Avis Trade Republic : mon retour d’expérience !

Trade Republic est le nouveau courtier à la mode ! Surtout chez les nouveaux investisseurs, dont beaucoup ont découvert Trade Republic sur Youtube ou Instagram. Il faut dire qu’après avoir levé 900 millions d’euros, ce courtier en bourse tout droit venu d’Allemagne a un budget publicitaire quasi-illimité.

Mais que vaut vraiment Trade Republic ? Simple coup marketing ou réelles innovations ?

➡️ Tout cela m’a donné envie de tester. Cela fait désormais 3 ans que je suis client, avec plus de 60 000 euros investis sur leur plateforme et je dois dire que j’ai été plutôt surpris… voici mon avis sur Trade Republic !

L’essentiel de mon avis sur Trade Republic

Avantages et inconvénients

Bien comprendre ce qu’est Trade Republic

📱 Trade Republic est un néo-courtier. Comprenez par là qu’il s’agit d’un nouveau courtier en bourse, conçu essentiellement pour être utilisé sur smartphone, et dont l’objectif assumé est de simplifier l’investissement.

PEA		Compte finance islamique
PEA PME		Compte démo
Compte titres		Types d’offres	Offre unique
Compte CFD		Comptes en devise étrangère

À l’heure actuelle, Trade Republic ne propose qu’un compte-titres ordinaire permettant d’acquérir des titres vifs (comprendre des actions et des obligations en direct).

Plus récemment, Trade Republic a aussi introduit quelques produits dérivés. Reste qu’à mon avis leur application n’est pas franchement adaptée au trading « compulsif » (type day trading ou même swing trading) contrairement à d’autres nouveaux acteurs comme eToro (avis ici) ou XTB (avis là)

À qui s’adresse Trade Republic ?

➡️ Trade Republic vise un public de primo-investisseurs. En outre, ce courtier sera à mon avis idéal pour tous ceux qui souhaitent mettre en place une gestion passive.

✅ En effet, l’innovation majeure de Trade Republic est de vous donner la possibilité de programmer des investissements mensuels automatiques. C’est parfait pour ceux qui investissent sans se prendre la tête, dans l’objectif de capter la tendance de long terme des marchés financiers. En plus, ces plans d’investissement sont gratuits !

❌ A contrario, si vous êtes un trader actif et que vous souhaitez, par exemple, mettre en place des stratégies d’analyse technique, Trade Republic n’est certainement pas fait pour vous. Je vous conseille plutôt la lecture de notre comparatif des plateformes de trading !

L’univers d’investissement

Nombre total de titres	~ 13 000	Places boursières / pays	20 +
Actions (titres vifs)		CFD
Obligations (titres vifs)		Forex
Fonds		Futures (Contrats à terme)
ETF (trackers)		Warrants
ETF sur le pétrole		Turbos
ETF sur l’or		Options
Règlement Différé (SRD)		Cryptomonnaies
Vente à Découvert		Matières premières

L’univers d’investissement de Trade Republic se compose donc principalement de :

• environ 8 000 actions internationales. À part quelques small caps, c’est quasiment la totalité des actions cotées ;
• 500 obligations accessibles dès 1 euros, avec aussi bien des obligations d’États que des obligations d’entreprises.
• un peu plus de 1 000 ETF, dont des ETF world, des ETF sectoriels, des ETF sectoriels et des ETF smart Beta, etc.
• et une quarantaine de cryptomonnaies (dont le Bitcoin bien sûr !).

Pour ceux qui ne les connaitraient pas encore, les ETF sont des fonds d’investissement cotés en bourse qui répliquent un indice boursier. Ils ont par ailleurs l’avantage d’avoir des frais de gestion très réduits, de l’ordre de 0,25% par an.

Voici mes remarques sur cette gamme d’investissement :

• Trade Republic ne propose pas de fonds d’investissement traditionnels (SICAV ou FCP). Mais, à mon avis, ce n’est vraiment pas un problème dans la mesure où les ETF sont plus efficaces dans 99,99% des cas.
• Bien que Tade Republic ait introduit la possibilité d’investir avec effet de levier ainsi que de vendre à découvert avec environ 4000 produits dérivés (essentiellement des turbos et des warrants), ce courtier n’est pas celui que je conseillerai pour ce genre d’opérations.
• En revanche, j’aime beaucoup l’idée de pouvoir acheter des fractions actions et des fractions d’obligations ; ce qui est suffisamment rare pour être mentionné (surtout sur les obligations, dont les taux grimpent mais qui ont souvent des minimums à 1000 ou 100 000 euros et sont délaissées par les autres courtiers).
• Enfin, la gamme d’ETF est plus que suffisante !

✅ Au final, je considère cet univers d’investissement largement suffisant pour vous constituer un portefeuille diversifié et performant sur le long terme.

Les frais de Trade Republic

✅ Trade Republic a le mérite de faire des choses simples. Voici les frais :

• 1 € l’ordre de Bourse, quel qu’en soit le montant ;
• 0 € pour les investissements programmés.

