Trade Republic a récemment fait la une de la presse économique en annonçant une levée de fonds d’un montant record : 900 millions d’euros ! Tout droit venu d’Allemagne, ce nouveau courtier est plein de promesses.
➡️ Alors cela m’a donné envie de tester. J’ai personnellement investi plusieurs milliers d’euros sur Trade Republic : voici mon avis !
L’essentiel de mon avis sur Trade Republic
Avantages et inconvénients
- Frais réduit : 1 € l’ordre
- Plan de d’investissements programmés gratuits
- Large gamme d’actions, d’obligations, et d’ETF
- Ouverture en 5 minutes, à partir de 10 € de versement
- Le cash rémunéré 2% par an
- Offre limitée en produits dérivés
- Pas si rentable pour des petits ordres (inférieurs à 5000 €)
En deux mots, notre avis sur Trade Republic est très positif ! Commencez à investir dès 10€ !
Bien comprendre ce qu’est Trade Republic
📱 Trade Republic est un néo-courtier. Comprenez par là qu’il s’agit d’un nouveau courtier en bourse, conçu essentiellement pour être utilisé sur smartphone, et dont l’objectif assumé est de simplifier l’investissement.
| PEA |  | Compte finance islamique | |
| PEA PME | | Compte démo | |
| Compte titres |  | Types d’offres | Offre unique |
| Compte CFD | | Comptes en devise étrangère | |
À l’heure actuelle, Trade Republic ne propose qu’un compte-titres ordinaire permettant d’acquérir des titres vifs.
Plus récemment, Trade Republic a aussi introduit des produits dérivés. Mais, à mon avis cette application n’est pas franchement adaptée à du trading actif (day trading, swing trading, etc.) contrairement à d’autres nouveaux acteurs comme eToro (avis ici) ou XTB (avis là)
À qui s’adresse Trade Republic ?
➡️ Trade Republic vise un public de primo-investisseurs. En outre, ce courtier sera à mon avis idéal pour tous ceux qui souhaitent mettre en place une gestion passive.
En effet, l’innovation majeure de Trade Republic est de vous donner la possibilité de programmer des investissements mensuels automatiques. C’est parfait pour ceux qui investissent sans se prendre la tête, dans l’objectif de capter la tendance de long terme des marchés financiers.
❌ A contrario, si vous êtes un trader actif et que vous souhaitez, par exemple, mettre en place des stratégies d’analyse technique, Trade Republic n’est certainement pas fait pour vous. Vous devriez plutôt vous tourner vers notre comparatif des plateformes de trading !
L’univers d’investissement
| Nombre total de titres | ~ 13 000 | Places boursières / pays | 20 + |
| Actions (titres vifs) | | CFD | |
| Obligations (titres vifs) | | Forex | |
| Fonds | | Futures (Contrats à terme) | |
| ETF (trackers) | | Warrants | |
| ETF sur le pétrole | | Turbos | |
| ETF sur l’or | | Options | |
| Règlement Différé (SRD) | | Cryptomonnaies | |
| Vente à Découvert | | Matières premières | |
L’univers d’investissement de Trade Republic se scinde en deux parties :
- environ 8 000 actions internationales. À part quelques small caps, c’est quasiment la totalité des actions cotées ;
- 500 obligations accessibles dès 1 euros, avec aussi bien des obligations d’États que des obligations d’entreprises.
- un peu plus de 1 000 ETF, dont des ETF world, des ETF sectoriels, des ETF sectoriels et des ETF smart Beta.
Pour rappel, un ETF est un fonds d’investissement coté en bourse qui réplique un indice boursier. Ils ont par ailleurs l’avantage d’avoir des frais de gestion très réduits, de l’ordre de 0,25% par an.
Vous remarquerez donc que Trade Republic ne propose pas de fonds traditionnels, ce qui n’est clairement pas indispensable à mon avis.
✅ Au final, cet univers d’investissement est largement suffisant pour vous constituer un portefeuille diversifié. Et comme nous allons le voir, en se concentrant sur les actions, quelques obligations et des ETF, le courtier peut réduire ses frais.
🚀 Nouveau : depuis peu, Tade Republic a introduit la possibilité d’investir avec effet de levier ainsi que de vendre à découvert. Trade Republic a en effet ajouté environ 4000 produits dérivés, essentiellement des turbos et des warrants. Reste qu’à notre avis, Trade Republic n’est pas franchement adapté à ce type de trading.
Trade Republic propose également des cryptomonnaies : 50 cryptos sont disponibles !
🍒 La cerise sur le gâteau : Trade Republic rémunère désormais vos liquidités à un taux de 4% par an ! (Dans la limite de 50 000 €)
Les frais de Trade Republic
✅ Trade Republic a le mérite de faire des choses simples. Voici les frais :
- 1 € l’ordre de Bourse, quel qu’en soit le montant ;
- 0 € pour les investissements programmés.
