ne fais pas de provoc car il se trouve que quelques courtiers à l’image de eToro (avis ici) ou XTB (avis là) proposent de passer des ordres sans aucune commission sur les actions !

Mais attention ces courtiers se rattrapent ailleurs. En particulier sur les frais de change qui sont de 0,5% alors que Trade Republic n’en prélève pas ! En outre, la quantité d’actions et d’ETF « gratuits » est très limitée sur ces deux plateformes.

Conclusion : Trade Republic est bien un des courtiers les moins chers du marché ! Surtout depuis que Degiro a augmenté ses frais.

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Les frais annexes

Frais d’ouverture0 €Frais de change0 €
Frais de garde0 €Frais de virement sortant0 €
Frais de tenue de compte0 €Versement en euros– 0 € par virement
– 0,7% par carte bancaire
(sauf pour le premier versement)
Frais d’inactivité0 €Virement en devisesNon disponible
Frais de clôture0 €Ajout de titre non cotéNon disponible
Frais d’abonnement0 €Autres frais
Les frais annexes avec Trade Republic

On ne peut qu’apprécier la simplicité de la grille tarifaire affichée par Trade Republic : pas de frais de retrait, ni de frais d’inactivité.

Mais le plus surprenant, c’est qu’il n’y a pas de frais de change ! En effet, toutes les transactions passent par la place de marché Lang & Schwarz qui permet de négocier la quasi-totalité des titres financiers directement en euros ! Cela vous fait donc réaliser une belle économie sur les actions étrangères par rapport à un courtier traditionnel qui prélève entre 0,25% et 0,5% de frais de change.

⚠️ Attention toutefois, Trade Republic a récemment introduit des frais pour les versements réalisés par carte bancaire. Nous vous conseillons donc de faire des versements par virement, surtout pour les montants importants.

On note aussi que quelques actions inhabituelles vous seront facturées : c’est le cas des passages d’ordre par email ou de l’inscription aux assemblées générales.

Comment Trade Republic fait pour gagner de l’argent ?

Avec des plans d’investissement gratuits et sans frais annexes, la question se pose : Trade Republic ne nous arnaque-t-il pas ailleurs ? Avec des spreads élevés par exemple (écarts de prix entre l’achat et la revente). La réponse est NON. En fait, pour gagner de l’argent, Trade Republic a négocié des deals avec les fournisseurs d’ETF, et ils rémunèrent le courtier pour les montants apportés par les plans d’investissement.

La rémunération du cash

Les taux montent et les banques sont désormais prêtes à vous rémunérer vos liquidités sur un livret ou un compte à terme à des taux tout à fait intéressant.

Pour contrer l’offensive des banques, Trade Republic rémunère désormais vos liquidités à un taux de 3,75% par an !

C’est un taux très généreux puisque c’est quasiment le taux interbancaire (et donc Trade Republic ne marge presque pas, contrairement aux livrets bancaires qui sont au mieux à 3%). Sachez toutefois que le montant prix en compte est plafonné à 50 000 €.

Notez également que j’ai été obligé d’activer la rémunération sur mes espèces pour avoir le taux de 3,75%. Ça sera peut-être la même chose pour vous, pensez-y !

> Plus sur la rémunération des espèces sur Trade Republic

L’application mobile

Mon avis sur l’appli

L’application mobile de Trade Republic se veut ultra-simple et épurée : un graphique pour suivre l’évolution de votre épargne, un moteur de recherche pour trouver les actifs dans lesquels investir et une description assez succincte pour chaque actif.

Écran d’accueil de Trade Republic et Evolution d'une action (Amazon)
Écran d’accueil de Trade Republic et Évolution d’une action (Amazon)

N’espérez pas y trouver un outil d’analyse technique, des indicateurs économiques ou des critères pour sélectionner vos titres.

Trade Republic se concentre donc sur l’essentiel. À mon avis, c’est logique et tout à fait justifié pour les investisseurs passifs de long terme. Qui plus est, en supprimant le superflu, Trade Republic obtient une appli très ergonomique, fonctionnelle et facile à utiliser. Bref, c’est simple et efficace !

Mon avis sur le passage d’ordre

Comme on pouvait s’y attendre, le passage d’ordre de Trade Republic est très épuré. Par défaut, le courtier vous propose de passer des ordres au marché. Vous pouvez néanmoins définir un ordre à cours limité ou un ordre stop-loss.

