Trade Republic a récemment fait la une de la presse économique en annonçant une levée de fonds d’un montant record : 900 millions d’euros ! Tout droit venu d’Allemagne, ce nouveau courtier est plein de promesses. Alors cela m’a donné envie de tester : voici mon avis sur Trade Republic !

L’essentiel de notre avis sur Trade Republic

Avantages et inconvénients

Avantages
  • Frais réduit : 1 € l’ordre
  • Plan de d’investissements programmés gratuits
  • Large gamme d’actions et d’ETF
Inconvénients
  • Pas de matières premières ou de produits dérivés
  • Pas si rentable pour des petits ordres (inférieurs à 5000 €)

En deux mots, notre avis sur Trade Republic est très positif ! En plus, vous aurez simplement besoin de 5 minutes et de 10 € de versement pour ouvrir un compte chez Trade Republic. Ne vous en privez pas !

Bien comprendre ce qu’est Trade Republic

Trade Republic est un néo-courtier. Comprenez par là qu’il s’agit d’un nouveau courtier en bourse, conçu essentiellement pour être utilisé sur smartphone, et dont l’objectif assumé est de simplifier l’investissement.

PEA Non Compte islamique Non
PEA PME Non Compte démo Non
Compte titres Oui Types d’offres Offre unique
Compte CFD Non Comptes en devise étrangère Non
Les types de compte disponibles sur Trade Republic

À l’heure actuelle, Trade Republic ne propose qu’un compte-titres ordinaire permettant d’acquérir des titres vifs ; contrairement à d’autres nouveaux acteurs comme eToro (avis ici) ou XTB (avis là) dont l’offre est assez largement axée sur les produits dérivés.

À qui s’adresse Trade Republic ?

Notre Avis sur Trade Republic

Trade Republic vise un public de primo-investisseurs, mais, à mon avis, ce courtier sera idéal pour tous ceux qui souhaitent mettre en place une gestion passive.

En effet, l’innovation majeure de Trade Republic est de vous donner la possibilité de programmer des investissements mensuels automatiques. C’est parfait pour ceux qui investissent sans se prendre la tête, dans l’objectif de capter la tendance de long terme des marchés financiers.

A contrario, si vous êtes un trader actif et que vous souhaitez, par exemple, mettre en place des stratégies d’analyse technique ou de stock picking, Trade Republic n’est certainement pas fait pour vous. Vous devriez plutôt vous tourner vers notre comparatif des plateformes de trading !

L’univers d’investissement

Nombre total de titres ~ 9000 Places boursières / pays 20 +
Actions (titres vifs) Oui CFD Non
Obligations (titres vifs) Non Forex Non
Fonds Non Futures (Contrats à terme) Non
ETF (trackers) Oui Warrants Non
ETF sur le pétrole Non Turbos Non
ETF sur l’or Oui Options Non
Réglement Différé (SRD) Non Cryptomonnaies Non
Vente à Découvert Non Matières premières Non
L’univers d’investissement de Trade Republic

L’univers d’investissement de Trade Republic se scinde en deux parties :

  • environ 8 000 actions internationales. À part quelques small caps, c’est quasiment la totalité des actions cotées ;
  • un peu plus de 1 000 ETF, dont des ETF world, des ETF sectoriels, des ETF sectoriels et des ETF smart Beta.

Pour rappel, un ETF est un fonds d’investissement coté en bourse qui réplique un indice boursier. Ils ont par ailleurs l’avantage d’avoir des frais de gestion très réduits, de l’ordre de 0,25% par an.

Vous remarquerez donc que Trade Republic ne propose pas de fonds traditionnels, ce qui n’est clairement pas indispensable à mon avis. Le courtier ne propose pas non plus de produits dérivés (CFD, warrants, contrats à terme et autres options).

Trade Republic a néanmoins annoncé sa volonté de proposer des certaines cryptomonnaies prochainement (les plus communes).