🤔 Mais Trade Republic est-il vraiment peu cher ?! Non, je ne fais pas de provoc’ et malgré l’euro de frais de Trade Republic, cela vaut le coup de comparer. Or, il se trouve que quelques courtiers à l’image de eToro (avis ici) et XTB (avis là) proposent de passer des ordres sans aucune commission sur les actions !
Mais attention ces courtiers se rattrapent ailleurs. En particulier sur les frais de change qui sont de 0,5% alors que Trade Republic n’en prélève pas !
Conclusion : Trade Republic est donc clairement un des courtiers les moins chers du marché ! Surtout depuis que Degiro a augmenté ses frais en mai dernier.
Les frais annexes
| Frais d’ouverture | 0 € | Frais de change | 0 € |
| Frais de garde | 0 € | Frais de virement sortant | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 0 € | Versement en euros | – 0 € par virement – 0,7% par carte bancaire (sauf pour le premier versement) |
| Frais d’inactivité | 0 € | Virement en devises | Non disponible |
| Frais de clôture | 0 € | Ajout de titre non coté | Non disponible |
| Frais d’abonnement | 0 € | Autres frais | – |
On ne peut qu’apprécier la simplicité de la grille tarifaire affichée par Trade Republic : pas de frais de retrait, ni de frais d’inactivité.
Mais le plus surprenant, c’est qu’il n’y a pas de frais de change ! En effet, toutes les transactions passent par la place de marché Lang & Schwarz qui permet de négocier la quasi-totalité des titres financiers directement en euros ! Cela vous fait donc réaliser une belle économie sur les actions étrangères par rapport à un courtier traditionnel qui prélève entre 0,25% et 0,5% de frais de change.
⚠️ Attention toutefois, Trade Republic a récemment introduit des frais pour les versements réalisés par carte bancaire. Nous vous conseillons donc de faire des versements par virement, surtout pour les montants importants.
On note aussi que quelques actions inhabituelles vous seront facturées : c’est le cas des passages d’ordre par email ou de l’inscription aux assemblées générales.
L’application mobile
Notre avis sur l’appli
✅ L’application mobile de Trade Republic se veut ultra-simple et épurée : un graphique pour suivre l’évolution de votre épargne, un moteur de recherche pour trouver les actifs dans lesquels investir et une description assez succincte pour chaque actif.
❌ N’espérez pas y trouver un outil d’analyse technique, des indicateurs économiques ou des critères pour sélectionner vos titres.
Trade Republic se concentre donc sur l’essentiel. À mon avis, c’est logique et tout à fait justifié pour les investisseurs passifs de long terme. Qui plus est, en supprimant le superflu, Trade Republic obtient une appli très ergonomique, fonctionnelle et facile à utiliser. Bref, c’est simple et efficace !
Notre avis sur le passage d’ordre
✅ Comme on pouvait s’y attendre, le passage d’ordre de Trade Republic est très épuré. Par défaut, le courtier vous propose de passer des ordres au marché. Vous pouvez néanmoins définir un ordre à cours limité ou un ordre stop-loss.
Notez que Trade Republic donne la possibilité de passer des ordres de bourse en dehors des heures d’ouverture des marchés organisés (9h-17h30 pour le marché français par exemple). Cela vient du fait que le courtier passe ses ordres auprès d’une Plateforme Multilatérale de Négociation, sorte de grossiste, rattaché à la bourse d’Hambourg.
Les plans d’investissement, LA force de Trade Republic
Au-delà de la simplicité d’usage, des frais réduits et de l’accès à un grand nombre d’actions et d’ETF, ce sont les plans d’investissement qui font que Trade Republic est unique. Et c’est, à mon avis, une innovation très intéressante.
⭐️ ⭐️ Un plan d’investissement vous permet tout simplement d’investir automatiquement chaque trimestre, chaque mois, ou tous les 15 jours. Vous n’avez plus à y penser. Vous choisissez le titre, la somme à investir, la périodicité et le tour est joué ! Votre argent n’a plus d’occasion de dormir et vous n’avez plus qu’à laisser la puissance des intérêts cumulés travailler pour vous.
Remarquez que les versements programmés sont monnaie courante dans l’assurance-vie et dans le PER. Mais, jusqu’à présent, ils étaient impossibles dans un compte-titres parce que vous ne pouvez pas posséder une fraction d’actions : vous ne pouviez donc pas investir une somme fixe. Trade Republic contourne ce problème avec une technologie avancée et un système de mutualisation des actifs entre ses différents clients. Parfait pour mettre en place une stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA).
