Après avoir conquis une partie de l’Europe, le neobroker Scalable Capital débarque d’Allemagne avec une mission : simplifier et démocratiser l’accès aux investissements financiers des Français. Et c’est un sujet qui nous parle chez Finance Héros ! 😊
➡️ J’ai donc voulu essayer Scalable Capital et voici mon avis !
Notre avis sur Scalable Capital en bref
- Des frais de courtage fixes et compétitifs : 0,99€ par ordre
- Les plans d’investissements programmés gratuits en actions, ETF et cryptos
- Un large choix d’actions et surtout d’ETF (+1900)
- Le cash rémunéré 2.6% par an (avec l’abonnement PRIME+ uniquement)
- Plus de 2000 fonds d’investissement classiques sans frais d’entrée
- 250€ min. par ordre pour profiter de la gratuité sur les ETF Prime
- Pas de fractions d’actions ou d’ETF en dehors des plans d’investissement programmés
- Pas de produits à effet de levier
En synthèse, notre avis sur Scalable Capital est vraiment positif !
En ce moment : Scalable capital booste la rémunération de vos liquidités* : 4%/an pendant 4 mois !
* 2.60%/an d’intérêts par la Baader Bank (variable) + 1.20%/an de bonus offert par Scalable Capital pour 3 mois. Dans la limite de 100,000€. Conditions disponibles sur https://fr.scalable.capital/interet
Avis Scalable Capital : l’univers d’investissement
Nombre total de titres | 7 000 + | Places boursières / pays | 2 |
Actions (titres vifs) | CFD | ||
Obligations (titres vifs) | Forex | ||
Fonds | 2 000 + | Futures (Contrats à terme) | |
ETF (trackers) | Warrants | ||
ETF sur le pétrole | Turbos | ||
ETF sur l’or | Options | ||
Règlement Différé (SRD) | Cryptomonnaies | ||
Vente à Découvert | Matières premières | via ETF |
✅ Tous les ETF, actions, fonds et ETP Crypto qui sont négociables sur Gettex ou Xetra sont à votre disposition sur Scalable Capital. De plus, on notera la présence de fonds traditionnels même si on leur préférera les ETF pour leurs frais de gestion réduits.
D’ailleurs, Scalable est un des courtiers avec le plus large choix d’ETF en Europe. Enfin, l’absence de produits à effet de levier est à souligner.
➡️ Au final, cet univers d’investissement est largement suffisant pour vous constituer un portefeuille bien diversifié. D’autant plus si vous êtes un investisseur de long terme.
Les frais de Scalable Capital
✅ Scalable Capital a l’avantage d’avoir des frais très simples à comprendre :
- 0,99 € l’ordre de Bourse sur Gettex, peu importe le montant.
- Aucuns frais pour les investissements programmés en actions, ETF et cryptomonnaies.
Mais Scalable est-il vraiment le moins cher ? Et bien pas toujours car quelques courtiers à l’image d’eToro (avis ici) ou XTB (avis là) proposent des ordres sans commission sur les actions ! Mais attention ces courtiers prennent des frais de change dès lors que vous investissez en devises (0,50%). Alors que Scalable Capital vous permet de réaliser tous vos investissements en Euros, donc sans frais de change.
➡️ En résumé, Scalable Capital fait partie des courtiers les moins chers disponibles en France pour investir de petits montants, comme pour passer de gros ordres avec ses commissions fixes.
Notre avis sur les abonnements de Scalable Capital
✅ FREE Broker est le compte gratuit de Scalable Capital et vous donne accès à :
- Des plans d’investissement 100% gratuits pour les actions, les ETP crypto et les ETF.
- Les ETF PRIME d’Invesco, iShares et Xtrackers sans commissions si l’ordre est supérieur à 250€.
- Seulement 99 centimes pour vendre ces ETF PRIME.
- 0,99 € de frais par ordre sur la place d’échange Gettex (par défaut) ou de 3,99€ sur la place d’échange Xetra avec en plus des frais de bourse.
- Un spread fixe sur les ETP Crypto de 0,99%.
Tandis que les abonnements payants PRIME Broker et PRIME+ vous offrent :
- Toutes les fonctionnalités de FREE Broker.
- Les transactions sont gratuites si l’ordre est supérieur à 250€ sur les ETF non PRIME, les ETP Crypto, les fonds et les actions.
- Un spread sur les ETP Crypto abaissé à 0,69%.
- Des intérêts sur vos liquidités : 2.3% (brut annuel) avec PRIME+ !
- 4,99€/mois sans engagement pour PRIME+.
- Ou seulement 2,99€/mois en paiement annuel avec PRIME Broker. Annulable à tout moment.