Au final, cet univers d’investissement est largement suffisant pour vous constituer un portefeuille diversifié. Et comme nous allons le voir, en se concentrant sur les actions et les ETF, le courtier peut réduire ses frais. Seuls les amateurs d’effet de levier et de vente à découvert ne seront pas satisfaits.

Les frais de Trade Republic

Trade Republic a le mérite de faire des choses simples. Voici les frais :

  • 1 € l’ordre de bourse, quel qu’en soit le montant ;
  • 0 € pour les investissements programmés.

On ne peut qu’apprécier cette simplicité, mais y a-t-il des frais cachés ? A priori, non. Il n’y a, par exemple, ni frais de retrait, ni frais d’inactivité. Et plus surprenant, il n’y a même pas de frais de change ! Toutes les transactions se font, en effet, directement en euros.

On peut tout de même noter que quelques actions inhabituelles vous seront facturées : c’est le cas des passages d’ordre par email ou de l’inscription aux assemblées générales.

Mais Trade Republic est-il vraiment peu cher ?! Non, je ne fais pas de provoc’ et malgré l’euro de frais de Trade Republic, cela vaut le coup de comparer. Or, il se trouve qu’un courtier comme Degiro (dont vous trouverez notre avis ici) a des frais de 0,04% pour les titres européens. Ce qui veut dire que pour tout ordre inférieur à 2 500 €, vous pouvez avoir intérêt à utiliser ce courtier.

Trade Republic est donc très, TRÈS peu cher, surtout si vous passez de gros ordres, mais ce n’est pas toujours le moins cher.

L’application mobile

Notre avis sur l’appli

L’application mobile de Trade Republic se veut ultra-simple et épurée : un graphique pour suivre l’évolution de votre épargne, un moteur de recherche pour trouver les actifs dans lesquels investir et une description assez succincte pour chaque actif.

Trade Republic se concentre donc sur l’essentiel. N’espérez pas y trouver un outil d’analyse technique, des indicateurs économiques ou des critères pour sélectionner vos titres. À mon avis, c’est logique et tout à fait justifié pour les investisseurs passifs de long terme. Qui plus est, en supprimant le superflu, Trade Republic obtient une appli très ergonomique, fonctionnelle et facile à utiliser. Bref, c’est simple et efficace !

Notre avis sur le passage d’ordre

Comme on pouvait s’y attendre, le passage d’ordre de Trade Republic est très épuré. Par défaut, le courtier vous propose de passer des ordres au marché. Vous pouvez néanmoins définir un ordre à cours limité ou un ordre stop-loss.

Notez que Trade Republic donne la possibilité de passer des ordres de bourse en dehors des heures d’ouverture des marchés organisés (9h-17h30 pour le marché français par exemple). Cela vient du fait que le courtier passe ses ordres auprès d’une Plateforme Multilatérale de Négociation, sorte de grossiste, rattaché à la bourse d’Hambourg.

Les plan d’investissement, LA force de Trade Republic

Au-delà de la simplicité d’usage, des frais réduits et de l’accès à un grand nombre d’actions et d’ETF, ce sont les plans d’investissement qui font que Trade Républic est unique. Et c’est, à mon avis, une innovation très intéressante.

Un plan d’investissement vous permet tout simplement d’investir automatiquement chaque trimestre, chaque mois, ou tous les 15 jours. Vous n’avez plus à y pensez. Vous choisissez le titre, la somme à investir, la périodicité et le tour est joué ! Votre argent n’a plus d’occasion de dormir et vous n’avez plus qu’à laisser la puissance des intérêts cumulés travailler pour vous.

Notre avis sur les Plans d'investissement programmés de Trade Republic

Remarquez que les versements programmés sont monnaie courante dans l’assurance-vie et dans le PER. Mais, jusqu’à présent, ils étaient impossibles dans un compte-titres parce que vous ne pouvez pas posséder une fraction d’actions : vous ne pouviez donc pas investir une somme fixe. Trade Republic contourne ce problème avec une technologie avancée et un système de mutualisation des actifs entre ses différents clients.