🤔 Mais Trade Republic est-il vraiment peu cher ?! Non, je ne fais pas de provoc car il se trouve que quelques courtiers à l’image de eToro (avis ici) ou XTB (avis là) proposent de passer des ordres sans aucune commission sur les actions !

Mais attention ces courtiers se rattrapent ailleurs. En particulier sur les frais de change qui sont de 0,5% alors que Trade Republic n’en prélève pas ! En outre, la quantité d’actions et d’ETF « gratuits » est très limitée sur ces deux plateformes.

Conclusion : Trade Republic est bien un des courtiers les moins chers du marché ! Surtout depuis que Degiro a augmenté ses frais.

Les frais annexes

On ne peut qu’apprécier la simplicité de la grille tarifaire affichée par Trade Republic : pas de frais de retrait, ni de frais d’inactivité.

Mais le plus surprenant, c’est qu’il n’y a pas de frais de change ! En effet, toutes les transactions passent par la place de marché Lang & Schwarz qui permet de négocier la quasi-totalité des titres financiers directement en euros ! Cela vous fait donc réaliser une belle économie sur les actions étrangères par rapport à un courtier traditionnel qui prélève entre 0,25% et 0,5% de frais de change.

⚠️ Attention toutefois, Trade Republic a récemment introduit des frais pour les versements réalisés par carte bancaire. Nous vous conseillons donc de faire des versements par virement, surtout pour les montants importants.

On note aussi que quelques actions inhabituelles vous seront facturées : c’est le cas des passages d’ordre par email ou de l’inscription aux assemblées générales.

La rémunération du cash

Les taux montent et les banques sont désormais prêtes à vous rémunérer vos liquidités sur un livret ou un compte à terme à des taux tout à fait intéressant.

✅ Pour contrer l’offensive des banques, Trade Republic rémunère désormais vos liquidités à un taux de 3,75% par an !

C’est un taux très généreux puisque c’est quasiment le taux interbancaire (et donc Trade Republic ne marge presque pas, contrairement aux livrets bancaires qui sont au mieux à 3%). Sachez toutefois que le montant prix en compte est plafonné à 50 000 €.

Notez également que j’ai été obligé d’activer la rémunération sur mes espèces pour avoir le taux de 3,75%. Ça sera peut-être la même chose pour vous, pensez-y !

> Plus sur la rémunération des espèces sur Trade Republic

L’application mobile

Mon avis sur l’appli

✅ L’application mobile de Trade Republic se veut ultra-simple et épurée : un graphique pour suivre l’évolution de votre épargne, un moteur de recherche pour trouver les actifs dans lesquels investir et une description assez succincte pour chaque actif.

❌ N’espérez pas y trouver un outil d’analyse technique, des indicateurs économiques ou des critères pour sélectionner vos titres.

Trade Republic se concentre donc sur l’essentiel. À mon avis, c’est logique et tout à fait justifié pour les investisseurs passifs de long terme. Qui plus est, en supprimant le superflu, Trade Republic obtient une appli très ergonomique, fonctionnelle et facile à utiliser. Bref, c’est simple et efficace !

Mon avis sur le passage d’ordre

✅ Comme on pouvait s’y attendre, le passage d’ordre de Trade Republic est très épuré. Par défaut, le courtier vous propose de passer des ordres au marché. Vous pouvez néanmoins définir un ordre à cours limité ou un ordre stop-loss.

Notez que Trade Republic donne la possibilité de passer des ordres de bourse en dehors des heures d’ouverture des marchés organisés (9h-17h30 pour le marché français par exemple). Cela vient du fait que le courtier passe ses ordres auprès d’une Plateforme Multilatérale de Négociation, sorte de grossiste, rattaché à la bourse d’Hambourg.

Les plans d’investissement, LA force de Trade Republic

Au-delà de la simplicité d’usage, des frais réduits et de l’accès à un grand nombre d’actions et d’ETF, ce sont les plans d’investissement qui font que Trade Republic est unique. Et c’est, à mon avis, une innovation très intéressante.

⭐️ ⭐️ Un plan d’investissement vous permet tout simplement d’investir automatiquement chaque trimestre, chaque mois, ou tous les 15 jours. Vous n’avez plus à y penser. Vous choisissez le titre, la somme à investir, la périodicité et le tour est joué ! Votre argent n’a plus d’occasion de dormir et vous n’avez plus qu’à laisser la puissance des intérêts cumulés travailler pour vous.

Remarquez que les versements programmés sont monnaie courante dans l’assurance-vie et dans le PER. Mais, jusqu’à présent, ils étaient impossibles dans un compte-titres parce que vous ne pouvez pas posséder une fraction d’actions : vous ne pouviez donc pas investir une somme fixe. Trade Republic contourne ce problème avec une technologie avancée et un système de mutualisation des actifs entre ses différents clients. Parfait pour mettre en place une stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA).