➡️ En synthèse, les abonnements payants de Scalable sont intéressants si vous passez plus de 3 ordres par mois d’au moins 250€ sur des ETF non PRIME ou sur des actions. D’ailleurs, si vous laissez entre 3000€ et 4000€ euros de liquidités à l’année sur votre compte, vous pouvez largement rentabiliser l’abonnement PRIME+ avec les 2,3% d’intérêts. Enfin, le broker est potentiellement 100% sans frais si vous investissez uniquement via des plans d’investissement programmés, ou bien en ETF Prime avec des ordres supérieurs à 250€.
Les frais annexes
Frais d’ouverture | Aucun | Frais de change | Aucun |
Frais de garde | Aucun | Frais de virement sortant | Aucun |
Frais de tenue de compte | Aucun | Virement en euros | 0 € |
Frais d’inactivité | Aucun | Virement en devises | N/A |
Frais de clôture | Aucun | Ajout de titre non coté | N/A |
Frais d’abonnement | PRIME Broker : 35,88€/an soit 2,99€/mois PRIME+ : 4,99€/mois, sans engagement | Autres frais | Instant (prélèvement SEPA) : – FREE Broker : 0,99% jusqu’à 5000€, chaque euro supplémentaire sans frais. – PRIME Broker et PRIME+ : 0,69% jusqu’à 5000€, chaque euro supplémentaire sans frais. |
➡️ En deux mots, Scalable Capital a une tarification claire et sans frais cachés. Et fait donc partie des courtiers les moins chers disponibles actuellement en France. Il faudra juste faire attention si vous utilisez Instant pour alimenter votre compte. Mais vous pouvez facilement éviter ces frais en étant patient et en utilisant les virements ou prélèvements SEPA.
L’application Scalable Capital
Site web | Application mobile | ||
Ergonomie | Très bonne | Logiciels de trading compatibles | |
Types d’ordres disponibles | Marché, Cours limité, stop loss et take profit | Outil d’analyse technique et graphiques | |
Cours en temps réel | Auto trading / gestion pilotée | ||
Fractions d’action | (Pour les plans programmés) | Social Trading | |
Protection soldes négatifs | Signaux de trading | ||
Recherche interne / sélecteurs | Autres fonctionnalités | Plan d’investissement programmé avec prélèvement automatique SEPA | |
Alertes paramétrables sur les prix | Double authentification (sécurité) | Biométrique sur Smartphone |
✅ L’application de Scalable Capital se distingue par sa simplicité et son ergonomie. Vous avez accès au moteur de recherche, à des graphiques pour suivre l’évolution de votre portefeuille et des indications claires sur chaque actif.
Notre avis sur le passage d’ordre
✅ Comme attendu de la part d’un néobroker, le passage d’ordre de Scalable Capital brille par son efficacité. Vous avez accès très simplement aux informations essentielles sur l’actif que vous voulez acheter ou vendre.
Par défaut, vous pouvez passer des ordres au marché, mais vous avez aussi la possibilité de définir un ordre à cours limité ou un stop-loss en quelques clics. Des limites en pourcentage sont prédéfinies (cf. ci-dessus) mais vous pouvez les ajuster à votre bon vouloir.
Idem pour les plans d’investissements programmés : ils peuvent être mensuels, bi-mensuels, semestriels et même annuels, vous avez le choix. Tout comme le jour d’exécution et même d’ajuster le montant investi à l’inflation. Je n’avais personnellement jamais vu cette fonctionnalité.
Enfin, avec les prélèvements automatiques pour alimenter votre compte Scalable Capital, vous pouvez totalement automatiser vos investissements financiers.
➡️ Notre avis sur le passage d’ordre de Scalable Capital est donc très positif : il arrive à allier efficacité et simplicité, ce qui ravira les investisseurs débutants.
Scalable Capital en pratique
Compte courant obligatoire ? | Transfert de compte (PEA, compte titres) | ||
Procédure d’ouverture | Inscription sur PC, tablette ou portable Besoin d’un smartphone avec selfie et pièce d’identité | Versement par virement | |
Délai d’ouverture | Quelques minutes | Versement par carte bancaire | |
Premier versement min | 1 € | Autre moyen d’alimentation | Prélèvement SEPA automatique |
Minimum par ordre | Aucun | Participation aux IPO |
Comment ouvrir un compte de trading Scalable Capital ?
✅ Difficile de faire plus simple pour ouvrir un compte Scalabale Capital : vous aurez uniquement besoin d’une pièce d’identité et de quelques minutes.
A noter que si vous pouvez utiliser un ordinateur pour vous inscrire, vous aurez tout de même besoin d’un smartphone pour vous localiser et valider votre identité à l’aide d’un selfie.
Enfin, lorsque vous ouvrez un compte Scalable, vous serez propriétaire d’un véritable compte-titre auprès de la Baader Bank, le courtier servant d’intermédiaire. Ainsi, vous profiterez des garanties de la banque allemande, mais on en reparle plus bas. 👇
Dépôts et retraits avec Scalable Capital
✅ Scalable Capital vous permet d’alimenter votre compte de trois manières :
- Par virement en Euro, sans frais (1 à 2 jours ouvrés).