Notez que Trade Republic donne la possibilité de passer des ordres de bourse en dehors des heures d’ouverture des marchés organisés (9h-17h30 pour le marché français par exemple). Cela vient du fait que le courtier passe ses ordres auprès d’une Plateforme Multilatérale de Négociation, sorte de grossiste, rattaché à la bourse d’Hambourg.

Notre avis sur le passage d'ordre sur Trade Republic
Passage d’ordre sur Trade Republic

Les plans d’investissement, LA force de Trade Republic

Au-delà de la simplicité d’usage, des frais réduits et de l’accès à un grand nombre d’actions et d’ETF, ce sont les plans d’investissement qui font que Trade Republic est unique. Et c’est, à mon avis, une innovation très intéressante.

⭐️ ⭐️ Un plan d’investissement vous permet tout simplement d’investir automatiquement chaque trimestre, chaque mois, ou tous les 15 jours. Vous n’avez plus à y penser. Vous choisissez le titre, la somme à investir, la périodicité et le tour est joué ! Votre argent n’a plus d’occasion de dormir et vous n’avez plus qu’à laisser la puissance des intérêts cumulés travailler pour vous.

Notre avis sur les Plans d'investissement programmés de Trade Republic

Remarquez que les versements programmés sont monnaie courante dans l’assurance-vie et dans le PER. Mais, jusqu’à présent, ils étaient impossibles dans un compte-titres parce que vous ne pouvez pas posséder une fraction d’actions : vous ne pouviez donc pas investir une somme fixe. Trade Republic contourne ce problème avec une technologie avancée et un système de mutualisation des actifs entre ses différents clients. Parfait pour mettre en place une stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA).

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Trade Republic en pratique

Ouverture de compte

Sur leur site, Trade Republic vante la facilité avec laquelle vous pouvez ouvrir un compte ; ils n’ont pas menti. Ça m’a littéralement pris 5 minutes pour ouvrir un compte et il a fallu quelques minutes supplémentaires pour que Trade Republic valide mon identité. J’ai alors pu faire un premier versement par carte bancaire et passer mes premiers ordres d’achat. C’est tout simplement l’ouverture de compte la plus rapide que j’ai pu expérimenter !

Dépôts, retraits

Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte par :

  • virement bancaire ;
  • carte bancaire ;
  • Apple Pay et Google Pay.

Concernant les retraits, c’est très simple : vous fournissez un IBAN à l’inscription et tous les retraits sont virés sur ce compte.

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La carte Trade Republic

Afin de pouvoir disposer facilement de vos fonds investis sur Trade Republic, vous avez désormais la possibilité d’avoir une carte de paiement. Voici ce qu’il faut en retenir :

  • Une carte virtuelle gratuite compatible Apple Pay et Google Pay.
  • 5€ pour la carte physique « Classic » et 50 € pour la carte en métal « Mirror ».
  • Les frais de ports pour les cartes physiques sont offerts.
  • Paiements en devises sans frais, partout dans le monde.
  • Retraits illimités et sans commission au-delà de 100€ (sinon 1€/retrait).
  • Pas de plafond de paiement et de retrait.

De plus, la carte de Trade Republic vous propose deux fonctionnalités sympathiques : le « Saveback« , une forme de cashback versé par Trade Republic qui vous permet de récupérer 1% du montant de vos dépenses qui seront investis sur un actif de votre choix (action ou ETF).

Et le « Round Up » qui vous permet d’arrondir chaque paiement à l’euro supérieur avec la possibilité de mettre un effet multiplacteur jusqu’à x10. Tout comme le saveback, l’arrondi est investi sur un actif, sans frais. Par contre, notez qu’il est prelevé sur le solde espèce de votre compte Trade Republic.

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Le service client de Trade Republic

Notre avis sur le service client de Trade Republic
Une partie des membres de l’équipe de Trade Republic

⚠️ À mon humble avis, le service client de Trade Republic est peut-être une petite faiblesse de l’application. Le seul moyen mis à disposition pour les contacter est un formulaire sur leur site. Vous n’avez donc pas de ligne directe avec un conseiller.

Cela étant dit, comme l’application est très facile à utiliser, vous ne devriez pas ressentir le besoin de les contacter !