Trade Republic en pratique

Ouverture de compte

Sur leur site, Trade Republic vante la facilité avec laquelle vous pouvez ouvrir un compte ; ils n’ont pas menti. Ça m’a littéralement pris 5 minutes pour ouvrir un compte et il a fallu quelques minutes supplémentaires pour que Trade Republic valide mon identité. J’ai alors pu faire un premier versement par carte bancaire et passer mes premiers ordres d’achat. C’est tout simplement l’ouverture de compte la plus rapide que j’ai pu expérimenter !

Dépôts, retraits

Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte par :

• virement bancaire ;
• carte bancaire ;
• Apple Pay et Google Pay.

Concernant les retraits, c’est très simple : vous fournissez un IBAN à l’inscription et tous les retraits sont virés sur ce compte.

La carte Trade Republic

Afin de pouvoir disposer facilement de vos fonds investis sur Trade Republic, vous avez désormais la possibilité d’avoir une carte de paiement. Voici ce qu’il faut en retenir :

• Une carte virtuelle gratuite compatible Apple Pay et Google Pay.
• 5€ pour la carte physique « Classic » et 50 € pour la carte en métal « Mirror » (paiement en une seule fois, pas d’abonnement).
• Les frais de ports pour les cartes physiques sont offerts.
• Paiements en devises sans frais, partout dans le monde.
• Retraits illimités et sans commission au-delà de 100€ (sinon 1€/retrait).
• Pas de plafond de paiement et de retrait.

✅ Mais surtout, la carte de Trade Republic a deux fonctionnalités hors du commun :

1. Le « Saveback«  : Trade Republic reverse 1% du montant de vos dépenses sur un de vos plan d’investissement ! C’est donc une sorte de cashback qui vous permet d’investir en dépensant !
2. Et le « Round Up » : qui vous permet d’arrondir chaque paiement à l’euro supérieur avec la possibilité de mettre un effet multiplicateur jusqu’à x10. Tout comme le saveback, l’arrondi est investi sur un actif, sans frais. Par contre, notez qu’il est prélevé sur le solde espèce de votre compte Trade Republic.

Notez que la carte virtuelle gratuite vous permet de payer avec votre téléphone (via Apple pay ou Google Pay par exemple) et elle vous permet bel et bien d’obtenir le saveback. Pensez simplement à activer le saveback dans les paramètres de la carte !

Le service client de Trade Republic

⚠️ À mon humble avis, le service client de Trade Republic est peut-être une petite faiblesse de l’application. Le seul moyen mis à disposition pour les contacter est un formulaire sur leur site. Vous n’avez donc pas de ligne directe avec un conseiller.

Cela étant dit, comme l’application est très facile à utiliser, vous ne devriez pas ressentir le besoin de les contacter !

Fiabilité et sécurité des fonds avec Trade Republic

On ne peut plus vraiment parler de startup concernant Trade Republic. En 2021, le néo-courtier a levé 900 millions de dollars ce qui valorise la société plus de 5,3 milliards de dollars.

Trade Republic rappelle par ailleurs à qui veut bien l’entendre que c’est une entreprise d’investissement allemande, par conséquent régulée par les autorités locales que sont la Bundesbank et la Bafin.

Lorsque vous ouvrez un compte chez Trade Republic, vos liquidités sont déposées auprès de SolarisBank et vos titres sont détenus par HSBC. Vos comptes sont ségrégués, entendez par là qu’aucune de ces entreprises ne peut faire usage de cet argent. En cas de faillite, vous récupérerez donc vos titres et votre cash. Et, en cas de manquement à ces obligations légales sachez que vos liquidités sont garanties à hauteur de 100 000 € et vos titres à hauteur de 20 000 €.

À mon avis, il n’y a donc aucune raison de s’inquiéter !

L’avis des clients de Trade Republic

Personnellement, la simplicité de Trade Republic m’a beaucoup séduit et je ne suis pas le seul. Sur l’App Store, le courtier a une note excellente note de 4,5 ! Parmi les avis laissés par les clients, la simplicité et les plans d’investissement reviennent de manière récurrente.

En revanche, les notes sur Trustpilot se sont un peu dégradées : 3,6/5 alors qu’ils étaient à 4,1 il y a quelques mois. Il semblerait, en fait, que le courtier soit victime de son succès et que de nombreuses questions au service client restent sans réponse. Les avis négatifs sont, par exemple, le fait de clients qui sont restés bloqués à la validation de leur pièce d’identité et n’ont pas été débloqués dans des délais raisonnables.

Notre conclusion sur Trade Republic

✅ Vous l’avez compris notre avis sur Trade Republic est très positif. Ce courtier a tout pour plaire aux investisseurs de long terme. Les frais de courtage fixés à 1 € quel que soit l’ordre séduiront les gros investisseurs et la simplicité de l’application plaira aux jeunes épargnants qui trouveront là une appli très bien faite pour commencer à investir !

Bref tout le monde y trouve son compte 🙂 Vous pouvez essayer Trade Republic avec quelques dizaines d’euros, alors n’hésitez pas à tester pour vous faire votre propre avis et revenez le partager en commentaire !!

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Questions fréquentes