- Avec leur service Instant, qui prélève instantanément un compte courant à votre nom.
- Par prélèvement SEPA automatique, sans frais (3 à 4 jours ouvrés).
Le service Instant à l’avantage de vous permettre d’investir immédiatement les sommes déposées sur votre compte Scalable Capital. Par contre, ce service est payant donc nous vous conseillons d’utiliser surtout les virements, par exemple depuis une banque en ligne qui vous permet de faire des virements instantanés gratuitement. Enfin, notez que les versements par carte bancaire ne sont pas possibles.
✅ Concernant les retraits, c’est très simple : il n’y a aucuns frais pour retirer votre argent. Néanmoins, les versements effectués par prélèvement SEPA ou Instant ne peuvent être transférés qu’après un délai de huit semaines. Mais si vous êtes un investisseur passif à long terme, cela ne devrait pas poser de problèmes. 😊
Le service client
✅ Le service client est disponible en semaine de 9h00 à 19h00 via hotline, chat et e-mail. De plus, une page d’aide en ligne (FAQ) est disponible sur le site web de la plateforme.
On apprécie de pouvoir discuter avec un conseiller, contrairement à d’autres néobrokers qui se contentent d’une adresse mail ou d’un formulaire. Néanmoins, vous ne devriez même pas avoir besoin de les contacter tant l’application est facile d’utilisation. 😉
Scalable Capital est-il fiable ?
Nom complet | Scalable Capital GmbH |
Siége social | Allemagne |
Année de création | 2014 |
Enregistrement ACPR | Entreprise d’investissement enregistrée sous le numéro 94437 |
Pays d’enregistrement | Allemagne (BaFin) |
Garantie des titres et des fonds | Liquidités : garantie à hauteur de 100 000 € Garantie des titres par l’EdW : limité à 90% jusqu’à un maximum de 20 000€ |
Autres infos | Comptes ségrégués. Le cash est déposé à la Baader Bank. |
✅ À notre avis, Scalable Capital est tout à fait digne de confiance. En effet, son enregistrement auprès de l’ACPR assure sa légalité en France et ses garanties respectent les normes européennes, aussi bien pour vos dépôts que vos titres. Même si un défaut de Scalable nous paraît peu probable, c’est toujours rassurant.
L’avis des clients Scalable Capital
✅ J’ai apprécié la simplicité de Scalable Capital et je ne suis pas le seul : sur le Google Play Store, le courtier a une note de 4/5 sur plus de 10 000 avis. Sur Trustpilot, la note est étonnamment polluée par des services de recouvrement allemand qui font leur publicité en laissant des avis très négatifs. De même, je n’ai pas tenu compte de la note sur l’app store d’Apple car il y a trop peu d’avis pour avoir un échantillon vraiment représentatif.
Parmi les (vrais) avis positifs laissés par les clients, les frais réduits, l’ergonomie globale de l’application et les plans d’investissement 100% automatisés sont souvent cités. Les avis négatifs concernent souvent des services qui ne sont pas disponibles en France, comme de la gestion pilotée via un robo advisor.
Avis Scalable Capital : conclusion
✅ En guise de conclusion, notre avis sur Scalable Capital est vraiment positif. C’est tout simplement un des meilleurs courtiers disponibles en France pour les investisseurs passifs de long terme. De même, les frais de courtage fixes de 0,99 € séduiront les gros investisseurs. Tout comme les 2,60% d’intérêts offerts sur les liquidités qui permettent de rentabiliser facilement l’abonnement payant PRIME+.
🚨 Et en ce moment : Scalable capital booste les intérêts de vos liquidités* : 4%/an pendant 4 mois !
Nous conseillons donc Scalable Capital investisseurs débutants grâce à son application très facile à prendre en main. Et comme vous pouvez ouvrir un compte avec seulement 1€, n’hésitez pas à l’essayer.
Questions fréquentes (FAQ)
Le courtier allemand travaille en étroite collaboration avec la Baader Bank AG mais reste indépendant.
Oui car le néobroker est à la fois enregistré auprès de l’ACPR en France, mais profite également des garanties sur les dépôts et les titres grâce à la Baader Bank AG.
Oui car son application est très facile à prendre en main et il n’y a pas de montant minimum pour les passages d’ordres.
– Les abonnements annuels et mensuels PRIME (optionnels).
– La rétrocession par la Baader Bank d’une partie du spread payé par ses clients.
– La rétrocession d’une partie des commissions générées par les frais annuels de gestion des ETF ou des fonds.
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Les articles, conseils, commentaires et opinions formulés sur Finance Héros ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier, et ne sauraient remplacer un conseil personnalisé prodigué par une personne habilitée à la suite d’une étude approfondie des besoins de son client.
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