Trade Republic en pratique
Ouverture de compte
Sur leur site, Trade Republic vante la facilité avec laquelle vous pouvez ouvrir un compte ; ils n’ont pas menti. Ça m’a littéralement pris 5 minutes pour ouvrir un compte et il a fallu quelques minutes supplémentaires pour que Trade Republic valide mon identité. J’ai alors pu faire un premier versement par carte bancaire et passer mes premiers ordres d’achat. C’est tout simplement l’ouverture de compte la plus rapide que j’ai pu expérimenter !
Dépôts, retraits
Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte par :
- virement bancaire ;
- carte bancaire ;
- Apple Pay et Google Pay.
Concernant les retraits, c’est très simple : vous fournissez un IBAN à l’inscription et tous les retraits sont virés sur ce compte.
Le service client de Trade Republic
⚠️ À mon humble avis, le service client de Trade Republic est peut-être une petite faiblesse de l’application. Le seul moyen mis à disposition pour les contacter est un formulaire sur leur site. Vous n’avez donc pas de ligne directe avec un conseiller.
Cela étant dit, comme l’application est très facile à utiliser, vous ne devriez pas ressentir le besoin de les contacter !
Fiabilité et sécurité des fonds avec Trade Republic
| Nom complet | Trade Republic Bank GmBh |
| Siége social | Allemagne |
| Année de création | 2019 |
| Enregistrement ACPR | Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 84129 |
| Pays d’enregistrement | Allemagne (BaFin) |
| Garantie des titres et des fonds | Cash : garantie à hauteur de 100 000 € Garantie des titres par l’EdW : limité à 90% jusqu’à un maximum de 20 000€ |
| Autres infos | Comptes ségrégués. Le cash est déposé à Solaris Bank, les titres chez HSBC |
On ne peut plus vraiment parler de startup concernant Trade Republic. En 2021, le néo-courtier a levé 900 millions de dollars ce qui valorise la société plus de 5,3 milliards de dollars.
Trade Republic rappelle par ailleurs à qui veut bien l’entendre que c’est une entreprise d’investissement allemande, par conséquent régulée par les autorités locales que sont la Bundesbank et la Bafin.
Lorsque vous ouvrez un compte chez Trade Republic, vos liquidités sont déposées auprès de SolarisBank et vos titres sont détenus par HSBC. Vos comptes sont ségrégués, entendez par là qu’aucune de ces entreprises ne peut faire usage de cet argent. En cas de faillite, vous récupérerez donc vos titres et votre cash. Et, en cas de manquement à ces obligations légales sachez que vos liquidités sont garanties à hauteur de 100 000 € et vos titres à hauteur de 20 000 €.
À mon avis, il n’y a donc aucune raison de s’inquiéter !
L’avis des clients de Trade Republic
Personnellement, la simplicité de Trade Republic m’a beaucoup séduit et je ne suis pas le seul. Sur l’App Store, le courtier a une note de 4,1 et une note encore meilleure sur Truspilot.
Parmi les avis laissés par les clients, la simplicité et les plans d’investissement reviennent de manière récurrente. Les avis négatifs sont le fait de clients qui sont restés bloqués à la validation de leur pièce d’identité. Depuis l’appli a amélioré son système de validation.
Notre conclusion sur Trade Republic
✅ Vous l’avez compris notre avis sur Trade Republic est très positif. Ce courtier a tout pour plaire aux investisseurs de long terme. Les frais de courtage fixés à 1 € quel que soit l’ordre séduiront les gros investisseurs et la simplicité de l’application plaira aux jeunes épargnants qui trouveront là une appli très bien faite pour commencer à investir !
Bref tout le monde y trouve son compte 🙂 Vous pouvez essayer Trade Republic avec quelques dizaines d’euros, alors n’hésitez pas à tester pour vous faire votre propre avis et revenez le partager en commentaire !!
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Questions fréquentes
Non, il n’est pour l’heure pas possible d’investir au sein dans PEA chez Trade Republic. Pour ce faire, vous devrez vous tourner vers un courtier en bourse français. Consultez notre comparatif pour trouver le meilleur PEA.
Le broker fait régulièrement des offres promotionnelles. Consultez ce lien pour voir les offres du moment.
Oui, Trade Republic propose d’acheter et de vendre des cryptomonnaies. Une cinquantaine est disponible.
Oui, comme avec tous les courtiers en bourse, vous touchez bel et bien les dividendes des actions dans lesquelles vous investissez.
Avec Trade Republic, vous investissez dans via un compte-titres, vous devez donc déclarer vos plus-values et moins-values chaque année. On vous en dit plus dans notre article dédié à la fiscalité du trading.
eToro est un courtier populaire auprès des investisseurs débutants. Néanmoins, sa philosophie est assez différente de celle de Trade Republic. Si vous hésitez entre les deux néobrokers, consultez notre comparatif : Trade Republic ou eToro ?
Les intérêts de 2% par an sont limités à un dépôt de 50 000 €.