Fiabilité et sécurité des fonds avec Trade Republic

Nom completTrade Republic Bank GmBh
Siége socialAllemagne
Année de création2019
Enregistrement ACPREntreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 84129
Pays d’enregistrementAllemagne (BaFin)
Garantie des titres et des fondsCash : garantie à hauteur de 100 000 €

Garantie des titres par l’EdW : limité à 90% jusqu’à un maximum de 20 000€
Autres infosComptes ségrégués. Le cash est déposé à Solaris Bank, les titres chez HSBC
Les informations réglementaires de Trade Republic

On ne peut plus vraiment parler de startup concernant Trade Republic. En 2021, le néo-courtier a levé 900 millions de dollars ce qui valorise la société plus de 5,3 milliards de dollars.

Trade Republic rappelle par ailleurs à qui veut bien l’entendre que c’est une entreprise d’investissement allemande, par conséquent régulée par les autorités locales que sont la Bundesbank et la Bafin.

Lorsque vous ouvrez un compte chez Trade Republic, vos liquidités sont déposées auprès de SolarisBank et vos titres sont détenus par HSBC. Vos comptes sont ségrégués, entendez par là qu’aucune de ces entreprises ne peut faire usage de cet argent. En cas de faillite, vous récupérerez donc vos titres et votre cash. Et, en cas de manquement à ces obligations légales sachez que vos liquidités sont garanties à hauteur de 100 000 € et vos titres à hauteur de 20 000 €.

À mon avis, il n’y a donc aucune raison de s’inquiéter !

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L’avis des clients de Trade Republic

Personnellement, la simplicité de Trade Republic m’a beaucoup séduit et je ne suis pas le seul. Sur l’App Store, le courtier a une note excellente note de 4,5 ! Parmi les avis laissés par les clients, la simplicité et les plans d’investissement reviennent de manière récurrente.

En revanche, les notes sur Trustpilot se sont un peu dégradées : 3,6/5 alors qu’ils étaient à 4,1 il y a quelques mois. Il semblerait, en fait, que le courtier soit victime de son succès et que de nombreuses questions au service client restent sans réponse. Les avis négatifs sont, par exemple, le fait de clients qui sont restés bloqués à la validation de leur pièce d’identité et n’ont pas été débloqués dans des délais raisonnables.

Avis des clients de Trade Republic

Notre conclusion sur Trade Republic

Vous l’avez compris notre avis sur Trade Republic est très positif. Ce courtier a tout pour plaire aux investisseurs de long terme. Les frais de courtage fixés à 1 € quel que soit l’ordre séduiront les gros investisseurs et la simplicité de l’application plaira aux jeunes épargnants qui trouveront là une appli très bien faite pour commencer à investir !

Bref tout le monde y trouve son compte 🙂 Vous pouvez essayer Trade Republic avec quelques dizaines d’euros, alors n’hésitez pas à tester pour vous faire votre propre avis et revenez le partager en commentaire !!

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Questions fréquentes

Trade Republic propose-t-il un PEA ?

Non, il n’est pour l’heure pas possible d’investir au sein dans PEA chez Trade Republic. Pour ce faire, vous devrez vous tourner vers un courtier en bourse français. Consultez notre comparatif pour trouver le meilleur PEA.

Trade Republic propose-t-il des primes de parrainage ?

Le broker fait régulièrement des offres promotionnelles. Consultez ce lien pour voir les offres du moment.

Est-il possible d’acheter des cryptos avec Trade Republic ?

Oui, Trade Republic propose d’acheter et de vendre des cryptomonnaies. Une cinquantaine est disponible.

Perçoit-on les dividendes avec Trade Republic ?

Oui, comme avec tous les courtiers en bourse, vous touchez bel et bien les dividendes des actions dans lesquelles vous investissez.

Comment réaliser sa déclaration d’impôt avec Trade Republic ?

Avec Trade Republic, vous investissez dans via un compte-titres, vous devez donc déclarer vos plus-values et moins-values chaque année. On vous en dit plus dans notre article dédié à la fiscalité du trading.

Trade Republic ou eToro ?

eToro est un courtier populaire auprès des investisseurs débutants. Néanmoins, sa philosophie est assez différente de celle de Trade Republic. Si vous hésitez entre les deux néobrokers, consultez notre comparatif : Trade Republic ou eToro ?

À combien sont limités les intérêts sur Trade Republic ?

Les intérêts de 3,75% par an sont limités à un dépôt de 50 000 €.