Trade Republic en pratique

Ouverture de compte

Sur leur site, Trade Republic vante la facilité avec laquelle vous pouvez ouvrir un compte ; ils n’ont pas menti. Ça m’a littéralement pris 5 minutes pour ouvrir un compte et il a fallu quelques minutes supplémentaires pour que Trade Republic valide mon identité. J’ai alors pu faire un premier versement par carte bancaire et passer mes premiers ordres d’achat. C’est tout simplement l’ouverture de compte la plus rapide que j’ai pu expérimenter !

Dépôts, retraits

Vous pouvez déposer de l’argent sur votre compte par :

  • virement bancaire ;
  • carte bancaire ;
  • Apple Pay et Google Pay.

Concernant les retraits, c’est très simple : vous fournissez un IBAN à l’inscription et tous les retraits sont virés sur ce compte.

Le service client de Trade Republic

Notre avis sur le service client de Trade Republic
Une partie des membres de l’équipe de Trade Republic

À mon avis, le service client de Trade Republic est peut-être une petite faiblesse de l’application. Le seul moyen mis à disposition pour les contacter est un formulaire sur leur site. Vous n’avez donc pas de ligne directe avec un conseiller.

Cela étant dit, comme l’application est très facile à utiliser, vous ne devriez pas ressentir le besoin de les contacter !

Fiabilité et sécurité des fonds avec Trade Republic

Nom complet Trade Republic Bank GmBh
Siége social Allemagne
Année de création 2019
Enregistrement ACPR Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 84129
Pays d’enregistrement Allemagne (BaFin)
Garantie des titres et des fonds Cash : garantie à hauteur de 100 000 €

Garantie des titres par l’EdW : limité à 90% jusqu’à un maximum de 20 000€ »
Autres infos Comptes ségrugué. Le cas est déposé à Solaris Bank, les titres chez HSBC
Les informations réglementaires de Trade Republic

On ne peut plus vraiment parler de startup concernant Trade Republic. En 2021, le néo-courtier a levé 900 millions de dollars ce qui valorise la société plus de 5,3 milliards de dollars.

Trade Republic rappelle par ailleurs à qui veut bien l’entendre que c’est une entreprise d’investissement allemande, par conséquent régulée par les autorités locales que sont la Bundesbank et la Bafin.

Lorsque vous ouvrez un compte chez Trade Republic, vos liquidités sont déposées auprès de SolarisBank et vos titres sont détenus par HSBC. Vos comptes sont ségrégués, entendez par là qu’aucune de ces entreprises de ne peut faire usage de cet argent. En cas de faillite, vous récupérerez donc vos titres et votre cash. Et, en cas de manquement à ces obligations légales sachez que vos liquidités sont garanties à hauteur de 100 000 € et vos titres à hauteur de 20 000 €.

À mon avis, il n’y a donc aucune raison de s’inquiéter !

L’avis des clients de Trade Republic

Personnellement, la simplicité de Trade Republic m’a beaucoup séduit et je ne suis pas le seul. Sur l’App Store, le courtier a une note de 4,1 et une note encore meilleure sur Truspilot.

Avis des clients de Trade Republic

Parmi les avis laissés par les clients, la simplicité et les plans d’investissement reviennent de manière récurrente. Les avis négatifs sont le fait de clients qui sont resté bloqués à la validation de leur pièce d’identité. Depuis l’appli a amélioré son système de validation.

Notre conclusion sur Trade Republic

Vous l’avez compris notre avis sur Trade Republic est très positif. Ce courtier a tout pour plaire aux investisseurs de long terme. Les frais de courtage fixés à 1 € quel que soit l’ordre séduiront les gros investisseurs et la simplicité de l’application plaira aux jeunes épargnants qui trouveront là une appli très bien faite pour commencer à investir !

Bref tout le monde y trouve son compte 🙂 Vous pouvez essayer Trade Republic avec quelques dizaines d’euros, alors n’hésitez pas à tester pour vous faire votre propre avis et revenez le partager en commentaire !!